Как составить бизнес план для терминалов
Знаете ли вы, какие доходы в прошлом году были зафиксированы на рынках электронных платежей? Эксперты подсчитали, что за отчетный период некоторые компании получили более 80 миллиардов рублей чистой прибыли!
А ведь это – фактически «воздушный бизнес», при котором не требуется вкладывать многомиллионные инвестиции в производство. Сегодня мы рассмотрим простейший бизнес-план терминалов оплаты, на которых любой желающий может зарабатывать очень неплохие деньги.
Правда, надеяться на огромные прибыли несколько наивно, так как владелец самого терминала получает приблизительно 5 % от каждого платежа. Конечно, если вы можете наладить собственную платежную систему, то возможен и такой вариант развития событий, но это все-таки маловероятно.
Общие сведения
Как правило, для нормального развития бизнеса требуется не менее 900 тысяч рублей. Эта сумма пойдет на закупку самого терминала (а лучше двух-трех), для внесения на депозит, а также на расходы, связанные с рекламной компанией и развитием инфраструктуры.
Если есть больше денег, можно попробовать инвестировать какую-то часть средств в развитие выбранной платежной системы. В этом случае можно рассчитывать на большие проценты с платежей.
В принципе, любой бизнес-план терминалов оплаты должен учитывать затраты на дополнительные нужды, так что в случае выгодных предложений от оператора можно воспользоваться этими резервами.
Краткие сведения о функционировании системы
Кстати, а как работают терминалы оплаты? Все просто. Сразу заметим, что подобная аппаратура всегда должна иметь устойчивый канал связи с интернетом, так как в противном случае ее нормальное функционирование становится невозможным.
Сначала пользователь выбирает пункт меню, который собирается оплачивать. Терминал связывается с серверами компании-владельца, проверяет сумму на вашем депозите. Клиент вставляет купюру, автоматика аппарата ее обрабатывает, считывая стоимость, после чего сравнивает ее с той суммой, которая имеется на депозите.
Если все нормально, производится транзакция на тот счет, который указал клиент (номер мобильного телефона, счет ЖКХ и т.п.).
Как происходит процесс регистрации терминала и заключения договора?
Сначала потребуется приобрести сам платежный терминал, после чего обратиться в официальное представительство нужной вам платежной системы. Заключив договор, следует арендовать какую-то площадь в торговом центре или магазине или заключить с ними партнерский договор. Специалисты выставляют процент комиссии, а также минимальную сумму платежа.
Получив подтверждение, оператор платежной системы должен открыть депозит на вашу фирму. После этого вы вносите на этот депозит заранее оговоренную в договоре сумму, после чего можете на законных основаниях эксплуатировать платежные терминалы.
Использование депозита
Платежи от абонентов вы можете принимать только в пределах той суммы, которая была внесена вами на депозит. Следовательно, чем больше размер депозита, тем приятнее размер прибыли, получаемой от каждого терминала. Таким образом, необходимо постоянно проверять состояние депозита, при необходимости внося на него требуемые суммы. Кстати, пополнение депозита возможно из тех средств, которые вы заработали на процентах от проведения платежей.
Большинство платежных систем не только выплачивают проценты, но и предлагают участие в прочих бонусных программах, которые приносят владельцам терминалов дополнительную прибыль. Разумеется, вы будете выплачивать налоги со всех полученных сумм. Заметим, что государству нужно платить не с тех денег, которые находятся на вашем депозите, а с суммы чистых прибылей.
Выбираем терминал
Минимальная стоимость оборудования – от 2,5 тысяч долларов. Знаете, сколько стоит платежный терминал «продвинутых» модельных рядов? Не меньше девяти тысяч долларов! Не стремитесь покупать самое дешевое оборудование, так как комплектация таких моделей довольно убога.
В частности, вы наверняка потратите кучу денег на установку нормального принтера, а также на качественный и более вместительный купюроприемник. Словом, рекомендуем еще перед покупкой определиться с тем, какая конфигурация будет наиболее оптимальной именно в вашем случае. Составляя бизнес-план терминалов оплаты, вы неизбежно заметите, что именно аппарат является самой затратной частью проекта.
Какие модели лучше?
Практика показала, что приемник для купюр должен вмещать минимум 1,5 тысячи купюр. Особое внимание всегда обращайте на модели чековых принтеров. Обязательно покупайте только те платежные терминалы, в которых установлены изделия от проверенных и надежных производителей. Чем больший размер рулонов чековой бумаги он поддерживает, тем лучше.
