Образец бизнес плана для микрозаймов
1. Краткий инвестиционный меморандум
Несмотря на критику и давление, рынок микрокредитования в России растет. Это объясняется тем, что МФО решают проблему простых людей — взять деньги быстро и без лишних проволочек.
В чём привлекательность инвестирования в МФО:
- информационные технологии и доступ к базам данных клиентов позволяют МФО оценить риски каждого заемщика. Это снижает количество невозвратов и обуславливает заработок на процентах.
- рынок расширяется географически и за счет появления новых услуг: кредитная экспертиза, страхование, управление активами и брокеридж.
Срок окупаемости — 6 месяцев.
Первоначальные вложения — 1 655 000 рублей.
Точка безубыточности — на 3 месяц.
Средняя ежемесячная прибыль — 500 000 рублей.
2. Описание бизнеса, продукта или услуги
Основные услуги МФО для города с населением до 500 тыс. человек:
1. Экспресс-кредит со ставкой 1% в день. Средний доход с каждого кредита — 10 тысяч рублей.
2. Потребительский кредит со ставкой от 0,3 до 1% в день — зависит от срока, суммы и надежности заемщика. Средний доход — 30 тыс. рублей по каждой сделке.
3. Коммерческий кредит со ставкой до 1% в сутки — подходит для малого бизнеса и ИП. Средний доход по сделке — 50 тыс. рублей.
4. Кредитный скоринг — получение информации о платежеспособности бизнес-партнера. Стоимость услуги — 12 000 рублей.
5. Разрешение кредитных споров и консультация по реструктуризации, рефинансировании, банкротству и неплатежеспособности.
Сильные стороны проекта: | Слабые стороны проекта: |
|
|
Возможности проекта: | Угрозы проекта: |
|
|
Рынок потребительского кредитования существовал ещё в СССР. Тогда советские граждане брали в кредит мебель и бытовую технику.
Сегодня микрокредиты переживают третье возрождение.
За первый квартал 2019 года рынок вырос на 30%. Практически у каждого третьего россиянина есть кредит. Но в последнее время люди научились обращаться с деньгами и закрывают микрокредитами только важные статьи расходов.
Ежегодный объем микрокредитования — 200-250 млрд рублей. Капитализация ниже, чем в банках, но банки не лезут в эту сферу, кроме того, клиенту не нужно собирать документы и ждать оформления, чтобы получить 15 тысяч на срочную покупку.
Целевая аудитория
- Студенты, молодые специалисты от 17-25. Составляют 15% клиентов МФО.
- Люди от 30-60 со средним уровнем заработка, которого не хватает на покрытие ежемесячных расходов. Составляют 70-80% клиентов МФО.
Маркетинг и реклама.
- наружная реклама: печать баннеров, плакатов, печатных буклетов и визиток.
- сайт, рассылка, соцсети.
- взаимодействие с сетевыми магазинами, торговыми точками, предприятиями, бизнесами.
- радио, ТВ и печатные издания.
Процентная ставка, срок и доступность получения кредита — то, что привлекает клиентов.
Ежемесячные расходы на рекламу — 50 тыс. рублей.
Юридическое оформление.
Для этого бизнеса наиболее оптимальный вариант регистрации — ИП.
Преимущество в том, что используется минимальная ставка налогообложения — 6% и применяется упрощенная схема отчетности.
Срок регистрации — 3 рабочих дня.
Максимальная сумма регистрации и оформления документов — 10 000 рублей.
ОКВЭД 64.92: Предоставление займов и прочих видов кредита
- 64.92.1 — Деятельность по предоставлению потребительского кредита
- 64.92.2 — Деятельность по предоставлению займов промышленности
- 64.92.3 — Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества
- 64.92.4 — Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
- 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества
- 64.92.7 — Деятельность микрофинансовая
ОКВЭД 67.13 — «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества»
ОКВЭД группы 74. «74.14 — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения».
В соответствии с положениями ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности не требуется. Однако МФО обязаны зарегистрироваться в государственном реестре ЦБ РФ. Для этого в подразделение ЦБ РФ подается заявление и пакет документов компании.
