Займ под залог бизнес идея
* В расчетах используются средние данные по России
15 305 000 ₽
Первоначальные инвестиции
22 200 000 ₽
Годовая выручка
105 000 – 350 000 ₽
Ежемесячная прибыль
Автозаймы под залог ПТС – услуга очень популярная и доходная, однако требует существенных вложений, а сам бизнес сопряжен с большим числом рисков. В статье рассмотрим, как начать это дело.
Выдача денежных займов под залог имущества во все времена оставалась одним из наиболее прибыльных направлений деятельности. Финансовые институты, похожие на современные ломбарды, появились в пятнадцатом веке в Италии. Ростовщики, по большей части монахи, промышлявшие в этой сфере, без излишней скромности выдавали займы под… 300 процентов годовых.
История возникновения автоломбардов началась в 1949 году. В стабильные послевоенные годы в Штатах наблюдался настоящий автомобильный бум — уже тогда на одну семью янки приходилось по несколько транспортных средств. Поэтому, если деньги нужны были срочно, многие закладывали один автомобиль в ломбард и получали ссуду, оставаясь «на колесах» — тогда это было быстрее и подчас удобнее, чем обращаться в банк за кредитованием.
А вот в России займы под залог автомобиля появились относительно недавно — после кризиса 1998 года. Долгое время для того, чтобы получить ссуду, заемщик был вынужден оставлять машину на залоговой площадке. Однако времена меняются, и на сегодняшний день популярность набирают организации, предлагающие услуги по финансированию в обмен только лишь на паспорт технического средства. При этом сама машина остается у заемщика в пользовании.
Выгода для предпринимателя, открывающего бизнес в сфере займов под ПТС, очевидна. Средний размер ставки за пользование займом составляет порядка 2,5-4% в месяц, то есть от 30 до 48 процентов годовых. В случае, если займ по ряду причин не выплачивается, в собственность организации переходит автомобиль — причем, заметим, по весьма выгодной стоимости. Заемщик получает на руки от 50 до 70% от рыночной цены автомобиля, который при необходимости может быть реализован через площадку перекупщикам или частным клиентам.
Однако бизнес в сфере автозаймов не обходится и без подводных камней. Сегодня мы расскажем о том, как избежать наиболее распространенных ошибок при открытии компании в этой нише и сколько можно заработать на автозаймах под ПТС.
Регистрация бизнеса
Чтобы успешно начать свое дело в сфере займов под ПТС, необходимо будет открыть сразу и новое ООО, и параллельно с ним «про запас» ИП. Сейчас поясним почему.
Дело в том, что формально с точки зрения текущего законодательства деятельностью ломбардов может заниматься только ООО, причем компания должна заниматься только данным видом деятельности. Основной код ОКВЭД следующий:
- 64.92.6 – Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества.
Дополнительно прописывается следующее направление:
- 66.19.5 – Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность.
Какого-либо лицензирования деятельность ломбардов не требует, однако будьте готовы к изрядному объему бумажной волокиты. Начнется все еще на стадии регистрации — ведь помимо подачи данных в налоговую нужно будет регистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).
В дальнейшем ваша компания должна будет регулярно сдавать отчетность в Центральный банк, причем ее несдача (или нарушение сроков сдачи) грозит предпринимателю рублем. Чтобы избежать этого, уже на старте необходимо задуматься о хорошем бухгалтере, который возьмет на себя всё бремя документооборота. И быть готовым к тому, что за ведение бухучета у вас попросят сумму, существенно превышающую стандартный тариф по региону (отчетности у ломбардов и сопутствующих финансовых организаций действительно много).
Однако необходимо понимать, что со временем количество автомобилей, которые будут переходить из разряда залоговых в реализуемые будет расти. Соответственно у предпринимателя встанет вопрос о том, как регистрировать деятельность по реализации автомобилей — эту сферу бизнеса можно вести через второе независимое юрлицо либо в качестве ИП.
