Электронная платежных систем бизнес план
Адаптация данного бизнес-плана возможна под любой проект на территории России и СНГ. К данному бизнес-плану прилагается финансовая модель в отдельном файле, которая позволяет с легкостью выстроить новый финансовый план методом ввода соответствующих данных.
Описание проекта
Суть и идея проекта:создание платежного сервиса «EQ-Pay».
Специфика проекта:создание унифицированной системы приема и контроля онлайн-платежей, интегрирующей разные платежные системы и выступающей посредником между интернет-предпринимателями и покупателями товаров и услуг онлайн.
Аудитория проекта:сегменты B2B (интернет-предприниматели) и B2C (конечный потребитель, плательщик).В качестве аудитории B2B рассматривалась русскоязычная часть населения стран СНГ, Европы, США, ведущая предпринимательскую деятельность на территории обозначенных государств.
География аудитории | Количество компаний |
Соединенные Штаты Америки | * |
Европа | * |
СНГ | * |
ИТОГО | 62 473 |
Состояние рынка:
- объем мирового рынка электронной коммерции по итогам 2013 г. превысил ***млрд. долл., продемонстрировав рост на 18% по отношению к аналогичному показателю 2012 г.;
- мировой оборот электронной коммерции уже в текущем 2014 г. преодолеет планку в $* трлн., а к 2017 г. составит порядка $* трлн.;
- лидерами роста помимо стран Азиатско-Тихоокеанского региона эксперты называют Россию, Аргентину, Мексику, Бразилию, Италию и Канаду;
- К 2018 г. российский рынок электронной коммерции обещает вырасти в 4 раза: в ближайшие несколько лет доля онлайн-торговли в общем объеме розничных продаж в России вырастет с 3% до 12%.
Финансовые показатели проекта:
Показатель | Ед. изм. | Значение |
Необходимые инвестиции | $ | *** |
NPV | $ | *** |
IRR | % | *** |
Срок окупаемости | лет | *** |
Дисконтированный срок окупаемости | лет | 2,24 |
Выдержки из исследования:
После того, как покупатель на сайте интернет-магазина определился с покупкой, он перенаправляется на платежную страницу EQ-Pay, где выбирает удобный способ оплаты.
У каждого из клиентов системы EQ-Pay – интернет-предпринимателей – есть свой виртуальный счет, куда изначально зачисляются средства, полученные от покупателей товаров и услуг онлайн.
Продавцу товаров и услуг сообщается о поступлении платежей в его пользу. Клиент EQ-Pay может забрать средства из системы при помощи одного из трех вариантов:
- перевод на счет в электронной платежной системе;
- вывод на АТМ-карты, распространяемые компанией EQ-Pay;
- пополнение карты VISA Virtual, выпускаемой компанией EQ-Pay.
Плата за услуги приема платежей составляет 2,9% от суммы платежа, зачисляемой в пользу клиента системы EQ-Pay.
Преимущества системы для интернет-предпринимателей:
- подписание с сервисом одной договоренности на все виды платежных систем;
- быстрая и легкая интеграция;
- мониторинг ситуации с помощью отчетов и аналитических материалов по продажам;
- отсутствие необходимости вникать в тонкости каждой платежной системы;
- возможность сократить количество персонала, контролирующего поступление денежных средств по счетам;
- удобность системы сбора онлайн-платежей;
- среднерыночная ставка комиссионных за услуги систем электронных платежей;
- наличие альтернативы в выборе ставок комиссионных – интернет-предприниматель может использовать либо фиксированную, либо процентную ставку, просчитав более выгодный вариант для него в зависимости от среднего размера платежей;
- единая процентная ставка отчислений независимо от конкретного вида платежной системы, с которой поступают платежи;
- возможность расширить число доступных способов оплаты, тем самым повышая привлекательность интернет-магазина для клиента;
- сокращение временного промежуток между принятием решения о покупке и оформлением заказа.
