Бизнес план для сбербанка пример

Разработка бизнес-плана должна происходить с учетом требований инвестора. Выбирая в качестве основного кредитора Сбербанк, необходимо четко знать, какие требования он выдвигает к бизнес-планированию.

Составление бизнес-планов Сбербанка является одним из направлений деятельности нашей компании. Наши специалисты успешно работают как с московскими, так и с региональными отделениями. Главная задача предпринимателя, желающего взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, знать основные требования.

Бизнес-планирование требует больших знаний, практического опыта, а главное, времени. Если вашей целью является получение эффективного и правильного бизнес-плана, который с первого раза получит одобрение кредитной комиссии, то обязательно стоит обратиться к специалистам нашей компании.

Отличительной чертой бизнес-плана Сбербанка является определенный порядок разделов и их смысловое содержание. Специалисты нашей компании как раз обладают необходимыми знаниями, опытом, инструментами в сфере составления и разработки бизнес-плана Сбербанка.

Структура и содержание бизнес-плана Сбербанка включают:

Резюме проекта

В этом разделе указывается наименование и цель проекта, вид продукции или услуг, сроки реализации, источники финансирования, основные показатели эффективности

Инициатор проекта
Суть проекта

Описывается местоположение объекта, характеристика земельного участка, место производства, перечень видов работ, характеристики продукта, технологическое оборудование

Анализ положения дел в отрасли

Проводится детальное изучение динамики и структуры рынка продукции или услуг в РФ, расписывается структура производства, его объем и динамика.

Просчитывается ценовой диапазон на продукцию в РФ, анализируются цены производителей, а также потребительские цены. Исследуется структура экспорта и импорта продукции

Анализ рынков сбыта продукции и закупок сырья

Данный раздел должен содержать сведения о рынке сырья, конкуренции на рынке сбыта. Разрабатывается маркетинговая стратегия проекта, проводится расчет и обоснование цен по проекту

Организационный план

В этом разделе указываются все участники проекта, составляется график реализации проекта, с указанием конкретных дат, учитываются правовые вопросы

Финансовый план

Этот раздел является наиболее важной составляющей всего бизнес-плана Сбербанка. Он включает сведения о налоговом окружении, подробной номенклатуре материалов, численности персонала, заработной плате. Также здесь указывается информация о расчете выручки, объемах инвестиций, источниках финансирования, расчете прибыли и убытков. Большое внимание должно уделяться анализу движения денежных средств и обоснованию экономической эффективности проекта.

Оценка рисков

Проводится тщательный, поэтапный анализ чувствительности, определяется точка безубыточности, и оцениваются проектные риски.

Приложения

В этом разделе приводится полная информация о предприятии, его регистрационные документы, результаты проведенных маркетинговых исследований, схемы по организационной структуре, финансово-экономические расчеты.

Как видно структура бизнес-плана Сбербанка является очень насыщенной и содержательной. Его разработку следует доверить профессионалам нашей компании.

Для этого стоит всего лишь оставить заявку на нашем сайте , и уже в скором времени вы получите грамотно составленный план эффективного развития вашего бизнеса. Просто позвоните по телефону +7 (495) 409 47 11 или +7 (925) 389 39 14 Наши аналитики ждут вашего звонка.

Пример бизнес-плана по стандарту Сбербанка: строительство коттеджного поселка

Пример бизнес-плана по стандарту Сбербанка: фитнес клуб

Отзывы клиентов

Источник

Здесь вы найдете информацию об особенностях разработки бизнес-плана для Сбербанка, требованиях банка к бизнес-плану и о том, как избежать стоп-факторов и ошибок, которые помешают получить кредит. Также представлены сведения о стоимости, цене и сроках составления бизнес-плана для Сбербанка. Ниже вы найдете образцы бизнес-планов и можете их скачать.

Бизнес план для сбербанка пример

Как работать со Сбербанком

Необходимым условием для получения кредита является составление бизнес-плана в соответствии с рекомендациями Сбербанка

Как получить кредит в Сбербанке?

Чтобы подать кредитную заявку, нужно предоставить в филиал банка:

пакет учредительной, финансовой, проектной, разрешительной и прочей документации;
материалы в поддержку проекта (постановления Правительства РФ, заверения о поддержке местной администрации и т.п.);
копии предварительных контрактов с поставщиками, подрядчиками и клиентами;
бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта (ТЭО);
дополнительную информацию о заемщике, гаранте, генподрядчике, поставщике оборудования (рекламные брошюры, пресс-релизы в прессе и т.п.)
документы по предоставленному обеспечению.

