Вложение денег в бизнес с целью получения прибыли

Инвестиции – высший пилотаж в бизнесе, возможность в разы увеличить свой капитал. Особенно, если это именно инвестиции в бизнес. Под данным понятием принято понимать размещение свободных средств в коммерческую деятельность и финансовые инструменты с последующим получением прибыли.

В качестве свободных средств выступают разные виды ценностей (имущественные, неимущественные, интеллектуальные). Какие формы инвестирования существуют, в чем их разница, а также плюсы и минусы – давайте разбираться подробнее.

Почему нужно вкладывать деньги в бизнес

В России возникло ложное представление о возможностях долгосрочных вложений. Одни считают, что инвесторами могут стать предприниматели, которые владеют капиталом и талантом. Другие – что вкладывать деньги рискованно, особенно – при нынешней политической ситуации.

Эта трактовка в корне не верна. Инвестиционный бизнес открывает перед вкладчиком новые «горизонты»: делает его финансово независимым, помогает обрести уверенность в будущем, реализовать себя, обеспечивает пассивный, но стабильный доход.

При правильном подходе инвестированием могут заняться даже люди, у которых нет особых сбережений. Для этого не нужно иметь экономическое образование – сегодня есть множество направлений, не связанных с экономикой.

Плюсы и минусы

Инвестирование в бизнес имеет положительные и отрицательные стороны. Давайте попробуем разобраться, что будет безусловным плюсом, а что печальным минусом в рамках инвестиций.

Итак, плюсы и минус.

Плюсы

реализация проекта с минимальным капиталом – инвестор самостоятельно определяет сумму вложений, которую не боится потерять;
возможность попробовать предпринимательские навыки, повлиять на род деятельности фирмы, компании, предприятия;
оценка различных проектов с последующим выбором объекта в той сфере, которая близка и интересна;
простота, удобство и доступность получения пассивного дохода, при котором не нужно иметь узкоспециализированные знания;
получение неограниченной прибыли, размер которой зависит от того, насколько удачно был выбран объект инвестирования;
отсутствие рамок (долгосрочное планирование) – по мере диверсификации портфеля будет повышаться пассивный доход инвестора;
результат инвестирования, который выражен в реальной форме – его будет видно в перечне активов компании.

Минусы

при минимальных вложениях сумма прибыли не будет высокой – чтобы получать большие дивиденды, необходимо располагать большим капиталом;
в случае частичного инвестирования вкладчик не способен повлиять на процесс развития компании, ее кадровую или инвестиционную политику;
высокая вероятность лишиться денег – не только частично, но и полностью (имеет место при их неправильном вложении);
ограничения, которые существуют на законодательном уровне, высокий показатель коррупции, контроль со стороны органов государственной власти;
непредсказуемое развитие событий, вследствие которого действия инвестора могут оказаться неэффективными;
вероятность возникновения разногласий между партнерами – в случае конфликта один из них может выйти из доли и забрать средства;
нестабильная отдача, которая выражается в колебаниях сумм дохода из-за состояния рынка, повышения конкуренции и т.д.;
необходимость в дополнительных взносах, отсутствие которых может повлечь уменьшение уровня доходности от осуществленных вложений.

Формы инвестиций в бизнес

Вложения в бизнес условно делят по нескольким признакам. Каждый из них мы разберем ниже. Поэтому читайте внимательно и старайтесь не пропускать варианты.

Потому что какой-то из них может послужить толчком к вашему богатству.

По форме собственности

Инвестор может вкладывать деньги в свой или чужой бизнес.

В первом случае требуются знания, умения и опыт, дополнительные временные затраты. Обладая капиталом, инвестор способен открыть бизнес с нуля или купить зарегистрированную компанию с готовым проектом.

Преимущества:

возможность самореализации;
полное распоряжение прибылью;
автономность от третьих лиц.

Недостатки:

высокий уровень риска;
большой стартовый вклад.

Во втором случае вкладчик инвестирует средства в чужую компанию, благодаря чему все риски сводятся к минимуму. Его личное участие в развитии и ведении операционной деятельности не требуется. Недостатки – сложность выбора проекта, невозможность повлиять на стратегию развития, отсутствие реального контроля над деньгами.

Внимание! При выборе направления инвестирования эксперты рекомендуют сделать приоритет на открытии собственного бизнеса – это даст возможность получать регулярный доход, размер которого превысит такие консервативные методы, как депозит или покупка недвижимости.

