Идеи для банковского бизнеса
Ресурс American Banker собрал главные проблемы и возможности, на которые банкам стоит обратить внимание в этом и в следующем году.
Остерегайтесь «карго-культа» целевых показателей
Скандал с фиктивными счетами в банке Wells Fargo показал, как легко стремление достичь поставленных целей приводит к злокачественному поведению. Во всех ли банках борются с риском «работы ради цифр»? Или же вы не боитесь развить у себя такой же «карго-культ»?
Фото: scanrail/Depositphotos
Защита данных клиентов – обязанность банков
Долгие годы о персональных данных клиентов говорили как об отдельном типе активов. Однако сейчас уже очевидно: чем больше информации компания собирает о своих клиентах, тем более привлекательной целью для хакеров она становится.
Приготовьтесь услышать реальный голос клиентов
Банки сталкиваются со все новыми проблемами, пытаясь научиться работать с голосовыми ассистентами вроде Alexa от Amazon, чтобы клиенты могли проверять баланс и выполнять другие операции с помощью голоса. Но эпоха голосового банкинга неумолимо приближается, и прекращать эти попытки нельзя ни в коем случае.
Самое время обновить руководящий состав
Сегодня от руководителей ожидают умения выполнять огромное количество обязанностей, многие из которых даже десять лет назад не были столь важны – например, обеспечение кибербезопасности, контроль за корпоративной культурой или разработка стратегии развития в сети и на мобильных устройствах. Тем не менее в руководстве многих банков серьезных изменений не произошло. Если кто-то из давних членов совета директоров вашего банка не имеет нужных для процветания компании навыков, самое время что-то с этим сделать.
Используйте помощь ботов
Искусственный интеллект стремительно движется из научной фантастики в реальность, и в лучших интересах банков подготовиться к этим переменам.
Старайтесь составить конкуренцию Venmo в сфере платежей между физическими лицами
Несмотря на то, что банки в целом обслуживают больше переводов между физическими лицами, Venmo (приложение, которое позволяет разделить платежи между людьми – прим. ред.) сочетает в себе лучшую функциональность, брендинг и любовь миллениалов. Теперь банки запускают систему Zelle с высокими ожиданиями оперативности платежей. Смогут ли они догнать по популярности Venmo? И стоит ли вообще стараться?
Развивайте цифровую ипотеку как конкурентное преимущество
Недепозитные кредитные организации переигрывают банки и в области цифровых технологий, и по доле рынка ипотечных займов. Чем сильнее будут расти проценты, тем важнее банкам будет запускать электронные платежи и другие инновации, чтобы сохранять конкурентоспособность.
Переоцените стоимость банка для эпохи цифровых технологий
Развитие цифровых технологий неминуемо повлияет на оценку банка в случае сделки слияния или поглощения. Это означает, что постепенно самые дальновидные покупатели будут оценивать не столько количество филиалов банка, сколько объем собранных данных о клиентах. По мнению многих экспертов, этот сдвиг приоритетов – всего лишь вопрос времени.
Обратите внимание, как высокотехнологичные банки борются с патентными троллями
Судебные тяжбы с патентными троллями обходятся американским компаниям в $29 млрд ежегодно, и сейчас под прицелом оказались как финтех-стартапы, так и крупные банки. Все больше организаций решают защищаться от этой угрозы сообща.
Переосмыслите свой подход к совместным банковским счетам
Совместные счета порой кажутся пережитком прошлого. Они все еще часто используются парами – хотя люди могут вступать в брак и позже – и лишены современных функций, таких как уведомления в реальном времени, которые бы позволили одному из держателей счета узнать, на что тратит деньги партнер.
31 марта 2017 в Москве состоится конференция по технологиям в финансовой отрасли FinTech Russia, которая соберет на одной площадке ключевых представителей российского финтеха.
Деловая программа мероприятия построена на кейсах и инструкциях от пионеров-практиков. Неформальную часть программы представляет FinTech Show: во время фуршета вы послушаете выступления создателей новых технологий.
Подробнее о конференции — на сайте.
Следите за новостями FinTech Russia в официальном Telegram-канале и на страницах в Facebook и «ВКонтакте».
Источник
Материалы по теме:
Как финтех меняет мир в 2017 году
26 терминов в финтехе, которые нужно знать
Bank America открыл отделения банка без сотрудников
10 главных тезисов из свежего отчета KPMG о финтех-секторе
Фото на обложку: thinglass/Depositphotos
Источник
Вы полагаете, что нестандартный, креативный подход в изобретении новых банковских услуг — это что-то вопиющее? Вы думаете (всё ещё), что банковская сфера — это одна из оставшихся цитаделей консервативного стиля мышления и образа жизни? Так вот — ничего подобного! Бизнес — это живой организм, он не может быть застывшим как статуя, и на банковский бизнес эта метафора распространяется ничуть не меньше! Конечно, в нашей стране, где долгое время был один только банк — Сбербанк, а потом началось время лихих девяностых, которые дискредитировали понятие «банк» вообще, смешав его с криминалом чуть более, чем полностью — в нашей стране трудно воспринимать банковское дело как «просто рядовой …бизнес», в самом нейтральном и хорошем смысле этого слова… Но мы, тем не менее, постараемся.
Начнём свой обзор банковских услуг и продуктов как раз с примера, способного воодушевить самых недоверчивых
Финансы с человеческим лицом
Компания Civilised Money (автор британского краудсорсингового проекта, о котором пойдёт речь) вовсю занимается упрощением банковских процедур, для того, чтобы у обычного потребителя, далёкого от мира финансов, поход в банк не вызывал панику и тихую ярость. Согласитесь, никто из нас не любит чувствовать себя дураком. Но есть такие сферы услуг, которые неминуемо вызывают у потребителя ощущение того, что он, извините, дурак, двоечник и неудачник. Строгие барышни в белоснежных сорочках и прямых «юбках-карандаш» (этой отвратительной офисной униформе) смотрят на вас из-за чисто вымытого пуленепробиваемого окошка (на которое вы робеете даже дышать, чтоб не запачкать его своим дыханием)…Не успеете вы открыть рот — как барышни тут же засыпают вас ворохом непонятных слов и бумаг. Естественно, при такой картине – нормальный человек пойдёт в банк, только если уже совсем прижало…
А ведь нормальный бизнес так существовать не может — он не может терять потенциальных клиентов только из-за того, что большинству обычных людей такая атмосфера кажется крайне некомфортной, опасной для самооценки и вообще — «изматывает нервную систему»! Поэтому цель этого британского проекта заключается в том, чтобы максимально упростить «процесс инвестирования, внесений пожертвований, кредитования, выдачи ссуд, перевода денег между людьми по честным и прозрачным тарифам», и без… какого-либо участия банков.
Всё верно! Если банк не может выглядеть не отпугивающе, значит, нужно изобрести иные схемы проведения самых частых денежных операций. Собственно, так был изобретён краудфандинг.
Краудфандинг – это совместное (или народное, если переводить дословно) финансирование, коллективный сбор средств на какие-либо цели. Без девушки в пуленепробиваемом окошке… Красота! Подробности читайте тут.
А вот и следующий пример нашей коллекци банковских услуг и продуктов, который по-своему продолжает затронутую выше тему банковского снобизма, который зашёл так далеко, что нуждается в креативном вмешательстве стронних специалистов.
Ещё дальше пошли люди, которые изобрели Банкомат для неграмотных и малообразованных или
Финансы без языка и без границ
Компания NCR – мировой лидер в области банковских идей, полагает, что около 50% населения не могут выбраться из нищеты, потому что… не имеют возможности воспользоваться банковскими услугами — в силу своей неграмотности или малообразованности.
