Требования к бизнес плану иностранных инвесторов
Бизнес-план для иностранного инвестора
Автор: Ольга / Январь 2018 г. / Просмотров: 772
Основной критерий, на который стоит ориентироваться при составлении бизнес-плана – это целевая аудитория. В зависимости от того, кому будет представлен этот документ, выбирается его структура, содержание и оформление. Бизнес-план для иностранного инвестора имеет множество своих особенностей, которые отличают его от обычного бизнес-плана и которые нужно учесть при его составлении. Важно знать эти особенности и правила оформления документа.
Отличительные особенности бизнес-плана для иностранного инвестора
В том случае, если предприниматель составляет бизнес-план, который будет представлен инвестору из другой страны, он обязательно должен учесть такие факторы:
- Чаще всего документ должен быть составлен на двух языках: на русском и на английском (или на том языке, который является родным для инвестора).
- При составлении бизнес-плана обязательно нужно учитывать и придерживаться требований международных стандартов (ЕБРР, UNIDO, TASIC, BFM, KPMG). У потенциального кредитора можно заранее уточнить, по какому из них должен быть составлен бизнес-план.
- Проводимые экономические и финансовые расчеты также должны быть двух видов: в валюте страны составителя (это нужно, скорее, для него самого) и в валюте страны кредитора.
- При проведении расчетов необходимо учитывать возможные колебания курсов валюты – нужно сделать прогноз изменения курса на ближайший период, а также рассчитать, насколько валютные колебания повлияют на размер будущей прибыли.
- В бизнес-плане необходимо тщательно изучить и предоставить результаты инвестиционного климата страны составителя (или отдельной области, города). Это важный момент, поскольку иностранный инвестор будет вкладывать деньги только в надежный проект и в надежный регион.
В остальном требования к бизнес-плану остаются стандартными: он должен быть полным, четким, с подробным описанием проекта и детальными финансовыми расчетами, а также оценкой возможных рисков. Особое внимание стоит уделить резюме бизнес-плана – если данный раздел инвестора не заинтересует, всю остальную информацию он просто не станет читать.
Как составить бизнес-план для иностранного инвестора
Правильный бизнес-план должен быть полным, но это требование относится не к количеству необходимой информации, а к ее качеству. В документе должны быть максимально подробно описаны все детали проекта, но форма изложения должна быть краткой и лаконичной. Особое внимание нужно уделить описанию отрасли и рынка – человек с другой страны может быть не знаком с данными показателями, поэтому их нужно расписать подробнее.
Вся информация, изложенная в бизнес-плане, должна быть достоверной. Иностранный инвестор осторожно относится к проектам других стран, поэтому, если он решит изучать его дальше, то заниматься этим будут специалисты его компании. Любые неточности или несоответствия с реальным положением дел приведут к тому, что инвестор откажется от проекта и вряд ли станет сотрудничать с недобросовестным бизнесменом в будущем.
Инвестирование проектов зарубежными кредиторами – это хороший способ привлечения денежных средств в страну, однако на практике он не всегда успешен. Частая причина – неправильное представление проекта и ошибки при разработке бизнес-плана.
Источник
Коронавирус, заставивший закрыться многие страны на карантин, предположительно вызовет сильный кризис в 2020 году, который потенциально может растянуться на несколько лет.
Эту перспективу уже предсказали многие аналитические финансовые агентства и представители МВФ. В эти нелегкие времена, многие руководители финансовых групп и частных состояний задумываются об открытии счетов в зарубежных банках и других странах.
Возможности, которые открываются с помощью счетов, открытых в иностранных банках и платежных системах — впечатляют. Вот, только наиболее актуальные из них:
- возможность оперативно перевести часть своих активов в иностранную валюту и обратно, в любой момент времени,
- доступ к зарубежным финансовым инструментам и профессиональным управляющим, которые на протяжении нескольких поколений доказывали свою эффективность,
- доступ к зарубежным рынкам, клиентуре и недвижимости, что в эпоху инфляции становится резко интересным любому, кто задумывается о сохранении своих сбережений,
- защита от вероломного и неожиданного ареста активов или принудительной конвертации валютных средств в отечественной банковской системе, что вполне вероятно во время бюджетного дефицита,
- привлечение иностранных партнеров в новые бизнес-проекты и стартапы, с участием ваших накоплений, идей и личного участия,
Всё это вынуждает бизнесменов и предпринимателей, думающих о дальнейших своих действиях, в эпоху экономического кризиса, постоянно искать зарубежные банки для своих действующих или будущих иностранных компаниях.