Эта информация нужна банку, чтобы убедиться экономической эффективности и окупаемости проекта в течение периода кредитования.

Сбербанк действительно кредитует бизнес — у нас есть положительный опыт
За 7 лет мы разработали 50 бизнес-планов по методике Сбербанка, и наши клиенты получили 9 млрд. рублей кредитных средств
В прошлом году Сбербанк выдал кредитов на 1,2 трлн. рублей.
Общий лимит кредитных линий для одного заемщика от 10 млн. до 4 млрд. рублей.

В первую очередь кредитуются предприятия реального сектора экономики:

Сельское хозяйство
Производство
Строительство, транспорт и связь
Туризм на территории РФ
Высокотехнологичные проекты.

Рассмотрение заявки на кредит в Сбербанке

Итак, бизнес-план составлен и все необходимые документы собраны и предоставлены в филиал банка. Кредитная заявка вместе со всей документацией передается в отдел кредитования.

Все представленные данные проверяются различными подразделениями банка:

АНАЛИТИЧЕСКИЙ ОТДЕЛ

→ Оценивает кредитоспособность и финансовую устойчивость предприятия

→ Жизнеспособность бизнеса и обоснованность показателей рентабельности и окупаемости в бизнес-плане

ЮРИДИЧЕСКИЙ ОТДЕЛ

→ Оценивает правовую значимость документов и структуру собственности

СЛУЖБА БЕЗОПАСНОСТИ

→ Проверяет личность потенциального заемщика, в том числе его кредитную историю

На этой стадии идет взаимодействие юридического и аналитического отделов с потенциальным заемщиком: запрашиваются дополнительные документы и справки, вносятся уточнения и изменения в бизнес-план. Затем заключение специалистов отдела кредитования направляется на рассмотрение кредитного комитета. Это определяющий этап, на котором принимается решение о выдаче или об отказе в выдаче кредита.

ВАЖНО: кредитная заявка и ее обоснование изучается несколькими специалистами.

Это сложный механизм, в котором неизбежно воздействие «человеческого фактора». Вам будет сложно устранить неверное истолкование бизнес-плана. Вы также не сможете дать комментарии к логике расчетов — потому что все будут проверять без вас.

Поэтому ваш бизнес-план должен быть предельно понятным. Тогда ваши шансы успешно пройти все фильтры экспертной проверки и получить кредит значительно возрастут.

Защита бизнес-плана

Презентация бизнес-плана позволяет кредитному комитету сделать окончательный вывод о целесообразности его финансирования.

Инициатор проекта или его представитель за 10-15 минут должен изложить, в чем состоит суть и ключевые параметры проекта:

цель проекта;
кто клиенты;
преимущества;
как будет продвигаться товар/услуга;
из каких источников будет финансироваться проект;
прогнозные значения объемов производства и продаж;
финансовые показатели экономической эффективности проекта;
управленческий опыт и профессиональная компетентность команды.

Осветите не только сильные, но и слабые стороны проекта.При этом заранее опишите то, как вы снизите или устраните риски. Важно уметь быстро отвечать на вопросы, быстро ориентироваться в финансовой модели. Тогда вы сможете убедить членов кредитного комитета, что вы справитесь с проектом, и ваш бизнес стоит поддержать.

Финансовую модель нужно делать в MS Excel

Сбербанк рекомендует составлять финансовую модель в программе MS Excel, чтобы можно было проследить методику расчета основных показателей (денежные потоки на стадии подготовительных работ, запуска производства и реализации продукции; коэффициенты доходности и срок окупаемости проекта).

Причины отказа банка в кредите

Бизнес-план могут отклонить из-за следующих стоп-факторов:

нежизнеспособная бизнес-модель:
заниженные сроки реализации проекта;
ошибочный прогноз продаж в связи с незнанием емкости, тенденций развития и особенностей рынка;
техническая невозможность реализовать проект;
непрозрачная структура собственности;
недостаточная доля собственных средств в финансировании проекта.

