Бизнес планы для получение кредит в банке казахстан
В наши дни практически невозможно начать и расширить свое дело без привлечения средств «со стороны». Юридические лица и индивидуальные предприниматели, развивающие малый бизнес, нуждаются в выгодных кредитах, которые дадут толчок развитию и при этом не загонят в долговую яму.
Наш сайт поможет разобраться в лавине финансовых предложений на рынках Республики Казахстан. Мы не ставим цели продвигать определенные сервисы и зарабатывать на рекламе. Мы объективно излагаем условия кредитных линий и надеемся помочь развитию экономики нашей страны.
Банковские кредитные предложения: солидность, надежность, многообразие
Все банки Казахстана имеют специальные предложения для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – представителей малого бизнеса (МБ). Наиболее привлекательны из них те, что работают под эгидой специального государственного органа – «Фонда развития предпринимательства «DAMU». В банках-партнерах «Даму» можно получить микро-ссуды с целью расширения дела для лиц, чья фирма работает не менее шести месяцев и имеет показатели развития, и микро-старт кредиты для лиц, только запускающих свое дело. Для получения кредита вы можете обратиться непосредственно в представительство Фонда Даму (имеется в каждом областном центре) или в банки, продвигающие продукты совместно с Фондом.
ВАЖНО! Следует помнить, что банки, активно сотрудничающие с Фондом, могут потребовать имущественный залог (движимое или недвижимое имущество). При обращении непосредственно в Фонд вы можете воспользоваться одной из его программ без залога и поручителей, но при этом обязаны открыть депозит, на который положить сумму – гарантию обеспечения средств (примерно в размере 36% ссуды).
Рассмотрим наиболее интересные предложения.
 | Активно сотрудничает с Фондом Даму АО «Казкоммерцбанк» (QAZQOM)). Банк предоставляет несколько услуг для предпринимателей. По различным программам вы можете получить до 100 000 000 тенге под залог имущества (по некоторым программам требуются поручители по кредиту). При договоре с Фондом можно получить до 150 миллионов тенге при открытии депозита до 40% кредитной суммы. Также возможны кредиты в иной валюте (до 65 миллионов рублей, до 1 миллиона долларов). Процентная ставка складывается из начислений по депозиту плюс 2,5% годовых, если вклад и кредит в одной валюте. Если нет, то сверх процентов по вкладу взимается 5,5% годовых. Отправить онлайн заявку на кредит до 1 000 000 тенге в АО «Казкоммерцбанк» (QAZQOM) → |
 | Несколько программ предлагает ВТБ Банк:
Онлайн-заявка на кредит до 3 000 000 тенге в ВТБ Банк → |
 | Народный банк Казахстана «Halyk Bank» выдает кредит «Халык Предприниматель» до 1,5 миллиона тенге на срок до 10 лет. Процентная ставка – 7%, ГЭСВ – 12,6% годовых. В качестве обеспечения принимаются земельные участки, оборудование, движимое и недвижимое коммерческое и личное имущество. Отправить заявку на кредит в банке «Halyk Bank» → |
 | АО Forte Bank в рамках совместной программы ЕБРР (Европейского банка реконструкции и развития) и Фонда Даму предлагает интересные варианты кредитования МБ. Кредиты на сумму до 3 миллионов долларов США (или в национальной валюте по курсу) под 14% годовых (ГЭСВ – от 15%) до 2020 года за счет средств ЕБРР, далее – банка. Особые интересные предложения представительниц прекрасного пола, владеющих собственным бизнесом, в проекте «Forte Business Women». Онлайн-заявка в АО Forte Bank → |
 | Банк Центр Кредит предлагает заем «Center Contract» на сумму от 80% краткосрочной дебиторской задолженности. Срок погашения – до одного года, ГЭСВ – от 20,2% годовых. При сотрудничестве с Даму предприниматели могут также получить до 20 миллионов тенге на старт и развитие бизнеса под 8% годовых. Обеспечение – депозит из собственных средств (36% суммы кредитования) или недвижимое имущество. Онлайн-заявка на кредит в банке Центр Кредит → |
 | АО Цеснабанк предлагает целевые кредиты для пополнения оборотных средств, ремонт и закупку оборудования, приобретение транспортных средств. Кредиты выдаются на срок до 10 лет. Суммы и процентные ставки зависят от целевого назначения и условий кредитования. ГЭСВ – от 16% годовых. Получить кредит в АО Цеснабанк → |
 | АТФ Банк осуществляет кредитование малого бизнеса под залог коммерческого или личного недвижимого имущества. Сумма кредита – до 70% рыночной стоимости залогового имущества, срок погашения – до 5 лет. Процентные ставки рассчитываются индивидуально. Возможен гибкий график выплат с учетом сезонности бизнеса. Онлайн-заявка на кредит в АТФ Банк → |
 | АО «Евразийский банк» предоставляет ссуды для владельцев малого бизнеса до 3 миллионов тенге с индивидуальными условиями погашения и начисления процентов. Кредит обеспечивается имеющимися средствами или будущими поступлениями. Также можно оформить авансовый овердрафт до 50% от кредитового оборота на срок до 1 года. Отправить заявку на кредит в АО «Евразийский банк» → |