В дополнение к регистрации компании потребуется оформить страховой полис на страхование бизнеса от претензий со стороны клиентов, контрагентов и третьих лиц.
Оборудование и помещение.
Офис компании планируется размещать в местах скопления или траффика потенциальных клиентов: спальные районы, места расположения производственных предприятий и транспортные коммуникации.
Площади 60 м² хватит для размещения рабочих мест и оборудования клиентской комнаты.
Список оборудования:
1. Офисная мебель (комплект).
2. Мебель для клиентской комнаты и холла.
3. Компьютеры и оргтехника (комплект).
4. Кассовый аппарат и платежный терминал.
5.Сейф для документов.
6. Хозяйственный инвентарь (комплект).
7. Шкафы для гардероба (комплект).
8. Лицензионное ПО для скоринга и БКИ.
6. Организационная структура
Для оптимальной системы работы МФО важно нанять сотрудников, которые разбираются в кредитовании, работе с клиентами, имеющие опыт использования современных финансовых программам, в частности ПО для скоринга.
Общая штатная структура микрофинансовой организации может выглядеть следующим образом:
Персонал | Кол-во | Зарплата на 1 сотрудника (руб.) | Зарплата. Итого, (руб.) |
---|---|---|---|
Директор | 1 | 40 000 | 40 000 |
Заместитель директора по маркетингу | 1 | 35 000 | 35 000 |
Кредитный специалист | 3 | 30 000 | 90 000 |
Менеджер по претензиям (юрист) | 1 | 30 000 | 30 000 |
Бухгалтер (аутсорсинг) | 1 | 20 000 | 20 000 |
Общий фонд ЗП руб. | 215 000 |
Инвестиции на открытие | |
Регистрация компании, включая получение всех разрешений | 60 000 |
Подготовка офиса, | 100 000 |
Расходы на первый месяц работы МФО | 300 000 |
Расходы на страхование | 200 000 |
Создание сайта плюс реклама на первый месяц | 50 000 |
Закупка оборудования, расходных материалов | 795 000 |
Прочие расходы, включая логистику | 150 000 |
Итого | 1 655 000 |
Ежемесячные затраты | |
ФОТ (включая отчисления) | 293 982 |
Аренда помещения (60 кв. м.) | 42 000 |
Амортизация | 11 944 |
Коммунальные услуги | 10 000 |
Реклама | 50 000 |
Бухгалтерское сопровождение | 20 000 |
Закупка расходных материалов и затраты на сопровождение кредитных сделок | 1 226 233 |
Расходы на услуги коллекторского агентства (в среднем) | 150 000 |
Итого | 1 803 727 |
Основные экономические, финансовые параметры реализации бизнес-плана:
Показатель | Значение |
Дисконтированный срок окупаемости, мес. | 7 |
Чистый дисконтированный доход, руб. | 7 789 630 |
Индекс прибыльности | 5,71 |
Внутренняя норма рентабельности,% | 180,75 |
Рентабельность продаж, % | 33% |
План продаж на 24 месяца с учетом сезонности, прогноз эффективности инвестиций и расчет экономических показателей бизнеса представлен в финансовой модели.
- большой процент невозврата займов, безнадежной задолженности, который не всегда удается компенсировать за счет коллекторских агентств;
- жесткий контроль со стороны регулирующих органов власти.
- законопроекты, ограничивающие операционную деятельность по ставкам, суммам и срокам выдачи займов;
- ухудшение экономической ситуации в стране.
Скачать финансовую модель
Финансовая модель микрофинансовой организации
Источник
Давать деньги в долг под проценты – один из самых привлекательных видов заработка во все времена. Для получения такого пассивного дохода от предпринимателя требуется минимум усилий. Но это только с одной стороны, а с другой – нет более рискованного вида деятельности, чем кредитование заёмщиков. По статистике, крупные кредиторы не могут взыскать около 40% одолженных средств. Когда речь идёт о частных займах, то процент невозвратов ещё выше.