Распространенные ошибки в бизнес-плане

Типичными ошибками при составлении бизнес-плана для банка являются:

завышение потенциальной выручки;
поверхностный маркетинговый анализ;
неподтвержденные исходные данные;
ошибки в финансовых расчетах.

Как составить бизнес-план, чтобы Сбербанк его одобрил?

Будьте внимательны!

..при выборе компании, составляющей бизнес-планы.

На рынке есть низкоквалифицированные компании, которые обещают разработать бизнес-план за 3 дня и за 15-25 тыс. рублей.
Проблема в том, что у этих компаний отсутствуют проекты, получившие положительное заключение кредитного комитета Сбербанка.
Их сотрудники действительно могут разработать бизнес-план в пределах такого бюджета. Но он не будет соответствовать требованиям к аналитическим документам, которые предъявляет Сбербанк к бизнес-планам своих заемщиков.

Если компания скрывает крупные проекты, значит, их не было вовсе, или они провальные.

Почему клиенты нам доверяют?

7	лет составляем бизнес планы	350	проектов получило банковских кредитов или частных инвестиций	30	млрд. рублей кредитов и инвестиций
Соблюдение требований к составлению бизнес-планов, предъявляемых банками и инвесторами			Проведение развернутого маркетингового анализа с использованием ряда источников
Учет особенностей региона или города, в котором планируется запускать или развивать бизнес, при прогнозе затрат и объемов сбыта			Расчет инвестиционных затрат на основе реальных коммерческих предложений подрядчиков и поставщиков
	Построение финансовой модели с учетом всех факторов, характерных для данного вида бизнеса: сезонные колебания цен, объемов производства и сбыта, технологические циклы, особенности расчетов с клиентами и поставщиками и др.

Опыт взаимодействия со Сбербанком

50	9	2
Бизнес-планов	млрд.рублей кредитных средств	млрд.рублей максимальный кредит, выданный Сбербанком под наш бизнес-план

Мы составляем бизнес-планы согласно Инструкции Сбербанка РФ от 26.10.93 № 26-р «О кредитовании юридических лиц учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации».

Таким образом, наши клиенты могут быть полностью уверены в результатах работы.

Этапы оплаты работ

1 транш – предоплата в размере 40% от общей стоимости работ

Далее мы самостоятельно проводим маркетинговое исследование рынка и оформляем его по стандарту Сбербанка.
Далее высылаем клиенту.
Клиент смотрит, проверяет, если что-то нужно подправить или скорректировать – мы правим и корректируем.
Далее утверждаем первую часть работы.

2 транш – оплата в размере 50%

Далее мы делаем финансовую модель проекта.
Далее ее согласуем с клиентом.
При необходимости вносим корректировки.
Далее оформляем бизнес-план и сдаем его клиенту.

3 транш – оплата в размере 10% производится после сдачи проекта

Далее клиент отправляет бизнес-план в Банк.
Если надо внести корректировки после презентации в Банке – мы их вносим.
Доводим клиента до результата — одобрения бизнес-плана в Сбербанке
И уже на этом этапе закрываем проект.

