Где взять деньги для бизнес плана

«Открыть бизнес» — это не только зарегистрировать дело, сделать сайт и добавить кнопку оплаты. Ещё есть операционные расходы: реклама, зарплата сотрудникам, плата за хостинг, бухгалтерию, расходные материалы. Пока клиентов мало, доходы не покрывают расходы. Поэтому важно правильно рассчитать сумму стартового капитала и заложить в неё резервы на первое время. Но как эту сумму получить?

Открыть дело «на свои» — отличный вариант, если на старт хватает той суммы, что уже есть, или можно быстро накопить. Если бизнес не взлетит — вы никому не останетесь должны, а если взлетит — будет только вашим: не придётся отдавать долю инвестору или партнёру.

Что означает «накопить быстро» — зависит от бизнеса, региона и других условий. Но вот пара ориентиров. По данным Института Адизеса, успешные российские компании 60% строят планы максимум на 3 года, а полвоина обычных людей — всего на несколько месяцев вперёд. Разумные сроки накопления на свой бизнес где-то посередине: рассчитайте, чтобы собственных денег вам хватило хотя бы на первые год-полтора.

Если решите копить, создайте отдельный счет или пополняемый депозит: так проще удержаться от спонтанных трат, а на сумму будут начисляться проценты. Храните сбережения в нескольких валютах (например, поровну рубль и доллар), чтобы застраховаться от резкого изменения курса.

Главное не упустите время. Если нужной суммы нет и накопить её в разумный срок не получится, можно опоздать с открытием бизнеса. Например, пока вы собираете деньги на собственную кофейню, в микрорайоне откроются две других и получат всех клиентов. В таком случае присмотритесь к другим способам финансирования — допустим, кредиту.

В кредит можно быстро получить большую сумму. Но если бизнес не принесет ожидаемой прибыли, есть риск остаться должником.

На свое дело можно взять не только кредит для бизнеса, но и потребительский, если нужна сумма до миллиона рублей. Потребительские кредиты не такие выгодные. Зато их легко получить — банки быстро рассматривают заявки и требуют меньше документов.

Бизнес-кредиты выдают на большой срок, а процентные ставки раза в полтора ниже, чем по потребительским. Но потребуется обеспечение: поручитель или залог (ценные бумаги, недвижимость и т.д.). В целом банки неохотно кредитуют создание бизнеса, поскольку опасаются рисков.

Вот что повышает шансы получить кредит на открытие своего дела:

Из документов понадобится бизнес-план, учредительная документация и паспорт РФ. Остальное зависит от конкретного банка: обычно требуют выписку из ЕГРИП и ИНН, иногда — военный билет, справку о других счетах и т.д. У предпринимателя не должно быть налоговой, кредитной и коммунальной задолженности.

Инвестор даёт деньги в обмен на долю в бизнесе, но сам не управляет компанией. Инвестиции можно привлечь даже когда банки отказывают в кредите: иногда достаточно перспективной идеи и продуманного бизнес-плана. Если повезёт, инвестор поможет опытом и связями.

Доля бизнеса, которой придется поделиться с инвестором, зависит от конкретной сделки. Например, российский фонд Runa Capital берет 20-40%, Kite Ventures — 3-30%, Almaz Capital — 10-40%. В этом есть риск: владея большой долей, инвестор может влиять на ключевые решения, назначать руководителей и даже инициировать продажу бизнеса. То есть предприниматель может потерять полный контроль над своим делом. Если преимущества для вас перевешивают этот риск, остаётся найти инвестора.

Чаще всего в бизнес вкладываются венчурные фонды, частные инвесторы и (около)государственные фонды.

Цель первых двух — получить прибыль на своих вложениях: заработать в 10 или в 100 раз больше, чем вложили, за счёт быстрого роста компании. Такие инвесторы быстро принимают решения и могут профинансировать любой многообещающий проект.

Госфонды поддерживают те стартапы, которые полезны для российской экономики. Например, Фонд развития промышленности при Минпромторге финансирует только промышленность. Обычно в таких фондах решения принимают медленно (полгода — нормальный срок), и в целом больше бюрократии, чем в частных.

