Бизнес план отличия от инвестиционного проекта
Планирование инвестиций является залогом успеха для любого инвестора. При этом важно, чтобы планирование носило комплексный характер и охватывало все аспекты предполагаемой деятельности.
Отличие бизнес плана от инвестиционного проекта заключается в том, что часто первый выступает в качестве одного из документов второго, то есть его составной частью. Очень часто при реализации маленького или краткосрочного инвестиционного проекта может составляться лишь бизнес-план.
Сходство и различия
В общем случае отличие инвестиционного проекта от бизнес-плана заключается в том, что инвестиционный проект включает в себя объемное обоснование большого спектра задач, в число которых входят:
- коммерческие;
- производственные;
- экономические;
- социальные и др.
С другой стороны, бизнес-план можно рассматривать как программу деятельности проекта, который действует или только разрабатывается.
В бизнес-плане прописываются:
- миссия организации;
- цели организации;
- задачи организации;
- ресурсы организации;
- исполнители задач;
- ключевые направления работ.
Важнейшей задачей бизнес-плана является планирование и прогнозирование дальнейшего развития организации на конкретном временном отрезке. А теперь попробуем рассмотреть более подробно оба документа.
Инвестиционный проект
Инвестиционный проект представляет собой сложный комплекс мероприятий, направленных на создание новых продуктов, услуг, модернизацию или реконструкцию функционирующих производств в целях получения экономической выгоды.
Основной целью инвестиционного проекта является получение инвестиций. Инвестиционным проектом считается документ, разрабатываемый на стадии концепции проекта, то есть на самой первой стадии жизненного цикла проекта. Часто в инвестиционном проекте не делается детального плана финансовых вложений, а просто закладывается определенный резерв финансовых средств, в среднем в размере 10%-20% стоимости всего проекта.
Совет! Расходы по инвестиционному проекту можно посчитать с запасом, а вот доходы необходимо тщательно обосновывать и рассчитывать максимально точно.
Обычно инвестиционный проект включает в себя совокупность документов, в которых определяется цель и перечень планируемых действий, направленных на реализацию этой цели. Не менее важным является проработка всех возможных негативных проявлений внешних и внутренних факторов, которые могут нанести вред проекту и разработать механизмы решения прогнозируемых проблем.
К числу внутренних факторов, оказывающих влияние на развитие инвестиционного проекта, относят:
- отношение руководства к принятию решений на всех этапах реализации проекта;
- потенциальные и реальные производственные возможности предприятия;
- текущее финансовое состояние предприятия и его способность финансировать инвестиционный проект;
- уровень развития инфрастурктурных возможностей организации.
К внешним факторам, оказывающим влияние, следует отнести:
- уровень политической стабильности;
- уровень экономической стабильности;
- возможные изменения нормативно-правовой базы;
- уровень научно-технического развития;
- экологические проблемы.
Инвестиционный проект носит масштабный характер и часто на его реализацию требуются огромные средства и несколько бизнес-планов, по каждому частному объекту, составляющему в итоге одно большое целое.
Совет! Необходимо рассчитать показатели эффективности проекта как по каждому малому объекту, так и по всему проекту в целом, так как в этом случае информация будет более объективная.
Бизнес-план
В последнее время бизнес-план стал самостоятельным документом и его необязательно связывают с инвестиционным проектом.
Чем отличается инвестиционный проект от бизнес-плана:
- В бизнес-плане определяются практические действия, касающиеся осуществления инвестиционного проекта. В общем случае структура бизнес- плана зависит от целей, задач и требований.
- Начинается бизнес-план с резюме проекта, в котором дается краткое описание компании и указываются основные положительные стороны бизнес-идеи.
- Обязательным пунктом является описание предприятия, выпускаемой им продукции.
- В маркетинговом плане проводится анализ сильных и слабых сторон организации, используемой и предлагаемой стратегии продвижения товаров.
- В производственном плане предприятия содержится описание основных технологических процессов производства продукции.
- Важнейшим разделом бизнес-плана является финансовый план, в котором находят отражение финансовые результаты деятельности предприятия, предполагаемые источники финансирования, графики погашения кредитов и другая полезная информация.
- В любом бизнес-плане обязательно прописаны риски (см. Риски инвестиционных проектов: определение и учет) и возможные потери от них.
- В приложении обычно располагаются дополнительные документы, позволяющие составить более полное представление о проекте.
Совет! Не стоит экономить деньги при разработке инвестиционного проекта и бизнес-плана. Хороший проект стоит дорого, но позволяет получить большую прибыль на вложенный капитал за счет более тщательной проработки специалистами всех параметров проекта. Чтобы получить хорошую прибыль, необходимо инвестировать значительную сумму. Качественные инвестиции приносят качественный доход.
