Приобретение оборудования в кредит бизнес план

В статье вы узнаете, где взять кредит на оборудование для малого бизнеса. Мы подготовили обзор условий 15 банков, кредитующих малый бизнес под покупку оборудования. А также в статье собран список документов, которые необходимы для ИП и ООО.

ТОП-15 банков, выдающих кредит на покупку оборудования

Целевые кредиты сегодня предлагают практически все крупнейшие банки. Рассмотрим программы ведущих учреждений.

Банк	Ставка	Сумма, руб.	Срок
Сбербанк, «Бизнес-Актив»	от 12,2%	до 150 млн	от 1 месяца до 7 лет
ВТБ 24, «Кредит на залоговое имущество»	от 10,9%	до 150 млн	до 10 лет
Россельхозбанк, «Кредит под залог приобретаемого оборудования»	от 9,6%	до 1 млрд	до 7 лет
Альфа-Банк, «Партнер»	от 12,5%	до 6 млн	до 3 лет
Промсвязьбанк, «Кредит-Бизнес»	от 11%	3-150 млн	до 10 лет
ВТБ Банк Москвы, «На развитие бизнеса»	от 11,5%	до 150 млн	до 7 лет
ЛОКО Банк, «Целевой кредит на приобретение оборудования»	от 12,75%	от 0,3 до 150 млн	от 6 месяцев до 5 лет
Уралсиб, «Бизнес-Инвест»	от 13,1%	от 0,3 до 170 млн	от 6 месяцев до 10 лет
Открытие, «Инвестиции»	от 10%	до 150 млн	до 7 лет
ЮниКредит, «Кредит на оборудование»	14,25%	от 0,5 до 73 млн	1-5 лет
Бинбанк, «Целевой. Оборудование»	13,25%	от 1 млн	2-5 лет
УБРиР, «Бизнес-Привилегия»	от 12,5%	от 0,5 до 30 млн	до 5 лет
Интеза, «Бизнес-кредит»	от 12%	от 1 млн	до 7 лет
Забсибкомбанк, «Кредит на оборудование»	15,5%	до 5 млн	до 5 лет
Зенит, «Инвестиции»	от 9,6%	до 150 млн	до 3 лет

Сбербанк

В сумму кредита возможно включить стоимость дополнительных компонентов для оборудования, работ по установке и настройке, страховки за один год.
Оборудование должно быть доставлено не позднее чем через три месяца после подписания договора.
Минимальный первоначальный взнос 20-45%.
Сумма кредита — не более 55-80% от рыночной стоимости оборудования.

ВТБ 24

Первоначальный взнос — не менее 20%.
Без комиссий за оформление и досрочное погашение.
Погашение ежемесячными выплатами.

Россельхозбанк

Ставка формируется исходя из сроков кредитования.
Авансовый платеж — 15-40%.
Сумма одобрения — до 85% от цены оборудования.
Не требуется дополнительное залоговое обеспечение.
Поставщик оборудования должен находиться в России, предоставлять гарантийную поддержку своей продукции.
Заемщик должен иметь расчетный счет в Россельхозбанке.

Альфа-Банк

Кредит доступен только действующим клиентам банка.
Возраст заемщика — 22-65 лет.
На момент подачи заявки ИП должен быть зарегистрирован не менее года назад.

Промсвязьбанк

Можно выбрать удобный вариант погашения задолженности: аннуитетные платежи, погашение ежемесячными равными долями или по индивидуальному графику.
Предпринимательская деятельность должна вестись не далее 100 км от филиала банка.
Срок фактической деятельности бизнеса — не менее двух лет.

ВТБ Банк Москвы

Проценты устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности.
Бизнес должен быть расположен не далее, чем в 200 км от отделения банка.
Срок ведения бизнеса должен быть не менее 9 месяцев.

ЛОКО Банк

Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
Отсутствует обязательство по страхованию.
Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Уралсиб

Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Открытие

В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
Погашение кредита по индивидуальному графику.
Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

Юникредит

Без дополнительного залога.
Первоначальный взнос — 20%.

Бинбанк

Аванс можно заменить дополнительным залоговым обеспечением.
Сумма кредита — до 80% от цены нового оборудования, до 65% — б/у.
Срок ведения деятельности должен быть не менее года.
Допускается предоставление частично необеспеченных кредитов, но в размере, не превышающем 30% от суммы кредита с полным обеспечением.

