Стандарты в банке бизнес план

Запустить собственный бизнес, не имея стартового капитала, мечтают многие. Предприниматели и юридические лица обращаются за кредитными средствами в различные финансовые учреждения, но некоторым из них отказывают в выдаче займа из-за некорректного бизнес-планирования. Чтобы гарантированно получить требуемую сумму, составление бизнес-плана для банка нужно доверить исключительно профессионалам – это позволит без лишних затрат времени осуществить давнюю мечту.

Зачем нужен бизнес-план для кредита?

Узнать ответ на вопрос, как взять кредит под бизнес-план, желает каждый начинающий предприниматель. На старте своей деятельности любой новоиспечённый бизнесмен старается привлечь средства для развития собственного дела. Систематические денежные вливания в бизнес происходят за счёт сторонних средств инвесторов или банков. Иногда эти источники комбинируются, и дело развивается за счёт банковской ссуды и инвесторских займов.

Бизнес-план для выдачи кредита в банке может пригодиться не только новичкам. Имеющим своё дело опытным заёмщикам он полезен не меньше. Начиная новый бизнес, любой человек понимает, что понадобятся дополнительные средства:

• на оплату связи;
• выплату зарплаты сотрудникам;
• содержание автотранспорта;
• аренду помещений;
• закупку оборудования;
• оплату коммунальных счетов и т.д.

Поэтому целесообразно сразу составлять такой бизнес-план для заявки на кредит, где учитываются все возможные доходы и расходы, а развитие бизнеса прогнозируется на годы вперёд. Это поможет будущему предпринимателю хорошо ориентироваться в алгоритмах нужных действий, и добавит делу точку опоры.

Но это не единственное его преимущество. Бизнес-план для получения кредита необходим: он выступает для кредиторов как гарантия того, что проект будет развиваться. Этот документ призван не только отражать мельчайшие детали нового дела, но и давать обоснование, показывать его эффективность, указывать на целесообразность новых экономических вливаний.

Юридическим лицам и частным предпринимателям часто требуется дополнительная финансовая поддержка, чтобы успешно развивать молодое предприятие. Привлечение средств со стороны помогает при любых затруднениях, поэтому необходимо уметь правильно взаимодействовать с инвесторами. Важно понимать, что кредиты под бизнес-план можно получать с нуля, если позаботиться о грамотности и эффективности документа.

Кстати, любой кредит под бизнес-план предполагает целевое использование средств, которое в дальнейшем нужно будет доказывать документально.

Почему нужно обращаться к профессионалам?

Рассматривая план развития бизнеса, банковские организации уделяют много внимания показателям, связанным с основными денежными вливаниями. Поскольку прибыль является понятием бухгалтерским, то её размерами можно манипулировать равно как активами организации, находящимся на балансе. Многие начинающие бизнесмены, не ищущие ответ, как получить кредит под бизнес-план, а пускающие всё на самотёк, допускают при планировании и формулировании цели множество ошибок, влекущих за собой серьёзные проблемы:

• неоправданно завышают реализационные объёмы;
• искусственно занижают затраты;
• не анализируют возможные риски;
• делают упор на быструю прибыль;
• не описывают собственные конкурентные преимущества, убивая надежду получить свежие вливания в дело.

Банки особенно интересуются финансовым разделом планирования, так как хотят быть уверены в своевременно погашении кредита – важны коэффициенты DSCR и LLCR. Бизнес-план для получения кредитов должен содержать чёткую цель, и составляться так подробно, чтобы банковская организация ясно видела не только перспективу дальнейшего развития, но и гарантию того, что предоставленные заёмщику деньги вернутся в нужном объёме.

Потенциальные предприниматели редко понимают всю важность грамотно составленного бизнес-плана для банка, поэтому при получении кредита их часто ждёт разочарование. Чтобы получить новые денежные потоки, рекомендуется сразу обращаться к профессионалам, умеющим описывать важные показатели, включая расходы и эффективные действия для успешного развития.

Главные составляющие бизнес-планирования

Чтобы продемонстрировать инвесторам свою готовность развивать бизнес, необходимо:

• показать, что будущие денежные вливания будут достаточными для своевременного погашения займа;
• доказать собственную компетентность и опытность управляющей команды;
• контролировать умение снижать вероятность негативных факторов.