Вы только не спешите смеяться, просто вы ещё не знаете – о чём идёт речь в данном случае! Слава богу, что мы с вами никогда не сталкивались в своей жизни с такой картиной: неграмотный рабочий, заработав тяжёлым трудом кровные деньги, мнёт в руках кепку и просит “умного дядю” перевести ему непонятный документ и разобраться в “умной” бумажке… Разумеется, “умные дяди” находятся тут же! Разумеется, вы понимаете и то, что по результатам “помощи” таких умных дядь неграмотный рабочий уходит через пять минут – ободранный как липка…
Именно поэтому компания NCR – мировой лидер в области банковских идей, изобрела совершенно новый банкомат, который использует только биометрические данные человека, что позволяет пользоваться услугами банкомата – всем, даже тем, кто не может интеллектуально справиться с сенсорным дисплеем банковского автомата или просто имеет языковой барьер… Живи мы с вами, например, в Японии, где все банкоматы были бы на японском, мы бы тоже оказались в подобной ситуации!
Эти новые банкоматы “для неграмотных” появились впервые в городе Мумбаи и для города Мумбаи — как цивилизационный ответ на естественный культурный «вызов», давно существующий в этом месте. Дело в том, что Мумбаи — это такой очень уникальный город в Индии, где чрезвычайно высокий уровень жизни и огромная деловая активность одной части населения соседствуют с вопиющей нищетой другой части населения, проживающей в исторических трущобах, существующих столетиями вокруг этого города-порта.
Мумбаи — это самый важный в Индии порт, а как известно, порт — это место, где экономика просто не может не развиваться бурными темпами. И в то же время Мумбаи — это город-сосед самых известных в мире трущоб… Поистине, Мумбаи — это город диких социальных контрастов! В Мумбаи постоянно мигрирует огромное количество рабочей силы, люди нанимаются в рабочие – выходя как раз из тех самых трущоб или приезжают в страну из таких же беднейших регионов, например, Пакистана. Они вовлеччены в экономическую жизнь города, но будучи неграмотными, они оказываются просто парнями, неспособными ни к каким самостоятельным финансовым операциям со своими кровно заработанными деньгами. Естественно, что между миром белых людей с их банками и банкоматами и миром бедных неграмотных чернорабочих встаёт посредник – в виде мошенника, старающегося «надурить» того, кто не способен ни читать ни писать. Так что изобретение таких банкоматов — это необходимость именно для таких регионов как Мумбаи.
Новый банкомат, кстати, широко используется для выплат по кредитам.
Ну а мы продолжаем поднятую в самом начале тему – гуманитарных банковских продуктов и услуг
Банк для иммигрантов
Казалось бы – для чего респектабельным банкам заботиться об иммигрантах? Но не спешите удивляться…
Разрабатывая банковские продукты для иммигрантов, банки могут тем самым восстановить свою активность – до докризисного уровня, восполнив недостаток “белых” клиентов за счет переселенцев, размещающих у них свои депозиты (деньги).
Между прочим, речь идёт о самой настоящей войне, объявленной всем неофициальным способам передачи и сохранения денег. Вы только представьте себе: огромная армия мигрантов, зарабатывающих деньги в Европе, занимается их пересылкой на родину. И это только одна операция с деньгами, которая идет в обход банков. А ведь деньги ещё берутся и даются в долг внутри диаспоры, деньги прячутся на хранение в “надёжных” местах (в шашлычной у дяди Жоры)… И все эти многочисленные финансовые операции происходят в обход официальной банковской системы того государства, в котором эти люди времено живут и работают!
Если вы смотрели и помните фильм Эмира Кустурицы “Время цыган”, вы сразу вспомните один из самых печальных, трагикомических и поворотных эпизодов фильма – бедный неграмотный паренёк все украденные (однако, всё же тяжело и рискованно заработанные) деньги прятал под кирпич в каменной стене укромного уголка на заброшенном пустыре. В один прекрасный момент – денег он не обнаружил…
Да, традиционные диаспоры крепко держатся друг друга и не доверяют чужим. Они используют свои – серые и чёрные схемы для сохранения, приумножения и передачи на расстояния своих денег… Так, собственно, внутри государства и зарождается – параллельная этому государству неконтролируемая подпольная финансовая жизнь – трудно отличимая от преступности и криминала. Поэтому перед банками той страны, где есть много мигрантов, стоит задача – вызвать доверие к себе, такое сильное доверие, которое перевесило бы их естественное доверие к так называемым “своим”, которые зачастую просто грабят новичков, совершенно не считаясь с тем, что эти люди – одной с ними крови, национальности, языка, да и зачастую – жители одного и того же местечка…
**
Давайте закончим эту тему, перейдя к обзору идеи в сфере банковских услуг
Частное финансирование студентов из развивающихся стран
Этим занимается Австралия. Миссия этого стартапа – помочь студентам из развивающихся стран получить деньги на образование с помощью схемы частного кредитования.