Однако, у иностранных банков, в разных странах, выдвигаются свои требования к новым иностранным клиентам. Особенно, если это не частные лица, а юридические и зарегистрированные не в стране гражданства учредителей. Тем не менее, эти требования условно можно объединить в следующие основные требования:
- Вы должны доказать связь вашего бизнеса со страной, в которой хотели бы открыть банковский счет вашей компании.
- Нужно показать опыт работы на международной арене.
- Необходимо продемонстрировать бизнес-планы вашей компании.
Для чего все это? Ответ достаточно прост. Любой иностранный банк должен найти ответы на следующие вопросы о вас, как о новом клиенте:
- чем будет заниматься ваша компания?
- насколько ваша деятельность будет выгодной для банка,
- является ли ваша деятельность легитимной и соответствующей всем требованиям отечественных и международных регулирующих органов, а также законодательству банков-корреспондентов.
Давайте остановимся подробнее на этих требованиях.
Требование зарубежного банка: связь со страной открытия
Итак, что имеется ввиду? Вы должны продемонстрировать в анкете банка или вашем бизнес-плане, который будете прикладывать к заявлению на открытие счета в иностранном банке, что у вас есть реальные интересы в данной стране.
Это связано с постоянно усиливающимся давлением стран с высокими налогами на все страны мира в отношении, так называемого, экономического присутствия и обоснованности ведения любого бизнеса на той или иной территории. Таким образом, вытесняются возможности для применения агрессивного уклонения от налогообложения в таких странах.
В некоторых странах, банкам вообще запрещено открывать счета иностранным компаниям и гражданам. Например, в США. Здесь, для того, чтобы открыть счет в банке, нужно будет зарегистрировать компанию в США и получить номер налогоплательщика.
Поэтому, нужно быть морально готовыми ответить на такие достаточно простые вопросы:
- укажите ваш адрес на территории страны открытия счета;
- укажите количество нанятых сотрудников в стране открытия счета;
- укажите наименование web-сайта вашей компании.
- укажите ваши контактные данные.
В том случае, если у вас есть реальный адрес в стране открытия счета и реально работающий персонал, то у вас будет больше шансов открыть счет в этой стране. Однако, это не значит, что если у вас пока нет фактического адреса или персонала в этой стране, то вам никогда не открыть здесь счета. Есть различные возможности для того, чтобы обойти эти требования, тем или иным способом. И, профессионалы знают как это сделать.
Требование зарубежного банка: опыт работы компании на международном рынке
Это требование должно убедить службу комплаенс банка в том, что ваш бизнес управляется и осуществляется опытными людьми. Поэтому вопросы могут быть такие:
- сообщите пожалуйста опыт и образование ключевых менеджеров вашей компании;
- сколько лет ваша компания занимается бизнесом?
- в каких странах ваша компания ведет операции?
Вы должны продемонстрировать, что ваша компания успешно ведет дела не один год и ваша команда способна воплотить те цели и задачи, которые перед ней ставят акционеры. Это также не является ограничительным требованием. Все может быть решено профессионалами.
Требование зарубежного банка: бизнес-план
Иностранными банками очень положительно воспринимается профессионально оформленный бизнес-план. В случае, если вы стартап, то всё-равно обратите внимание на выдержки из вашего основного бизнес-предложения потенциальным инвесторам, т.к. скопированный из интернета типовой бизнес-план вряд ли удовлетворит ваш зарубежный банк, который “видит” подобные вещи, что называется: “за километр”.
С другой стороны, у вас никто не будет требовать полный и подробный бизнес-план для открытия иностранного счета. По крайней мере до тех пор, пока вы не подадите заявления на кредитование вашего бизнес-проекта.
Однако короткое summary вашего бизнеса плана, составленное на бланке вашей компании, с реквизитами и контактными данными ваших партнеров и инвесторов, окажет более чем благоприятное впечатление. Таким образом вы продемонстрируете ваш серьезный подход к делам с самого начала.
В кратком изложении бизнес-плана, необходимо отразить:
- текущее и реальное состоянии компании,
- из чего сейчас состоит её конкретная деятельность,
- с какими партнерами и из каких стран и с какой деятельностью уже есть договора или с кем, когда и как она планируется,
- основные экономические показатели того, чего компания желает достичь в ближайшие 3-5 лет.