Помните, что все части терминала должны быть легкодоступны, не препятствовать операциям по их замене. Важно! Корпус должен быть выполнен из прочных сплавов, защищая внутренности приемника от злоумышленников и простых вандалов. Впрочем, когда специалистом выполняется установка терминалов приема платежей, чаще всего их просто приковывают к полу.
Сразу же обратите внимание на срок гарантийного обслуживания. Если он подозрительно мал, то с таким производителем лучше не связываться.
Основные поставщики
Наиболее известными и отлично зарекомендовавшими себя производителями являются компании «Cyberplat», «E-port», а также «ОСМП». Следует заметить, что качественный терминал – только половина успеха. Второй составляющей является «правильное» ПО.
Программное обеспечение
Кстати говоря, та же компания «ОСМП» поставляет комплексные решения – терминал и специализированное программное обеспечение. Отдельно приложения поставляют компании «Delta Key», «Гротеск», а также «SFOUR» и «РПЦ» (к церкви не имеет никакого отношения).
Необходимо учесть, что вы не заперты в тесных рамках уже существующих решений. Так, при необходимости реализации каких-то специфических вариантов, вы можете напрямую связываться с разработчиками платежных систем. Как правило, они охотно идут на сотрудничество, внедряя в программы нужные вам функции. Также возможен перевод интерфейса на иные языки.
Важно! Лучше всего выбирайте те решения, у которых есть период пробного использования. Только в этом случае ваш бизнес-план терминалов оплаты будет учитывать все риски. Кроме того, так можно лучше выявлять существующие проблемы и недостатки ПО.
Примерные затраты и прибыли
Единовременно вам придется потратить от 2,5 до 9 тысяч долларов, причем за эти деньги вы покупаете не только сам терминал, но и прилагаемую к нему программную оболочку.
Каждый месяц будут уходить приблизительно такие суммы, которые перечислены ниже.
- В зависимости от посещаемости, средняя стоимость аренды может составлять 4-8 тысяч рублей.
- На оплату услуг связи потребуется порядка 900 рублей в месяц.
- Некоторые платежные системы требуют отчислений банкам за каждый платеж.
- Расходы на проверку и техническое обслуживание терминала.
- Не забывайте про 6 % — налог на прибыль.
Доход владельца платежного терминала складывается из следующих составляющих:
- те проценты от каждого платежа, которые вам выплачиваются владельцем платежной системы;
- фиксированная плата (5-10 рублей) за каждый платеж.
Теоретически за один день средний терминал принимает приблизительно 150 платежей, причем средняя сумма каждого из них – около 100 рублей, то подсчитать доходность бизнеса несложно. Доходность в хорошем месте превышает 80 %. Словом, бизнес на платежных терминалах при хорошей организации сможет обеспечить вам безбедную жизнь.
Бизнес на платёжных терминалах — хороший вариант пассивного дохода: временные затраты на обслуживание минимальны, а доходность одного терминала сопоставима с уровнем средней заработной платы. Учитывая низкий финансовый порог входа, этот вид предпринимательства отлично подойдёт для начинающих бизнесменов, а также для тех, кто хочет получать дополнительный доход.
Особенности бизнеса в России
Платёжный терминал — устройство для приёма платежей от частных лиц по системе самообслуживания. Принимает платежи за мобильную связь, услуги, товары, ЖКХ, телевидение и интернет, здесь же можно оплатить штрафы, пополнить электронные кошельки и многое другое.
Удобство платёжных терминалов делает их востребованными
Для осуществления платежей владелец терминала заключает договор с организатором платёжной системы и вносит авансовый платёж на депозитный счёт системы.
Лидерами рынка платёжных систем в России считаются: QIWI (включая Contact и «Рапида»), ComePay, «Киберплат», DeltaPay.
По сведениям агентства J’son & Partners Consulting в 2015 году оборот платёжных терминалов составил 1,15 трлн рублей на всей территории России, рост по сравнению с 2014 годом — 5%.
Преимущества
- Низкие стартовые затраты: на организацию работы одного платёжного терминала потребуется не более 200 тыс. рублей.
- Возможность совмещать с другими видами бизнеса или работой по найму.
- Отсутствует необходимость содержания персонала, офиса — экономия на заработной плате и взносах, аренде, коммунальных платежах.
- Постоянное увеличение количества поставщиков услуг.
- Возможность дополнительного заработка за показ рекламы на терминалах при тех же затратах.
- Простота регистрации бизнеса. Не требует получение лицензии, не имеет особых требований к месту размещения и т. д.
Возможные риски
Основной риск — замедление темпов роста объёмов транзакций из-за активного развития банковских терминалов, интернет-банкинга и мобильного банкинга.