 | Сумма кредита для МБ от АО Bank RBK может составлять до 300 миллионов тенге и выплачиваться в сроки от полугода до 5 лет. Назначение – целевое, ГЭСВ – от 15,45% годовых. Кредит обеспечивается недвижимым и движимым имуществом (личным и коммерческим), а также деньгами на текущем/сберегательном счете. Отправить заявку на кредит в АО Bank RBK → |
| Альфа-Банк предлагает целевые кредиты до 60 000 000 тенге на срок до 7 лет. Ставки – от 14%, ГЭСВ – от 16,5% годовых. Обеспечение – жилая и коммерческая недвижимость, автотранспорт, оборудование, деньги на счете. А также валютные кредиты до 400 000 долларов США на 7 лет под 10,5% годовых (ГЭСВ – от 12,5%). Обеспечение – аналогичное. Отправить заявку на кредит в Альфа-Банк → |
 | В банке «Kassa Nova» все предприниматели могут оформить целевой бизнес кредит до 20 миллионов тенге на срок до 5 лет (от 14% годовых) и до 30 и свыше 30 миллионов тенге на срок до 10 лет (от 17% годовых). Отправить заявку на кредит в банке «Kassa Nova» → |
Небанковские кредиты для бизнеса в Казахстане
Необходимо признать, что в линейке кредитования малого и среднего бизнеса банковские продукты – оптимальный вариант. Микрофинансовые организации (МФО), ломбарды и частные инвесторы специализируются на ссудах физическим лицам и выдвигают крайне мало перспективных предложений для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Тем не менее, некоторые варианты могут вас заинтересовать. Главное их преимущество – возможность свободно распоряжаться средствами без определения их целевой направленности.
Вопросы, интересующие предпринимателей
Какие документы необходимы для получения кредита юридическим лицом?
Необходимо представить регистрационные и учредительные документы, образцы подписей и печатей, финансовую и налоговую документацию и другие документы, запрашиваемые кредитором.
Могут ли потребовать предоставление бизнес-плана?
Да, бизнес-план могут затребовать в случаях длительного финансирования (от 3 лет), льготного кредитования, малого срока работы предприятия, стартового кредитования и проч.
Как ознакомиться с программами Фонда Даму?
Все программы, как для работающих предприятий, так и для начинающих предпринимателей можно найти на сайте Фонда.
Возможно ли получение кредита без обеспечения?
Получить кредит для бизнеса в банке или Даму без залога практически невозможно. Но вам могут пойти навстречу в МФО, правда, под достаточно высокий процент.
Можно ли взять кредит у частного инвестора?
Кредиты малому бизнесу могут выдавать и частные инвесторы, но о подписании выгодных условий придется договариваться самому. Фонд Даму не сотрудничает с частными инвесторами.
Онлайн заявка-калькулятор потребительского кредитования
Шаг 1: Сумма
Шаг 2: ОПИСАНИЕ
Шаг 3: КОНТАКТЫ
Шаг 4: РЕШЕНИЕ
Кредит необходим на сумму:
тенге
и более 10 т.г. 200 т.г. 350 т.г. 500 т.г.
Автор
.jpg) | Айдархан Кусаинов Советник председателя Нацбанка РК Один из ведущих экспертов по экономике Казахстана, основатель и руководитель компании в области консалтинга Almagest. Опытный специалист. Окончил МГУ и КИМЭП, работал на руководящих должностях в крупных компаниях и государственных институтов. Специалист по финансовой сфере, а так же нефте-газовых рынках. Разбирается в вопросах пенсионного кредитования. |
Источник
Насколько реально получить кредит на открытие малого бизнеса в Казахстане – актуальная проблема для начинающего предпринимателя. Ведь без стартового капитала собственное дело организовать невозможно. Чтобы без проблем взять в банке ссуду для открытия бизнеса с нуля нужно представлять механизмы кредитования в этом сегменте финансового рынке.
Механизмы кредитования малого бизнеса в Казахстане
Прежде чем удовлетворить заявку потенциального предпринимателя банки пристальное внимание обращают внимание на кредитную историю заявителя, а также анализируют обязательные к предоставлению документы (бизнес-план или финансово-хозяйственная документация, подтверждающие экономическую состоятельность предприятия). На принятие решения также влияют и такие критерии как возраст, семейный и социальный статус индивидуального предпринимателя, наличие иждивенцев. Для получения кредита под открытие малого бизнеса важно ответственно отнестись к предоставлению банку документации, подтверждающей доходность предприятия.
В РК действует программа государственной поддержки малого бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020», в рамках которой можно получить кредит на выгодных условиях. Реализаций господдержки предпринимательского сектора занимается Фонд развития предпринимательства «Даму».
Начинающим предпринимателям следует ознакомиться с приоритетными направлениями деятельности, включенными в программу господдержки:
- социальные услуги;
- деятельность в области здравоохранения;
- образовательные услуги;
- выращивание плодоовощной продукции, животноводство, рыбоводство и прочие виды сельскохозяйственной деятельности;
- сельхоз переработка, производство продуктов питания, напитков;
- производство товаров народного потребления;
- бытовые услуги;
- бизнес в области организации питания;
- гостиничные услуги;
- туристическое направление;
- производство минеральных удобрений;
- строительство;
- услуги в области информатизации и связи;
- транспортные услуги.