Стоимость и сроки разработки бизнес-плана для Сбербанка

Примеры бизнес-планов

БИЗНЕС-ПЛАН
офисного центра
В результате: мы получили 3 документа: детализированный бизнес-план, финансовую модель, выполненную по стандартам банка и презентацию для инвестиционного комитета.
Главный экономист
ООО «Энерготехмонтаж 2005»
Валерий Дайнеко
Мы заказывали полноценный бизнес-план офисного центра для предоставления в банк. Стоимость составила всего в 55 тыс. рублей и по срокам в 2 недели. Нас это как раз устраивало, так как бизнес-план в банк мы должны были предоставить в течение 3х недель.
Уже на следующий день, после того, как мы уладили все формальности, мне пришла на почту драфт версия финансовой модели. И в дальнейшем мне на почту регулярно приходили письмо с описанием того, как идет работа и с приложением промежуточных вариантов бизнес-плана.
Скачать
БИЗНЕС-ПЛАН
агропромышленного комплекса
В результате мы получили проект по строительству животноводческого комплекса на 2 400 голов дойного стада КРС на сумму 1,4
Генеральный директор
ООО СПХ «Прогресс»
Игорь Шевырев
Бизнес план, который составили специалисты компании «БизпланиКо» — это полноценный бизнес план с детальным анализом рынков и проработанной финансово-инвестиционной моделью.
Стоимость бизнес-плана составила всего 290 тыс. руб. срок разработки 1,5 месяца. Объем инвестиций по проекту — 4,5 млрд. руб.
Скачать
БИЗНЕС-ПЛАН
ПРОДУКТОВОГО ГИПЕРМАРКЕТА
В результате через четыре дня мы получили грамотный, развернутый план очень привлекательный для инвестиций, подробное описание затратной части и плановой прибыли. Стоимость бизнес-плана составила 35 000 рублей.
Генеральный директор
Гарри Спартакович
Хотим выразить большую благодарность компании «БизпланиКо» и лично Генеральному директору Хлебникову Олегу Николаевичу за проделанную работу.
Заказали экспресс бизнес план для привлечения инвестиций в развитие нового направления в розничной торговле. Сроки „горели“ после звонка уже через два часа Олег Николаевич был у нас. После нашего объяснения серьезности задачи бизнес план был принят в работу.
Скачать
БИЗНЕС-ПЛАН
животноводческого комплекса
Работа выполнена на высоком уровне. Проведен расширенный анализ рынка России по направлению мясного и молочного КРС, составлен детальный план инвестиций, прогноз продаж и расходов. Все оформлено на очень качественном уровне. Объем инвестиций составляет 1 млрд. руб.
Генеральный директор
ООО «Совхоз Электростальский»
Ростов В.В.
Решение о сотрудничестве с компанией «Бизпланико» было принято на основе трех параметров:

→ есть положительный опыт подготовки бизнес-планов как для банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, — так и для частных инвесторов и инвестиционных фондов.

→ оптимальное соотношение цены, глубины проработки проекта и сроков разработки бизнес-плана.

Бизнес-план, который мы заказали, стоил 135 тыс. рублей, срок разработки составил 3 недели.
Скачать
БИЗНЕС-ПЛАН
выращивания индейки
В результате мы получили готовый бизнес-план через 10 дней, согласовали его с банком и частными инвесторами,и получили кредитные средства в размере 80 млн. руб. и финансирование от частных инвесторов в размере 20 млн. руб.
Генеральный директор
ООО СПХ «Прогресс»
Игорь Шевырев
В начале мы работали с тульской консалтинговой компанией, которая как-бы была «афилирована» с Россельхозбанком (на самом деле, как объяснил нам Олег — никаких так называемых аффилированных с банком компаний не существует в принципе). Но, результат был слабым: в течение 3х месяцев они не могли довести бизнес-план до ума и сделать так, что бы в банке не было к нему претензий.
Потом мы выбрали компанию «Бизпланико». С самого начала сотрудничества работа шла по-другому. Более системно.
Скачать

Наши клиенты о нас

Источник

Мы уже писали, что такое бизнес-план и зачем он нужен. Здесь разбираем частности,
которые применимы только к интернет-магазинам.

Укажите здесь организационно-правовую форму вашего предприятия
(ООО или ИП) и коды в общероссийском классификаторе видов экономической деятельности
(ОКВЭД).
Для интернет-магазина основной код — 47.91.2.

Среди дополнительных кодов, в зависимости от ваших планов,
на старте можно указать эти:

для организации пункта доставки (47.99);
создания сайта, привязки к нему
электронной корзины покупателя, в которой будет формироваться заказ, и подключения
онлайн-кассы (62.09);
организации курьерской доставки (53.20.31);
хранения товара на складе (52.10);
упаковки товара (82.92).

В этот раздел нужно включить документы, которые влияют на ваши
отношения с пользователем:

Когда интернет-магазин собирает информацию
о пользователях, он автоматически становится оператором по обработке персональных
данных. Политика конфиденциальности — это документ, в котором надо рассказать
посетителям
сайта, как и для чего вы используете их личные данные. Пример — политика конфиденциальности мобильного приложения Сбербанк Онлайн.

Она регулирует
правила продажи товара в интернет-магазине и предоставления платных услуг.
В отличие от непубличной оферты, она адресована неопределённому кругу лиц,
а не конкретному человеку. Ссылку на неё нужно разместить на видном месте,
чтобы пользователь мог с ней ознакомиться до приобретения товара. Это обезопасит
магазин
от возможных исков, связанных с тем, что клиент не нашёл оферту
и не прочитал её условия. Есть и другой вариант: сделайте ознакомление
с документом обязательным условием перед регистрацией на сайте и выбором
товаров.

