Вложения в бизнес под процент

В интернете часто наталкиваюсь на рекламу инвестиций в “надежный” бизнес со слоганом: доходность 20%, 30%, 50% и более в год. Звучит заманчиво, особенно с учетом той доходности, которую мы можем сейчас получить на депозитах (около 3% годовых). При этом инвестором может стать практически каждый, у кого есть деньги и интерес вкладывать в бизнес. Стоит ли соглашаться, какие формы вложений существуют, и какой вариант предпочтителен, если вы настроены решительно? Давайте разбираться в статье, но сначала поговорим о рисках.

Личный фото архив

Почему такая высокая доходность?

На текущий момент, с учетом ключевой ставки в размере 4.5%, малый бизнес может получить кредит от банка примерно под 12 – 13.5% годовых, а при задействовании специальных программ МСП и того ниже. Однако для этого компании нужно показать, что она прибыльна, собственник надежен, и пройти проверку безопасности со стороны банка. Стартапам получить финансирование очень сложно с учетом повышенных рисков, а убыточным компаниям (пусть даже в моменте и по объективным причинам) – вообще нереально.

Соответственно, компании выходят на рынок, привлекая физических лиц инвестировать в бизнес по высоким ставкам. Как правило, это должен быть в перспективе очень высоко рентабельный бизнес, который может себе позволить такой процент. Отсюда уже можно делать выводы: c бизнесом что-то не так, у него большие риски или «темное прошлое», раз он не может позволить себе кредитоваться в банке. Вы бы сами стали брать взаймы под 20%, если можно взять под 13%?

Какие формы инвестирования самые популярные и доступные?

1. В виде займов в бизнес, доходность – 15-27%

Займы в бизнес привлекаются на срок от 6 мес. и более, при этом оговаривается ставка и периодичность выплат %. Отдельно прописывается пункт о возможности досрочного погашения, а также пункты о просрочке платежа. Риск того, кто вкладывает деньги – в невозвратности сумм. В случае финансовых трудностей или банкротства предприятия – инвестор (то есть Вы) будет далеко не первым в очереди на получение денег.

2. Покупка бизнеса (доли в бизнесе), доходность 50-100%+

Этот вид инвестирования гораздо более рискованный, чем предыдущий. Во-первых, никто с точностью не может сказать и поручиться за будущую доходность в бизнесе, во-вторых, к вам могут прилететь истории и долги прошлого владельца. При покупке доли риски еще выше, так как вы можете просто не сойтись во взглядах по управлению и начать снова делить прибыль и бизнес с риском разрушить все. В общем, это редко заканчивается хорошо.

Очень сложно проверить текущую и прошлую доходность бизнеса и его показатели, так как в основном малый и микро- бизнес работает «в серую», через наличку, и предоставляемая отчетность владельца (“управленка”) зачастую не имеет ничего общего с действительностью. Также много бизнес рисков, в том числе из-за ситуации с коронавирусом.

К тому же есть риск, если вы покупаете компанию (ООО), что долги и какие-то судебные разбирательства прилетят уже Вам. И ответственность может быть вплоть до уголовной. Страшно?

Безопаснее самому оформляться как ИП, покупать оборудование, права на сайт и соц.сети, клиентскую базу (при наличии), перезаключать на себя договор аренды. Делать это лучше при помощи юриста или брокера, так как они еще могут проверить арендодателя (на надежность), арендованное помещение (не заложено ли оно и т.д.).

В свое время я именно так и сделала и сняла с себя часть рисков, а некоторые влетают и на «прошлые» миллионные долги. Бизнес с заявленной доходностью в 100%, который я приобрела в прошлом августе, в итоге у меня не пошел, и я была счастлива его продать до истерии с коронавирусом в течение полугода. Об этом я писала здесь. Полностью вложенные инвестиции я не отбила, но инвестиции я делала из свободных денежных средств, и я рада, что инвестировала не все сбережения в этот рискованный проект, а также тому, что получилось его вообще продать.

Для меня это был ценный опыт, но сейчас я отношусь к подобным инвестициям очень осторожно и более не ввязываюсь в сомнительные сделки. Сейчас присматриваюсь к ценным бумагам на фондовом рынке, планирую ближе к осени вложиться в бизнес крупных и устойчивых компаний, пусть и с меньшей доходностью.

