Кем утверждается бизнес план банка
1. Одним из документов, предоставляемых учредителями в ЦБ РФ при создании новой кредитной организации, является ее бизнес-план. Порядок его составления определен Указанием ЦБ РФ от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций». Бизнес-план — это документ на ближайшие два календарных года, содержащий предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, ипозволяющийЦБРФоценить:
способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов, кредиторов и вкладчиков;
способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации;
адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам. ЦБ РФ или территориальное учреждение ЦБ РФвправеотказать учредителю вновь создаваемой кредитной организации в государственной регистрации, а также действующей кредитной
организации в расширении ее деятельности, изменении вида, реорганизации,вслучаеустановления:
недостоверной, неполной или противоречивой информации в представленном бизнес-плане;
несоответствия содержания бизнес-плана целям его представления в ЦБ РФ, определенным п. 1 вышеназванного Указания.
2. Бизнес—планпредставляется:
присоздании кредитной организации — уполномоченным представителем учредителей, ходатайствующих о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;
прирасширениидеятельности кредитной организации путем получения дополнительных лицензий на осуществление банковских операций — кредитной организацией, ходатайствующей о выдаче лицензии, расширяющей ее деятельность;
приизменениивидакредитнойорганизации (небанковская кредитная организация — на банк или банк — на небанковскую кредитную организацию) — кредитной организацией, ходатайствующей об изменении вида;
приреорганизации в форме слияния, выделения, разделения, преобразования — представителем кредитных организаций, принявших решение о реорганизации;
приреорганизации кредитных организаций в формеприсоединения — кредитной организацией, к которой происходит присоединение. Бизнес-план утверждается общим собранием учредителей (участников) кредитной организации.
3. Бизнес-план кредитной организациидолженсодержать:
общую информацию о кредитной организации;
цели, задачи, рыночную политику кредитной организации;
информацию о системе управления;
данные об учредителях (участниках);
информацию об обеспечении деятельности кредитной организации;
иные существенные показатели, которые, по мнению кредитной организации, необходимы для раскрытия основных целей бизнес-плана.
Кроме того, бизнес-план кредитной организации должен соответствовать следующимтребованиям по егооформлению исоставуприложений:
сведения об утверждении бизнес-плана (дата и номер соответствующего протокола собрания учредителей (участников), утвердившего бизнес-план, приводятся на титульном листе бизнес-плана);
общая информация о кредитной организации приводится на первом (следующем за титульным) листе бизнес-плана;.,
расчетный баланс с расшифровкой его отдельных статей;
план доходов, расходов и прибыли с расшифровкой его отдельных статей;
прогноз выполнения отдельных обязательных нормативов;
прогноз выполнения обязательных резервных требований;
допущения, принятые в бизнес-плане;
результаты SWOT-анализа, позволяющего выявить и структурировать сильные и слабые стороны кредитной организации, а также потенциальные возможности и угрозы.
Чтобы получить кредит, предприниматель собирает документы и представляет их в банк. Кредитная организация устанавливает перечень документов по своему усмотрению — чтобы проверить благонадежность клиента. Если брать целевую ссуду на запуск или развитие предприятия, банк может запросить бизнес-план. Разберемся, что это такое и как его составить.
Что такое бизнес-план для кредита в банке
Перед выдачей кредита банку важно убедиться, что предприниматель будет в состоянии погасить задолженность. Бизнес-план — это документ, в котором подробно описано финансовое планирование компании: на что нужны деньги и откуда возьмется прибыль.
Бизнес-план для получения кредита должен содержать:
- концепцию компании — почему у предпринимателя будут что-либо покупать;
- анализ отрасли — сколько конкурентов и покупателей, как продавать товар, каковы перспективы роста;
- планирование экономики — расчет расходов, прогнозирование доходов, срок выхода из минуса;
- маркетинговое прогнозирование — как продвигать компанию, сколько денег придется тратить на рекламу и как инвестиции окупятся;
- оценку риска — что будет с предприятием, если поставщик срывает сроки или конкуренты намеренно занижают цены;
- сведения о команде — перечень руководителей компании, иерархия подчиненности, сотрудники на аутсорсе;
- информацию о технической доработке — как именно кредит от банка поможет улучшить производство или торговлю;
- резюме — обзор компании, конкурентные преимущества, прогноз рентабельности.
В зависимости от отрасли предприниматель указывает дополнительные сведения. Например, если открывает производство, нужно описать производственные мощности и помещения, а также указать сведения о логистике и складировании. Предприятия разные, поэтому единого образца бизнес-плана не существует.
Как получить кредит под бизнес-план
Предприниматель предоставляет документы в банк по запросу. Кредитная организация может выдать ссуду без планирования — например, если у заемщика отличная кредитная история или есть имущество для залога. Чтобы узнать, нужно ли планирование, следует заранее позвонить в кредитную организацию.
Если документ нужен, его можно написать самостоятельно или заказать в консалтинговом агентстве. Стоимость и сроки зависят от размера организации:
- для пекарни — 10 000 рублей, срок — неделя;
- для сталелитейного завода — от 70 000 рублей, срок — две недели.
