Основные группы пользователей бизнес плана

Некоторые предприниматели ведут дела интуитивно. Они обходятся без формализованного бизнес-плана, держа информацию в голове или в виде набросков в блокноте. Такой принцип нельзя назвать эффективным. Но если людям нравится действовать на ощупь в темноте, натыкаясь на препятствия, зачем мешать им?

Другое дело, когда новому предприятию требуются финансовые вливания. Ни один грамотный инвестор не даст денег без подробного бизнес-плана. Записи на салфетках, подтверждающие высокую рентабельность стартапа, не считаются.

Вот вы побывали на Шри-Ланке и попробовали там вкусный чай. Напиток так понравился, что решили закупать его, привозить в родной город и продавать с 50%-й наценкой. Оформили ИП, составили примерные расчеты прибыли и отправились в банк за кредитом. А банк говорит: «Ничего не знаем, показывайте бизнес-план, оформленный по нашему образцу».

Таким образом, основные пользователи бизнес-плана — это внешние инвесторы. Их риски высоки. Большая часть новых предприятий закрываются в первые же годы работы. С кого потом требовать деньги, если фирма обанкротится? Изучение бизнес-плана позволяет понять, какова вероятность того, что вложенные инвестиции не удастся вернуть.

Требования к бизнес-плану

Существует несколько общих правил по составлению документа:

1. Оформлять индивидуально под конкретного инвестора или партнера. Не получится составить универсальный документ, а потом разослать всем адресатам по принципу «уж кто-нибудь согласится». Бизнес-планы для банка и инвестиционного фонда будут выглядеть по-разному. Уточняйте требования заранее, чтобы потом не переделывать.
2. Не использовать клише. «Мы — динамично-развивающаяся компания с богатым практическим опытом реализации инновационных проектов. Используем клиентоориентированный комплексный подход при решении поставленных задач». Выкидываем отсюда весь словесный мусор, и получается так: «Мы — компания». Написано много, а по факту — ничего. Нужно понимать: инвесторы не идиоты, на умные слова не «ведутся».
3. Не знаете, как сделать, — доверьте тем, кто знает. От бизнес-плана зависит, получите ли вы в итоге деньги или нет. Если стоимость возможной сделки выражается в шестизначных суммах, лучше не рисковать, пытаясь сэкономить пару тысяч рублей при выборе внештатного эксперта.
4. Адекватно оценивать ситуацию. Маленькая кофейня, скорее всего, никогда не сможет обогнать «Старбакс» по показателям выручки. Ларек с шаурмой не победит «Макдональдс». Нужно реально смотреть на вещи. Профессиональные агентства привлекают к созданию бизнес-планов независимых экспертов: маркетологов и финансовых аналитиков. Объективный взгляд со стороны позволяет составить документ, соответствующий реалиям, а не фантазиям предпринимателя.
5. Объем бизнес-плана — не менее 40 листов.

Международные стандарты оформления бизнес-планов

Чтобы привести структуру бизнес-планов к единому виду, были придуманы стандарты по их составлению. Существует 4 главных стандарта:

1. ЕБРР — шаблон от Европейского банка реконструкции и развития.
2. TACIS — создан Европейским Союзом для применения на территории СНГ.
3. KPMG — разработан крупной аудиторской компанией с одноименным названием.
4. UNIDO — создан подразделением ООН, которое занимается борьбой с бедностью путем промышленного развития.

Единообразия не получилось. Составители стандартов по-разному представляли себе правильную структуру документа:

Кто финансирует бизнес-проекты в России

В начале своего существования молодая компания остро нуждается в деньгах. Типичный стартап в России — когда есть хорошая идея, но нет средств на реализацию. Кому можно показать свой бизнес-план в обмен на финансирование?

Кредитные организации

Банки предпочитают вкладываться в стабильные предприятия, которые существуют не менее 1 года. Кредиты под открытие своего дела — редкая вещь. Главенствует принцип «сначала поработайте, а там видно будет».

«МСП Банк» в рамках поддержки малого и среднего предпринимательства предлагает до 1 миллиарда рублей по ставке от 9,6 % годовых. Просят предоставить упрощенный бизнес-план по форме банка. Срок работы компании-заемщика — не менее 6 месяцев. При этом, рассчитывать на максимальный объем финансирования и такую низкую процентную ставку на первом этапе не следует.

Банк «Центр-Инвест» выдает кредиты начинающим бизнесменам при предоставлении бизнес-плана. Условия такие: до 300 тыс. рублей под 12 % в год. Без залога и поручителей. Здесь, наоборот, ценится неопытность. Получить кредит можно, только если с момента регистрации ООО или ИП не прошло 366 дней.

Фонд развития интернет-инициатив (ФРИИ)

Один из крупнейших венчурных фондов в России вкладывает деньги в перспективные IT-стартапы. На этапе формирования проект получает до 2,5 млн рублей. В дальнейшем сумма инвестиций способна возрасти до 324 млн рублей. В обмен на вложенные деньги ФРИИ получает долю в компании (от 7 до 40 процентов).

