Результат от бизнес вложений

В интернете часто наталкиваюсь на рекламу инвестиций в “надежный” бизнес со слоганом: доходность 20%, 30%, 50% и более в год. Звучит заманчиво, особенно с учетом той доходности, которую мы можем сейчас получить на депозитах (около 3% годовых). При этом инвестором может стать практически каждый, у кого есть деньги и интерес вкладывать в бизнес. Стоит ли соглашаться, какие формы вложений существуют, и какой вариант предпочтителен, если вы настроены решительно? Давайте разбираться в статье, но сначала поговорим о рисках.

Личный фото архив

Почему такая высокая доходность?

На текущий момент, с учетом ключевой ставки в размере 4.5%, малый бизнес может получить кредит от банка примерно под 12 – 13.5% годовых, а при задействовании специальных программ МСП и того ниже. Однако для этого компании нужно показать, что она прибыльна, собственник надежен, и пройти проверку безопасности со стороны банка. Стартапам получить финансирование очень сложно с учетом повышенных рисков, а убыточным компаниям (пусть даже в моменте и по объективным причинам) – вообще нереально.

Соответственно, компании выходят на рынок, привлекая физических лиц инвестировать в бизнес по высоким ставкам. Как правило, это должен быть в перспективе очень высоко рентабельный бизнес, который может себе позволить такой процент. Отсюда уже можно делать выводы: c бизнесом что-то не так, у него большие риски или «темное прошлое», раз он не может позволить себе кредитоваться в банке. Вы бы сами стали брать взаймы под 20%, если можно взять под 13%?

Какие формы инвестирования самые популярные и доступные?

1. В виде займов в бизнес, доходность – 15-27%

Займы в бизнес привлекаются на срок от 6 мес. и более, при этом оговаривается ставка и периодичность выплат %. Отдельно прописывается пункт о возможности досрочного погашения, а также пункты о просрочке платежа. Риск того, кто вкладывает деньги – в невозвратности сумм. В случае финансовых трудностей или банкротства предприятия – инвестор (то есть Вы) будет далеко не первым в очереди на получение денег.

2. Покупка бизнеса (доли в бизнесе), доходность 50-100%+

Этот вид инвестирования гораздо более рискованный, чем предыдущий. Во-первых, никто с точностью не может сказать и поручиться за будущую доходность в бизнесе, во-вторых, к вам могут прилететь истории и долги прошлого владельца. При покупке доли риски еще выше, так как вы можете просто не сойтись во взглядах по управлению и начать снова делить прибыль и бизнес с риском разрушить все. В общем, это редко заканчивается хорошо.

Очень сложно проверить текущую и прошлую доходность бизнеса и его показатели, так как в основном малый и микро- бизнес работает «в серую», через наличку, и предоставляемая отчетность владельца (“управленка”) зачастую не имеет ничего общего с действительностью. Также много бизнес рисков, в том числе из-за ситуации с коронавирусом.

К тому же есть риск, если вы покупаете компанию (ООО), что долги и какие-то судебные разбирательства прилетят уже Вам. И ответственность может быть вплоть до уголовной. Страшно?

Безопаснее самому оформляться как ИП, покупать оборудование, права на сайт и соц.сети, клиентскую базу (при наличии), перезаключать на себя договор аренды. Делать это лучше при помощи юриста или брокера, так как они еще могут проверить арендодателя (на надежность), арендованное помещение (не заложено ли оно и т.д.).

В свое время я именно так и сделала и сняла с себя часть рисков, а некоторые влетают и на «прошлые» миллионные долги. Бизнес с заявленной доходностью в 100%, который я приобрела в прошлом августе, в итоге у меня не пошел, и я была счастлива его продать до истерии с коронавирусом в течение полугода. Об этом я писала здесь. Полностью вложенные инвестиции я не отбила, но инвестиции я делала из свободных денежных средств, и я рада, что инвестировала не все сбережения в этот рискованный проект, а также тому, что получилось его вообще продать.

Для меня это был ценный опыт, но сейчас я отношусь к подобным инвестициям очень осторожно и более не ввязываюсь в сомнительные сделки. Сейчас присматриваюсь к ценным бумагам на фондовом рынке, планирую ближе к осени вложиться в бизнес крупных и устойчивых компаний, пусть и с меньшей доходностью.

Начинающим инвесторам я бы рекомендовала не вкладывать в рискованные инвестиции более 20% свободных средств, и при этом иметь запас прочности (на жизнь) для себя и своей семьи примерно на 3-6 месяцев и не закладывать свое жилье. Важно помнить, что инвестиции в бизнес могут не только “обнулиться”, но принести серьезный минус, несмотря на заявления прошлых собственников. Об опыте неудачного инвестирования можно почитать также в этой статье:

Не получилось: cын продал квартиру матери, чтобы рассчитаться с долгами по бизнесу

P.S. Берегите ваши деньги! Пишите в комментариях, удавалось ли вам выгодно инвестировать, под какой процент и куда вкладываете сейчас. Комментарии предпринимателей о том, где сейчас можно выгодно кредитовать бизнес также очень приветствуются!