Требования к бизнес плану сбербанка

Кредиты на развитие бизнеса — довольно распространенная форма привлечения финансовых ресурсов на запуск или расширение проекта. Одни из самых выгодных условий такого кредитования представлены в Сбербанке. Но чтобы получить там кредит, нужно составить бизнес-план в соответствии с их требованиями. О том, какие это требования, как лучше выстроить структуру разделов бизнес-плана, мы поговорим в сегодняшней статье.

Краткая характеристика бизнес-плана Сбербанка

В отличие от, например, стандартов ЮНИДО, требования Сбербанка подходят под все категории проектов из любой сферы. Однако, кредитные ресурсы, как правило, лучше привлекать, если вы уже работающие предприятие (не стартап), и финансовые ресурсы вам нужны на то, чтобы расширить производство. Именно таким, устойчивым, предприятиям банк с большей вероятностью предоставит кредит на наиболее выгодных условиях.

Бизнес-план для Сбербанка — это структурированное представление основной идеи, технико-экономических и инвестиционных показателей вашего проекта. Как и при составлении инвестиционного бизнес-плана, так и в кредитном — важно показать, как быстро и в каком размере окупится проект. Но при этом следует предоставлять адекватные данные, так как специалисты банка в любом случае будут проверять достоверность данных и реализуемость планов.

При самостоятельном составлении бизнес-плана на содержание его разделов может повлиять ваше субъективное мнение. Ведь решая создать какой-либо проект, вы, конечно, будете верить в его успех, порой не замечая каких-то мелких деталей, способных оказать негативное влияние на него. Поэтому рекомендуем вам предельно внимательно и объективно относиться к разработке такого документа. Для уверенности в объективности оценки можно обратиться к внешнему специалисту и заказать у него разработку бизнес-плана под требования Сбербанка.

Разделы бизнес-плана для Сбербанка

Сначала перечислим необходимые разделы бизнес-плана для Сбербанка:

• Резюме проекта;
• Собственник/инициатор проекта;
• Главная идея проекта;
• Отраслевой анализ;
• Анализ рынков сбыта и закупок;
• Организационный план;
• Финансовое планирование;
• Анализ рисков.

Первые три раздела требуют предоставления довольно общей, но важной информации. Именно по этим разделам у кредитора сложится первое впечатление о проекте. И именно от этого первого впечатления зависит, будет ли вообще в дальнейшем рассматриваться ваш бизнес-план.

В резюме следует указать название, цели и задачи проекта, описать предполагаемую к выпуску продукцию или услуги. Также следует кратко написать об участниках проекта, предпосылках для дальнейшего развития (в случае успешного старта), описать на каком рынке планируется реализация проекта, сроки реализации и график финансовых поступлений. Самое важное — представить структуру финансирования. Например, если кроме запрашиваемого кредита в структуре планируемых источников будут еще какие-то, то банк будет более благосклонен к такому проекту. Не забываете представить основные показатели эффективность/отдачи от инвестирования.

В Сбербанке также обращают внимание на характеристику инициаторов проекта. Вам нужно будет представить какие-то свои биографические данные. Хорошо, если вы сможете привести примеры уже реализованных проектов. Либо хотя бы просто укажите опыт работы,  уровень образования, квалификацию.

Наряду с главной идеей, также нужно будет представить характеристики местоположения проекта, описание земельного участка, обосновать, почему было выбрано данное место. Далее предоставляется план строительно-монтажных и пуско-наладочных работ. Описываются характеристики оборудования, зданий и сооружений, и др.

Также вас может заинтересовать перечень особенностей при разработке бизнес-плана под Россельхозбанк. Этот банк кредитует не только предприятия отрасли сельского хозяйства, но и другие.

Как составить бизнес-план для получения кредита в Сбербанке

Прежде чем запускать бизнес в какой-либо сфере необходимо проанализировать эту сферу/отрасль. Ведь бывает, что спрос в какой-либо отрасли большой, но и игроков много, а значит — из-за дикой конкуренции сложно будет пробиться и предоставить конкурентоспособный продукт. Либо может быть ситуация, когда конкурентов мало, но и отрасль становится уже устаревшей, не перспективной. Поэтому в перед презентацией планируемого продукта, в бизнес-плане для Сбербанка нужно будет представить обзор положения дел в выбранной вами отрасли. Такой анализ должен включать:

• анализ объемов и динамики основного продукта отрасли на отечественном рынке;
• анализ объемов и динамики основного продукта отрасли на региональном рынке (на уровне города, области, федерального округа);
• анализ основный игроков в отрасли, их объемы и структура производства;
• потребление продукции на региональном и федеральном рынках;
• цена конкурентов на региональном и федеральном уровне;
• внешнеторговая ситуация на рынка;
• структура экспорта продукции отрасли;
• и др.