Для реализации идей в бизнесе необходима разработка проектов и бизнес-планов, относящихся к нему. Грамотно составленная документация показывает сильные стороны и возможности, поэтому заинтересует потенциальных инвесторов.
Бизнес-план проекта
Инвесторы оценивают экономическую эффективность и риски невозврата вложенных средств. Предпринимателям нужно рассчитать затраты, ресурсы и возможную прибыль. Бизнес-план – документ, который обосновывает возможность реализовать идею. Это инструмент для:
расчета финансовых вопросов проекта;
- Купить бизнес-план
анализа предполагаемого места на рынке и способов продвижения;
прогнозирования проблем и методов их решения;
конкретизации инвестиций, продаж и доходов.
Основная цель бизнес-плана: подтвердить представленной информацией и расчетами, что проект возможен для реализации, оправдает инвестиции и принесет прибыль. При этом учитываются потребности рынка и доступность ресурсов. Возможны второстепенные цели:
социальные: улучшение экологии, формирование культурных ценностей, расширение научного потенциала;
улучшение имиджа вследствие повышения качества товаров, работ или услуг;
специальные: новые контакты, зарубежные партнеры, предпринимательские ассоциации.
Отличие бизнес-плана от бизнес-проекта
Деятельность предприятия с целью реализации идеи при ограниченных средствах и времени называется бизнес-проектом. Он направлен на получение будущих доходов или иных преимуществ.
Полезно знать. Проекты разрабатываются не только для коммерческих целей, но и решения социальных проблем. Среди них: программы по дополнительному обучению молодежи, озеленению территорий, оказанию помощи инвалидам.
Проект носит масштабный характер и на его воплощение может потребоваться несколько бизнес-планов, составленных по каждому этапу. Бизнес-план нужно рассматривать в качестве документа, содержащего обоснование привлекательности проекта или его стадий.
Место бизнес-плана в проектном цикле
Для реализации бизнес-идеи требуется изучение разных возможностей осуществления и подтверждение экономической эффективности. Составление бизнес-плана проекта происходит на прединвестиционной стадии после определения темы и концепции.
Полезно знать. Проектный цикл включает все этапы, начиная с зарождения идеи и заканчивая ликвидацией. Прединвестиционная стадия – его первая фаза, когда формулируется замысел и выбирается программа.
В России используется структура бизнес-плана проекта, разработанная UNIDO:
Резюме.
Характеристика организации.
Продукция и услуги.
- Стоимость бизнес-плана
Маркетинговый план.
План производства.
Организация и управление.
Финансовый план.
Риски и их нивелирование.
Приложения.
Пункты могут быть изменены в зависимости от особенностей деятельности и влияющих факторов. Независимо от отличий в структуре, документ должен раскрывать необходимые детали.
Бизнес-план используется для организационно-технического обоснования бизнес-проекта. Он нужен при расширении деятельности предприятий, внедрении нового продукта или реализации некоммерческих программ.
Инвестиции должны быть не сколько рискованными (иногда доля риска все же должна присутствовать), сколько стратегическими и грамотными. Именно поэтому я часто говорю о диверсификации, которая особенно важна, когда мы ищем ответы, что такое инвестиционный план и в чем его ключевая задача.
Прежде всего, важно понять, какие инструменты эффективны: портфельные инвестиции или покупка акций, вложения в бизнес или хайпы, а кроме этого продумать, на какой срок они подходят. Достижение жизненных целей, независимо от того, что это: покупка дивана или зимовка в Мексике требует денег. И о том, как их получить и получать на протяжении всего периода, самостоятельно составлять план или доверить это профессионалам, есть ли ограничения по стартовому капиталу — об этом и еще и о другом в статье моего GQ Blog Monitor.
Что такое инвестиционный план?
Хочу сразу обратить ваше внимание, дорогие читатели, что нет одного полного понятия, которое бы описывало этот термин на все 100%. Поскольку он достаточно глобальный и касается каждого, меняется под воздействием разных факторов, принято говорить о 3-х основных направления в его объяснении:
- личный инвестиционный план как глобальная стратегия финансового развития;
- бизнес-план с конкретным направлением;
- предварительное планирование вложений и прибыли по ним.
Я постоянно уточняю, что управление инвестициями — дело не просто нужное, оно крайне необходимое для вкладчиков с разными портфелями. Сложно себе представить, что вы вкладываете деньги и далее вовсе перестаете ими заниматься, забываете, в каких проектах они сосредоточены и какую прибыль приносят. Деньги любят счет, но при этом подобный план инвестиций хоть и похож на бизнес-направление, но имеет несколько принципиальных отличий.
Отличие от бизнес плана
Рассматривая базовые отличия, отмечу такие:
- бизнес-план, как правило, формируется на год, инвестиционный — на разные сроки, вплоть до месяца;
- в бизнес можно частично вносить коррективы, в инвестиционный — можно, но не рекомендуется;
- по инвестиционному плану нет консультирования и выработки рекомендаций по расходах и доходах.
Выбирая доверительное управление инвестиционным планом, эксперты помогут разобраться в том, куда лучше вкладываться и на какой период, какие доли риска в проектах и сформируют стратегию, регулярно приносящую прибыль.
Структура инвестиционного плана
Задумываясь, куда вложить деньги инвестиционного плана, стоит понять основные структурные компоненты этого документа. Хотя документом в традиционном смысле слова назвать это сложно, по сути, это хорошо оформленный, иногда даже в табличной форме, план, указывающий, сколько и куда вложить, чтобы получить прибыль.
Часто выбирают именно доверительное управление инвестиционным планом, поскольку специалисты буквально за пару дней с учетом ткущих показателей и целей составляют план, подбирают эффективные инструменты, просчитывают риски. Среди базовых компонентов выделяют:
- Общая сумма инвестиций (если готовы увеличить ее со временем, стоит это также прописать).
- Сроки инвестирования по каждому инструменту и суммарно.
- Основные направления с долей риска.
- Конкретные финансовые цели.
Предлагаю ближе познакомиться с каждым из них.
Сумма инвестиций
Нельзя вкладывать последнее, да и специалисты рекомендуют все же работать с максимально 1/5 от всего суммарного дохода. Чувство жадности еще никого не выручало, поэтому, думаю, что надо подходить с позиции «получить», а не просто «вложить». Начните с небольших сумм, поймите принцип, узнайте детальней каждый инструмент и со временем увеличивайте приобретенное. Мой совет еще и в том, что вкладывать надо то, что уже заработано, а само тело оставлять нетронутым.
Сроки инвестиций
Выбирая, куда вложить деньги инвестиционного плана, обращайте внимание не только на финансовые условия, но еще на то, сколько тот или иной инструмент работает. Всегда правильно вкладываться в проекты, которые работают неделю, месяц и больше, полугодие, год, тогда и прибыль соответственно поступает регулярно и равномерно.
Общий временной показатель рассчитывается наперед с учетом, сколько надо получить, сколько есть стартового капитала, какое количество рабочих инструментов и сколько работает каждый из них.
Уровень риска
Этот показатель каждый выбирает для себя, но, как правило, в одном плане объединяются как консервативные способы (депозиты, ПИФы) с небольшими процентными показателями, так и с солидными — хайпы-высокодоходники, лотереи, арбитражная биржевая торговля на крупных суммах. Этот показатель сугубо индивидуальный: честно ответьте себе на вопрос: на сколько вы готовы рисковать.
Личный инвестиционный план
Комплексная система рассчитывается по строго обозначенным показателям. Грамотно сформированный бюджет инвестиционных затрат позволяет минимизировать риски и целенаправленно двигаться к цели. Документ, в котором сконцентрированы индивидуальные показатели каждого клиента, позволяет подобрать оптимальные стратегии для дальнейшего развития. Кардинально важно, он должен быть максимально честным с разных сторон: с чем заходите в инвестирование, и с той, что предлагают разные инструменты.
Поставить цель
Этот этап, как по мне, важен в разных направлениях нашей деятельности, начиная с того, когда мы задаемся вопросом, где получить пассивный доход или что такое прямые инвестиции в тот или иной бизнес. Если рассматривать это кардинально, то стоит обратить внимание на общую глобальную цель — получить профит, стать финансово независимым, позволить себе больше, чем до этого.
Но в составлении каждого конкретного плана стоит сузить цель до конкретной — накопить N-ую сумму, купить квартиру или дачу, отложить на образование и т.д. Когда активно начинается рассмотрение, куда вложить деньги инвестиционного плана, учитывайте и погрешность, а также то, что за определенный срок деньги девальвируются и теряют в цене, поэтому надо оставлять небольшой запас.
Ответить на вопросы
Комплексная разработка инвестиционного плана включает в себя ответы на несколько принципиальных вопросов. Разумеется, отвечать на них надо предельно честно, чтобы результат не заставил себя долго ждать, а риски были минимальными. Тройка важных вопросов выглядит так:
- сможете ли вы достичь своих целей за определенный период, инвестировав определённую сумму?
- сколько нужно инвестировать, чтобы достичь определенных целей?
- на какие инвестиционные инструменты падает выбор (акции, ПИФы, фонды, хайпы, депозиты в банках)?
