Тарифные планы банка для малого бизнеса

Расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) для юридических лиц и ИП называют комплексную услугу хранения, перемещения и регистрации движения средств на счетах организации. Услуги по РКО предлагают практически все банки страны, при этом тарифы, как и набор входящих в них опций, могут отличаться очень серьезно.

Вас заинтересует: Где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО в 2021 году?

Фото: pixabay.com

Открытие расчетного счета в том или ином банке — шаг, который должен быть предельно взвешенным. Не стоит обращаться в первую попавшуюся кредитную организацию для получения услуги РКО. Нужно изучить тарифы, комиссии, возможности онлайн-банкинга, удобство обслуживания, качество службы поддержки.

В этом материале мы расскажем о лучших предложениях по РКО для ООО и ИП, которые существуют сегодня, обратив внимание на преимущества и недостатки каждого из них.

Банки с самыми выгодными тарифами по РКО в 2021 году

Самым простым пакетом, в том числе бесплатным, можно воспользоваться в большинстве кредитных организациях из представленного перечня. Такие предложения подойдут тем ИП и компаниям, объемы финансовой деятельности которых минимальны (платежки в таких банках стоят больше всего).

Самыми выгодными тарифами, как можно заметить из таблицы, могут похвастаться Промсвязьбанк, МодульБанк и Тинькофф. Абонентская плата здесь вполне приемлема, при этом в тариф входит полный набор услуг по РКО. Последний из банков при этом предоставляют дополнительный бонус – на остаток по счету начисляется процент как на обычном депозите.

Сбербанк предлагает относительно дорогое ежемесячное обслуживание и более высокие тарифы за операции по счету. Но эти минусы компенсирует надежность крупнейшей кредитной организации России и высокая безопасность финансовых ресурсов.

Малому бизнесу и тем, кто только открывает ИП, лучше всего подойдут предложения банка Открытие и Промсвязьбанка. При открытии счета здесь можно получить бесплатное обслуживание на срок от двух до шести месяцев. В банке Уралсиб и вовсе можно получить до одного года бесплатного РКО при открытии его онлайн.

Уралсиб, Точка, ДелоБанк, Тинькофф и УБРиР хороши тем, что здесь начисляется процент на остаток средств по счету – до 3,75% годовых. Здесь выгодно хранить средства как для текущих, так и для будущих расходов.

Альфа Банк — бесплатные платежки в тарифном плане за 490 руб. в месяц

Фото: alfabank.ru

Преимущества:

• минимум документов;
• гибкие тарифные планы;
• каждая платежка имеет невысокую стоимость;
• нет комиссии за открытие первого счета;
• возможность бесплатно переводить средства физлицам – до 6 млн рублей по тарифу “Просто 1%”.

Недостатки:

• пакет услуг будет стоить дорого для компаний с большой финансовой активностью;
• возможность переводить без комиссии по большинству тарифов – только 150 тысяч рублей ежемесячно.

При выборе самого простого тарифа вы будете платить 490 рублей в месяц, при этом платежки все равно останутся бесплатными, хотя и в пределах некоторого лимита. Такой тариф будет хорошим выбором для начинающих ИП и ООО.

Еще один вариант для компаний с небольшим оборотом – тариф “Просто 1%” с бесплатным ежемесячным обслуживанием. По условиям тарифа банк берет 1% от поступлений до 1 млн рублей в месяц.

Крупные компании могут воспользоваться более продвинутыми тарифными планами с максимальной абонентской платой до 9 900 рублей в месяц.

Открыть счет в Альфа Банке

Уралсиб – первый год обслуживания бесплатно

Фото: uralsib.ru

Преимущества:

• удобный торговый эквайринг;
• до 7% кэшбэк по бизнес карте;
• зарплатный проект всего за 1 000 руб. в год;
• 3% на остаток по счету.

Недостатки:

• стоимость платежного поручения может доходить до 120 руб.;
• комиссия за снятие наличных от 1,4% и выше в зависимости от тарифа.

Уралсиб также предлагает различные пакеты РКО – от бесплатного “Начни с нуля” до пакета “Максимум” за 4 400 рублей в месяц. Для всех пакетов выпускается бесплатная бизнес-карта банка Уралсиб, по которой в том числе можно получать кэшбэк до 7%.

Преимуществом РКО в банке Уралсиб также является начисление процента на остаток – 3% годовых.

Открыть счет в Уралсиб Банке

Банк Открытие — два месяца без комиссии

Фото: Open.ru

Преимущества:

• быстрое оформление;
• бесплатные первые два месяца обслуживания;
• первые платежи (до 30) – бесплатные;
• минимальная комиссия за пополнение счета (0,15% по бизнес-карте).

Недостатки:

• большая комиссия за снятие наличных в кассе (4% для сумм до 500 тысяч рублей);
• платежи принимаются к исполнению только до 18:00.