В то же время многие эксперты рынка отмечают, что у платёжных терминалов всё же есть будущее. Наличный оборот в России пока ещё занимает лидирующие позиции, а значит, клиенты по-прежнему будут использовать устройства для оплаты услуг.
Интернет-банкинг, скорее всего, не скоро потеснит платёжные терминалы
Оформление документов
Если вы решили начать бизнес в сфере платёжных терминалов, вам потребуется:
- Зарегистрироваться в качестве юридического лица. Форма может быть любой, наиболее простой вариант — индивидуальный предприниматель.
- Выбрать форму налогообложения и зарегистрироваться в налоговой инспекции. Возможные формы налогообложения: упрощённая система налогообложения или патентная система. В первом случае величина налога рассчитывается, как 6% от выручки или 15% от выручки за минусом расходов, во втором случае приобретается патент сроком на 1 год.
- Заключить договор с организатором платёжной системы и провайдером интернета.
- Заключить договор аренды части помещения для размещения терминала.
- Открыть счёт в банке для внесения депозитного остатка.
- Заключить договор об инкассации.
- Заключить договор о техническом сопровождении устройства. Далеко не все фирмы-производители имеют собственные сервисные центры в каждом городе. В этом случае имеет смысл заключить договор со сторонней организацией.
Как выбрать терминал: критерии выбора и рекомендации
При выборе платёжного терминала обратите внимание на следующие моменты:
- Комплектующие терминала.
Устройство состоит из элементов: системный блок, монитор с сенсорным экраном, GPRS/GSM-модема, купюроприемник, фискальный регистратор или термопринтер (устройство для печати чеков).
Качественная начинка — залог успешной работы терминала
Обращайте внимание на качество указанных комплектующих, остерегайтесь подделок. Выход из строя хотя бы одного элемента приведёт к остановке работы всего терминала. Также низкое качество купюроприемника может привести к приёму подделок.
Договоритесь с технической поддержкой о профилактическом осмотре всех частей устройства.
- Предоставление гарантии на устройство.
- Качество сервисного обслуживания.
Какой перечень услуг входит в сервисную поддержку, есть ли подменный фонд, где находиться ближайший сервисный центр — всё это нужно учесть.
- Наличие антивандального покрытия.
Защитное покрытие особенно важно при размещении терминала на улице или в местах с круглосуточным доступом.
На рынке представлен широкий выбор терминалов отечественного и зарубежного производства различных форм и комплектаций.
Стоимость одного терминала в минимальной комплектации стартует от 50 тыс. рублей, оптимальный комплект — от 80 тыс. рублей.
Внимательно изучайте описание составляющих деталей конструкции. Для снижения стоимости терминала производитель предлагает самый минимальный комплект, а дополнительные элементы оплачиваются отдельно.
Существенную роль при выборе терминала играет место его расположения. По месту размещения устройства можно условно поделить на 4 группы:
- для размещения в охраняемых помещениях;
- в других помещениях (без охраны);
- на улице под открытым небом;
- на улице в зоне с навесом или крышей, например, пешеходные переходы, выходы из метро.
Для каждого варианта есть свои предложения. При размещении в неохраняемых помещениях стоит обратить внимание на устройства с антивандальным покрытием и с комплексом элементов дополнительной защиты корпуса/купюроприёмника.
Уличный платёжный терминал должен обладать дополнительными элементами защиты
При размещении в уличной зоне потребуется агрегат с защитным стеклом для монитора, усиленными креплениями для пола и стены, дополнительными замками, системой контроля климата внутри корпуса.
Кроме покупки самого устройства, придётся потратить на его доставку и установку, а также подключение к интернету и настройку ПО, внедрение интерфейса платёжной системы.
Программное обеспечение
Успех работы платёжного терминала зависит также и от выбора программного обеспечения. ПО может поставляться производителем самого терминала, отдельными фирмами — разработчиками ПО или платёжной системой.
Вариант, который чаще всего выбирают начинающие предприниматели — ПО платёжной системы. Это наиболее простой путь, не требующий дополнительных усилий и вложений. Минус — работа только с тем перечнем услуг, которые есть в этой платёжной системе. Хотя есть и такие платёжные системы, которые позволяют добавлять поставщиков услуг.
ПО сторонней фирмы или фирмы-производителя терминала обладает большими возможностями с точки зрения настройки дополнительных услуг, которые можно оплачивать. Это может быть актуально для оплаты услуг региональных компаний, не включённых в федеральную сеть платёжных систем. Также можно настроить в одном терминале несколько систем. Это хороший шаг на пути повышения бесперебойности работы устройства. Минус — больше текущих расходов на содержание специалиста или оплату аутсорсинга. Для небольшой сети терминалов такие затраты вряд ли окупятся.
