Как открыть мфо бизнес план

Ежемесячная прибыль (от): 5000 $
Срок окупаемости (от): 3 месяца
Стартовый капитал (от): 21000 $

Актуальность

Многие начинающие предприниматели желают знать, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, так как считают это прибыльным бизнесом. Он стал актуальным еще в 2011 году. Займы стали популярной услугой, что позволило активно развить сектор МФО. К тому же государство не предъявляет жестких требований к осуществлению данной деятельности в отличие от банков. Предприниматель, желающий открыть организацию рассматриваемого вида, может получать в дальнейшем неплохую прибыль. Однако стоит учитывать, что конкурентов в данном секторе у него будет достаточно много.

МФО имеет следующие преимущества как бизнес:

быстрая регистрация и отсутствие завышенных требований от государственных органов;
отсутствует необходимость в совершении страховых выплат;
для начала деятельности нужно выполнить ряд несложных условий;
отсутствуют требования к объему капитала предприятия, что позволяет открыть его без вложений или потратив минимум средств.

Открыть МФО довольно просто. При правильном выполнении всех действий этот бизнес станет прибыльным.

Принцип работы

Главное отличие МФО от традиционных кредитных структур заключается в наличии лимита на кредитование, составляющего около полутора миллиона. Основой работы организации является предоставление займов на условиях возвратности и срочности для физических лиц. В обязательном порядке заключается договор, содержащий важные условия сделки. МФО имеет следующие особенности:

ссуду можно предоставить только в национальной валюте;
предъявляют минимальные требования к заемщикам;
не могут участвовать в сделках купли/продажи ценных бумаг;
не имеют возможности изменить условия договора после приобретения ним юридической силы;
не могут начислить штрафы при досрочном погашении, если заемщик предупредил о своих намерениях заблаговременно.

Эти особенности стоит учесть при открытии микрофинансовой организации.

Этапы построения бизнеса

Поможет желающим узнать, как открыть МФО пошаговая инструкция:

Регистрация. Проводится в налоговых органах по месту регистрации. Рекомендовано выбрать форму ООО, если предприниматель не имеет планов на глобальное развитие компании в дальнейшем.
Получение статуса МФО.
Выбор места для размещения офиса. От этого будет зависеть количество и тип клиентов, что повлияет на доход. Офис должен находиться на месте с хорошей транспортной развязкой, которое часто посещают люди. Для этого достаточно выбрать помещение с площадью около 20 кв. м.
Набор персонала. Для МФО необходим директор, два кредитных менеджера и специалист, отвечающий за безопасность. Работники должны быть профессионалами, отвечающим требованиям осуществления деятельности.
Реклама. Конкуренция в рассматриваемой сфере высока, поэтому всегда нужно быть на шаг впереди. Рекомендовано проводить различные акции, увеличение лимита или снижение процентной ставки. Классические методы также будут полезны, причем затраты на рекламу полностью окупятся.

Выполняя перечисленные действия, стоит помнить о том, что работа организации должна быть добросовестной и качественной. Иначе на привлечение большего количества клиентов можно не рассчитывать.

Финансовая часть (примерные вложения, прибыль и окупаемость)

Чтобы достичь быстрой окупаемости вложений стоит составить подробный бизнес план микрофинансовой организации. Открытие данного бизнеса потребует таких затрат:

Капительные инвестиции:
Капитал, направленный на предоставление займов – 900 тыс. рублей.
Покупка оборудования – 100 тыс. рублей.
Покупка дополнительного инвентаря – 50 тыс. рублей.
Текущие затраты:
Плата за аренду офиса – 20 тыс. рублей.
Заработная плата на четырех работников – 120 тыс. рублей.
Организация рекламы – 50 тыс. рублей.
Дополнительные расходы – 30 тыс. рублей.

В итоге сумма капитальных инвестиций будет равна 1 млн. 50 тыс. рублей, а текущих затрат – 220 тыс. рублей. Эта сумма будет зависеть от конкретного случая, но пример поможет рассчитать все расходы, не упуская деталей. При желании сэкономить, можно открыть МФО по франшизе с выгодными условиями. Подобных предложений от крупных компаний немного, но предприниматель может подобрать для себя оптимальный вариант.