В России кредитованием частных лиц занимаются в основном микрофинансовые организации (МФО). Сегодня учредить МФО может практически любой предприниматель. О том, насколько реально для владельца малого бизнеса открыть свою микрофинансовую организацию, и как наладить её деятельность, далее в материале.
Как открыть МФО с минимумом вложений
Идея МФО для бизнеса довольно проста: предприниматель привлекает деньги инвесторов, выдаёт за счёт этих средств небольшие займы под высокий процент, часть от вырученной прибыли передаёт вкладчикам, а часть оставляет себе. На первом этапе формирования бизнес-плана для МФО возникает три основных вопроса:
- где брать деньги для выдачи займов (урегулирование вопросов с вкладами)
- как рассчитать условия выдачи кредитов, чтобы минимизировать свои риски
- как документально оформлять свою деятельность
От того, как предприниматель ответит на эти вопросы, во многом зависит и сумма стартовых вложений и успех предприятия.
Рекомендуется ознакомиться с наиболее простой моделью этого бизнеса, которая позволит получать небольшую, но стабильную прибыль при небольших вложениях. Актуальное российское законодательство разрешает деятельность МФО в двух форматах: микрофинансовая и микрокредитная компания.
Микрофинансовая компания (МФК) может привлекать деньги сторонних вкладчиков, решающих, куда вложить капитал с отдачей, по договорам вкладов и за счёт сформированного капитала выдавать кредиты физическим и юридическим лицам. К МФО в форме МФК Банк России предъявляет весьма серьёзные требования. Взять хотя бы минимальный размер уставного капитала – 70 млн рублей.
А вот микрокредитные компании (МКК) – более простой формат МФО. МКК могут работать только на деньгах своих учредителей, внесённых в уставный капитал (не могут привлекать вклады), при этом требования к этому уставному капиталу вполне лояльные: не менее 10 тысяч рублей. МКК выдает своим заёмщикам собственные средства (из сформированного уставного капитала) под определённый процент, и этот процент является источником дохода предприятия.
Примерный бизнес-план микрокредитной компании
Рассмотрим примерный образец расчётов бизнес-плана для МФО в форме МКК. Согласно финансовой статистике, наибольшим спросом пользуются кредиты на следующих условиях:
- сумма около 10 тысяч рублей
- срок – 2 недели
- процентная ставка – 0,5% в день
Если уставный капитал МКК составляет 1 млн рублей, то, продав в месяц около 100 займов по 10 тысяч рублей, предприниматель получит доход около 300 тысяч рублей.
Для работы такой МКК потребуется 3 штатных специалиста (администратор, менеджер, специалист по работе с должниками). Всего фонд оплаты труда – около 150 тысяч рублей. Административные затраты на месяц (аренда офиса, коммунальные услуги, оплата налогов и т. д.) – около 50 тысяч рублей. Таким образом, производственные издержки небольшой МКК составят около 200 тысяч рублей. Выходит, что даже имея уставный капитал в 1 млн рублей, МКК может обслуживать свои расходы и получать прибыль в размере 100 тысяч рублей. Грамотные предприниматели в первый год работы направляют практически всю прибыль на увеличение фондов МКК и, следовательно, на увеличение объёма займов. Так, за год можно нарастить собственный капитал практически на 1 млн рублей. Полезно узнать, каковы правила составления бизнес-плана.
Как организовать МКК
Несмотря на то, что бизнес-план микрофинансовой организации кажется весьма привлекательным, быстро и правильно организовать МКК могут только специалисты (их услуги по открытию МКК стоят около пяти тысяч рублей). Основная сложность заключается в том, чтобы зарегистрировать МКК в государственном реестре микрофинансовых организаций. Только с момента такой регистрации МФО приобретает официальный статус и может выдавать займы. Перед регистрацией необходимо:
- правильно подобрать наименование для МФО
- составить учредительные документы с соблюдением всех требований, предъявляемых к учредителям и к исполнительным органам МФО
- разработать правила предоставления микрозаймов
Любая неточность может стать причиной для отказа в регистрации. Документы подаются в региональное отделение Банка России по месту нахождения МФО. Кроме документального оформления, МКК должна позаботиться об организации офиса и о найме персонала. Для работы МКК достаточно небольшого помещения (около 30 кв. м) с двумя оборудованными компьютерной техникой рабочими местами и переговорной зоной. Стартовые вложения в документальное оформление и в оборудование офиса составят около 300 тысяч рублей.
