Идеи бизнеса в банковской сфере

Ресурс American Banker собрал главные проблемы и возможности, на которые банкам стоит обратить внимание в этом и в следующем году.

Остерегайтесь «карго-культа» целевых показателей

Скандал с фиктивными счетами в банке Wells Fargo показал, как легко стремление достичь поставленных целей приводит к злокачественному поведению. Во всех ли банках борются с риском «работы ради цифр»? Или же вы не боитесь развить у себя такой же «карго-культ»?

Идеи бизнеса в банковской сфере

Фото: scanrail/Depositphotos

Защита данных клиентов – обязанность банков

Долгие годы о персональных данных клиентов говорили как об отдельном типе активов. Однако сейчас уже очевидно: чем больше информации компания собирает о своих клиентах, тем более привлекательной целью для хакеров она становится.

Приготовьтесь услышать реальный голос клиентов

Банки сталкиваются со все новыми проблемами, пытаясь научиться работать с голосовыми ассистентами вроде Alexa от Amazon, чтобы клиенты могли проверять баланс и выполнять другие операции с помощью голоса. Но эпоха голосового банкинга неумолимо приближается, и прекращать эти попытки нельзя ни в коем случае.

Самое время обновить руководящий состав

Сегодня от руководителей ожидают умения выполнять огромное количество обязанностей, многие из которых даже десять лет назад не были столь важны – например, обеспечение кибербезопасности, контроль за корпоративной культурой или разработка стратегии развития в сети и на мобильных устройствах. Тем не менее в руководстве многих банков серьезных изменений не произошло. Если кто-то из давних членов совета директоров вашего банка не имеет нужных для процветания компании навыков, самое время что-то с этим сделать.

Используйте помощь ботов

Искусственный интеллект стремительно движется из научной фантастики в реальность, и в лучших интересах банков подготовиться к этим переменам.

Старайтесь составить конкуренцию Venmo в сфере платежей между физическими лицами

Несмотря на то, что банки в целом обслуживают больше переводов между физическими лицами, Venmo (приложение, которое позволяет разделить платежи между людьми – прим. ред.) сочетает в себе лучшую функциональность, брендинг и любовь миллениалов. Теперь банки запускают систему Zelle с высокими ожиданиями оперативности платежей. Смогут ли они догнать по популярности Venmo? И стоит ли вообще стараться?

Развивайте цифровую ипотеку как конкурентное преимущество

Недепозитные кредитные организации переигрывают банки и в области цифровых технологий, и по доле рынка ипотечных займов. Чем сильнее будут расти проценты, тем важнее банкам будет запускать электронные платежи и другие инновации, чтобы сохранять конкурентоспособность.

Переоцените стоимость банка для эпохи цифровых технологий

Развитие цифровых технологий неминуемо повлияет на оценку банка в случае сделки слияния или поглощения. Это означает, что постепенно самые дальновидные покупатели будут оценивать не столько количество филиалов банка, сколько объем собранных данных о клиентах. По мнению многих экспертов, этот сдвиг приоритетов – всего лишь вопрос времени.

Обратите внимание, как высокотехнологичные банки борются с патентными троллями

Судебные тяжбы с патентными троллями обходятся американским компаниям в $29 млрд ежегодно, и сейчас под прицелом оказались как финтех-стартапы, так и крупные банки. Все больше организаций решают защищаться от этой угрозы сообща.

Переосмыслите свой подход к совместным банковским счетам

Совместные счета порой кажутся пережитком прошлого. Они все еще часто используются парами – хотя люди могут вступать в брак и позже – и лишены современных функций, таких как уведомления в реальном времени, которые бы позволили одному из держателей счета узнать, на что тратит деньги партнер.

31 марта 2017 в Москве состоится конференция по технологиям в финансовой отрасли FinTech Russia, которая соберет на одной площадке ключевых представителей российского финтеха.
Деловая программа мероприятия построена на кейсах и инструкциях от пионеров-практиков. Неформальную часть программы представляет FinTech Show: во время фуршета вы послушаете выступления создателей новых технологий.
Подробнее о конференции — на сайте.
Следите за новостями FinTech Russia в официальном Telegram-канале и на страницах в Facebook и «ВКонтакте».