Даже самый дорогой тарифный план, который стоит 2 700 рублей в месяц, можно получить бесплатно на первые два месяца. Этого вполне достаточно, чтобы оценить основные преимущества и недостатки РКО от банка Открытие.

Банк также предлагает бизнес-карту, которой имеет смысл пользоваться – многие комиссии при использовании карты ощутимо ниже, чем стоимость той же услуги при получении ее в офисе банка.

Открыть счет в банке Открытие

Точка — самый популярный банк у предпринимателей

Фото: tochka.com

Преимущества:

• кэшбэк с налоговых платежей — до 2%;
• ежемесячные бесплатные платежи – до 100 в зависимости от тарифа;
• выгодный процент по торговому эквайрингу — от 1,4%.

Недостатки:

• большой процент за пополнение счета — до 1%;
• комиссия за снятие наличных со счета.

Точка остается самым популярным банком с РКО для ИП и учредителей ООО. Здесь простые и понятные тарифы, обслуживание стоит от 0 рублей до 25 000 рублей в месяц, в зависимости от набора опций.

Самым удобным для большинства новых клиентов Точки тарифом является “Начало” – за 700 рублей в месяц малый и даже средний бизнес получает вполне достаточные возможности РКО.

ИП с исходящим оборотом менее 250 000 рублей в месяц могут пользоваться бесплатным пакетом “Ноль”. В нем отсутствует кэшбэк за налоговые платежи и начисление процентов на остаток. Все остальные опции в достаточном для таких ИП объеме включены.

Открыть счет в банке Точка

ДелоБанк — бесплатно в первый месяц

Фото: delo.ru

Преимущества:

• бесплатные платежи (до 500 в месяц по тарифу “ДелоУльтра”);
• возможность бесплатного внесения наличных (до 300 тысяч рублей);
• бесплатное обслуживание в первый месяц (кроме тарифы “ДелоУльтра”);
• доходность онлайн-депозита – до 3,5% годовых.

Недостатки:

• комиссия за снятие наличных – от 1%.

Этот онлайн-банк является дочкой СКБ-банка и предлагает расчетно-кассовое обслуживание малому, среднему и крупному бизнесу. Тарифы – от 690 рублей в месяц, в течение первого месяца РКО можно пользоваться бесплатно. Также доступно бесплатное обслуживание при совершении определенного объема покупок по бизнес-карте.

Пользователи максимального тарифа в линейке ДелоБанка получают бесплатную облачную бухгалтерию и сдачу отчетности.

Открыть счет в банке ДелоБанк

Модульбанк — лучшее РКО для ИП за 0 рублей

Фото: modulbank.ru

Преимущества:

• возможность бесплатного пополнения счета со своей карты (кроме минимального тарифа);
• недорогое обслуживание карты (от 0 до 300 рублей в год);

Недостатки:

• дорогое снятие наличных – 500 руб. для минимального тарифа, до 6% от суммы по всем остальным.

Модульбанк однозначно является одним из самых дешевых банков с РКО для ООО и ИП. ИП могут пользоваться более лояльными условиями и выгодными тарифами. Здесь минимальные комиссии, а для бизнеса с небольшими оборотами остается возможность никакие комиссии не платить вообще. Для новичков существует тариф “Ничего лишнего” без абонентской платы.

Открыть счет в МодульБанке

Сбербанк — бесплатный тариф в самом надежном банке

Фото: sberbank.ru

Преимущества:

• возможность бесплатного внесения наличных – до 300 тысяч рублей;
• подарки новым клиентам для развития дела (скидки на дополнительные продукты для бизнеса).

Недостатки:

• высокая комиссия за снятие наличных в банкоматах Сбера – от 2% до 10%;
• большая абонентская плата;
• большая стоимость каждого платежа — до 199 рублей.

Сбербанк также предлагает услугу бесплатного РКО, поэтому начинающим предпринимателям, которые хотят открыть счет в надежном банке, можно обратить внимание на самый известный банк страны. Но стоит помнить – самый простой тариф предлагает всего три бесплатные платежки в месяц. А следующим тарифом станет тот, что стоит 990 рублей ежемесячно.

Открыть счет в Сбербанке

Тинькофф — понятные условия от 490 рублей в месяц

Фото: tinkoff.ru

Преимущества:

• внутрибанковские платежи – круглосуточно;
• неплохой процент на остаток по счету;
• недорогие платежки (до 49 рублей, в Тинькофф – бесплатно);
• возможность совершать бесплатные переводы со счета на карты Тинькофф – до 1 млн. рублей.

Недостатки:

• офисы у банка отсутствуют, со всеми вопросами нужно разбираться удаленно;
• большие проценты за снятие наличных со счета – до 15%.

