Как стать кредитным брокером пошаговый бизнес план
Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.
Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.
С чего начать брокерский бизнес?
В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.
Он должен состоять из следующих пунктов:
- Перечень услуг;
- Месторасположение офиса;
- Персонал;
- Уровень конкуренции;
- Окупаемость бизнес проекта.
Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.
Регистрация бизнеса
Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.
Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.
Услуги
Специалисты могут не только предоставлять клиентам консультации, а также выступать посредниками между ними и кредитной организацией. Для этого нужно подписать договор с банком, в котором оговорено, что брокер имеет право действовать от имени своего заказчика. После этого он получает бланки документов и полную информацию о кредитных предложениях. Читайте также о том, в каком банке выгоднее открыть вклад.
Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.
Месторасположение офиса
Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.
Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.
Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.
Персонал
Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:
- Менеджеры;
- Системный администратор;
- Бухгалтер.
Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.
Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.
В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.
Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.
Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами
Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.
Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.
Окупаемость
Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.
Основные сложности
Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников. Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.
Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.
Видео по теме Видео по теме
Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.
Главные проблемы
Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.
Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.
Выводы
После того как вы узнаете что нужно для того, чтобы стать брокером, можно приступать к работе. Продвинуть собственный бренд без связей в банках и большой базы клиентов не так уж и легко. Чтобы разобраться во всех тонкостях этого бизнеса, следует предварительно поработать кредитным агентом и детально изучить все вопросы по кредитам. Еще один неплохой вариант – это работа по франшизе. Только после того, как вы получите опыт, можно отправляться в «свободное плавание».
Кредит – универсальный способ решения большинства финансовых трудностей. В этой связи услуги кредитных брокеров востребованы на современном рынке. Брокерская компания может предоставлять ограниченный спектр услуг в области кредитования или обеспечивать полное сопровождение клиента на этапах получения займа. Бизнес-план кредитного брокера подразумевает пошаговую реализацию основных этапов регистрации бизнеса, организации непосредственного процесса предоставления услуг и анализа финансовых показателей бизнес-проекта.
Особенности брокерского бизнеса, актуальность идеи
Какие услуги оказывает кредитный брокер?
Кредитный брокер на современном финансовом рынке оказывает следующие виды услуг:
- ипотечное кредитование (комиссия брокера составляет в среднем 3%);
- кредит под залог недвижимого имущества (комиссия – 5%);
- кредит на строительство частного домовладения (комиссия – 5%);
- потребительские кредиты (комиссия – 10% в среднем);
- рефинансирование потребительских кредитов и карт (10% – комиссия кредитного брокера);
- сопровождение клиента при получении лизинга (комиссия – 3%);
- кредитно-финансовый анализ клиента (стоимость услуги – договорная).
Сложности бизнеса
В первую очередь новоиспеченному кредитному брокеру сложно привлекать первоначальных клиентов. Большинство клиентов кредитного брокерского бизнеса требуют от брокера гарантий получения кредита и потому не доверяют новоиспеченной компании. Кроме того, низкий уровень доверия клиентов имеют брокерские компании, берущие суммы авансов больше среднерыночных цен на подобные услуги.
С чего начать: выбор направления деятельности
Выбор конкретного направления осуществления предпринимательской деятельности и предоставления брокерских услуг играет важную роль в процессе реализации рассматриваемого бизнес-проекта. Предприниматель может практиковаться в направлении одной кредитной услуги либо предоставлять клиентам широкий спектр брокерских услуг в сфере кредитования. К примеру, в случае предоставления брокерских услуг ипотечного кредитования конкуренцию брокеру, помимо других компаний, составят агентства недвижимости.
Организационный план
Регистрация
Чтобы стать кредитным брокером, необходимо пройти процедуру государственной регистрации бизнеса. Дело можно зарегистрировать в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. В таком случае бизнесмен получает упрощенную процедуру государственной регистрации, а также сдачи регулярной финансовой и бухгалтерской отчетности. Однако индивидуальные предприниматели не могут сотрудничать с юридическими лицами.
Оптимальной формой государственной регистрации бизнеса станет общество с ограниченной ответственностью. На первоначальных этапах осуществления предпринимательской деятельности можно сотрудничать с клиентами в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. Работу рекомендуется осуществлять по упрощенной системе налогообложения (6% от дохода или 15% от чистой прибыли).
Помещение под офис
Брокерский бизнес принесет больший доход в случае расположения офисного помещения в непосредственной близости от банка или другой кредитной организации, автосалона или крупного бизнес-центра.
Нет необходимости в большом офисном помещении. Пространство не требуется делить на самостоятельные зоны – достаточно будет организовать рабочие места для менеджеров по работе с клиентами. Рабочие места менеджеров и кредитных брокеров следует оснастить необходимой офисной мебелью и компьютерной техникой.
Оборудование и расходные материалы
Для организации бизнеса достаточно будет закупить необходимую офисную мебель и оснастить рабочие места компьютерной техникой, стационарными телефонными аппаратами.
Подбор сотрудников
Успешность практической реализации рассматриваемого бизнес-проекта в большой степени зависит от квалификации сотрудников компании. Трудоустраиваемые специалисты должны в достаточной степени разбираться в тонкостях и нюансах кредитного бизнеса и финансового рынка. Наиболее подходящие кандидаты на должности менеджеров и кредитных брокеров – бывшие работники банков и кредитных организаций, разбирающиеся в этапах кредитования физических и юридических лиц изнутри. Нанимать также можно выпускников экономических факультетов различных высших учебных заведений. Молодые дипломированные специалисты могут стать центральным звеном кредитной брокерской организации.
Реклама: способы привлечения клиентов
Основой маркетинга данного рода предпринимательской деятельности служит наружная реклама, а также продвижение деятельности брокерской компании в группах популярных социальных сетей. Дополнительно следует озадачиться разработкой и ведением собственного сайта-визитки компании с размещением перечня услуг в области кредитования и размерами комиссий брокера.
Наружная реклама в особенности эффективна, когда офис компании располагается в непосредственной близости от целевой аудитории бизнес-проекта. Не стоит также недооценивать эффективность сарафанного радио. Чтобы клиенты рекомендовали кредитного брокера знакомым, следует обеспечить надлежащий сервис.
Расходы и доходы кредитного брокера
Стартовые и текущие расходы кредитного брокера:
- аренда офисного помещения – 20 тысяч рублей ежемесячно;
- налоговые платежи – 25 тысяч рублей ежеквартально;
- регулярная оплата коммунальных услуг, сети Интернет и пополнение расходных материалов – 5 тысяч рублей в месяц;
- рекламные и маркетинговые мероприятия – 30 тысяч рублей ежемесячно;
- бухгалтерское сопровождение деятельности компании и обслуживание счета организации в банке – 3 тысячи рублей в месяц;
- заработная плата сотрудников – 50 тысяч рублей ежемесячно;
- оплата телефонной связи – 2 тысячи рублей в месяц;
- расходы, связанные с непосредственным оказанием услуг – 15 тысяч рублей ежемесячно.
Уровень дохода кредитного брокера формируется за счет комиссий. Таким образом, доход напрямую зависит от величины и стабильности клиентского потока. В регионах страны рассматриваемые услуги востребованы в разной степени. Показатель востребованности, а также успешности проводимых рекламных и маркетинговых мероприятий определяет уровень и стабильность дохода.
Рассматриваемый бизнес-проект актуален в большинстве городов и регионов страны. Для части населения кредитование служит решением сложившихся финансовых трудностей. Они обращаются за услугами к специалисту, получают надлежащий сервис и остаются довольными клиентами компании.
Купить готовый бизнес план
* В расчетах используются средние данные по России
Кредиты давно стали привычным способом решения финансовых проблем, а потому не удивительно что услуги кредитных брокеров становятся все более и более востребованными.
Причем компания, решающая заработать в этой нише может как ограничиться оказанием консалтинговых услуг, помогая выбрать банк, подготовить документы и прочее, или полностью представлять интересы банка ведя клиента от первичного консультирования до получения займа.
Для этого необходимо подписать с кредитным учреждением соглашение о сотрудничестве, что даст брокеру право представлять интересы клиента в банке. Кроме того партнер получит полный перечень информации о кредитных продуктах и бланки документов. Ряд банков передают посредникам специальное программное обеспечение, которое позволяет кредитной организации и брокеру обмениваться информацией через Интернет и значительно упрощает работу.
Чем больше у брокера банков-партнеров, тем больше у него клиентов.
Ключевое значение для успеха бизнеса имеет правильно выбранное местоположение. Одни ищут помещение в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов — крупных розничных торговых точек или авторынков. Другие предпочитают открыть офис в деловом центре города, куда без проблем доберутся все.
При хорошем раскладе удачное местоположение обеспечит вас 40-70 клиентами ежемесячно.
Теперь о самом офисе. Он может быть небольшим — порядка 15 метров, на которых вы разместите 3 менеджеров-брокеров. Это ключевые специалисты бюро. Они будут объяснять клиентам плюсы и минусы кредитных продуктов, рассказывать, какие документы необходимы для получения ссуды, помогать оформлять бумаги, оценивать шансы потенциальных заемщиков на получение кредита и прочее.
Зарплата менеджеров складывается из оклада (6-10 тыс. руб.) и процента от сделки. В среднем менеджер получает от 0,5 до 1% от суммы каждого выданного кредита. Практики советуют выплачивать оклад только первые два-три месяца, пока новый сотрудник еще не освоился. Потом специалист должен обеспечивать себе достойную зарплату за счет одних только процентов.
Разумеется каждому сотрунику необходимо оборудовать рабочее место. Приготовьтесь на обустройство одного рабочего места потратить около 40 тыс. руб.
Отдельная статья расходов покупка телефонной линии и выделенного канала Интернет.
Кроме менеджеров потребуются системный администратор и бухгалтер. Задачи, которые решают эти специалисты, можно отдать на аутсорсинг. IT-специалисту достаточно появляться в офисе раз в три месяца. Каждый его визит будет обходиться примерно в 1-1,5 тыс. руб. Бухгалтеру-совместителю кредитные брокеры платят 10-15 тыс. руб. в месяц.
Однако вернемся к менеджерам. Так как специалист должен хорошо разбираться в процедуре оформления кредитов, уметь оценивать платежеспособность заемщика, лучше всего брать на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков или принимать на должность менеджера выпускников близких специальностей и учить их на практике самостоятельно.
Средняя сумма кредита, оформленного через брокеров, по оценкам экспертов, достигает 250-350 тыс. руб. Наиболее востребованные кредиты — потребительские. На втором место по популярности идут ссуды на покупку подержанных автомобилей.
Самый низкий спрос — на услуги по сопровождению ипотечного кредитования. В этом сегменте у независимых брокеров есть сильные конкуренты — агентства недвижимости.
На определенных видах ссуд брокеры предпочитают не специализироваться, чтобы не сужать свою клиентскую базу.
Кредитные бюро используют две системы оплаты услуг: одни берут процент от суммы выданного кредита, другие фиксированную плату. В случаях когда банк отказывается кредитовать клиента, компания денег за свои услуги не получает. В среднем полное сопровождение до момента получения кредита обходится заказчику в 5-10% от ссуды.
Продвигать услуги кредитных брокеров эффективнее всего через систему наружной рекламы, размещенной поблизости от офиса. Также неплохо показал себя Интернет.
Стоит размещать объявления на специализированных сайтах и активно предлагать свои услуги в форумах. Эксперты рекомендуют создать собственный сайт компании и разместить на нем информацию об услугах, контакты организации и «общеобразовательные» статьи о видах кредитов и их особенностях.
Сроки окупаемости напрямую зависят от качества работы брокера. В среднем из 40-70 клиентов, ежемесячно приходящих в кредитные бюро, ссуды получают 30-40%: с одними отказываются работать сами брокеры, других отсеивают банки.
По оценкам экспертов, на первых порах новый игрок может рассчитывать только на 15-20 посетителей в месяц. Но клиентская база растет быстро. По мнению экспертов активная рекламная кампания и удачное расположение офиса гарантируют кредитному брокеру рост числа клиентов на 20% в месяц, .что может окупить затраты уже через три-четыре месяца.
По материалам статьи Дмитрия Шлыкова, опубликованной в журнале Деловой квартал
01.01.1970
Все материалы по тегу: брокерство
3997 человек изучает этот бизнес сегодня.
За 30 дней этим бизнесом интересовались 132011 раз.
Сохраните статью, чтобы внимательно изучить материал