По объему финансирования

Часто инвестиции в бизнес рассматриваются с точки зрения долевого участия, соответственно – предполагают полное или частичное финансирование.

При полном финансировании деньги являются собственностью одного человека в лице инвестора. Преимущественно эта модель имеет место при регистрации своего дела.

При частичном финансировании (его также называют долевым участием) деньги одного вкладчика представляют собой лишь часть уставного капитала, который формируется из нескольких акционеров. Их формат участия обсуждается заранее, от него зависит размер прибыли, спектр полномочий при принятии решений.

По этапу финансирования

Инвестирование имеет прямую зависимость со стадиями образования и развития юридического лица. Вход в бизнес может быть выполнен следующим образом:

С помощью инвестиционного проекта. Происходит в начале предпринимательской деятельности и предполагает наличие бизнес-идеи, плана, рабочей модели.
С помощью действующего бизнеса. Осуществляется в процессе работы при условии перспектив в целях дополнительного финансирования.

По способу получения прибыли

Прибыль инвестора бывает активной и пассивной.

Активная прибыль предполагает непосредственное участие вкладчика в операционную деятельность фирмы, соответственно – он является и соучредителем, и предпринимателем.

При пассивном доходе инвестор не участвует в проекте: функции менеджмента возложены на партнеров, наемный персонал.

По виду инвестиций

Бизнес инвестиции делятся на две группы: прямые и портфельные (есть схожесть с предыдущим классификатором). Первый вариант подразумевает вложение своих денег в проект для получения возможности участия в его дальнейшем развитии.

Второй вариант предполагает получение косвенных дивидендов на регулярной основе.

По периоду вложений

Период инвестирования в бизнес может быть:

краткосрочный период – инвестиции со сроком вложения меньше 1 года;
среднесрочный период – инвестиции со сроком вложения 1-5 лет;
долгосрочный период – инвестиции со сроком вложения больше 5 лет.

По группе риска

Согласно последнему признаку, инвестиции классифицируются на три группы:

консервативные вложения, которые имеют минимальный риск;
вложения с умеренным уровнем риска;
агрессивные вложения, которые отличаются самым большим риском.

Внимание! Если вкладчик не делал инвестиций в бизнес, ему следует избегать агрессивных вложений и не спешить диверсифицировать портфель. К слову, в странах ЕС есть ограничения на законодательном уровне, которые не позволяют вкладывать деньги в слишком рискованные операции.

Как минимизировать риски в инвестиционном бизнесе

В традиционном понимании в инвестировании принимают участие две стороны: инвестор и владелец бизнеса. Инвестор хочет выбрать ту нишу, которая позволит ему не потерять, а увеличить сбережения. Владелец бизнеса хочет привлечь деньги в дело и получать стабильный доход. Цель у участников одна – свести к минимуму риски.

Риски в инвестировании классифицируются на четыре группы:

организационные риски – возникают в процессе управленческих решений;
юридические риски – возникают на законодательном уровне;
экономические риски – возникают на фоне экономической ситуации;
финансовые риски – возникают в сфере распоряжения деньгами.

Процесс управления рисками отражается в инвестиционном договоре.

Внимание! Инвестиционный договор – документ, который подписан в двухстороннем порядке и подтверждает факт взаимоотношений между инвестором и заказчиком.

Перед инвестированием важно провести анализ и выявить следующие показатели: уровень эффективности, условия существования, вероятность успеха, срок окупаемости. При наличии бизнес плана необходимо проверить его разделы на предмет достоверности данных, а также ошибок в расчетах.

Правила инвестиционного бизнеса

Чтобы вкладывать деньги, следует понимать правила инвестирования.