Источник

Материалы по теме:

Как финтех меняет мир в 2017 году

26 терминов в финтехе, которые нужно знать

Bank America открыл отделения банка без сотрудников

10 главных тезисов из свежего отчета KPMG о финтех-секторе

Фото на обложку: thinglass/Depositphotos

Источник

Вы полагаете, что нестандартный, креативный подход в изобретении новых банковских услуг — это что-то вопиющее? Вы думаете (всё ещё), что банковская сфера — это одна из оставшихся цитаделей консервативного стиля мышления и образа жизни? Так вот — ничего подобного! Бизнес — это живой организм, он не может быть застывшим как статуя, и на банковский бизнес эта метафора распространяется ничуть не меньше! Конечно, в нашей стране, где долгое время был один только банк — Сбербанк, а потом началось время лихих девяностых, которые дискредитировали понятие «банк» вообще, смешав его с криминалом чуть более, чем полностью — в нашей стране трудно воспринимать банковское дело как «просто рядовой …бизнес», в самом нейтральном и хорошем смысле этого слова… Но мы, тем не менее, постараемся.

Начнём свой обзор банковских услуг и продуктов как раз с примера, способного воодушевить самых недоверчивых

Финансы с человеческим лицом

Компания Civilised Money (автор британского краудсорсингового проекта, о котором пойдёт речь) вовсю занимается упрощением банковских процедур, для того, чтобы у обычного потребителя, далёкого от мира финансов, поход в банк не вызывал панику и тихую ярость. Согласитесь, никто из нас не любит чувствовать себя дураком. Но есть такие сферы услуг, которые неминуемо вызывают у потребителя ощущение того, что он, извините, дурак, двоечник и неудачник. Строгие барышни в белоснежных сорочках и прямых «юбках-карандаш» (этой отвратительной офисной униформе) смотрят на вас из-за чисто вымытого пуленепробиваемого окошка (на которое вы робеете даже дышать, чтоб не запачкать его своим дыханием)…Не успеете вы открыть рот — как барышни тут же засыпают вас ворохом непонятных слов и бумаг. Естественно, при такой картине – нормальный человек пойдёт в банк, только если уже совсем прижало…

А ведь нормальный бизнес так существовать не может — он не может терять потенциальных клиентов только из-за того, что большинству обычных людей такая атмосфера кажется крайне некомфортной, опасной для самооценки и вообще — «изматывает нервную систему»! Поэтому цель этого британского проекта заключается в том, чтобы максимально упростить «процесс инвестирования, внесений пожертвований, кредитования, выдачи ссуд, перевода денег между людьми по честным и прозрачным тарифам», и без… какого-либо участия банков.

Всё верно! Если банк не может выглядеть не отпугивающе, значит, нужно изобрести иные схемы проведения самых частых денежных операций. Собственно, так был изобретён краудфандинг.

Краудфандинг – это совместное (или народное, если переводить дословно) финансирование, коллективный сбор средств на какие-либо цели. Без девушки в пуленепробиваемом окошке… Красота! Подробности читайте тут.

А вот и следующий пример нашей коллекци банковских услуг и продуктов, который по-своему продолжает затронутую выше тему банковского снобизма, который зашёл так далеко, что нуждается в креативном вмешательстве стронних специалистов.

Ещё дальше пошли люди, которые изобрели Банкомат для неграмотных и малообразованных или

Финансы без языка и без границ

Компания NCR – мировой лидер в области банковских идей, полагает, что около 50% населения не могут выбраться из нищеты, потому что… не имеют возможности воспользоваться банковскими услугами — в силу своей неграмотности или малообразованности.