Авторы проекта не считают себя коммерческой организацией, они называют себя компанией, которая творит добро, а не зарабатывает деньги.Этот проект дает шанс детям нищих родителей получить сначала хорошее образование, а затем и работу, и жить более успешной и лучшей жизнью, чем жили их родители.
Схема действия проста – потенциальные кредиторы, предварительно изучив все профайлы студентов, размещенных на сайте, выбирают подходящую кандидатуру для финансирования и затем перечисляют не менее 25 долларов на его счет в финансовой организации-партнере (MFIs). Как только все перечисления от кредиторов сделаны, организация перечисляет всю сумму денег студенту – заемщику.
Все студенты, которые участвуют в проекте, являются хорошими и трудолюбивыми учениками, поэтому у финансовой организации-кредитора даже не возникает никаких вопросов и сомнений по поводу заемщиков.
Одно олько смущает в этом кредитовании – недавнее открытое заявление премьер-министра Австралии, наделавшее много шуму.
Премьер-министр Австралии Кевин Радд не так давно выступил с резкой критикой мусульман, проживающих в “его” стране.
“Иммигранты, не имеющие австралийского гражданства, должны адаптироваться к австралийскому обществу, а не наоборот. Либо им здесь не место” – заявил Радд.
Кроме того, Кевин Радд просто шокировал всё общество, радостно сообщив, что он поддерживает постоянную слежку спецслужб за тем, что происходит… в австралийских мечетях.
Исходя из этого острого политического скандала (а заявления были явно расчитаны на скандал, фурор) начинаешь меньше радоваться инициативе поддержки студентов из развивающихся стран… Потому что возникает вопрос: а каких студентов частные пожертвователи сочтут “хорошими и трудолюбивыми учениками”? Тех ли, что регулярно на чужбине посещают мечеть? Мы в этом очень сомневаемся…
Обзор подготовила Елена Назаренко
©www.1000ideas.ru – портал бизнес идей
Ваш бизнес или работа связаны с постоянной потребностью в новых идеях?
Конструктор бизнес-идей “1000 идей”® – инструмент, которым успешно пользуются современные амбициозные компании для:
- поиска нестандартных маркетинговых решений
- разработки запоминающихся рекламных акций
- создания уникальных товаров или услуг
- и вывода их на рынок
Взорвите мозг конкурентам!
Опережайте время!
Задавайте тренды!!
Будьте непредсказуемы!!!
Творческий конструктор “1000 идей” поможет вам за месяц создать больше новых идей, чем ваши конкуренты смогут придумать за год.
“1000 идей” – это лучшая инвестиция в ваш бизнес: даже одна стоящая идея многократно окупит стоимость колоды. А таких идей может быть бесконечно много!
Узнать больше о конструкторе бизнес-идей “1000 идей” и приобрести его вы можете в магазине 1000-ideas.ru
Источник
Число банков увеличивается, а вместе с этим растет и конкуренция. Чтобы удержаться на плаву, кредитные организации не только проводят масштабные рекламные кампании и расширяют продуктовые линейки, но и внедряют новые идеи в банковскую сферу, в том числе и весьма нетривиальные. Банкоматы для неграмотных, бесплатные экскурсии, кредиты для моряков — на какие еще неординарные шаги готовы пойти банки, чтобы привлечь как можно большее число клиентов?
10. Голосовое управление
За рубежом многие банки давно и успешно внедряют сервис синтеза и распознавания речи. Так, если вы позвоните в кредитную организацию, с вами будет говорить умный робот, способный оценить, что вы сказали, и предоставить ответ. В России такой сервис внедряет Транскредитбанк. По сообщению пресс-службы этой организации, благодаря такому новшеству наряду с уже имеющейся автоматизацией информирования клиентов банк стал обрабатывать более 60% вызовов в режиме самообслуживания.
