Эта бизнес идея перевернула мир

Во второй половине двадцатого века две великие идеи перевернули мир инвестиций.

Первая идея – диверсификация по классам активов, обязательное включение в портфели разных классов активов, грамотное соблюдение пропорций между ними.

Автором этой идеи часто считают Гарри Марковица, но, на самом деле, он лишь предложил математический аппарат для описания явления портфельного эффекта и научно показал преимущества подхода. А саму идею портфеля из акций и облигаций можно встретить, например, еще в «Разумном инвесторе» Бенджамина Грэма, который был впервые опубликован за несколько лет до диссертаций Марковица. Да и в Талмуде (которому несколько тысяч лет) уже встречается эта концепция – «пусть каждый разделит свои средства на три части и вложит одну из них в землю, вторую – в дело, а третью пусть оставит про запас.»

А вторая идея – индексация и снижения издержек. Может показаться, что это две разные идеи, но на самом деле идея-то одна. Индексация ради снижения издержек. Или снижение издержек путем индексации. Может также показаться, что индексация – это «не пытаться обыграть рынок». Но попытки обыграть рынок как раз увеличивают издержки (и за счет транзакционных издержек, и за счет принятия на себя дополнительных рисков), поэтому индексацию с полным правом можно назвать средством по их снижению.

И здесь основным героем, воплотившим эту идею в жизнь, по праву можно назвать Джона Богла. Хотя сама идея, видимо, также носилась в воздухе, и авторство ее с тем же успехом можно приписать и Бертону Мэлкилу, и Полу Самуэльсону, и, возможно, еще куче людей. Но воплотил эту идею в жизнь на практике и довел ее до состояния, когда она стала доступна любому желающему, и в ближайшее время станет доминирующей на Планете, именно скончавшийся недавно Джон Богл.

Соединившись вместе, эти две идеи в конце 20 и начале 21 века вызвали взрывной рост пассивных портфельных инвестиций в западном финансовом мире. И настолько прочно вошли в повседневную жизнь западного инвестора, что сейчас вряд ли можно представить себе западного инвестора, мимо которого могут пройти эти идеи.

Достаточно сказать, что по прогнозам Morningstar (да и других экспертов) уже в самые ближайшие годы в индексных продуктах будет размещена половина (!) всех капиталов инвесторов, инвестированных в рынки акций. Спор идет лишь про конкретный момент, когда это произойдет – то ли уже в 2019-м, то ли только в 2022-м. Но сам факт того, что это произойдет в ближайшие годы, уже, похоже, никем не оспаривается.

Идея не только состоялась и заняла своё место под солнцем. Гораздо больше – на ближайшие годы и десятилетия она победила. Трудно сказать, что произойдет еще дальше, но, скорее всего, дальнейшие идеи о том, как должны вести себя грамотные инвесторы, будут строиться либо на основе этих двух идей (идеи портфеля и идеи индексации) либо на попытках в определенных областях их опровергнуть (то есть все равно на их основе, на самом деле).

Забавно, что до России эти идеи доходят с большим опозданием от остального мира. Если профессионалам эти идеи, как правило, все-таки известны, то начинающие инвесторы имеют все шансы долгими годами эти главные инвестиционные идеи нашего времени даже не замечать. Ни «финансовая грамотность» от ЦБ/Минфина/Роспотребнадзора, ни общий информационный фон в СМИ и интернете, ни тем более предложения услуг финансовой индустрии не только не ставят эти идеи во главу угла, но, похоже, даже наоборот – стараются их демонстративно не замечать.

Вряд ли клерк-консультант в банке, брокерской, страховой или инвестиционной компании станет рассказывать вам о сокращении издержек и диверсификации по классам активов. С гораздо большей вероятностью вам там с удовольствием впарят нечто, этим идеям прямо противоположное – например, идею «обыграть рынок путем выбора моментов покупки-продажи», идею «передать деньги в управление профессионалам», идею «застраховаться от потерь покупкой структурных продуктов», идею «инвестировать через накопительное страхование» или еще множество на самом деле вредных идей. У инвестиционной индустрии вообще огромное множество таких идей, которые на первый взгляд выглядят красиво и многообещающе, но по сути являются механизмами перекачивания денег из кошельков инвесторов в карманы финансовых институтов.

