Что такое бизнес план и как его составить для банка
В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.
Что такое бизнес-план
Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Бизнес-план для получения кредита— это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.
В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.
Отличия от обычного бизнес-плана
Существует следующий ряд отличий:
- В бизнес-плане для кредитавы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
- нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
- разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.
План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.
Когда бизнес-план необходим кредитной организации
Документ попросят в кредитной организации, если:
- вы индивидуальный предприниматель;
- кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
- нет залога в достаточном объеме;
- компания работает менее полугода;
- вы претендуете на льготные условия кредитования.
Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке
Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:
- Бизнес-план по оказанию услуг;
- Бизнес-план на строительство;
- Бизнес-план по производству;
- Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
- Бизнес-план по продаже товаров.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Заключение
Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.
Советы экспертов
Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.
Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:
1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.
Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.
2. Следите за состоянием своей кредитной истории.
Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.
3. Обосновывайте каждую цифру.
Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.
Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:
- составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
- расчеты производите на основании только реальных данных;
- тщательно проанализируйте все риски;
- оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.
Источник
Автор: Кручинецкий Сергей Михайлович, руководитель компании «Питер-Консалт», ksm@piter-consult.ru
По ряду причин многие начинающие инициаторы
будущего бизнеса предпочитают планировать свой бизнес самостоятельно. Желание вполне выполнимое, если овладеть методикой написания бизнес-планов и
учесть традиционные ошибки
составления бизнес-планов,
допускаемые неопытными разработчиками.
Прежде всего, для квалифицированного
написания бизнес-плана, так же как для успешного заказа этой работы у
специалистов, нужно
1.
Помнить о цели
Перечислю наиболее распространённые цели
написания бизнес-планов и вытекающие из них требования к результату.
- Получение
кредита в банке
кредита в банке
Как правило, банк предпочитает более
существенные гарантии возврата
кредита с процентами, чем самые оптимистические бизнес-планы. Если же у вас
есть хорошее материальное обеспечение, бизнес-план является обязательным, но не
решающим приложением к нему. Главное требование к такому бизнес-плану –
соблюдение структуры и форматов
банка, а главный показатель финансовой части – это денежный поток. Если банк примет положительное решение, именно этот
показатель будет поставлен на контроль, поэтому к его планированию стоит
отнестись максимально внимательно.
- Привлечение инвестора
В отличие от банка инвестор готов разделить
с вами риски будущего бизнеса, но за
это захочет получить значительную часть прибыли в случае успеха. Подвигнуть
инвестора рискнуть своими кровными можно продемонстрировав свои наработки и
предъявив убедительный бизнес-план. Так
что придётся потратить время на описание ваших нематериальных активов (патенты,
свидетельства, договора с контрагентами,
клиентские базы и т.д.), изучение рынка, обоснование доходов и расходов, анализ
рисков и т.д. и т.п. Не забудьте также про эмоциональную составляющую убеждения
и подготовьте красочные презентацию и Summary на
основе скучного 100-страничного бизнес-плана.
- Получение коммерческого гранта
Обычно, конкурсы на получение грантов
строго формализованы и выполнение
требований, предъявляемых к бизнес-плану, является необходимым, но не
достаточным условием для победы. Конечно, будет лучше, если написанный вами
бизнес-план не будет иметь изъянов ни в маркетинговой, ни в финансовой части. И
всё же гарантировать победу в конкурсе может только интересная идея, впечатлившая экспертов и соответствующая отрасли
учредителя гранта.
- Получение государственной поддержки
Гранты на развитие бизнеса дают не только
лидеры рынка, но и органы государственной власти. В этом случае также нужно
соблюсти требования к структуре
бизнес-плана и формату, но никакая блестящая идея вам не поможет. Важнее «быть
в тренде», то есть соответствовать отраслевым
приоритетам региона в текущем году и «уметь работать» с народными слугами,
что уже совсем не имеет отношения к искусству бизнес-планирования.
Требования к бизнес-планам для получения
грантов «на развитие малого бизнеса»
по счастью не высокие. А вот если ваша компания претендует на место в Особой
Экономической Зоне или, тем более, бюджетное финансирование, бизнес-план
придётся написать по формату, утверждённому МЭРТ (ныне Минэкономразвития). Найдите этот формат в Интернете и,
возможно, желание писать бизнес-план самостоятельно
у вас отпадёт.
