Реферат по бизнес плану банка

Ìîñêîâñêèé
Ãîñóäàðñòâåííûé Óíèâåðñèòåò

Ýêîíîìèêè,
Ñòàòèñòèêè è Èíôîðìàòèêè

Ðÿçàíñêèé
Ôèëèàë

Êóðñîâàÿ
ðàáîòà

ïî ïðåäìåòó
«Ñòðàòåãè÷åñêèé ìåíåäæìåíò â ôèíàíñîâî-êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ»

íà òåìó:
«Áèçíåñ-ïëàí áàíêà è åãî ðîëü â ñòðàòåãè÷åñêîì ìåíåäæìåíòå»

Âûïîëíèë:________________

Ïðîâåðèë:__________________

Ðÿçàíü 2008

Ïëàí

Ââåäåíèå

1. Ïîíÿòèå
ñòðàòåãè÷åñêîãî ìåíåäæìåíòà

2. Ñóùíîñòü áèçíåñ-ïëàíà

2.1. Ïîíÿòèå áèçíåñ ïëàíà

2.2. Ñòðóêòóðà
áèçíåñ-ïëàíà áàíêà

3. Ñîäåðæàíèå ðàáîò ïî
ðåàëèçàöèè áèçíåñ-ïëàíà áàíêà

3.1. Ñóùíîñòü ïðîöåññà
ðåàëèçàöèè áèçíåñ-ïëàíà áàíêà

3.2. Ïîñëåäîâàòåëüíîå
ðåøåíèå è ðàííåå îñóùåñòâëåíèå ýòàïîâ ðåàëèçàöèè ïðîåêòîâ

Çàêëþ÷åíèå

Ñïèñîê ëèòåðàòóðû

Ââåäåíèå

Òåìà ìîåé êóðñîâîé ðàáîòû
– «Áèçíåñ-ïëàí áàíêà è åãî ðîëü â ñòðàòåãè÷åñêîì ìåíåäæìåíòå». Âûáîð äàííîé
òåìû îñíîâàí íà òîì, ÷òî âîïðîñ ðàçðàáîòêè ñòðàòåãèè áàíêà ÿâëÿåòñÿ â íàñòîÿùåå
âðåìÿ î÷åíü âàæíûì. À ðàçðàáîòêà áèçíåñ-ïëàíà áàíêà ÿâëÿåòñÿ îäíèì èç íàèáîëåå
âàæíûõ ýòàïîâ ðàçðàáîòêè ñòðàòåãèè áàíêà.

 ýòîé ñâÿçè òåìà
êóðñîâîé ðàáîòû ÿâëÿåòñÿ àêòóàëüíîé. Ýòî îáúÿñíÿåòñÿ è òåì, ÷òî
ñòðàòåãè÷åñêèé ìåíåäæìåíò ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ïðîöåññ ïëàíèðîâàíèÿ, îïðåäåëåíèÿ
è îñóùåñòâëåíèÿ äåÿòåëüíîñòè áàíêà â ïåðñïåêòèâå. Ñòðàòåãèÿ áàíêà – ýòî
ãåíåðàëüíûé ïëàí äåéñòâèé, îïðåäåëÿþùèé ïðèîðèòåòû îñíîâíûõ çàäà÷, ðåñóðñû è
ïîñëåäîâàòåëüíîñòü øàãîâ ïî äîñòèæåíèþ ïîñòàâëåííûõ ñòðàòåãè÷åñêèõ öåëåé.

Öåëü êóðñîâîé ðàáîòû çàêëþ÷àåòñÿâ îïðåäåëåíèè ñóùíîñòè
è ðîëè áèçíåñ-ïëàíà â ñòðàòåãè÷åñêîì ìåíåäæìåíòå áàíêà.

Äëÿ äîñòèæåíèÿ äàííîé
öåëè íåîáõîäèìî ðåøèòü ñëåäóþùèå çàäà÷è:

– îïðåäåëèòü ïîíÿòèå
ñòðàòåãè÷åñêîãî ìåíåäæìåíòà;

– âûÿñíèòü ïîíÿòèå
áèçíåñ-ïëàíà;

– ðàçîáðàòü ñòðóêòóðó
áèçíåñ-ïëàíà áàíêà;

– âûÿâèòü ñîäåðæàíèå
ðàáîò ïî ðåàëèçàöèè áèçíåñ-ïëàíà áàíêà;

-ïîäâåñòè èòîãè
ïðîäåëàííîé ðàáîòû.

Èñòî÷íèêàìè èíôîðìàöèè
äëÿ íàïèñàíèÿ ðàáîòû ïîñëóæèëè íîðìàòèâíûå àêòû, òðóäû íàó÷íûõ äåÿòåëåé â îáëàñòè
ñòðàòåãè÷åñêîãî ìåíåäæìåíòà, áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèÿ, áàíêîâñêîãî äåëà è äð.

