Кредит под бизнес план в альфа банке
Требования к заёмщику и компании
Для собственника бизнеса
—
Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%).
Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки
—
ИП с ведением бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст — от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ
Для юрлица
—
Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
—
Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
—
Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст — от 25 до 65 лет включительно.
—
Обязательное подтверждение целевого использования кредита.
Необходимые документы
1. Анкета-согласие предприятия или ИП
С информацией о заёмщике-юрлице или ИП, согласием на получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных
2. Анкета-согласие физлица
С информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и получение банком кредитного отчёта из Бюро кредитных историй
3. Заявка на предоставление кредита
С информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита
4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке
Разворота с фото, страницы со штампом о текущей регистрации, страницы с семейным положением и сведениями о ранее выданных паспортах
Дополнительно могут понадобиться
—
Подтверждение целевого использования кредита при оформлении кредита юрлицом или ИП
—
Документы для подтверждения финансового положения заёмщика
—
При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа или сроках выплат по кредиту (если есть)
—
Выписка из реестра акционеров, либо выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг (составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит) при оформлении кредита АО, ОАО или ЗАО (ПАО)
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке
—
Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП
—
Зачислим деньги в день подписания договора
—
Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении
Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП
Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита
Как получить кредит
Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту
Источник
Альфа-Банк предлагает кредит для развития бизнеса и много других программ кредитования бизнеса ИП и ООО. Рассмотрим условия кредитования корпоративных клиентов, и как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Вас также может заинтересовать
Кредитная карта 100 дней без % Обслуживание 0 ₽/год при оформлении до 31 декабря.
Дебетовая карта Альфа-Карта Обслуживание 0 ₽, кэшбэк до 2%, до 5% на остаток.
Кредит наличными От 6,5%, до 5 000 000 ₽, от 1 до 5 лет.
Преимущества кредитования в Альфа-Банке
Среди главных преимуществ кредитной линии в Альфа-Банке, можно выделить:
- предварительное одобрение кредитования за 5 минут;
- быстрое восполнение дефицита оборотного капитала — деньги перечислят в день подписания договора;
- получение денежных средств в необходимой валюте – российский рубль, USD, EUR;
- удобный срок кредитования;
- не требуется предоставления обеспечения по кредиту;
- досрочное погашение долга без взимания комиссии.
Внимание! Клиенты Альфа Банка отмечают низкую стоимость кредита при оформлении его на срок менее одного года. Еще одно преимущество кредитования бизнеса – заемщик может подобрать наиболее выгодный вариант программы, с учетом потребностей и специфики своей работы.
Как оформить кредит для ИП и юр. лиц онлайн
Чтобы взять кредит для бизнеса через интернет, выполните следующие шаги:
- Нажмите кнопку «Оформить кредит» и подайте онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-Банка.
- Укажите наименование компании или ИНН, город ведения бизнеса, номер контактного телефона и нажмите «Заполнить анкету».
- Укажите сферу деятельности, как давно открыт бизнес, размер среднемесячной выручки за последние 9 месяцев, есть ли другие кредиты в Альфа-Банке и нажмите «Продолжить».
- Выберите сведения об учредителях из предложенных вариантов и нажмите «Отправить заявку».
- Готово. В течение двух рабочих дней с вами свяжется менеджер банка и уточнит детали. Понадобится предоставить данные по поручителям, оборотам и деятельности.
Виды кредитных программ
Альфа-Банк предлагает клиентам следующие кредитные программы:
- овердрафт – быстрое получение средств нужный момент для срочных расходов;
- бизнес-кредит с залогом – деньги можно использовать на любые цели;
- залоговый лайт;
- бизнес-ипотека; приобретение коммерческой и жилой недвижимости;
- кредит на бизнес-цели;
- кредитные каникулы.
