Все о бизнес планах кредитных организаций
Бизнес-план кредитной организации является документом на ближайшие два календарных года, содержащим предполагаемую
программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющим Банку России оценить:
а) способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и
обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов кредиторов и вкладчиков;
б) способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации;
в) адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам.
Бизнес-план представляется:
– при создании кредитной организации – уполномоченным представителем учредителей, ходатайствующих о государственной
регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;
– при расширении деятельности кредитной организации путем получения дополнительных лицензий на осуществление
банковских операций – кредитной организацией, ходатайствующей о выдаче лицензии, расширяющей ее деятельность;
– при изменении вида кредитной организации (небанковская кредитная организация – на банк) – кредитной организацией,
ходатайствующей об изменении вида;
– при реорганизации в форме выделения, разделения, преобразования – представителем кредитных организаций,
принявших решение о реорганизации.
Типовая структура бизнес-плана кредитной организации
(Приложение 7 к Указанию Банка России “О бизнес-планах кредитных организаций” от 5 июля
2002 г. N 1176-У)
Титульный лист
┌────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ │
│ Утвержден │
│ решением _______________________________│
│ общего собрания │
│ учредителей (участников) │
│ кредитной организации │
│ │
│ (протокол N ___ от “__” _______ ____ г.)│
│ │
│ │
│ │
│ БИЗНЕС-ПЛАН <*> │
│________________________________________________________________│
│ (фирменное (полное официальное) наименование │
│ кредитной организации) <**> │
│ на ____ – ____ годы │
│ │
│ │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────┘
——————————–
<*> При оформлении титульного листа бизнес-плана могут быть использованы внешние атрибуты
корпоративной культуры кредитной организации (корпоративные цвета, символы и т.п.).
<**> Для создаваемых кредитных организаций и кредитных организаций, изменяющих наименование
(включая изменение организационно-правовой формы и типа акционерного общества), указывается предполагаемое полное официальное наименование на русском языке, предварительно согласованное с
Банком России.
1. Общая информация о кредитной организации
┌────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│1. Наименование кредитной организации (для действующих кредитных│
│организаций, предварительно согласовавших изменение │
│наименования) │
├──────────────────────────────────┬─────────────────────────────┤
│1.1. Фирменное (полное │ │
│официальное) наименование на │ │
│русском языке │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│1.2. Сокращенное наименование │ │
│(используемое при совершении │ │
│операций через расчетную сеть │ │
│Банка России) │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│1.3. Наименование на языках │ │
│народов России и (или) иностранных│ │
│языках (в случае наличия) │ │
├──────────────────────────────────┴─────────────────────────────┤
│2. Информация о создании кредитной организации (для действующих │
│кредитных организаций, расширяющих деятельность путем получения │
│дополнительных лицензий, и кредитных организаций, к которым │
│происходит присоединение; по вновь создаваемой кредитной │
│организации указанная информация приводится в копии протокола │
│общего собрания учредителей кредитной организации) │
├──────────────────────────────────┬─────────────────────────────┤
│2.1. Дата государственной │ │
│регистрации │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│2.2. Регистрационный номер │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│3. Местонахождение (почтовый │ │
│адрес) кредитной организации │ │
│(планируемое – для создаваемой │ │
│кредитной организации, фактическое│ │
│- для действующей) │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│4. Размер уставного капитала │ │
│кредитной организации на дату │ │
│утверждения бизнес-плана (для │ │
│кредитной организации в форме │ │
│акционерного общества указывается │ │
│зарегистрированный уставный │ │
│капитал, в скобках – оплаченный │ │
│уставный капитал) │ │
├──────────────────────────────────┴─────────────────────────────┤
│5. Сведения об аудиторской организации (аудиторе) │
├──────────────────────────────────┬─────────────────────────────┤
│5.1. Название аудиторской │ │
│организации (Ф.И.О. аудитора), с │ │
│которой(ым) имеется договоренность│ │
│о проведении аудита (в том числе │ │
│предварительная) │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│5.2. Номер и дата выдачи │ │
│аудиторской организации (аудитору)│ │
│лицензии │ │
├──────────────────────────────────┴─────────────────────────────┤
│6. Лица, с которыми Банку России (территориальному учреждению) │
│следует осуществлять взаимодействие в процессе рассмотрения │
│бизнес-плана, – Ф.И.О., почтовый адрес, номера контактных │
│телефонов, факс, E-mail │
├──────────────────────────────────┬─────────────────────────────┤
│6.1. │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│6.2. │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│6.3. │ │
└──────────────────────────────────┴─────────────────────────────┘
2. Перспективы развития бизнеса кредитной организации
2.1. Цели, задачи и рыночная политика кредитной организации.