Преимущества системы для покупателей товаров и услуг онлайн
- возможность расплачиваться с интернет-магазином удобным способом;
- мультиязычность сайта;
- прием самых востребованных видов валют: RUR, USD, EUR, UAH;
- круглосуточная доступность системы приема платежей;
- отсутствие необходимости дополнительной регистрации в системе приема платежей – переход к ней осуществляется автоматически с сайта интернет-магазина.
Источник
Прежде чем с головой окунаться в организацию данного вида бизнеса, нужно тщательно изучить все минусы и плюсы. Это позволит избежать некоторых рисков и лучше понять устройство данной системы. Напомним, что в 2009 году государство всеми силами старалось бороться со всевозможными платёжными системами, считая такой вид бизнеса непрозрачным и даже нелегальным. Одной из радикальных мер стала установка на каждый, отдельно взятый, платёжный терминал фискальных регистраторов – специальных устройств, которые бы фиксировали каждый совершенный через систему платёж. В связи с этим произошло резкое подорожание стоимости самих платёжных терминалов. Данный рынок потерял для небольших игроков свою привлекательность. Хотя в некоторых регионах этот бизнес, несмотря ни на что, процветает. На самом деле ниша ещё пустует, поэтому установка программ с денежными играми и лотереями может стать одним из вариантов получения прибыли. Организовать свой бизнес на платёжных системах возможно почти каждому.
Что же собой представляет платёжный терминал? Это, своего рода, аппарат, который предназначен для приёмов различных платежей. Например, таких как Интернет, коммунальные услуги, штрафы, пополнение счетов, услуги городской телефонной линии. Доходом же в данном случае является комиссия, которая взимается с каждого осуществленного через эту систему платежа. Также владельцам терминалов полагаются бонусы непосредственно от компаний сотовой связи.
Можно сделать вывод, что данный бизнес имеет следующую схему: покупка, установка и последующее обслуживание платёжного терминала (или сразу несколько). Такой бизнес можно вести и самому, причём обслуживать по 4-5 терминалов сразу.
Из чего же состоит сам платёжный терминал?
1)Металлический антивандальный корпус. Чтобы его не могли разбить какие-либо хулиганы.
2)Специальный принтер, предназначенный для печати чеков.
3)Промышленный монитор
4)Антивандальная сенсорная панель
5)Купюроприёмник (его ёмкость может достигать до 2000 купюр)
6)Промышленный компьютер
7)GPRS-модем с внешней антенной, а также усилителем сигнала
8)Сторожевой таймер
9)Источник бесперебойного питания (на 700BA)
Чтобы организовать бизнес с платёжными терминалами, нужно выполнить следующие действия: найти подходящее место, заключить договор аренды помещения, купить сам платёжный терминал, а затем подключить его к одной из самых распространённых платёжных систем.
Успех вашего бизнеса может напрямую зависеть от выбора той или иной платёжной системы. От этого также будет зависеть и перечень поставщиков данных услуг. Платёжные системы, которые не первый год представлены на этом рынке, имеется широкий круг поставщиков услуг, а также широкий географический охват. Они отличаются высокой скоростью прохождения платежей и стабильностью работы самой системы. Самыми успешными и популярными на сегодня платёжными системами являются «Cyberplat», «ОСМП», «Delta».
Подключившись к одной из платёжных систем, вы должны открыть счёт и внести на него авансовый платёж. Он является неким залогом тех денег (наличных), которые оплачивает клиент. Можно принимать платежи с населения на сумму авансового платежа. При осуществлении оплаты клиентом с помощью терминала, вся информация об этой операции поступает непосредственно к организатору данной платёжной системы. Таким образом, с его счёта происходит автоматическое списание суммы платежа. Она перечисляется на счёт получателя.
Рассмотрим финансовый план данного вида бизнеса:
1)Покупка терминала. Она обойдётся в сумму от 45 и до 150 тыс. руб. Причём портативный терминал будет стоить порядка 12 тыс. руб.