Тарифы и условия
| Название | Размер процентной ставки | Сумма (в рублях) |
| Кредит для бизнеса | 13,5 % | до 10 000 000 |
| Овердрафт | 16.5% | до 15 000 000 |
| Бизнес-кредит с залогом | от 9,5 % | до 60 000 000 |
| Залоговый лайт | 12,5 % | до 15 000 000 |
| Бизнес-Ипотека | от 9,5 % | до 60 000 000 |
Калькулятор кредита
Чтобы рассчитать кредит в Альфа-Банке на калькуляторе, укажите сумму и срок, процентную ставку, и вид платежа — аннуитетный или дифференцированный.
Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru
Требования к заемщику и компании
Основные требования Альфа-Банка к заемщикам, желающим получить кредит на развитие бизнеса без залога, следующие:
- Для юридических лиц и физ. лиц, являющихся собственниками организаций, необходим как минимум один поручитель — физлицо. Для ИП кредит до 3 000 000 рублей предоставляется без поручителей.
- Срок ведения бизнеса не менее 9 месяцев.
- Для ИП гражданство России и возраст от 22 до 65 лет.
- Положительная кредитная история.
- Подтверждение целевого использования кредита.
Внимание. Перечень требований может быть расширен в зависимости от конкретного заемщика.
Какие нужны документы
Для бизнеса требуется предоставить правоустанавливающие и финансовые документы. Если используется залог, нужно будет подтвердить права собственности на имущество.
Для кредитования без залога требуется такой список документов:
- согласие ИП, предприятия и физлица-собственника на получение данных из БКИ;
- заявка на кредитование с указанием параметров кредита и участников сделки;
- копии паспортов участников сделки;
Также могут потребоваться:
- подтверждение целевого использования кредита;
- финансовая отчетность;
- копии кредитных договоров по другим кредитам, при их наличии.
Внимание. Точный список бумаг формируется при подаче заявки и рассматривается кредитным специалистом в каждом конкретном случае.
Плюсы и минусы
Среди достоинств бизнес-кредитования в Альфа-Банке, выделяют:
- получение нужной суммы средств без залога;
- поступление денег на счет в день подписания договора;
- клиент сам решает, на какие цели потратить полученный кредит;
- отсутствие дополнительных комиссий.
Главный минус кредитования бизнеса в Альфа-Банке – невозможность оформления кредита на бизнес «с нуля», так как юр. лицо или ИП должно работать на рынке не менее 9 месяцев.
Справка. Потребительский кредит наличными на открытие бизнеса для ИП под бизнес-план могут выдать и для нового предприятия, если это предприятие не первое и владелец уже успешно занимался другим бизнесом не менее 9 месяцев.
В целом, кредитование в Альфа-Банке достаточное выгодное, если клиент подходит под все параметры и отвечает требованиям кредитора.
Способы погашения кредита
Клиент может погасить действующий кредит одним из следующих способов:
- через мобильное приложение;
- в интернет-банке;
- через партнеров банка.
Заемщик может погасить кредит частично или полностью, без взимания дополнительной платы.
Загрузка…
Источник
Правила оформления кредита для ИП в Альфа-Банке
Альфа-Банк предлагает разные инструменты и продукты не только частным лицам, но и представителям бизнеса. Поэтому можно оформить на выгодных условиях кредит для ИП в Альфа-Банке. Заемные средства могут направляться на развитие бизнеса, закупку товаров или иные цели. Для успешного ведения деятельности предприниматели постоянно нуждаются в материальной поддержке, которую они могут получить в банке. К ИП предъявляются жесткие требования, но при обращении в Альфа-Банк можно рассчитывать на некоторые преимущества.