Вы только не спешите смеяться, просто вы ещё не знаете – о чём идёт речь в данном случае! Слава богу, что мы с вами никогда не сталкивались в своей жизни с такой картиной: неграмотный рабочий, заработав тяжёлым трудом кровные деньги, мнёт в руках кепку и просит “умного дядю” перевести ему непонятный документ и разобраться в “умной” бумажке… Разумеется, “умные дяди” находятся тут же! Разумеется, вы понимаете и то, что по результатам “помощи” таких умных дядь неграмотный рабочий уходит через пять минут – ободранный как липка…

Именно поэтому компания NCR – мировой лидер в области банковских идей, изобрела совершенно новый банкомат, который использует только биометрические данные человека, что позволяет пользоваться услугами банкомата – всем, даже тем, кто не может интеллектуально справиться с сенсорным дисплеем банковского автомата или просто имеет языковой барьер… Живи мы с вами, например, в Японии, где все банкоматы были бы на японском, мы бы тоже оказались в подобной ситуации!

Эти новые банкоматы “для неграмотных” появились впервые в городе Мумбаи и для города Мумбаи — как цивилизационный ответ на естественный культурный «вызов», давно существующий в этом месте. Дело в том, что Мумбаи — это такой очень уникальный город в Индии, где чрезвычайно высокий уровень жизни и огромная деловая активность одной части населения соседствуют с вопиющей нищетой другой части населения, проживающей в исторических трущобах, существующих столетиями вокруг этого города-порта.

Мумбаи — это самый важный в Индии порт, а как известно, порт — это место, где экономика просто не может не развиваться бурными темпами. И в то же время Мумбаи — это город-сосед самых известных в мире трущоб… Поистине, Мумбаи — это город диких социальных контрастов! В Мумбаи постоянно мигрирует огромное количество рабочей силы, люди нанимаются в рабочие – выходя как раз из тех самых трущоб или приезжают в страну из таких же беднейших регионов, например, Пакистана. Они вовлеччены в экономическую жизнь города, но будучи неграмотными, они оказываются просто парнями, неспособными ни к каким самостоятельным финансовым операциям со своими кровно заработанными деньгами. Естественно, что между миром белых людей с их банками и банкоматами и миром бедных неграмотных чернорабочих встаёт посредник – в виде мошенника, старающегося «надурить» того, кто не способен ни читать ни писать. Так что изобретение таких банкоматов — это необходимость именно для таких регионов как Мумбаи.

Новый банкомат, кстати, широко используется для выплат по кредитам.

Ну а мы продолжаем поднятую в самом начале тему – гуманитарных банковских продуктов и услуг

Банк для иммигрантов

Казалось бы – для чего респектабельным банкам заботиться об иммигрантах? Но не спешите удивляться…

Разрабатывая банковские продукты для иммигрантов, банки могут тем самым восстановить свою активность – до докризисного уровня, восполнив недостаток “белых” клиентов за счет переселенцев, размещающих у них свои депозиты (деньги).

Между прочим, речь идёт о самой настоящей войне, объявленной всем неофициальным способам передачи и сохранения денег. Вы только представьте себе: огромная армия мигрантов, зарабатывающих деньги в Европе, занимается их пересылкой на родину. И это только одна операция с деньгами, которая идет в обход банков. А ведь деньги ещё берутся и даются в долг внутри диаспоры, деньги прячутся на хранение в “надёжных” местах (в шашлычной у дяди Жоры)… И все эти многочисленные финансовые операции происходят в обход официальной банковской системы того государства, в котором эти люди времено живут и работают!
Если вы смотрели и помните фильм Эмира Кустурицы “Время цыган”, вы сразу вспомните один из самых печальных, трагикомических и поворотных эпизодов фильма – бедный неграмотный паренёк все украденные (однако, всё же тяжело и рискованно заработанные) деньги прятал под кирпич в каменной стене укромного уголка на заброшенном пустыре. В один прекрасный момент – денег он не обнаружил…

Да, традиционные диаспоры крепко держатся друг друга и не доверяют чужим. Они используют свои – серые и чёрные схемы для сохранения, приумножения и передачи на расстояния своих денег… Так, собственно, внутри государства и зарождается – параллельная этому государству неконтролируемая подпольная финансовая жизнь – трудно отличимая от преступности и криминала. Поэтому перед банками той страны, где есть много мигрантов, стоит задача – вызвать доверие к себе, такое сильное доверие, которое перевесило бы их естественное доверие к так называемым “своим”, которые зачастую просто грабят новичков, совершенно не считаясь с тем, что эти люди – одной с ними крови, национальности, языка, да и зачастую – жители одного и того же местечка…

Давайте закончим эту тему, перейдя к обзору идеи в сфере банковских услуг

Частное финансирование студентов из развивающихся стран

Этим занимается Австралия. Миссия этого стартапа – помочь студентам из развивающихся стран получить деньги на образование с помощью схемы частного кредитования.