Как привлечь клиентов
Наиболее перспективные направления маркетинга для микрокредитной компании – наружная реклама в местах массового скопления людей, а также свой сайт и сотрудничество с рекламными агентствами. Конечно, каждая акция продвижения услуг обходится предпринимателю недёшево: примерно около 10% от оборота (если он планирует продать кредитов на 1 млн рублей, то вложения в рекламу должны быть около 100 тысяч рублей).
Как показывает практика, кроме вывесок и указателей хороший результат даёт раздача листовок, расклейка рекламных объявлений в общественном транспорте, публикации в региональных печатных СМИ. Чтобы продвигать свой продукт, нет необходимости брать в штат компании соответствующего специалиста. На первых порах можно заключить договор с местным пиар-агентством, которое за небольшую абонентскую плату будет подбирать для фирмы наиболее выигрышную стратегию завоевания рынка.
Заключение
Если читатель считает приведённый пример бизнес-плана и саму идею МФО привлекательными для инвестирования, то ему следует быть готовым к тому, что на выдачу кредитов он будет тратить примерно треть своих усилий, а остальные две трети всего объёма работы – это будут мероприятия по взысканию долгов. Запускать процесс накапливания долгов категорически не рекомендуется, поскольку о предприятии среди должников быстро распространится негативная информация, и в последующем, чтобы разобраться долгами и восстановить репутацию активного и требовательного кредитора, предпринимателю придётся нанимать дорогостоящих специалистов по взысканию просроченных задолженностей.
Виктор Шемякин
Автор #ВЗО. Молодой предприниматель, успел открыть несколько проектов разной степени успешности. Своим опытом и мнениями он делится с нашим сайтом. Он расскажет о том, что должен знать и делать начинающий бизнесмен, чтобы облегчить ведение своего дела и избежать возможных проблем.
shemiakin@vsezaimyonline.ru
(25 оценок, среднее: 4.0 из 5)
Источник
Вряд ли найдется в России взрослый человек, не знающий о такой услуге, как микрозаймы. Реклама различных финансовых структур настолько заполнила интернет, телевидение и улицы городов, что невозможно это не заметить. И несмотря на высокую конкуренцию и массу выгодных предложений для населения, периодически появляются новые компании по микрофинансированию. Это означает, что ниша все-таки занята не полностью и у предпринимателей есть шанс на открытие собственного дела в этом направлении. Необходимо лишь составить бизнес-план микрофинансовой организации и, естественно, понимать основные принципы работы кредитного учреждения.
Бизнес на микрозаймах: актуальность и перспективы
Актуальность микрофинансирования определяется спросом на услуги. Если бы населению не был интересен подобный формат займа средств, то на улицах городов и в интернете не открывались бы МФО с завидной регулярностью.
По состоянию на 2017 год в России зарегистрировано более 2 200 микрофинансовых организаций. Это примерно по 25 представителей МФО в каждом регионе страны. Учитывая, что у более половины компаний имеется несколько филиалов, то каждый субъект РФ перенасыщен малыми кредитными предприятиями.
В пересчете на население:
- количество МФО – 2 200 единиц;
- количество взрослого населения в РФ – 100 млн человек;
- соотношение учреждений и людей – 1:45 000.
Это условная цифра, потому что, как было сказано, крупные МФО имеют с десяток представительств в каждом субъекте РФ, а более мелкие – 2–3 филиала или меньше. В связи с этим соотношение МФО и населения увеличивается до 1:20 000 или даже 1:10 000. То есть на 10 тысяч взрослых людей приходится одна микрофинансовая организация. Это очень большая плотность кредитных компаний, что образно можно представить, как распространение деятельности микрозаймов в каждом поселке или селе России.
