Кредит под франшизу или типовой бизнес план

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк	% ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 14,52%	до 5 млн.руб.	до 4 лет
ВТБ 24	от 10,9%	до 5 млн.руб.	до 10 лет
Альфа-Банк	от 12,5%	до 6 млн.руб.	до 3 лет
Райффайзен Банк	от 11%	до 4,5 млн.руб.	до 5 лет
Банк Интеза	от 10,6%	от 1 млн.руб.	до 7 лет
ВТБ Банк Москвы	от 11,5%	до 150 млн.руб.	до 7 лет
ФК Открытие	от 10%	до 1 млн.руб.	до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Сбербанк

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

Небольшие сроки кредитования;
Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

гражданство РФ;
зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
положительная кредитная история;
наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

лица младше 26 или старше 60 лет;
лица, не являющиеся гражданами РФ;
бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
свидетельство о государственно регистрации;
выписку из единого государственного реестра;
выписки с действующих расчетных счетов;
финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
лицензии на ведение деятельности (если требуются);
документы на предоставляемое залоговое имущество;
паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

паспорт;
ИНН;
СНИЛС и военный билет по требованию банка;
свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
выписки с банковских счетов;
финансовую и налоговую отчетность;
патенты и лицензии (если требуются);
документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

Переговоры с франчайзером, заключение договора.
Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
Оплата первоначального взноса.
Получение необходимой суммы.

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

Проблема	Решение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы	Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-план	Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взноса	Первый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка	Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспечения	Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

Источник

Открытие своего бизнеса с нуля – дело сложное и ответственное. Начинающему бизнесмену, по мере развития его дела, предстоит столкнуться с множеством проблем и форс-мажорных ситуаций.

Для новичков, желающих открыть свое дело в первый раз, существует отличный вариант, позволяющий воспользоваться опытом испытанных временем брендов – открытие франшизы. Что это такое и где можно взять кредит на франшизу, мы узнаем из статьи ниже.

Содержание

Что такое франшиза

Под франшизой подразумевается составление юридического договора, на основании которого начинающий бизнесмен имеет право пользоваться наработками в области ведения бизнеса выбранного им бренда.

Так, в личное пользование могут быть переданы методики построения бизнес-процессов внутри фирмы, предоставлена возможность продавать свою продукцию под товарным знаком более именитого конкурента или будет открыт доступ к технологиям, используемым внутри компании.

Ведение подобного бизнеса имеет как свои плюсы, так и минусы, к которым можно отнести следующие вещи:

подписав соглашение, вы обязаны следовать правилам, которые установит вам старший партнер, что приводит к ограничению свободы ведения бизнеса;
для открытия франчайзинговой точки вам необходимо располагать более значимым стартовым капиталом, что не столь необходимо для открытия собственного бизнеса с нуля.

Если первый минус не является серьезным препятствием для новичка и, в большинстве случаев, даже играет ему на руку, то отсутствие внушительного стартового капитала может стать серьезной проблемой. Однако из этого положения есть неплохой выход – взять деньги взаймы.

Кто может рассчитывать на такой займ

Для получения кредита недостаточно просто иметь желание открыть собственное дело. Начинающему бизнесмену необходимо соответствовать определенными критериям, которые будут являться для банка гарантом вашей надежности. Так, кредит могут получить следующие лица:

Граждане, официально зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей или как юридические лица.
Сотрудники франшизы, которые имеют отличный послужной список и желание попробовать себя в роли руководителя. В таком случае кредит может быть выдан самой компанией, с условием его постепенного погашения по мере развития бизнеса. В редких случаях такой подход может быть применен и к сторонним лицам.
Заемщики, имеющие возможность предоставить в качестве гаранта какое-либо имущество под залог, также могут рассчитывать на получение стартового капитала.
Если вы желаете получить кредит под франшизу в банке, помните о том, что ваша кредитная история должна быть безупречной.
Заемщики, у которых есть серьезные поручители, могут не волноваться об отказе в выдаче кредита в банке.