Точно обозначенная цель (покупка квартиры или машины, ежемесячное накопление, поездка за границу) помогает провести расчет того, сколько нужно денег. Не рекомендую в составлении плана руководствоваться вопросом «Сколько нужно денег для счастья», а необходимо точно представлять и знать рыночную цену желаемого.
Анализировать текущую финансовую ситуацию
Говоря об инвестиционном плане, стоит обозначить важный момент — объективно оценить свое финансовое положение и понять, где можно получить больше за счет вложений. В отличие от бизнес-плана, не надо думать, где можно проявить экономность и сдержанность, стоит просто выбрать подходящие инструменты в нашей стране или вовсе рассмотреть инвестиции за рубежом.
Текущая финансовая ситуация строится на нескольких аспектах, среди которых важен не только показатель инфляции, но еще и привязка курса нацвалюты к доллару, средняя сумма расходов за месяц, в чем и как регулярно вы будете получать выплаты. Нельзя говорить, что деньги в кошельке и на картах — это и вся финансовая ситуация.
Определить сумму регулярных инвестиций
Грамотно построенный инвестиционный портфель состоит из точно обозначенных сумм вкладов, а также включает разные инструменты, которые можно рассматривать в качестве основных. В одном из своих видео я говорила, что для хайп-индустрии рассматриваю, как правило, депозиты по 200-300 долларов.
Если вы не знаете, как определить, сколько можете вложить, предлагаю несколько вопросов, ответы помогут в этом определиться:
- Суммарный доход за месяц. Как правило, инвестиции не должны превышать 15-20% от всего профита.
- Насколько вы готовы рисковать?
- Сколько отложено для нормальной жизни?
- Сумма для достижения ключевой финансовой цели.
Помним о том, что когда рассматриваем варианты, куда вложить деньги инвестиционного плана, диверсификацию еще никто не отменял. Распределите деньги по разным направлениям и обеспечьте себя стабильной прибылью.
Определить стратегию
Стратегия формируется в зависимости от капитала, сроков работы, поставленной цели. Консервативная подразумевает небольшое количество инструментов с минимальным риском, плюс–минус одинаковыми суммами вложений на короткий и средний период. Агрессивная направлена на проекты с высокими рисками, и, что интересно, может включать как 2-3 инструмента, так и целое множество. Комбинированная стратегия сосредоточена на год и включает инструменты с разной степенью риска с небольшими равномерными суммами.
Выбрать инструменты
Прежде всего, грамотная и индивидуальная управленческая программа предусматривает то, что нужно выбрать разные инструменты:
- внутренний и внешний рынок;
- традиционные и онлайн проекты;
- подобрать варианты по суммам захода;
- определить для себя допустимую долю риска.
Я настоятельно рекомендую делать ставку на несколько рабочих вариантов: хайпы, покупка акций, депозиты, сдача в аренду (разумеется, если есть, что сдавать). Чтобы не потеряться в используемых направлениях, ведите учет, или доверяйте это своему финансовому наставнику.
Функции, задачи и цели
Инвестиционный план нужен каждому, причем показательно и удобно, что можно составить, как кратковременный, так и долгосрочный. В первом случае он поможет собрать в одном месте все достойные площадки для работы и спрогнозировать прибыль. Долгосрочный включает и позицию девальвации валюты, но позволяет целенаправленно идти к четко обозначенной финансовой цели. Среди основных задач выделю такие:
- порядок во вложениях;
- стратегическое планирование прибыли;
- обеспечение детального контроля.
Цель в составлении плана — одна, но масштабная — приблизиться к конкретной обозначенной задаче, выбрав тот или иной инвестиционный проект, банковский депозит, торговлю на Форекс-рынке или криптобирже. Благо, что рабочих инструментов действительно много. А вот функции у такого документа, который можно составить самостоятельно или подойди к этому, воспользовавшись услугами профессионалов, несколько:
- стратегическая;
- порядка;
- планирования и расчета.
Когда речь идет о деньгах, тем более немалых, я за то, чтобы был порядок и четко обозначенные стратегии и планы. В конце материала позволю себе резюмировать: инвестиционный план нужен и новичкам, а тем более опытным вкладчикам, чтобы не просто не потеряться в изобилии инструментов и не забыть, где и что вложено, но и четко, шаг за шагом продвигаться к цели.
Форма документа может быть разнообразной (хоть используйте мелованную доску на кухне и ежедневно вносите измененные показатели), главное – грамотный подбор, учет и контроль, диверсификация. Традиционно желаю вам, чтобы инвестиционный план не просто был грамотно и точно составлен, но и приносил реальную стабильную и ожидаемую (а то и больше) прибыль.
Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.