Бизнес-план для получения кредита напрямую отражает проектную затратность, рассказывает о перспективе роста компании и окупаемости конкретного проекта. Инвесторов интересует наличие поручителей и ликвидного залога, обременение в виде долговой нагрузки, расчётная скорость оборота товаров и проектируемая прибыль после успешной реализации.

Любая финансовая организация справедливо требует доказательств того, что заёмщик в скором времени погасит задолженность. Перед выдачей займа банк проведёт тщательный анализ представленной документации, и после огласит своё решение. Кредитору необходимо:

• просчитать все риски, связанные с выдачей займа,
• представить отчётность для регулирующей организации – Центробанка;
• оценить потенциальные денежные вливания;
• проверить, как изменятся параметры проекта после нового потока средств.

Решение принимается банком на основании Кредитной матрицы, поэтому заёмщику не следует самостоятельно искать образец бизнес-плана для получения кредита в банке, пытаясь переделать его своими силами на скорую руку, а довериться профессионалам, которые помогут провести качественное маркетинговое исследование и создадут успешную финансовую модель.

Бизнес-план заявки на кредит: пример

Любое бизнес-планирование осуществляется с учётом требований и специфики конкретного банка — это даёт бизнесменам дополнительные возможности в получении стартовой финансовой поддержки. Просчитать все нюансы самостоятельно почти нереально, а грамотно изложить их может исключительно профессионал. В виде примера бизнес-плана, пригодного для получения кредита, рекомендуется рассмотреть представленную ниже схему.

Образец бизнес-плана для кредита состоит из важных особенностей:

• общие сведения, где рассказывается о месте и дате образования фирмы, каковы состав её руководства и число работающих в ней людей;
• актуальное финансовое состояние, оцениваются коэффициенты ликвидности, рассматривается платёжеспособность, проводится оценка рентабельности;
• описание бизнеса ‒ раздел отражает общую информацию о типе проекта, приводится план производства и последующей реализации, даются конкретные сроки и анализируются риски;
• финансовый план, отражающий доходы и расходы дела, расчёт необходимых денежных вливаний, состоящий из собственных и заёмных средств. Для привлечения инвестиций инвесторская доля в цене проекта не должна превышать половину общих затрат. Очень важны для одобрения заявки сроки окупаемости бизнеса.

Каждая инвестиционная компания может предъявлять индивидуальные требования к образцу бизнес-плана для получения кредита, что обязательно учитывается при профессиональном бизнес-планировании.

Также при разработке бизнес-плана вам обязательно понадобится составление финансовой модели, которая будет описывать весь процесс деятельности в виде взаимосвязанных таблиц.

Результаты грамотного планирования

Правильно составленный и представленный бизнес-план всегда эффективен для получения кредита. Он отражает множество факторов:

• комплексную оценку развития дела;
• анализ текущего рыночного состояния;
• актуальные запросы потенциальных потребителей;
• экономическую эффективность.

Специалисты никогда не завышают доходы компании при планировании развития компании: честный подход позволит получить расположение кредиторов, главное, чтобы мог наблюдаться уверенный, систематический рост. Обычно банковских сотрудников мало интересуют стороны дела, не связанные с платёжеспособностью бизнесмена. Главные условия – присутствие поручителей и наличие залога, тогда бизнес-план, составленный для получения кредита, с большой вероятностью будет одобрен.

К документам прилагаются графические визуализации и таблицы, наглядно демонстрирующие способность предприятия удержаться на плаву. Если кредиторы смогут увидеть в матрице высокий потенциал и реальную возможность роста, они могут предложить помочь доработать её, и ответственный подход к делу будет способствовать новым инвестициям.

Высококвалифицированные специалисты избавят от бесконечного поиска ответов, как получить кредит по бизнес-плану в короткий срок, и помогут реализовать самые смелые планы, поэтому для экономии сил, времени и денег рекомендуется сразу обратиться к профессионалам. Для этого можно позвонить по указанному телефону или обратиться с заявкой на электронную почту.

После обращения сотрудники компании свяжутся с клиентом для уточнения деталей, и в указанное время планирование будет завершено. Итоговый результат – бизнес-матрица понятна и заёмщику, и банку, а клиент получает желаемые средства для развития собственного дела.