Вот уже более десяти лет я рассказываю об этих двух великих идеях на своих семинарах и вебинарах про построение инвестиционного портфеля – разумеется, не только про сами идеи, но и про нюансы их практической реализации в современных российских условиях.

Сейчас курс «Инвестиционный портфель» выстроен как раз таким образом, что его первая часть «Структура портфеля или Стратегия» посвящена преимущественно первой идее – грамотному выстраиванию структуры портфеля, а вторая его часть – «Наполнение портфеля или тактика» в своей основе содержит вторую идею – минимизации издержек и индексации.

Вместе они составляют костяк знаний, который необходимо знать инвестору, вступающему на тропу инвестиций.

Хотите идти в ногу с современными западными подходами?

Присоединяйтесь!

Идей для создания своего бизнеса огромное количество – как говорится, на любой вкус и цвет. Сейчас уже выдумано столько всего, что создать что-то кардинально новое очень сложно. В основном, все пользуются идеями, которые уже когда-то кем-то были придуманы. Давайте немного копнем в историю и вспомним о величайших изобретениях талантливых людей. Сейчас сложно представить, какой была бы наша жизнь, если бы не изобрели:

Pocketbook (1935)

Британский издатель Аллен Лейн однажды столкнулся с такой проблемой – когда поезд задерживается, заняться на вокзале абсолютно нечем. В магазинах поблизости можно купить что-то почитать, но обычно это либо огромные тяжелые книги, либо журналы со множеством ненужных картинок. Первые очень неудобно использовать в дороге, а просмотр вторых вряд ли займет много времени. И тогда Лейну пришла в голову мысль – на вокзалах, на остановках, в аэропортах и т.д. должны продаваться маленькие, удобные книги, которые можно было бы легко взять с собой в дорогу. Другими словами – чтобы эти книги помещались в карман. Свою идею Аллен Лейн воплотил с помощью издательства Penguin Books, которое он открыл именно для того, чтобы популяризировать такой формат книг и приучить людей к тому, что литература карманного формата тоже может быть качественной и интересной.

Долгоиграющие пластинки (1948)

Питер Голдмарк был обычным инженером, любящим на досуге слушать музыку. Единственное, что его раздражало – это короткие записи на пластинках. Так обычный инженер превратился в изобретателя: он создал свои собственные пластинки со скоростью33оборота в минуту. Материал для изготовления пластинок он тоже начал использовать другой – полимер винил. Так пластинки стали более качественными и долгоиграющими. Это изобретение очень сильно повлияло на индустрию музыки, ведь именно на таких пластинках выпускалось очень много музыкального продукта.

Кардиостимулятор (1958)

Вещь, которая спасла миллионы жизней, была изобретена по чистой случайности. Инженер Уилсон Грейтбатч разрабатывал транзистор, который мог бы записывать звуки сердца. В какой-то момент он случайно неправильно вставил резистор в оборудование и заметил, что устройство начало создавать ритм, который целиком соответствовал ритму сердца. Уилсон понял: это устройство сможет контролировать работу сердца человека. После проведения множества экспериментов, кардиостимуляторы ушли «в массы» и начали спасать жизни.

Модем (1979)

Если бы не изобрели модем, то не появился бы и интернет. Представить современную жизнь без интернета невозможно. Первый модем был выпущен компанией Hayes Microcomputer Products для компьютера Apple II. Модем работал со скоростью 300 бит в секунду. Для сравнения, скорость современных модемов – миллионы бит в секунду.

