Кредит по бизнес плану от сбербанка

Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска. Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля. Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.

Кому доступен займ

Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта. Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей. Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.

Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.

Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:

• Иметь минимум 20% от суммы для старта. Банк расценивает наличие средств как подтверждение платежеспособности.
• Не вести собственный бизнес на текущий момент времени. Бывшие предприниматели, официально закрывшиеся 3 месяца назад и более, в программе принять участие могут.
• Быть не младше 20 и не старше 60 лет. Лица других возрастных категорий не кредитуются.

Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.

Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.

Условия и сроки оформления

Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.

Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.

Требования для заемщика

Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.

Требования к заемщику:

• возрастной ценз от 20 до 60 лет;
• наличие собственного капитала для старта (минимум 1/5 от требуемой суммы);
• отсутствие статуса предпринимателя на рассматриваемый момент времени;
• обязательное прохождение обучения по мультимедийной программе со сдачей теста (курс бесплатный, тестирование тоже).

Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).

Этапы получения ссуды

Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:

• Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
• Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
• Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
• Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.

Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.

Важно. Самые сложные этапы оформления ссуды – ведение переговоров с франчайзером и доказательство реальной осуществимости разработанного банком бизнес-плана. Подготовьтесь к ним.

Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов. Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.

Оформления займа для покупки франшизы

Чтобы получить кредит, обратитесь в банк с заявкой, предоставить документы. После предварительного одобрения, рассмотрения заявки вам будет дан ответ. Старайтесь сразу предоставлять необходимые бумаги, иначе процесс может затянуться.

Видео: Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка

Франчайзинг представляет собой особый вид коммерческой деятельности, ведение которой осуществляется франчайзером. Контролирующая компания дает поддержку начинающему бизнесу, но и устанавливает определенные ограничения по ведению деятельности.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе «Бизнес-старт», подготовьте:

• анкету по форме (ее вам предоставит банк);
• паспорт с пропиской;
• учредительную документацию;
• дополнительные подтверждения дохода, если есть;
• документы на поручителя;
• бумаги на передаваемое в качестве залога банку имущество;
• справка 2-НДФЛ при условии официального трудоустройства будущему заемщику.

На основании данных бумаг банк и франчайзер принимают решение о предоставлении запрошенной суммы для открытия, ведения бизнеса. Если решение будет положительным, оформляется ссуда.

Применение бизнес-плана

Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:

• Элит;
• Эконом;
• Средний.

Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.

Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.

Предприниматель может придерживаться собственной стратегии. Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые. Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.

Плюсы и риски кредита

Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы. Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.

Преимущества схемы:

• Применение опыта компании-франчайзера и, соответственно, минимизация финансовых потерь.
• Возможность предоставлять услуги, продавать товары с использованием имени, репутации франчайзера. То есть вы получаете раскрученную марку.
• Постоянное обучение, предоставление поддержки в ходе подготовки сотрудников.
• Отлаженные схемы поставок, контакты с контрагентами.
• Возможность выбора франчайзера (перечень предоставляет банк)

Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.

Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами.

Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется. Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании. Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.

В настоящее время достаточно сложно осуществлять предпринимательскую деятельность без достаточного количества оборотных средств. В данном случае возможно обратиться в банковское учреждения, чтобы воспользоваться заемными средствами и начать свое дело. Сбербанк предлагает подобную возможность своим клиентам. Кредитный продукт называется «Бизнес Старт».

Подробнее про кредит

В первую очередь необходимо разобраться с определением данного кредитного предложения. «Бизнес Старт» — это заем, предназначенный для открытия своего бизнеса.

Основной целью проекта является уменьшение возможных рисков для предпринимателя. Для этого каждому клиенту предоставляется возможность ознакомиться с мультимедийным курсом, в котором содержится презентация продукта, а также основы ведения бизнеса.

После этого предприниматель может подать заявку на получение финансовых средств. Данные действия осуществляются непосредственно в отделении банковского учреждения. Сбербанк разработал данный финансовый продукт таким образом, чтобы будущий бизнесмен работал по готовой франшизе, чтобы свести риски к минимуму.

Если данный вариант не подходит, то возможна выдача заемных средств под бизнес-план Сбербанка.

Кому доступен кредит «Бизнес Старт»?

Заемщик должен соответствовать следующим параметрам, чтобы иметь возможность воспользоваться данным финансовым предложением:

• Будущий бизнесмен должен вложить в свое дело не менее 20% от общей суммы. Данное условие имеет место быть для того, чтобы отразить реальную платежеспособность клиента;
• Кредитным предложением смогут воспользоваться те заемщики, которые не имели собственного бизнеса прежде или прошло более 3 месяцев с момента закрытия предпринимательской деятельности;
• Также у Сбербанка имеются возрастные ограничения для своих заемщиков. Взять кредит «Бизнес Старт» смогут те клиенты, которым не менее 20 и не более 60 лет;
• Будущему предпринимателю потребуется изучить мультимедийный курс, который содержит в себе основы предпринимательской деятельности и основы финансовой состоятельности. Данный видео материал предоставляется на бесплатной основе. После изучения заемщику потребуется сдать тест, который определит его уровень финансовой грамотности.

Стоит отметить, возможно использовать поручительство физических лиц, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на кредит.

Кроме того, в качестве залога разрешается использовать активы компании, которые будут приобретены на кредитные средства. Данные объекты будут застрахованы в обязательном порядке.

Условия получения

Будущий предприниматель должен собрать определенный пакет документации, чтобы иметь возможность претендовать на кредитное предложение «Бизнес Старт»:

1. В первую очередь необходимо правильно заполнить анкету;
2. Также необходимо будет предоставить документ, подтверждающий личность клиента (Паспорт), а также бумагу о временной регистрации, если таковая имеется;
3. Приписное свидетельство и билет военнослужащего, если он имеется;
4. Финансовая документация.

Стоит отметить, поручитель заемщика также обязан предоставить подобную документацию банку, а также выписку 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Данное условие необходимо соблюсти, если третье лицо является наемным рабочим.

Когда поручитель имеет статус ИП, то необходимо будет предоставить банку налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то потребуется приложить к документации декларацию о доходах.

Как получить?

После предоставления вышеуказанных документов происходит предварительное одобрение кредита. На втором этапе потребуется собрать следующую документацию:

1. Франчайзер должен будет прислать подтверждающее письмо, которое будет свидетельствовать о достигнутых договоренностях;
2. Также франчайзер должен подтвердить свое согласии на покупку активов, которые не будут использоваться при обороте финансовых средств;
3. ЮЛ потребуется предоставить следующие документы: устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также учредительную документацию;
4. Если заемщиком является ИП, то ему потребуется предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (Если таковая имеется), а также документ, подтверждающий постановку на учет в налоговой службе.

Обычно решение по выдаче кредита осуществляется в течении трех дней. Сложнее всего осуществлять переговоры с франчайзером или доказать осуществимость бизнес-плана, который разработал банк.

На положительное решение о выдаче кредитных средств могут повлиять следующие факторы:

• Позиция франчайзера;
• Положительная практика возврата кредитных средств;
• Залоговые активы могут положительно сказаться на одобрение заявки;
• История доходов будущего предпринимателя. К держателям зарплатных карт Сбербанка могут отнестись более лояльно;
• Также производится оценка рентабельности проекта, чем выше предполагаемый доход, тем охотнее банк передаст кредитные средства клиенту.

Направления бизнеса

Сбербанк может предоставить будущему предпринимателю типовой бизнес-план, который можно будет реализовать с помощью заемных средств.

В настоящее время существует три вида кредита «Бизнес-старт» под бизнес план:

1. Элит;
2. Средний;
3. Эконом.

