Требования россельхозбанка к бизнес плану
Требования Россельхозбанка к бизнес планам
Изначально Россельхозбанк задумывался для работы исключительно с предприятиями АПК, но сегодня его сфера деятельности значительно расширилась, и банк наработал достаточно внушительный портфель на кредитовании промышленных и торговых предприятий, организаций сферы услуг и строительства.
Бизнес планы всех крупных инвестиционных проектов, предоставляемые в Россельхозбанк, должны быть разработаны в соответствии с внутрибанковскими требованиями, приведенными в приложении к инструкции №2-И «О порядке предоставления и учета в ПАО «Россельхозбанк» кредитов на инвестиционные цели», утвержденной решением Правления банка (протокол № 69 от 10.08.2007г.). Требования Россельхозбанка к структуре бизнес плана приведены ниже:
Если заемщик предоставляет в банк бизнес план, составленный не в соответствии с формой банка, то специалисты Россельхозбанка практически со стопроцентной вероятностью откажутся его рассматривать. Поэтому бизнес план следует обязательно разрабатывать в соответствии с требованиями банка.
Россельхозбанк, на наш взгляд, наиболее придирчиво из крупных банков рассматривает предоставляемые заемщиками бизнес планы. Очень часто возникают ситуации, когда банковские специалисты просят откорректировать бизнес план в соответствии с их замечаниями. В данном видео материале я постараюсь рассказать, на что следует обратить внимание для повышения доверия к бизнес плану.
Чтобы разработать по-настоящему качественный бизнес план, необходимо сразу затачивать его под определенную цель, в нашем случае это будет получение кредита в РСХБ. Поэтому нужно изначально уточнить у банковских сотрудников условия получения кредита и отразить их в бизнес плане. Этими условиями являются процентная ставка, срок кредитования, отсрочка, предоставляемая банком по уплате тела кредита, а также условия софинансирования проекта клиентом и банком. В РСХБ есть различные программы кредитования, по условиям которых клиент должен из собственных средств профинансировать часть инвестиций в проект. Обычно эта цифра колеблется от 10 до 25%, но нам приходилось разрабатывать бизнес планы и для таких программ, где всю сумму инвестиционных вложений финансировал банк.
Необходимо учитывать, что чем больше будет доля собственных средств инвестируемых клиентом, тем лояльнее банк отнесется к проекту, так как в этом случае заемщик разделит с банком большую часть рисков. В тех ситуациях, когда предприятие уже инвестировало в реализацию нового проекта часть средств, мы предлагаем эти вложения учесть в первом месяце реализации проекта в статье инвестиционных затрат. В этом случае следует обращать внимание, чтобы высокая инвестиционная стоимость проекта позволила ему окупиться за период кредитования в Россельхозбанке.
Часто встречаются ситуации, когда заказчик, обратившись к нам, просит в бизнес плане прописать финансирование расходов на инвестиционные и текущие цели в рамках одного кредита. За все время разработки бизнес планов для Россельхозбанка, а мы занимаемся этим с 2011 года, нам еще ни разу не приходилось сталкиваться с подобными смешанными кредитами. Кредитные средства Россельхозбанка всегда имеют целевое направление и на инвестиционные и текущие цели выдаются по разным договорам.
Еще одним важным моментом, на который следует обратить внимание, является обоснование рыночных цен и объемов реализации при подготовке бизнес планов для РСХБ. Все цифры, которые используются при составлении финансовой модели, должны быть четко обоснованы. Цену реализации продукции, которая прописывается в бизнес плане, необходимо подтвердить на основании анализа рыночных цен конкурентов. В противном случае есть риск, что банк посчитает цену реализации завышенной и пересчитает показатели бизнес плана, исходя из выведенной банковскими специалистами более низкой цены. Аналогично и с объемами производства и реализации продукции, они обязательно должны быть увязаны с производственными возможностями и обоснованы проведенным анализом рынка.
При подготовке бизнес плана для получения кредита в Россельхозбанке также должны быть подтверждены затраты предприятия. Так, если планируется приобретать оборудование, то желательно приложить к бизнес плану коммерческие предложения поставщиков, если предполагается строительство, то затраты на него должны быть подтверждены сметой. Аналогичным образом должны быть досконально просчитаны и обоснованы расходы на потребление топливно-энергетических ресурсов, калькуляция себестоимости, потребность в трудовых ресурсах и другие показатели.