2.2. Влияние экономических и правовых условий в стране и регионах присутствия на деятельность кредитной организации.
2.3. Основные параметры активных и пассивных операций, ожидаемые финансовые результаты.
2.4. Управление рисками кредитной организации.
2.5. Оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований.
2.6. Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы.
2.7. Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных
пунктов.
2.8. Участие в банковских группах и банковских холдингах.
3. Система управления кредитной организации
3.1. Схема и развитие системы управления кредитной организации.
3.2. Система внутреннего контроля.
3.3. Внутренние документы, регламентирующие осуществление банковских операций.
4. Учредители (участники) кредитной организации и группы лиц
4.1. Сведения об учредителях (участниках) кредитной организации.
4.2. Характер связей между учредителями (участниками).
4.3. Информация о финансовом положении и хозяйственной деятельности учредителей (участников).
5. Обеспечение деятельности кредитной организации
5.1. Материально-техническое обеспечение.
5.2. Кадровая политика.
6. Иные существенные показатели, которые, по мнению кредитной организации, необходимы для раскрытия основных целей
бизнес-плана.
Источник
Далеко не каждый франчайзи имеет собственные свободные средства в достаточном объеме, поэтому многие обращаются за кредитами в банки. Для получения займа необходимо убедить финучреждение в перспективности и доходности вашего проекта. Поэтому обязательно потребуется предоставить бизнес-план для получения кредита в банке, который должен быть составлен грамотно и объективно. Пример такого документа можно скачать на нашем сайте.
Основные особенности кредитного бизнес-плана
Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей. Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа.
Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:
- аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
- подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;
- подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.
Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей.
Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план. Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи. Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте.
Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы. В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.
Структура бизнес-плана
Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию. В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:
- Резюме проекта.
- Юридический статус заемщика.
- Анализ рынка, на котором предполагается работать.
- Маркетинговый план.
- Экономические характеристики проекта.
- Производственный план.
- Финансовый план.
- Анализ существующих рисков.
- Приложения.
Содержание разделов бизнес-плана
Аналитики банков очень внимательно подходят к изучению предоставленных потенциальными заемщиками бизнес-планов. Поэтому важно наполнить документ исчерпывающей информацией и корректными расчетами, выполненными в соответствии с общепринятыми методиками. Рассмотрим подробнее содержание основных разделов бизнес-плана для получения кредита на франшизу.
Резюме проекта
В этом разделе сконцентрировано краткое содержание бизнес-плана. Приводится описание основных целей реализуемого проекта, его актуальности, преимуществ. Дается краткая характеристика рентабельности и окупаемости, дается основная финансовая информация, в том числе необходимый объем инвестирования, доля заемных средств и т.д.
Несмотря на то, что раздел стоит первым по порядку, его лучше заполнять после завершения работы над всем документом, поскольку он фактически представляет собой краткую выжимку из всего бизнес-плана.
Юридический статус заемщика
Содержание раздела зависит от того, является франчайзи юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В нем потенциальный заемщик должен привести всю основную информацию о себе.
В том числе приводятся сведения о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, основные реквизиты заемщика. Юридические лица обязательно указывают свою форму собственности и организационно-правовую форму, размер уставного капитала, описывают структуру управления. В обязательном порядке приводятся действующие контактные данные заемщика.
Анализ отрасли и рынка
В данном разделе подробно описываются все имеющиеся особенности ведения деятельности в конкретной отрасли. В том числе дается характеристика производственной, логистической составляющей, влиянию сезонных факторов, необходимому уровню квалификации персонала и т.д.
Анализ рынка предполагает изучение покупательского спроса, исследование конкурентной среды, в которой придется работать. Рекомендуется описать сильные и слабые стороны конкурентов, присутствующих на рынке. Дается характеристика текущему уровню цен и перспективам развития рынка.
Маркетинговый план
В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.
Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером. Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.
Экономические характеристики
В экономической части необходимо привести расчеты основных показателей и охарактеризовать будущую деятельность франчайзингового предприятия. В том числе должны быть освещены следующие данные:
уровень прогнозируемой прибыли;
размер начисляемых налогов и сборов;
виды и объем расходов, пути их снижения;
прогноз развития бизнеса.
Производственный план
Эта часть бизнес-плана заполняется в том случае, если франшиза предполагает осуществление производственной деятельности. В данном разделе указываются следующие сведения:
- технологии и процессы, применяемые в производстве;
- уровень обеспеченности современным оборудованием;
- необходимость модернизации технологических линий;
- мероприятия, необходимые для организации или совершенствования производственного процесса;
- уровень затрат на производство и т.д.
Финансовый план
Финансовый план является одной из самых важных частей бизнес-плана. Он характеризует прогнозируемое движение денежных потоков, объем расходов и доходов от реализации проекта по франшизе.
Основные данные, которые должны быть отражены в составе финансового плана:
- объем расходов на запуск проекта по франшизе и текущих затрат на осуществление деятельности;
- расчет себестоимости продуктов или услуг;
- прогнозируемый объем чистого дохода и прибыли;
- расчет основных финансовых показателей: состояние активов и пассивов, состояние активов и пассивов, окупаемость проекта, уровень рентабельности и т.д.;
- план погашения задолженности по кредиту — платежи по кредиту должны быть согласованы с объемом поступления денежных средств от основной деятельности.
В финансовом плане в составе расходов обязательно должны быть учтены расходы на оплату паушального взноса и роялти по франшизе.
Анализ рисков
Любой бизнес подвержен воздействию целого комплекса рисков. Особенно это характерно для вновь открываемых предприятий. Поэтому в бизнес-плане обязательно должен быть раздел, который анализирует влияние рисков и описывает меры, предусмотренные для их компенсации.
В том числе, должны быть проанализированы следующие виды рисков:
- недостаток финансирования на стартовом этапе;
- ухудшение конъюнктуры в результате изменений, происходящих в отрасли;
- снижение цен в результате влияния конкурентов;
- невозможность достижения запланированных объемов продаж;
- сбои поставок сырья, продукции товаров и т.д.
Анализ рисков проводится по следующей схеме:
Приложения
К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость. При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов. К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы.
Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF
- Скачать бесплатно бизнес-план кафе
- Скачать бесплатно бизнес-план бизнес центра
- Скачать бесплатно бизнес-план салона красоты
- Скачать бесплатно бизнес-план ресторана
- Скачать бесплатно бизнес-план интернет-магазина
- Скачать бесплатно бизнес-план автомойки
- Скачать бесплатно бизнес-план кофейни
- Скачать бесплатно бизнес-план парикмахерской
- Скачать бесплатно бизнес-план фермерского хозяйства
- Скачать бесплатно бизнес-план гостиницы
- Скачать бесплатно бизнес-план тренажерного зала
- Скачать бесплатно бизнес-план инвестиционного проекта
- Скачать бесплатно бизнес-план цветочного магазина
- Скачать бесплатно бизнес-план автосервиса
- Скачать бесплатно бизнес-план аптеки
Источник