Правило первое. Вкладывать в дело следует только деньги, от которых вы не зависите. То есть – это те средства, которые не скажутся на финансовой стабильности, и вы не боитесь их потерять. При отсутствии свободных денег отложите идею «на потом» – не стоит занимать у знакомых или доставать средства из активов другого бизнеса.
Правило второе. Кредитование бизнеса – не лучший вариант для отечественных реалий. Практика распространена в мире, но не дает положительного результата в России. Стоимость грантов высока, а с учетом процентов она не сопоставима с тем доходов, который можно получить. Это прямая дорога к банкротству.
Правило третье. Эксперты советуют – не стоит ограничиваться одним объектом инвестирования. Большой портфель даст возможность снизить риски от убытков, а также получить доход с высокой долей гарантии. Не стоит забывать о таком понятии, как диверсификация – вне зависимости от сроков, суммы или масштабов проекта, нужно составить и следовать предварительному плану.
Правило четвертое. Вложение инвестиций в бизнес – это долгосрочный проект; шанс заработать и не потерять деньги. Поэтому нельзя вкладывать средства, которые представляют собой «подушку безопасности». Особенно это касается тех случаев, если официальной работы, а также стабильных поступлений у человека нет.
Правило пятое. Пока не наступит момент, когда отдача достигнет избытка, следует повременить с тратой денег на личные цели. Доход лучше реинвестировать в новое направление согласно формуле «процент на процент» – это позволит ощутить ускоренный рост уровня благосостояния.
Правило шестое. В любой ситуации нужно сохранять контроль над собственными вложениями. Речь идет о формальном и реальном контроле. В этом вопросе нельзя быть доверчивым, следует оставаться в курсе событий, иметь инструменты влияния на ситуацию. Это позволит легко и быстро реагировать на изменения в рыночной среде.

Помните! Опыт, а тем более – положительный результат, приходит не сразу. Если принять во внимание ошибки предшественников, а также руководствоваться описанными правилами, шансы на успех повысятся в разы.

5 принципов инвестирования

Нужно нацелиться на долгосрочную стратегию. Невозможно вложить деньги и ждать прибыли через несколько часов. Инвестиционный бизнес рассчитан на длительное время. Если провести анализ графиков фондовых рынков, можно сделать вывод, что отдачу получает тот, кто умеет ждать. План лучше составить не на месяц, а на год.
При инвертировании в бизнес вооружитесь знаниями. Перед тем, как вкладывать собственные сбережения, изучите рынок. Вы должны быть компетентны в конкретной сфере – отсутствие знаний может стоить потерей значительной части прибыли.
Всегда иметь план «Б». Согласно закону Мерфи, инвестор должен иметь в арсенале 3 (минимум) развития событий, включая запасной:
оптимистичный;
пессимистичный;
нейтральный.
Следует прислушиваться к интуиции. Какими бы источниками информации вы не обладали, прислушивайтесь к своей интуации. Не стоит забывать, что ответственность за действия лежит исключительно на инвесторе – он должен действовать твердо, осознанно, решительно.
Нельзя спешить. Решения не стоит принимать в спешке, они должны быть взвешенными и расчетливыми, без права на эмоции. Лучше вовремя остановиться – вероятность убытка так же велика, как и прибыли. Лучше потерять не все деньги сразу, а только часть. Важно фиксировать и анализировать ошибки.

В какие направления стоит вкладывать деньги

Инвестиционный бизнес имеет место в следующих сферах деятельности:

Недвижимость (жилая, нежилая).
Депозитные вклады (банковские, небанковские).
Драгоценные металлы (золото, серебро, родий).
Продукты валютного рынка (цифровая валюта).
Фондовый рынок (акции, облигации, другие биржи).
Интеллектуальная собственность (изобретения).
Другие виды бизнеса (стартапы, бизнес проекты).

Инвестиции в бизнес: ТОП-6 способов вложения денег

Для тех, кто задается вопросом, как вложить деньги в бизнес, мы сделали интересную подборку. Сегодня существует много вариантов инвестирования – они отличаются по степени долевого участия, стартовой сумме и другим параметрам.

Свой бизнес или покупка доли

Первый метод считается традиционным в инвестировании и предполагает активный доход. В проект нужно будет вкладывать как средства, так и силы, нервы. Преимущество – прибыль от коммерческой деятельности принадлежит исключительно владельцу.

Вариант покупки доли в бизнесе также распространен. Схема такова: один партнер вкладывает свободные деньги, а второй берет на себя вопросы по руководству компании. Степень влияния делится в индивидуальном порядке и соответствует доли в бизнесе. Имеет место составление договора долевого участия.

Финансирование стартапов

Если вы хотите вложить деньги в бизнес, сделайте это посредством финансирования стартапов – сегодня даная ниша считается модной. Стартапом называют новый проект, у владельца которого нет денег на ее реализацию.

Стадии развития стартапа:

зарождение (pre-seed);
становление (seed);
развитие (alpha);
расширение (beta);
зрелость (beta).

Инвестор вкладывает средства и берет на себя все риски, а при продвижении продукта забирает до 90% дохода.

Инвестирование в акции

Акция – это ценная бумага, которая подтверждает наличие права на долю компании. Инвестирование в акции предполагает получение пассивного дохода, вложение денег через посредника в лице биржи. Как заработать на акциях:

Использование спекулятивных операций – ставки на изменения цены на биржах.
Выплаты дивидендов по акциям (представляет менее доходный вариант).