УБРиР

Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.

Интеза

Максимальная сумма одобрения не ограничена.
Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Запсибкомбанк

Срок кредитования на новое оборудование — до 5 лет, на бывшее в эксплуатации — до 3 лет.
Размер займа — до 70% от цены оборудования.
Авансовый платеж — от 30 000 р. до 1% от суммы выдачи.

Зенит

Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
Льготные условия для постоянных клиентов.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Условия

Представители бизнеса часто приобретают оборудование в кредит. Оно может потребоваться компании как замена старому или как часть программы развития фирмы. На покупку оборудования банки выдают кредиты, средства по которым не могут быть потрачены на иные цели.

Заемщику придется предоставить все данные о планируемой покупке: обоснование ее необходимости, информацию о поставщике и так далее. После покупки оборудование автоматически становится залогом по данному займу. Оно будет изъято и выставлено на продажу, если клиент банка не сможет расплатиться с кредитом.

Чтобы банк снизил ставку, можно предоставить дополнительное обеспечение. Залогом может быть не только приобретаемое оборудование, но и:

товары в обороте;
недвижимость;
транспорт;
ценные бумаги.

Чем больше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем больше вероятность, что банк потребует клиента оплатить первоначальный взнос. В среднем его размер — 15-20% от суммы кредита.

Требования к заемщику и сделке

Не каждый предприниматель сможет без труда получить кредит на покупку оборудования. Финансовые учреждения выдвигают свои требования. Рассмотрим наиболее распространенные.

Требования к заемщику:

регистрация в РФ;
ведение предпринимательской деятельности не менее полугода;
для ИП возраст — от 23 до 70 лет;
стабильное финансовое положение (подтверждается документами);
положительная кредитная история.

Требования к оборудованию:

продукт должен быть серийного производства;
производитель должен предоставлять гарантийный срок на продукт;
при необходимости, оборудование должно демонтироваться без ущерба;
лишь немногие банки допускают покупку б/у оборудования.

Требования к поставщику:

регистрация в РФ (некоторые банки допускают покупку иностранных товаров, но при условии, что они растаможены);
государственная регистрация в качестве юридического лица или ИП.

Документы

Каждый банк выдвигает собственные требования к документам заемщика, но обычно необходимо предоставить:

заявление-анкету (заполняется в отделении банка или на его официальном сайте);
паспорта учредителей или ИП;
учредительные документы фирмы;
копии действующих сертификатов и договоров (с поставщиками, арендодателем и т. д.);
финансовую отчетность;
документы с информацией об оборудовании и его поставщике (с обоснованием стоимости).

Как получить кредит на оборудование

Чтобы получить кредит на оборудование малому бизнесу, необходимо:

Выбрать банк.
Определиться с оборудованием, отвечающим требованиям банка.
Заполнить заявку на кредит в отделении банка или на его официальном сайте.
Собрать необходимый пакет документов (в том числе на оборудование).
Встретиться с сотрудником банка и подписать договор.
Оплатить первоначальный взнос.
Получить деньги и приобрести оборудование.
При необходимости застраховать оборудование, открыть расчетный счет в банке (если это определено условиями договора).

Какие могут быть трудности

Большинство подводных камней, с которыми может столкнуться заемщик, связано с оценкой приобретаемого в кредит оборудования. Банк не по собственной прихоти тщательно проверяет ликвидность оборудования и его рыночную стоимость. Дело в том, что если предприниматель не сможет вернуть заемные средства, банку придется продать оборудование, чтобы не понести убытки.

Оценочная стоимость по банковским нормам в среднем составляет 70% от рыночной. В покупке б/у оборудования банк может и вовсе отказать. Особенно если речь идет о большой сумме.

Кроме того, заемщику необходимо помнить, что он должен будет за свой счет застраховать оборудование в пользу банка. Соответствующее требование выдвигает большинство финансовых учреждений.

Источник

Со стороны малых и средних предприятий широко востребованы услуги банковского кредитования. Однако, чтобы получить кредит на выгодных условиях, предприятие должно соответствовать целому ряду требований. На фоне экономического кризиса банки ужесточают условия, чтобы гарантировать возврат заемных средств.