В государственные или венчурные фонды можно отправить заявку напрямую. Частных инвесторов можно найти на площадках-агрегаторах (бизнесангелы.рф, AngelList и др.). В крупных городах бывают встречи, где предприниматели презентуют свои проекты потенциальным инвесторам: “ИнвесТОР” в Москве, SPB Startup Day в Санкт-Петербурге и другие.

В отличие от инвестора, партнёр не только вкладывается в создание бизнеса, но и участвует в работе. В этом есть плюсы: можно разделить задачи. С другой стороны, возникают риски конфликтов:

Бывает, что партнер — это друг или родственник. Тогда всё ещё сложнее: если личные и деловые отношения вступят в конфликт, можно потерять и друга, и бизнес-партнера.

Нет правил, которые гарантируют успех совместного бизнеса, но есть один совет. Обо всем нужно договориться «на берегу»: кто сколько вносит в дело, кто за что отвечает, как распределяется прибыль, как принимать решения, если мнения не совпадают, и как расставаться. Эти договорённости нужно внести в учредительные документы.

Форма бизнеса должна защищать интересы всех партнеров. Это может быть ООО с несколькими учредителями или ИП, заключившие договор о совместной деятельности.

«Давай запишем всё на меня и быстрее оформим» — плохой вариант.

Краудфандинг (crowdfunding, «финансирование толпой») работает так:

За три квартала 2018 года объем краудфандинга в России превысил 11,14 млрд рублей. И неудивительно: он почти ничего не стоит (на Boomstarter запуск кампании стоит 5000 рублей плюс комиссия 3,5% за перевод денег на счет), да и отдавать долю в бизнесе не надо.

Правда, никто не гарантирует, что вы соберёте нужную сумму. Чтобы незнакомые люди поверили в вас и захотели заплатить, нужно очень привлекательное предложение и, опять-таки, убедительный бизнес-план.

А ещё нужно самому распиарить свою краудфандинговую страничку, чтобы набрать достаточно пожертвований.

Программы поддержки малого бизнеса отличаются от региона к региону: льготные кредиты, бесплатная юридическая помощь, субсидии, гранты и т.д.

Наибольшую сумму можно получить по государственным программам «Старт» (до 10 млн рублей за 3 года) и «Умник» (до 500 000 рублей). Для этого бизнес должен соответствовать множеству условий — например, в программе “Умник” могут участвовать только предприниматели до 30 лет с научно-техническими проектами.

В некоторых регионах безработные из социально незащищенных групп (выпускники, инвалиды, матери-одиночки и т.д.) могут получить грант на открытие малого бизнеса — 58 800 рублей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения. Список нужных документов и нюансы их оформления лучше уточнить на месте. Шансы получить такой грант выше, если:

Государственный грант или субсидию не нужно возвращать. Но нужно использовать деньги строго по назначению, отчитываться об этом и выполнять все остальные условия. Иначе в лучшем случае деньги заставят вернуть, а в худшем могут привлечь предпринимателя к административной или уголовной ответственности.

Направление малого бизнеса в России развито очень слабо в отличии от США или Европы, где по статистике каждый 5 человек предприниматель, у нас же лишь 4% людей занимаются бизнесом.

Почему у нас так мало предпринимателей? Спросите вы. Ответ прост, многие люди не имеют денег на открытие своего дела, а те кто находит эти деньги не знаю как вести дела.

В этой статье мы рассмотрим самые лучшие способы найти финансы для открытия своего дела.

Занять деньги у друзей или родственников

Самый простой способ найти нужные финансы, это заём у доверенных людей, но очень многие бояться брать деньги, так как не всегда уверены в своих силах и не хотят портить отношения.

Этот способ достаточно действенный, так как многие ваши знакомые у которых есть деньги, готовы их вам одолжить, даже на безпроцентной основе, но после того как вы взяли у них деньги, они автоматически переходят из разряда друзей, в ваших кредиторов и как бы вы не старались прежнего отношения к вам не сохранится.

