Идеи для бизнеса бизнес на кредитах

Как взять деньги в кредит Малый бизнес, особенно тот, который требует значительных вложений на начальном этапе, часто нуждается в дополнительном финансировании. Не всегда есть возможность и желание занимать деньги у друзей-знакомых. Многие предприниматели привыкли рассчитывать исключительно на свои силы, поэтому, предпочитают открыть бизнес в кредит взяв недостающую сумму в банке или ином кредитном учреждении.

Как минимизировать риски

Все зависит от четкости постановки задач, скрупулезности и планомерности их решения. Стратегия для тех, кто решил открыть собственный бизнес в кредит, заключается в том, чтобы изучить все варианты, и выбрать наиболее оптимальный, выгодный из них.

В первую очередь, следует изучить кредитные продукты известных крупных банков с репутацией. Многие из них предлагают специальные программы на развитие бизнеса.

Правда, с большей охотой банки кредитуют уже состоявшиеся проекты, поскольку стартап на новое дело – это всегда риск. В нынешних условиях экономической нестабильности и большого количества отзывов лицензий у банков кредитные учреждения не хотят рисковать. Но все же найти такую программу реально, они существуют. Другое дело – надо доказать банку, что эти идеи будут интересны и банку, и что предложенный к кредитованию «бизнес с нуля» перспективен и несет минимум риска при его кредитовании.

Некоторые банки склонны рассматривать в качестве заемщиков тех предпринимателей, идея бизнеса которых заключается в приобретении франшизы известной компании, так как готовый бизнес более предсказуем. Кроме того, франшиза – это уже опробованная в реализации другими франчайзи, реальная сумма кредита. А расчеты, которые предлагают предприниматели, разрабатывающие свой бизнес с нуля, не всегда объективны и грамотно проработаны.

Плюсы и минусы кредита

Анализ целесообразности кредита включает объективные, честные и максимально подтвержденные практическими выкладками и реальными расчетами ответы на вопросы:

необходимое количество средств для открытия бизнеса в целом, и заемных – отдельно;
порядок финансирования и конкретные направления трат. То есть, предприниматель должен решить, нужна ли требуемая сумма сразу и вся или необходимо и более выгодно финансирование затрат частями, периодически, какими должны быть периоды и частота получения кредитов, их сумма на каждый период;
насколько необходимость выплачивать проценты и основную сумму долга скажется на прибыли компании, и какая прибыль планируется в будущем, когда долг будет выплачен. Это необходимо для объективной оценки рентабельности и результата в целом. Возможно, прибегая к кредитованию, предприниматель вынужден будет работать в ноль или в убыток длительное время, а затем продукт бизнеса может потерять актуальность или доходность упадет из-за усилившейся в перспективе конкурентной борьбы;
суммы и сроки, которые можно будет изымать из бизнеса без ущерба его бесперебойности и качественности выполнения всех поставленных задач. Это – отправные точки для составления плана кредитования, позволяющие формировать точный финансовый план кредитования открытия бизнеса;
возможные альтернативные варианты. Если ответы на все вышеперечисленные вопросы вызывают сомнение, лучше пересмотреть свои намерения и открыть свой бизнес, ориентируясь на инвесторов и собственные средства, не прибегая к кредитам.

Если же выгода есть, то все расчеты и выводы следует оформить бизнес-планом. Он не только позволит качественно финансировать проект, но и станет основным документом для убеждения банка в выгодности и перспективности его кредитования.

Бизнес план открываемого бизнеса

Бизнес план кредита Как только бизнес план одобрен, и банк сообщил, что готов одобрить заявку предпринимателя и выдать требуемый кредит (или его часть) на открытие бизнеса, следует подготовиться к очной встрече и подробной консультации. Здесь важно не только подтвердить свою репутацию надежного заемщика, но и задавать «правильные вопросы». Это позволит, во-первых, создать о себе благоприятное впечатление, мнение как о человеке, который заранее продумывает все риски и желает вникнуть во все мелочи процесса. Во-вторых, это действительно полезная информация, позволяющая максимально обезопасить себя и свой бизнес на стадии старта, исключить скрытые риски, которые в последующем могли быть стать серьезной нагрузкой на бюджет бизнеса.

Как правильно оформить кредит

Какие именно документы требуется предоставить, сообщат в банке. Пакет разнится от одного кредитного учреждения к другому. Но есть и общие требования, уже отработанные на практике или закрепленные в законах. Это удостоверяющие личность бумаги, лицензии, сведения о доходах, анкеты и правоустанавливающие документы на залоговое имущество (если планируется залоговый кредит). Кроме того, специализированные кредиты на бизнес подразумевают наличие у предпринимателя заключенных договоров, по которым и были произведены расчеты затраченных сумм:

на аренду;
с поставщиками;
с обслуживающими компаниями (электросети, вода, вывоз мусора и т. д.);
гарантийные письма.

Также могут потребоваться более расширенные, уточняющие разделы бизнес-плана потенциального заемщика. Кроме этого, банк выдвигает требования к заверению предоставленных документов.

Условия предоставления кредита

Обязательно выясняем: Как получить кредит

Оставляет ли банк за собой право изменения процентной ставки по кредиту в течение всего срока кредитования в одностороннем порядке.
Каковы условия досрочного возврата.
Дополнительные условия сотрудничества (страхование бизнеса, имущества, предоставление регулярных отчетов о выручке и т. п.).
Ответственность за нарушение условий по договору.

Если положительное решение получено от нескольких банков, надо в спокойной обстановке сравнить все условия и выбрать наиболее выгодные. Лучше, если помощь в этом окажет грамотный юрист по гражданскому, арбитражному, финансовому или банковскому праву.

Кредит – это всегда дополнительные расходы. Ставка по кредиту на бизнес сегодня существенно возросла в связи с экономической нестабильностью и составляет порядка 15-30 процентов годовых. Поэтому, прежде чем решиться на кредит, следует определить все другие способы финансирования своего бизнеса на этапе его открытия.

Источник

Как заработать на кредитах законно – способы выгодно вложить заемные средства. Как не платить проценты по кредитным картам и примеры с цифрами на практике.

Кредиты многими людьми воспринимаются, как что – то страшное, очень ответственное и невыгодное. На самом деле так оно и есть, если учитывать, что в долг берется одна сумма, а возвращается уже совсем другая, на много больше.

В этой статье мы решили вам рассказать, как заработать на обычных кредитах и кредитных картах, ведь это вполне реально, если подойти ко всему с умом и холодным расчетом.

Заработок на кредитах

Гарантированно, без всякого риска и совершенно законно заработать на кредите вполне реально. Но отметим сразу, что речь пойдет конечно не о миллионах, а о небольших суммах – до 50 тыс. руб. Однако, при умелом применении смекалки вполне реально эту сумму увеличить.

С 1 января 2015 года в РФ появилось такое понятие, как ИИС – индивидуальный инвестиционный счет. В соответствии с законом, если вы вкладываете денежные средства в российские ценные бумаги, то есть облигации или акции, то вам полагается налоговый вычет на наибольшую сумму 400 тыс. руб. в год. А это означает, что с внесенных вами средств вы со 100% вероятностью получить возврат в размере 13%. И на это не влияет, получили ли вы дополнительный заработок от их роста или нет. Более того, вам не обязательно вкладываться в ценные бумаги. Хватит того, что вы положите деньги на счет и даже в этом случае получите налоговый вычет от государства.

Главное условие – срок после открытия индивидуального инвестиционного счета должен пройти минимум 3 года. Но в законодательстве ничего не сказано, о том, когда именно должны быть зачислены деньги. А это значит, что это делать можно хоть каждый год, а хоть вообще и в конце срока. И не зависимо от этого вы не потеряете право на получение 13% от остатка от государства.

Такой способ получения дохода используется многими россиянами. Но если вы не хотите связываться с фондовым рынком, то вы можете просто открыть индивидуальный лицевой счет и по окончанию трех лет, можно даже за 2 – 3 дня до этого, внести определенную сумму, но не более 400 тыс. руб., подержать их там некоторый период, чтобы ИСС просуществовал 3 года и 1 день, затем закрыть его и вывести средства обратно. После этого у вас есть право получить положенные 13%. Так всего лишь за неделю у вас получится заработать 52 тысячи совершенно без рисков.