Авторы проекта не считают себя коммерческой организацией, они называют себя компанией, которая творит добро, а не зарабатывает деньги.Этот проект дает шанс детям нищих родителей получить сначала хорошее образование, а затем и работу, и жить более успешной и лучшей жизнью, чем жили их родители.

Схема действия проста – потенциальные кредиторы, предварительно изучив все профайлы студентов, размещенных на сайте, выбирают подходящую кандидатуру для финансирования и затем перечисляют не менее 25 долларов на его счет в финансовой организации-партнере (MFIs). Как только все перечисления от кредиторов сделаны, организация перечисляет всю сумму денег студенту – заемщику.

Все студенты, которые участвуют в проекте, являются хорошими и трудолюбивыми учениками, поэтому у финансовой организации-кредитора даже не возникает никаких вопросов и сомнений по поводу заемщиков.

Одно олько смущает в этом кредитовании – недавнее открытое заявление премьер-министра Австралии, наделавшее много шуму.

Премьер-министр Австралии Кевин Радд не так давно выступил с резкой критикой мусульман, проживающих в “его” стране.

“Иммигранты, не имеющие австралийского гражданства, должны адаптироваться к австралийскому обществу, а не наоборот. Либо им здесь не место” – заявил Радд.

Кроме того, Кевин Радд просто шокировал всё общество, радостно сообщив, что он поддерживает постоянную слежку спецслужб за тем, что происходит… в австралийских мечетях.

Исходя из этого острого политического скандала (а заявления были явно расчитаны на скандал, фурор) начинаешь меньше радоваться инициативе поддержки студентов из развивающихся стран… Потому что возникает вопрос: а каких студентов частные пожертвователи сочтут “хорошими и трудолюбивыми учениками”? Тех ли, что регулярно на чужбине посещают мечеть? Мы в этом очень сомневаемся…

Обзор подготовила Елена Назаренко

©www.1000ideas.ru – портал бизнес идей

Ваш бизнес или работа связаны с постоянной потребностью в новых идеях?

Конструктор бизнес-идей «1000 идей»® — инструмент, которым успешно пользуются современные амбициозные компании для:

поиска нестандартных маркетинговых решений
разработки запоминающихся рекламных акций
создания уникальных товаров или услуг
и вывода их на рынок

Взорвите мозг конкурентам!

Опережайте время!

Задавайте тренды!!

Будьте непредсказуемы!!!

Творческий конструктор “1000 идей” поможет вам за месяц создать больше новых идей, чем ваши конкуренты смогут придумать за год.

“1000 идей” – это лучшая инвестиция в ваш бизнес: даже одна стоящая идея многократно окупит стоимость колоды. А таких идей может быть бесконечно много!

Узнать больше о конструкторе бизнес-идей “1000 идей” и приобрести его вы можете в магазине 1000-ideas.ru

Источник

Чак Фини: миллиардер, филантроп и просто хороший парень

Чарльз Ф. Фини, более известный как Чак Фини – американский бизнесмен с ирландскими корнями, прославившийся, в первую очередь, созданием уникальной сети магазинов Duty Free. О них, безусловно, слышали все, однако мало кто знает о том, что сам основатель этих магазинов, будучи миллиардером, продолжает носить часы за $15 и пользоваться общественным транспортом.

