Бизнес план заявки на кредит
В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.
Что такое бизнес-план
Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Бизнес-план для получения кредита— это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.
В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.
Отличия от обычного бизнес-плана
Существует следующий ряд отличий:
- В бизнес-плане для кредитавы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
- нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
- разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.
План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.
Когда бизнес-план необходим кредитной организации
Документ попросят в кредитной организации, если:
- вы индивидуальный предприниматель;
- кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
- нет залога в достаточном объеме;
- компания работает менее полугода;
- вы претендуете на льготные условия кредитования.
Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке
Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:
- Бизнес-план по оказанию услуг;
- Бизнес-план на строительство;
- Бизнес-план по производству;
- Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
- Бизнес-план по продаже товаров.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Заключение
Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.
Советы экспертов
Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.
Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:
1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.
Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.
2. Следите за состоянием своей кредитной истории.
Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.
3. Обосновывайте каждую цифру.
Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.
Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:
- составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
- расчеты производите на основании только реальных данных;
- тщательно проанализируйте все риски;
- оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.
Источник
Чтобы получить кредит, предприниматель собирает документы и представляет их в банк. Кредитная организация устанавливает перечень документов по своему усмотрению — чтобы проверить благонадежность клиента. Если брать целевую ссуду на запуск или развитие предприятия, банк может запросить бизнес-план. Разберемся, что это такое и как его составить.
Что такое бизнес-план для кредита в банке
Перед выдачей кредита банку важно убедиться, что предприниматель будет в состоянии погасить задолженность. Бизнес-план — это документ, в котором подробно описано финансовое планирование компании: на что нужны деньги и откуда возьмется прибыль.
Бизнес-план для получения кредита должен содержать:
- концепцию компании — почему у предпринимателя будут что-либо покупать;
- анализ отрасли — сколько конкурентов и покупателей, как продавать товар, каковы перспективы роста;
- планирование экономики — расчет расходов, прогнозирование доходов, срок выхода из минуса;
- маркетинговое прогнозирование — как продвигать компанию, сколько денег придется тратить на рекламу и как инвестиции окупятся;
- оценку риска — что будет с предприятием, если поставщик срывает сроки или конкуренты намеренно занижают цены;
- сведения о команде — перечень руководителей компании, иерархия подчиненности, сотрудники на аутсорсе;
- информацию о технической доработке — как именно кредит от банка поможет улучшить производство или торговлю;
- резюме — обзор компании, конкурентные преимущества, прогноз рентабельности.
В зависимости от отрасли предприниматель указывает дополнительные сведения. Например, если открывает производство, нужно описать производственные мощности и помещения, а также указать сведения о логистике и складировании. Предприятия разные, поэтому единого образца бизнес-плана не существует.
Как получить кредит под бизнес-план
Предприниматель предоставляет документы в банк по запросу. Кредитная организация может выдать ссуду без планирования — например, если у заемщика отличная кредитная история или есть имущество для залога. Чтобы узнать, нужно ли планирование, следует заранее позвонить в кредитную организацию.
Если документ нужен, его можно написать самостоятельно или заказать в консалтинговом агентстве. Стоимость и сроки зависят от размера организации:
- для пекарни — 10 000 рублей, срок — неделя;
- для сталелитейного завода — от 70 000 рублей, срок — две недели.
Как правило, кредитная организация выдвигает четкие требования к документам о планировании, поэтому можно подготовить их самостоятельно, опираясь на указания от менеджера.
Когда бизнес-план готов, предприниматель собирает другие документы:
- паспорт,
- справку из налоговой,
- выписку из реестра,
- лицензии и патенты.
Чтобы получить выгодный кредит под бизнес-план для юридических лиц и ИП, руководитель компании обращается к кредитному брокеру. Брокер знает, в каких банках нормальные условия кредитования, и помогает подать документы удаленно.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kredit/biznes-plan-dlya-polucheniya-kredita
Источник
Бизнес должен постоянно развиваться и наращивать обороты, но иногда прибыли или денег собственников не хватает, тогда приходится обращаться за кредитами в банк. Банк запросит бизнес-план, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг и насколько перспективны ваши идеи. Расскажем, как составить бизнес-план для оформления кредита.
Что такое бизнес-план
Бизнес-план — это документ, который содержит подробное описание будущего бизнеса с расчётами и перспективами на несколько лет. В плане расписывают всё: выручку, себестоимость товаров и услуг, прибыль, налоговую нагрузку, ситуацию на рынке сырья и сбыта и т. д.
В бизнес-план добавляют много таблиц с расчётами, графики платежей, статистические диаграммы. Для этого используют Excel, но есть и специальное ПО, например, «Альт-Инвест».
Бизнес-план обычно требуется для крупных кредитов — от 100 млн рублей. При меньшей сумме займа банк может запросить технико-экономическое обоснование (ТЭО).
ТЭО представляет собой ряд таблиц, показывающих эффективность проекта, с описанием. Бизнес-план — большой документ, состоящий примерно из 250 страниц. Он включает не только таблицы, но и текст — описание рынка сбыта, маркетинговой стратегии, особенностей продукции, технологий.