Естественно, подсчеты довольно условные, потому что далеко не в каждом городе страны работают представители тех или иных МФО, а 30% из всех зарегистрированных компаний осуществляет деятельность только через интернет. Но это не отменяет того факта, что спрос на услугу есть и он крайне высокий. Объяснение следующее:
- Доступность займов – получить денежные средства в долг может любой совершеннолетний гражданин.
- Минимальные требования к заемщикам – в 90% случаев нужен только паспорт.
- выгодные условия – зачастую людям требуется небольшая сумма в размере до 5–10 тысяч рублей, которую они в состоянии вернуть через 7–10 дней. Обращение в банк за кредитом по такому вопросу не целесообразно из-за более серьезных требований и длительности оформления бумаг.
Справка. Процентные ставки МФО нельзя назвать выгодными, потому что по факту они в десятки раз выше банковских. Однако в условиях займов на короткие сроки это не сильно бросается в глаза.
Актуальность бизнеса по микрокредитованию объясняется просто – людям нужны деньги «здесь и сейчас» в размере желаемой суммы. МФО полностью удовлетворяют запросы клиентов, предоставляя в пользование не фиксированную сумму, как банки, а желаемую. Срок также индивидуальный, а не растягивается на годы.
Перспективы микрофинансовых организаций в России оптимистичны, потому что услуга продолжает пользоваться популярностью среди населения. При этом последние 2–3 года СМИ и известные интернет-проекты обрушили волну негодования на микрофинансовые организации по причине высоких процентов, жестких условий при просрочках и беспрецедентных действиях сборщиков долгов, работающих от имени компаний.
На практике это никак не сказалось на росте оформления займов среди населения, а лишь затронуло недобросовестные компании, которые действительно работали с нарушением законодательства РФ.
Открывая бизнес на микрозаймах, предприниматель должен отдавать себе отчет, что будет работать с людьми, а деятельность связана с финансами. Любое нарушение закона влечет за собой как минимум штраф, а максимум – лишение возможности на занятие предпринимательской деятельностью в будущем или возбуждение уголовного дела при нарушении УК и НК РФ.
Принципы работы микрофинансового учреждения
Если говорить обширно, то принцип работы МФО схож с любым банком – выдача кредита под проценты на определенный срок. Однако микрофинансовые организации в этом плане отличаются по многим критериям:
- Процент – до 700% годовых (не более 2% в день).
- Цели – компании не интересно, зачем заемщику деньги, хотя для банков этот пункт обязателен.
- Подтверждение платежеспособности – не требуется. Все сведения записываются со слов.
- Пакет документов – паспорт. Реже требуется дополнительный документ на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт).
- Срок кредитования – 15–30 дней. Реже – до 6–12 месяцев при займе более крупных сумм.
Деятельность МФО регулируется ФЗ «О микрофинансовых организациях». Максимальная сумма, которую может предоставить компания заемщику по закону не может превышать 31 600 долларов США. В пересчете на рубли – 2,3 млн рублей по курсу 63 рубля за 1 доллар. На практике никто не берет в микрокредитной организации таких сумм, потому что это невыгодно из-за высоких процентов.
Справка: МФО вправе выдавать займы не только физическим лицам, но и индивидуальным предпринимателям на особых условиях, которые не нарушают законодательство РФ.
Целевая аудитория организации микрозаймов:
- 25% – люди, работающие в торговле и сфере обслуживания;
- 25% – офисные работники;
- 15% – разнорабочие;
- 15% – сотрудники бюджетных сфер;
- 10% – студенты;
- 10% – остальные категории граждан.
Принцип работы МФО довольно прост и понятен – выдача займов и получение прибыли за счет вернувшихся процентов. Но стоит обратить внимание, что запрещено делать микрокредитной организации:
- Выдавать займы в иностранной валюте.
- Выступать в качестве поручителя.
- Вести деятельность на биржах и иных площадках по торговле ценными бумагами.
- Требовать возврата процентов при досрочном погашении займа.
- Выдавать займы на сумму, превышающую значение, указанное в Федеральном законе.
Возрастные рамки заемщиков ограничиваются пределами 18–60 лет.