Наиболее оптимальным способом получения стартового капитала может быть заем у родственников или близких друзей. Такой вариант позволит вам получить необходимую сумму на максимально выгодных для вас условиях.

Обратите внимание! Специалисты, при обращении в банк за денежным займом свыше миллиона рублей, советуют не указывать тот факт, что деньги берутся для открытия бизнеса. Желательно указать другую причину.

Связано это с тем, что банки считают подобные вложения слишком рискованными и могут отказать вам в выдаче денежных средств.

Преимущества и недостатки ссуды под бизнес и франшизу

К плюсам можно отнести следующие вещи:

Чем более знаменита франшиза на мировом рынке, тем меньше процентная ставка под кредит, взимаемая банком.
Большинство банков имеет налаженную схему оформления подобного рода кредитов, что позволяет получить все необходимые бумаги быстро и без особых проблем.
Подача заявки может быть осуществлена как в офисе банка, так и удаленно, после чего вам нужно дождаться ее одобрения.

Минусы:

Несмотря на возможность получить скидку на процентную ставку, кредит на франшизу считается довольно рискованным мероприятием. Соответственно, величина банковской ставки имеет довольно внушительные цифры. В некоторых банках она может доходить до 19%.
Банки, оформляя кредит на покупку франшизы, обычно добавляют в счет кредита множество дополнительных платежей, из-за которых сумма, необходимая к погашению, ощутимо увеличивается. К подобным дополнительным опциям относятся надбавки за возможность досрочной выплаты кредита, проверка всех необходимых документов и прочие взаимодействия с клиентом.
9 банков из10 потребуют у вас бизнес-план, а также документацию, относящуюся к бухгалтерской отчетности фирмы. Это может повысить ваши затраты, так как большинство франшиз зарегистрированы за границей, а соответственно, к оформлению таких бумаг предъявляются повышенные требования, что сказывается на их стоимости.

Перечень необходимых документов

Если вас устраивают все плюсы и минусы открытия бизнеса по франшизе, тогда вам необходимо готовиться к следующему шагу – оформлению и сбору всех необходимых документов. Тут стоит учитывать один нюанс, заключающийся в том, что вам могут потребоваться разные наборы документов, в зависимости от того, как вы зарегистрированы:

в качестве индивидуального предпринимателя;
как юридическое лицо.

Не забудьте про это, иначе вам придется тратить время на повторный сбор бумаг, что выставит вас в не лучшем свете.

Для юридических лиц

Список документов, которые необходимо предоставить в банк для юридических лиц, выглядит следующим образом:

Руководителю компании необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, а также бумаги, подтверждающие его должностные полномочия.
Справку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц).
Документ, подтверждающий наличие государственной регистрации.
Отчетность по налоговым и финансовым операциям, осуществленным за указанный банком период. Обычно указывается срок, продолжительностью от трех месяцев до одного года.
Выписки по состоянию расчетных счетов, открытых на юридическое лицо.
Если в качестве залога предоставляется какое-либо имущество, на него необходимо предоставить полную документацию.
В случае необходимости, нужно предъявить наличие лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
Если у вас имеются поручители, нужно собрать документы, удостоверяющие их личность и уровень дохода.

Дополнением к базовому пакету документов будет являться предъявление:

Бизнес-плана, рассчитанного на период от одного года и выше, с подробным описанием окупаемости предприятия.
Справки, содержащие информацию об общей стоимости открываемого бизнеса.
Подтверждение о готовности к совместному сотрудничеству, заверенное франчайзером.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальному предпринимателю необходимо собрать и предъявить следующие бумаги:

Удостоверение личности предпринимателя.
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
В случае необходимости, банк может потребовать предъявить военный билет и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
Выписки о состоянии банковских счетов индивидуального предпринимателя.
Документ, подтверждающий наличие государственной регистрации.
Справку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
Выписку о состоянии доходов ИП.
При наличии залога или поручителей – полную документацию по ним.
Если у вас имеются патенты или лицензии, по ним также нужно предоставить документацию.

Дополнительные бумаги:

составленный бизнес-план;
оценочная стоимость вашего бизнеса;
подтверждение о сотрудничестве от франчайзера.