В принципе, для первоначальной оценки вашей деятельности банком будет вполне достаточно. Получив такой документ, специалист службы комплаенс или финансовый аналитик банка может сразу увидеть ключевые ответы на все свои вопросы.
Четко и понятно предоставленная информация позволит принять быстрое решение в отношении такого клиента.
Если у банка возникнут дополнительные вопросы, тогда уже можно будет предоставить развернутый бизнес-план со множеством расчетов.
Однако, это чаще всего требуется для очень больших проектов, а также для получения банковского финансирования.
Поэтому в случае, если вы задумываете новый стартап, или хотели бы расширить свой уже существующий бизнес, то обращайтесь к нашим специалистам, которые постараются подобрать ответы на все вышеописанные вопросы.
Итак, что мы можем предложить прямо сейчас:
- Бесплатная консультация “Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”. Мы не только поберем страну, но и иностранный банк, который имеет опыт работы с компаниями со схожим с вашим видом бизнеса. Это крайне важно и гарантирует, что ваш счет будет не только открыт, но и не закроется через пару недель, что иногда происходит с неопытными предпринимателями.
- Бесплатный подбор платёжной системы, который зачастую может оказаться гораздо более быстрым, недорогим и эффективным решение для международной компании. Особенно, если вы только начинаете вашу деятельность в онлайне и хотели бы протестировать свой MVP (минимально жизнеспособный продукт).
- Услуга по предварительному одобрению вашей компании в банке подойдёт тем предпринимателям, которые уже столкнулись с неудачами в открытии иностранного счета. Подробности о том, что это за услуга, мы описали в нашей статье: “PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”. Услуга платная, но стоимость её будет учтена при оплате услуги по открытию иностранного банковского счета, если вы закажете её у наших партнеров — компании Offshore Pro Group.
Дальнейшее развитие вашего международного бизнеса будет зависеть только от вас.
Поэтому, не откладывая в долгий ящик, напишите короткий запрос и отправьте на наш email: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими специалистами любым удобным вам способом, указанным на этой странице.
Мы в течение нескольких часов свяжемся с вами и ответим на все ваши вопросы.
Гарантируем профессионализм и сохранение конфиденциальности всей полученной от вас информации.
Нужен ли бизнес-план для открытия бизнес-счета за рубежом?
Полноразмерный и подробный бизнес-план для открытия бизнес-счета в иностранном банке — не нужен. Но, у вас должно быть правильно оформленное summary вашего бизнес-плана, где должна содержаться информация о текущем состоянии вашей компании, короткого описания её деятельности, указанием существующих или потенциальных партнеров, а также цели и задачи на ближайшие 3-5 лет.
Почему иностранные банки выдвигают требования к иностранным клиентам?
В большинстве случаях, этого требует общепринятая международная практика банковского бизнеса, именуемая “Знай своего клиента” (KYC). Согласно ей, банк должен получить представление о том, что за бизнес ведется его потенциальным клиентом. Тем более, если этот клиент — иностранное юридическое лицо, которым владеет гражданин из третьей страны.
Кроме того, любой иностранный банк должен быть уверен, что работая с вашей компанией он будет получать прибыль и вы будете соответствовать всем требования местного и международного банковского законодательства. Без понимания этих вещей, ни один банк в мире не откроет вам счет, а если это ошибочно и произойдет, то она будет быстро исправлена, и вам просто его закроют.
Что нужно сделать, чтобы соответствовать требованиям иностранных банков для открытия счета?
Нужно быть открытыми для общения с банковскими менеджерами. Действительно соответствовать требованиям, не нарушать законодательство, иметь перспективные планы, и, по возможности, наиболее опытную и талантливую команду (по крайней мере на ключевых позициях).
В случае, если у вас есть негативный опыт открытия иностранного счета, или вы не владеете иностранными языками и не имеете опыта удачного в этом деле, то вам строго рекомендуется обратиться к профессиональным консультантам, которые много лет занимаются подобными вещами. Это сэкономит вам деньги и время.
Источник
Для знакомства с проектом имеет смысл предварить его кратким вступлением. В него следует включить описание проекта, который предлагается для финансирования ЕБРР, особо выделив, идет ли в данном случае речь,
во-первых, о начале работ с нуля или о расширении уже действующего предприятия, и
во-вторых, о приобретении (приватизации) или о совместном предприятии.