Система Payoneer: все «за» и «против»

Вывод средств с иностранных бирж, таких как Upwork, Freelancer, Top Tal и других – один из ключевых вопросов, которые следует решить фрилансеру. Естественно, все мечтают о том, чтобы вывод был надежным, быстрым, с минимальной комиссией. Также крайне важна оперативная и адекватная работа технической поддержки, поскольку непредвиденные ситуации и элементарная человеческая невнимательность могут привести к серьезным осложнениям, решить которые может лишь сервисная служба. Попробуем разобраться, насколько система Payoneer соответствует этим требованиям, а также оценить преимущества оформления карты данного сервиса.

История успеха Макса Левчина и 25 советов по ведению бизнеса от основателя…

Макс Левчин – один из сооснователей крупнейшей в мире платежной системы PayPal, вице-президент Google. И хотя его путь к признанию никак нельзя назвать простым, сейчас он по праву считается одним из успешнейших программистов и веб-разработчиков.

Топ-5 устройств и технологий, которые вскоре станут историей

По своей природе человеку очень сложно отказываться от привычных вещей и убеждений. Однако именно в этом и состоит суть прогресса – все старое постепенно меняется новым, лучшим, несмотря даже на то, что изначально многие инновации воспринимаются негативно.

Тактильное устройство, которое поможет экономить

Всё больший процент взаиморасчётов переходит в электронный формат. Пластиковые карты гораздо удобнее и безопаснее, чем обычные наличные деньги. Но при этом научно доказано, что такой способ оплаты способствует большей расточительности. Ведь пользуясь виртуальными деньгами человек не чувствует их реальность и легче с ними расстаётся. Чтобы исправить эту ситуацию и приучить покупателей экономить, оплачивая картой, студия New Deal Design из Сан-Франциско и разработала устройство Scrip.

Джордж Сорос – гений или переоценённая личность?

В современной истории есть такие личности, которые заставляют всех разделиться на два лагеря и начать громкие споры. Один из таких людей явдяется Джордж Сорос. Одни считают его финансовым гением, благотворителем и преданным семьянином, вторые же – обманщиком и биржевым спекулянтом, который смог разбогатеть не совсем честными путями. В любом случае он продолжает оставаться незаурядной личностью о биографии и жизненных правилах, которой всегда интересно узнать побольше.

История развития АХА

АХА – это всемирно известный бренд, страховая компания из Франции. Это одна из наиболее крупных компаний по оказанию услуг страхования, АХА является системно значимой корпорацией для поддержания мирового рынка экономики. История компании начинается еще 200 лет назад, в 1816 году. Тогда первым названием компании было Mutuelle de L’assurance contre L’incendie. Основателем одной из старейших и крупнейших страховых компаний в мире является Клод Бебер.

Сравнение законов в определенном государстве и местности

Сегодня набирает популярность ведение бизнеса за пределами места проживания. Открытие предприятия за границей требует учета местных законов. Поэтому необходима консультация от юридических фирм, детально разбирающихся во всех нюансах чужого законодательства. К сожалению, в пределах собственной страны найти таких людей очень сложно, а выезжать из страны для консультации довольно дорого и неудобно. Поэтому в интернете появились платформы, разъясняющие законы конкретных стран и государств.

Поездка своей мечты

Все чаще для многих людей путешествия в другие страны становятся неотъемлемой частью их жизни. Это возможность познакомиться с новыми людьми, культурами, увидеть необыкновенные места, получить массу впечатлений. Особенно пристрастились к путешествиям молодые люди, жаждущие новых приключений, будь то романтический медовый месяц или экстремальные экскурсии. Единственным препятствием для осуществления мечты о путешествиях выступают немалые затраты, в том числе на авиаперелеты.

Бодо Шефер: путь к финансовому благополучию и личностному успеху

В настоящее время все большее количество людей задумываются о личностном росте, стремятся развиваться, расширять сферы знаний. Известный немецкий финансовый консультант Бодо Шефер является ярким примером того, что каждый способен реализовать свои мечты и достигнуть финансового успеха, независимости. Его теория максимально проста, понятно и в то же время требует больших энергетических вложений и внутренних сил.

Swanluv — стартап свадебного агентства

Возможно ли заработать на неудавшемся браке? Основатели американского свадебного сайта SwanLuv считают, что стоит попробовать. Подобных свадебных сайтов еще не было, его не без оснований можно считать необычным и, возможно, наиболее уникальным. Этот стартап показывает, что деньги можно заработать на любой идее, даже если в голову не приходит ничего интересного.