Тем не менее получение кредита — обычная бизнес-практика. Чтобы ввести ее в жизнь своего предприятия, потребуется упорядочить финансовую отчетность и выполнить ряд требований банка.

Особенности финансирования малого и среднего бизнеса

Задаваясь вопросом, зарегистрировать свой бизнес как ИП или ООО, следует учитывать, что простота ведения бухгалтерии и отчетности оборачивается меньшей привлекательностью для инвесторов. Поэтому, если вы планируете активное развитие, выход на новые рынки и вашему предприятию потребуются заемные средства, лучше зарегистрировать ООО. В зависимости от оборотов оно будет относиться к микропредприятиям (до 120 миллионов рублей в год), малым предприятиям (до 800 миллионов рублей в год) или средним предприятиям (до 2 миллиардов рублей в год). Финансовое положение ИП проанализировать сложнее, поэтому банки не дают им кредитов без залога и/или поручительства. В случае с ООО инвестиции и кредиты более доступны, в качестве залога может выступать не только имущество предприятия, но и имущество физического лица — собственника бизнеса или имущество третьих лиц.

Юридическое лицо, подающее заявку на оформление кредита, должно:

являться коммерческой организацией, резидентом РФ;
иметь не более 25% доли государства в уставном капитале;
не иметь просроченной ссудной задолженности перед кредитными организациями по ранее заключенным договорам;
оплатить все документы к расчетным счетам в банках.

За этим юридическим лицом не должно числиться списаний нереальных для взыскания задолженностей, оно не должно находиться в процессе банкротства или ликвидации, у него не должно быть опротестованных векселей.

Если ваше предприятие отвечает всем этим условиям, вам доступен целый ряд программ кредитования для ООО:

Инвестиционный кредит. Этот кредит на развитие бизнеса выдается на основании предоставленной заемщиком инвестиционной программы. Банк выступает в качестве финансового партнера, который получит часть предполагаемой прибыли. Инвестиционный кредит может быть выдан на приобретение оборудования и площадей, внедрение новых технологий, расширение и обучение штата. Для оформления потребуется залог — техника, недвижимость, товары в обороте.
Коммерческая ипотека. Разновидность целевого кредитования. Ее особенность — выдача кредита для приобретения заемщиком недвижимости, которая будет использоваться в коммерческой деятельности. Обеспечением кредита будет сама эта недвижимость, то есть в случае невыплат она отойдет банку. От заемщика потребуется сделать первичный взнос из собственных средств (от 20%).
Кредитная линия. Краткосрочное (6–24 месяца) финансирование оборотного капитала. Заемщику предоставляется возможность активно управлять ссудной задолженностью.
Овердрафт. Если в ходе коммерческой деятельности предприятия образовались кассовые разрывы, овердрафт — вид кредита, который поможет их закрыть. Погашение долга автоматизировано, происходит при поступлении средств на расчетный счет. Такой кредит может быть выдан при условии, что максимально доступный для клиента лимит овердрафта не превышает 50% от оборотов по расчетному счету (в зависимости от банка данный порог разнится).
Кредит на финансирование оборотного капитала. Этот кредитный продукт поможет, если вашему предприятию по тем или иным причинам (например, сезонное повышение спроса на продукцию) необходимо пополнить оборотные средства. Он выдается на короткий срок (6–24 месяца), но в случае расширения бизнеса (открытие новых торговых точек, выход на новые рынки сбыта) срок кредитования может быть продлен.
Автокредит. Предприятиям иногда срочно требуется приобретение автотранспорта и/или спецтехники, которые будут использоваться в коммерческой деятельности. Обеспечением кредита, как правило, выступает приобретаемое имущество (сам автомобиль и техника). Заемщик должен внести за покупку часть ее стоимости (зависит от условий конкретного банка, ориентировочно — от 20%) из собственных средств.
Банковская гарантия. Это инструмент обеспечения обязательств перед третьей стороной (как правило, контрагентами). Банк гарантирует возмещение определенной суммы в случае, если ваше предприятие не выполнит взятых перед третьим лицом обязательств (по выплатам, возврату аванса, исполнению контракта, участию в тендере) по договору. Банковская гарантия может быть затребована контрагентами, государственными и муниципальными органами по госконтрактам, организаторами тендеров, федеральными службами (налоговой и таможенной), Росалкогольрегулированием.
Кредит на оборудование. Выдается на целевую покупку для осуществления производственно-хозяйственной деятельности, при этом обеспечением кредита будет само оборудование. Частично покупка оплачивается из средств заемщика (в среднем — 20%).
Рефинансирование. Это кредит, который выдается одним банком, чтобы заемщик мог закрыть кредиты в других и получить при этом более выгодные условия погашения, чем у него были с остальными кредиторами: более длительный срок погашения, меньшую ставку, удобный график выплат.