- Для управления бизнесом
Некоторые мне не поверят, но многие
владельцы бизнеса и управленцы используют бизнес-планы для управления бизнесом. Вероятно требования к бизнес-плану «для
внутреннего употребления» самые высокие. Обманывать самого себя жалко, поэтому
обоснование доходной и расходной частей должно быть на высоте, риски тщательно
проработаны, экономика аккуратно посчитана. Кроме того, для того, чтобы стать
руководством к действию, бизнес-план
- прорабатывается
с повышенной детализацией, - содержит
описание механизма контроля реализации,
например, системы показателей, - иногда содержит элементы организационного дизайна: оргструктуру, описание основных
обязанностей ведущих сотрудников, описание бизнес-процессов, системы
материального стимулирования и т.д.
- Прочие цели
Иногда
бизнес-план пишется и с другими целями. Например, для внутреннего или внешнего PR-а, увеличения стоимости бизнеса, чтобы было «как у
людей» или «не хуже соседа» и т.д. Такие цели приводят к индивидуальным
требованиям к бизнес-плану и общие советы по ним давать бессмысленно.
Цель написания бизнес-плана определяет
2. Структуру бизнес-плана
Существует
большой количество стандартных структур, но ни одну из
них нельзя порекомендовать на все случаи жизни. Если вы претендуете на грант
для развития малого бизнеса, советую использовать структуры,
разрабатываемые в администрациях регионов РФ для этого случая. Эти же простые структуры могут использовать
начинающие предприниматели для написания бизнес-плана «для внутреннего
употребления». Иностранные инвесторы предпочитают формат UNIDO или рекомендации TACIS. Рамки использования формата МЭРТ были
обозначены выше. Большинство банков имеет собственные структуры и
требования к форматам.
Несмотря на
многообразие рекомендуемых структур, перечень пунктов, требующих проработки в
бизнес-плане, является стандартным:
- Резюме
Включает описание
бизнес-идеи и причин оптимизма инициатора бизнес-плана, основные результаты и
показатели, параметры требуемого финансирования.
- Анализ рынка
Описание рынка,
позволяющее обосновать объём и цены продаж, тактику работы на рынке.
- Доходы
План продаж с
детализацией, необходимой и достаточной для формирования организационного плана
и расчёта финансовых результатов.
- Производственный
план
план
План производства
в натуральном выражении и перечень мероприятий, необходимых для организации и
ведения производства с описанием необходимых ресурсов.
- Организационный
план
план
Перечень
мероприятий, необходимых для организации и ведения всего бизнеса с описанием
необходимых ресурсов.
- Расходы
Инвестиционные и
текущие (прямые и косвенные) расходы на запуск и ведение бизнеса.
- Финансовый
план
план
Бюджеты: доходов
и расходов, движения денежных средств, по балансовому листу
- Финансовый
анализ
анализ
Анализ бюджетов,
финансовых коэффициентов, показателей эффективности, безубыточности,
чувствительности. Вывод о степени эффективности и устойчивости бизнеса.
- Анализ
рисков
рисков
Перечень рисков –
возможных ситуаций, препятствующих достижению запланированных показателей. Меры
по предотвращению рисков и снижению их негативных последствий.
- Методика
контроля реализации бизнес-плана
контроля реализации бизнес-плана
Этот пункт обычно
прорабатывается для «внутреннего» использования бизнес-плана и включает систему
показателей, план мероприятий и бизнес-процесс контроля того и другого.
По моему опыту у начинающих разработчиков
бизнес-планов хуже всего дело обстоит с
3.
Обоснованием доходной части
Очень часто план продаж бывает взят «с
потолка», получен «по аналогии» или «экспертным путём», что по сути одно и то
же. Такой план вызывает вопросы у
инвестора и может стать причиной
банкротства самого предпринимателя.