9. С младых ногтей
Некоторые банки предлагают своим клиентам оформить кредитные карты для детей. Так, по программе ВТБ24 можно оформить карты для детей от 10 до 14 лет. При этом родители могут контролировать совершаемые ребенком операции, устанавливать лимиты расходования средств, а также пополнять счет.
8. Экскурсия с подвохом
Многие банки в погоне за новыми клиентами проводят нестандартные рекламные кампании. Так, например, одна российская кредитная организация планировала устроить своеобразное «роад-шоу». Предполагалось запустить автобусные маршруты по московский районам, в которых есть отделения банка. Жителям и гостям столицы рассказали бы о достопримечательностях, а заодно и о кредитной организации.
7. С кредитом — в дальнее плавание
Некоторые банки предлагают специальные продукты для представителей определенных профессий. Так, в одном украинском банке есть предложение для моряков. По программе «Скорая финансовая помощь» можно получить кредит на любые цели на срок до полутора лет. Обязательным условием оформления займа является предоставление справки из крюингового агентства о предыдущих рейсах моряка.
6. Банкоматы «для неграмотных»
Эксперты компании NCR пришли к выводу, что около половины населения не может выбраться из нищеты, потому что не имеет возможности воспользоваться банковскими услугами — в силу своей неграмотности или малообразованности. Именно поэтому были изобретены новые банкоматы, которые используют биометрические данные человека. Такие банкоматы «для неграмотных» впервые появились в Мумбаи, а позже распространились и в других регионах.
5. Биометрия на страже безопасности
Банки заботятся о безопасности своих клиентов, иначе на ком им потом зарабатывать? Планируется оснастить банкоматы биометрическими системами определения личности. Чтобы снять деньги, достаточно будет отсканировать отпечатки пальцев и ввести ПИН-код. Технология также позволяет идентифицировать клиента по сетчатке глаза.
4. «Говорящие» банкоматы
Для удобства людей с проблемами зрения в Штатах и Европе устанавливаются специальные «говорящие» банкоматы. Все инструкции и пояснения проводятся аппаратом через специальные наушники, для того чтобы передаваемая информация не была услышана третьими лицами. Однако в нашей стране такие банкоматы — в отдаленных планах. Максимум, на что незрячие могут рассчитывать сейчас, — небольшое количество банкоматов, оснащенных речевым помощником. Но они установлены только на тех предприятиях, где работают слепые.
3. Олимпийская необходимость
Специально оборудованные банкоматы для людей с ограниченными возможностями — вообще редкость для нашей страны. Удивительно, но в этом социально важном вопросе драйвером перемен стала… предолимпийская гонка. Перед Играми в Сочи будут установлены специализированные банкоматы. Примечательно, что эти устройства созданы с нуля, а не модернизированы из уже имевшихся банкоматов, как это делали американцы и канадцы. Высота таких банкоматов будет не больше 1,2 м. Удивительно, что такими устройствами до сих пор не оснащена вся страна.
2. Банк для мигрантов
Многие европейские банки разрабатывают специальные продукты для мигрантов. Так они объявляют негласную войну всем неофициальным способам передачи и хранения денег. Огромное количество мигрантов зарабатывает деньги в Европе и пересылает их на родину. Когда это идет вразрез с действующими финансовыми традициями, банки возмущаются, поскольку недополучают часть прибыли. В России некоторые банки также вводят специальные продукты для мигрантов. Так, отметился в этом, например, «СКБ-банк». Эта кредитная организация сделала существенные скидки для денежных переводов в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан.
1. Бесплатное обучение за границей
Австралийские компании помогают студентам собрать деньги на обучение. Цель программы в том, чтобы помочь студентам из развивающихся стран получить деньги на образование. Сердобольные граждане выбирают понравившуюся кандидатуру для финансирования на специальном сайте, а затем перечисляют не менее 25 долл. на его счет в финансовой организации-партнере. Как только все перечисления сделаны, организация перечисляет всю сумму студенту. Вот такая умная благотворительность.
Дарья ВОЛКОВА
Источник