Начинающим инвесторам я бы рекомендовала не вкладывать в рискованные инвестиции более 20% свободных средств, и при этом иметь запас прочности (на жизнь) для себя и своей семьи примерно на 3-6 месяцев и не закладывать свое жилье. Важно помнить, что инвестиции в бизнес могут не только “обнулиться”, но принести серьезный минус, несмотря на заявления прошлых собственников. Об опыте неудачного инвестирования можно почитать также в этой статье:

Не получилось: cын продал квартиру матери, чтобы рассчитаться с долгами по бизнесу

P.S. Берегите ваши деньги! Пишите в комментариях, удавалось ли вам выгодно инвестировать, под какой процент и куда вкладываете сейчас. Комментарии предпринимателей о том, где сейчас можно выгодно кредитовать бизнес также очень приветствуются!

Приветствую вас дорогие читатели. В этой статье вы узнаете, о том куда инвестировать деньги, чтобы они приносили доход. А в конце статьи, я расскажу основные ошибки начинающих инвесторов.

С каких сумм можно начать инвестировать средства

Начать вкладывать сбережения можно с любой суммы. Если в качестве инвестиционного инструмента вы выбрали банковский депозит, заработок в интернете или акции. Достаточно будет даже 100 рублей. Что делать если совсем нет денег? В таком случае нужно начать откладывать хотя бы по 10 процентов от любого дохода. Таким образом будет сформировано привычка создавать себе финансовый резерв. По мере роста доходов сбережения будут пропорционально увеличиваться. Вложенные денежные средства будут работать, а вы отдыхать. О том, что необходимо откладывать денежные средства, говорят все известные люди, которые обучают правильному обращению с финансами. И на своем примере показывают где и куда лучше вкладывать. К ним относятся Бодо Шефер, Брайан Трейси, Уоррен Баффет, Роберт Кийосаки и другие.

Куда инвестировать деньги чтобы они работали и приносили доход

Сегодня можно найти много информации о том куда вложить средства. Есть как традиционный, так и более современные методы. Рассмотрим каждый из них более подробно:

• Банки – банковский вклад. Является наиболее популярным способом вложить ваши деньги, однако полученный доход едва сравним с уровнем инфляции. К преимуществу этого способа можно отнести: высокую надёжность, высокую ликвидность, минимальный порог для инвестирования денег, простоту и понятность инвестиционного инструмента. Недостатки банковского вклада: низкая доходность, потеря процентов при досрочном снятии средств.
• Недвижимость.

Вы можете вложить деньги в жилую или коммерческую недвижимость. Разумеется, во втором случае можно заработать больше. Однако для покупки коммерческой недвижимости требуются большие знаний.
Плюсы: возможность заработать деньги на разнице между стоимостью покупки и продажи, возможность получать пассивный доход, сдавая недвижимость в аренду, защита денежных средств от инфляции, возможность вкладывать в недвижимость для собственных нужд.
Минусы: низкая ликвидность, высокий порог входа, подверженность объектов механическим повреждениям.

• Паевые инвестиционные фонды.

Такие организации представляют собой одну из форм коллективного инвестирования и используют средства частных лиц. Иными словами, пифы берут деньги пайщиков и приобретают на них акции определенных компаний. Полученная прибыль распределяется соразмерно вкладам участников. Плюсы пифов: проценты по итогам отчетного периода зачастую выше чем в банке, большой выбор инвестиционных инструментов, небольшая начальная сумма для инвестирования.
Минусы пифов: сложность процесса инвестирования средств, по сравнению с банковскими вкладами относительно большие риски.

• Торговые счета, трейдинг на рынке Форекс.

Форекс – это рынок на котором продают и покупают любую валюту. Спекулянты получают прибыль за счет изменения курсов. На forex можно встретить как участников с ежемесячным доходом 7-10 процентов от суммы вложений так и тех, кто постоянно теряет деньги. Торговля на валютном рынке по-другому называется трейдингом – это очень сложное направление заработка, которая требует глубоких знаний в области технического анализа. Точки входа и выхода рассчитываются математическим путем, с учетом разных индикаторов. Важно перед тем как вложить деньги для дальнейшего заработка на форекс, нужно пройти обучение. Желательно платное у опытного трейдера. Затем какое-то время попрактиковаться на дэмо счете. Учтите, что 80 процентов новичков на валютном рынке теряют вложение в первый месяц торговли и не только. Для торговли на валютном рынке важно выбрать надежного брокера.

• Выдачи микрозаймов через биржу.