Заемщик имеет возможность попробовать свои силы в шести финансовых направлениях:

1. Кейтеринг (Организация питания на юбилейном событии, выставке, мероприятии и т. д.);
2. Клининг (Осуществление уборки на территории различных помещений или объектов);
3. Кондитерская деятельность;
4. Парикмахерское дело;
5. Создание салона красоты;
6. Изготовление выпечки.

У данного вида кредита существуют следующие преимущества:

• В данном случае нет необходимости выплачивать франчайзеру стартовый взнос, а также не требуется оплачивать ежемесячное роялти;
• Предприниматель имеет возможность придерживаться своей бизнес стратегии, которая управляется непосредственно заемщиком.

Если клиент выбрал данный вид кредита, то ему потребуется столкнуться со следующими трудностями:

• Финансовые риски, так как бизнес модель может иметь недостатки, которые проявятся со временем;
• Раскрутка бизнеса. В данном случае потребуется самостоятельно проводить рекламную компанию или нанимать SMM специалиста.

Кроме того, возможно выделить второстепенные положительные факторы ведения деятельности по бизнес-плану:

• Не требуется согласовывать с франчайзером расположение объекта, в котором будет осуществляться предпринимательская деятельность;
• Предприниматель сможет развивать проект придерживаясь собственной стратегии, которая не предполагает согласование с франчайзером;
• Самостоятельное регулирование цен на товары или услуги;
• Возможность выбирать поставщиков и агентов по своему усмотрению.

Если будущему предпринимателю выгоднее осуществлять деятельность по франшизе, то потребуется заключить договор с франчайзером.

Стоит отметить, на территории РФ только Сбербанк может выдать заемные средства под данный вид бизнеса.

Франчайзинг — это вид коммерческой деятельности, которая осуществляется под контролем франчайзера. Он предоставляет предпринимателю возможность реализовывать товары или услуги, которые имеют известность в своей отрасли.

ИП или ЮЛ потребуется придерживаться следующих норм:

• Соблюдение определенных стандартов при производстве и реализации товаров, а также соблюдение требуемых условий при предоставлении услуг;
• Соблюдение технологий, которые прописаны в договоре франчайзинга;
• Соблюдение стратегии продаж;
• Необходимость осуществление деятельности в обговоренном объекте;

Стоит отметить, в данном случае будущий предприниматель получает рентабельную бизнес-модель, которая зарекомендовала себя в своей отрасли, что сводит финансовые риски к минимуму.

Стоит выделить следующие преимущества франчайзинга:

• Возможность использования опыта франчайзера, что поможет избежать финансовых потерь;
• Возможность реализовывать товар или предоставлять услугу с использованием репутации франчайзера, которая была сформирована с помощью рекламы и рекомендаций клиентов. В данном случае нет необходимости разрабатывать торговую марку, а также дизайнерскую составляющую бизнес проекта;
• Обучение, которое будет осуществляться на всех стадиях бизнес проекта. Кроме того, возможна помощь при подготовке сотрудников;
• Налаженная схема взаимодействия с поставщиками и контрагентами.

Заемщику сможет выбрать необходимого франчайзера из предлагаемых банком, которых насчитывается более шестидесяти.

Стоит отметить, будущий предприниматель имеет возможность предложить Сбербанку своего франчайзера, которого нет в списке. В данном случае банку потребуется больше времени, чтобы принять решение по выдаче займа. Кроме того, заемщику потребуется предоставить соответствующий пакет документации.

Сначала будет осуществляться первичная обработка документации в региональном отделе. Далее документы отправляются в столичное отделение банка, чтобы вынести окончательное решение по выдаче заемных средств. В данном случае возможности заемщика расширяются, так как возможно осуществлять предпринимательскую деятельность в любой сфере.

Условия

С условиями кредита возможно ознакомиться на изображении, которое находится ниже.

Погашение и обслуживание кредита

Кредитные средства будут перечислены на расчетный счет заемщика.

Каждый месяц потребуется осуществлять выплаты по займу, которые будут осуществляться в виде аннуитетных платежей.