Зачем банку бизнес-план
Банки запрашивают бизнес-план для кредитования, чтобы оценить перспективы проекта и его срок окупаемости. По плану банк делает вывод о:
максимальной сумме, которую можно дать в кредит;
сроках кредитования;
процентной ставке;
порядке уплаты процентов и тела кредита.
Бизнес-план под кредит нужен не всегда. Провести финансовый анализ и определить кредитоспособность должника гораздо проще по его бухгалтерской отчетности, потому что это факт деятельности. План нужен банку при:
открытии нового дела;
при расширении действующего бизнеса;
при инвестиционном кредитовании, то есть при крупных вложениях на срок 10-20 лет;
открытие нового направления бизнеса.
Аналитики банка понимают, что большинство компаний строят слишком оптимистичные планы, поэтому у них всегда есть «План Б». Банк собирает информацию об имуществе и собственниках компании. Часто просит предоставить имущество в залог, а собственников стать поручителями по кредиту. Тогда, даже кредитовав провальный проект, банк продаст имущество заёмщика, а остаток долга взыщет с собственников.
Какие разделы есть в бизнес-плане
Каждый бизнес-план индивидуален. Нет чёткого стандарта или требований, в соответствии с которыми надо формировать документ. Банки и другие инвесторы обычно выставляют свои пожелания к плану или предлагают сформировать его по своему шаблону. Но в каждом бизнес-плане можно выделить ключевые разделы.
Образец содержания бизнес-плана для крупного сельскохозяйственного кооператива
Меморандум конфиденциальности
В этом разделе обозначают, что бизнес-план — это конфиденциальный документ, который нельзя передавать третьим лицам или использовать без согласия собственника.
Выдержка из бизнес-плана для кооператива
Резюме проекта
Это краткое описание бизнеса для получения кредита. Здесь указывают, для чего разработан бизнес-план, на какой срок, какие результаты будут достигнуты по итогам реализации проекта.
Срок, на который строят бизнес-план, называют горизонтом планирования. Требования к горизонту разные, но обычно бизнес-план строят минимум на 5 лет. Рекомендуем первые 2-3 года показывать в помесячном разрезе, далее — в поквартальном. Если горизонт очень длинный, например, 10 лет, можно перейти к полугодовому разрезу.
Если бизнес уже действующий, стоит расписать текущую ситуацию: выручку, долю рынка и т. д.
Анализ рынка
Кредитору нужно показать, что у вас достаточно информации о рынке своего продукта. Тут стоит проанализировать и описать:
поставщиков сырья и материалов;
покупателей продукции;
конкурентов;
тенденции развития отрасли;
сезонные особенности.
Оцените, какую долю рынка вы займёте в планируемом периоде. Подходите к этому вопросу осознанно. Занять 100 % рынка, покупать самое качественное и дешевое сырьё — это ваша мечта, а не план. Будьте реалистичны. Банк проанализирует информацию не только из вашего бизнес-плана, но и других источников.
Образец бизнес-плана пчелиной фермы — описание конкурентов
Образец бизнес-плана пчелиной фермы — анализ отрасли
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Найдите свой банк для ведения счета
Выбрать банк
Описание продукции или услуг
В этом разделе нужно презентовать свой продукт. Вставьте фотографии, опишите состав, происхождение сырья, упаковку. Основной упор делайте на конкурентных преимуществах. Проведите сравнительный анализ с продукцией других производителей.
Стоит рассказать об уже разработанной продуктовой линейке и о товарах, которые только планируете производить.
Образец бизнес-плана пчелиной фермы — описание продукции
Государственная и муниципальная поддержка
Этот раздел составляют компании, которые претендуют на господдержку. Здесь нужно описать условия, сроки и характер поддержки. Например, освобождение от налогов, выступление государства гарантом по кредиту и т. д.
В 2020 году одним из приоритетных направлений считается сельское хозяйство. Особое внимание государство уделяет сельскохозяйственной кооперации. Также не забывают про инновационные технологии.
Специально для поддержки малого и среднего бизнеса создана «Корпорация МСП» и «Банк МСП». На официальном сайте можно почитать про меры поддержки, условия и особенности. Возможно, вы найдете что-то и для своего бизнеса. Обычно МСП выступает гарантом по банковским кредитам, но иногда «Банк МСП» кредитует компании самостоятельно.
Операционный план
Расскажите о технологиях, которые вы используете. Сельское хозяйство может рассказать об инновационной системе орошения, переработчики фруктов и овощей — о новых способах шоковой заморозки и т. д. Опишите имеющееся оборудование и основные средства, которые только планируете закупить. Отлично подойдут блок-схемы и картинки.
Производственные предприятия могут рассказать о технологических линиях, их расположении в соответствии с производственным процессом, производительности и характеристиках.