Где разместить терминал оплаты
Для того чтобы проект окупился принципиальным моментом будет правильный выбор места.
Условия удачного выбора:
- Высокая проходимость — главный критерий.
Наибольший трафик потенциальных клиентов, как правило, фиксируется: в торгово-развлекательных центрах, кинотеатрах, на остановках общественного транспорта, вокзалах, в поликлиниках и т. д. Минимальный трафик — 1 тыс. — 1,5 тыс. человек в день. При меньшей проходимости вряд ли можно надеяться на существенные доходы.
- Технические характеристики места: возможность подключения терминала к источнику электроэнергии и интернету.
- Наличие конкурентов.
Наличие конкурентов не должно пугать: это возможность переманить к себе клиентов
С одной стороны, конкуренты — это плохо. С другой — есть возможность переориентации потока на себя. Для этого нужно обладать определёнными конкурентными преимуществами: более полный комплекс услуг для оплаты, привлекательное оформление терминала, а также расположение.
Сотрудничество с платёжной системой
От выбора платёжной системы зависит насколько разнообразным будет перечь услуг, предоставляемых вашим терминалом. На российском рынке действуют федеральные и локальные платёжные системы. Крупные федеральные системы: QIWI (включая Contact и «Рапида»), ComePay, «Киберплат», DeltaPay, QuickPay.
Во многих регионах работают локальные системы, которые заключают договоры с местными поставщиками услуг о возможности проведения платежей через систему. Есть возможность подключения нескольких платёжных систем, но только в том случае, если позволит программное обеспечение.
QIWI — пожалуй, самая известная платёжная система
Критерии выбора платёжной системы:
- репутация, наличие положительных отзывов;
- широта охвата услуг;
- возможности программного обеспечения, в т. ч. в части подключения местных провайдеров;
- наличие и величина комиссии платёжной системы;
- уровень текущего сопровождения;
- заинтересованность в проведении рекламных акций.
Serg178
https://www.biznet.ru/topic27346.html/page-41
Обслуживание терминала
Для бесперебойной работы платёжного терминала необходим постоянный контроль и обслуживание.
Контроль
- Внешний осмотр состояния корпуса: целостность, чистота, отсутствие мусора;
- Проверка работоспособности системы: подключение к сети и платёжной системе, наличие чековой ленты и заполненность купюроприемника.
Грязный корпус и экран, до которого неприятно дотрагиваться вряд ли привлечёт много клиентов. А даже если кто-то рискнёт подойти, то, скорее всего, не вернётся ещё раз. Также не добавит вашему бизнесу положительных очков и неработающая сеть или простой по иным причинам.
Регулярный контроль — основное правило работы в бизнесе платёжных терминалов. Ведь опрятное состояние терминала и бесперебойность его работы — основное конкурентное преимущество в этой сфере.
Текущее обслуживание
- Замена чековой ленты.
- Инкассация.
- Техническое обслуживание.
- Срочный ремонт терминала.
- Добавление новых поставщиков услуг в систему.
Если сеть терминалов небольшая, то с решением текущих задач может справиться сам предприниматель. Если же речь идёт о крупной сети, имеет смысл подумать о найме персонала. В целях безопасности вопрос об инкассации необходимо доверить специальной организации. Часть других работ при желании тоже можно передать на аутсорсинг.
Бизнес потребует от вас также проведение регулярных мероприятий по уплате арендных платежей, страховых взносов, платежей в пользу интернет-провайдера, отчисление банку за обслуживание счёта.
Расчёт затрат
Таблица: первоначальные вложения
| Наименование | Сумма (руб.) |
| Регистрационные мероприятия | 2 000 |
| Приобретение терминала, установка, подключение к ПС и настройка | 150 000 |
| Размещение депозита | 30 000 |
| Аренда за первые 2 месяца | 10 000 |
| Заключение договора страхования | 5 000 |
| Оплата услуг по электроэнергии и интернету за первый месяц | 2 000 |
| Предоплата службе инкассации | 4 000 |
| Итого | 204 000 |
В таблице указаны затраты на приобретение и установку только одного терминала. Большинство экспертов в этой области советуют начинать бизнес хотя бы с четырёх. В этом случае можно рассчитывать на ощутимый эффект. Соответственно, затраты составят порядка 800 тыс. рублей.
Ostrovitjanin
https://businesslike.ru/index.php?showtopic=3495
Таблица: ежемесячные расходы
| Наименование | Сумма (руб.) |
| Аренда | 6 000 |
| Инкассация | 4 000 |
| Техническое обслуживание | 3 000 |
| Комиссия банка | 5 000 |
| Налог (УСН, 6% от выручки) | 2 000 |
| Оплата за электроэнергию и интернет | 1 000 |
| Итого | 21 000 |
Для четырёх терминалов расходы составят порядка 80 тыс. рублей.