Бесплатные тарифы на РКО в Тинькофф банке отсутствуют, минимальный стоит 490 рублей ежемесячно. Если нужно работать с валютными операциями, умножайте стоимость на два – нужно будет доплачивать за валютный счет.

Большим плюсом является возможность выводить до 500 тысяч рублей ежемесячно на дебетовую карту Тинькофф (в зависимости от тарифа).

Открыть счет в Тинькофф банке

ФорБанк— бесплатная бизнес-карта во всех тарифах

Фото: forbank.ru

Преимущества:

• есть бесплатный тариф с достаточным набором опций для небольшого бизнеса;
• бесплатные внутренние переводы физлицам – до 100 000 рублей в месяц для всех тарифов
• внешние переводы физлицам до 550 000 рублей в месяц – от 0%.

Недостатки:

• высокая залоговая стоимость USB-Токена – 2400 руб.;
• дорогое смс-информирование – до 499 руб. в месяц;
• высокая абонентская плата для минимального не бесплатного тарифа – 890 руб. в месяц.

ФорБанк предлагает всем клиентам эквайринг с комиссией от 1,15% и бесплатным терминалом.

Налоговые и бюджетные переводы в рамках любого тарифа – полностью бесплатные, что является одним из преимуществ РКО данного банка.

Открыть счет в ФорБанке

УБРиР — оформление не выходя из дома или офиса

Фото: ubrr.ru

Преимущества:

• пакеты услуг в том числе с безлимитными платежами;
• торговый эквайринг подключается бесплатно;
• недорогая платежка на платных тарифах – до 30 рублей;
• возможность круглосуточного управления счетом и совершения платежей при помощи интернет-банкинга.

Недостатки:

• высокая комиссия за эквайринг – от 1,69%;
• исполнение внешних платежей только до 18:30;
• комиссия за переводы физлицам до 10%.

Помимо тарифов с абонентской платой и без нее есть вариант с оплатой РКО от оборота. Он стоит 2% от суммы зачисления средств на счет, включает бесплатные платежки и переводы ИП физлицам до 300 000 рублей в месяц без комиссии.

В УБРиР бесплатные платежки в более продвинутых тарифах, на простых они также стоят довольно дешево на фоне других банков – 30 рублей.

Открыть счет в УБРиР банке

Промсвязьбанк — до 6 месяцев бесплатного обслуживания

Фото: psbank.ru

Преимущества:

• большой выбор тарифных планов;
• самый выгодный банк по версии Markswebb Rank&Report;
• стоимость срочного валютного контроля – 500 рублей;
• рекламный бюджет на радио до 50 000 рублей за 1 рубль – для клиентов в нескольких крупных городах.

Недостатки:

• дорогие платежки — до 100 рублей;
• стоимость валютного контроля – минимум 750 рублей.

ПСБ подходит как крупному и среднему бизнесу, так и небольшим компаниям, а также индивидуальным предпринимателям. В бесплатный тариф “Бизнес старт” входит достаточный набор опций, а самый дешевый платный тариф стоит всего 400 рублей в месяц.

Для ряда тарифов РКО в первые 6 месяцев может быть бесплатным. Первые 3 месяца предоставляются за 0 рублей по умолчанию. Еще 3 месяца обслуживания можно получить в подарок при оплате РКО за следующий год одним авансовым платежом.

Большой плюс банка – он входит в число самых надежных и устойчивых в стране.

Открыть счет в Промсвязьбанке

Лучшие тарифы на РКО в 2021 году

Если банки предлагают бесплатные пакеты услуг, то мы сразу имеем дело с высокими ценами на платежки и большими комиссиями за внесение и снятие наличности. Такие тарифы подходят только ИП, которые недавно открыли дело или проводят небольшое количество банковских операций.

Самым дешевым пополнение счета будет в МодульБанке – по ряду тарифов здесь наличные можно внести бесплатно, если делать это в офисе кредитной организации. ФорБанк отличается тем, что физлицам можно переводить до 550 тысяч рублей ежемесячно.

Вас заинтересует: 5 кредиток для снятия наличных без процентов в 2021 году

Почти повсюду авансовая оплата РКО на несколько месяцев подразумевает получение скидок.

Открытие и ведение счета может быть дополнено прочими услугами. В ПСБ можно воспользоваться выгодными условиями валютного контроля. Точка предлагает относительно большие комиссии за снятие и внесение денег, но отличается довольно привлекательными условиями торгового эквайринга.

Сбербанк оформляет корпоративные карты с небольшой комиссией за снятие средств. В Сбере также доступно бесплатное пополнение счета на большие суммы.

Источник: https://bankiclub.ru/biznes/11-luchshih-bankov-dlya-rko-sravnenie-tarifov-kakoy-produkt-luchshe-dlya-ip-i-ooo-v-2020-godu/