Необходимо понимать, что качественный бизнес план не может быть сделан очень быстро, но дополнительное время, затраченное на его проработку, полностью компенсируется более высокими шансами на получение кредита.
Примеры и цены бизнес планов
Кейс по разработке бизнес плана для Россельхозбанка
В данном кейсе мы рассмотрим процесс составления бизнес плана строительства многоэтажного жилого дома. Видео материал с кейсом приведен ниже:
Если Вам необходима разработка бизнес плана для получения кредита в Россельхозбанке или других кредитных учреждениях с сопровождением проекта на этапе рассмотрения, закажите эту работу у нас, и мы сделаем её быстро и качественно.
Наш телефон: 8 (908) 124-17-86 — Андрей Николаевич Енютин, директор
Закажите обратный звонок или задайте вопрос — ответим в течение 5 минут
1. Краткий
обзор (резюме) проекта.
2. Инициатор
проекта:
- общие данные: наименование Инициатора проекта,
местонахождение проекта, организационно-правовая форма Инициатора проекта, ИНН,
ОРГН, дата и место регистрации Инициатора проекта, почтовый
и юридический адрес, контактная информация; - виды и объемы деятельности: виды осуществляемой
деятельности в соответствии с присвоенными Инициатору проекта кодами
ОКВЭД, фактически осуществляемые виды деятельности, сроки фактической
хозяйственной деятельности по заявленным видам деятельности, результаты
хозяйственной деятельности за последние 12 месяцев; - информация о текущем финансовом состоянии
Инициатора проекта.
3. Существо
предлагаемого проекта:
- местонахождение объекта: информация о планируемом
месте размещения семейной фермы и/или цеха по переработке продукции
животноводства; наличии прав собственности и/или аренды (сроках аренды)
на земельные участки и производственные мощности, планируемые
к использованию; наличии и результатах проведенных инженерных
и экологических изысканий поземельному участку; наличии разрешений на строительство;
наличии необходимой инженерной инфраструктуры и коммуникаций
(энергообеспечение, газоснабжение, водоснабжение и канализация, система
отопления, транспортная система); - суть проекта: основные направления инвестиций,
ассортимент и описание планируемой к производству
сельскохозяйственной продукции, соблюдение соответствия качества продукции
требованиям законодательства РФ; - цель проекта: динамика и объемы производства,
продаж (доля рынка), прибыли (рентабельность), которые планируется достигнуть; - тип проекта: модернизация оборудования, реконструкция,
новое строительство; капитальный ремонт; краткое описание планируемых работ;
способ реализации- подрядный, хозяйственный, смешанный; наличие
заключенных договоров подряда, наличие у подрядчика необходимых лицензий
на осуществление строительных работ; информация о завершенных
строительных работах; информация о закупаемом
оборудовании/технике/сельскохозяйственных животных и птице (спецификация),
поставщиках, условиях поставки, наличии заключенных договоров/предварительных
договоров/соглашений о намерениях и т.п.; - описание выбранной технологии производства,
планируемое количество животных; планируемая структура стада, прогнозируемая
продуктивность; наличие специалистов с высшим сельскохозяйственным и/или
средним специальным образованием по специальности, связанной
с разведением и содержанием сельскохозяйственных животных и/или птицы
и/или опытом хозяйственной деятельности (не менее 1-го хозяйственного
года) поданному направлению, в том числе в статусе гражданина,
ведущего личное подсобное хозяйство; наличие специалистов с высшим
сельскохозяйственным и/или средним специальным образованием
по специальности, связанной с технологией хранения и переработки
продукции животноводства и опытом работы (не менее 1 года)
поданному направлению; - анализ кормовой базы: наличие источников поступления
кормов, обоснование типа и рациона кормления, расчет годовой потребности
в кормах и необходимой площади кормовых угодий и прочее; - предполагаемая организация сбыта производимой
продукции: наличие предварительных договоров или соглашений о намерениях
по поставке сельскохозяйственной продукции с перерабатывающими
организациями и т.п.
4. Анализ
положения дел в отрасли на уровне субъекта Российской
Федерации/муниципального района субъекта Российской Федерации:
- информация о муниципальном районе, в котором
планируется реализовывать инвестиционный проект; - информация о конкурентной среде, сложившейся
в субъекте Российской Федерации/муниципальном районе субъекта Российской
Федерации; - информация о сложившихся в регионе ценах
на планируемую к производству сельскохозяйственную продукцию,
основных каналах сбыта.