Итак, кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса довольно много. Иногда под цели предприятия подходят несколько сразу, в этом случае необходимо тщательно сравнить условия.

Условия кредитования

В разных банках сумма, срок и ставка по тому или иному кредиту могут быть разными. Важным моментом, определяющим условия кредитования, является наличие обеспечения.

С обеспечением (залог/поручительство). Для получения кредита на крупную сумму (свыше 3 миллионов рублей) и длительный срок (5–10 лет) от предприятия требуется предоставить в качестве залога оборудование, недвижимость, товары в обороте и/или поручительство одного или нескольких лиц в возрасте 21–65 лет. Обеспечение требуют при оформлении большинства кредитных продуктов, связанных с кредитованием на срок более двух лет.
Без обеспечения можно оформить только кредитную линию, овердрафт, банковскую гарантию или простой заём (короткий срок, небольшие суммы).

При наличии обеспечения процентная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу варьируется в среднем в пределах от 9,25 до 21%, некоторые банки предоставляют меньшие ставки, но выдвигают жесткие требования к обеспечению. Кроме того, размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории клиента и размера его задолженности банку.

Размер кредита малому и среднему бизнесу может составлять максимум 150 миллионов рублей, а максимальный срок погашения — до 10 лет, это зависит от политики конкретного банка и выбранной кредитной программы. Не все банки готовы работать с такими длительными сроками и крупными суммами.

Получение кредита на финансирование бизнеса

Чтобы получить кредит, потребуется последовательно предпринять несколько шагов:

Открыть в банке счет или обратиться в кредитную организацию с уже действующим счетом. Наличие счета в банке, который выдает кредит, — как правило, обязательное условие. Кроме того, проводить операции по кредиту будет удобнее. Постоянным клиентам банка проще получить кредиты, поскольку их финансовое положение более прозрачно.
Подать заявку на оформление кредита —эта опция обычно доступна на сайте банка.
Собрать документацию, которую запросит банк после получения заявки. В нее обязательно войдут учредительные документы предприятия и финансовая отчетность.
При одобрении ознакомиться с условиями: обратить особое внимание на сроки погашения кредита и штрафные санкции, а также на наличие дополнительных расходов по кредиту — страхование залога, комиссии за выдачу кредита.
Если вас все устраивает, подписать документы и получить деньги.

Выдача кредита способна дать импульс предприятию для развития.

Преимущества и недостатки кредита для бизнеса

Несмотря на то, что кредитные средства придется отдавать с процентами, финансовая выгода для предприятия при правильном подходе больше: можно успеть получить выгодный заказ, приобрести оборудование или недвижимость, вовремя среагировать на изменения рынка. При грамотном ведении дел, это компенсирует высокую процентную ставку. Кроме того, положительная кредитная история работает на вас и придает предприятию солидности — конечно, если вы окажетесь надежным заемщиком.

Во всем мире малые и средние предприятия растут и развиваются за счет кредитных средств. Российские банки разработали большое количество программ, по которым можно получить деньги для бизнеса на выгодных условиях. Руководителю предприятия остается только сравнить предложения и выбрать наиболее подходящее.

Источник

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПолученные по целевым кредитам на оборудование средства индивидуальные предприниматели или юридические лица могут использовать на покупку новой или подержанной техники для расширения бизнеса, организации нового или обновления уже имеющегося предприятия. Также в сумму могут входить деньги на монтажные, демонтажные и ремонтные работы.

Условия выдачи

Кредит выдается для развития малого бизнеса под залог покупаемой техники. Уровень доходов индивидуального предприятия оговаривается банком в условиях кредитования. Там же перечисляется, что, кроме приобретаемого оборудования, может выступать в качестве обеспечения. Например:

личный автомобиль;
товарные ценности;
недвижимость;
ценные бумаги;
животные, выращиваемые в хозяйстве.