Как правило, кредитная организация выдвигает четкие требования к документам о планировании, поэтому можно подготовить их самостоятельно, опираясь на указания от менеджера.
Когда бизнес-план готов, предприниматель собирает другие документы:
- паспорт,
- справку из налоговой,
- выписку из реестра,
- лицензии и патенты.
Чтобы получить выгодный кредит под бизнес-план для юридических лиц и ИП, руководитель компании обращается к кредитному брокеру. Брокер знает, в каких банках нормальные условия кредитования, и помогает подать документы удаленно.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kredit/biznes-plan-dlya-polucheniya-kredita
«Óïðàâëåíèå â êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè», 2013, N 3
Áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèå — âàæíåéøèé ýëåìåíò ïðîöåññà áàíêîâñêîãî ìåíåäæìåíòà. Åìó ïðèäàåòñÿ áîëüøîå çíà÷åíèå â êðóïíûõ ôèíàíñîâûõ èíñòèòóòàõ, îäíàêî â ñðåäíèõ è íåáîëüøèõ áàíêàõ ðîëü áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèÿ çà÷àñòóþ íåäîîöåíèâàåòñÿ. Ìåæäó òåì îíî ïîçâîëÿåò îïòèìèçèðîâàòü áèçíåñ-ìîäåëü ðàçâèòèÿ áàíêà è ïåðåñòðîèòü ñèñòåìó ìîòèâàöèè ïåðñîíàëà.
Áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèå — ïðîöåññ ïëàíèðîâàíèÿ, ìîíèòîðèíãà è êîíòðîëÿ äåÿòåëüíîñòè ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé áàíêà, âêëþ÷àþùèé ïîñòàíîâêó îñíîâíûõ çàäà÷, îïðåäåëåíèå ôèíàíñîâûõ ïîêàçàòåëåé, íåîáõîäèìûõ çàòðàò è èñòî÷íèêîâ ôèíàíñèðîâàíèÿ, à òàêæå îöåíêó äîñòèæåíèÿ ïëàíèðóåìûõ ðåçóëüòàòîâ.
Îñíîâíûìè öåëÿìè áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèÿ ÿâëÿþòñÿ ñîîòâåòñòâèå öåëåé è çàäà÷ ïîäðàçäåëåíèé öåëÿì è çàäà÷àì áàíêà â öåëîì, à òàêæå îáåñïå÷åíèå ýôôåêòèâíîñòè ôóíêöèîíèðîâàíèÿ ïîäðàçäåëåíèé.
Çàäà÷è áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèÿ âêëþ÷àþò:
- ïëàíèðîâàíèå êðàòêîñðî÷íûõ öåëåé è çàäà÷;
- äîâåäåíèå äî âñåõ ñîòðóäíèêîâ áàíêà ïëàíèðóåìûõ êëþ÷åâûõ ïîêàçàòåëåé äåÿòåëüíîñòè ïîäðàçäåëåíèé, â êîòîðûõ îíè ðàáîòàþò;
- ïðîãíîçèðîâàíèå ôèíàíñîâûõ ïîêàçàòåëåé äåÿòåëüíîñòè;
- îïòèìèçàöèþ, ñòàíäàðòèçàöèþ è êîíòðîëü íåïðîöåíòíûõ ðàñõîäîâ ïîäðàçäåëåíèé.
Öåëÿìè îöåíêè äåÿòåëüíîñòè ïîäðàçäåëåíèé ÿâëÿþòñÿ:
- ïîñòðîåíèå ÷åòêîé ìîòèâàöèîííîé ñèñòåìû, íàïðàâëåííîé íà äîñòèæåíèå ïîñòàâëåííûõ öåëåé è çàäà÷;
- ôîðìèðîâàíèå ó ñîòðóäíèêîâ ïîíèìàíèÿ ñâÿçè ìåæäó ðåçóëüòàòàìè äåÿòåëüíîñòè ïîäðàçäåëåíèÿ è ëè÷íûì ìàòåðèàëüíûì âîçíàãðàæäåíèåì.
Çàäà÷è îöåíêè äåÿòåëüíîñòè ïîäðàçäåëåíèé âêëþ÷àþò:
- ñòèìóëèðîâàíèå è îïòèìèçàöèþ äåÿòåëüíîñòè;
- ôîðìàëèçàöèþ èòîãîâ äåÿòåëüíîñòè äëÿ ïðèíÿòèÿ óïðàâëåí÷åñêèõ ðåøåíèé.
Äàäèì îïðåäåëåíèÿ îñíîâíûì ïîíÿòèÿì.
Áèçíåñ-ïëàí áàíêà — ýòî äîêóìåíò, îïðåäåëÿþùèé äåÿòåëüíîñòü áàíêà â ïåðñïåêòèâå, îòðàæàþùèé öåëè, ïëàíèðóåìûé ðåçóëüòàò è óðîâåíü çàòðàò, ïðîèçâîäèìûé äëÿ äîñòèæåíèÿ ýòèõ ïîñòàâëåííûõ öåëåé.
Áèçíåñ-ïîäðàçäåëåíèÿ — äîõîäîîáðàçóþùèå ñòðóêòóðíûå ïîäðàçäåëåíèÿ ãîëîâíîãî îôèñà áàíêà, îòäåëåíèÿ áàíêà.