Продать что то из ненужного имущества

Тоже неплохой вариант заработать и избавится от ненужного барахла, если у вас есть старые книги которые вы уже не будете читать, набор кастрюль которыми вам уже не нужны, вы можете с успехом избавится от них и заработать, есть много сайтов на которых вы можете реализовать ваш товар (Авито, ебей, юла и др.) если вы думаете что эти веши никому не нужны, то вы ошибаетесь, на все товары найдётся покупатель.

Взять кредит в банке

Кредитование через банковский сектор на сегодня самый популярный способ по привлечению капитала, однако не самый успешный, что бы вам одобрили кредит у вас должна быть хорошая зарплата, идеальная кредитная история, обеспеченные поручители, хороший бизнес план, но кроме этого вам предстоит собрать уйму документов, свидетельств и разрешений, но и после этого не факт, что вы получите деньги.

Сейчас банки любят кредитовать уже открывшийся бизнес, но для получения кредита он должен существовать не менее 1 года, для начинаюшего стартапа банки предоставляют слишком маленькие займы под огромные проценты и при условии, что у вас уже есть 30% от суммы которую вы хотите получить.

Оформление лизинга

Достаточно малоизвестная форма кредитования, это лизинг, суть программы заключается в предоставлении вам не самих денег, а необходимого оборудования, банк приобретает оборудование, помешение, материалы и отдаёт вам в аренду, при обязательстве выкупа всего предоставленного имущества, после окончания срока действия лизинга.

Это лучше чем брать кредит, но и здесь есть минусы, срок лизинга в среднем 5 лет, а это достаточно большой срок и никто не может дать вам гарантий что бизнес устоит, так же процент по лизингу меньше кредитного но так же не маленький и не забывайте, что по этой программе вы являетесь не собственником бизнеса, а банк даёт вам его в аренду.

Бизнес по франшизе

Сейчас многие компании продают свои франшизы и при покупке вы получаете все инструкции, материалы и консультации по бизнесу, однако для этого нужен уже сушествующий капитал.

Однако, есть целый ряд франшиз, который не требует денег, но даёт вам всё необходимое для реализации, самый яркий пример, франшиза “Бургер Кинг” несколько лет назад в они практиковали такой подход и при хорошо составленном плане, вы получали действуюший и хорошо отлаженный бизнес.

Но есть и минусы, вы должны заключить с собственником франшизы договор по которому большая часть прибыли будет идти в его карман.

Обратится в службу занятости

Многие не знают, но служба занятости предоставляет деньги на реализацию проектов которые считает крайне успешными, для получения субсидий будущему предпринимателю необходимо предоставить грамотно составленный развёрнутый бизнес план и если он будет лучшим, то выделяются деньги на его реализацию.

Минусом данного способа является сумма дотаций, при победе выделяется всего 60 000р.

Выиграть грант

Существует огромное количество организаций как государственных так и частных, которые выделяют гранты на реализацию лучшего бизнес проекта и количество выделяемых средств ограничено лишь общем денежным фондом.

Но для этого необходимо следить за сушествующими организациями и конкурсами, а так же грамотно составленный бизнес проект и умения хорошо общатся с председателями конкурса.

Воспользоватся краудфайдингом

Краудфайтинг, это коллективное инвестирование проекта физическими или юридическими лицами.

Если у предпринимателя нет денег на свою задумку, то он выставляет свой проект на всеобщее обозрение и люди выделяют деньги на понравившейся проект.

На данный момент в России есть 2 площадки для размещения своих проектов, это boomstarter.ru, а также planeta.ru.

Найти инвесторов

Инвесторы или как их ещё называют “бизнес ангелы” всегда готовы вложить средства в хорошие проект, но найти таких людей достаточно сложно, однако частные инвесторы нередко устраивают специальные встречи с теми кто хочет открыть свой бизнес, узнать о таких встречах, можно из официального портала города.

Но чтобы получить деньги нужно убедить человека что именно ваш проект достоен внимания, а для этого надо обладать ораторскими навыками и иметь хорошо продуманный бизнес план, однако частым условием инвестирования становится участие инвестора в составе учредителей и половина прибыли от компании, а это часто провоцирует войну интересов.

Если понравилась статья, подписывайтесь и ставьте палец вверх, что бы ничего не пропустить, вас ждёт ещё много всего интересного!