5. Сроки
и этапы реализации проекта, в том числе выполненные работы
по проекту:
- календарный план реализации проекта (прединвестиционная,
инвестиционная, операционная стадия); - текущий статус проекта, основные партнеры
(проектировщики, подрядные организации, поставщики оборудования,
государственная поддержка, реализация продукции, приобретение с/х животных
и т.п.)
6. Финансовые
ресурсы, необходимые для осуществления проекта:
- общая стоимость проекта, а также стоимость
проекта по направлениям; - источники финансирования (собственные средства,
кредитные средства, лизинг, государственная поддержка субъекта Российской
Федерации); - собственные средства и источники
их формирования; график вложения собственных средств в реализацию
проекта; - объем выполненных работ;
- потребность в финансировании (запрашиваемые
условия кредитования); - потребность в первоначальных оборотных средствах;
- направления расходования денежных средств
(с обязательным указанием всех поставщиков технологического оборудования
и техники, строительных материалов, племенного скота и пр.,
участвующих в проекте, и информации о наличии заключенных
договоров о поставке/предварительных договоров о поставке); - субсидии.
7. Схема
финансирования:
- соотношение собственных и заемных средств;
- объем кредита;
- процентная ставка;
- график предоставления и возврата кредита.
8. Оценка
экономической эффективности проекта.
9. Оценка
рисков проекта.
10. Обеспечение
проекта.
11. Основные
препятствия, способные помешать реализации проекта.
Вы можете ознакомиться на нашем сайте с примерами бизнес-планов, разработанных в компании «Питер-Консалт», отзывами наших клиентов, 
записью нашего семинара на тему бизнес-планирования на ТВ «Успех», а также с процедурой заказа бизнес-плана или ТЭО. Вы можете узнать, как оптимизировать расходы на эту работу в разделе «Стоимость разработки бизнес-плана». 
Если вы этот вопросник для подготовки коммерческого предложения, мы пришлём вам КП, учитывающее возможности такой оптимизации.
На этой странице мы собрали сведения об особенностях разработки бизнес-плана для Россельхозбанка, требованиях банка к бизнес-плану, стоп-факторах, которые могут помешать получить финансовую поддержку. Также представлена информация о стоимости, цене и сроках при разработке бизнес-плана для Россельхозбанка нашей компанией. Ниже вы можете скачать образцы бизнес-планов.
Как работать с Россельхозбанком, его требования к бизнес-планам и заемщикам
Специфика составления бизнес-планов для Россельхозбанка
Обязательное условие рассмотрения заявки Россельхозбанком – соответствие бизнес-плана высоким требованиям и стандартам, разработанным банком. Это залог того, что заемщик компетентен, и деньги будут возвращены вовремя. | Россельхозбанк – один из крупнейших российских банков (второе место после Сбербанка по размеру филиальной сети):
|
Направления, которые кредитует Россельхозбанк:
| Строительство сельскохозяйственных объектов; | Внедрение новых технологий и модернизация с/х предприятий; | Приобретение земельных участков для сельскохозяйственного использования; | Создание новых с/х предприятий и расширение существующих; | Оплату сезонных работ под залог урожая. |
Главными направлениями кредитования являются как модернизация, так и создание новых сельскохозяйственных предприятий. Россельхозбанк выдает кредиты для закупки новой техники и оборудования; модернизации существующих производственных мощностей; приобретения поголовья скота и птицы; для строительства новых с/х объектов. Бизнес-планы, одобренные «Россельхозбанком», могут рассчитывать на поддержку от государства: частичные субсидии на банковскую процентную ставку и субсидирование затрат, связанных с приобретением необходимого оборудования и поголовья животных. Таким образом, бизнес получает дополнительный стимул для развития. |
|
Банк также охотно кредитует другие секторы экономики:
- химическая промышленность;
- машиностроительный комплекс;
- легкая промышленность;
- строительство;
- транспортный комплекс;
- малый и средний бизнес независимо от отраслевой принадлежности.
Какие бизнес-планы получают поддержку от банка?
Стоп-факторы – основание для отказа Россельхозбанка в выдаче кредита
При создании бизнес-плана следует избегать стоп-факторов, которые служат для банка сигналом: в выдаче кредита – отказать!