Как видите, для получения кредита на открытие бизнеса по франшизе необходимо собрать довольно внушительное количество документов. Но это неизбежное мероприятие, если вы желаете получить одобрение банка.

Процедура оформления сделки

Процедура оформления сделки состоит из множества этапов, включающих в себя как переговоры с франчайзером, так и с банком, у которого вы берете ссуду. У наиболее развитых франчайзеров есть четкое описание всех необходимых действий, которое они предоставляют своим будущим партнерам.

Если вам не удалось получить подобный документ, тогда можете воспользоваться следующим алгоритмом действий:

Первым делом вам необходимо встретиться с будущим партнером и заключить с ним предварительное согласие, обговорив все ключевые моменты. Для этого может потребоваться несколько деловых встреч.
Составьте подробный бизнес-план, желательно на промежуток не менее одного года. Рассчитать все необходимые затраты на его реализацию и утвердить его к исполнению.
Следующим шагом идет поиск инвесторов, которые готовы выдать вам деньги под кредит на франшизу. Учтите, что банки стоит рассматривать, как последний вариант, обращаясь к ним, если остальные источники вам не доступны.
Перед посещением банка необходимо подготовить пакет документов, который потребуется от вас для утверждения заявки, а также готовый бизнес-план с бумагой, подтверждающей наличие предварительного соглашения на сотрудничество между вами и франчайзером.
Если все документы оформлены верно и бизнес-план устраивает банк, ваша заявка будет одобрена и вас пригласят на собеседование.
По результатам собеседования вам будет предложено подписать соглашение с банком.
Следующим шагом идет внесение первоначального взноса.
Далее вы осуществляете предпринимательскую деятельность, согласно заключенной договоренности, погашая заем на приобретение франшизы и осуществляя выплаты за пользование франшизой.

Важно! Если вы уже имели деловые отношения с каким-либо банком в качестве предпринимателя, постарайтесь получить кредит именно в нем. Скорее всего, с вами более охотно будут сотрудничать, как с постоянным клиентом.

Топ 7 банков, выдающих кредит на франшизу

Ниже будет представлен список наиболее лояльных к выдаче кредитов банков, в которые начинающий бизнесмен может обратиться за предоставлением ссуды:

Сбербанк.

Одно из наиболее продвинутых, в плане выдачи кредитов, банковских учреждений. В свое время у них существовал специальный тариф, разработанный специально для франшиз. Однако, к сожалению, из-за сложностей с бизнес-планами клиентов, а точнее с их перерасчетом, в дальнейшем он был упразднен.

На сегодняшний день вы можете получить кредит в размере до трех миллионов рублей, на срок до трех лет. За первый год будет начисляться 17% по кредиту, за все последующие – по 18%.

ВТБ 24.

Предоставляет кредит до 3 миллионов, на срок до 2 лет. Процентная ставка равна 17% и не меняется со временем.

Тинькофф.

Предоставляет самую большую сумму по кредиту – до 15 миллионов, на срок до пяти лет. Ставка – 15%.

Хоум банк.

Максимальный размер кредита будет составлять семь миллионов. Кредитная ставка составляет 20%. Срок выдачи кредита составляет промежуток до пяти лет.

Россельхоз банк.

Кредит – до 7 миллионов, под 14,5%. Срок погашения – до 5 лет.

ОТП банк.

Одобряет кредиты до одного миллиона, на срок до 2 лет. Кредитная ставка – 15%.

Банк Москвы.

Кредит на 4 года, под 20% годовых. Максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей.

Этот список содержит лишь наиболее выгодные условия. Вы можете ознакомиться и с предложениями других банков, возможно, вы найдете для себя более удобные варианты.

В заключение

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что открытие бизнеса по франшизе является неплохим выбором для новичков. Основной проблемой будет являться необходимость серьезных финансовых вложений. Однако эта проблема решается, если взять кредит на франшизу в банке или занять деньги у знакомых.

Оригинал статьи размещён здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/otkrytie-po-franshize/

Источник