Ïîäðàçäåëåíèÿ ïîääåðæêè áèçíåñà — ñòðóêòóðíûå ïîäðàçäåëåíèÿ ãîëîâíîãî îôèñà áàíêà, îñóùåñòâëÿþùèå ôóíêöèè ñîïðîâîæäåíèÿ îñíîâíîé äåÿòåëüíîñòè áàíêà.
Ïðîöåäóðà áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèÿ
Áèçíåñ-ïëàí áàíêà îáû÷íî ðàçðàáàòûâàåòñÿ íà êàëåíäàðíûé ãîä ñ ïîñëåäóþùåé åæåêâàðòàëüíîé äåòàëèçàöèåé. Áèçíåñ-ïëàí áàíêà íà ãîä äîëæåí âêëþ÷àòü:
- ïëàí ñòðàòåãè÷åñêèõ ìåðîïðèÿòèé áàíêà;
- ôèíàíñîâûé ïëàí áàíêà;
- ìàðêåòèíãîâûé ïëàí áàíêà.
Áèçíåñ-ïëàí áàíêà íà ãîä, êàê ïðàâèëî, óòâåðæäàåòñÿ ñîâåòîì äèðåêòîðîâ áàíêà, ðåæå — ïðàâëåíèåì áàíêà.  ðàìêàõ óòâåðæäåííîãî áèçíåñ-ïëàíà íà ãîä îñóùåñòâëÿåòñÿ ôîðìèðîâàíèå åæåêâàðòàëüíûõ áèçíåñ-ïëàíîâ áàíêà. Ïðîöåäóðà åæåêâàðòàëüíîãî áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèÿ äåÿòåëüíîñòè áàíêà ïðåäïîëàãàåò êîððåêòèðîâêó îòäåëüíûõ ïîêàçàòåëåé áèçíåñ-ïëàíà íà ãîä â çàâèñèìîñòè îò äîñòèãíóòûõ ðåçóëüòàòîâ äåÿòåëüíîñòè è èçìåíåíèÿ âíåøíèõ è âíóòðåííèõ óñëîâèé ôóíêöèîíèðîâàíèÿ. Áèçíåñ-ïëàí íà êâàðòàë âêëþ÷àåò:
- ïëàí çàäà÷ è ìåðîïðèÿòèé áàíêà;
- ôèíàíñîâûé ïëàí áàíêà;
- áþäæåò áàíêà.
 ðàìêàõ óòâåðæäåííîãî áèçíåñ-ïëàíà áàíêà íà êâàðòàë îñóùåñòâëÿåòñÿ ôîðìèðîâàíèå áèçíåñ-ïëàíîâ ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé íà êâàðòàë.
Áèçíåñ-ïëàí ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé áàíêà âêëþ÷àåò:
- ïëàí ìåðîïðèÿòèé ïîäðàçäåëåíèÿ;
- ôèíàíñîâûé ïëàí ïîäðàçäåëåíèÿ (äëÿ áèçíåñ-ïîäðàçäåëåíèé);
- áþäæåò ïîäðàçäåëåíèÿ.
Ïëàí çàäà÷ è ìåðîïðèÿòèé áàíêà:
- ðàçðàáàòûâàåòñÿ îòäåëîì áþäæåòèðîâàíèÿ è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ íà îñíîâå ïðèíÿòîãî ïëàíà ñòðàòåãè÷åñêèõ ìåðîïðèÿòèé áàíêà íà ãîä è ïðåäëîæåíèé ÷ëåíîâ ïðàâëåíèÿ áàíêà;
- ðàññìàòðèâàåòñÿ ïðàâëåíèåì áàíêà;
- óòâåðæäàåòñÿ ïðåäñåäàòåëåì ïðàâëåíèÿ áàíêà.
Ôèíàíñîâûé ïëàí áàíêà:
- ðàçðàáàòûâàåòñÿ îòäåëîì áþäæåòèðîâàíèÿ è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ íà îñíîâå óñòàíîâëåííûõ öåëåâûõ ïîêàçàòåëåé ôèíàíñîâîãî ïëàíà áàíêà íà ãîä, ïðåäëîæåíèé áèçíåñ-ïîäðàçäåëåíèé, à òàêæå àíàëèçà äèíàìèêè äîñòèãíóòûõ ôèíàíñîâûõ ïîêàçàòåëåé è ïðîãíîçà ðàçâèòèÿ ýêîíîìè÷åñêîé ñèòóàöèè;
- ðàññìàòðèâàåòñÿ íà áþäæåòíîì êîìèòåòå;
- óòâåðæäàåòñÿ ñîâåòîì äèðåêòîðîâ áàíêà.
Áþäæåò áàíêà íà êâàðòàë ôîðìèðóåòñÿ â ðàìêàõ óñòàíîâëåííûõ öåëåâûõ ïîêàçàòåëåé áàíêà íà ãîä è ôèíàíñîâîãî ïëàíà áàíêà íà êâàðòàë.
Áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèå äåÿòåëüíîñòè ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé áàíêà
Ïëàíû ìåðîïðèÿòèé ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé ãîëîâíîãî îôèñà áàíêà ôîðìèðóþòñÿ ñòðóêòóðíûìè ïîäðàçäåëåíèÿìè ñàìîñòîÿòåëüíî è ïåðåäàþòñÿ íà ñîãëàñîâàíèå â îòäåë áþäæåòèðîâàíèÿ è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ (ôîðìà 1). Áóäåì ñ÷èòàòü, ÷òî òàêîå ïîäðàçäåëåíèå íàèáîëåå öåëåñîîáðàçíî ñîçäàòü äëÿ ýòèõ öåëåé.
Ôîðìà 1
Ïëàí ìåðîïðèÿòèé ñòðóêòóðíîãî ïîäðàçäåëåíèÿ
Óòâåðæäàþ
_____________________________________________
(ôàêòè÷åñêàÿ äîëæíîñòü ðóêîâîäèòåëÿ, ïîäïèñü)
«___» _____________ 20__ ã.
Ïëàí ìåðîïðèÿòèé ______________ íà _____ êâàðòàë ______ ã.
(íàèìåíîâàíèå
ïîäðàçäåëåíèÿ)
| N ï/ï | Ìåðîïðèÿòèå | Âåñ | Ïëàíîâûé ðåçóëüòàò | Ôàêòè÷åñêèé ðåçóëüòàò | Âûïîëíåíèå, % | Ðàñ÷åòíàÿ âåëè÷èíà |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 (ñò. 3 x ñò. 6) |
| Èòîãî: âûïîëíåíèå ïëàíà, % ________ | ||||||
Ðóêîâîäèòåëü ïîäðàçäåëåíèÿ ïîäïèñü Ô.È.Î.
(äîëæíîñòü)
Ñîãëàñîâàíî:
íà÷àëüíèê îòäåëà áþäæåòèðîâàíèÿ
è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ ïîäïèñü Ô.È.Î.
Îòäåë áþäæåòèðîâàíèÿ è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ êîíòðîëèðóåò îáúåì ìåðîïðèÿòèé îáÿçàòåëüíîãî õàðàêòåðà, âêëþ÷åííûõ ïîäðàçäåëåíèÿìè â ïëàí ïîäðàçäåëåíèÿ, à òàêæå ðàçðàáàòûâàåò ïðåäëîæåíèÿ ïî âåñîâûì îöåíêàì êàæäîãî ìåðîïðèÿòèÿ. Îáÿçàòåëüíûé õàðàêòåð èìåþò:
- ìåðîïðèÿòèÿ áàíêà íà ïëàíîâûé ïåðèîä ñ íåîáõîäèìîé äåòàëèçàöèåé, óòâåðæäåííûå ïëàíîì çàäà÷;
- ìåðîïðèÿòèÿ ïî ðåàëèçàöèè óòâåðæäåííûõ è äåéñòâóþùèõ íà ìîìåíò ôîðìèðîâàíèÿ ïëàíà áàíêîâñêèõ ïðîåêòîâ, ïðîãðàìì, ñðîê èñïîëíåíèÿ êîòîðûõ ïðåäóñìîòðåí â ïëàíîâîì ïåðèîäå;
- ìåðîïðèÿòèÿ, âûïîëíåíèå êîòîðûõ áûëî ïðåäóñìîòðåíî óòâåðæäåííûìè íà ìîìåíò ôîðìèðîâàíèÿ ïëàíà îðãàíèçàöèîííî-ðàñïîðÿäèòåëüíûìè äîêóìåíòàìè, âûñòàâëåííûìè êîíòðîëüíûìè êàðòî÷êàìè.
Ìåíåäæåðû, îòâåòñòâåííûå çà ðåàëèçàöèþ ïëàíà çàäà÷ è ìåðîïðèÿòèé áàíêà, èìåþò ïðàâî íà âêëþ÷åíèå â ïëàíû ïîäðàçäåëåíèé äîïîëíèòåëüíûõ ìåðîïðèÿòèé â ðàìêàõ ðåàëèçàöèè îáùåáàíêîâñêèõ çàäà÷.
Ïëàíû ìåðîïðèÿòèé îòäåëåíèé áàíêà ôîðìèðóþòñÿ íà îñíîâå óòâåðæäåííîãî ïëàíà çàäà÷ è ìåðîïðèÿòèé áàíêà è ïðåäëîæåíèé ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé ãîëîâíîãî îôèñà áàíêà. Ïðåäëîæåíèÿ ïî ôîðìèðîâàíèþ ïëàíîâ ìåðîïðèÿòèé îòäåëåíèé ðàçðàáàòûâàþò îáû÷íî ðóêîâîäèòåëè ôóíêöèîíàëüíûõ íàïðàâëåíèé. Îòäåë áþäæåòèðîâàíèÿ è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ îáúåäèíÿåò ïðåäëîæåíèÿ, à òàêæå ðàçðàáàòûâàåò ïðåäëîæåíèÿ ïî âåñîâûì îöåíêàì êàæäîãî ìåðîïðèÿòèÿ, âêëþ÷åííîãî â ïëàí îòäåëåíèÿ áàíêà.
Ïëàíû ìåðîïðèÿòèé ñòðóêòóðíûõ ïîäðàçäåëåíèé ãîëîâíîãî îôèñà è îòäåëåíèé áàíêà ñ ïðåäëîæåíèÿìè ïî âåñîâûì îöåíêàì ïåðåäàþòñÿ íà ðàññìîòðåíèå è óòâåðæäåíèå ïðàâëåíèþ áàíêà. Ñðîêè ôîðìèðîâàíèÿ åæåêâàðòàëüíûõ áèçíåñ-ïëàíîâ óñòàíàâëèâàþòñÿ ðåãëàìåíòîì ïðîöåäóðû áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèÿ äåÿòåëüíîñòè áàíêà íà êâàðòàë, êîòîðûé óòâåðæäàåòñÿ ïðåäñåäàòåëåì ïðàâëåíèÿ áàíêà.
Ñèñòåìà îöåíîê äåÿòåëüíîñòè ïîäðàçäåëåíèé áàíêà
Îöåíêà äåÿòåëüíîñòè ïîäðàçäåëåíèé îñóùåñòâëÿåòñÿ íà îñíîâå ñèñòåìû îöåíîê (òàáëèöà), âçâåøèâàåìûõ ïî óñòàíîâëåííîé øêàëå âåñîâ (ôîðìà 2).
Òàáëèöà
Ñèñòåìà îöåíîê äåÿòåëüíîñòè ïîäðàçäåëåíèé
| Âèä îöåíîê | Êðèòåðèè è îöåíêè (â áàëëàõ) | |||
| Îòëè÷íî (5 áàëëîâ) | Õîðîøî (4 áàëëà) | Óäîâëåòâîðèòåëüíî (3 áàëëà) | Íåóäîâëåòâîðèòåëüíî (2 áàëëà) | |
| Ôèíàíñîâàÿ îöåíêà | Âûïîëíåíèå ôèíàíñîâîãî ïëàíà íà 95 — 100% è áîëåå | Âûïîëíåíèå ôèíàíñîâîãî ïëàíà íà 90 — 95% | Âûïîëíåíèå ôèíàíñîâîãî ïëàíà íà 80 — 90% | Âûïîëíåíèå ôèíàíñîâîãî ïëàíà ìåíåå ÷åì íà 80% |
| Îðãàíèçàöèîííàÿ îöåíêà | Âûïîëíåíèå ïëàíà ìåðîïðèÿòèé ïîäðàçäåëåíèÿ íà 95 — 100%. Êà÷åñòâåííîå è ñâîåâðåìåííîå âûïîëíåíèå çàäàíèé/ ïîðó÷åíèé ðóêîâîäñòâà/ êîëëåãèàëüíûõ îðãàíîâ. Îòñóòñòâèå íàðóøåíèé òðóäîâîé äèñöèïëèíû è ïðèíöèïîâ êîðïîðàòèâíîé êóëüòóðû | Âûïîëíåíèå ïëàíà ìåðîïðèÿòèé ïîäðàçäåëåíèÿ íà 90 — 95%. Åäèíè÷íûå íàðóøåíèÿ ñðîêîâ âûïîëíåíèÿ çàäàíèé/ ïîðó÷åíèé ðóêîâîäñòâà/ êîëëåãèàëüíûõ îðãàíîâ. Åäèíè÷íûå íàðóøåíèÿ òðóäîâîé äèñöèïëèíû è ïðèíöèïîâ êîðïîðàòèâíîé êóëüòóðû | Âûïîëíåíèå ïëàíà ìåðîïðèÿòèé ïîäðàçäåëåíèÿ íà 80 — 90%. Íåîäíîêðàòíîå íàðóøåíèå ñðîêîâ âûïîëíåíèÿ çàäàíèé/ ïîðó÷åíèé ðóêîâîäñòâà/ êîëëåãèàëüíûõ îðãàíîâ. Íåîäíîêðàòíîå íàðóøåíèå òðóäîâîé äèñöèïëèíû è ïðèíöèïîâ êîðïîðàòèâíîé êóëüòóðû | Âûïîëíåíèå ïëàíà ïîäðàçäåëåíèÿ ìåíåå ÷åì íà 80%. Ñèñòåìàòè÷åñêîå íàðóøåíèå ñðîêîâ âûïîëíåíèÿ çàäàíèé/ ïîðó÷åíèé ðóêîâîäñòâà/ êîëëåãèàëüíûõ îðãàíîâ. Ñèñòåìàòè÷åñêîå íàðóøåíèå òðóäîâîé äèñöèïëèíû è ïðèíöèïîâ êîðïîðàòèâíîé êóëüòóðû |
| Ôóíêöèîíàëüíàÿ îöåíêà | Êà÷åñòâåííîå è ñâîåâðåìåííîå âûïîëíåíèå ïîäðàçäåëåíèåì âîçëîæåííûõ ôóíêöèé. Îïåðàòèâíîå ðåøåíèå âîçíèêàþùèõ ïðîáëåì. Âûñîêèé óðîâåíü âçàèìîäåéñòâèÿ ñ ïðî÷èìè ïîäðàçäåëåíèÿìè | Íàëè÷èå çàìå÷àíèé ïî êà÷åñòâó âûïîëíåíèÿ îòäåëüíûõ âîçëîæåííûõ ôóíêöèé. Åäèíè÷íûå ñëó÷àè íåñâîåâðåìåííîãî ðåàãèðîâàíèÿ íà îáðàùåíèÿ ïðî÷èõ ïîäðàçäåëåíèé | Íèçêîå êà÷åñòâî âûïîëíåíèÿ ïîäðàçäåëåíèåì âîçëîæåííûõ ôóíêöèé. Íåîäíîêðàòíûå ñëó÷àè íåñâîåâðåìåííîãî ðåàãèðîâàíèÿ íà îáðàùåíèÿ ïîäðàçäåëåíèé | Íåóäîâëåòâîðèòåëüíîå âûïîëíåíèå ïîäðàçäåëåíèåì âîçëîæåííûõ ôóíêöèé. Èãíîðèðîâàíèå îáðàùåíèé ïðî÷èõ ïîäðàçäåëåíèé ïî âîçíèêàþùèì ïðîáëåìàì |
| Áþäæåòíàÿ îöåíêà | Îòñóòñòâèå íàðóøåíèé áþäæåòíîé äèñöèïëèíû <*>. Ñâîåâðåìåííîå è îáîñíîâàííîå ôîðìèðîâàíèå çàÿâîê â áþäæåò áàíêà. Îòñóòñòâèå çàÿâîê íà ñâåðõáþäæåòíûå ðàñõîäû. Èñïîëíåíèå áþäæåòà íà 90 — 100% <*> | Îòñóòñòâèå íàðóøåíèé áþäæåòíîé äèñöèïëèíû <*>. Íàëè÷èå çàÿâîê íà ñâåðõáþäæåòíûå ðàñõîäû ïî îáúåêòèâíûì ïðè÷èíàì. Èñïîëíåíèå áþäæåòà: ìåíåå 90%/áîëåå 100% ïî îáúåêòèâíûì ïðè÷èíàì <*> | Íàëè÷èå åäèíè÷íûõ íàðóøåíèé áþäæåòíîé äèñöèïëèíû <*>. Íàëè÷èå çàÿâîê íà ñâåðõáþäæåòíûå ðàñõîäû ïî íåîáúåêòèâíûì ïðè÷èíàì. Èñïîëíåíèå áþäæåòà: ìåíåå 90%/áîëåå 100% ïî íåîáúåêòèâíûì ïðè÷èíàì <*> | Ñèñòåìàòè÷åñêîå íàðóøåíèå áþäæåòíîé äèñöèïëèíû <*>. Èãíîðèðîâàíèå ïðîöåäóðû ïëàíèðîâàíèÿ ðàñõîäîâ ïîäðàçäåëåíèÿ |
<*> Ïîêàçàòåëü äëÿ öåíòðîâ ôîðìèðîâàíèÿ çàòðàò.
Ôîðìà 2
Òàáëèöà âåñîâ ïî âèäàì îöåíîê
| Âèä îöåíîê | Âåñ îöåíîê | ||
| äëÿ áèçíåñ- ïîäðàçäåëåíèé | äëÿ ïîäðàçäåëåíèé ïîääåðæêè áèçíåñà | äëÿ ïîäðàçäåëåíèé ïîääåðæêè áèçíåñà — öåíòðîâ ôîðìèðîâàíèÿ çàòðàò | |
| Ôèíàíñîâàÿ îöåíêà | 5 | — | — |
| Îðãàíèçàöèîííàÿ îöåíêà | 2 | 5 | 4 |
| Ôóíêöèîíàëüíàÿ îöåíêà | 2 | 4 | 4 |
| Áþäæåòíàÿ îöåíêà | 1 | 1 | 2 |
Ñèñòåìà îöåíîê âêëþ÷àåò:
- ôèíàíñîâóþ îöåíêó (îöåíêó âûïîëíåíèÿ ïîäðàçäåëåíèåì óòâåðæäåííûõ ôèíàíñîâûõ ïëàíîâ íà îò÷åòíûé ïåðèîä);
- îðãàíèçàöèîííóþ îöåíêó (îöåíêó âûïîëíåíèÿ ïîäðàçäåëåíèåì óòâåðæäåííûõ ïëàíà çàäà÷ è ìåðîïðèÿòèé áàíêà, ïëàíà ìåðîïðèÿòèé ïîäðàçäåëåíèÿ íà îò÷åòíûé ïåðèîä);
- ôóíêöèîíàëüíóþ îöåíêó (îöåíêó âûïîëíåíèÿ ïîäðàçäåëåíèåì âîçëîæåííûõ ôóíêöèé è êà÷åñòâà âçàèìîäåéñòâèÿ ñ ïðî÷èìè ïîäðàçäåëåíèÿìè áàíêà);
- áþäæåòíóþ îöåíêó (îöåíêó ñîáëþäåíèÿ ïîäðàçäåëåíèåì áþäæåòíîé äèñöèïëèíû).
Îöåíêè âûñòàâëÿþòñÿ ïî 5-áàëëüíîé ñèñòåìå.
Äëÿ áèçíåñ-ïîäðàçäåëåíèé, êàê ïðàâèëî, óñòàíàâëèâàþòñÿ ñëåäóþùèå âèäû îöåíîê: ôèíàíñîâàÿ, îðãàíèçàöèîííàÿ, ôóíêöèîíàëüíàÿ, áþäæåòíàÿ.
Äëÿ ïîäðàçäåëåíèé ïîääåðæêè áèçíåñà óñòàíàâëèâàþòñÿ îðãàíèçàöèîííàÿ îöåíêà, ôóíêöèîíàëüíàÿ îöåíêà, áþäæåòíàÿ îöåíêà. Êðèòåðèè âûñòàâëåíèÿ îöåíîê ïðèâåäåíû â ôîðìå 1.
Èòîãîâàÿ îöåíêà ïîäðàçäåëåíèÿ îïðåäåëÿåòñÿ ïî ôîðìóëå:
,
ãäå O — èòîãîâàÿ îöåíêà;
— çíà÷åíèå i-é îöåíêè (ôèíàíñîâîé/îðãàíèçàöèîííîé/ôóíêöèîíàëüíîé/áþäæåòíîé);
— âåñ i-é îöåíêè.
Îöåíêà äåÿòåëüíîñòè ïîäðàçäåëåíèé
Ïðåäëîæåíèÿ ïî ôèíàíñîâîé îöåíêå ïîäðàçäåëåíèé ðàçðàáàòûâàåò îòäåë áþäæåòèðîâàíèÿ è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ íà îñíîâå îò÷åòîâ î âûïîëíåíèè ôèíàíñîâûõ ïëàíîâ ïîäðàçäåëåíèé.
Ïðåäëîæåíèÿ ïî îðãàíèçàöèîííîé îöåíêå ïîäðàçäåëåíèé ðàçðàáàòûâàþò:
- îòäåë áþäæåòèðîâàíèÿ è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ — â ÷àñòè âûïîëíåíèÿ ïëàíà ìåðîïðèÿòèé ïîäðàçäåëåíèÿ;
- ãðóïïà áèçíåñ-àäìèíèñòðèðîâàíèÿ — â ÷àñòè âûïîëíåíèÿ çàäàíèé/ïîðó÷åíèé, îïðåäåëåííûõ îðãàíèçàöèîííî-ðàñïîðÿäèòåëüíûìè äîêóìåíòàìè áàíêà, êîíòðîëüíûìè êàðòî÷êàìè êîëëåãèàëüíûõ îðãàíîâ, îðãàíîâ óïðàâëåíèÿ íà îñíîâå ìîíèòîðèíãà ñðîêîâ è êà÷åñòâà èñïîëíåíèÿ óïðàâëåí÷åñêèõ ðåøåíèé;
- îòäåë ïî ðàáîòå ñ ïåðñîíàëîì — â ÷àñòè ñîáëþäåíèÿ ïîäðàçäåëåíèåì òðóäîâîé äèñöèïëèíû è ïðèíöèïîâ êîðïîðàòèâíîé êóëüòóðû.
Ôóíêöèîíàëüíàÿ îöåíêà ïîäðàçäåëåíèþ âûñòàâëÿåòñÿ ïðî÷èìè ñòðóêòóðíûìè ïîäðàçäåëåíèÿìè áàíêà (âêëþ÷àÿ îòäåëåíèÿ), ñ êîòîðûìè îíî âçàèìîäåéñòâóåò. Ïîäðàçäåëåíèÿ âçàèìîäåéñòâèÿ óñòàíàâëèâàþòñÿ ïîëîæåíèåì î ñîîòâåòñòâóþùåì ñòðóêòóðíîì ïîäðàçäåëåíèè áàíêà. Èòîãîâàÿ ôóíêöèîíàëüíàÿ îöåíêà îïðåäåëÿåòñÿ êàê ñðåäíåàðèôìåòè÷åñêîå çíà÷åíèå îöåíîê, âûñòàâëåííûõ ïîäðàçäåëåíèÿìè (ôîðìà 3).
Ôîðìà 3
_________________________________________________________________
(íàèìåíîâàíèå ïîäðàçäåëåíèÿ, âûñòàâëÿþùåãî ôóíêöèîíàëüíóþ îöåíêó)
Ôóíêöèîíàëüíàÿ îöåíêà ïîäðàçäåëåíèé çà ____ êâàðòàë ______ ã.