Открытие офиса и выбор местоположения
Оптимальным вариантом для открытия подобного вида бизнеса станет помещение площадью в 50-70 квадратных метров с хорошим целевым пешеходным и автомобильным трафиком. Хорошо подходят варианты коммерческой недвижимости по соседству с авторынками и дилерскими центрами. Крайне желательно наличие охраняемой парковки для автомобилей.
Стоимость ежемесячной аренды в спальном районе города-миллионника составит порядка 50 000 рублей. Расходы на комплектацию офиса на четыре рабочих места достаточно стандартные. Это затраты на закупку рабочих столов, кресел, компьютеров, МФУ, проведение интернета и IP-телефонию. При разумном подходе реально уложиться в 120 000 рублей (или в среднем 30 000 рублей на организацию рабочего места). Еще порядка 10 000 рублей уйдет на установку камер видеонаблюдения.
Подбор персонала
Штат сотрудников компании, работающей в сфере предоставления автозаймов под ПТС, включает в себя следующие позиции:
- Эксперт по оценке автомобилей. В функционал этой должности входит подробный осмотр автомобиля и залоговых документов. Оценщик должен определить рыночную стоимость предлагаемой машины, выявив ее возможные недостатки (количество крашеных элементов кузова, возможные неисправности в работе двигателя, коробки передач и подвески). Как правило, эксперт уже имеет достаточный опыт в автобизнесе (минимум от 3 лет) и понимает все тонкости проверки машины перед приемкой.
- Менеджер службы безопасности. Эксперт-оценщик плотно работает в паре с менеджером службы безопасности (криминалистом). Этот сотрудник проверяет машину на криминальное прошлое (угоны, кражи, участие в страховых махинациях) и нахождение в залоге (банки, ломбарды-конкуренты и т. д.). Криминалист должен убедиться в подлинности документов, чтобы исключить противоправные действия со стороны мошенников, предоставляющих поддельные документы, сверить их с базами данных ГИБДД (дабы удостовериться, что не выдавались дубликаты (недобросовестный владелец мог написать заявление об утере ПТС и получить новый документ на руки, после чего продать машину третьим лицам). Идеальный вариант кандидата — отставные сотрудники органов правопорядка.
- Менеджер по работе с клиентами. Оформлением документов занимается менеджер по работе с клиентами (в небольших компаниях на этого же сотрудника возложен функционал кассира). В задачи менеджера входит подписание договора с клиентом, консультации по тарифам и оплатам, а также другим возможным вопросам со стороны клиента. В компаниях со стабильным потоком клиентов в смену работает обычно два менеджера, чтобы минимизировать время ожидания.
- Менеджер по продажам. Вполне вероятно, что со временем встанет вопрос — что делать с теми машинами, которые не были выкуплены клиентами обратно. Для реализации стоков машин необходимо будет взять минимум одного менеджера по продажам. Он займется консультированием возможных покупателей, проведением тест-драйвов, оформлением договоров купли-продажи.
Какие машины брать в залог, а с какими не стоит связываться
Три основных момента, на которые рекомендуется обратить внимание при оценке машины и принятии решения о выдаче под нее ссуды — ее ликвидность, состояние и юридическая чистота.
Наиболее интересны для автозаймов:
- Популярные бюджетные модели — Hyundai Solaris, Kia Rio, Volkswagen Polo, Lada Vesta;
- Японский и корейский автопром среднего класса (седаны Toyota Camry, Kia Optima, кроссоверы моделей RAV4, CR-V, Ticson, Sportage и другие подобные);
- Авто премиум-сегмента не старше 7 лет (рамные внедорожники, люксовые кроссоверы, седаны Е- и S-классов и т. д.).
А вот рисковать и брать неликвидные марки, которые потом будут долго продаваться (а соответственно и «замораживать» ваши оборотные средства) либо нет смысла вообще, либо оправдано только по заведомо низкой стоимости.
Неликвидными могут быть следующие варианты:
- Так называемые «женские» марки, например Mini, Peugeot, Citroen);
- Премиум «лохматых» годов выпуска (вроде пятнадцатилетних Porsche Cayenne или BMW X5 с реальным пробегом под полмиллиона километров);
- Китайский автопром (Chery, Haval, Geely и иже с ними);
И, разумеется, стоит перестраховаться, если автомобиль имеет явные следы сварки на кузове — не исключен вариант, что вам пытаются «подсунуть» автомобиль, реально находящийся в угоне, в который вварили табличку с VIN-номером от другой машины.