Фонд проинвестировал уже более 300 проектов. Чтобы попасть в число счастливчиков, компания должна иметь подтвержденную бизнес-модель, соответствовать требованиям и пройти жесткий отбор. По статистике, на первоначальном этапе отсеивается 90 % заявок.

Среди самых интересных проектов, получивших деньги от ФРИИ, можно выделить:

Фонд РОСНАНО

РОСНАНО вкладывает деньги в высокотехнологичные предприятия. Инвестиции оформляются как взнос в уставной капитал. Когда проект достигает стадии зрелости, фонд продает свою долю, а вырученную прибыль инвестирует в новые стартапы.

К заявке на финансирование прикладывается пакет документов, в том числе бизнес-план. Решение о предоставлении денег выносится правлением РОСНАНО в течение 180 дней. Далее фонд тщательно контролирует расходование выделенных средств. Так что потратить средства на покупку необитаемого острова в Индийском океане не получится, если это не предусмотрено бизнес-планом.

Интересные объекты в портфеле фонда:

• «ЛЕД-Энергосервис» — производство светодиодных осветительных приборов (вложено 569 млн рублей с 2015 года);
• «ГемаКор» — новый метод диагностики свертываемости крови (580 млн рублей с 2010 года);
• «Лиотех» — производство литий-ионных аккумуляторов (7,58 млрд рублей с 2010 года);
• «ЭсПи Гласс»— теплосберегающие и самоочищающиеся стеклопакеты (2,8 млрд рублей с 2012 года);
• «Новые технологии строительства» — производство инновационного асфальтного покрытия (1,29 млрд рублей с 2010 года).

Центр занятости населения (ЦЗН)

Государство оказывает финансовую поддержку безработным, которые хотят открыть свой бизнес. Помощь предоставляется безвозмездно: деньги не нужно возвращать или обменивать на долю в новой компании. Но отчитываться по расходам придется. Если они будут признаны нецелевыми, то средства обяжут отдать обратно.

Будущий предприниматель предоставляет в центр занятости свой бизнес-план. Специальная комиссия изучает документы и решает, одобрить или отказать. Размер субсидий и порядок их предоставления нужно уточнять: в каждом регионе России свои правила.

Фонд «Сколково»

Организация распределяет гранты между перспективными проектами. При этом фонд не получает доли в стартапе и не влияет на его работу. Грант — это помощь, которую не нужно возвращать.

Как получить грант:

1. Подать заявку на включение в список участников «Сколково».
2. Получить одобрение.
3. Отправить пакет документов, заявку и презентацию к ней на получение гранта.
4. Защитить проект на заседании комитета.

Кто получил гранты от фонда «Сколково»:

• «Аэроб» — создание дронов с искусственным интеллектом (5 млн рублей в 2012 году);
• «ДиСиКон» — система обнаружения лесных пожаров (5 млн рублей в 2012 году);
• «Спектралазер» — лазеры для систем зажигания ракетных двигателей (25 млн рублей в 2012 году);
• «Аби ИнфоПоиск» — программы распознавания, анализа и перевода текстов (475 млн рублей в 2011 году).

Mail.RU Games Ventures (MRGV)

Фонд инвестирует в организации, которые работают в сфере игровой индустрии и мультимедиаразвлечений. На финансовые вливания могут претендовать как молодые студии и издательства, так и уже сформировавшиеся компании. Все заявки оцениваются инвестиционным комитетом. Схема вложений предполагает передачу доли от проекта в собственность Mail.Ru Group.

Например, студия разработчиков мобильных игр BIT.GAMES в декабре 2017 года получила инвестиции от MRGV. А в 2018 году Mail.Ru Group стала обладателем 51 % акций компании. Сумма сделки не раскрывается.

В одном из своих видеороликов я рассказал о том, что у вас могут быть разные причины, которые сподвигнут вас взяться за разработку бизнес-плана. Как вы помните, бизнес-план может быть нужен разным лицам (пользователям), каждый из которых имеет свой, особый интерес. Давайте с этим разбираться. Вы можете посмотреть на эту тему небольшое видео на youtube, а можете дочитать пост до конца.

Итак, бизнес-план нужен в первую очередь инициатору проекта. Именно в ходе разработки проекта предприниматель сам или при помощи эксперта сможет увидеть все подводные камни своего бизнеса (что особенно важно при создании нового бизнеса, где у предпринимателя может быть недостаточно практического опыта работы), выверить свой курс и грамотно спланировать имеющиеся ресурсы. При составлении бизнес-плана «для внутреннего пользования» важнейшим критерием оценки проекта является его реализуемость, а в самом проекте разделы прорабатываются максимально пессимистично, поскольку лучше предвидеть возможную проблему и предпринять что-то для её нейтрализации, чем столкнуться с ней неожиданно, в самый неподходящий момент.