Плюсы обращения в банк
К преимуществам оформления кредита для малого бизнеса в Альфа-Банке относится:
- длительные сроки кредитования;
- возможность оформления овердрафта;
- предоставление кредитных каникул при возникновении финансовых проблем у заемщика;
- низкая ставка процента;
- предлагаются уникальные тарифы, идеально подходящие для предпринимателей с малым оборотом;
- если бизнесмен примет решение участвовать в зарплатном проекте, то это позволяет избавиться от заполнения специальных платежных ведомостей, что снижает нагрузку на бухгалтера предприятия;
- представляется высокое качество расчетно-кассового обслуживания;
- каждому клиенту предлагается индивидуальный подход;
- на основании полученного кредита оформляется мобильный банк и интернет-банкинг, что позволяет управлять своими средствами в режиме онлайн;
- предоставление бонусов при участии в разных программах;
- за счет сотрудничества банка с многочисленными партнерами обеспечивается возможность покупать разные товары и услуги по сниженным ценам.
Внимание! Отделения Альфа-Банка располагаются практически в каждом городе, а также имеется множество банкоматов, что упрощает процесс взаимодействия.
Предлагаемые кредитные программы
Оформить кредит на развитие бизнеса в Альфа-Банке может любой предприниматель, но первоначально выбирается подходящее предложение. Сегодня предлагаются программы:
- Овердрафт «Золотой кошелек». Это предложение схоже с кредиткой, но заемная сумма предоставляется на основании заранее оговоренного кредита, а также действует предложение в течение одного года. Для оформления овердрафта открывается расчетный счет, на который регулярно должны приходить средства. Новичкам предлагается сумма до 6 млн. руб., но постоянные клиенты могут рассчитывать на увеличение суммы до 10 млн. руб.
- «Партнер». По этой программе предлагается крупная сумма, причем ее основное назначение заключается в формировании крупного бизнеса. Выдается займ в размере от 300 тыс. руб. до 6 млн. руб. Деньги можно использовать для любых целей без предоставления отчетности. Такой кредит малому бизнесу в Альфа-Банке выдается на 13 месяцев или три года, причем срок непосредственно влияет на ставку процента.
Внимание! Для получения кредитных средств необходимо предварительно открыть расчетный счет, а также выбрать подходящий тариф.
Условия кредитования
Кредит для юридических лиц в Альфа-Банке предлагается на индивидуальных условиях, так как первоначально оценивается финансовое состояние представителя бизнеса. Выдаются средства не всем предпринимателям, так как не предоставляется кредит следующим фирмам:
- реализующих предметы роскоши;
- специализирующихся на оптовой продаже строительных материалов, алкогольной продукции или металлических изделий;
- оказывающих образовательные или охранные услуги в селе.
ИП, работающие по упрощенным режимам, не смогут доказать наличие постоянного и точного дохода, поэтому целесообразно заранее заняться поиском поручителя, обладающего стабильным и официальным доходом.
Ставка процента
В Альфа-Банке кредит ИП получают под ставку от 13,5 до 18%. При определении данного показателя учитывается кредитная история заемщика, а также количество документов, содержащих сведения о размере дохода.
Внимание! Чем больше документов подготовит бизнесмен, тем более низкой будет процентная ставка.
Нюансы оформления займа
Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке выдаются при учете правил:
- ИП представлены физлицами, поэтому они погашают кредиты аннуитетными платежами по графику;
- при оформлении кредита в Альфа-Банке юридическими лицами предлагаются дифференцированные платежи, с помощью которых ежемесячно уменьшаются вносимые суммы;
- заемные средства перечисляются на счет или карту, а также разрешено получить их в наличном виде в кассе банка;
- бизнесмены могут при составлении заявки не указывать цель оформления кредита, а вот юрлица обязаны отчитываться о расходах;
- кредит предназначен для покупки оборотных или основных средств.
Наиболее просто оформить кредит в Альфа-Банке индивидуальным предпринимателям, так как они выступают в качестве физлиц. Для увеличения выдаваемой суммы используется залоговое имущество или привлекаются поручители.
