Идея для бизнеса деньги под залог

В наше время открыть собственное дело с неплохим доходом достаточно несложно, главное, определиться с тематикой бизнеса.

Проведя небольшие исследования  в области человеческих потребностей можно сделать вывод, что сегодня крылатая фраза «Хлеба и зрелищ», уже не удовлетворяет. «Денег, хлеба и зрелищ» – вот что надо для полного благополучия человека.  Но денег, как известно всегда не хватает, поэтому каждый второй человек в развитой стране, обращается за помощью к кредиторам, иными словами, берет деньги в долг.

Именно поэтому так актуален бизнес по предоставлению займов.  

Чтобы открыть свое дело, нужно соблюсти четыре условия

1. Идея (в данном случае уже есть).
2. Бизнес-план.
3. Небольшой стартовый капитал.
4. Оформить/легализовать свой бизнес.

И какие бы ни пришли в голову бизнес идеи, деньги будут  занимать всегда важную нишу. Без них нельзя ни жить, ни заниматься своим делом.

Банки не конкуренты

Безусловно, любой банк может организовать вам, так сказать,  прокат денег, но на определенных условиях, которые не всегда удовлетворяют заемщиков.  Справки  с работы, залоги, сроки, все это останавливает людей от обращений в данные учреждения. К тому же высокие проценты делают проблему более серьезной, чем кажется на первый взгляд. И, потом, очереди. Сколько времени приходится терять на то, чтобы оформить небольшой заем. В компьютерный век люди все больше раздражаются при виде этого огромного «хвоста» человеческой массы.  Именно поэтому заем денег такого характера начинает быть актуальным.

Как открыть МФО или бизнес по займам

Это могут быть  небольшие займы до 30 т. р., которые вы предоставляете заемщику по одному лишь документу – паспарту. Или более серьезные суммы при соответствующих условиях.

Инвестиции

На открытие бизнеса вам потребуется от 200000 до 700000 тысяч рублей. Доход будет составлять не менее 150000 рублей в месяц. Фирму можно открыть самостоятельно или при помощи специализирующихся на этом вопросе агентств.

Сюда будут входить:

• Помещение.
• Пакет документов.
• Оргтехника, оборудование, мебель.
• Организация сайта.
• Реклама и пиар бизнеса.
• Бесплатная линия.
• База паспортных данных.
• Работа юриста, кассира, экономиста/бухгалтера.

Отдельной статьей будет идти сумма для займов, минимум 1000000 рублей (из расчета на одно представительство МФО).

Ежемесячные расходы будут составлять примерно 70 – 150 тысяч.

• Аренда.
• Реклама.
• Канцелярские товары.
• Обслуживание оргтехники.
• Оплата интернета и коммунальных услуг.
• Резерв.

Возможно, данная сумма окажется для вас неподъемной, и вы решите свои бизнес идеи о том, что деньги делают деньги раскручивать постепенно. К примеру, сайт, горячую линию, персонал и прочие нюансы оставить на потом.

Законность

Закон о «Микрофинансовых организациях» координирует  этот бизнес, который позволяет выдавать займы физическим лицам до 1500000 рублей включительно. Для получения денежных средств оформляется договор  займа, регулирующийся ГК РФ. В договоре указаны все форс-мажорные обстоятельства, такие как –

• Проблемы финансового характера  в стране.
• Уход из жизни, потеря рабочего места, дохода.
• Неуплата в срок.
• Отсрочка выплат.
• Залог на случай неуплаты (если речь идет о большой сумме).

Это должно быть обязательно юридическое лицо, какой-либо фонд или товарищество. Самый оптимальный вариант организационно-правовой формы – общество с ограниченной ответственностью или – ООО.

Для непосредственной регистрации компании по финансированию

• Форма 11001 (форма заявлений по государственной регистрации юридических лиц).
• Устав организации.
• Приказ о назначении руководящего лица, уполномоченного работать  с денежными средствами.
• Общее или упрощенное заявление о налогообложении.
• Квитанция о государственной пошлине.
• Запрос на копию устава.

Обязательное включение фирмы в течение 14 рабочих дней в государственный реестр о микрофинансирующих организациях, иначе деятельность будет считаться нелегальной и более на нее налагается штраф в размере 30 тысяч рублей. (КоАП, статья 15.26.1)

Документы для регистрации в государственном реестре

• Заявление о внесении в реестр, подписано учредителем или доверенным лицом.
• Заверенные у нотариуса копии свидетельства зарегистрированного юридического лица.
• Заверенные у нотариуса копии учредительных документов бизнеса.
• Копия, где отражено решение создания  компании, как юридического лица.
• Копия документа о назначении управляющего звена.
• Документ, подтверждающий местонахождение, юридический адрес.
• Сведенья об организаторах/учредителях данного бизнеса, документы или заверенные у нотариуса копии.
• Оплата государственной пошлины (свидетельство, размер 1000 р.).
• Перечень предоставленных документов.

Для иностранных граждан

• Выписка из реестра той страны, где зарегистрирована  юридическая компания.

Все образцы на заявления и документы имеются в Приказе Министерства финансов, за номером 26, от 3.03.11г. (смотреть приложение).

Взамен выдается свидетельство, которое подтверждает статус микрофинансовой организации (МФО), дающее право на деятельность по работе с  займами.

Все другие способы самостоятельной выдачи денег в долг населению являются нелегальными.

Сфера деятельности

В силу Федерального закона о финансировании, эта компания имеет право выдавать займы (не кредиты, что фиксируют в документах) в размере до 1500000 р.

Запрещается

• Деятельность с иностранной валютой.
• Деятельность поручителя.
• Установление санкций за досрочное погашение.
• Требования минимальной суммы.
• Работа с ценными бумагами.

Риск

Деньги в долг, как бизнес довольно-таки рисковое предприятие, причины тому:

• Нечистоплотное отношение клиентов (не возвращаются деньги в случаях от 20 до 50 процентов).
• Нарушение законов (одностороннее или двухстороннее).
• Спор по поводу назначенных процентных выплат.

Условия  выдачи займа

• Лица от 18 до 60 лет (в некоторых фирмах от 22 лет).
• Паспорт гражданина РФ, местная прописка.
• Сроки, прописанные в уставе.
• Процентная ставка от 2% в сутки.

Вывод

В среднем за месяц выдается от 500 тысяч до 1500000 рублей. Безусловно,  оптимальный вариант работать с числами в пределах 30000 рублей.  С такой суммой довольно-таки легко расстаться, во всех смыслах этого слова, нежели с той, где присутствует еще пара нолей.  Но, главное в любом бизнесе – то позитивный настрой.

Поделиться:

Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

Сбербанк

• Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
• Получить кредит в Сбербанкеможно на увеличенный период;
• С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
• Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
• Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
• Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

ВТБ 24

Среди плюсов и нюансов оформлениякредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

• Длительный период кредитования — 120 месяцев;
• Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
• Отсутствие комиссий за оформление;
• Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
• В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
• Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
• Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

Альфа-Банк

• Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
• Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

Россельхозбанк

• Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
• В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
• Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
• Возможность досрочного возврата — имеется.

Промсвязьбанк

• Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
• Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
• Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
• Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

• Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
• Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
• В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

Восточный

• Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
• Гибкий подход к залоговому имуществу.

Открытие

• Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
• Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

Ак Барс

• Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
• Возможна отсрочка по уплате основного долга.

Возрождение

• Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
• Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
• Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
• Отсутствие задолженности по уплате налогов.

УБРиР

• Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
• Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
• Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

Интеза

• Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
• Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
• Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

Уралсиб

• По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
• Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
• Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

МТС банк

• Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
• Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
• Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
• Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
• Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

Условия

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

• Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
• Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
• Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
• Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
• Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
• Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

• Расширение уже имеющегося производства;
• Увеличение товарных запасов;
• Увеличение производственных мощностей;
• Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
• Модернизация оборудования;
• Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
• На развитие бизнеса с нуля;
• Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

• Станки;
• Инструменты;
• Оборудование различного назначения;
• Товарно-материальные ценности;
• Расходники;
• Постройки хозяйственного назначения;
• Участки земли;
• ТС всех типов;
• Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

• На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
• Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
• Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

• Процентные ставки будут повышенными;
• Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

• Уровень доходности вашего дела;
• Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
• По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
• Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

• Гражданство РФ;
• Компания — резидент РФ;
• Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
• Хорошая кредитная история;
• Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
• По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

• Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
• Наличие документально подтвержденного дохода;
• Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
• Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
• Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Документы

Необходимо подготовить следующую документацию:

• Бизнес-план (если направление новое);
• Заполненную письменную заявку на кредит;
• Ваш паспорт;
• Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
• Учредительную документацию;
• Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Справки из ФНС;
• Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
• Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
• Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

1. Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
2. Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
3. Собираете полный перечень необходимой документации.
4. Подаете заявку на заем.
5. Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
6. Выносится решение по заявке.
7. Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

3. Ликвидность

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.