Как организовать бизнес: пошаговое руководство
Регистрация компании, документы
Вести деятельность по выдаче микрозаймов можно только в качестве юридического лица, поэтому необходимо зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в налоговую службу.
Документация:
- заявление стандартной формы для регистрации юридического лица (можно найти в интернете или взять образец в ФНС);
- устав компании;
- копии учредительных документов;
- юридический адрес;
- персональные данные учредителя (паспорт, ИНН);
- оплаченная квитанция госпошлины (4 000 рублей);
- выписка из банка, подтверждающая наличие счета ЮЛ с минимальным размером уставного капитала в 10 000 рублей;
- договор аренды помещения или право собственности на недвижимость, которая соответствует юридическому адресу ООО.
Далее необходимо отправить заявку о постановке ЮЛ на учет в реестре микрофинансовых организаций. Время ожидания ответа – до 3-х недель. В случае отказа деятельность предпринимателя считается незаконной.
Система налогообложения – ОСНО (общая), потому что на основании ст. 273 и 346.12 НК РФ с 2014 года МФО не вправе осуществлять свою деятельность на «упрощенке» или «вмененке».
Коды ОКВЭД:
- 64.9 – занятие финансовой деятельностью, кроме страхования;
- 64.92 – деятельность, связанная с выдачей займов и кредитов.
Помещение: где расположить пункт выдачи денег?
Офис микрофинансовой организации – это небольшое помещение площадью 15–20 кв. м с минимальным набором мебели и техники на 1–2 сотрудников. Главный критерий расположения пункта – высокая проходимость людей. На основе этого подходят следующие места:
- «островки» в супермаркетах;
- коммерческая площадь в ТРЦ;
- бизнес-центры;
- оживленные улицы, пешеходные переходы;
- расположение вблизи парков, кинотеатров, развлекательных центров.
Офис выдачи займов может располагаться как внутри торгового центра, так и быть обособленной площадью в виде небольших павильонов. Последний вариант предполагает покупку или изготовление на заказ подходящей конструкции, а также получение разрешения у муниципальных властей на установку объекта на выбранной земельной территории.
Необходимое оборудование
Минимальный комплект оборудования:
- стол для сотрудника;
- стулья (минимум 2 – для сотрудника и клиента);
- шкаф для документации;
- сейф для хранения денежных средств;
- компьютер;
- ксерокс;
- фотоаппарат или телефон с хорошей камерой для снимков заемщиков;
- модем или кабель с подключенным выходом в интернет.
Средства для выдачи клиентам
Для работы МФО требуется начальный капитал для выдачи займов. Рекомендуемое значение – от 1 млн рублей. Оптимальная сумма для старта – 2–3 млн рублей. Это объясняется простыми расчетами на основе среднего количества заемщиков в день и суммы кредитования.
Лучше всего, чтобы оборотные деньги были личными. Альтернативный вариант – кредитные средства. Это более затратный способ, предусматривающий возврат суммы с процентами. Однако если банковский кредит предусматривает 17–24% годовых, то эти же средства будут приносить доход в рамках организованной МФО 60% в месяц, позволяя в короткие сроки погасить задолженность.
Реклама и продвижение на рынке
Начинающему предпринимателю в сфере микрокредитования нужно не только заявить о себе, но и заинтересовать клиентов. Люди практически не ориентируются в названиях МФО, потому что бренды очень похожи друг на друга (к примеру, «Деньги рядом», «Деньги мигом», «Деньги на дом» и т. д.). Поэтому фирме необходимо придумать оригинальное название – запоминающееся и отличающееся от других.
Второй важный момент – упор на невысокий процент. В первое время сделать это будет проблематично, поскольку нужно как можно скорее начать получать прибыль и окупить проект, но все же стоит установить ставку ниже конкурентов, делая на этом акцент.
Третий момент – во всех рекламных интеграциях делать упор не только на название и процентную ставку, но и на местонахождение офиса. У людей лучше откладываются в памяти адреса, чем рекламные заголовки или названия компаний.