В данном случае речь идет P2P кредитование, то есть когда кредитором и заемщиком являются простые граждане. Они сотрудничают через различные биржи, без участия банков.
Плюсы: установлен небольшой порог входа, кредитор самостоятельно решает кому и на каких условиях выдавать деньги, доступ к системе и работа с клиентами осуществляются круглосуточно, кредитор может диверсифицировать капитал, то есть рассматривать не ограниченное число заявок, заключать любое количество сделок. Минусы: недостаточная защищенность инвесторов, нередко им приходится самостоятельно гоняться за людьми, которые не возвращают займы; отсутствие возможности в полной мере проверить платежеспособность заемщика, многие биржи являются Хайп проектами.

• Бизнес.

У вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, тогда наиболее выгодной инвестицией может стать собственный бизнес. Здесь также есть определенные риски, однако инвестор может гибко управлять ими поскольку принимает решение самостоятельно.
Плюсы: инвестор самостоятельно управляет средствами выстраивая и оптимизируя бизнес-процессы, для бизнеса достаточно легко найти и объединить инвестиции что позволяет привлечь дополнительные средства, на бизнес легче получить кредит чем на другие инвестиционные инструменты.
Минусы: высокие риски потери средств, низкая ликвидность многих активов, необходимость личного участия в ведении бизнеса.

• Ценные бумаги.

Использовании этого инструмента требует профессионализма и навыков. Есть множество примеров, когда акции некоторых фирм вырастали в несколько раз за короткий промежуток времени. Однако есть сотни других организаций, которые разорились, этого никто не афиширует. Нет гарантии, что вложенные деньги принесут прибыль.
Плюсы ценных бумаг: можно получить высокую прибыль, можно самостоятельно придумать инвестиционную схему, можно вкладывать даже небольшую сумму денег, полученная прибыль и убыток зависят только от инвестора.
Минусы: требуются определенные знания, ожидаемый доход нестабилен.

• Драгоценные металлы.

Драгоценные металлы всегда высоко ценились, а их стоимость увеличивается с каждым годом. Именно поэтому данный способ является одним из наиболее надежных. Деньги можно выгодно инвестировать в золото, серебро, платину и палладий.
Плюсы: наличие различных форм инвестирования слитки, монеты, обезличенный металлический счет, ценные бумаги которые обеспечены драгметаллом, относительная стабильность курса, сохранение ценности металла в течение длительного времени, защита средств от инфляции.
Минусы: относительно невысокий уровень ликвидности, медленный рост стоимости, высокий налог на приобретение слитков, высокий спред при приобретении монет, при открытии обезличенного металлического счета, получение прибыли возможно только в случае роста стоимости металла.

• Искусство.

В качестве инвестиционного актива рассматриваются картины, скульптуры, предметы антиквариата, ретро автомобилей и так далее. Вложенные в искусство деньги, без труда можно вывести обратно. Продав экспонаты на аукционе. Плюсы этого способа: возможность получить сверхвысокую прибыль, повышенная устойчивость к экономическому и политическому потрясению, минимальные риски. Минусы: большой порог входа, низкая ликвидность, сложность оценки стоимости и подлинности, долгосрочность инвестирования.

• Венчурные фонды.

Венчурные фонды аккумулирует на своих счетах средства инвесторов, которые вкладываются в развитие стартапов. Наиболее популярными являются: инновационные и высокотехнологические проекты. Ведь их перспективность намного выше а технологические стартапы требует первоначальный капитал для начала работы, но и выручка значительно выше.
Плюсы: максимальная прибыль от вложенных денег, если проект оказывается успешным, небольшой порог входа, возможность получения полезного опыта.
Минусы: большие риски, относительно долгие сроки выхода проекта на самоокупаемость.

• Хайпы.

Хайп – это инвестиционный фонд, работающий по принципу финансовой пирамиды. В данном случае деньги выплачиваются за счет средств новых вкладчиков. Как зарабатывать в подобных проектах, легко можно найти в интернете. Эта индустрия построена на рекламном шуме и каждый разработчик старается сделать проект как можно доступнее.
Плюсы: сумасшедшая доходность 1-3 процентов день, высокая скорость получения прибыли, низкий порог входа, полная анонимность всех участников процесса.
Минусы: высокий уровень риска поскольку тяжело спрогнозировать время работы хайпа, отсутствие шанса вернуть потерянные средства.

• Криптовалюты.