Можно, не только поучаствовать в конкурсе на получение гранда от государства, но и получить в банке займ под более выгодные процентные ставки на следующие цели:
- Пополнение оборотных средств;
- Рефинансирование действующих кредитов;
- Покупка нового оборудования, модернизация основных средств.
Более подробную информацию о господдержке можно узнать на официальном сайте фонда (fund.damu.kz) и на сайтах банков-партнеров Фонда «Даму».
Как взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля?
Если для открытия и начала своего малого бизнеса требуется денежная поддержка, можно воспользоваться заемными средствами. В банк потребуется представить следующие документы:
- Личностные и статусные:
- Паспорт или иной удостоверяющий личность документ;
- Патент или Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
- Свидетельство о браке/разводе, паспорт супруга(и), свидетельства о рождении детей (при наличии).
- Для финансового анализа:
- Письменные образцы подписи, оттиски печати (при наличии);
- Лицензия (ели деятельность подлежит лицензированию);
- Бизнес-план (для бизнеса с нуля);
- Финансовая отчетность за 6 месяцев;
- Документы, подтверждающие активную предпринимательскую деятельность;
- Справка из налогового органа, подтверждающая совокупный годовой доход;
- Акт сверки с налоговыми органами об отсутствии задолженностей с бюджетом;
- Документы о наличии/отсутствии дебиторской задолженности.
Банк может затребовать и другую дополнительную документацию, например, документы поручителей или по залоговому обеспечению. В отдельных случаях субъектам малого бизнеса для получения с суды без залога не обойтись.
Рекомендации экспертов:
- При составлении бизнес-плана необходимо следовать требованиям и стандартам Фонда «Даму»;
- Для успешного получения кредита нужно вести фин-хозяйственный учет по «белым» схемам, тогда банку будет проще доказать свою финансовую состоятельность;
- Полезно открыть в банке расчетный счет, через который проводить безналичные расчеты с контрагентами;
- Дополнительным аргументом в пользу заемщика может стать заключение договора на обслуживание POS-терминала для безналичного расчета с клиентами. Весь оборот будет проходить через расчетный счет;
- Во избежание отказа, не допускайте задолженностей по платежам в бюджет и по пенсионным отчислениям, а также по иным финансовым обязательствам. Многие банки при кредитной экспертизе потенциальных заемщиков пользуются скоринговыми программами, в автоматическом порядке проверяющими кредитную историю и расчеты с бюджетом.
Источник
Бизнес Medium
Сумма
до 5 млрд ₸
Срок
до 7 лет
Ставка
от 13% (ГЭСВ от 14,2%)
Halyk Предприниматель
Сумма
до 300 000 000 ₸
Срок
до 7 лет
Ставка
от 13,5% (ГЭСВ от 14,8%)
Halyk Предприниматель Экспресс
Сумма
до 35 000 000 ₸
Срок
до 5 лет
Ставка
от 16% (ГЭСВ от 18,09%)
Под залог депозита
Сумма
до 3 млрд ₸
Срок
до 7 лет
Быстрое
рассмотрение
Онлайн-кредит для ИП
Сумма
до 30 000 000 Т
Срок
до 2 лет
Ставка
от 17% (ГЭСВ от 18,4%)
Овердрафт
Ставка
от 14,8% (ГЭСВ от 19,5%)
Получение
без залога
Быстрое
решение
На аграрные цели
Сумма
до 5 млрд ₸
Ставка
от 13% (ГЭСВ от 13,5%)
Срок
до 7 лет
Льготное кредитование субъектов МСБ и ИП
Поддержка
МСБ и ИП
Сумма
до 3 млрд ₸
Ставка
8% (ГЭСВ от 8,3%)
Субсидирование процентной ставки
Возмещение
субсидий от 7%
Без отраслевых
ограничений
Субсидирование
до конца срока займа
Региональное финансирование МСБ
Льготное
кредитование
Грантовое
финансирование
Нефинансовая
поддержка
Массовое предпринимательство “Еңбек”
Стартовый
и действующий бизнес
Гарантии
при недостатке залога
Ставка
от 6% (ГЭСВ от 6,5%)
МСБ в обрабатывающей промышленности
Сумма
до 1.85 млрд ₸
Срок
до 10 лет
Ставка
от 6% (ГЭСВ от 6,2%)
Снижение ставки по кредиту
Срок
до 5 лет
От 6%
субсидирование
Ставка
от 14,25%
Кредит при недостатке залога (гарантирование)
0%
комиссия
До 85% гарантия
при недостатке залога
Срок гарантии
не более срока кредита
На инвестиционные цели
Сумма
не менее 3 млрд. ₸
Быстрое
рассмотрение
Индивидуальный
график
Подавайте документы онлайн с услугой “Halyk Курьер”
Мгновенная
доставка
Безопасность
передачи данных
Онлайн
оформление
Источник