Чтобы создать точный бизнес-план необходимо учитывать около 50% невозврата выданных денежных средств. Чтобы покрыть затраты полностью нужно ежемесячно выдавать займов на сумму около 700 тыс. рублей. Если бизнес будет успешно развиваться, окупаемость будет достигнута спустя один месяц. При этом в течение года можно будет покрыть все расходы и получить капитал для развития бизнеса.

Итоговый доход организации составит около 500 тыс. рублей за один месяц работы.

Необходимые документы

Для регистрации ООО потребуется подготовить следующие документы:

решение об учреждении МФО в форме ООО;
устав организации;
заявление на постановление на учет в налоговой инспекции (доступен выбор УСН и ОСН);
приказ о назначении руководителя;
квитанция, свидетельствующая об уплате государственной пошлины.

Непосредственно регистрация МФО требует:

копии: учредительных документов, решение по созданию юр. лица и избранию его органов, свидетельства о регистрации;
заявление на внесение организации в государственный реестр;
сведения об учредителях и их месте проживания;
опись вложения.

После выполнения проверки налоговыми органами будет принято решение. В случае одобрения предприниматель получит разрешительные документы и может приступать к ведению бизнеса.

Недостатки открытия МФО

Данный бизнес имеет следующие недостатки:

Высокий риск имеет выдача займов из-за возможных невозвратов. Это следует учитывать при планировании расходов и получения прибыли.
При совершении нарушений на момент осуществления деятельности предусмотрено введение санкций и штрафов.

Чтобы свести риски к минимуму стоит подробно ознакомиться с юридическими аспектами деятельности и внимательно знакомиться с информацией о каждом клиенте. В таком случае бизнес может стать действительно прибыльным.

Скачать бесплатно бизнес-план МФО (файл .rar):
Пример 1

Коммерческие предложения

Если вы являетесь производителем или поставщиком оборудования, экспертом или предоставляете франшизу в данной сфере, тогда напишите нам через страницу Контактов.
Ниже мы разместим информацию о вашем предложении и ваши контакты.

→ 04.03.2016

Внимание!
На странице публикуются только полезные для других отзывы, в которых указано что человек имел опыт в этом деле.
Заранее большое спасибо, если поделитесь с нашими читателями своим драгоценным опытом!:)

Источник

Услуги микрокредитования стремительно набирают популярность среди населения страны. Так почему бы не задуматься о том, как открыть микрофинансовую организацию с нуля и получать на этом ежемесячно неплохие деньги?

Виды МФO

Объединяет все подобные организации упрощённая система микрофинансирования. Микрофинансовые организации можно разделить на такие виды:

Финансовая группа.
Кредитный кооператив.
Кредитное общество.
Кредитное агентство.
Кредитный союз.
Фонд поддержки предпринимательства.

Часть компаний являются дочерними подразделениями банковских учреждений. Для банков наличие МФО и предоставление микрокредитов по более завышенной процентной ставке очень выгодно, но также присутствуют и риски невозврата микрозаймов.

Отличия от банка

Первое основное отличие МФО от банка состоит в том, что эту компанию можно открыть с нуля, используя пошаговую инструкцию. Остальные отличия МФО от банка:

Оформить займ можно исключительно в национальной валюте.
МФК не имеют права накладывать штрафы, взыскания на должника, который досрочно решил выплатить свой долг целиком, или частично при своевременном оповещении.
Частная организация не может менять условия договора, в том числе размер ставки по займу, комиссии, особенности дефиниции обязательств по контракту, или времени их действия в одностороннем порядке.
На рынке ценных бумаг микрофинансовых организаций просто нет.
Микрофинансовые компании готовы меньше требовать со своих клиентов в отношении предъявляемых документов, однако и предоставляют меньшие объемы микрозаймов.

Почему такие учреждения востребованы?

Востребованность таких учреждений объясняется их основными плюсами:

Отсутствие строгого контроля со стороны государства за деятельностью и выдачей микрозаймов.
Упрощенный процесс регистрации юридического лица, отсутствие необходимости лицензирования.
Нет четких требований к объему собственного капитала.
Нет нужды в обязательных резервах.
Отсутствует необходимость совершать страховые начисления в фонды.
Рациональные рычаги контролирования и мягкие финансовые показатели.

Недостатки МФО

Основные недостатки такого бизнеса связываются с серьёзными рисками:

Вероятность невозврата микрозайма – необходимо учитывать на стадии разработки бизнес-плана при планировании расходов.
При допущении различных нарушений во время деятельности на юридическое лицо могут быть наложены штрафные санкции.

Чтобы минимизировать всевозможные риски, нужно заранее подробно изучить все аспекты деятельности с юридической точки зрения, тщательно собирать информацию о каждом новом клиенте.

Учет рисков и работа с должниками

Из-за того, что МФК в основном выдают микрокредит при наличии лишь одного паспорта, подобная лояльность позволяет увеличить прирост прибыли, но и повышает риски невозврата долга. Поэтому и процентные ставки в МФО значительно выше, чем в банках. Как просчитываются риски:

При тщательной проверке клиента можно добавлять 10%.
При работе с займами с проверкой КИ вероятность непогашения составляет 10-20%.
При оформлении срочных кредитов по паспорту, риск составляет 30-40%.

Даже если знать, как открыть микрозаймы, с учетом всех мелочей, нужно уметь работать с заемщиками. Поэтому необходим отдел безопасности.

Этапы создания бизнеса

Создание МФК должно начинаться с составления бизнес-плана и просчета вложений и рисков. Обязательными этапами перед началом деятельности должны стать регистрация и получение статуса МФО. Более детально о каждом из них будет рассмотрено ниже.

Бизнес-план

Перед тем, как открыть МФО, необходимо составить подробный бизнес план. Как открыть МФО поможет узнать пошаговая инструкция:

Поиск подходящего места для размещения компании. Учет расходов по содержанию помещения: аренда, коммунальные платежи, возможный ремонт.
Поиск и набор персонала, расчет ЗП.
Составление штатного расписания, выбор руководства.
Формирование суммы первоначальных капиталовложений для займов.
Организация рекламной кампании.
Расчет убытков и рисков.
Расчет периода окупаемости.
Рентабельность проекта.

Реклама – это мощный толчок для старта. Из-за высокой конкуренции нужно рассматривать нестандартные подходы к продвижению, проводить постоянно новые акции, комбинировать их с классическими методами.

Вложения и прибыль

Основные затраты– это:

Капитальные инвестиции, в том числе:
Сумма на выдачу кредитов в 900 тыс. руб.
Приобретение техники и оборудования – 100 тыс. руб.
Дополнительные инструменты и инвентарь – 50 тыс. руб.
Текущие затраты:
Аренда помещения – 20 тыс. руб.
Выплаты ЗП работникам – 120 тыс. руб. из расчета на 4 человек.
Рекламная кампания – 50 тыс. руб.
Дополнительные расходы – 30 тыс. руб.

Необходимая сумма для открытия бизнеса будет составлять примерно 1,3 млн. руб.

Регистрация

Открыть предприятие, предоставляющее микрозаймы, может юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме учреждений и фондов. Лицензия МФО– это не обязательный документ, он актуален в случае с банками. Если мы открываем ООО микрофинансы, то нам понадобится перечень таких документов:

Устав организации.
Квитанция об оплате государственной пошлины.
Решение об учреждении в форме ООО.
Формы 11001.
Приказ о назначении руководителя.
Заявление о том, что предприниматель стоит на учете в налоговой инспекции.
Подтверждение юридического адреса.

Ответ приходит через 2 недели, через 10 дней организацию можно найти в списке.

Получение статуса МФО

Чтобы получить разрешение на деятельность ООО микрозаймы, нужно собрать такие документы:

Заявление собственника о внесении в реестр МФО его компании.
Копия свидетельства о регистрации юр. лица.
Копии решений регистрации юридического лица, его органов и учредительные документы.
Полная информация об учредителях.
Фактическое место расположения.
Опись документов.

При правильном составлении документации, после отправления в ФСФР, через 14 дней будет принято решение о присвоении соответствующего статуса организации.

Привлечение денег

Любое созданное МФО может задействовать средства физлиц, без лимитов и ограничений. Во вклады МФО может привлекать средства по таким правилам:

Не менее 5% — собственный капитал.
Ликвидность от 70%.

Как лучше открыться: по франшизе или самостоятельно?

Существует два способа поэтапно открыть МФО: начинать частную деятельность или купить франшизу. Второй вариант, с точки зрения финансов, более выгодный для новичков, где основными расчетами, юридическими вопросами и финансированием занимается франчайзер. При самостоятельных начинаниях, потребуется гораздо больше времени и финансов, определенных знаний, в том числе и по работе с трудными клиентами.

Перед тем как открыть организацию, предоставляющую микрозаймы, необходимо не только составить подробный бизнес-план, но и проработать, учесть, взвесить многие нюансы. Нужно просчитать все риски, только тогда бизнес станет прибыльным.

https://mfosovetnik.ru/help/voprosy-i-otvety/kak-otkryt-mikrofinansovuyu-organizatsiyu-s-nulya.html

Источник

1. Краткий инвестиционный меморандум

Несмотря на критику и давление, рынок микрокредитования в России растет. Это объясняется тем, что МФО решают проблему простых людей — взять деньги быстро и без лишних проволочек.

В чём привлекательность инвестирования в МФО:

информационные технологии и доступ к базам данных клиентов позволяют МФО оценить риски каждого заемщика. Это снижает количество невозвратов и обуславливает заработок на процентах.
рынок расширяется географически и за счет появления новых услуг: кредитная экспертиза, страхование, управление активами и брокеридж.

Срок окупаемости — 6 месяцев.

Первоначальные вложения — 1 655 000 рублей.

Точка безубыточности — на 3 месяц.

Средняя ежемесячная прибыль — 500 000 рублей.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Основные услуги МФО для города с населением до 500 тыс. человек:

1. Экспресс-кредит со ставкой 1% в день. Средний доход с каждого кредита — 10 тысяч рублей.

2. Потребительский кредит со ставкой от 0,3 до 1% в день — зависит от срока, суммы и надежности заемщика. Средний доход — 30 тыс. рублей по каждой сделке.

3. Коммерческий кредит со ставкой до 1% в сутки — подходит для малого бизнеса и ИП. Средний доход по сделке — 50 тыс. рублей.

4. Кредитный скоринг — получение информации о платежеспособности бизнес-партнера. Стоимость услуги — 12 000 рублей.

5. Разрешение кредитных споров и консультация по реструктуризации, рефинансировании, банкротству и неплатежеспособности.

Сильные стороны проекта:	Слабые стороны проекта:
спрос; большой выбор каналов продаж и поставок услуг; индивидуальный подход к запросам клиентов.	конкуренция; некачественная работа персонала; клиентские риски;
Возможности проекта:	Угрозы проекта:
увеличение видов услуг, например, финансовое посредничество, страхование сделок; работа с корпоративными клиентами; создание сопутствующих видов бизнеса, например, брокеридж.	высокая конкуренция на рынке; повышение ставок на рынке; Снижение кредитной активности, платежеспособности населения и спроса на кредитование.

Рынок потребительского кредитования существовал ещё в СССР. Тогда советские граждане брали в кредит мебель и бытовую технику.

Сегодня микрокредиты переживают третье возрождение.

За первый квартал 2019 года рынок вырос на 30%. Практически у каждого третьего россиянина есть кредит. Но в последнее время люди научились обращаться с деньгами и закрывают микрокредитами только важные статьи расходов.

Ежегодный объем микрокредитования — 200-250 млрд рублей. Капитализация ниже, чем в банках, но банки не лезут в эту сферу, кроме того, клиенту не нужно собирать документы и ждать оформления, чтобы получить 15 тысяч на срочную покупку.

Целевая аудитория

Студенты, молодые специалисты от 17-25. Составляют 15% клиентов МФО.

Люди от 30-60 со средним уровнем заработка, которого не хватает на покрытие ежемесячных расходов. Составляют 70-80% клиентов МФО.

Маркетинг и реклама.

наружная реклама: печать баннеров, плакатов, печатных буклетов и визиток.
сайт, рассылка, соцсети.
взаимодействие с сетевыми магазинами, торговыми точками, предприятиями, бизнесами.
радио, ТВ и печатные издания.

Процентная ставка, срок и доступность получения кредита — то, что привлекает клиентов.

Ежемесячные расходы на рекламу — 50 тыс. рублей.

Юридическое оформление.

Для этого бизнеса наиболее оптимальный вариант регистрации — ИП.

Преимущество в том, что используется минимальная ставка налогообложения — 6% и применяется упрощенная схема отчетности.

Срок регистрации — 3 рабочих дня.

Максимальная сумма регистрации и оформления документов — 10 000 рублей.

ОКВЭД 64.92: Предоставление займов и прочих видов кредита

64.92.1 — Деятельность по предоставлению потребительского кредита
64.92.2 — Деятельность по предоставлению займов промышленности

64.92.3 — Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества

64.92.4 — Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества
64.92.7 — Деятельность микрофинансовая

ОКВЭД 67.13 — «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества»

ОКВЭД группы 74. «74.14 — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения».

В соответствии с положениями ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности не требуется. Однако МФО обязаны зарегистрироваться в государственном реестре ЦБ РФ. Для этого в подразделение ЦБ РФ подается заявление и пакет документов компании.

В дополнение к регистрации компании потребуется оформить страховой полис на страхование бизнеса от претензий со стороны клиентов, контрагентов и третьих лиц.

Оборудование и помещение.

Офис компании планируется размещать в местах скопления или траффика потенциальных клиентов: спальные районы, места расположения производственных предприятий и транспортные коммуникации.

Площади 60 м² хватит для размещения рабочих мест и оборудования клиентской комнаты.

Список оборудования:

1. Офисная мебель (комплект).

2. Мебель для клиентской комнаты и холла.

3. Компьютеры и оргтехника (комплект).

4. Кассовый аппарат и платежный терминал.

5.Сейф для документов.

6. Хозяйственный инвентарь (комплект).

7. Шкафы для гардероба (комплект).

8. Лицензионное ПО для скоринга и БКИ.

6. Организационная структура

Для оптимальной системы работы МФО важно нанять сотрудников, которые разбираются в кредитовании, работе с клиентами, имеющие опыт использования современных финансовых программам, в частности ПО для скоринга.

Общая штатная структура микрофинансовой организации может выглядеть следующим образом:

Персонал	Кол-во	Зарплата на 1 сотрудника (руб.)	Зарплата. Итого, (руб.)
Директор	1	40 000	40 000
Заместитель директора по маркетингу	1	35 000	35 000
Кредитный специалист	3	30 000	90 000
Менеджер по претензиям (юрист)	1	30 000	30 000
Бухгалтер (аутсорсинг)	1	20 000	20 000
Общий фонд ЗП руб.			215 000

Инвестиции на открытие
Регистрация компании, включая получение всех разрешений	60 000
Подготовка офиса,	100 000
Расходы на первый месяц работы МФО	300 000
Расходы на страхование	200 000
Создание сайта плюс реклама на первый месяц	50 000
Закупка оборудования, расходных материалов	795 000
Прочие расходы, включая логистику	150 000
Итого	1 655 000

Ежемесячные затраты
ФОТ (включая отчисления)	293 982
Аренда помещения (60 кв. м.)	42 000
Амортизация	11 944
Коммунальные услуги	10 000
Реклама	50 000
Бухгалтерское сопровождение	20 000
Закупка расходных материалов и затраты на сопровождение кредитных сделок	1 226 233
Расходы на услуги коллекторского агентства (в среднем)	150 000
Итого	1 803 727

Основные экономические, финансовые параметры реализации бизнес-плана:

Показатель	Значение
Дисконтированный срок окупаемости, мес.	7
Чистый дисконтированный доход, руб.	7 789 630
Индекс прибыльности	5,71
Внутренняя норма рентабельности,%	180,75
Рентабельность продаж, %	33%

План продаж на 24 месяца с учетом сезонности, прогноз эффективности инвестиций и расчет экономических показателей бизнеса представлен в финансовой модели.

большой процент невозврата займов, безнадежной задолженности, который не всегда удается компенсировать за счет коллекторских агентств;
жесткий контроль со стороны регулирующих органов власти.
законопроекты, ограничивающие операционную деятельность по ставкам, суммам и срокам выдачи займов;
ухудшение экономической ситуации в стране.

Скачать финансовую модель

Финансовая модель микрофинансовой организации

Источник