После этого по аналогичной схеме проводится более подробный анализ рынков сбыта, а также выбор поставщиков сырья. Более детально описывается степень конкуренции на рынке сбыта, емкость рынка, исходя из этого составляется маркетинговая стратегия вашей фирмы, рассчитываются оптимальные цены и схемы реализации продукции.

Далее представляется организационный план проекта, где указываются участники проекта, календарь реализации проекта, прорабатывается юридическая сторона проекта.

В завершении прорабатывается финансовый план. Финансовой модели и соответствующим ей разделам следует уделить особое внимание. Для этого лучше привлечь внешних консультантов — специалистов в финансовом планировании и моделировании. Это значительно снизит риск возможной ошибки в следующих разделах:

• Условия и допущения, принятые в расчетах;
• Исходные данные;
• Налоговое окружение;
• Номенклатура и цены сырья, материалов;
• Численность персонала и заработная плата;
• Капитальные затраты и амортизация;
• Калькуляция себестоимости продукции;
• Расчет выручки;
• Потребность в первоначальных оборотных средствах;
• Инвестиционные издержки;
• Объем инвестиций;
• Источники и условия финансирования;
• Расчет прибылей и убытков;
• Движение денежных средств;
• Оценка экономической эффективности проекта;
• Анализ чувствительности;
• Точка безубыточности;
• Оценка проектных рисков.

Ошибки при составлении бизнес-плана для Сбербанка

Как показывает практика, при подаче кредитной заявки в Сбербанк предприниматели допускают три основные ошибки:

• Нереалистичные сроки;
• Несоответствие требованиям бизнес-плана для Сбербанка;
• Отсутствие разных прогнозов.

Не стоит занижать сроки окупаемости проекта. Во-первых, это может вызвать подозрения касательно достоверности вашего бизнес-плана со стороны специалистов Сбербанка. Во-вторых, в случае положительного решения по вашей заявке, вам придется выплачивать кредит в соответствии с рассчитанным на основе представленных сроков графиком платежей. Поэтому в ваших интересах делать все максимально объективно.

Выше уже были представлены основные требования для бизнес-плана под требования Сбербанка, но советуем вам все же проконсультироваться в данном вопросе со специалистами в составлении бизнес-планов, в том числе, для Сбербанка.

И, наконец, включая какие-либо прогнозы в свой бизнес-план лучше делать три варианта такого прогноза — пессимистический, средний и оптимистический.

5 причин обратиться к профессионалам бизнес-планирования

Вот 5 главных причин, по которым лучше обратиться к специалистам, когда дело касается составления бизнес-плана для Сбербанка:

1. Объективность;
2. Опыт;
3. Скорость;
4. Снижение рисков;
5. Экономия.

Внешний специалист может более объективно оценить ваш проект, чем вы сами, поскольку он не заинтересован ни в успехе, ни в провале вашего бизнеса. Ему важно только сделать достоверную оценку проекта, выявить его целесообразность и перспективность.

Профессиональный опыт в деле составления бизнес-планов позволяет сделать бизнес-план в соответствии со всеми требованиями Сбербанка и сделать это быстрее, так как алгоритм действий уже отработан.

Если сразу верно составить бизнес-план по требованиям Сбербанка, то можно получить кредит с первого раза. А если допустить ошибки, то можно не только не получить кредит, но и создать неблагоприятное впечатление для будущих заявок.

Профессиональная разработка бизнес-плана позволит получить кредит на наиболее благоприятных условиях так, что инвестиции (затраты) на обращение к специалистам многократно окупятся экономией на процентных выплатах по кредиту.

Наша компания занимается разработкой бизнес-планов, в том числе и по требованиям Сбербанка. Так, например, вы можете заказать бизнес-план производства продуктов питания. Это поможет вам запустить удачный проект в вашей области.

Подводя итоги

Таким образом, можно заметить, что составление бизнес-плана под требования Сбербанка требует особой внимательности и даже профессионализма при разработке этого документа. Если вы настроены на самостоятельное составление такого бизнес-плана, то рекомендуем вам ориентироваться на уже готовый образец этого документа. Чтобы учесть все необходимые разделы, выстроить их в правильную структуру и составить подходящую финансовую модель, можно также обратиться к профессионалам в сфере бизнес-планирования. В данном случае специалисты смогут составить бизнес-план для Сбербанка с учетом всех индивидуальных особенностей вашего проекта.