Этапы оформления
Бизнес-кредиты в Альфа-Банке выдаются в несколько этапов:
- выбирается подходящий тариф;
- определяется, какая сумма требуется бизнесмену для развития бизнеса;
- оцениваются требования банковского учреждения;
- собирается нужный пакет документов;
- заполняется анкета;
- после изучения документов специалист банка приглашает клиента для посещения отделения банка, во время которого проводятся переговоры с экспертом;
- при принятии положительного решения предлагается несколько вариантов кредитования;
- подписывается кредитный договор;
- представитель бизнеса получает деньги ранее оговоренным способом.
На основании графика платежей осуществляется погашение долга. Изучать сведения о кредите можно с помощью личного клиента бизнес-банка Альфа-Банка.
Заполнение заявки через интернет
Подать заявление можно не только в офисе, но и на сайте организации. Для этого предварительно выполняется процесс регистрации, а после в личном кабинете заполняется заявка.
В форму вводятся паспортные данные предпринимателя, а также адрес проживания и контактные данные. Если оформляется займ на юрлицо, то приводится наименование фирмы, юридический адрес и ИНН. Через несколько минут сотрудник банка перезванивает для дальнейшего оформления займа.
Какие нужны документы?
Кредит на бизнес в Альфа-Банке выдается только бизнесменам, которые подготавливают нужный пакет документов. В него включаются бумаги:
- грамотно заполненная заявка;
- паспорт заявителя;
- документы на поручителей;
- финансовая отчетность ИП или компании;
- документация на залоговое имущество;
- выписки из банковских счетов;
- лицензии и разрешения на ведение деятельности;
- учредительная документация.
Внимание! Если компания владеет коммерческой недвижимостью, то ею можно воспользоваться в качестве залога для снижения ставки процента и увеличения выдаваемой суммы.
Если запрашиваются деньги в наличной форме, то дополнительно платится комиссия в размере 2% от размера суммы.
Требования к заемщику
Чтобы оформить займ, заемщик должен отвечать некоторым требованиям банка. Кредит для бизнеса в Альфа-Банке выдается при учете условий:
- возраст от 22 до 65 лет;
- наличие российского гражданства;
- прописка в регионе, где имеется отделение банка;
- с даты регистрации ИП должно пройти не меньше 1 года;
- имеются документы, доказывающие оптимальное финансовое положение бизнесмена.
Если привлекается поручитель, то у него должен иметься официальный и стабильный доход. Компании обязаны доказать, что в течение срока функционирования они смогли достичь высокого оборота и продолжают успешное развитие. Предварительно придется сформировать бизнес-план, чтобы доказать, что деньги будут направлены на нужные цели.
Способы погашения
Займ можно погашать разными методами:
- посещение отделения банка;
- через мобильное приложение;
- с помощью офисов или банкоматов, принадлежащих партнерам;
- с применением платежных электронных систем;
- перевод денег со счетов других банков;
- через банкоматы Альфа-Банка.
Внимание! Если оформляется овердрафт, то долг погашается в автоматическом режиме после поступления на счет денег.
Допускается погашать кредит досрочно, причем за это не взимается какая-либо плата. Для этого предварительно составляется заявка, где указывается вносимая сумма. Если для погашения займа используются сторонние банкоматы, не принадлежащие партнерам, то взимается комиссия.
Заключение
Бизнесмены могут рассчитывать на заемные средства при обращении в Альфа-Банке. Для этого предварительно изучаются требования к заемщикам и предлагаемые программы. ИП могут направлять средства на любые цели, а компаниям придется отчитываться об использовании заемных денег.
Источник
В Альфа-Банке кредиты малому бизнесу оформляются по специальной программе Партнер или в качестве овердрафта. И тот, и другой варианты позволят открыть свое дело или использовать денежные средства на развитие уже имеющегося
Кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке
Для оформления кредита малому бизнесу с нуля в Альфа-Банке потребуется открытие расчетного счета. Только после этого клиент сможет подать заявку на финансирование. Условия займа единые. Для представителей среднего бизнеса действует несколько программ.