| N ï/ï | Ïîäðàçäåëåíèå | Ôóíêöèîíàëüíàÿ îöåíêà | Êîììåíòàðèé <*> |
| Áèçíåñ-ïîäðàçäåëåíèÿ | |||
| Îòäåëåíèÿ: | |||
| ÎÏÅÐÓ | |||
| Îòäåëåíèå «_» | |||
| Îòäåëåíèå «_» | |||
| Îòäåëåíèå «_» | |||
| Óïðàâëåíèå ïî ðàáîòå ñ êëèåíòàìè | |||
| Óïðàâëåíèå ðîçíè÷íûõ ïðîäàæ | |||
| Öåíòð èïîòå÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ | |||
| Îòäåë êàçíà÷åéñêèõ îïåðàöèé | |||
| Îòäåë âàëþòíûõ îïåðàöèé | |||
| Ïîäðàçäåëåíèÿ ïîääåðæêè áèçíåñà | |||
| ÔÍ «Ñîäåéñòâèå áèçíåñó» | |||
| Þðèäè÷åñêèé îòäåë | |||
| Ñëóæáà áåçîïàñíîñòè | |||
| Ñëóæáà âíóòðåííåãî êîíòðîëÿ | |||
| Óïðàâëåíèå èíôîðìàöèîííûõ òåõíîëîãèé | |||
| ÔÍ «Áóõãàëòåðèÿ» | |||
| Îòäåë ñîïðîâîæäåíèÿ ïðîäàæ | |||
| Ãðóïïà íàëîãîîáëîæåíèÿ | |||
| Ãðóïïà êîíòðîëÿ áàíêîâñêèõ îïåðàöèé | |||
| ÔÍ «Ôèíàíñû» | |||
| Ðàñ÷åòíûé öåíòð | |||
| Ñëóæáà ðèñê-ìåíåäæìåíòà | |||
| Îòäåë àíàëèçà è îò÷åòíîñòè | |||
| Îòäåë áþäæåòèðîâàíèÿ è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ | |||
| Ãðóïïà ëèêâèäíîñòè | |||
| ÔÍ «Ðàçâèòèå» | |||
| Óïðàâëåíèå ìàðêåòèíãà | |||
| Óïðàâëåíèå äèñòàíöèîííûõ áàíêîâñêèõ óñëóã | |||
| Îòäåë ïî ðàáîòå ñ ïåðñîíàëîì | |||
| Ãðóïïà áèçíåñ-àäìèíèñòðèðîâàíèÿ | |||
| Îòäåë ðàçâèòèÿ è îáñëóæèâàíèÿ èíôðàñòðóêòóðû | |||
| ÔÍ «Êðåäèòû» | |||
| Îòäåë êðåäèòîâàíèÿ êîðïîðàòèâíûõ êëèåíòîâ | |||
| Îòäåë êðåäèòîâàíèÿ ÷àñòíûõ êëèåíòîâ | |||
| Ãðóïïà îöåíêè çàëîãîâ | |||
| Ãðóïïà êîíòðîëÿ ïîãàøåíèÿ çàäîëæåííîñòè ÷àñòíûõ êëèåíòîâ | |||
| ÔÍ «Îïåðàöèîííîå îáñëóæèâàíèå» | |||
| Ãðóïïà âåêñåëüíîãî îáðàùåíèÿ | |||
| Ãðóïïà äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ è êàññîâûõ îïåðàöèé | |||
<*> Ïîëå «Êîììåíòàðèé» îáÿçàòåëüíî äëÿ çàïîëíåíèÿ ïðè îöåíêå íèæå 5 áàëëîâ.
Ïðåäëîæåíèÿ ïî áþäæåòíîé îöåíêå ïîäðàçäåëåíèé ðàçðàáàòûâàåò îòäåë áþäæåòèðîâàíèÿ è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ íà îñíîâå îò÷åòà îá èñïîëíåíèè áþäæåòà, à òàêæå èíôîðìàöèè öåíòðîâ ôîðìèðîâàíèÿ çàòðàò î ñðîêàõ ïðåäîñòàâëåíèÿ è îáîñíîâàííîñòè çàÿâîê ïîäðàçäåëåíèé íà âêëþ÷åíèå â áþäæåò. Íà îñíîâå ïðåäëîæåíèé óïîëíîìî÷åííûõ ïîäðàçäåëåíèé ïî âèäàì îöåíîê îòäåë áþäæåòèðîâàíèÿ è ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ ôîðìèðóåò èòîãîâûé îöåíî÷íûé ëèñò ïîäðàçäåëåíèé. Ïðåäëîæåíèÿ ðàññìàòðèâàþòñÿ è óòâåðæäàþòñÿ íà ðàñøèðåííîì çàñåäàíèè ïðàâëåíèÿ áàíêà.
Îöåíêè ïîäðàçäåëåíèé ñëóæàò îñíîâàíèåì äëÿ ôîðìèðîâàíèÿ ôîíäà ìàòåðèàëüíîãî ïîîùðåíèÿ ñîòðóäíèêîâ ïîäðàçäåëåíèé ïî èòîãàì îò÷åòíîãî ïåðèîäà.
Âûâîäû
Áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèå äåÿòåëüíîñòè áàíêà ëåæèò â îñíîâå ðàçâèòèÿ áèçíåñ-ìîäåëè áàíêà, îöåíêè ðàáîòû åãî ïîäðàçäåëåíèé è áàíêà â öåëîì, à òàêæå ìîòèâàöèè ïåðñîíàëà. Äîëãîâðåìåííîå áèçíåñ-ïëàíèðîâàíèå ïîçâîëÿåò âûÿâèòü ñèëüíûå è ñëàáûå ñòîðîíû áèçíåñ-ìîäåëè áàíêà ñ òî÷êè çðåíèÿ ôèíàíñîâîãî ïëàíèðîâàíèÿ ðåçóëüòàòîâ åãî äåÿòåëüíîñòè.
Ð.Â.Ïàøêîâ
Íà÷àëüíèê
þðèäè÷åñêîãî óïðàâëåíèÿ
ÎÀÎ Áàíê «ÌÁÔÈ»