В этом вступлении необходимо указать предполагаемое использование средств: строительство, оборотный капитал и т.д.
В ряде случаев стоит сообщить, как готовился проект, в каком состоянии он находился на день представления. Краткое изложение планируемого графика работ позволит банку быстро оценить, какой внутренний процесс проходит данный проект. В кратком изложении должны быть указаны сроки завершения объекта, включая установку оборудования и начало производства (или работы).
Спонсор проекта При оценке запроса на финансирование ЕБРР необходимо связаться с лицом, принимающим решение по проекту. Обычно это спонсор проекта, сторона, отвечающая за выдвижение проекта и его конечное осуществление. Спонсором может быть компания, например будущий заемщик или третья сторона — подрядчик, потенциальный покупатель и проч. Обычно спонсор — крупный акционер проекта и вносит вклад в акционерный капитал. Спонсор также может играть значительную роль и после завершения проекта.
Спонсор руководит разработкой проекта и отвечает за обеспечение успеха. Для ЕБРР очень важно, чтобы спонсор был заинтересован в реализации проекта. Кроме того, для банка существенно своевременное и подробное представление информации обо всех видах поддержки, которую спонсор планирует оказывать проекту.
ЕБРР учитывает как опыт работы спонсора, его финансовое положение, так и взаимодействие с другими акционерами.
Опыт работы. Спонсор, обладающий опытом работы в данной отрасли, будет знаком с рисками и сможет принимать стратегические, коммерческие и финансовые решения в отношении субъекта, обращающегося за финансированием (компании). Наличие спонсора обозначает для ЕБРР, что организация, знающая это предприятие, готова рисковать деньгами, вкладываемыми в компанию. По возможности следует указать отдельно, что спонсор знает о предприятии и сколько он может вложить в него, исходя из своего опыта. Полезным будет даже краткое описание аналогичных проектов, в которых принимал участие спонсор. Если проект связан с расширением существующих мощностей, а спонсор и компания являются одним и тем же лицом, в этом разделе следует сообщить о предыдущей деятельности компании и любом накопленном опыте в области расширения производства, например, следующее:
- краткую и нформацию о деятельности предприятия с момента создания;
- юридический статус предприятия, состав акционеров и характер корпоративного управления;
- национальную принадлежность, внутреннюю организационную структуру и изменения последнего времени;
- наименования основных банков и основных клиентов, которые при необходимости могут дать положительные отзывы.
Финансовое положение. Данные о финансовом состоянии спонсора позволят ЕБРР оценить его репутацию. Финансовое положение, в частности, является ключевым показателем успешной деятельности спонсора. ЕБРР может на него полагаться в том, что касается текущей поддержки проекта, и степень доверия будет зависеть от состояния финансового здоровья спонсора, который должен приложить финансовые отчеты за последние три года, прошедшие (по возможности) аудиторскую проверку. Если акционер — физическое лицо, ЕБРР должен знать, каким имуществом он владеет (например, акциями других компаний или денежными поступлениями от других предприятий).
Другие акционеры. В случае участия в проекте других акционеров спонсор должен предоставить сведения об их роли, предполагаемых правах в управлении.
Необходимо также дать информацию о капитале, отношениях собственности и опыте деятельности этих акционеров, о том, предоставляют они финансовую поддержку или гарантии для проекта. Помимо этого следует приложить финансовые отчеты за три года деятельности.
В бизнес-плане должно быть подробное описание продукта или услуг, с которыми данный проект собирается выйти на рынок. В большинстве случаев ЕБРР будет просить независимую третью сторону дать оценку предлагаемой продукции или ассортимента продукции, поэтому в настоящий раздел следует включить исчерпывающую информацию, позволяющую провести такую оценку.
Важно привести основные характеристики продукции, сравнить ее с продукцией конкурентов, показать ее преимущества для потенциальных потребителей.
Среди прочего следует объяснить исходя из характеристик продукции, почему клиент станет покупать именно ее, а не продукцию конкурентов. Подробно охарактеризовать достоинства и возможные недостатки в сравнении с существующей продукцией и ясно показать, каким образом проект улучшит, изменит или заменит существующую продукцию.