Как и где заказать авиабилеты по бюджетной цене?

Опытные путешественники уверяют, что планировать поездки можно так часто, как этого хочется. Важно научиться выгодно покупать билеты. Известно, что от стоимости билета зависит скорость передвижения самолета, комфорт и удобство в течение полета. Сохраненным финансам можно найти более привлекательное применение, например, посетить театр, достопримечательности или испытать себя на новом развлечении.

История ЗАО «Коммерческий банк «ПриватБанк»

ПриватБанк – это одна из крупнейших банковских структур на территории Украины. Банк не только обладает устойчивыми финансовыми показателями, но и активно развивается, несмотря на несколько кризисов, которые пережила украинская экономика и банковский сектор. На текущий момент, учитывая суммарную капитализацию, только это общество составляет больше ¼ банковской системы всей Украины.

История успеха: 1С

1С – компания, которая специализируется на создании и продвижении программного обеспечения и баз данных для работы и домашнего пользования. Название 1С знакомо миллионам людей во всем мире. Их программные продукты упрощают жизнь и работу, поэтому и пользуются огромной популярностью. История этого бренда – это рассказ о профессионализме и стремлению к досягаемым вершинам, и мы расскажем её прямо сейчас.

Инструмент бизнеса: платёжные системы

Объем онлайн продаж ежегодно увеличивается на 15-20 %, причем, несколько локальных и мировых кризисов лишь немного замедлили этот рост. Денежный оборот между компаниями и удаленными клиентами составил более 2 трлн. долларов США. Для успешного предпринимателя вопрос подключения платежной системы, скорее, является вопросом времени. Даже рынок услуг изменил вектор в сторону удаленных продаж, которые требуют надежной, безопасной и простой системы обслуживания платежей.

Бухгалтерские и складские программы, как основа для ведения коммерческой де…

Рост уровня информатизации будет только расти. Даже предприниматели старой закалки лишились всех иллюзий по поводу своих перспектив, без использования бухгалтерских или складских программ. Несмотря на то, что налоговый и трудовой кодексы меняются, вносятся изменения в процедуры налогообложения, ведения бухгалтерского отчета, программные продукты гибко, а главное быстро подстраиваются под различные особенности организационной структуры.

Инструмент бизнеса: что такое оффшоры?

Обычно, практический интерес к оффшорам проявляется тогда, когда предприниматель, компания или группа компаний предоставляют транспортные услуги, активно занимаются торговлей в крупнейших портах мира. Начать стоит с того, что оффшоры – это форма ведения бизнеса, как и краундфандинг, инструмент планирования налоговой нагрузки, возможность упрощения большинства отчетов, оставаясь при этом в рамках закона.

Инструмент бизнеса: краудфандинг

Краудфандинг или народное финансирование, представляет собой сотрудничество между людьми, объединяющими свои ресурсы воедино. В основном операции осуществляются через сеть для поддержания сторонних предпринимателей. Области применения могут быть различными.

Под какие идеи легче всего получить инвестиции?

Перед тем, как начать работу над своим первым стартапом, важно определиться с тем, как будет происходить его финансирование, кто станет ключевым источником для денежной поддержки во время становления бизнес-идеи.

Феноменально успешная идея бизнеса, или история PayPal

Наибольшие состояния зарабатываются в тех сферах деятельности, которые только стоят в начальной стадии своего развития. Ярким примером можно назвать успешнейшую платежную систему PayPal, которая создавалась, когда перспективы использования сети интернет для коммерции и отправки платежей были еще не особо видны. Эта бизнес идея оказалось настолько хорошо реализована, что сделала своих создателей одними из богатейших людей на планете.

Как найти стартовый капитал для своей идеи бизнеса

Поиск стартового капитала – это необходимый шаг, без которого невозможно воплощение в реальность любой идеи бизнеса. И неважно создается небольшой магазинчик или крупное производственное предприятие – без начальных финансовых вложений ничего не получится.