С помощью быстрого кредита предприниматель может решить многие оперативные финансовые вопросы:
- Пополнить оборотный капитал;
- Модернизировать производство;
- Приобрести основные средства;
- Покрыть затраты по контракту;
- Рефинансировать существующий кредитный портфель и т.д.
Кредит на развитие или открытие малого бизнеса с нуля — это возможность воплотить задуманное в действительность
На открытие с нуля без залога
В Альфа-Банке предусмотрен специальный кредит для представителей малого бизнеса, который не предполагает подтверждения или указания целей кредитования и может быть использован как для открытия своего бизнеса с нуля, так и на развитие действующего. Все, что требуется потенциальному заемщику — открыть расчетный счет, кредит предоставляется без залога. Основные условия кредита выглядят следующим образом:
- Доступные суммы: 500 тыс. руб. – 6 млн. руб.;
- Процентная ставка: от 12,5% до 19,5% годовых;
- Возможные сроки: 1 год, 1,5 года, 2, 2,5 или 3 года.
Для получения потребуется:
- Открыть расчетный счет как физическое лицо (ИП или учредитель/соучредитель юридического лица);
- Гражданство: РФ;
- Возраст: от 22 до 60 лет к моменту подачи заявки;
- Поручительство: обязательно.
Примечание: поручителем может выступать физическое лицо, обязательно поручительство второго супруга и соучредителей, если таковые имеются.
Чтобы процесс оформления кредита малому бизнесу прошел гладко — следуйте рекомендациям Альфа-Банка
Для оформления кроме заявки потребуются:
- Анкеты предприятия и физического лица;
- Личные документы заемщика и созаемщиков;
- Документы, разрешающие предпринимательскую деятельность (копия свидетельства регистрации);
- Документы о праве собственности на недвижимость;
- Заявление на ДБО.
Примечание: полный комплект документов определяется индивидуально. В него могут включаться: выписка из реестра акционеров (для ОАО И ЗАО), копии действующих кредитных договоров (если таковые имеются) и т.д.
Погашение производится по разработанному для клиента графику ежемесячно любым удобным и доступным способом. Окончательные условия определяются индивидуально.
Не забывайте вовремя погашать действующий кредит, во избежание штрафных санкций. Узнать сумму платежа или задолженности вы можете указанными способами.
Займы на оперативное развитие
После того, как процесс запущен, перед владельцем рано или поздно встает вопрос о развитии своего малого бизнеса. Для реализации стратегического плана, даже если это планируется сделать с нуля, можно воспользоваться как полноценным кредитом по программе Партнер (описан выше), так и палочкой-выручалочкой каждого предпринимателя — оборотной кредитной линией, так называемым овердрафтом.
Овердрафт – удобная форма кредитования. Это срочные деньги, которые заемщик может использовать для расчета со своими контрагентами. Удобный способ возврата (по мере поступления денежных средств) и постоянная доступность дополнительных средств без оформления повторных заявок делает овердрафт удобным способом кредитования.
Процентная ставка по такому дискретному кредитованию составляет от 15 до 18 процентов годовых и назначается в индивидуальном порядке. Для клиентов Альфа-Банка действуют более лояльные условия, например, расширенный кредитный лимит — от 300 тысяч до 10 млн. рублей. Комиссия за подключение услуги не меньше 10 тысяч рублей, а по стандартному правилу — 1% от одобренного лимита. Договор заключается на год, но срок задолженности не должен превышать двух месяцев (60 дней).
Стандартный пакет документов для представителей малого бизнеса на открытие овердрафта
Обеспечение по кредиту не требуется, но требования к поручительству аналогичны предоставлению стандартного кредита.
Заключение
В Альфа-Банке кредиты малому бизнесу оформляются на вполне лояльных условиях. Они определяются родом деятельности и оборотом компании, предприятия или ИП (принадлежность к той или иной категории бизнеса). Индивидуальный подход при кредитовании поможет получить займ без залога под поручительство как на открытие своего дела, так и на его развитие с нуля.
Источник