2)Аренда аппарата. Примерно 2-3 тыс. руб./мес.
3)Оплата платёжной системе (за осуществление платежей). В каждом случае цена своя.
4)Оплата банку. При проведении операции с одного счёта на другой.
5)Налоги. Это будет около 6% от оборота.
6)Плата за связь. Например, за Интернет при использовании беспроводного модема.
Теперь поговорим о доходах.
Это, прежде всего, комиссии, которые взимаются при приёме различных платежей. Ещё одной статьёй дохода можно назвать бонусы от компаний. Доход от рекламы также имеет место быть. Например, можно установить на терминал рекламный баннер.
По некоторым расчётам, прибыль одного терминала (если он расположен в хорошем месте) составляет порядка 10 тыс. руб. в месяц. Но в крупных городах очень сложно найти хорошие места, как правило, они все уже давно заняты. Если же установить терминал в не очень проходимом месте, то прибыль составит около 15 тыс. руб./мес. Но и это тоже неплохо, ведь он не требует какого-то особенного обслуживания. Лицензия на его установку или разрешение вовсе не нужны, что делает этот вид бизнеса ещё более привлекательным.
Источник
Самый ценный ресурс любой сетевой компании – её дистрибьюторы, а уровень их лояльности к компании повышает удобство работы. Одним из аспектов успешности бизнеса является возможность проведения оплат максимально комфортным для конкретного человека способом. Оперативность выбранной платежной системы непосредственно влияет на повышение уровня продаж.
Статья написана при поддержке команды FlawlessMLM
Электронные платежные системы выполняют роль онлайн-прототипа традиционного банковского бизнеса. Онлайн-платежки обладают существенными преимуществами:
- Экономия времени. Онлайн-транзакции проводятся в течении нескольких секунд, максимум суток, в то время как почтовый перевод занимает несколько дней. Кроме того, не нужно тратить время на бумажную волокиту, стоять в очередях и вообще выходить из дома.
- Контроль расходов. На виртуальном счете отображается список всех транзакций с указанием магазина и суммы, которую вы израсходовали.
- Безопасность. Как и в реальной жизни, в киберпространстве имеются любители легкой наживы. Компании, которые предоставляют платежные услуги, постоянно совершенствуют и улучшают свои системы безопасности, разрабатывая новые и более эффективные способы борьбы с мошенничеством.
- Простота использования. Подобные сервисы предназначены для охвата крайне широкой аудитории, поэтому интерфейс создают интуитивно понятным. Кроме того, всегда можно задать вопрос технической поддержке, которая нередко работает 24/7.
- Удобство. Пользователь может завести счет онлайн с любого электронного устройства, как правило, бесплатно и в любое удобное ему время.
При выборе платежного инструмента учредителям МЛМ компаний стоит обратить внимание на:
- Год запуска. Первооткрыватели заработали репутацию и могут похвастаться стабильностью.
Например, платежная система PayPal представлена на рынке с 1998 года. PayPal стал крупнейшей дебетовой электронной платёжкой в мире, несмотря на то, что за прошедшие 20 лет были разработаны платформы с более продуманным функционалом. По состоянию на 2017 год PayPal работает в 202 странах и имеет более 200 млн зарегистрированных пользователей.
- Тарифы. Они у всех разные, зависят от месячного оборота, вида деятельности вашей компании и могут быть составлены индивидуально.
Например, на платформе Robokassa физическим лицам начисляется комиссия до 15%, а вот юридическим лицам, в зависимости от оборота, сумма взноса может быть уменьшена до 1.5%.
- Особенности. Это то, чем система может выделиться, кроме тарифов. Инструментов такого рода на рынке довольно много и сервисы должны иметь конкурентные преимущества. Некоторые позволяют принимать оплаты везде и проявляют максимальную лояльность к пользователям, другие работают только в одной или двух странах, предлагая большое количество способов оплаты и низкие комиссии.
Платежные интеграции обладают определенными преимуществами для ведения сетевого бизнеса:
- нет ограничений по местонахождения бизнес-сторон;
- автоматизация массовых выплат;
- лояльные требования к регистрации предпринимательской деятельности;
- денежные средства выводятся максимально быстро (максимум сутки) и любым удобным для дистрибьютора способом.
Robocassa
Работает с 2003 года. Если пользователь зарегистрирован как физическое лицо, комиссию 2-15%, которая вычисляется в момент совершения оплаты, может оплачивать как покупатель, так и компания. Если пользователь зарегистрирован как юридическое лицо, комиссия может быть уменьшена вплоть до 1.5% в зависимости от оборота.
- большое количество способов оплаты: различные интернет банки, множество электронных денежных систем, сотовые операторы, салоны связи и различные терминалы;
- возможность предварительного тестирования и льготный период при подключении к платформе;
- есть спецтарифы для благотворительных и религиозных организаций;
- отсутствует минимальный порог транзакций;
- можно производить массовые выплаты. Однако необходимо иметь оборот от 1 миллиона, компания должна быть зарегистрирована в России и успешно сотрудничать с ROBOKASSA не мен ее года.
Единая Касса (Wallet One)
Работает с 2007 года, ориентирована на удобство пользователей и отличается гибкой системой расчета тарифов для разных типов бизнеса. Комиссия средняя по рынку и зависит от финансового оборота бизнеса, может взиматься как с компании, так и с партнера.
- позволяет организовать на сайте платежи 118 способами;
- наглядная аналитика по продажам, валюте и способам оплаты, встроенная в «Единую кассу», всегда под рукой и доступна для изучения в личном кабинете;
- принимать платежи можно сразу, а вот чтобы вывести деньги, необходимо заключить договор;
- учетные записи мультивалютны. Можно принимать платежи в рублях, долларах, евро, гривнах, тенге, лари, сомони и не бояться потерь из-за туманной конвертации;
- компания ставит акцент на мобильном приложении, которое позволяет оплачивать товары и услуги, переводить средства, принимать оплату и отслеживать статистику по платежам с телефона;
- отсутствует минимальный порог транзакций, который должен обеспечивать мерчант;
- массовые выплаты подключаются по договоренности только юридическим лицам.
Яндекс.Касса
Работает с 2013 года. Среди жителей России, популярность платежки Яндекс не падает и число кошельков, зарегистрированных в системе, растет из года в год. При получении средств на счет комиссия (базовый тариф ~ 3 %) взимается с владельца компании.
- реален прием платежей офлайн с помощью мобильного POS-терминала;
- при переводе на баланс телефона или кошельки яндекс отсутствует минимальный платежный порог. При переводе на счета других банков взимается комиссия от 100 рублей;
- связавшись с менеджером, можно настроить массовые выплаты, рекуррентные платежи.
Физическое лицо не может подключить Я.Кассу, но может использовать Яндекс.Деньги без заключения договора, установив на сайт форму для приема платежей. Деньги будут зачисляться на банковский счет.
LiqPay
Работает с 2008 года. Комиссия составляет 2,75%, а минимально возможный платеж – всего 0,01 у. е. , что делает Liqpay удобной для проведения микроплатежей. Платить за ввод и перемещение средств внутри системы и вовсе не нужно.
- при каждом входе в кошелек и при проведении операций со счетом генерируется одноразовый пароль, отсылаемый пользователю через SMS на его мобильник;
- можно привязать платежную карту Visa или Mastercard (с разрешенными интернет транзакциями)к виртуальному счету;
- можно обналичить Google чек при предоставлении его скана;
- легкий процесс настройки массовых выплат;
- система международная и позволяет обменивать и хранить деньги в различных валютах, привязывать счет к номеру мобильного телефона любого оператора на земном шаре;
- можно отправлять средства не авторизованному пользователю, просто указав его номер сотового телефона. Ему придет SMS со ссылкой на Liqpay.com, а после перехода по ней, придет SMS содержащая пароль для доступа к переведенным ему деньгам.