Обычно для осуществления операций привлекается профессиональный брокер.

Инвестирование в облигации

Вложить деньги в бизнес можно посредством инвестирования в облигацию – документ, который свидетельствует о долговых обязательствах. Здесь уровень риска меньше, чем при продаже акций (облигации наделены высоким уровнем надежности).

Их держатели не участвуют в управлении компанией, а только получают свой доход в виде процента. Недостаток метода – высокая вероятность непогашения ценных бумаг.

ПИФы

ПИФ – это предприятие, деятельность которого сосредоточена вокруг инвестирования средств в акции, облигации, другие объекты. На территории России ПИФы представлены в крупных финансовых организациях: Сбербанк, Альфа-Банк и т.д.

Инвестору достаточно купить долю в фонде и дождаться, пока цена на нее вырастет, а затем продать и получить прибыль. Такой способ подходит новичкам, но нужно быть готовым доверить деньги брокеру. Минимальная сумма – 1 тыс. рублей.

Преимущества: отсутствие комиссионных, возможность получать пассивный доход. Недостатки: зависимость от внешних факторов (состояния биржевого рынка). Сюда можно отнести даже незначительную диверсификацию активов.

Хедж-фонды

Хедж-фонды – инструмент, который в России развит слабо (если сравнивать с европейскими странами) из-за ряда причин:

отсутствие законодательной базы;
отсутствие опытных экспертов;
недостаточно развитый фондовый рынок.

Суть работы хедж-фондов схожа с ПИФами. Разница в том, что инвестор получает деньги на спекуляции ценных бумаг (купонов, дивидендов) – прямые инвестиции открывают больше возможностей. Сума прибыли, как и количество рисков, больше.

Какие ошибки важно не допустить

Чтобы вложить деньги в бизнес и получить отдачу, нужно устранить вероятные риски. Давайте поговорим о распространенных ошибках, которые может допустить инвестор на практике.

Ошибка №1. Продукт рассчитан на небольшую аудиторию. Большинство инвесторов принимают участие в проектах, доходность которых превышает показатель 10Х. Идеи, заточенные под узкоспециализированный рынок, набирают минимальное количество клиентов. Соответственно – приносят не большой заработок в течение 2-х, максимум – 3-х лет. Инвестору такой подход к делу не должен быть интересен, он предпочитает находить нишу на большом рынке.
Ошибка №2. Неукомплектованный состав команды. Перед вложением денежных средств важно изучить состав команды, посмотреть на управленческие решения. При отсутствии компетенции можно получить обратную отдачу. Решением проблемы станет поиск человека на должность «кофаундера» (читайте – совладельца). На труд наемных работников рассчитывать не стоит, они не будут бороться за вовлеченность аудитории.
Ошибка №3. Отсутствие экспертизы. Инвестируя в бизнес, следует позаботиться о мнении компетентного эксперта – он должен подтвердить, что продукт действительно конкурентный, решает конкретную проблему, будет пользоваться популярностью. Например, в Израиле в бизнес инвестируют мужчины старше 35-40 лет, которые имеют опыт работы в крупных компаниях на разных должностях, осознают проблемы индустрии.
Ошибка №4. Не уникальность продукта. Каждый второй бизнесмен утверждает, что его продукт уникален – на деле оказывается, что это не так. Чтобы избежать неприятных инцидентов, следует восстановить доверительные отношения с инвестором, знать сильные и слабые стороны бизнес идеи, понимать, какой информацией владеют конкуренты. Преимуществом будет наличие собственного торгового предложения.

Выводы

Экономическая ситуация заставляет беспокоиться о личных сбережениях. Инвестиции в бизнес – прекрасный выбор, чтобы заработать на жизнь. Главное помнить, что деньги должны работать. Не стоит бояться вкладывать средства так, чтобы это приносило отдачу.

А на этом все. Добавляйте свои способы в комментариях, если вы знаете другие способы инвестировать в бизнес! Подписывайтесь на нашу рассылку здесь и вконтакте. Потому что так вы не будете пропускать полезные материалы.

Источник

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Диверсифицируйте накопления

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

Купить слитки в банке;
Купить монеты;
Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы —Instagram, Facebook, ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube или аккаунт в Instagram, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели, а в случае YouTube — простая монетизация ваших роликов.
Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда ил?