Расчёт доходов и прогноз окупаемости
Выручка формируется из двух составляющих: комиссии за совершение операций, которая оплачивается клиентом и комиссии поставщиков услуг.
Клиентская комиссия составляет порядка 4% — 6%, а комиссия поставщиков услуг — 1 — 3%. С комиссией поставщиков есть один нюанс. Некоторые платёжные системы перестали платить долю комиссии поставщиков владельцам терминалов. Выход: внимательно изучать условия договора с платёжной системой, а при наличии возможности внедрения оплаты услуг поставщиков напрямую (если позволяет ПО), активно этим пользоваться.
Дополнительную выручку можно получать от показа рекламы на терминалах.
Предположив, что за один день услугами терминала воспользуются 100 человек, а средний чек составит порядка 180 рублей, рассчитаем выручку.
Таблица: расчёт выручки с одного терминала
| Наименование | Порядок расчёта | Сумма (руб.) |
| Клиентская комиссия | 5% * 180руб. * 100 * 30 | 27 000 |
| Комиссия от поставщиков услуг | 1,5% * 180руб. * 100 * 30 | 8 100 |
| Доходы от показа рекламы | 1 000 | |
| Итого | 36 100 |
При владении сетью устройств (4 штуки), получаем выручку около 144 тыс. рублей.
Таблица: расчёт прибыли и окупаемости
| Наименование | Для одного терминала | Для четырёх терминалов |
| Первоначальные вложения | 204 000 руб. | 800 000 руб. |
| Выручка | 36 000 руб. | 144 000 руб. |
| Ежемесячные расходы | 21 000 руб. | 80 000 руб. |
| Ежемесячная прибыль | 15 000 руб. | 64 000 руб. |
| Рентабельность | 41,7% | 44,4% |
| Срок окупаемости | 13 месяцев | 12 месяцев |
При установке одного терминала ежемесячная прибыль после достижения окупаемости будет достигать всего около 15 тыс. рублей. Наверное, это не та сумма, ради которой стоит начинать бизнес. В то же время при работе четырёх терминалов, прибыль будет куда существенней — 64 тыс. рублей. И это при тех же затратах усилий и времени на организацию бизнеса с вашей стороны. Окупаемость же приблизительно одинаковая.
Конечно, найти сразу 800 тыс. рублей вместо 200 тыс. рублей — затруднительно. Если у вас нет своих денег, можно воспользоваться банковским кредитом. При предъявлении в банк грамотного и продуманного бизнес-плана у вас есть все шансы получить необходимое финансирование. Также можно рассмотреть вариант аренды платёжных терминалов или приобретения их в лизинг. Это поможет существенно сэкономить на первоначальных затратах. Ещё один вариант, наименее предпочтительный — покупка б/у терминалов.
Возможные проблемы и пути их решения
По отзывам владельцев платёжных терминалов основные проблемы связаны с бесперебойной работой устройств. Сбои в работе приводят:
- к потере клиентов;
Однажды столкнувшись с неработающим терминалом, человек может не обратиться к нему вторично.
- к рекламациям.
Ситуация: клиент оплатил мобильную связь на терминале, а платёж не прошёл или прошёл с большим опозданием.
Решение:
- Детально проработать вопрос выбора платёжной системы и интернет-провайдера, в том числе изучить вопрос урегулирования по жалобам клиентов со стороны ПС.
- Постоянно контролировать работу системы. Есть много предложений специального ПО и элементов для терминала, которые позволяют удалённо отслеживать стабильность процесса. В случае возникновения сбоя на СМС или электронную почту приходит оповещение. Имеет смысл задуматься о таком приобретении.
- Заранее продумать систему взаимоотношений с клиентами. Если человеку не пришёл платёж и он может это доказать, возможно, стоит вернуть ему деньги. Итог — укрепление репутации и повышение лояльности клиентов.
Видео: сколько можно заработать на терминалах — реальный опыт
Бизнес на платёжных терминалах — подходящий вариант как для новичков, так и для сторожил предпринимательства. Идеально, если владелец бизнеса обладает хотя бы общими представлениями в сфере IT — технологий и работе платёжных систем. Это даёт дополнительные конкурентные преимущества и избавляет от необходимости нанимать персонал.
Главное помнить о трёх китах успеха развития бизнеса в этом направлении: высокая проходимость места, качество и бесперебойность работы терминала, большой перечень услуг.