Способы рекламирования МФО:
- ролики на ТВ и радио;
- печатные СМИ;
- листовки;
- наружная реклама;
- интернет.
Распространение информации в сети – самый доступный и дешевый способ рекламы. Предпринимателю необходимо создать сайт микрокредитной организации с функцией подачи заявки на заем онлайн. Параллельно следует завести группы в социальных сетях и активно их продвигать через более популярные сообщества и таргетинговую рекламу.
Финансовые показатели проекта: инвестиции и размер ожидаемой прибыли
Организация МФО подразумевает следующие вложения (в рублях):
- 25 000 – регистрация предпринимательской деятельности и оформление сопутствующих документов;
- 30 000 – заключение договора аренды;
- 30 000 – ремонт помещения;
- 120 000 – покупка оборудования;
- 100 000 – реклама;
- 1 000 000 – оборотные средства.
Итого: 1 305 000 рублей.
Расходы предусматриваются лишь в виде оплаты труда сотрудников (2–3 человека), коммунальных услуг и арендной платы. На это отводится сумма в 100 000 рублей.
Прибыль микрофинансовой организации заключается в получении процентов за выдачу займов. Примерный подсчет доходов можно осуществить по следующей схеме:
- процентная ставка – 2% в день;
- количество заемщиков в день – 4 человека;
- средняя сумма займа – 5 000 рублей;
- срок – 1 месяц.
Получается, что компания ежедневно выдает займы на сумму 20 000 рублей под 2% в день. В месяц – 600 000 рублей. Планируемый возврат – 960 000. Из них 360 000 рублей – это проценты.
Оборотные средства снова уходят в дело, а проценты составляют общий доход.
Чистая прибыль – это сумма после уплаты налогов и обязательных месячных трат. В итоге остается около 200 000 рублей.
Окупаемость проекта даже при условии кредитных оборотных средств составляет 6 месяцев, после чего бизнес активно работает в плюс. Причем размер дохода напрямую зависит от рекламы МФО, выгодных условий и количества заемщиков.
Работа по франшизе
Открыть бизнес по выдаче микрозаймов можно в самостоятельном режиме, начиная дело с нуля, или воспользоваться одним из многочисленных предложений по франшизе. Сегодня крупные микрокредитные организации предлагают подобные услуги, что на практике является очень выгодным решением.
Если коротко, то франшиза – это приобретение прав на занятие определенной деятельностью под логотипом известного бренда, с которым заключается сделка.
Работа по франшизе имеет массу преимуществ:
- Узнаваемость – раскрутить собственный бренд с нуля крайне сложно и дорого. Франчайзер уже является известной МФО, а в дополнение предоставляет собственную стратегию развития бизнеса и необходимые промо-материалы.
- Отчетность – основная часть документооборота ложится на франчайзера, предоставляя бизнесмену больше времени для продвижения и раскрутки своего дела.
- Проверка заемщика – обязанность также ложится на франчайзера. Это означает, что запрос информации по кредитной истории, проверка полученных сведений от заемщика (место работы, контактные телефоны, родственники) полностью ложится на головной офис.
- Проблемные задолжники – у франчайзера есть собственное коллекторское агентство или договор с крупной компанией по возврату долгов. С молодыми МФО, работающими самостоятельно, ни один коллектор работать не будет.
Но не стоит забывать и о минусах работы по франшизе:
- стоимость – от 200 тысяч рублей и выше;
- ежемесячные отчисления – 10% и выше;
- риски, связанные с отсутствием помощи от франчайзера, кроме предоставления бизнес-плана и рекламных материалов.
Открывая бизнес на основе МФО, всегда стоит помнить о возможных рисках. Несмотря на то что это очень выгодное и быстро окупаемое дело, процент проблемных должников среди микрокредитования продолжает расти с каждым годом. Кроме этого, отношение населения к подобным организациям в большей степени негативное, что выражается не только в устном недовольстве, но и в вандализме павильонов. Наличие бизнес-плана микрофинансовой организации избавит от многих неприятных моментов и позволит выйти в прибыль за короткий срок.
Заказать бизнес план
Источник