Wi-Fi (1996)

Возможность беспроводного обмена данными подарил миру инженер Джон О’Саливан. Благодаря его изобретению, разная техника смогла «общаться» между собой, обмениваясь данными «по воздуху». В 2002 году начались активные продажи устройств Wi-Fi – за год объем продаж достиг 280 миллионов долларов. Сейчас же сети Wi-Fi есть практически на каждом шагу – от ресторанов и метро до домашнего интернета.

Facebook (2004)

Не включить в перечень идей, изменивших мир, социальные сети будет очень нечестно.Марк Цукербрег придумал «книгу лиц» вместе со своими друзьями по Гарварду и изначально это была внутриуниверситетская сеть. Через два года (в 2006) сеть стала доступна любому пользователю интернета. С тех пор социальные сети стали множиться в огромном количестве, но именно Цукерберг стал миллиардером в 23 года благодаря своему изобретению.

Конечно, это всего лишь малая доля идей, заслуживших право называться теми, которые «изменили мир». Этот список можно продолжать и продолжать. А что вы считаете величайшими изобретениями человечества

https://nb-forum.ru/stories/12-business-ideas-changing-world

Всем известно, что главной задачей бизнеса является прибыльность. Однако есть предприниматели, которым важно не только заработать деньги, но и изменить мир к лучшему. В дни Всемирной недели предпринимательства мы подобрали 12 историй социального бизнеса в России, который во главу угла ставит высокую идею — сохранить природу, улучшить или облегчить жизнь людей вокруг, помочь безработным, поддержать начинающих предпринимателей, обучить детей и взрослых. И все это наравне с рентабельностью!

Благо из обрезков

Идея бизнеса — переработка бумаги.

Блокноты — вещь трогательная, полезная. Значит нужны всем. Создавать полезное из уже ненужного — образ жизни. Именно так считает Алексей Травин, основатель компании Ecopad. Труд в типографии и бережное отношение к ресурсам — все что нужно, чтобы получились блокноты из обрезков, ручки из макулатуры, наборы для творчества из остатков производства, бижутерия из бумаги и даже …рабочие места из обрезков времени для людей с ограниченными возможностями.

Вкусно и полезно
Идея бизнеса — производства и продажа natural vegan food.

Проект Seryogina.ru — про натуральные растительные продукты, их использование в сбалансированном питании с возможностью покупки в интернет-магазине. Проект основан в 2005 году, когда Лидия Серегина, его основательница, озадачилась поиском веганских рецептов и продуктов для своей семьи. Сегодня Seryogina.ru — это свыше 1000 продуктов, около 70 000 подписчиков, доставка по Москве и отправка по России.

Здоровье от природы

Идея бизнеса — производство полезных сладостей.

На базе семейной пасеки компания Cocco Bello создала производство крем-меда с ягодками. Благодаря специальному технологическому процессу, крем-мед сочетает в себе полезные свойства меда и ягод, при этом сохраняя свою кремовую консистенцию весь срок годности. На создание продукта основателей компании подтолкнула проблема безработицы в деревне Малый Турыш Свердловской области.

Стань супергероем

Идея бизнеса — производство натуральных продуктов питания.

Когда создавалась компания BioFoodLab, было решено, что эта история not only for profit, и будет помогать людям. Вместе благотворительной организацией «Старшие братья и старшие сестры», занимающихся социальной адаптацией детей из детских домов, они решили запустить отдельный проект «Стань супергероем!». Для этого был создан новый вкус натурального орехового-фруктового батончика Bite — первого продукта компании BioFoodLab, которому дали имя Star Bite. Вся прибыль с продажи этого продукта перечисляется в благотворительную организацию.

Работа — это отдых
Идея бизнеса — арт-пространство для детей и взрослых.
Никола—Ленивец находится примерно в 200 км от Москвы в Калужской области, на берегу реки Угра. Территория приобрела широкую известность в начале 2000—х, когда Николай Полисский начал привлекать местных жителей к созданию монументальных инсталляций из природных материалов. Сегодня в Никола-Ленивце появилось летнее и зимнее жильё, кафе, велопрокаты и WiFi, необходимые для жизни и работы. Здесь проходят фестивали, развивается экоферма, открыты детский лагерь и арт-резиденции. В планах — восстановление деревень Кольцово и Звизжи, новые фестивали и арт-резиденции.

Движение — жизнь
Идея бизнеса — фитнес-школа.
Школа «скандинавской ходьбы» была основана Настей Полетаевой в 2010 году. Сейчас школа включает в себя 5 филиалов в России и Белоруссии, 16 клубов в Москве и более 40 клубов в городах России и СНГ. В прошлом году компания начала осваивать оздоровительный туризм. Любители скандинавской ходьбы уже съездили в Адыгею, Литву, Болгарию и Италию, где совмещали занятия с отдыхом и осмотром достопримечательностей.

Все лучшее — детям

Идея бизнеса — детский развивающий центр.

В России с 2000 года работает франчайзинговая сеть детских развивающих центров «Бэби-клуб» с обширной географией. Ее основатель, Евгения Белонощенко, опиралась на труды лучших российских и зарубежных психологов — «Бэби-клуб» использует эффективнейшие методики раннего развития и занимается бережным развитием интеллекта детей от 8 месяцев до 7 лет. На данный момент первые выпускники Бэби-клуба достигли совершеннолетия, а численность их составляет около 20 тысяч.

Самое время
Идея бизнеса — курсы и выездные кэмпы для людей «возраста счастья» (50+)
САМОЕ ВРЕМЯ жить лучше прежнего — это гайд-курсы по улучшению жизни для людей «возраста счастья» (50+). Со-авторы проекта «Самое время»: Владимир Яковлев и Екатерина Иноземцева. «Возраст счастья» —это не просто мотивирующие истории, но и обучающие гайд-курсы, а также выездные кэмпы с героями проекта «Возраст счастья».

Учиться — легко!
Идея бизнеса — дистанционное обучение.
Елена Масолова создала новый проект — дистанционное образование Eduson.tv. Компания записывает курсы с преподавателями ведущих бизнес-школ мира (Гарвард, Уортон, Лондонская Школа Бизнеса) и переводит их на русский язык. В каталоге более 900 видео-лекций, часть из них доступны бесплатно. Тысячи сотрудников ведущих компаний (телеком, металлургия, нефть, банки) учатся по всей России с помощью Eduson финансам, менеджменту, продажам и пр. 10 лет назад основатель проекта училась по дистанционной программе Стэнфорда, находясь в Москве.

Стартовый капитал
Идея бизнеса — краудфандинг-платформа.
Planeta.ru — один из первых в Рунете сервисов коллективного финансирования проектов. За два года на «Планете» было профинансировано более 1000 проектов на сумму почти в 150 000 000 рублей, что рекорд для российского краудфандинга. Большинство из них относятся к творческим категориям: музыка, кино, театр, журналистика. Отдельный большой раздел посвящен благотворительности.

Пространство для предпринимателей

Идея бизнеса — краудсорсинг-площадка.

Impact Hub Moscow — это центр развития социального предпринимательства, объединяющий пространство для работы, образовательные мероприятия и сообщество. Impact Hub — международная сеть, объединяющая более 60 центров по всему миру. К 2013 году при поддержке Impact Hub было запущено более 400 стартапов, создано свыше 1500 рабочих мест и заработано более 100 миллионов евро прибыли.

Пространство для общения и развития

Идея бизнеса — краудсорсинг платформа.

Citycelebrity — крупнейшая российская независимая краудсорсинговая платформа. Ее создатель Константин Гаранин объединяет в сотнях проектов десятки тысяч активных творческих людей со всей России для решения интересных задач, продвижения новых идей и начинаний: «Мы даем людям новые возможности в реализации своих талантов и инициатив, а компаниям помогаем находить новые решения, вовлекая в сотрудничество тысячи активных людей с широкими компетенциями».

https://nb-forum.ru/stories/12-business-ideas-changing-world