Деньги, конечно, получить получится не совсем сразу, а только после выполнения определенных мероприятий, но это того стоит. Вам придется отнести в налоговый орган пакет документации для перечисления денег. Затем следующие 3 месяца будет проводится проверка, но чаще всего она заканчивается гораздо быстрее. После этого в течение 1 месяца средства от государства будут зачислены уже вам на счет.

Обратите внимание! Подача декларации возможна только по истечении календарного года.

А теперь расскажем причем здесь банковский кредит вообще. На самом деле мало у кого в свободном доступе есть такая крупная сумма, как 400 тыс. руб. Те, у которых такой суммы нет и близко, могут воспользоваться кредитным займом, то есть взять деньги в долг в банковском учреждении.

После их получения вам нужно будет внести их на ИИС и максимум через один месяц вернуть. За использование этой кредитной суммы банк начислит примерно 2% — 3%, а в годовых это будет примерно 24% — 36%. Даже если вычесть эти затраты, чистый результат будет 10%, а в рублях примерно 40 тыс.

К сожалению, пользоваться такой схемой можно только один раз в три года.

После закрытия одного ИИС государство не запрещает открывать новый. Но ведь у вас наверняка есть друзья и родственники, на которых еще можно открыть индивидуальный инвестиционный счет и по истечению трех лет можно будет так же получить 13% с каждого, а за принесенные неудобства им можно предложить часть суммы.

Аналогично лесенке депозитов можно организовать такое же и с ИИС, то есть открыть с разницей в несколько дней индивидуальные инвестиционные счета на себя, друзей и родственников. А как пройдет с этого момента три года, можно будет одну и туже полученную сумму в кредит класть по очереди на каждый счет, закрывать его и получать каждый раз 13%. Причем это все реально провернуть за один месяц.

Так, с 4 ИИС можно заработать примерно 200 тыс. руб.

Затраты на оплату кредита за месяц использования при этом будут небольшие, в пределах 8 тыс. – 20 тыс. руб. Еще немного придется заплатить людям, на которые открывались ИИС, но в итоге все равно останется приличная сумма – 100 – 150 тыс. руб.

Справка! Но доступен этот способ получения дополнительного дохода только если у вас есть официальный и стабильный заработок. Без него просто ни один банк не выдаст кредит. Ну и за счет удерживаемых процентов на налоги государству вы и получите налоговый вычет.

Глупо не воспользоваться такой возможностью заработка, ведь государство, как и все люди в принципе, не любит расставаться со своими деньгами.

Заработок на кредитных картах

С помощью кредитных карточек можно совершать не только покупки за заемные средства, но еще и получать дополнительный доход. Самое главное – перед оформление внимательно прочесть все условия договора, вникнуть во все пункты и правила пользования.

На каких кредитках реально заработать?

Заработать можно не на любой кредитной карте, а только на той, по которой банком предусмотрены следующие моменты:

Беспроцентный период (его еще называет грейс период или льготный период). Чаще всего он устанавливается на 55 дней, но есть и предложения на 90 и даже 100 дней. Вся его суть заключается в том, что в течение определенного периода держатель кредитки может тратить деньги с нее и ему за это не будут начисляться проценты, как обычно это происходит, но только в том случае, если он внесет обратно потраченную сумму не дожидаясь окончания льготного периода. В большинстве случаев это распространяется только на безналичные расчеты.
Кэшбек. Приобретайте услуги и товары из определенных категорий (АЗС, рестораны и т.д.), оплачивайте покупки в магазинах-партнерах кредитора-эмитента и накапливайте баллы и бонусы. В дальнейшем их можно использовать на оплату следующих покупок. Например, в Сбербанке действует программа «Спасибо», которая позволяет его клиентам получить 1% от суммы чека.
Бесплатное обслуживание. Каждый год за использование кредитного пластикового продукта банк может взимать определенную сумму, которая может варьироваться от 200 руб. до нескольких тысяч. Но есть много предложений, где за обслуживание плата не взимается вообще. Такие кредитки предоставляются и при формировании индивидуального приложения (например, в Сбербанке). Если под свои нужды не получается найти бесплатную кредитку, то тогда лучше выбрать ту, по которой предусмотрена самая маленькая оплата или специальные условия, при выполнении которых кредитор уменьшит комиссию или вообще отменит ее. Такое иногда возможно по достижению определенной потраченной месячной суммы.
Проценты за использование собственных средств. Если на карточный счет, например, положить большую сумму, чем требуется для погашения задолженности, то от излишка банк еще начислит процент на остаток. Хоть это и не такая большая сумма, но все равно дополнительный доход.