В последнее время проекты редко запускаются предпринимателями-одиночками: как правило, этим занимается команда, куда входит сам предприниматель (инициатор проекта) и его стратегические партнеры (лица, предоставившие предпринимателю какие-либо ресурсы — начиная от денег и заканчивая своими связями и знакомствами).

В случае привлечения стратегического партнёра бизнес-план проекта должен составляться таким образом, чтобы интересы всех участников были отражены чётко и недвусмысленно. Кроме того, в подобных проектах должно быть прописано участие каждой стороны, их права и обязанности (нелишне будет в дальнейшем закрепить этот момент документально, но для первоначальных переговоров с возможным партнером и этого должно хватить).

Стратегические партнеры заинтересованы в определенной отдаче от поддерживаемого бизнеса, которая может иметь как денежное, так и неденежное выражение. Денежная отдача выражается в первую очередь в стоимости доли бизнеса, которая принадлежит стратегическому партнеру: если бизнес растёт, то и стоимость его доли тоже будет расти. Неденежные интересы могут варьироваться от исключительно личных до деловых и хорошо описываются выражением «ты — мне, я — тебе».

Хочу предостеречь начинающих предпринимателей от необдуманных поступков: неденежный интерес «спонсора» к вашему бизнесу может завести вас далеко… и совсем не туда, куда хотите попасть вы… Стратегические партнёры — это хорошо, особенно когда они развивают ваш бизнес, вливая в него свой опыт, знания и связи. Но бывает и так, что партнёр «влил» в ваш бизнес энную сумму денег — и начинает считать, что раз ему принадлежит львиная доля средств вашего бизнеса, то он имеет соответствующий этой доле объем прав на управление вашим бизнесом… Он даёт советы, назначает и увольняет работников — того и гляди, уволит собственно инициатора проекта и приберёт бизнес к своим рукам… Решение этой проблемы заключается в получении банковского кредита или привлечении инвестора на условиях, аналогичных банковским (чётко обозначена сумма долга, порядок возврата, величина процентов и сроки их уплаты).

Сторонние инвесторы (как правило, банки) заинтересованы в максимальной доходности своих вложений с минимальным риском (в идеале, конечно). Однако на практике такого не бывает. Или доходность низкая, или проект высокорисковый. Поэтому инвесторы стремятся или повысить доходность своего портфеля при фиксированном уровне риска, или снизить уровень рисков при заданной доходности. Следовательно, ваш проект скорее всего будет оцениваться с точки зрения величины рисков для инвестора и стоимость таких инвестиций будет определяться исходя из этого уровня.

Бизнес-планы, предоставляемые сторонним инвесторам, разрабатываются в полном соответствии с их требованиями (увы, даже если такие требования некорректны — думаю, со временем я напишу на эту тему отдельный пост). Это делается для того, чтобы инвестор мог ранжировать множество проектов по интересующим его (и понятным ему) критериям. Если порядок расчета будет нарушен — проект станет несопоставимым с другими.

Нужен ли бизнес-план работникам предприятия? Конечно, дворник с уборщицей навряд ли станут его читать, а вот менеджеры и лица, чьи решения способны существенно повлиять на ход событий, должны знать, к чему стремится организация и как эта цель будет достигнута. В случае разработки бизнес-плана для своих работников необходимо сделать упор прежде всего на их интересах: только тогда он будет мотивировать сотрудников предприятия и поможет создать доверительную атмосферу.

Поставщики и покупатели иногда тоже должны изучить ваш бизнес-план. Это позволит им лучше понять суть вашего бизнеса, ваши сильные и слабые стороны, что даст возможность скорректировать ожидания и собственную производственную программу, поскольку ваше предприятие в некотором смысле является продолжением их бизнеса: вы или предоставляете им сырьё, или продвигаете дальше по цепочке их продукцию. Бизнес-план, предоставляемый поставщикам и клиентам, является своего рода вашей рекламой, поэтому его тон должен быть по-деловому оптимистичным.

Иногда предприниматели обращаются за господдержкой. Для этого потребуется бизнес-план (бизнес-проект), подготовленный в полном соответствии с требованиями министерства или иного ведомства, предоставляющего грант или субсидию. Он необходим для принятия (обоснования) и документирования (подтверждения) решения о предоставлении государственной поддержки. Естественно, что в случае участия предпринимателя в конкурсе он будет стремиться показать, что его проект важен для грантодателя, жизнеспособен и будет способствовать решению насущных проблем региона (создаст новые рабочие места, увеличит налоговые поступления).

Каждый из пользователей бизнес-плана имеет свои интересы, и порой случается так, что они расходятся (инвестор стремится ко всяческой экономии, тогда как для получения субсидий желательно создание большего числа рабочих мест на создаваемом предприятии). В таком случае для каждого пользователя принято готовить свою версию бизнес-плана. Но хочу сразу вас предостеречь: в деловой среде взятые на себя обязательства принято выполнять! Поэтому эти варианты, конечно, должны отличаться друг от друга, но не до такой степени, чтобы в результате запуска проекта вы как его инициатор бросались из огня да в полымя.