Выгодные вложения в бизнес в 2017

Наиболее стабильные банковские вклады

Классический способ вложить деньги под проценты в отечественный банк не слишком привлекателен для инвестиций в 2017 году. Для национальной валюты по-прежнему присутствует высокий уровень инфляции, а валютным депозитам присущи сложности с выводом средств. Более надежные способы – это валютные депозиты в зарубежных банках, а также покупка банковского золота.

Преимущества вкладов в европейских банках

Ставки по депозитам за рубежом, как правило, невысокие, но достоинством этого способа являются высокие гарантии возврата средств. Так банки ЕС предлагают в среднем 1-2,5 % годовых в евро, что близко к российским валютным ставками. С другой стороны, они гарантируют до 100 тысяч евро возмещения в случае банкротства (с 2010 года, ранее было до 20 тысяч евро), тогда как российские (по программе государственного страхования) выплачивают только до 1,4 миллиона рублей.

Самые надежные европейские страны предлагают следующие условия:

• Австрия – до 0,2% с минимальным вкладом от 1 евро;
• Бельгия – до 0,2% от 250 евро;
• Нидерланды – до 1% от 1 евро;
• Германия – до 1% от 1000 евро.

Если вас интересуют более высокие проценты, вы можете сделать вклады в евро в банки следующих европейских государств:

• Черногория – до 3,5% от 10 евро;
• Босния и Герцеговина – до 1,7% от 1 евро;
• Кипр – до 2,5% от 1000 евро;
• Латвия – до 2% от 100 евро;
• Хорватия – до 2% от 100 евро;
• Чехия – до 2,5% от 1000 евро.

*Аналогичные ставки действуют и для счетов в американских долларах.

Открыть депозитный счет в европейском банке можно через посредника или отправив документы по электронной почте. Но в большинстве случаев вам потребуется минимум один раз самостоятельно пересечь границу для подписания договора. Выезд представителя банка возможен только для очень привилегированных клиентов. Также следует учесть, что банковские организации ЕС требуют подтверждения доходов. Если вам неудобны такие сложности, вы можете выбрать для инвестирования дочерние банки европейских организаций в своей стране, ориентируясь на рэнкинги и рейтинги.

Чем хороши вклады в золото

За первое полугодие 2017 года стоимость золота выросла на 8,2% и, согласно прогнозам аналитиков, эта тенденция продолжится ближайшие три года. Это обусловлено низкой активностью ведения добычи металла, что может спровоцировать его дефицит на рынке. Привлекает этот способ инвестирования и его универсальностью, ведь он является проверенным столетиями форматом сбережения капитала, что одинаково ценится в любой стране мира.

Пассивный доход от банковского депозита сегодня составляет до 4% годовых. Из этой величины следует вычесть ставку налогообложения. При этом чем меньше срок депозита, тем меньше ставка. Вы можете использовать два формата вкладов:

• С выкупом физического слитка. Эту услугу предоставляет большинство банков. При покупке очень важно видеть точный вес слитка, поскольку счет тут идет до сотых грамма. Если вы заберете золото из банка, доходы вы получите только при более выгодной последующей продаже. Оставив слитки на депозите, вам дополнительно будут начисляться проценты (в эквиваленте золота). По окончанию срока депозита вам отдадут слиток и сумму процентов в национальной валюте.
• Без выкупа. В этом случае вы номинально покупаете золото на определенную сумму, которая вам возвращается вместе с процентами по окончанию. Лидером в этом направлении является Сбербанк России, который предлагает до 3,7% (в РФ) и до 4% (в Украине).

Существенную прибыль по золотым вкладам можно получить только в долгосрочной перспективе от 3 лет. Чтобы повысить свои доходы многие инвесторы прибегают к схемам покупки драгметаллов в слитках за рубежом (Греция, Турция, Кипр). В этом случае не потребуется уплата НДС, однако необходимо очень внимательно производить сделку, поскольку вам могут продать золото более низкой пробы, чем указано в сертификатах. Также следует помнить, что ввоз золота из-за рубежа возможен только до 500 граммов на одного человека.

Особенности инвестирования в МФО в 2017 году

Одним из наиболее перспективных вариантов во что вкладывать деньги в этом году являются микрофинансовые организации. Если сравнивать с банками, на инвестирование в МФО не распространяются страховые ограничения в 1,4 миллиона рублей, поскольку тут вы выбираете страховую компанию и сумму гарантий самостоятельно. С другой стороны, начальные инвестиции в такую организацию для физических лиц не могут быть ниже 1,5 миллиона рублей.

Как правило, физическое лицо может инвестировать только в МФО для кредитования физических лиц. Юридические лица (компании, предприятия) могут инвестировать в фонды поддержки предпринимательства, которые также относятся к категории микрофинансовых организаций. При выборе партнеров для вклада, прежде всего, следует обратить внимание на экспертный рейтинг. Отдавайте предпочтение организациям со следующими уровнями:

• AAA (по старой шкале A++) – наивысший уровень надежности;
• AA (A++) – высокий;
• A (A+) – умеренно высокий;
• BBB (B++) – умеренный.

Наиболее надежными в категории компаний, предлагающих быстрые кредиты населению на второе полугодие 2017 являются:

• MoneyMan (A+.mfi) – предлагает до 18% годовых;
• Green Money (B++.mfi) – выплачивает до 25% годовых;
• Мани Фанни (A-.mfi) – до 26,5% в год;
• Быстроденьги (A++.mfi) – до 12% годовых, при инвестировании на 3 года.

Чтобы снизить порог вхождения в бизнес на микрокредитах, можно зарегистрировать свою деятельность и инвестировать от лица компании. В это случае вы сможете делать вклады меньше оговоренных выше 1,5 миллионов рублей. В различные МФО вы можете инвестировать от 10 до 200 тысяч рублей. Независимо от формы регистрации ваших доходов они будут облагаться налогом. Если инвестировать на правах физического лица вам придется уплачивать НДФЛ, а при открытии ИП можно ограничиться УСН.

Подробно о преимуществах и рисках инвестирования в МФО читайте здесь – Инвестирование в МФО: риски и преимущества, условия.

Самые прибыльные ПИФы в 2017 году

Открытые паевые инвестиционные фонды наиболее привлекательны для вкладчиков простотой работы и высокой ликвидностью вкладов. В условиях совершенно нестабильной экономики и сложности прогнозирования, возможность в любой момент купить и продать свою долю становится главным приоритетом. По уровню доходности за период с начала 2017 года на первые позиции куда инвестировать деньги вышли следующие фонды:

• Сбербанк – Глобальный Интернет – обеспечил прирост стоимости пая на 35,49%;
• Управление Сбережениями – Азия – прирост 24,78%;
• Райффайзен – Информационные технологии – стоимость доли возросла на 23,96%;
• Альфа-Капитал Технологии – доходность 21,76%;
• Открытие – Развивающиеся рынки – 20,92%.

Вклады в долгосрочные и интервальные ПИФы аналитики рекомендуют только опытным инвесторам, имеющим солидный капитал.

Если вас заинтересовала возможность инвестировать в ПИФы, предлагаем вашему вниманию рейтинг ПИФов по доходности – 2017 год.

Инвестиции в интернете и стартапы

Существенный подъем популярности в 2017 году отмечается в инвестировании в криптовалюту и, прежде всего, в биткоин (BTC). Также популярны связанные с криптовалютами стартапы и инновационные проекты по разработке и внедрению систем энергосбережения.

Как можно заработать на биткоинах

Многие убеждены, что покупать криптовалюту уже поздно, но по мнению аналитиков это совсем не так. Выбирать для инвестиций стоит только известные и надежные валюты, которые прочно вошли в обиход. Так, например, BTC, уже возможно официально купить в некоторых банках, а также использовать для оплаты в интернет-магазинах.

Покупку можно осуществить через биржи криптовалют (Livecoin, Exmo, localbitcoins.net, poloniex.com), обменные сервисы электронных платежных систем, в системе WebMoney, а также на платформах частных объявлений (например, Local Bitcoins). Хранить сбережения можно как внутри самих систем, так и на внешнем кошельке (HDD диске).

Доходность вложения достаточно непредсказуема, так в минувшем году аналитики прогнозировали рост курса на 2017 год до 800$, но только за первое полугодие текущая цена успела вырасти до 4400$ и даже упасть до 3860$.

Вкладывая деньги в криптовалюты следует учитывать, что такие инвестиции не регулируются законодательством и даже могут расцениваться властями как незаконный выпуск валюты. Это также способствует присутствию на рынке большого количества мошенников, которые маскируют под биржи криптовалют стандартные финансовые пирамиды.

Подробно о том, как заработать биткоин вы можете узнать здесь – Как зарабатывать биткоины с помощью компьютера.

Как инвестировать в стартапы в 2017 году

Сравнительно свежей моделью инвестирования в стартапы для отечественного рынка является P2P (P2B) кредитование. Сущность такой схемы сотрудничества заключается в прямом заключении соглашения между предпринимателем и инвестором на условиях получения инвестиций под фиксированный процент. Многие площадки даже не требуют личного присутствия для подписания договора, который заверяется через интернет с использованием электронно-цифровой подписи. 

Инвестору при таком сотрудничестве достаточно выбрать наиболее привлекательное предложение от предпринимателя заемщика. При этом проверку бизнеса, кредитоспособности и контроль процесса возврата средств с выплатой процентов, включая урегулирование вопросов банкротства и судебных разбирательств, зачастую берет на себя краудинвестинговая площадка.

Существует множество вариантов куда вложить деньги в этом направлении на отечественном рынке. Вы можете инвестировать на следующих площадках:

• Город денег – российская платформа (P2B), предлагающая кредиты для развития бизнеса. Процент доходности достигает 35% годовых.
• uCredit – украинский проект, предлагающий предоставление займов не только предпринимателям, но и частным лицам на личные нужды. Доходность инвестиций достигает 7% в день. Минимальные вложения от 200 гривен.
• Лонбери – российская площадка предоставления займов предпринимателям и частным лицам. Полученная прибыль может достигать 45% годовых. Минимальная сумма вкладов 1000 рублей.

Рассматривая стартапы как возможность инвестирования, очень важно понимать во что вложить деньги в 2017 году с долгосрочной перспективой. Повышение спроса, а с ним и высокий уровень дохода для инвесторов, в ближайшие годы будет наблюдаться в следующих направлениях:

• Системы безопасности. Согласно прогнозам агентства Research and Markets, в связи с экономической и политической нестабильностью в мире до 2020 года ожидается повышение спроса на продукты обеспечения безопасности на 48%.
• Автоматизация управления транспортными средствами и логистика.
• Энергосберегающие продукты и системы автономного питания.

Стоит ли инвестировать в ценные бумаги

Говоря об акциях российских компаний, вопрос куда лучше вкладывать деньги в 2017 году имеет неоднозначный ответ. Осенние и весенние выборы в РФ могут существенно повлиять на ситуацию, и, если стабилизировавшийся в последнее время рубль продолжит свое падение, кризис затронет всю московскую фондовую биржу. С другой стороны перспективы удачных вложений по периоду с начала 2017 года выводят в лидеры акции следующих компаний:

• Тучковский комбинат строительных материалов – стоимость ценных бумаг возросла на 251,57 %;
• ЮжУрал-АСКО – прирост составил 203,22 %;
• ОПИН – увеличилась в цене на 144,29 %;
• Красный Октябрь – стоимость акции повысилась на 140,47%;
• МРСК Волги – доходность 80,97 %.

Не высокий, но весьма стабильный рост на московской бирже также стоит отметить у акций Сбербанка России, Газпрома и Лукойла. На украинской бирже привлекательными для инвестирования на третий квартал 2017 года стали:

• Райффайзен Банк Аваль (162,06%);
• Днепрэнерго (167,95%);
• Шахтоуправление Покровское (209,52%).

Планируя покупку ценных бумаг, ответ на вопрос: куда вложить деньги выгоднее всего – это, несомненно, акции зарубежных компаний. Купить их можно через брокеров (как отечественных, так и иностранных). Наиболее перспективными для вкладов на 2017 год являются следующие ценные бумаги:

• P2P – текущая стоимость 31 доллар;
• T-Mobile – стоимость 67 долларов;
• Jack in the Box Inc. – цена за акцию 96 долларов;
• WESCO International – актуальная цена 58 долларов;
• IBM – стоимость 152 доллара.

Помимо акций высокую популярность набирает покупка опционов, поскольку позволяет делать краткосрочные инвестиции и не требует серьезной аналитики. Приобретать опционы лучше всего, непосредственно, на фондовой бирже, поскольку значительное число брокеров бинарных опционов в сети – это мошеннические организации и рациональному инвестору стоит воздержаться от подобных вложений.

Другие способы инвестирования в 2017 году

Если сохранения капитала вам недостаточно, вы можете использовать схемы с высоким уровнем риска. Так, например, вложение средств на биржи Форекс потенциально может принести доходы. Однако, опытные инвесторы рекомендуют, как минимум, использовать ПАММ счета и структурные продукты, распределяя при этом активы между несколькими управляющими и по различным стратегиям и рынкам, что позволит минимизировать потери. Категорически следует избегать хайп-проекты и онлайн-игры с выводом реальных денег. Эти направления не связаны с инвестированием и относятся к разновидностям интернет-мошенничества.

К пассивным видам инвестирования относится программа накопительного страхования жизни. Ее сущность заключается в страховании жизни с дополнительной выплатой процентов, получаемого за счет того, что часть страхового взноса используется страховой компанией для инвестирования. Подписывать подобные договоры следует только с солидными банками или престижными СК. Этот вид вкладов относится к долгосрочным (от 10 до 20 лет), но в последние годы стало возможным сократить сроки возврата средств до 5 лет. Инвестировать можно как в национальной валюте, так и в конвертируемой. Уровень доходности оговаривается в каждом случае отдельно, но может достигать 60% за весь срок вклада.

Выбирая направление для инвестиций, следует помнить, что гарантированно прибыльного варианта куда выгодно вложить деньги в 2017 году под проценты не существует, а потому вкладывать стоит лишь дополнительный капитал, потеря которого не повлияет на ваш общий уровень жизни.