Важно подходить к выбору кредитной карты основательно и учитывать даже самые мельчайшие подробности, так как в лучшем случае она может принести дополнительные средства, а в худшем – вообще вогнать в долги.

Способы экономии на кредитках

Чтобы заработать на кредитках, нужно уменьшить затраты при их использовании. Для этого нужно предпринять следующие меры:

Деактивировать все дополнительные ненужные услуги. Причем о некоторых банки вообще умалчивают, надеясь, что клиент не заметит списание небольших сумм ежемесячно. Например, услуга смс оповещения о совершаемых транзакциях. За нее в месяц может сниматься около 59 руб., а если умножить эту цифру на 12 месяцев, то за год уже получится 708 руб. На самом деле информация и об смс-информировании и о тарифах на другие подобные услуги есть и на сайте банковского учреждения и в самом кредитном договоре. Поэтому, в случае чего обвинить банковского работника о скрытии подобной информации не получится.
Отказаться от заключения страхового договора. Даже несмотря на то, что банк увеличит из-за этого процентную ставку, вы все равно выиграете в потраченной сумме, так как страховка стоит не малых денег. В этом случае экономия будет большая, а особенно если пользоваться кредитными средствами только в льготный период.
Не снимать с кредитки наличные деньги. На обналичивании вы не только не заработаете, то еще и гораздо больше потратите, так как все банки за это устанавливают не маленький процент – от 1% до 6% от суммы снятия. Кроме того, если речь идет о карте с льготным периодом, то в случае обналичивания он может быть вообще аннулирован. Допустим комиссионные в минимальном размере от 600 руб. за одну операцию, то снимая единожды в месяц деньги в течение 12 месяцев ваши затраты лишь на одну комиссию составят 7200 руб., а ведь еще банк будет начислять и процентную ставку в увеличенном размере.
Не превышать кредитный лимит. За это банковские учреждения применяют большие штрафы, которые в конечном итоге сведут полученный дополнительный доход на нет.
Не тратить по кредитке больше, чем получается заработать. В этом случае просто больше не будет возможности закрыть кредитную задолженность в течение льготного периода.

Как получить доход от кредитки?

Теперь расскажем непосредственно о способе заработка на кредитке. Оставьте с заработной платы небольшую сумму наличными, в таком размере, чтобы хватило на расчеты в тех местах, где не принимаются карточки, а оставшуюся сумму положите на карту, по которой предусмотрено начисление процентов на остаток или депозит.

Покупки совершайте кредитной карточкой. Хорошо будет, если она с выгодной бонусной системой.

Пока вы будете пользоваться кредитными средствами в течение беспроцентного периода, на оставшуюся сумму от зарплаты будет поступать пассивный доход. Получив следующий зарплатный платеж, закройте долг по кредитной карте, а то что останется положите на депозит. Так у вас реально получится жить за счет банковского учреждения.

Обратите внимание! Важно не пропускать расчетную дату. Даже если предусмотрен беспроцентный период по кредитке, минимальный платеж вносить нужно. Чаще всего это не много, до 5% от суммы задолженности. В противном случае, если этого не сделать, банк на все совершенные операции начислит проценты и вы очень быстро уйдете в минус.

Еще дополнительный доход возможно получить за счет кэшбека. А за полученные деньги можно в дальнейшем можно поехать в путешествие с хорошей скидкой или просто использовать их на оплату различных товаров.