Производственный процесс ЕБРР оценивает производственный процесс для того, чтобы убедиться, что он обеспечивает конкурентоспособность производства независимо от таких факторов как стоимость рабочей силы и налоговые льготы. Приведем основные информационные позиции:
Местонахождение Следует аргументированно обосновать местонахождение объекта. Необходимо показать, как месторасположение влияет на стоимость проекта в том, что касается:
- транспортных перевозок;
- наличия сырья и рабочей силы;
- близости к потребителям и поставщикам;
- наличия электро- и водоснабжения.
Производственные мощности и оборудование Должна быть дана характеристика производственных мощностей и требуемого оборудования:
- насколько они современны;
- какая нужна модернизация;
- каковы они в сравнении с мощностями и оборудованием других производителей.
Процесс производства. Нужно охарактеризовать процесс производства, включив информацию:
- о производственном или эксплуатационном процессе;
- производственных или эксплуатационных преимуществах;
- производственных или эксплуатационных мощностях.
Вводимые ресурсы и затраты Это один из наиболее важных компонентов для ЕБРР — анализ вводимых ресурсов и стоимость материалов, поэтому в данном разделе следует:
- перечислить наиболее важные вводимые ресурсы, необходимые для производства;
- сообщить об источниках получения этих ресурсов, показать как будет обеспечено снабжение ими;
- охарактеризовать условия оплаты;
- указать, рассматривался ли вопрос о других источниках снабжения;
- дать разбивку вводимым ресурсам, которые будут оплачиваться в местной валюте и СКВ.
Рабочая сила В эту характеристику должны входить подробные сведения о предполагаемых потребностях в кадрах (уделить внимание соотношению местных и иностранных специалистов).
Следует охарактеризовать Рынок сбыта компании и подробно ее планы внедрения на этот рынок (новый, сформировавшийся или насыщенный). Тип рынка — ключевой элемент при определении связанного с проектом риска и надежности денежных поступлений от проекта. В зависимости от этого необходимо показать возможные сценарии финансирования.
Определение рыночной адресации. В этом разделе необходимо пояснить, как проводилась сегментация потребителей и обеспечивалась адресная работа с ней. Если планируется экспорт продукции, то необходимо показать, на какие экспортные рынки она будет поставляться.
Доля рынка и объем реализации. Нужно показать развитие рынка за последние два-три года и его предполагаемую эволюцию в последующие пять лет, сообщить, на какую долю рынка и объем продаж можно рассчитывать в ближайшие два-пять лет с учетом тенденций развития рынка. Нужно указать имеющиеся обязательства или уже заключенные договоры на поставку продукции.
Конкуренция. Нужно сообщить о возможных конкурентах на рынке. Кто они и какова их доля, как они действовали в последние три года и каковы их планы на будущее? Как они могут отреагировать на ваш проект?
Ценовая стратегия. Сообщить о своей ценовой стратегии и по возможности сравнить ее со стратегией конкурентов. Исходя из ценовой стратегии показать, что продукция (или услуги) проекта сможет (смогут):
- внедриться на рынок;
- удержать и увеличить свою долю на рынке;
- сохранить свою норму прибыли.
К ценовой стратегии рекомендуется приложить анализ эволюции цен на продукцию в прошлом, дать оценку ключевых ценообразующих элементов (стоимости ресурсов, чувствительности потребительского спроса, товаров-заменителей).
Распределение и сбыт Следует охарактеризовать планы сбыта и распределение продукции:
- организация (стимулирование) сбыта;
- сеть сбыта продукции;
- механизм сбора платежей после выставления счетов;
- стратегия в области рекламы торговой марки.
Важно показать разграничение между новой сетью и имеющейся (если она, конечно, есть).
Активность и качество управления — ключевые моменты для успеха проекта. ЕБРР нужно оценить сильные и слабые стороны управления проектом. Для этого вам придется:
- указать, кто из спонсоров направляет своих сотрудников руководить проектом;
- охарактеризовать структуру управленческого звена и взаимоотношения между отделами и сотрудниками (можно представить в виде схемы);
- охарактеризовать функцию каждого отдела;
- показать процесс движения информации между отделами и руководством;
- охарактеризовать контроль работы.
В отношении руководителей высшего звена (гендиректор, финдиректор, директор по производству) полезно приложить их краткие анкетные данные с указанием ФИО, функциональных обязанностей и опыта работы по профилю.
Источник