Криптовалюта – это те же деньги, только в цифровом формате. Речь идет о биткоинах и так далее.
Плюсы инвестирования в криптовалюту: возможность заработать на разнице курса, небольшие комиссии за проведения транзакций или их отсутствия, небольшой порог входа, бесконтрольный обмен деньгами между пользователями.
Минусы: высокая волатильность, отсутствие гарантии сохранности средств, обязательное наличие определенных знаний. 

• Покупка или создание интернет проекта.

Инвестиции в интернет проекты постепенно набирают популярность и будут актуальны в этом году. Вложить средства можно в создание раскрутку информационного или новостного портала блога, группы в социальной сети. Деньги вам понадобится на следующие цели: покупка доменного имени и хостинга, разработка веб ресурса с нуля или оплата платного тарифа конструктора сайтов, наполнение площадки контентом от 30 рублей за 1000 знаков без пробелов, если заказывать тексты и на биржах копирайтинга, покупка внешних ссылок от полутора тысяч рублей в месяц, внутренняя seo-оптимизация от 7000 рублей в месяц. Вы можете самостоятельно писать статьи, заниматься seo продвижением и изучать технические аспекты сайтостроения. Это не только позволит вам сэкономить деньги, но и даст бесценный опыт. Готовые сайты также можно покупать, делать это можно на биржах по купле-продаже сайтов. Одним из популярных является “Telderi”. Вложить придется ту сумма, которая не превышает пассивный заработок веб-ресурса за 24 месяца. Например, сейчас на Telderi выставлен сайт о дизайне интерьеров, с ежемесячным доходом 70000 рублей от контекстной рекламы. То есть за два года, площадка потенциально зарабатывает 1 миллион шестьсот восемьдесят тысяч рублей. Текущая цена находится на отметке 700 тысяч рублей, то есть заниженная в два раза. Правда в ходе аукциона она вырастает, но иногда удается выбрать и купить интересный лот.

• Приложение для телефонов.

Легче всего заработать на простых приложениях для телефонов, которые могут чем-то помочь в жизни. Также в них может объединяться и полезная информация по определенной теме. Кроме того это могут быть бесплатные приложения, в которых можно что-то купить во время использования.
Преимущество данного способа: инвестору требуется небольшая сумма денег, можно неплохо заработать, если приложение будет уникальным и полезным, вложенные средства практически невозможно потерять поскольку все зависит от ваших стараний.
Недостатки: требуется хорошая идея, нужно немало времени и сил.

• Паблики в социальных сетях.

Этот способ можно назвать весьма неплохим, однако нужны именно идейные активные исполнители. Заработок в интернете очень перспективное направление, если уделять этому должное внимание и подходить к этому как к серьезной инвестиции. 95 Процентов пабликов сейчас мертвы, их владельцы потратили собственные средства на рекламу и раскрутку, но ожидаемой прибыли не получили из-за несерьезного отношения к проекту.
У данного способа есть следующие преимущества: создать паблик очень просто, вложение средств требуется лишь на первоначальном этапе, заработать можно на рекламе или продажи паблика.
Недостатки: нужно регулярно публиковать материал, можно получить бан от модераторов.

• Вложения средств в свое развитие.

Если хотите вложить деньги, выберите инвестиции в свое развитие. Это наиболее прибыльный и без рисковый способ. Если вы не будете вкладывать в свое развитие, все остальное практически бессмысленно. Преимущества: выгода достигает 100 процентов, риски сведены к минимальному значению, так инвестировать деньги может каждый.
Недостатков у этого варианта практически нет: вы должны быть готовы к тому что саморазвитие потребует много сил и времени.

Основные ошибки новичков

Рассмотрим ошибки начинающих инвесторов:

• Вложение денег в один финансовый инструмент. Если тот оказывается убыточным, инвесторы теряют всю сумму.
• Новички не занимаются самообразованием. Без знаний в области выбранного финансового рынка, инвестирование ничем не отличается от игры в казино и лотерею.
• Начинающие инвесторы действуют импульсивно и в спешке.
• Доверяют советам знакомых, даже не проанализировав ситуацию на рынке.
• Впутываются в сомнительные схемы автоматического заработка хайпа и финансовые пирамиды.

На этом я заканчиваю статью. Напоминаю, что вы всегда можете найти больше информации на этом блоге. Надеюсь статья была вам полезна и интересна. Если же остались вопросы, или дополнения по этой теме – то пишите их в комментариях ниже. Советую также прочесть статью: Как заработать в интернете деньги.

⚡ Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь.