Идеи малого бизнеса сбербанк

Калининградская область — регион с самой большой вовлечённостью населения в малый бизнес. С каждым годом растёт количество людей, которые задумываются о собственном деле. Однако в этой сфере много трудностей и нюансов, с которыми не всегда легко разобраться даже спустя годы ведения бизнеса.

Редакция Калининград.Ru совестно со Сбербанком запускает спецпроект, в котором будет рассказывать о том, как открыть и эффективно вести бизнес, обозревать сервисы для оптимизации работы, а главное — делиться историями предпринимателей и узнавать их секреты успеха.

В первом выпуске рассказываем о том, как начать своё дело: бесплатно и быстро оценить бизнес-идею, а также зарегистрировать бизнес.

В 2020 году Калининградская область возглавила рейтинг субъектов по вовлечённости населения в малый бизнес — в этой сфере заняты 23,8% жителей. «Калининградская область — это регион, где больше всего малых и средних предприятий на душу населения. То есть мы лидируем в России по этому показателю», — отмечал заместитель генерального директора Корпорации развития Олег Скворцов. Он объяснял это компактностью региона: здесь проще развивать небольшие предприятия, а не промышленные гиганты. 

По данным Калининградстата, на начало 2020 года в области зарегистрировано 32 835 индивидуальных предпринимателей и 36 530 юрлиц. При этом большая часть из них действует в сфере оптовой и розничной торговли — 39,58% и 34,42% соответственно, второе место занимает строительство (8,58% и 14,14%) и третье — сфера транспортировки и хранения (8,54%) для ИП и обрабатывающее производство (10,29%) для ООО. 

При таких показателях неудивительно, что почти у каждого в регионе есть родственник, друг или знакомый, который ведёт своё дело. И это подстёгивает тоже задуматься об открытии собственного бизнеса. Особенно часто такие мысли стали появляться в период пандемии и самоизоляции: неопределённость с работой, увольнения, сокращения зарплат — всё это логично подводило часть калининградцев к решению больше не работать «на дядю».

Правительство региона поддерживало эту инициативу. Всем, кто до 1 августа обратился в областной Центр занятости, предоставлялась возможность получить единовременную финансовую помощь в размере 50 тысяч рублей для организации своего дела. И такая мера социальной поддержки оказалась популярной — ей уже воспользовались 519 местных жителей.

По прогнозам экспертов, число новых предпринимателей в регионе будет увеличиваться. Тем более, что теперь от идеи создания собственного бизнеса до его открытия может пройти всего час-два, а не месяцы, а регистрация проходит бесплатно и быстро. Как такое возможно? Легко!

Как оценить бизнес-идею?

Часто бывает так, что в голову приходит интересная идея для собственного бизнеса, но совершенно не ясно, насколько она актуальна, сколько затрат потребует и способна ли «выгореть» вообще. В таких случаях можно спросить совет у уже состоявшегося предпринимателя, но его рекомендация в любом случае будет построена на личном опыте.

Но есть и другой вариант. «Оценка бизнес-идеи» от Сбербанка, возможно, самый лёгкий и эффективный способ получить консультацию перед открытием своего дела. Онлайн-сервис подходит не только для начинающих предпринимателей, но и тех, кто думает о новом направлении в существующем бизнесе.

Сервис позволяет рассчитать размер необходимых инвестиций для старта, получить информацию о ежемесячных доходах и расходах, а также о сроке окупаемости и других ключевых показателях эффективности. При этом все расчёты основаны на анализе Сбербанком внутренних среднеотраслевых данных о самых популярных в России направлениях бизнеса, опыте других компаний, а также информации из открытых источников. Таким образом данные получаются максимально объективными и уникальными, — говорит управляющий калининградским отделением ПАО Сбербанк Андрей Свердлов.

Так как же оценить свою бизнес-идею?

Очень просто.

1. Необходимо зайти в веб-версию Сбербанк Онлайн, выбрать вид деятельности и указать сумму собственных средств, которую вы готовы вложить в проект.

2. Сервис сам заполнит необходимые первоначальные затраты, ежемесячные доходы и расходы.

3. Полученные от сервиса данные можно корректировать, а также рассчитывать неограниченное количество бизнес-моделей, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Сколько же стоит такой расчёт?

Правильный ответ вас удивит — нисколько.

«Оценка бизнес-идеи» бесплатно доступна для всех клиентов Сбербанка в обновлённой веб-версии Сбербанк Онлайн, на сайте банка и в мобильном приложении СберСоветник.

Более того, с декабря сервис станет доступен и в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, а его функционал расширится: можно будет получить план бизнес-идеи, отчёт о движении денег и прогноз доходов и расходов на пять лет. Также станут доступны дополнительные параметры и опции: адрес места ведения и масштаба бизнеса; детализация статей расходов для старта своего дела и выручки — средний чек и клиентопоток в нужной геолокации.

Приятный бонус: внутри «Оценки бизнес-идеи» вас ждут ссылки на самые популярные сервисы для начинающих предпринимателей: от регистрации юридического лица до подготовки индивидуального бизнес-плана.

Как зарегистрировать своё дело?

Бизнес-идея оказалась достаточно перспективной. Теперь дело за малым — зарегистрировать своё дело. Но для многих этот этап оказывается сложным и полным неочевидных нюансов. Не зря один из самых популярных советов для будущих предпринимателей — обратиться за юридической консультацией для регистрации ИП или ООО.

Но как сэкономить время, деньги и нервы?

Самый простой совет — опять обратиться в Сбербанк. «За восемт месяцев 2020 года на территории Калининградской области зарегистрировалось в качестве ИП и ООО более четырёх тысяч предпринимателей. Сбербанк делает всё возможное, чтобы упростить этот процесс для клиентов. Тем, кому нужна помощь и консультация в открытии своего дела, мы предлагаем зарегистрировать бизнес в офисах банка по работе с корпоративными клиентами», — делится управляющий Калининградским отделением ПАО Сбербанк Андрей Свердлов.

Итак, благодаря услуге «Регистрация бизнеса и дистанционное открытие счёта» клиенты Сбербанка могут бесплатно зарегистрировать ИП или ООО с единственным учредителем.

Необходимо посетить офис для очной идентификации. Сотрудник поможет оформить и отправить документы в налоговую службу. Открытие счёта произойдёт дистанционно, повторно посещать банк не понадобится. С собой нужно будет взять паспорт, ИНН, СНИЛС и смартфон. Госпошлина и комиссия за открытие счёта не взимаются

Если у вас есть биометрический загранпаспорт и смартфон с ОС Android 5.0+ или iOS 11.0+, то процедуру можно провести онлайн.

Для этого достаточно всего четырёх шагов:

1. на платформе «Деловая среда» выбрать форму регистрации (ИП или ООО); 

2. ввести персональные данные (понадобится паспорт и СНИЛС);

3. заполнить данные для регистрации бизнеса и открытия счёта (система сама подскажет, что нужно вводить);

4. получить электронно-цифровую подпись, с помощью которой надо подписать документы через мобильное приложение.

Сколько это займёт времени?

Максимум 30 минут. Кроме того, вы сэкономите от 800 до 4000 рублей, ведь с 1 января 2019 года госпошлина при подаче документов в электронной форме не взимается.

Процедуру регистрации бизнеса также можно провести и у партнёров Сбербанка — их около 60 в Калининградской области.

А время, силы и деньги, которые остались благодаря такой регистрации собственного бизнеса, как раз пойдут на его развитие. Ведь самое интересное с этого момента только начинается.

Источники: Сбербанк, Калининград.Ru

Открытие собственного дела – процесс трудоёмкий, который отнимает много времени, сил, а главное, нуждается в изначальной подпитке немалыми суммами денежных средств. Предприниматель должен вкладываться в аренду помещения, ремонт, возможно наружное оформление, закупку мебели и оборудования, наём персонала с постоянной выплатой заработанной платы, регистрацию юридического лица и налоги, маркетинговую компанию, закупку товара, продвижение своих услуг через всевозможные рекламные каналы, реализацию дизайн проектов своего бренда. Если это франшиза, то часть средств пойдёт на паушальный взнос и роялти. Конечно, при должном подходе, вся эта махина вложений и приобретений запуститься и не только покроет инвестиционные вклады, но и начнёт приносить немалый доход. Но вопрос у начинающего предпринимателя такой – откуда брать деньги вначале старта?

Сбербанк, оценив необходимости малого и среднего бизнеса пришёл на выручку с собственным предложением, которое может помочь реализовать грандиозные планы по завоеванию бизнес-рынка амбициозным дельцам.

С 2011 года в линейке продуктов банка появилась услуга «Бизнес-старт». Кредитная программа как раз основывается на поддержке предпринимателей и одновременно совершенствует российскую систему кредитования. По словам специалистов Сбербанка, проект рассчитан в равной степени на тех, кто готов запустить бизнес по франшизе. А так как покупка франшизы практически всегда несёт с собой ограждение от львиной доли рисков для начинающего предпринимателя за счёт опытности и услуг франчайзера, то банку также безопаснее выдавать такие займы. Шансы, что бизнес не окупится и клиент не сможет вернуть вовремя полученные суммы, сводится к минимальному.

«Бизнес-старт» – фактически является кредитом на определённые нужды. Но при этом отличается от остальных предложений наличием дополнительных пакетов услуг. Система работает так, что клиент не только приходит в банк и подаёт заявку, но может пройти полный курс обучения основам предпринимательства, а потом выбрать себе франшизу из списка. То есть, фактически, Сбербанк сам заботится о том, чтобы начинающий бизнесмен стал успешным руководителем своего дела. И помогает подобрать это дело из списка проверенных партнёров. После одобрения заявки, заёмщик идёт официально регистрировать свою предпринимательскую деятельность и подаёт все необходимые документы в банк.

Но также есть требование внести и собственную сумму в развитие бизнеса. Что-то вроде первоначального взноса. А после оговариваются сроки, по которым новый франчайзи начнёт вести своё дело и приступит к выплате кредита. Чтобы правильно оценить новшество Сбербанка, нужно знать, какие условия входят в участие в этой программе.

Условия

– Бизнес открывается юридическим лицом, либо физическим, которые на протяжении трёх месяцев не занимались предпринимательской деятельностью.

– Пакет документов оформляется по требованию банка. Помимо стандартной анкеты в него входят документы о регистрации (временная прописка также будет учитываться), военный билет (для мужчин до 27 лет), паспорт и все фин.документы юридического лица, если таковое имеется.

– Требуется поручитель, с которого спросят справку 2НДФЛ или налоговую декларацию.

– Франчайзер, по бренду которого будет проводиться предпринимательская деятельность, выбирается из списка, предоставляемого банком, либо же самим франчайзи (информация в этом случае также предоставляется в банк).

– Сумма кредита стандартно предоставляется по запросу клиента и варьируется от 100 тысяч рублей до трёх миллионов. Если нужна большая сумма, то запрос банк рассмотрит в личном порядке и только при условии, что заёмщику на тот момент более 27 лет.

– Срок кредитования – до трёх с половиной лет.

– Процентная ставка от 17,5%. Зависит от срока, на который занимаются финансы.

– Первоначальный взнос, о котором говорилось выше, составляет 40 процентов от суммы.

Есть ещё ряд требований. Например, франшиза должна быть надёжной. Все данные по системе «Бизнес-старт» имеются на официальном сайте Сбербанка и его партнёров, где их и можно изучить.