К ним относятся:
- Сомнительная модель бизнес-проекта;
- Неактуальная или недостоверная информация о динамике и объемах рынка;
- Неоправданно короткие сроки реализации проекта;
- Невыполнимость замысла с технической точки зрения;
- Недостаток ресурсов, необходимых для успешной реализации замысла;
- Общие слова в описании проекта, отсутствие четких и конкретных данных;
- Незначительная доля финансового участия лиц, инициировавших проект, в реализации проекта, и как следствие, недостаточная мотивированность;
- Отсутствие необходимого опыта у лиц, управляющих проектом;
- Непрозрачная структура собственности.
Главные ошибки в составлении бизнес-плана
К наиболее распространенным ошибкам относятся:
- Необоснованно завышенные показатели прогнозируемой выручки;
- Неграмотный маркетинговый анализ;
- Отсутствие потенциального рынка сбыта для продукции;
- Ошибочные расчеты в рентабельности проекта.
Как перед банком обосновать целесообразность выдачи кредита?Вот что нужно сделать:
Узкие места и риски в любом случае будут в модели. Если первым их выявит банк, это будет отрицательной характеристикой вашей компетентности, которая может повлиять на решение кредитного комитета. Поэтому лучше, чтобы они уже были учтены в вашем бизнес-плане, и представлены вместе с комплексом мероприятий, чтобы свести их к минимуму или предотвратить.
| Важна достоверность информацииКроме формального соблюдения структуры бизнес-плана, для точности и обоснованности расчётов должны использоваться только реальные исходные данные. Работникам кредитных отделов «Россельхозбанка» доступна официальная статистика Минэкономразвития РФ и собственная обширная база коммерческой информации, собранная благодаря широкой филиальной сети. Поэтому при разработке финансовой части бизнес-плана необходимо использовать только реальные цифры. Если прогнозируемый доход будет составлен с учетом нереальных или неактуальных цен – банк разоблачит такого «заемщика», откажет в выдаче кредита и прекратит работу с проектом.
|
Будьте внимательны!
..при выборе компании, составляющей бизнес-планы.
Есть целая когорта слабых компаний, которые много обещают, но сами не разрабатывали бизнес-планы, которые прошли экспертизу кредитного комитета Россельхозбанка.
Слабые бизнес-планы (за 20-30 тыс. рублей) не удовлетворяют требованиям Россельхозбанка и не проходят проверку его экспертами. В них нет полноценного исследования рынка, поставщиков, конкурентов, и финансовая модель бизнеса не соответствует комплексным требованиям к аналитическим расчетам, которые предъявляет РСХБ к своим заемщикам.
Если компания скрывает крупные проекты, значит, их не было вовсе, или они провальные.
Почему клиенты нам доверяют?
| 7 | лет составляем | 350 | проектов | 30 | млрд. рублей |
 Следуем критериям проверки | Проводим глубокий | ||||
 Учитываем специфику |  Рассчитываем капитальные | ||||
 Составляем финансовые | |||||
опыт работы с Россельхозбанком
| 90 | Бизнес-планов | 11 | млрд.рублей |
Перечень основных проектов, для которых наша компания наиболее часто составляет бизнес-планы для предоставления в Россельхозбанк, включает:
- Строительство (модернизация) животноводческих, птицеводческих комплексов.
- Строительство тепличных, рыбоводных хозяйств.
- Покупка сельхозтехники, оборудования.
- Приобретение земельных участков (коммерческой недвижимости) для сельскохозяйственной и смежной деятельности.
- Приобретение молодняка сельскохозяйственных животных.
- Создание, развитие (расширение) фермерского хозяйства.
- Различные инвестиционные цели.
- Кредиты на проведение сезонных работ.
При разработке бизнес-плана в Россельхозбанк мы руководствуемся приложением к Инструкции № 2-И «О порядке предоставления и учета в ОАО Россельхозбанк кредитов на инвестиционные цели». Поэтому наши клиенты могут не беспокоиться о формальной стороне вопроса.
Этапы оплаты работ
1 транш – предоплата в размере 40% от общей стоимости работ
- Далее мы самостоятельно проводим маркетинговое исследование рынка и оформляем его по стандарту Россельхозбанка.
- Далее высылаем клиенту.
- Клиент смотрит, проверяет, если что-то нужно подправить или скорректировать – мы правим и корректируем.
- Далее утверждаем первую часть работы.
2 транш – оплата в размере 50%
- Далее мы делаем финансовую модель проекта.
- Далее ее согласуем с клиентом.
