Кредит по бизнес план без залога и поручителей

Кредит по бизнес план без залога и поручителей thumbnail

Для начала бизнеса нужен стартовый капитал — деньги, оборудование, материалы, помещение и так далее. Кто-то пытается справиться своими силами, но денег хватает не всем. Можно попытать удачу, написать бизнес-план и попытаться получить кредит для открытия бизнеса с нуля. 

Чем отличается обычный кредит от кредита для стартапа

При стандартном кредитовании деньги получает готовый бизнес и чаще всего на конкретную цель: покупку оборудования, расширение деятельности и т. д. 

Работающему бизнесу получить кредит проще, так как есть история работы. Банк запрашивает финансовую отчётность, налоговые декларации, расшифровки счетов бухучёта и видит полную картину работы компании. Оценить риск вложения не составит труда.С кредитом для стартапа сложнее.

Стартап — это компания в начале пути. У неё практически нет оборотов, клиентов, поставщиков, есть только желание расширяться. Поэтому новый бизнес привлекает кредит для финансирования всех сфер бизнеса: снабжения сырьем, поиска каналов сбыта, маркетинга, найма сотрудников, аренды офиса.

У стартапа нет финансовой истории. Поэтому банк может ориентироваться только на бизнес-план. Это документ, который разрабатывает клиент, чтобы показать, как бизнес будет развиваться, использовать и возвращать полученные деньги.

Какому бизнесу дают кредит под бизнес-план

Банк запрашивает бизнес-план, чтобы оценить перспективность проекта и срок его окупаемости. На основании плана банк делает вывод о том, может ли заёмщик гарантировать возврат кредитных средств и в какие сроки. Если бизнес слишком рискованный или низкорентабельный — банк откажет в кредитовании, но есть шанс его переубедить.

Бизнес-план требуется при реализации крупных проектов. Вот типы бизнеса, при которых составление финансового плана необходимо:

  • стартап — кредит под бизнес-план «с нуля» выдают очень неохотно, так как очень сложно оценить сам проект без какой-либо истории. Повысить шансы на успех можно, если у компании есть солидный поручитель;

  • расширение существующего бизнеса — в таком случае бизнес-план должен показывать, как привлечение новых средств скажется на деятельности компании;

  • инвестиционное кредитование — обычно выдаётся для покупки дорогостоящего оборудования;

  • развитие нового вида деятельности — можно сказать, это стартап в рамках действующего бизнеса.

Какие документы нужны для получения кредита под бизнес-план

Для открытия компании с нуля одного бизнес-плана недостаточно. Кроме этого в банке попросят еще ряд документов:

  • паспорт ИП или учредителя ООО;

  • учредительные документы;

  • документы на имущество, передаваемое в залог;

  • документы поручителей;

  • финансовая отчетность — если она есть;

  • налоговые декларации — при их наличии;

  • выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

  • справку о состоянии расчетов с налоговой;

  • справку об имеющихся обязательствах перед другими кредиторами;

  • расшифровки статей бухгалтерского баланса;

  • лицензии, если они необходимы, и так далее.

Перечень будет зависеть от ситуации. Например, для — кредитования бизнеса, работающего  по франшизе. Здесь  потребуются договоры с франчайзи и так далее.

Юридическая консультация у проверенного партнера

Оставить заявку

Как составить бизнес-план для кредита с нуля

Составляйте бизнес-план основательно. Это единственный документ, который докажет банку, что в вас есть смысл вкладываться.Готовый бизнес-план должен убедить банк, что:

  • деньги нужны компании именно в этот момент времени;

  • деньги пойдут на развитие бизнеса;

  • бизнес способен приносить прибыль в прогнозируемом периоде;

  • заёмщик платежеспособен, то есть вернёт не только тело кредита, но и проценты.

Не путайте бизнес-план и технико-экономическое обоснование. ТЭО — это финансовые расчеты, их делает готовый бизнес, когда намерен получить кредит под бизнес-план. Для стартапа ТЭО — финансовая часть бизнес плана.

Про содержание бизнес-плана мы подробно рассказали в статье «Бизнес-план под кредит». Если кратко, то план включает следующие разделы:

Кредит для открытия бизнеса по франшизе

Франшиза — это договор с компанией-владельцем об использовании его бренда. Владелец бренда — это франчайзи, а покупатель — франчайзер. Вокруг вы можете увидеть очень много франшиз, например, McDonalds, «Пятерочка», «Магнит», «Шоколадница» и так далее.

За пользование брендом франчайзер уплачивает:

  • паушальный взнос — единоразовая плата, которая взимается после подписания договора. Есть не у каждой франшизы;

  • роялти — периодические отчисления с прибыли или выручки в пользу франчайзи.

Банку проще кредитовать бизнес под открытие франшизы, чем под запуск собственного проекта. Во-первых, франшиза — это уже проверенная бизнес-модель. Во-вторых, банку проще оценить прогнозируемую выручку, определить ожидаемый поток клиентов и оценить первоначальные вложения. Достаточно обратиться к опыту аналогичных заведений. Крупные франшизы сотрудничают с банками, поэтому банк самостоятельно сможет оценить, какое у вашего проекта сложится будущее.

Сейчас программ для кредитования на покупку франшиз становится все меньше. Например, в «Сбербанке» работала программа «Бизнес-среда», но практика показала, что многие проекты становятся дефолтными, а франчайзи вообще не оказывает никакой поддержки. Поэтому программа была свернута.

Топ-7 банков для получения кредита под бизнес-план с нуля

Кредитные учреждения готовы вкладываться в новый бизнес. Вот перечень банков, которые дают кредит под бизнес-план для открытия бизнеса

Открытие

Банк дает кредит на стартап малого бизнеса. Условия кредитования в «Открытии» следующие:

  • сумма — до 10 000 000 рублей;

  • срок кредитования — до 5 лет;

  • залог не требуется;

  • ставка — 13,2 %.

Сбербанк

В Сбербанке ранее была программа «Бизнес-Среда», в рамках которой на льготных условиях можно было получить кредит на покупку франшизы. Сейчас действует программа «Инвестиционный кредит» со следующими условиями:

  • минимальная сумма от 100 000 рублей;

  • срок кредитования — до 15 лет;

  • минимальная ставка — 11 %.

  • залог не обязателен.

Кредит отлично подходит для малого бизнеса с выручкой до 400 млн рублей. Минус — маловероятно, что Сбербанк выдаст такой кредит стартапу, но можно попробовать использовать его на приобретение франшизы.

Россельхозбанк

В банке есть много программ для кредитования начинающего бизнеса в сфере агропромышленного комплекса под бизнес-план. Например, «Инвестиционный-стандарт»:

  • сумма — до 60 млн рублей;

  • срок — до 8 лет;

  • есть отсрочка погашения основного долга до 18 месяцев;

  • требуется залог или поручительство.

В целом банк реализует много программ поддержки бизнеса и реализации госпрограмм. Минус — доступны они только сельскохозяйственным предприятиям.

Центр-Инвест

Взять кредит на стартап под бизнес-план можно в банке «Центр-Инвест». Условия кредитования следующие:

  • сумма — до 3 млн рублей;

  • срок — до 3 лет;

  • ставка — от 11%.

Кредит под бизнес-план ИП или ООО в этом банке может получить только в течение 12 месяцев после регистрации.

Банк ВТБ

Ранее в банке также действовала программа для покупки франшиз «Стартап 24». Сейчас программа закрыта. Но малый и средний бизнес может попытать удачу и получить льготный инвестиционный кредит на следующих условиях:

  • сумма от 500 тыс. рублей до 2 млрд рублей;

  • срок — до 10 лет;

  • ставка — 9,95 %.

Банк МСП

Банк МСП создан при поддержке государства для развития малого и среднего предпринимательства. Поэтому условия и ставки здесь лояльнее, чем в коммерческих банках:

  • сумма — до 2 млрд рублей;

  • ставка — 7,75 %;

  • срок кредитования — 84 месяца.

У банка удобный личный кабинет. Кредитование можно получить не посещая офиса.

Не все стартапы могут получить в банке МСП кредит, бизнес должен соответствовать одному из критериев:

  • работа в высокотехнологичных отраслях;

  • работа в приоритетных отраслях экономики с использованием инноваций и высоких технологий;

  • финансовая модель показывает прирост выручки не менее 20 % в год в течение 3-х лет.

Регионы — устойчивое развитие

Конкурс «Регионы — устойчивое развитие» — это совместный проект «Сбербанка», «Россельхозбанка» и Правительства РФ. В нём может участвовать как готовый бизнес, так и стартапы. Условия кредитования следующие:

  • срок кредита — до 15 лет;

  • ставка — ставка ЦБ РФ + 1 %;

  • требуется залог и поручительство.

В рамках конкурса вам назначают куратора, который поможет со сбором документов, пакет которых огромен: 

  • бухгалтерская отчётность;

  • управленческая отчётность;

  • расшифровка счетов бухгалтерского учета;

  • выписка из ЕГРН;

  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;

  • контракты с крупнейшими покупателями и поставщиками;

  • расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности;

  • проектная документация;

  • лицензии, разрешения и так далее.

Кроме того, куратор даст вам образец бизнес-плана или ТЭО, которые нужно будет заполнить в помесячном разрезе на протяжении 15 лет.

Конкурс идеально подходит для инновационных проектов, а покупку франшизы скорее всего не одобрят.

Что делать, если не дали кредит под бизнес-план

Даже если бизнес-план вам будут составлять профессионалы, это не гарантирует выдачу кредита. Поэтому, если в банке отказали, есть несколько вариантов.

  1. Обратиться в другой банк. Не пропадать же бизнес-плану. Но, вероятно, его придется доработать под требования нового кредитора.

  2. Попробовать получить поддержку частного инвестора или венчурного фонда. На практике инвесторы и фонды фокусируются именно на идее проекта, а не на финансовом состоянии заемщика.

  3. Найти партнёра для развития бизнеса. Партнёр — это тоже инвестор, но он будет работать над проектом вместе с вами.

  4. Разместить свой проект на краудфандинговой площадке. С миру по нитке. Площадка даст возможность каждому желающему сделать взнос на развитие вашего проекта.

  5. Получить господдержку. Для участия в государственных конкурсах часто требуют бизнес-план, который у вас уже есть. Останется только доработать его под требования организаторов.

  6. Отойти от темы кредитования и займов и вложить в бизнес собственные средства.

Более подробно про эти варианты мы рассказали в статье «6 способов достать деньги для бизнеса». 

Источник

Азиатско-Тихоокеанский БанкКредит для бизнеса Микро-лайт

от 12.25%

годовых

от 121 701 /мес

на 48 месяцев

Учредительные документы

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

НС БанкИнвестиционное кредитование

от 12%

годовых

от 121 136 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Кредит для бизнеса Лизинг

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

СДМ-БанкКредит для бизнеса Банковская гарантия

от 1.5%

годовых

от 98 797 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Инвестиционный кредит

от 10.5%

годовых

от 117 776 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

СбербанкКредит для бизнеса Господдержка

от 2%

годовых

от 99 798 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Невозобновляемая кредитная линия

Кредит на Проект

от 11%

годовых

от 118 889 /мес

на 48 месяцев

Учредительн.+ 2 документа

ИП, ООО

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Инвестиционный кредит

от 13.9%

годовых

от 125 471 /мес

на 48 месяцев

Учредительн.+ 2 документа

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Банк «Открытие»Кредит на возобновление бизнеса

от 2%

годовых

от 99 798 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 6.9%

годовых

от 109 939 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Возобновляемая кредитная линия

от 6.9%

годовых

от 109 939 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Возобновляемая кредитная линия

Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 6.9%

годовых

от 109 939 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

РоссельхозбанкКредит на возобновление деятельности

от 2%

годовых

от 99 798 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Кредит для бизнеса Оптимальный

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Инвестиционный-стандарт

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса На приобретение коммерческой недвижимости

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса На приобретение земельных участков

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса На инвестиционные цели

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Коммерческая ипотека

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса На приобретение техники и/или оборудования

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса На приобретение молодняка с/х животных

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

ПромсвязьбанкКредит для бизнеса Без бумаг

от 2%

годовых

от 99 798 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит на кредит

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для бизнеса СуперОвердрафт

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Кредит-Бизнес

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт Онлайн

от 14.9%

годовых

от 127 788 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

РНКБКредит для бизнеса На возобновление деятельности

от 2%

годовых

от 99 798 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Кредит для бизнеса Оборот

от 11.75%

годовых

от 120 572 /мес

на 48 месяцев

Учредительн.+ 2 документа

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Инвест

от 11.75%

годовых

от 120 572 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Кредит для бизнеса Бизнес Экспресс

от 13.9%

годовых

от 125 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП

Требуется залог

Банк АкцептКредит для бизнеса На возобновление деятельности

от 2%

годовых

от 99 798 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ООО

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Кубань КредитКредит для бизнеса Возобновление деятельности

от 2%

годовых

от 99 798 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Ак Барс БанкРефинансирование кредитов для бизнеса

от 6.5%

годовых

от 109 089 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Инвестиционный

от 8.77%

годовых

от 113 969 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Банк ДОМ.РФКредит для бизнеса Бизнес-ипотека

от 7.5%

годовых

от 111 223 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

РосбанкКредит для бизнеса Коммерческая ипотека

от 7.65%

годовых

от 111 545 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Инвестиционный кредит

от 7.65%

годовых

от 111 545 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 7.65%

годовых

от 111 545 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

ТрансКапиталБанкКредит для бизнеса Удобный

от 7.74%

годовых

от 111 739 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 12%

годовых

от 121 136 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

Кредит для бизнеса Рантье

от 12%

годовых

от 121 136 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

МТС БанкКредит для бизнеса Инвестиционный

от 8.5%

годовых

от 113 382 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Без залога

АгроросКредит для бизнеса Рефинансирование

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для бизнеса Классика для бизнеса

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для ИП

от 11.5%

годовых

от 120 009 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Кредит для бизнеса На покупку земель сельскохозяйственного назначения

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

УБРиРКредит для бизнеса Рефинанс

от 9%

годовых

от 114 471 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Кредит для бизнеса Бизнес-привилегия

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

ЗенитКредит для бизнеса Рефинансирование

от 9.5%

годовых

от 115 566 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для бизнеса На приобретение недвижимости

от 9.75%

годовых

от 116 116 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Кредит для бизнеса На оборудование и транспорт

от 9.75%

годовых

от 116 116 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Кредит с господдержкой

от 8.5%

годовых

от 113 382 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

ВестаКредит для бизнеса Факторинг

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Без залога

Единовременный кредит

Национальный СтандартКредит для бизнеса Бизнес-ипотека

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, возобн. кредитная линия

Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Бизнес-авто

от 10%

годовых

от 116 668 /мес

на 48 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Требуется залог

Кредит, невозобн. кредитная линия

Источник