Цели запрашиваемого займа также указываются в анкете. Стандартно кредит по программе «Бизнес-Старт» даётся на несколько вариантов действий будущего франчайзи.

Требования

– Аренда помещения и его ремонт.

– Покупка необходимого по условиям франчайзера торгового оборудования.

– Реализацию рекламной компании для увеличения клиентопотока.

Готовый бизнес-план

Не только покупкой франшизы можно заработать одобрение кредита от Сбербанка. Второй вариант подразумевает под собой использование готового бизнес-плана, который предоставляется как раз самим банком. И тут кредит имеет три разновидности, которые варьируются в зависимости от суммы кредитования. «Элит», «Средний» и «Эконом» по уменьшению суммы соответственно.

Коммерческие направления, из которых предлагает выбрать банк:

– кейтеринговые услуги. Это вид предпринимательства по организации выездных услуг. Среди них могут быть общественное питания, доставка обедов в офисы. Могут быть мероприятия и торжества, проводимые на выезде и т.д.

– клининговые услуги. Уборка помещений по найму сейчас развита как в торговых комплексах, так и в офисных помещениях.

– парикмахерские услуги. Сюда же входят и салоны красоты и спа-процедурные.

– выпечка хлебобулочных изделий. И, соответственно, реализация их оптом и в розницу.

Услуга «Бизнес-старт» от Сбербанка при правильном использовании выделенных средств и предоставляемых бонусов может дать отличные преимущества на старте для начинающего предпринимателя. И даже, если вы выбираете вариант, в котором банк предоставляет вам готовую бизнес-модель, то остаётесь в плюсе. В частности:

– получаете готовое место ведения предпринимательской деятельности

– вычёркивайте из списка необходимого концепцию плана развития, ценообразования и множества мелких моментов, которые в ином случае пришлось бы досконально продумывать и отражать в собственном бизнес-плане.

– сами принимайте решение о сотрудничестве с теми или иными поставщиками. Решения франчайзера в этом случае на вас не повлияют.

Вероятность одобрения кредита по системе «Бизнес-Старт»

На решение банка по вашему запросу влияют множество факторов. Вот несколько из них:

– Решение франчайзера. Кредит и желание стать успешным бизнесменом под эгидой чьего-то бренда хорошие мотиваторы, однако нужно чтобы сама фирма, продающая франшизы тоже была не против стать вашим партнёром. А отрицательный ответ можно получить банально потому, что ваш город уже занят франчайзи этой фирмы с эксклюзивным правом по территории.

-Кредитная история заёмщика. Увы, то, что вы планируете брать кредит на развитие бизнеса, а не на холодильник, никак не отменяет факт оценки вашей кредитной истории. Если она не гарантирует банку вашу надёжность, то можно и не дождаться положительного решения.

– Залог. Если вы не можете предоставить залог банку под выданные средства, то банк может не решиться на одобрение.

– Уровень доходов. Казалось бы, какое имеет отношение уровень вашего благосостояния, если выплачивать кредит вы планируете на полученные от прибыли нового бизнеса средства? Однако нет. Для банка это тоже фактор.

– Рентабельность и сроки окупаемости вашего проекта. Банку нужны гарантии. А если в бизнес-плане не прописано чётко, что предпринимательство быстро окупится, то значит, гарантий нет.

Если выбирать франшизу

Если предприниматель выбирает вариант покупки франшизы при запросе кредитных средств по системе «Бизнес-Старт» от Сбербанка, то он должен знать условия, с которыми может столкнуться во время реализации проекта.

– Имущество, которое приобретает предприниматель в рамках проекта реализации бизнеса по франшизе, становится залоговым.

– Если кредит оформляется на юридическое лицо, то все его учредители становятся поручителями клиента банка.

– Если кредит выдаётся под индивидуального предпринимателя, то родственники владельца ИП становятся поручителями.