- При необходимости вносим корректировки.
- Далее оформляем бизнес-план.
3 транш – оплата в размере 10% производится после сдачи проекта
- Далее клиент отправляет бизнес-план в Банк.
- Если надо внести корректировки после презентации в Банке – мы их вносим.
- Доводим клиента до результата – одобрения бизнес-плана в Банке.
- И уже на этом этапе закрываем проект.
Стоимость и сроки разработки бизнес-плана Россельхозбанка
Примеры бизнес-планов
-
БИЗНЕС-ПЛАН
офисного центраВ результате: мы получили 3 документа: детализированный бизнес-план, финансовую модель, выполненную по стандартам банка и презентацию для инвестиционного комитета.
Главный экономист
ООО «Энерготехмонтаж 2005»
Валерий ДайнекоМы заказывали полноценный бизнес-план офисного центра для предоставления в банк. Стоимость составила всего в 55 тыс. рублей и по срокам в 2 недели. Нас это как раз устраивало, так как бизнес-план в банк мы должны были предоставить в течение 3х недель.
Уже на следующий день, после того, как мы уладили все формальности, мне пришла на почту драфт версия финансовой модели. И в дальнейшем мне на почту регулярно приходили письмо с описанием того, как идет работа и с приложением промежуточных вариантов бизнес-плана.Скачать
-
БИЗНЕС-ПЛАН
агропромышленного комплексаВ результате мы получили проект по строительству животноводческого комплекса на 2 400 голов дойного стада КРС на сумму 1,4
Генеральный директор
ООО СПХ «Прогресс»
Игорь ШевыревБизнес план, который составили специалисты компании «БизпланиКо» — это полноценный бизнес план с детальным анализом рынков и проработанной финансово-инвестиционной моделью.
Стоимость бизнес-плана составила всего 290 тыс. руб. срок разработки 1,5 месяца. Объем инвестиций по проекту — 4,5 млрд. руб.
Скачать
-
БИЗНЕС-ПЛАН
ПРОДУКТОВОГО ГИПЕРМАРКЕТАВ результате через четыре дня мы получили грамотный, развернутый план очень привлекательный для инвестиций, подробное описание затратной части и плановой прибыли. Стоимость бизнес-плана составила 35 000 рублей.
Генеральный директор
Гарри СпартаковичХотим выразить большую благодарность компании «БизпланиКо» и лично Генеральному директору Хлебникову Олегу Николаевичу за проделанную работу.
Заказали экспресс бизнес план для привлечения инвестиций в развитие нового направления в розничной торговле. Сроки „горели“ после звонка уже через два часа Олег Николаевич был у нас. После нашего объяснения серьезности задачи бизнес план был принят в работу.
Скачать
-
БИЗНЕС-ПЛАН
животноводческого комплексаРабота выполнена на высоком уровне. Проведен расширенный анализ рынка России по направлению мясного и молочного КРС, составлен детальный план инвестиций, прогноз продаж и расходов. Все оформлено на очень качественном уровне. Объем инвестиций составляет 1 млрд. руб.
Генеральный директор
ООО «Совхоз Электростальский»
Ростов В.В.Решение о сотрудничестве с компанией «Бизпланико» было принято на основе трех параметров:
→ есть положительный опыт подготовки бизнес-планов как для банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, — так и для частных инвесторов и инвестиционных фондов.
→ оптимальное соотношение цены, глубины проработки проекта и сроков разработки бизнес-плана.
Бизнес-план, который мы заказали, стоил 135 тыс. рублей, срок разработки составил 3 недели.Скачать
-
БИЗНЕС-ПЛАН
выращивания индейкиВ результате мы получили готовый бизнес-план через 10 дней, согласовали его с банком и частными инвесторами,и получили кредитные средства в размере 80 млн. руб. и финансирование от частных инвесторов в размере 20 млн. руб.
Генеральный директор
ООО СПХ «Прогресс»
Игорь ШевыревВ начале мы работали с тульской консалтинговой компанией, которая как-бы была «афилирована» с Россельхозбанком (на самом деле, как объяснил нам Олег — никаких так называемых аффилированных с банком компаний не существует в принципе). Но, результат был слабым: в течение 3х месяцев они не могли довести бизнес-план до ума и сделать так, что бы в банке не было к нему претензий.
Потом мы выбрали компанию «Бизпланико». С самого начала сотрудничества работа шла по-другому. Более системно.Скачать