В документ нужно
включить:

Описание
компании и клиента — группы пользователей, которые имеют право купить товар
(физические или юридические лица, индивидуальные предприниматели и так далее).
Описание
товара
или услуги, которая продаётся на сайте.
Стоимость
товара или услуги, условия оплаты и доставки, условия возврата.
Условия,
которые клиент должен выполнить, чтобы подписать оферту, и порядок внесения изменений
в документ. Условия оферты можно менять в любой момент, но они будут
действовать
только для новых клиентов и тех, кто согласился с изменениями.

Это документ про условия регистрации
и использования
сайта и мобильного приложения. Опишите в нём права и обязанности покупателя
и продавца, информацию об интеллектуальной собственности (контент магазина
и пользовательские тексты отзывов, фотографии и видео), а также условия,
на которых этот контент используется. Регистрируясь, клиент принимает условия соглашения
и должен их придерживаться.

Ещё в первом разделе бизнес-плана надо описать внутреннюю организацию:

Совладельцев бизнеса
и их вклад в проект. Если это знания или навыки,
а не деньги,
оцените их в денежном эквиваленте. Так будет понятнее вклад каждого совладельца
и их доля в предприятии. А ещё это покажет ваши ресурсы
на старте.

Расположение и оснащение
предприятия. Опишите район, где будут находиться офис, склад и производство
интернет-магазина, уточните их транспортную доступность. Подумайте, будет ли склад
удобным и как можно его улучшить.

Текущие финансовые
показатели. Учтите затраты на регистрацию юрлица, сумму стартового капитала или
инвестиций, необходимую для запуска.

Эту информацию можно найти в исследованиях
Росстата
о российском потребителе, отраслевых организаций (Российской ассоциации электронных
коммуникаций),
агентств (Data Insight),
аудиторских компаний
(PwC),
крупных интернет-компаний (Яндекса). Включите
в бизнес-план общую информацию
о рынке интернет-торговли в России, его динамике и объёме:

прогнозы экспертов отрасли;
основные тенденции, чтобы изучить рост и спад спроса на продукцию, проследить смену лидеров на рынке
и
появление новых игроков.

Проанализируйте работу конкурентов. Запишите
положительные
и отрицательные отзывы клиентов, сильные и слабые стороны чужого бизнеса, которые видите
сами.

Интернет-магазину, который будет заниматься перепродажей, нужно составить
только
организационный план. Иначе понадобится и производственный план. Опишите в нём процесс
производства товара и планируемые траты.

Вот примерные пункты производственного плана:

производственная мощность — какое количество продукции производственная
единица может выпускать в день, неделю, месяц, год;
необходимое
количество сырья;
подробное
описание технологического процесса;
необходимое
оборудование, его характеристики;
площади под
производство и склад;
источники
сырья
для продукции;
позиции
в штате будущей фирмы, обязанности сотрудников;
подрядчики,
участвующие в производстве, их задачи.

При написании этого раздела основательница интернет-магазина товаров для
хранения вещей «Всё на местах» Юлия Бутова советует ответить на три группы вопросов:

Поможет спрогнозировать выручку и рассчитать рекламный бюджет.

Кто ваш клиент?
Какую проблему клиента решит ваш
продукт?
Где вы будете искать аудиторию?
Как будете её привлекать?
Сколько клиентов нужно привлекать
в месяц?
Каким должен быть средний чек?
Во сколько обойдётся привлечение
одного клиента?

В этом блоке можно прикинуть траты на создание сайта или ведение
соцсетей, а также зарплаты менеджерам продаж. Ответьте на вопросы:

Где будет происходить общение
с клиентами: на сайте или в соцсетях?
Кто будет с ними общаться?

Эти вопросы помогут запланировать траты на аренду склада, зарплату
сотрудникам склада и посредникам.

Как товар будет перемещаться
от производителя к покупателю?
Планируете ли вы продавать
с собственного склада?
Собираетесь ли использовать
фулфилмент — услугу, при которой компания-посредник сама организует продажу, начиная
от оформления заказа и заканчивая вручением покупки?
Подходит ли вам
дропшиппинг —
доставка товара покупателю поставщиком?

В нём будут задачи, которые нужно выполнить до открытия
интернет-магазина.

Источник