Маркетинг и продажи
Полагаться только на поток клиентов с улицы с этой нише не стоит. Необходимо постоянно развивать присутствие компании в сети.
Пошаговый план онлайн-продвижения выглядит следующим образом:
1. Заказываем продающий landing-page (сайт-одностраничник, заточенный под продажу услуги) у фрилансеров. Цена вопроса 5000 рублей.
2. Запускаем контекстную и таргетированную рекламу. Сразу оговоримся, бизнес автозаймов под ПТС сейчас очень конкурентный. Перекупщики и небольшие автосалоны, микрофинансовые организации, классические ломбарды — каждый хочет урвать свой кусок «вкусного» рыночного пирога. Большинство предпринимателей уже почувствовало выгоду от предоставления займов под залог ПТС и активно запускает свои кампании в “Директе” и Google.Adwords. А потому:
- во-первых, ищем опытного директолога, который сможет действительно качественно настроить комплексное продвижение в сети;
- во-вторых, готовимся к конкурентной борьбе с повышением ставок за показы и клики. Суммы в 50 000 — 100 000 рублей на РК — не редкость среди компаний из сферы автозаймов.
3. Как возможный вариант развития — работать по франшизе. Да, изначально придется оплатить паушальный взнос и возможно делиться в партнерами роялти, однако взамен вы можете получить уже настроенные и работающие каналы поставки лидов и отлаженные бизнес-процессы. Запускать свое дело с нуля или довериться опыту уже действующих компаний — дело вашего выбора.
4. Важна представленность компании в соцсетях, особенно “Инстаграм”. Для раскрутки аккаунтов важно постоянно проводить маркетинговые акции и регулярно пополнять контент.
Офлайн-реклама
Теперь что касается офлайна. Некоторые компании из сегмента автозаймов используют партнерскую и агентскую программы для получения информации о потенциальных клиентах. Можно сотрудничать с сотрудниками банков или самими финансовыми организациями, чтобы те за определенный процент предоставляли контакты клиентов, которые недавно обращались за получение кредита, но по каким-либо причинам им было отказано в его выдаче.
Еще одна категория возможных партнеров — автосалоны. Зачастую потенциальный клиент обращается туда с целью продажи своей машины и ему может быть интересен вариант получения автозайма, при котором транспорт останется у него в пользовании на весь период пользования заемными средствами.
Финансовые показатели
Теперь давайте подробнее рассмотрим первоначальные затраты, которые придется понести предпринимателю на старте своего дела:
- Аренда офиса и площадки: 50 000 руб.
- Закупка мебели и оборудования: 120 000 руб.
- Изготовление вывески: 40 000 руб.
- Изготовление сайта: 10 000 руб.
- Запуск рекламы онлайн: 50 000 руб.
- Покупка клиентских баз для прозвона: 20 000 руб.
- Организация видеонаблюдения: 15 000 руб.
- И, наконец, самый важный пункт: выделение заемных средств под кредитование. Данный вид затрат зависит от количества сделок. На первое время необходимо быть готовым вложить в бизнес минимум 15 000 000 рублей оборотных средств.
Итого размер первоначальных инвестиций в проект составит: 15 305 000 рублей, включая 305 000 рублей непосредственно на открытие офиса.
На первый взгляд размер вложений выглядит достаточно существенным, однако не будем забывать о возможности привлечения заемного капитала. При наличии положительной открытой кредитной линии в банке можно привлекать денежные средства по мере необходимости. Даже если размер процентной ставки вашего кредита составит 20%, на оставшиеся в дельте можно неплохо заработать. При месячной ставке в 4% (48 процентов годовых), даже при работе на заемных финансах выходит довольно круглая сумма — годовая выручка составит в среднем 22 200 000 рублей.