1. Ïîíÿòèå
ñòðàòåãè÷åñêîãî ìåíåäæìåíòà

 Âîçíèêíîâåíèå ñòðàòåãè÷åñêîãî
ìåíåäæìåíòà êàê ñàìîñòîÿòåëüíîé íàóêè áûëî ñâÿçàíî ñ íîâûìè óñëîâèÿìè
äåÿòåëüíîñòè êîðïîðàöèé, ïðåæäå âñåãî, â ÑØÀ, ñëîæèâøèìèñÿ ê íà÷àëó 1960 ãîäîâ.
Ýòè óñëîâèÿ îïðåäåëÿëèñü, âî-ïåðâûõ, òåõíîëîãè÷åñêèìè íîâøåñòâàìè, âûçâàííûìè
íàó÷íî-òåõíè÷åñêîé ðåâîëþöèåé, òðåáóþùèìè ïðîãíîçèðîâàíèÿ íîâûõ
ïðîèçâîäñòâåííî-òåõíîëîãè÷åñêèõ ïðîðûâîâ, âî-âòîðûõ, íàñûùåíèåì ðûíêà òîâàðîâ è
óñëóã â ðàçâèòûõ ñòðàíàõ, ÷òî ïðèâîäèëî ê óñèëåíèþ êîíêóðåíöèè, â-òðåòüèõ,
íà÷àëîì ïðîöåññà ãëîáàëèçàöèè ðûíêîâ, âîçíèêíîâåíèåì òðàíñíàöèîíàëüíûõ
êîðïîðàöèé, ÷òî óñèëèâàëî íåîïðåäåëåííîñòü è ñëîæíîñòü ñðåäû ñóùåñòâîâàíèÿ
áèçíåñà.

 íàó÷íîé è ìåòîäè÷åñêîé
ëèòåðàòóðå ïðåäñòàâëåíî äîñòàòî÷íîå êîëè÷åñòâî âàðèàíòîâ îïðåäåëåíèé
ñòðàòåãè÷åñêîãî ìåíåäæìåíòà, êîòîðûå àêöåíòèðóþò âíèìàíèå íà òåõ èëè èíûõ
àñïåêòàõ ýòîãî ñëîæíîãî óïðàâëåí÷åñêîãî ïðîöåññà. Îäíàêî âñå îíè ñâîäÿòñÿ ê
îäíîìó èç òðåõ ïîäõîäîâ èëè èõ êîìáèíàöèè:

1) ïîäõîä, àêöåíòèðóþùèé
âíèìàíèå íà ïàðàìåòðàõ îðãàíèçàöèîííîãî îêðóæåíèÿ (àíàëèç îêðóæåíèÿ). Ýòîò
ïîäõîä òåñíî ñâÿçàí ñ ìåòîäàìè ñòðàòåãè÷åñêîãî ïëàíèðîâàíèÿ, ïðèâëåêàòåëåí
ñâîåé ïðîñòîòîé â ïîíèìàíèè ïîñëåäîâàòåëüíîñòè äåéñòâèé ðàçðàáîò÷èêîâ
ñòðàòåãèè. Îäíàêî ïðè åãî èñïîëüçîâàíèè èìååòñÿ îïàñíîñòü, ÷òî âíóòðåííèå
âîçìîæíîñòè îðãàíèçàöèè îñòàíóòñÿ âíå ñôåðû àíàëèçà, õîòÿ âî ìíîãèõ ñëó÷àÿõ îíè
ìîãóò óñïåøíî íåéòðàëèçîâàòü óãðîçû, èñõîäÿùèå èç âíåøíåé ñðåäû;

2) ïîäõîä, îñíîâûâàþùèéñÿ
íà îïðåäåëåíèè äîëãîñðî÷íûõ öåëåé îðãàíèçàöèè è ïóòåé èõ äîñòèæåíèÿ (öåëè è
ñðåäñòâà). Ñîãëàñíî äàííîìó ïîäõîäó ñòðàòåãè÷åñêèé ìåíåäæìåíò – ýòî íàïðàâëåíèå
â òåîðèè ïðèíÿòèÿ ðåøåíèé, êîòîðîå íàöåëåíî íà ðàçâèòèå ýôôåêòèâíîé ñòðàòåãèè
èëè ñòðàòåãèé äëÿ îêàçàíèÿ ñîäåéñòâèÿ â äîñòèæåíèè êîðïîðàòèâíûõ öåëåé;

3) ïîäõîä, ñòàâÿùèé âî
ãëàâó óãëà äåÿòåëüíîñòü ïî ðåàëèçàöèè ñòðàòåãèè (äåÿòåëüíîñòíûé ïîäõîä). Ýòî
ïîäõîä àêöåíòèðóåò âíèìàíèå íà ïîñëåäîâàòåëüíîñòè äåéñòâèé äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ
ñòðàòåãè÷åñêîãî óïðàâëåíèÿ, è ïîýòîìó îí îáúåäèíÿåò äâà ïðåäøåñòâóþùèõ.

 ñîâðåìåííîé ëèòåðàòóðå
âñòðå÷àþòñÿ ñëåäóþùèå îïðåäåëåíèÿ ïîíÿòèÿ «ñòðàòåãèÿ»:

– ñîâîêóïíîñòü
âçàèìîñâÿçàííûõ äåéñòâèé, íàöåëåííûõ íà äîñòèæåíèå óñòîé÷èâîãî êîíêóðåíòíîãî
ïðåèìóùåñòâà;

– ðÿä ðåøåíèé, êîòîðûå
ÿâëÿþòñÿ äâèæóùåé èëè ôîðìèðóþùåé ñèëîé áîëüøèíñòâà ïðåäïðèíèìàåìûõ êîìïàíèåé
äåéñòâèé;

– ïóòü ñîçäàíèÿ
êîíêóðåíòíûõ ïðåèìóùåñòâ ñ ïîìîùüþ îòëè÷èòåëüíûõ õàðàêòåðèñòèê;

– èñêóññòâî áûñòðûõ ïðåîáðàçîâàíèé,
ïîðòôåëü èíèöèàòèâ, íàïðàâëåííûõ íà ðîñò êîìïàíèè è åå ñòîèìîñòè.

Ñîñòàâëÿþùèå ðûíî÷íîé
êîðïîðàòèâíîé ñòðàòåãèè êîìïàíèè (áàíêà) – ýòî: 1) ðåàëèçàöèÿ ñòðàòåãèé
(òàêòèêà); 2) èíôîðìàöèîííàÿ ñòðàòåãèÿ; 3) ñòðàòåãèÿ óïðàâëåíèÿ ïåðñîíàëîì; 4)
ìàðêåòèíãîâàÿ ñòðàòåãèÿ; 5) Ôèíàíñîâàÿ ñòðàòåãèÿ.

Ñòðàòåãèÿ áàíêà êàê
ïðîãðàììà äåéñòâèé, íàïðàâëåííûõ íà ôîðìèðîâàíèå è óäåðæàíèå äîëãîâðåìåííûõ
êîíêóðåíòíûõ ïðåèìóùåñòâ íà öåëåâûõ ðûíêàõ, îòðàæàåò êîëè÷åñòâåííûå öåëè
ðàçâèòèÿ áàíêà è òå âíóòðåííèå èçìåíåíèÿ â áàíêå, êîòîðûå äîëæíû ïðîèçîéòè äëÿ
ïîâûøåíèÿ åãî êîíêóðåíòîñïîñîáíîñòè. Áàíê áåç ñòðàòåãèè – ýòî íàáîð àêòèâîâ,
îáðåìåíåííûõ îáÿçàòåëüñòâàìè.

Ó áàíêà åñòü ñòðàòåãèÿ
òîãäà, êîãäà:

– áàíê ÿâëÿåòñÿ
èíèöèàòîðîì âíåäðåíèÿ èííîâàöèé èëè ëèäåðîì â ñâîåì ñåãìåíòå ðûíêà;

– òåêóùàÿ äåÿòåëüíîñòü
ïëàíèðóåòñÿ íà îñíîâå ñòðàòåãè÷åñêèõ ïëàíîâ è öåëåé;

– âåñü êîëëåêòèâ áàíêà
çíàåò è ðàçäåëÿåò ñòðàòåãè÷åñêèå öåëè ðàçâèòèÿ îðãàíèçàöèè;

– ñòðàòåãèÿ – îñíîâíîé
êðèòåðèé ïðèíÿòèÿ èíâåñòèöèîííûõ è èíûõ äîëãîñðî÷íûõ ðåøåíèé;

– êàæäûé ñîòðóäíèê çíàåò
ìåðó ñâîåãî âêëàäà â äîñòèæåíèå áàíêîì ñòðàòåãè÷åñêèõ öåëåâûõ ïîêàçàíèé
(ôèíàíñîâûõ è íåôèíàíñîâûõ);

– âíåäðåíà ñèñòåìà
ñáàëàíñèðîâàííûõ ïîêàçàòåëåé;

– ñèñòåìà
ñáàëàíñèðîâàííûõ ïîêàçàòåëåé ðåñóðñíî îáîñíîâàíà è äîïîëíåíà ñèñòåìîé ìîòèâàöèè
ñîòðóäíèêîâ.

Äàëåå ðàññìîòðèì
áèçíåñ-ïëàí áàíêà è åãî ðîëü â ñòðàòåãè÷åñêîì ìåíåäæìåíòå áàíêà.

2.
Ñóùíîñòü áèçíåñ-ïëàíà

2.1.
Ïîíÿòèå áèçíåñ-ïëàíà

Áèçíåñ-ïëàí ïðåäïðèÿòèÿ –
ýòî äîêóìåíò, óáåäèòåëüíî äåìîíñòðèðóþùèé óñïåøíîñòü áèçíåñà è åãî äîñòàòî÷íóþ
ïðèáûëüíîñòü, ïðèâëåêàòåëüíóþ äëÿ òåõ, êòî ïîòåíöèàëüíî ìîæåò åãî ïîääåðæàòü;
ýòî äîêóìåíò, â êîòîðîì èçëîæåíî êðàòêîå, òî÷íîå è ÿñíîå îïèñàíèå åãî öåëåé,
çàäà÷, ïðîâåäåíî èçó÷åíèå ðûíêà è âîçìîæíîñòåé ïðåäïðèÿòèÿ, ñôîðìèðîâàíû è
îáîñíîâàíû íàïðàâëåíèÿ ðàçâèòèÿ, ïðîàíàëèçèðîâàíû ïîñòàâùèêè è ïîêóïàòåëè,
îöåíåíî êà÷åñòâî âûïóñêàåìîé ïðîäóêöèè, îöåíåíû ðèñêè è ïðåäëîæåíû ìåðû ïî èõ
ñíèæåíèþ, ïðîèçâåäåíû ðàñ÷åòû äåíåæíûõ ïîòîêîâ, ðàññ÷èòàíû ïðîãíîçíûå îò÷åòíûå
ôèíàíñîâûå äîêóìåíòû, ðàññ÷èòàíû ôèíàíñîâûå êîýôôèöèåíòû, îïðåäåëåíû è
ðàññ÷èòàíû ïîêàçàòåëè ýôôåêòèâíîñòè áèçíåñà. Ñîäåðæàíèå áèçíåñ-ïëàíà çàâèñèò îò
öåëè åãî ñîñòàâëåíèÿ: îí ìîæåò ïðåäíàçíà÷àòüñÿ äëÿ èíâåñòîðîâ, êðåäèòîðîâ,
ïîòåíöèàëüíûõ ïàðòíåðîâ, è, êîíå÷íî, ñîáñòâåííî äëÿ âíóòðåííåãî èñïîëüçîâàíèÿ
ðóêîâîäñòâîì êîìïàíèè (áàíêà), äëÿ ýôôåêòèâíîãî óïðàâëåíèÿ ïðåäïðèÿòèåì. Ãëàâíîå
åãî íàçíà÷åíèå (êàê âíóòðåííåãî äîêóìåíòà) – îáîñíîâàíèå ðåàëèçàöèè âûáðàííîãî
íàïðàâëåíèÿ ðàçâèòèÿ, âûáðàííîé ñòðàòåãè÷åñêîé àëüòåðíàòèâû, âûáðàííîé
ñòðàòåãèè. Îáîñíîâàíèå â áèçíåñ-ïëàíå, êàê êà÷åñòâåííîå (íàïðèìåð, SWOT-àíàëèç ÿâëÿåòñÿ íåîòúåìëåìîé ÷àñòüþ
áèçíåñ-ïëàíà), òàê è êîëè÷åñòâåííîå – ïóòåì ïðîâåäåíèÿ ðàñ÷åòîâ ïîòîêîâ äîõîäîâ
è çàòðàò ïðåäïðèÿòèÿ è ðàñ÷åòà ýôôåêòèâíîñòè ðàññìàòðèâàåìîãî ïëàíà äåéñòâèé.