Давайте рассмотрим алгоритм обоснования доходов на простом примере Интернет-магазина,
торгующего, например, компьютерами:
- Определение объёма и динамики рынка
Эта тема для раскрытия требует отдельной
статьи. Назову только возможные способы решения этой задачи: покупка готового
маркетингового исследования, поиск информации в Интернете, опрос представителей
Интернет-магазинов, опрос представителей офф-лайн магазинов, опрос потенциальных
потребителей, построение модели рынка.
- Конкуренты: рекламные бюджеты, доли рынка
Выявить конкурирующие Интернет-магазины
очень легко. Наберите в поисковике соответствующий запрос и список ваших
будущих конкурентов перед вами. Специалист в области продвижения сайтов может
легко определить рекламные бюджеты
каждого из них, а доля рынка с
достаточной точностью пропорциональна бюджету. Есть, конечно, умение им
распорядиться, конвертация сайта и т.д. и т.п. Но оснований предполагать, что
одни лидеры рынка глупее других, нет.
- Выбор целей и бюджета
Теперь выбирайте вашу целевую долю рынка. Хотите быть первым – приготовьте деньги на
рекламный бюджет, превышающий расходы лидера. Но помните, что бизнес – это
всегда риски, поэтому более
осторожные нацелятся на попадание в ТОП5 и на длинной дистанции могут победить.
- План продаж, цены
Определив долю рынка и промониторив цены
конкурентов, формируете план продаж.
- Исследование потребителей
Недостаточно определить размер рекламного
бюджета, нужно ещё знать, как им распорядиться.
Для этого важно понять, как ваши будущие покупатели ищут информацию о
компьютерах, где советуются, где ищут продавца, как покупают, какие качества
товара и дополнительные услуги им важны и т.д. Скорее всего, для лучшего
понимания придётся разделить весь клиентский рынок на группы, объединённые по
моделям покупки – сегменты. В общем
такое исследование тоже предмет для отдельной статьи …
- Разработка медиаплана
На основании полученной информации делите
бюджет между каналами продвижения, формируете SEO-стратегию, контекстную рекламу, размещаете
баннеры, разворачиваете деятельность в социальных сетях и т.д.
Итак, в результате анализа рынка мы
получили 2 важных результата – обоснованные состоянием рынка доходы и тактику маркетинга. Если же ваш анализ рынка не приводит к таким
результатам, а служит для накачивания объёма бизнес-плана, можете смело его
выкидывать: любой критик вашей работы не оставит на ней камня на камне.
Остаётся добавить, что приведённый алгоритм
может быть адаптирован к любому бизнесу. Не получается? Но вы же сами решили
писать бизнес-план самостоятельно …
Другие части бизнес-плана, обычно, не
вызывают таких затруднений у начинающих. Я бы только обратил внимание на
следующие моменты:
- Хотя
большинство расчётов экономики делается в привычном для нас Excel,
хотя бы имейте в виду, что существуют специализированные программы бизнес-моделирования. Необходимость
покупки и освоения таких программ является, конечно, их недостатком. Зато бизнес-план
гарантирован от расчётных ошибок и будет иметь полноценные данные для анализа
экономики, что оценит его читатель. - Если
для обоснования доходной части иногда требуется изрядная фантазия, финансовому плану это качество разработчика
противопоказано. Состав финансового плана указан выше. - Не
пренебрегайте анализом рисков. Вам
эта часть бизнес-плана повысит вероятность успешного ведения бизнеса, инвестору
– продемонстрирует вашу готовность к неизбежным противодействующим факторам.
Надеюсь, что эта короткая и довольно
поверхностная инструкция по написанию
бизнес-плана для начинающих поможет им избежать наиболее грубых ошибок.
Остальным советую потратить лучше время на организацию выполнения планов, а их разработку
поручить специалистам.
На нашем сайте размещены примеры написанных нами бизнес-планов, отзывы наших заказчиков, запись нашего семинара на тему бизнес-планирования на ТВ “Успех”, а также
описание процедуры заказа бизнес-плана. Узнайте о возможностях оптимизации расходов на эту услугу в разделе “Стоимость разработки бизнес-плана”.
Если вы заполните этот вопросник для подготовки коммерческого предложения, мы пришлём вам КП, учитывающее возможности такой оптимизации.
Источник