Также могут быть дополнительные гаранты возврата средств: муниципальные организации, фонды, бизнесмены, другие банки. Наличие дополнительного обеспечения дает право на снижение стоимости кредита.

Если средства предоставляются на оборудование б/у, то возможным условием кредитования будет наличие договора между продавцом и клиентом банка о выкупе первым оборудования обратно в случае неплатежеспособности второго. Поскольку заем целевой, то банк вправе затребовать обоснование необходимости покупки техники, сведения о поставщиках и прочее.

Важно! Одно из условий выдачи средств – внесение аванса. Его величина зависит от суммы кредита и срока, на который он выдается.

Какое оборудование можно приобрести

Банки оговаривают перечень спецтехники, на которую выдается кредит, требования к ее новизне и качеству. От этих показателей зависит время пользования кредитом и его стоимость. Новым считается оборудование, которое с момента выпуска и до даты заключения договора (не более 2 лет) не было в эксплуатации.

Перед выдачей кредита на использовавшуюся ранее технику кредитор устанавливает степень амортизации (она определяется в соответствии с действующими в РФ нормами), возможность ее демонтажа и реализации в случае неплатежеспособности клиента.

Общие требования к заемщикам

Основные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам, следующие:

Гражданство России.
Регистрация в РФ.
Возраст от 23 до 70 лет (на день полной выплаты долга) – для ИП.
Предприятие российское, действующее не менее 3-х месяцев.
Стабильные доходы.
Отсутствие просрочки погашения долга по взятым ранее кредитам.

Минимальное время работы предприятия определяется каждым банком и может варьироваться в зависимости от вида коммерческой деятельности.

Типовой перечень документов

Основной пакет документов в разных банках может включать в себя:

заявление на получение кредита;
удостоверение личности предпринимателя и поручителей;
сведения о регистрации заемщика в качестве ИП;
документы об учреждении и регистрации предприятия, лицензию на производимые работы или оказываемые услуги;
отчеты, отражающие хозяйственную деятельность;
финансовые документы за определенный промежуток времени, в т.ч. об уплате налогов;
для юридических лиц требуются паспорта (или копии) руководителя и главбуха, а также выписка из приказа, подтверждающая их назначение и полномочия.

Кредитор может потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Обзор предложений банков

Предложения некоторых банков, представленные в сравнительной таблице, помогут определиться с выбором лучшего кредита на оборудование. Все данные не являются окончательными. Величина дохода ИП, вид залога, срок пользования деньгами и размер кредита влияют на его стоимость и определяются индивидуально при заключении договора.

Банк	сумма (рубли)	первый взнос (%)	срок, лет	ставка (%)	отсрочка
Сбербанк	от 150 тыс.	от 20	до 7	от 11	до 6 мес
«Россельхозбанк»	индивидуально	от 15	до 7	индивидуально	до 1 года
ВТБ	850 тыс. — 500 млн.	от 25 (от 10 для лизинга)	до 5	от 10,9	до 6 мес.
«ЮниКредитБанк»	500 тыс. – 73 млн.	от 20 (от 10 для лизинга)	до 5 (до 7 по лизингу)	от 5	до 3 мес.
«Локо Банк»	300 тыс. – 50 млн.	от 30	0,5-5	от 12,75	—

Сбербанк предъявляет жесткие требования к оборудованию, особенно бывшему в употреблении, также условия предоставления различаются в зависимости от вида деятельности компании или предпринимателя.

В «Россельхозбанке» кредиты на б/у технику выдаются на гораздо меньший срок, до 4 лет. Предоставление возможно как разово, так и открытием кредитной линии. Ставка и сумма определяется, исходя из стоимости техники, величины аванса и срока кредитования.

ВТБ наряду с классическим кредитом на приобретение оборудования предлагает аренду с последующим выкупом (лизинг). В рамках предложения «Стандартный» выдается наибольшая сумма и есть возможность продлить договор до 7 лет. Также есть возможность покупки оборудования без первого взноса, если предоставить дополнительный залог.

В «Локо Банке» минимальные ставки действуют, если плановый платеж поступает за 10 дней до срока его внесения или при наличии договора о страховании в компании-партнере банка. В противном случае ставка повышается на 1,6%.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 23.02.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник