Кому в банке предоставить бизнес план
В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.
Что такое бизнес-план
Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Бизнес-план для получения кредита— это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.
В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.
Отличия от обычного бизнес-плана
Существует следующий ряд отличий:
- В бизнес-плане для кредитавы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
- нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
- разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.
План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.
Когда бизнес-план необходим кредитной организации
Документ попросят в кредитной организации, если:
- вы индивидуальный предприниматель;
- кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
- нет залога в достаточном объеме;
- компания работает менее полугода;
- вы претендуете на льготные условия кредитования.
Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке
Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:
- Бизнес-план по оказанию услуг;
- Бизнес-план на строительство;
- Бизнес-план по производству;
- Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
- Бизнес-план по продаже товаров.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Заключение
Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.
Советы экспертов
Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.
Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:
1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.
Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.
2. Следите за состоянием своей кредитной истории.
Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.
3. Обосновывайте каждую цифру.
Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.
Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:
- составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
- расчеты производите на основании только реальных данных;
- тщательно проанализируйте все риски;
- оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.
Источник
В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.
Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план
| Название банка | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок |
| Сбербанк, «Бизнес-проект» | от 11,8% | до 200 000 000 рублей | до 120 мес. |
| Росбанк, «Инвестиционный кредит» | от 11,81% | до 100 000 000 рублей | до 84 мес. |
| Ак Барс Банк, «Развитие МСП» | от 10% | до 150 000 000 рублей | до 96 мес. |
| Запсибкомбанк, «Программа 6,5» | от 9,6% | до 1 000 000 000 рублей | до 36 мес. |
Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.
Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.
Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.
Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.
Что такое бизнес-план
Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.
Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.
Структура документа выглядит следующим образом:
- Титульный лист. Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
- Резюме — краткое содержание бизнес-плана. В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
- Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли. Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
- Маркетинговый план. Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
- Производственный план. Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
- Финансовый план также важен для банка. В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
- Риски проекта. При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
- Приложение. Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.
Также прочитайте: Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы
Зачем нужен бизнес-план банку
Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.
Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.
Как получить кредит под бизнес-план
Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.
Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.
После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:
- Паспорт владельца бизнеса.
- Бизнес-план.
- Свидетельство о регистрации предприятия.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
- Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.
Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.
В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.
Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.
Источник
Государство старается оказывать всяческую поддержку малым предпринимателям. Однако для того, чтобы открыть либо расширить собственный бизнес, зачастую у предпринимателя не хватает собственных средств. Сегодня можно оформить заёмные деньги на развитие или открытие компании в банковском учреждении. Для того чтобы банк занялся финансированием, предприниматель должен составить бизнес план. Документ будет изучен, и под его реализацию выдаются денежные средства.
Бизнес план для получения кредита в банке потребуется в обязательном порядке, так как именно он на 90 % обеспечит успешную предпринимательскую деятельность и является гарантом возврата кредита в банк.
К составлению документа следует подойти с максимальной серьёзностью. Он должен доказать, что проект экономически эффективен. В противном случае заемных денег можно не получить.
Содержание
Как грамотно составить бизнес план для получения кредита в банке
Как получить кредит по бизнес плану? Если рассматривать в целом, то план деятельности должен полностью отражать, на что именно предприниматель потратит все заёмные у банка средства.
Бумаги должны удостоверять, что:
- финансирование необходимо именно в данный промежуток времени;
- деньги будут способствовать развитию или созданию бизнеса;
- заёмщик является платёжеспособным и сможет возвратить не только основную сумму, но и проценты, под которые её выдали.
Непосредственно сам бизнес план для кредита должен состоять из следующих глав:
- Краткое содержание или резюме.
- Характеристика отрасли бизнеса.
- Исследование и анализ рынка.
- Расчет экономических показателей.
- Маркетинг план.
- Модернизация или доработка производства.
- План производства.
- Структура предприятия, управленческий состав.
- Оценка рисков.
- Оценка финансовой деятельности.
- Не вошедшие в прочие разделы приложения.
Кредиты под бизнес план выдают многие банки страны.
Необходимый пакет документов
Перечень документов, прилагаемых к бизнес плану для получения кредита ИП и кредитования юридических лиц, отличается. Полный их список можно узнать на официальном сайте банковского учреждения, где планируется оформление займа.
Так, например, индивидуальный предприниматель должен представить:
- Общегражданский паспорт.
- Военный билет.
- Свидетельство о регистрации.
- Лицензию на ведение данного вида предпринимательской деятельности.
- Сертификат качества на свою продукцию.
- Свидетельство о постановке на учёт в налоговой.
- Декларацию о прибыли.
- Выписку с банковских счетов за определённый банком период.
Перечень документов не является исчерпывающим, и представитель банка имеет право запросить дополнительные бумаги.
Важно! Деятельность компании должна быть не просто безубыточной, но еще и прибыльной.
На что следует обратить внимание
Составлять бизнес план нужно не только с ориентацией на получение заемных денежных средств, но и с необходимостью максимально спланировать ведение своей хозяйственной деятельности.