Perfect money
Работает с 2007 года. Достаточно быстрый и простой вариант подключения и вывода средств. За ввод средств путём банковского перевода комиссия не взимается. С верифицированных аккаунтов при переводах внутри системы комиссионные составляют 0,5%, с неверифицированных – 1,99%. За вывод денег берётся от 1,5% плюс комиссия банка. А вот восстановление аккаунта обойдётся в немалую сумму – 100 долларов.
- допустима полная анонимность. После регистрации вам предложат пройти процесс верификации, но это не обязательно, вы можете пользоваться Perfect money и анонимно;
- несколько уровней безопасности. Если вы выберете максимальный уровень, то, конечно, ваш аккаунт будет практически невозможно взломать. Но и о пользователях с низким уровнем безопасности система заботится.;
- партнёрская программа, которая может принести ежемесячный заработок в виде 1% годовых с остатка на счету Вашего партнера.
- необратимость любых финансовых операций. Любой платёж, совершённый вами, не подлежит отмене. Средства не возвращаются;
- отсутствие возможности регистрации аккаунта в США. Вы не сможете перевести деньги в США и всё дело заключается в законодательстве этой страны.
Free-Kassa
Агрегатор для приема платежей на сайте, который работает с 2009 года.
Платежный агрегатор — это служба, которая занимается сбором всех онлайн-средств, поступивших на счет интернет-магазина и дальнейшей их передачей на счета компании — заказчика.
При регистрации можно выбрать, с кого будет взиматься комиссия. Средние тарифы 4-6%.
- работа со всеми типами платежей. Сотрудничает система с банковскими учреждениями, с терминалами быстрой оплаты, плюс Фри-касс работает и с интернет-банкингом;
- онлайн-кредитование;
- реферальная программа. Сервис позволяет участникам партнерской программы получить дополнительную прибыль от 10 до 50 процентов;
- создана специальная линия поддержки для членов партнерской программы, где информация обрабатывается моментально;
- поможет осуществлять массовые платежи без ограничений.
В последнее время, магазины всё чаще используют криптовалюты для своего продвижения. Это отличный инфоповод и способ повысить лояльность клиентов. Для покупателей магазины, предлагающие разнообразие способов оплаты, также выгодны: это удобно, прямые платежи в криптовалюте позволяют миновать биржи и безопасно совершить покупку.
Advanced Cash
Работает с 2014 года. Ежемесячное обслуживание бесплатно, комиссия в размере $1.99 взимается только за снятие наличных через банкомат.
- работают с различными фиатами и криптовалютами и основными мировыми валютами;
- предоставляют возможность работать без прохождения верификации;
- многоуровневая безопасность. Есть различные варианты для создания дополнительной защиты профиля;
- можно перевести средства людям, не имеющим аккаунта AdvCash. Для этого нужна его фамилия, имя и электронный адрес, куда после транзакции придёт ссылка на активации;
- платежная система имеет партнерскую программу. Можно получать до 20% с любой платной транзакции реферала;
- можно настроить массовые платежи.
Blockchain Wallet
Этот криптовалютный кошелек работает с 2011 года. Комиссия зависит от суммы перевода и желаемой скорости получения платежа. Она снимается не с суммы перевода, она идет дополнительно, поверх суммы, это надо учитывать, при переводе c BlockChain кошелька.
- расширенные функции безопасности, такие как двухфакторная аутентификация;
- в целях безопасности Blockchain автоматически генерирует новый адрес кошелька после каждой транзакции;
- Blockchain Wallet совместим только с биткоином и эфириумом.
От выбора платежной системы для бизнеса, зависит не только уровень продаж и конверсия, но и сохранность заработанных денежных средств. Учитывая развитость рынка платежных систем, выбрать действительно есть из чего, а команда FlawlessMLM поможет подобрать и подключить оптимальные для вашего бизнеса инструменты.
Источник