Кроме того, сэкономленные деньги с помощь кэшбека еще можно перевести на депозитный счет и получить еще один источник пассивного дохода.

Итоговый заработок от кредитки в цифрах

Ваш минимальный заработок получится 10% — 15% в год на вклад, равный сумме кредита.

Справка! Капитализация процентов по депозиту – это прибавление за период начисленной процентной ставки к основной сумме депозита и дальнейшее периодическое начисление дохода на общую сумму вклада с уже прибавленными процентами.

Теперь вернемся к примеру. Если вы привыкли в месяц много тратить и у вас будет уходить вся сумма кредита (допустим 15 тыс. руб.), то самая максимальная сумма, которую вы сможете заработать за год составит 15% от суммы кредита, то есть от 15 тыс. руб. Без учета ежемесячной капитализации – это 2250 руб.

Но ведь депозит можно пополнять и дополнительными суммами, оставшимися от погашения задолженности, если вы например, за месяц растратили только 10 тыс., а не 15. Тогда каждый месяц сумма депозита будет увеличиваться на 5 тыс. руб. и годовой доход по такому депозиту возрастет до 7300 руб. с учетом капитализации. А на самом депозите накопится сумма в размере 72 тыс. руб.

72 тыс. руб. вы получите только за то, что 12 месяцев пользовались кредитной картой. При этом ваша зарплата и вы никак в этот период не ущемлялись, а просто по умному откладывали средства, заменяя их кредитными.

А теперь зная порядок расчетов, легко рассчитать доход при более высокой зарплате, ведь сейчас в РФ мало кто получает 15 тыс., в основном суммы варьируются от 30 тыс. и до бесконечности. Так получается, что чем больше месячный заработок, тем больше и будет пассивный доход.

Еще для реального примера: ежемесячно 25 числа вам начисляется зарплата в размере 45 тыс. руб. На бытовые потребности (оплата проезда, абонемент в спортзал, обеды в течении дня на работе, коммунальные платежи, мобильная связь и другие периодические платежи) вам нужно 10 тыс. руб. Вычтите эту сумму из зарплаты, так как она уже распределенная. Свободными, то есть нераспределенными у вас остались 35 тыс. Эта уже та сумма, которую вы получили с помощью кредитки.

Как именно? Все довольно просто. По завершению распределения на руках у вас остается 35 тыс. руб., которые можно использовать на что душе угодно. Именно эту сумму мы предлагает заменить кредитной карточкой. В течение всего месяца у вас будет возможность рассчитываться кредитными деньгами, но только не превышая лимит – 35 тыс. руб. А реально полученные деньги за выполненную месячную работу можно зачислить на срочный депозит, в данный момент.

С учетом ставок, депозитный процент может составить 10% — 15% в год с ежемесячной капитализацией процентов. В конце следующего месяца вам снова начислится заработная плата в размере 45 тыс. руб. Из 10 тыс. будет сразу отложено на месячные постоянные нужды. А оставшиеся 35 тыс. руб., при условии, что вы совершали покупки кредиткой, нужно будет направить на закрытие долга по кредитке, вложившись при этом в сроки льготного периода. После этого банк снова активируется вам по кредитной карте сумму 35 тыс. руб. То есть вы и дальше сможете оплачивать покупки кредиткой. Повторять эту схему можно каждый месяц.

Резюме

Описанные схемы заработка на кредитной карте и простом кредите не нарушают российских законов, не считаются мошенническими и даже ни в коем случае не обманывают сами банковские учреждения.

Кроме того, что они известны практически всем людям, о них осведомлены и сами сотрудники и руководители банков. С их помощью у людей получается немного зарабатывать на вкладах, заменяя собственные средства кредитными на короткий период.

Эти схемы помогают привлечь дополнительные деньги в банк и заставляют их работать. Поэтому хоть кредиторы и устанавливают более жесткие условия, проворачивать их все же не запрещают.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(6 оценок, среднее: 4,17). Оцените пожалуйста, мы очень старались!

Загрузка…