Не следует умышленно пытаться завысить прибыль.
Качественно составленный документ, при наличии недостатков, может быть доработан сотрудниками банка до более эффективного пути развития.
В большинстве случаев, специалисты банковского учреждения проявляют основной интерес к платёжеспособности компании. Важным аспектом является наличие поручителей и залога, однако данный факт не может являться причиной для отсутствия бизнес плана, он понадобится в любом случае. Полезно будет приложить графики, которые показывают прибыльность деятельности, а также дубликаты контрактов с потребителями товаров или услуг.
Представители кредитора изучат факт наличия прочих долгов, а также степени их погашения.
Проверять будут не только кредиторскую, но и дебиторскую задолженность компании.
По результатам комплексной оценки, с учетом требований банка, будет принято решение.
Особенности получения кредита для ИП
Если рассматривать оформление займа для ИП, то сумму можно получить, исключительно направленную на определённые конкретные цели.
Что касается самого целевого кредита, то существуют определенные сложности в его получении.
Банковское учреждение должно иметь ряд гарантий, что взятый кредит под бизнес план будет возвращен, и процент по нему также нужно компенсировать.
В случае с физическим лицом гарантом будет служить ежемесячная заработная плата. Доход индивидуального предпринимателя зависит от многих факторов, в том числе не зависящих от самого ИП, следовательно, такой заемщик представляет риск.
Гарантировать выплату ИП может:
- залогом недвижимого имущества;
- залогом движимого имущества, имеющего высокую стоимость;
- привлечением поручителя со стабильно высоким заработком;
- застрахованными необоротными средствами предпринимателя.
Если индивидуальный предприниматель заранее нашел клиентов на планируемую к производству продукцию и подписал с ними контракт о поставках, данный факт окажет значительное влияние на банковское решение при заявке на кредит.
Условия для фермерских хозяйств
Федеральное законодательство пытается различными способами поддержать начинающих фермеров, по причине того, что земледелие и скотоводство стало не самой престижной профессией и количество фермерских хозяйств крайне мало.
Поддержка осуществляется как на местном, так и на государственном уровне. Осуществляется несколько программ финансирования.
Помимо всего прочего, законодательство старается сделать кредиты для фермеров максимально доступными посредством государственных дотаций. Последние будут являться гарантом выплат кредитных обязательств.
Оказать помощь начинающему фермеру государство имеет возможность посредством:
- грантов;
- субсидий;
- ссуд;
- разовых выплат;
- займов.
В случае если индивидуальный предприниматель желает переквалифицировать свою деятельность в фермерское хозяйство и получить федеральную помощь, он должен пройти ряд шагов:
- Передать специальной комиссии собранный пакет документов вместе с заявлением о желании заняться фермерским хозяйством.
- Зарегистрировать себя, как фермера.
- Регистрацию следует осуществить не позднее, чем 6 месяцев с момента подачи документов.
- Иметь соответствующее образование по профилю работы.
- Заявить в комиссию может только глава фермерского хозяйства.
- Быть гражданином России.
Важно! Глава сельхозпредприятия не должен в течение 3х лет заниматься прочей предпринимательской деятельностью до подачи заявления. Данный факт является важным условием для предоставления ссуды.
Получатель льготного кредита может участвовать только в одной государственной программе и иметь официальное трудоустройство и заработную плату.
В гаранте будет отказано, если ранее была оказана, например, финансовая помощь на ведение сельскохозяйственной деятельности.
Чтобы получить федеральную помощь, следует иметь определенный пакет документов:
- расчетное подтверждение заявляемой суммы;
- справка об отсутствии кредитов;
- справка об отсутствии прочих задолженностей;
- оформить кредитный договор с банком;
- платежные поручения, подтверждающие целевое использование средств.
Важно! Возраст заявителя должен быть в рамках от 18 до 65 лет.
Максимально возможная сумма государственной дотации, предоставляемой для ведения фермерского хозяйства, может составить 1,5 млн. рублей.
Выплачивается денежная помощь из местного бюджета.
Непосредственно сам кредит не может превысить 15 млн. рублей.
Количество выделяемых денег будет определять комиссия, которая проверит расчеты и составит заключение. В комиссию входят члены Министерства сельского хозяйства, непосредственно они могут компетентным образом проверить предоставленную документацию.
Что касается разовых выплат, то максимальный их предел 250 000 рублей.
Следует знать, что бюджет на осуществление помощи фермерским хозяйствам имеет границы, следовательно, выделять средства будут не всем желающим.
Что касается банков, то они требуют в обязательном порядке закладывать имущество. Например, земельный участок или технику. Иначе говоря, кредитование осуществляется под залог.
Образец бизнес плана
Образец бизнес плана для получения кредита можно скачать здесь.
Образец бизнес плана для получения кредита
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/kredity-pod-biznes-plan/
Источник