Кроме того, заранее рассчитывайте свой доход по периодам. Потому что бизнес имеет свойство менять статистику дохода по сезонам. И если в период временного застоя вы не сможете выплачивать кредит, потому что не рассчитали, что доход будет в это время нестабильным, то ничего хорошего из этого не выйдет. Например, магазин джинсов – внесезонное решение. Клиенты будут у вас в любое время года, соответственно продажи будут тоже. А вот мороженное зимой будет продаваться значительно труднее. Магазин сувениров будет приносить больше дохода перед праздниками. И совсем встать в сезон отпусков. Учитывайте и местоположение своего бизнеса, поток потенциальных покупателей и их долю на численность населения. Все эти факторы непосредственно влияют на проходимость, прибыль, окупаемость. А значит и на способность вовремя погасить кредит банка.

Поэтому, чтобы не попасть впросак, требуется серьёзно подойти к выбору своего будущего франчайзера и оценить все условия и предложения его франшизы. Отличный способ проверить обещания в описании франшизы – посетить действующих партнёров и на месте узнать, так ли всё радужно, как описывают сотрудники головного офиса. Естественно, не для каждого города бизнес по купленной франшизе будет одинаково прибыльным. И существует множество различных факторов, влияющих на процессы развития. Это и платёжеспособность населения, поддержка самого франчайзера, ценообразование. От установленных заранее фирмой цен может зависеть весь успех. Случается так, что франчайзи не в праве менять даже наценку и не может опустить цены только потому, что во франчайзинговой сети действует единая ценовая политика. А для города, в котором предприниматель начал развивать свой филиал – это неподъёмные ценники, и товар просто перестают покупать. Поэтому, если вы не опытный предприниматель, который с первого взгляда может оценить предлагаемую программу, постарайтесь получить как можно более полную информацию из разных источников. И потому, что есть риск нарваться на подходящую с первого взгляда, но не действующую в условиях вашего рынка франшизу, Сбербанк предлагает выбрать либо из готового списка своих проверенных партнёров, либо из бизнес-планов, в которых уже прописано ваше дальнейшее развитие.

Спустя некоторое время после запуска программы «Бизнес-Старт», специалисты Сбербанка начали подводить статистику выбора франшиз. В Топ-3 востребованных начинающими предпринимателями франшиз вошли такие компании как «Бегемотик», продающая детские игрушки, «220 Вольт» – магазин электроинструмента, и «Айркрафт» – салон-магазин оптики. Помимо них, больший процент внимания завоевали такие бренды, как сеть фаст-фуда Subway, магазины Stillini и Seginnetti, а также франчайзинговые предложения от Парижанки, Экспедиции и Автодевайса.

По статистике от Сбербанка, кредиты на покупку готового бизнес-плана или франчайзингового предложения от известного бренда в первую очередь берут, чтобы начать свой бизнес в сфере розничной торговли. Большинство купленных франшиз характеризуется сравнительно недорогим входом и небольшим уровнем инвестиций. Максимум – 3 миллиона рублей.

Связано это, скорее всего, с тем, что предприниматели хотят создать успешное дело, которое способно будет окупить себя в сравнительно короткие сроки, и позволит выплатить все займы банку.

Кредит от Сбербанка – не первое и не последнее предложение от подобных организаций на рынке франчайзинга. И популярность услуги растёт с каждым годом. Да и сама программа «Бизнес-Старт» продолжает развиваться. На сегодняшний день она включает в себя сотни предложений из разных сфер и сегментов рознично торговли, питания, производства товаров и продажи услуг. В списке франшиз, предлагаемых банком уже оказались такие бренды как 33 Пингвина, Baon, Jenavi, Kanzler и много других интересных предложений российского рынка франчайзинга.

Поэтому, новоиспечённому предпринимателю, если он захочет основать своё дело, помощь от ведущего российского банка будет как нельзя кстати.