Ежемесячные затраты компании из сферы автозаймов выглядят следующим образом:
Статья затрат | Сумма, руб. |
|---|---|
Аренда офиса и площадки | 50 000 |
ФОТ сотрудников (эксперт-оценщик 60 000 руб., криминалист 50 000 руб., менеджер по работе с клиентами 30 000 руб.) | 140 000 |
Затраты на рекламу и бухгалтерию (фрилансеры) | 50 000 |
Коммунальные платежи (электричество, интернет, мобильная связь) | 5000 |
Итого: | 245 000 |
Итого 245 000 рублей необходимо будет тратить на функционирование бизнеса ежемесячно.
Средний размер ежемесячной прибыли компании, работающей в сфере автозаймов, составляет порядка 350 000 рублей в месяц. Минимальный размер чистой прибыли с автозаймов составляет 105 000 рублей — при условии что владелец бизнеса не участвует в бизнес-процессах.
Однако зачастую собственники таких компаний сами работают за экспертов и криминалистов. Есть даже примеры того, как организация компании по выдаче займов под ПТС становится семейным бизнесом — соответственно и размер доходов, когда не нужно платить заработную плату наемным сотрудникам, может быть выше в 2-3 раза. Поэтому корректным будет указать плавающий размер чистого дохода в этой нише — от 105 000 до 350 000 рублей.
Краткое резюме
Как видите, на автозаймах можно неплохо заработать. Однако есть у этой ниши и очевидные минусы:
- Существенный размер инвестиций для старта бизнеса;
- Высокая конкуренция со стороны других участников рынка;
- Высокие риски (в этой нише особенно высока активность различных мошенников и других недобросовестных лиц).
К плюсам можно отнести:
- Высокую доходность бизнеса;
- Популярность услуги займов под залог ПТС в условиях экономически нестабильной ситуации в стране;
- Относительно простую реализацию, не требующую сложных навыков и высококвалифицированного персонала.
Все материалы по тегу: автоломбард
13009 человек изучает этот бизнес сегодня.
За 30 дней этим бизнесом интересовались 448250 раз.
Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал
Другие статьи по вашей теме:
Источник
Во что инвестировать, какой вид бизнеса будет наиболее прибыльным? Подобные вопросы часто волнуют современных предпринимателей. Это и неудивительно: в условиях экономического спада приходится тщательно продумывать, как сохранить и приумножить свои накопления.
Снижение покупательской способности у населения приводит к тому, что доходные ранее виды бизнеса претерпевают существенные убытки, предприятия часто становятся банкротами и закрываются.
Есть ли выход из этой ситуации? Может ли бизнес в условиях кризиса быть прибыльным? Наш ответ: да. И это — ломбардный бизнес, где в качестве залога может выступать любое движимое имущество. Итак, давайте узнаем, что нужно, чтобы открыть автоломбард.
Почему это выгодно
Выдача займов под залог автомобиля — однозначно выгодный и востребованный бизнес. По статистике, клиентом автоломбардов является каждый четвертый гражданин нашей страны. Это представители среднего класса и самой обширной возрастной группы – 25-60 лет. Среди них около 20% — предприниматели малого и среднего бизнеса, которым срочно нужны деньги на развитие собственного дела, они же часто превращаются в постоянных клиентов.
Кроме автомобилей в залог можно принимать также мототехнику, водный транспорт, спецтехнику.
5 неоспоримых преимуществ автоломбарда
1. Привлекательность для клиентов. Быстрый займ крупной суммы без очередей, наличия прописки, проверки кредитной истории и поручителей. Деньги нужны всем, но не всегда есть возможность получить их сразу и наличными. В случае займа под залог имущества клиент ничем не рискует, его точно не ожидают неприятности в виде коллекторов и судебных процессов. Из документов для получения автозайма клиенту потребуются паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации.
2. Высокая ликвидность бизнеса: ежегодная потребность потенциальных заемщиков составляет 900 миллионов рублей.
3. Стабильный рост бизнеса и объема оборотных средств: в 2015 году — 670 млн. руб., в 2017 году — 938 млн. руб., по прогнозам, в 2018 году рынок вырастет еще на 15% и составит свыше 1 миллиарда рублей.
4. Без рисков. Ваши инвестиции обеспечены высоколиквидным залогом. В случае невыкупа автотехника идет на реализацию, доходы от которой с лихвой восполняют расходы (по статистике 15% залогов остаются не востребованными).
5. Простая бизнес-модель. Оформление, учет, взыскание – все оформляется в едином виде.
Как видите, автоломбард — прибыльный и устойчивый бизнес, который в кризисное время масштабируется и набирает обороты. Поэтому имеет смысл остановить свой выбор на нем.
На чем еще может заработать автоломбард
– Во-первых, конечно, на процентах. Итоговая сумма зависит от размера займа и от срока, на который он выдается. Понятно, что чем больше срок действия займа, тем больше процентов уплачивает клиент. Минимальная процентная ставка (ниже 2%) возможна, если кредит выдается на срок не более 10 дней, а выдаваемая сумма не превышает стоимости автотехники.
– Во-вторых, передержка автомобилей на стоянке может быть платной. То есть за хранение авто может ежедневно начисляться определенная сумма. Бывает, что для привлечения клиентов хранение машин в течение срока, указанного в договоре, бесплатно, но в случае просрочки обязательного платежа взимается штраф, и он гораздо выше, чем сумма ежедневного хранения.
– В-третьих, автоломбард может оставить за собой право повысить процентные выплаты в случае продления договора хранения. Кроме того, в этом случае на заемщика налагается штраф, обычно его размер составляет 1% от суммы займа.
– В четвертых, автоломбард не несет рисков в случае невыкупа залога. Если клиент не является за своим имуществом после даты, указанной в договоре, автотехника выставляется на продажу. Это могут быть как публичные торги, так и сбыт через посредника. Продажа невостребованных авто, как правило, с лихвой покрывает все издержки, понесенные автоломбардом.
Организационные моменты
Тщательно продуманный план, как открыть автоломбард, поможет учесть все нюансы и определиться с первоначальными вложениями. Давайте перечислим основные моменты:
- Офис должен быть от 10 кв.м. Сделайте качественный косметический ремонт, разделите помещение на рабочий зал и зону ожидания.
- Возможность размещения наружной рекламы на здании.
- Подключение к сети Интернет по надежному оптоволоконному каналу.
- Организуйте удобный подъезд и парковку для клиентов.
- Для автоломбарда необходима охраняемая стоянка на 30-50 машиномест.
- Потребуется собственная СТО для проверки сдаваемых автомобилей.
Последний пункт особенно важен, так как машину нужно тщательно осмотреть, чтобы правильно оценить ее рыночную стоимость и не пропустить краденое имущество. На итоговую сумму займа влияют очень многие факторы: модель авто, год выпуска, пробег, мощность двигателя, вид коробки передач (механическая или автомат).
Если на автомобиле имеются даже незначительные дефекты — скол, царапина, трещина на стекле, изношенные покрышки – то сумма займа существенно уменьшается.
Кроме того, в залог обычно не принимают автомобили в кредите (с ПТС в банке или автосалоне), битые или сильно пострадавшие в аварии машины, иномарки старше 10 лет, а отечественные — старше 5 лет. Слишком дорогие автомобили могут вызвать подозрение полиции в угоне, поэтому их тоже стараются не брать в залог.
Обратите внимание, что количество машиномест на охраняемой парковке определяет активность работы автоломбарда. На этих местах будут стоять машины, находящиеся в залоге. Если их будет не хватать для новых автомобилей, то деятельность компании автоматически приостанавливается.
Срок хранения автомобиля по договору не может превышать 30 дней, но если клиент исправно платит проценты, то договор по истечении может быть продлен неограниченное количество раз. Конечно, мало кто из владельцев автомобиля сознательно будет пользоваться этим правом и постоянно платить проценты, но такие случаи возможны, и вы должны их учитывать при планировании внештатных ситуаций.
Итак, открытие автоломбарда — это выгодное и дальновидное вложение собственных инвестиций. Если вы имеете необходимый стартовый капитал, то быстрая окупаемость этого вида бизнеса вам обеспечена.
Источник