Áèçíåñ-ïëàí ïðîåêòà – ýòî
äîêóìåíò, àíàëîãè÷íûé áèçíåñ-ïëàíó ïðåäïðèÿòèÿ, â êîòîðîì êîìïëåêñíî
ðàññìàòðèâàþòñÿ òîëüêî äàííûé ïðîåêò. Ó ïðåäïðèÿòèÿ ìîæåò áûòü íåñêîëüêî
ïðîåêòîâ è íåñêîëüêî áèçíåñ-ïëàíîâ ïðîåêòîâ. Áèçíåñ-ïëàí ÿâëÿåòñÿ íåîòúåìëåìîé
ñîñòàâíîé ÷àñòüþ êîìïëåêñà ðàáîò ïî óïðàâëåíèþ äåëîâûìè ïðîåêòàìè.

Äëÿ ñðåäíåñðî÷íûõ è
äîëãîñðî÷íûõ ïðîåêòîâ ðàçðàáîòêà áèçíåñ-ïëàíà ÿâëÿåòñÿ öåíòðàëüíîé ôàçîé
ïðîöåññà áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèÿ â áàíêå. Ãëàâíûì ñîäåðæàíèåì ýòîé ôàçû ÿâëÿåòñÿ
ðàçðàáîòêà îñíîâíûõ êîìïîíåíòîâ áèçíåñ-ïðîåêòà è ïîäãîòîâêà åãî ê ðåàëèçàöèè.

Äëÿ êðàòêîñðî÷íûõ,
íåáîëüøèõ ïî ìàñøòàáó èëè ëîêàëüíûõ áèçíåñ-ïðîåêòîâ, íå òðåáóþùèõ çíà÷èòåëüíûõ
çàòðàò è âåñüìà íåïðîäîëæèòåëüíûõ ïî ñðîêàì ðåàëèçàöèè, áèçíåñ-ïëàí – ýòî
íà÷àëüíûé ýòàï ïëàíèðîâàíèÿ.

 áèçíåñ-ïëàíå ïðîåêòà
ìîæåò áûòü ïðîâåäåí àíàëèç è ðàñ÷åò äåÿòåëüíîñòè ïðåäïðèÿòèÿ êàê ïðè óñëîâèè
îòñóòñòâèÿ ïðîåêòà, òàê è ïðè óñëîâèè åãî ðåàëèçàöèè.

Âñÿ äåÿòåëüíîñòü áàíêà
ïðåäñòàâëÿåòñÿ â âèäå äâóõ ñîñòàâëÿþùèõ: òåêóùàÿ è ïåðñïåêòèâíàÿ. Ýòî ñäåëàíî
ïîòîìó, ÷òî ôîðìû, ìåòîäû, ïîäõîäû ê ýòèì äâóì âèäàì äåÿòåëüíîñòè áàíêà
ñóùåñòâåííî ðàçëè÷àþòñÿ, ÷òî èçëîæåíî â ñëåäóþùåé Òàáëèöå 1:

Òàáëèöà 1.

Áèçíåñ-ïëàí áàíêà ñâÿçàí
ñ ïåðñïåêòèâíîé äåÿòåëüíîñòüþ áàíêà. Îí äîëæåí îõâàòûâàòü âñå íàïðàâëåíèÿ ðàáîò
è âñå ïîäðàçäåëåíèÿ áàíêà. Ïðè ýòîì äëÿ îòäåëüíûõ ïðîåêòîâ áàíêà (îòêðûòèå
ôèëèàëà, ïðèîáðåòåíèå çäàíèÿ, ñëîæíûõ òåõíè÷åñêèõ ñèñòåì, áàíêîìàòîâ è ïðî÷.)
ðàçðàáàòûâàþòñÿ îòäåëüíûå áèçíåñ-ïëàíû (÷àñòî â ñîêðàùåííîì âèäå), â êîòîðûõ
ðàññ÷èòûâàåòñÿ ýêîíîìè÷åñêàÿ ýôôåêòèâíîñòü ïëàíèðóåìûõ ïðîåêòîâ áàíêà.
Íåîáõîäèìî ïîíèìàòü, ÷òî áàíê ìîæåò ïðîèçâîäèòü çàòðàòû, íàïðàâëåííûå íå òîëüêî
íà ïîëó÷åíèå ýêîíîìè÷åñêîãî ýôôåêòà, íî è íà ñíèæåíèå ðèñêîâ, êîòîðûå, âïðî÷åì,
òàêæå ìîãóò â ñëó÷àå ðåàëèçàöèè ïðèâåñòè ê äîïîëíèòåëüíûì çàòðàòàì áàíêà èëè
äàæå óáûòêà. Äëÿ âíåøíèõ ïðîåêòîâ, â êîòîðûõ áàíê ïëàíèðóåò ó÷àñòâîâàòü,
áèçíåñ-ïëàí (íàðÿäó ñ ïðîåêòíîé äîêóìåíòàöèåé è èíâåñòèöèîííûì ïðåäëîæåíèåì)
ñëóæèò îñíîâàíèåì äëÿ ðàçðàáîòêè ñõåìû îðãàíèçàöèè ôèíàíñèðîâàíèÿ ïðîåêòà,
îáîñíîâàíèÿ ñòåïåíè è ôîðìû ó÷àñòèÿ â íåì áàíêà, ÷òî îòðàæåíî íà ðèñóíêå 1.

Ðèñóíîê 1.
Îðãàíèçàöèÿ ôèíàíñèðîâàíèÿ ïðîåêòà

Ìåòîäû, ôîðìû

Èíñòðóìåíòû:

– àíàëèçà

– ïðèíÿòèÿ ðåøåíèÿ

– ôèíàíñèðîâàíèÿ

Ôàêòè÷åñêè â
ïðåäñòàâëÿåìîì áèçíåñ-ïëàíå ôîðìóëèðóåòñÿ, ôèêñèðóåòñÿ è îáîñíîâûâàåòñÿ
ñòðàòåãèÿ áàíêà íà áëèæàéøèå äâà ãîäà. Íîðìàòèâíûå ïîëîæåíèÿ äàííîãî Óêàçàíèÿ
äîëæíû áûòü âçÿòû çà îñíîâó ïðè ðàçðàáîòêå áèçíåñ-ïëàíîâ áàíêîâ è äëÿ
âíóòðåííåãî ïîëüçîâàíèÿ.

Èç âûøåèçëîæåííîãî
ïîíÿòíî, ÷òî íàïèñàòü áèçíåñ-ïëàí áàíêà, íå èìåÿ ñòðàòåãèè, íåëüçÿ. Ñôîðìóëèðîâàòü
æå ñòðàòåãè÷åñêèå àëüòåðíàòèâû áåç íàïèñàíèÿ áèçíåñ-ïëàíà áàíêà ìîæíî. Îòëè÷èå
áèçíåñ-ïëàíà áàíêà îò ñòðàòåãè÷åñêèõ àëüòåðíàòèâ ñîñòîèò â òîì, ÷òî â
áèçíåñ-ïëàíå ïðîèçâîäèòñÿ êîëè÷åñòâåííàÿ îöåíêà ñòðàòåãè÷åñêèõ àëüòåðíàòèâ,
ïðîâåðêà âîçìîæíîñòè è ýôôåêòèâíîñòè èõ ðåàëèçàöèè, ðàñ÷åò îæèäàåìîãî
ôèíàíñîâîãî ýôôåêòà è ôîðìóëèðóþòñÿ ïðåäëîæåíèÿ ïî âûáîðó òîé èëè èíîé
ñòðàòåãè÷åñêîé àëüòåðíàòèâû. Ïðèíÿòàÿ âëàäåëüöàìè è òîï-ìåíåäæåðàìè áàíêà
ñòðàòåãè÷åñêàÿ àëüòåðíàòèâà óòâåðæäàåòñÿ êàê ñòðàòåãèÿ áàíêà, è äàëåå
îðãàíèçóåòñÿ ðàáîòà ïî åå âîïëîùåíèþ â æèçíü.

Áèçíåñ-ïëàí áàíêà íè÷åì
ïî ñìûñëó íå äîëæåí îòëè÷àòüñÿ îò áèçíåñ-ïëàíà ïðåäïðèÿòèÿ, êàê è ëþáîãî
áèçíåñà. Äî íåäàâíåãî âðåìåíè áèçíåñ-ïëàíû áàíêè ðàçðàáàòûâàëè ñàìîñòîÿòåëüíî.
Îäíàêî 5 èþëÿ 2002 ãîäà Öåíòðàëüíûé Áàíê Ðîññèè âûïóñòèë Óêàçàíèå ¹ 1176-Ó «Î
áèçíåñ-ïëàíàõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé». Áèçíåñ-ïëàí ðàçðàáàòûâàþò è ïðåäñòàâëÿþò
â Öåíòðàëüíûé áàíê íå âñå áàíêè è íå êàæäûé ãîä. Áèçíåñ-ïëàí äîëæåí
ïðåäîñòàâëÿòüñÿ:

– ïðè ñîçäàíèè êðåäèòíîé
îðãàíèçàöèè;

– ïðè ðàñøèðåíèè
äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ïóòåì ïîëó÷åíèÿ äîïîëíèòåëüíûõ ëèöåíçèé íà
îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé;

– ïðè èçìåíåíèè âèäà
êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè (íåáàíêîâñêàÿ êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ – íà áàíê èëè áàíê –
íà íåáàíêîâñêóþ êðåäèòíóþ îðãàíèçàöèþ);

– ïðè ðåîðãàíèçàöèè â
ôîðìå ñëèÿíèÿ, âûäåëåíèÿ, ðàçäåëåíèÿ, ïðåîáðàçîâàíèÿ;

– ïðè ðåîðãàíèçàöèè
êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé â ôîðìå ïðèñîåäèíåíèÿ.

Ñîãëàñíî ýòîìó äîêóìåíòó
áèçíåñ-ïëàí áàíêà ÿâëÿåòñÿ äîêóìåíòîì íà áëèæàéøèå äâà êàëåíäàðíûõ ãîäà,
ñîäåðæàùèì ïðåäïîëàãàåìóþ ïðîãðàììó äåéñòâèé êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, âêëþ÷àÿ
ïàðàìåòðû (ïîêàçàòåëè) è îæèäàåìûå ðåçóëüòàòû äåÿòåëüíîñòè è ïîçâîëÿþùèì Áàíêó
Ðîññèè îöåíèòü:

à) ñïîñîáíîñòü êðåäèòíîé
îðãàíèçàöèè îáåñïå÷èòü ôèíàíñîâóþ ñòàáèëüíîñòü, âûïîëíèòü ïðóäåíöèàëüíûå íîðìû
äåÿòåëüíîñòè è îáÿçàòåëüíûå ðåçåðâíûå òðåáîâàíèÿ, ñîáëþäàòü òðåáîâàíèÿ
çàêîíîäàòåëüñòâà ïî îáåñïå÷åíèþ èíòåðåñîâ êðåäèòîðîâ è âêëàä÷èêîâ;

á) ñïîñîáíîñòü êðåäèòíîé
îðãàíèçàöèè ê äîëãîâðåìåííîìó ñóùåñòâîâàíèþ êàê ïðèáûëüíîé êðåäèòíîé
îðãàíèçàöèè;

â) àäåêâàòíîñòü ñèñòåìû
óïðàâëåíèÿ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ïðèíèìàåìûì ðèñêàì.

Ñîäåðæàùèåñÿ â Óêàçàíèè
òðåáîâàíèÿ ê ñîäåðæàíèþ áèçíåñ-ïëàíîâ îáåñïå÷èâàþò âûÿâëåíèå ïðèîðèòåòíûõ
íàïðàâëåíèé ðàçâèòèÿ áàíêîâñêîãî áèçíåñà. Äîêóìåíò ïðåäîñòàâëÿåò êðåäèòíîé
îðãàíèçàöèè äîñòàòî÷íî øèðîêèå âîçìîæíîñòè â êîíêðåòèçàöèè áèçíåñ-ïëàíîâ, íå
óñòàíàâëèâàÿ æåñòêèõ è èñ÷åðïàåìûõ òðåáîâàíèé ê ñîäåðæàíèþ áèçíåñ-ïëàíà. Ïðè
ïðèìåíåíèè Óêàçàíèÿ Áàíê Ðîññèè áóäåò îáðàùàòü îñîáîå âíèìàíèå íà ñïîñîáíîñòü
êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè îöåíèòü ñâîå áóäóùåå â ðàçâèâàþùåéñÿ ðûíî÷íîé ñðåäå, à
òàêæå íà íàëè÷èå ôèíàíñîâûõ, êàäðîâûõ è òåõíîëîãè÷åñêèõ âîçìîæíîñòåé äëÿ
ýôôåêòèâíîé äåÿòåëüíîñòè â óñëîâèÿõ êîíêóðåíöèè.

2.2.
Ñòðóêòóðà áèçíåñ-ïëàíà áàíêà

Óêàçàíèåì ¹ 1176-Ó «Î
áèçíåñ-ïëàíàõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé» Öåíòðàëüíîãî Áàíêà îò 5 èþëÿ 2002 ãîäà
ðåêîìåíäîâàíà òèïîâàÿ ñòðóêòóðà áèçíåñ-ïëàíà:

1. Îáùàÿ èíôîðìàöèÿ î
êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 1.1. íàèìåíîâàíèå
êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 1.2. Èíôîðìàöèÿ î
ñîçäàíèè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 1.3. ìåñòîíàõîæäåíèå êðåäèòíîé
îðãàíèçàöèè.

 1.4. Óñòàâíûé êàïèòàë
êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 1.5. Ñâåäåíèÿ îá
àóäèòîðñêîé îðãàíèçàöèè (àóäèòîðå).

 1.6. Ëèöà, ñ êîòîðûìè
îñóùåñòâëÿåòñÿ âçàèìîäåéñòâèå â ïðîöåññå ðàññìîòðåíèÿ áèçíåñ-ïëàíà.

2. Ïåðñïåêòèâû ðàçâèòèÿ
áèçíåñà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 2.1. Öåëè, çàäà÷è è
ðûíî÷íàÿ ïîëèòèêà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 2.2. Âëèÿíèå
ýêîíîìè÷åñêèõ è ïðàâîâûõ óñëîâèé â ñòðàíå è ðåãèîíàõ ïðèñóòñòâèÿ íà
äåÿòåëüíîñòü êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 2.3. Îñíîâíûå ïàðàìåòðû
àêòèâíûõ è ïàññèâíûõ îïåðàöèé, îæèäàåìûå ôèíàíñîâûå ðåçóëüòàòû.

 2.4. Óïðàâëåíèå ðèñêàìè
êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 2.5. Îöåíêà ñîáëþäåíèÿ
îáÿçàòåëüíûõ íîðìàòèâîâ è îáÿçàòåëüíûõ ðåçåðâíûõ òðåáîâàíèé.

 2.6. Ñîñòîÿíèå,
âîçìîæíîñòè è îãðàíè÷åíèÿ ðàçâèòèÿ êëèåíòñêîé áàçû.

 2.7. Âîçìîæíîñòè è
îãðàíè÷åíèÿ ðàçâèòèÿ ñåòè ôèëèàëîâ, ïðåäñòàâèòåëüñòâ, îáîñîáëåííûõ ñòðóêòóðíûõ
ïîäðàçäåëåíèé è îáìåííûõ ïóíêòîâ.

 2.8. Ó÷àñòèå â
áàíêîâñêèõ ãðóïïàõ è áàíêîâñêèõ õîëäèíãàõ.

3. Ñèñòåìà óïðàâëåíèÿ
êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 3.1. Ñõåìà è ðàçâèòèå
ñèñòåìû óïðàâëåíèÿ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 3.2. Ñèñòåìà âíóòðåííåãî
êîíòðîëÿ.

 3.3. Âíóòðåííèå
äîêóìåíòû, ðåãëàìåíòèðóþùèå îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé.

4. Ó÷ðåäèòåëè (ó÷àñòíèêè)
êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè è ãðóïïû ëèö.

 4.1. Ñâåäåíèÿ îá
ó÷ðåäèòåëÿõ (ó÷àñòíèêàõ) êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 4.2. Õàðàêòåð ñâÿçåé
ìåæäó ó÷ðåäèòåëÿìè (ó÷àñòíèêàìè).

 4.3. Èíôîðìàöèÿ î
ôèíàíñîâîì ïîëîæåíèè è õîçÿéñòâåííîé äåÿòåëüíîñòè ó÷ðåäèòåëåé (ó÷àñòíèêîâ).

5. Îñîáåííîñòè
äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

 5.1.
Ìàòåðèàëüíî-òåõíè÷åñêîå îáåñïå÷åíèå.

 5.2. Êàäðîâàÿ ïîëèòèêà.

6. Èíûå ñóùåñòâåííûå
ïîêàçàòåëè, êîòîðûå, ïî ìíåíèþ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, íåîáõîäèìû äëÿ ðàñêðûòèÿ
îñíîâíûõ öåëåé áèçíåñ-ïëàíà.

 Áèçíåñ-ïëàí äîëæåí òàêæå
âêëþ÷àòü â êà÷åñòâå ïðèëîæåíèé:

– ðàñ÷åòíûé áàëàíñ ñ
ðàñøèôðîâêîé îòäåëüíûõ åãî ñòàòåé;

– ïëàí äîõîäîâ, ðàñõîäîâ
è ïðèáûëè ñ ðàñøèôðîâêîé îòäåëüíûõ åãî ñòàòåé;

– ïðîãíîç âûïîëíåíèÿ
îòäåëüíûõ îáÿçàòåëüíûõ íîðìàòèâîâ;

– äîïóùåíèÿ, ïðèíÿòûå â
áèçíåñ-ïëàíå.

Èíôîðìàöèÿ, ñîäåðæàùàÿñÿ
â áèçíåñ-ïëàíå, äîëæíà îáÿçàòåëüíî ðàñêðûòü ñîäåðæàíèå ïåðå÷èñëåííûõ íèæå
àñïåêòîâ, êàñàþùèõñÿ äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.

Ðàñêðûòèå óêàçàííûõ
àñïåêòîâ äîëæíî âêëþ÷àòü ðåçóëüòàòû SWOT-àíàëèçà, ïîçâîëÿþùåãî âûÿâèòü è ñòðóêòóðèðîâàòü ñèëüíûå è ñëàáûå ñòîðîíû
êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, à òàêæå ïîòåíöèàëüíûå âîçìîæíîñòè è óãðîçû.

1. Öåëè, çàäà÷è è
ðûíî÷íàÿ ïîëèòèêà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè. Ïðè îïðåäåëåíèè öåëåé è çàäà÷
êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ äîëæíà îòðàçèòü äîëãîñðî÷íîå âèäåíèå ñâîåé ðîëè è ìåñòà
íà ðûíêå áàíêîâñêèõ óñëóã, ñïåöèôè÷åñêèå îñîáåííîñòè åå ïîçèöèîíèðîâàíèÿ â
ðûíî÷íîé ñðåäå, à òàêæå íàèáîëåå ñóùåñòâåííûå ïðèíöèïû êîììåð÷åñêîé
äåÿòåëüíîñòè.

Ïðèíöèïû êîììåð÷åñêîé
äåÿòåëüíîñòè:

– â îòíîøåíèè
êîììåð÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè (öåëåâàÿ îðèåíòàöèÿ ïî ñåãìåíòàì ðûíêà áàíêîâñêèõ è
ôèíàíñîâûõ óñëóã, îïðåäåëåíèå ðûíî÷íîé ñïåöèàëèçàöèè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè,
ðåãèîíàëüíûé àñïåêò êîììåð÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè);

– â îòíîøåíèè êëèåíòà (öåëåâàÿ
îðèåíòàöèÿ â îòíîøåíèè êëèåíòñêîé áàçû, êðàòêîå è ÿñíîå îïèñàíèå òîãî, êàêèå
ïîòðåáíîñòè êàêèõ êëèåíòîâ è êàêèì îáðàçîì ñîáèðàåòñÿ îáåñïå÷èòü êðåäèòíàÿ
îðãàíèçàöèÿ);

– â îòíîøåíèè ðóêîâîäèòåëåé è
ñîòðóäíèêîâ (öåëåâàÿ îðèåíòàöèÿ â îòíîøåíèè äåëîâîé êóëüòóðû êðåäèòíîé
îðãàíèçàöèè);

– â îòíîøåíèè ó÷ðåäèòåëåé
(ó÷àñòíèêîâ) (îïèñàíèå òîãî, êàêèå èíòåðåñû ó÷ðåäèòåëåé (ó÷àñòíèêîâ), âûòåêàþùèå
èç öåëåé è çàäà÷, ïîñòàâëåííûõ èìè ïåðåä êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé, è êàêèì
îáðàçîì ñîáèðàåòñÿ óäîâëåòâîðÿòü êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ);

– Â îòíîøåíèè áàíêîâñêèõ òåõíîëîãèé
(öåëåâàÿ îðèåíòàöèÿ â îòíîøåíèè èñïîëüçîâàíèÿ è ñîâåðøåíñòâîâàíèÿ áàíêîâñêèõ
òåõíîëîãèé).

Ðûíî÷íàÿ ïîëèòèêà
îðãàíèçàöèè äîëæíà ñîäåðæàòü îïèñàíèå ñïåêòðà åå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé è ñäåëîê
(ïëàíèðóåìîå èçìåíåíèå ñïåêòðà ïî ñðàâíåíèþ ñ ôàêòè÷åñêèì ñîñòîÿíèåì – äëÿ
äåéñòâóþùèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ñîçäàâàåìûõ â ðåçóëüòàòå ïðåîáðàçîâàíèÿ;
ïëàíèðóåìûé ñïåêòð – äëÿ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, ñîçäàâàåìûõ â ðåçóëüòàòå èíûõ
ôîðì ðåîðãàíèçàöèè, à òàêæå âíîâü ñîçäàâàåìûõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé).

2. Âëèÿíèå ýêîíîìè÷åñêèõ
è ïðàâîâûõ óñëîâèé â ñòðàíå è ðåãèîíàõ íà äåÿòåëüíîñòü êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè.
Êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ äîëæíà èçëîæèòü ñâîþ îöåíêó âëèÿíèÿ äèíàìèêè ðàçâèòèÿ
ýêîíîìè÷åñêèõ ïîêàçàòåëåé è ïîêàçàòåëåé, õàðàêòåðèçóþùèõ ôèíàíñîâûå ðûíêè, íà
îñíîâíûå íàïðàâëåíèÿ êîììåð÷åñêîé äåÿòåëüíîñòè ñ ó÷åòîì, â òîì ÷èñëå,
ïðîäóêòîâîé îðèåíòàöèè è ïåðñïåêòèâ ðàçâèòèÿ äåëîâîé àêòèâíîñòè â ðåãèîíàëüíîì
ðàçðåçå, â òîì ÷èñëå:

– ðåçóëüòàòû
ìàðêåòèíãîâûõ èññëåäîâàíèé (âèäû óñëóã, èìåþùèõ ïëàòåæåñïîñîáíûé ñïðîñ,
îñíîâíûå êëèåíòû è èõ ïðåäïî÷òåíèÿ, ïîòåíöèàëüíûå êîíêóðåíòû, ïðåèìóùåñòâà
äàííîé êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, ìåðîïðèÿòèÿ ïî çàâîåâàíèþ íèøè íà ðûíêå
áàíêîâñêèõ óñëóã (ïðîâîäèìûå ìåðîïðèÿòèÿ, âîçìîæíîñòè è îãðàíè÷åíèÿ ïî
ðàñøèðåíèþ íèøè è ñïåêòðà áàíêîâñêèõ îïåðàöèé – äëÿ äåéñòâóþùèõ êðåäèòíûõ
îðãàíèçàöèé; âîçìîæíîñòè è îãðàíè÷åíèÿ â çàâîåâàíèè íèøè – äëÿ âíîâü ñîçäàâàåìûõ
êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé);

– ôàêòè÷åñêîå
ðàñïðåäåëåíèå îáúåìîâ áèçíåñà êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè ïî ðåãèîíàì (âîçìîæíîñòè è
îãðàíè÷åíèÿ ðàçâèòèÿ äåéñòâóþùèõ ôèëèàëîâ, ïðåäñòàâèòåëüñòâ, âíóòðåííèõ
ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé è îáìåííûõ ïóíêòîâ).

3. Îïèñàíèå îñíîâíûõ
ïàðàìåòðîâ àêòèâíûõ è ïàññèâíûõ îïåðàöèé, îæèäàåìûõ ôèíàíñîâûõ ðåçóëüòàòîâ
äîëæíî âêëþ÷àòü:

– àíàëèç àêòèâíûõ
îïåðàöèé (ïðîèçâîäèòñÿ ñ òî÷êè çðåíèÿ âèäîâ îïåðàöèé, ëèêâèäàöèè, äîõîäíîñòè,
ñòåïåíè ðèñêà, ñðîêîâ ðàçìåùåíèÿ);

– àíàëèç ïàññèâíûõ îïåðàöèé
(îñóùåñòâëÿåòñÿ ïî âèäàì îïåðàöèé, ñðîêàì ïðèâëå÷åíèÿ, ñòîèìîñòè ïðèâëå÷åííûõ
ðåñóðñîâ, êîíòðàãåíòàì);

– àíàëèç ñîñòîÿíèÿ è
äèíàìèêè ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ (êàïèòàëà), ðàññ÷èòàííûõ â ñîîòâåòñòâèè ñ
Ïîëîæåíèåì Áàíêà Ðîññèè îò 26 íîÿáðÿ 2001 ãîäà ¹ 159-Ï «Î ìåòîäèêå ðàñ÷åòà
ñîáñòâåííûõ ñðåäñòâ (êàïèòàëà) êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé» (ïî èòîãàì êàæäîãî ãîäà
äåÿòåëüíîñòè), îáîñíîâàíèå ïîêàçàòåëåé ðàçäåëà «Ñîáñòâåííûå ñðåäñòâà» ïàññèâà
ðàñ÷åòíîãî áàëàíñà;

– àíàëèç îáúåìà è ñòðóêòóðû äîõîäîâ,
ðàñõîäîâ è ïðèáûëè, îáîñíîâàíèå ïîêàçàòåëåé.

4. Óïðàâëåíèå ðèñêàìè
êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè (êðåäèòíûé ðèñê,

Ñòðàíèöû: 1 2