Образец бизнес-плана пчелиной фермы — описание используемого оборудования
Образец бизнес-плана пчелиной фермы — смета затрат на основные средства
Бизнес-процессы
Распишите кадровый потенциал: кто и за что отвечает, какие подразделения будут созданы. Особое внимание уделите руководителям или, как их сейчас называют, лидерам проектов. Большая часть инвесторов придерживается мнения, что важен не столько план, сколько лидер проекта. Представьте компанию, которая н привлекла в качестве лидера проекта по разработке ПО Билла Гейтса. Скорее всего банки одобрят кредит даже не смотря бизнес-план.
Образец бизнес-плана пчелиной фермы — персонал пасеки
Реализация и продвижение продукции
Это маркетинговая часть. Кредитору нужно показать, как вы намерены продвигать свой продукт на конкурентном рынке. Например, вы решили производить аналог Coca-Cola. Просто расписать, что в 2021 году вы продадите 1 млн банок, в 2022 году — 10 млн банок, нельзя. Нужно расписать, как вы будете вытеснять конкурента с рынка, почему покупатели выберут именно вас, во сколько вам это обойдется.
Не лишним будет описание себестоимости вашего продукта и ценообразования. Банк должен видеть, что продукт способен приносить прибыль.
Образец бизнес-плана пчелиной фермы — продвижение товара
Оценка рисков
На основании предыдущих разделов спрогнозируйте риски, с которыми вы можете столкнуться. Например, перебои с поставками сырья, снижение покупательского спроса, поломка оборудования.
Мало просто описать риски. Разработайте стратегию. Например, знаете о возможных перебоях в поставках сырья — найдите дополнительных поставщиков. Разработайте несколько маркетинговых стратегий для удержания клиентов, если есть риск быстрой потери интереса к вашей продукции.
Финансовый план
Это самый важный элемент любого бизнес-плана. По сути, это и есть ТЭО. Здесь понадобится много расчётных таблиц:
структура инвестиций — основные расходы в разрезе собственных и заёмных средств на протяжении всего горизонта планирования. Очень редко кредиторы соглашаются предоставить деньги, если проект на 100 % состоит из кредитов. Обычно требуют 25–30 % собственного капитала в виде денег или имущества;
государственная поддержка — здесь укажите сколько денег и в какие сроки вам выделит федеральный, региональный или местный бюджет;
источники средств — можно в виде таблицы или диаграммы показать, из каких источников формируется бюджет проекта: часть от государства, часть от собственников и большая часть от банка.
прогноз выручки — показываем объемы продаж, цены и общую выручку;
прогноз затрат — расписываем затраты в рамках горизонта планирования, чем подробнее, тем лучше. Отдельно указывайте затраты на сырье, услуги, зарплату, ремонт оборудования, налоги и так далее;
прогноз финансового результата — это сводная таблица выручки и затрат. Разница между ними и есть финансовый результат;
показатели эффективности проекта.
Образец бизнес-плана пчелиной фермы — показатели эффективности проекта
Образец бизнес-плана пчелиной фермы — финансовые результаты проекта поквартально на 5 лет
Денежные потоки
Самый важный элемент финансового плана — прогноз денежных потоков. Тут нужно понимать разницу между притоком и оттоком денег и доходами и расходами.
Например, покупатель купил у вас продукцию на 1 млн рублей, но денег еще не отдал. Это уже ваш доход, независимо от того, когда он отдаст деньги. А вот притока еще нет, он будет только тогда, когда покупатель раскошелится. «Временной лаг» может занимать 1 день, 1 месяц или даже год. Инвестору больше интересны притоки, так как это реальные деньги. С оттоками и расходами то же самое.
Для бизнес плана денежные потоки делят на три вида:
операционный — это денежные потоки в рамках основной деятельности: продажа продукции, закупка сырья, выплата зарплаты и т. д;
инвестиционный — обычно это покупка основных средств или вложения собственников;
финансовый — полученные кредиты и займы, а также порядок их погашения.
По каждому виду потока считают сальдо — разницу между притоком и оттоком. Чтобы посчитать сальдо нарастающим итогом, нужно сложить сальдо потока прошлого периода с текущим. Например, в январе сальдо 10 млн, а в феврале 5 млн. Значит, накопленное сальдо в январе 10 млн, в феврале — 15 млн.
Правило — накопленное сальдо денежного потока не может быть отрицательным ни при каких условиях. Иначе получается, что вы тратите деньги, которых у вас нет.
Где взять бизнес-план
Хороший бизнес-план могут подготовить только профессионалы. В большинстве случаев — это работа не одного человека, а команды. Кто-то занимается технологической частью, кто-то отвечает за анализ рынка и маркетинг, кто-то делает финансовые расчеты. Есть несколько способов получить бизнес-план для банка.
Разработать самостоятельно
Это возможно, если в организации есть сотрудники, обладающие такими компетенциями. Это должен быть человек, который знает не только содержание разделов бизнес-плана, но и такие показатели как NPV, IRR, ставка дисконтирования и срок окупаемости.
Плюс такого варианта — экономия денег, сотруднику нужно платить только ежемесячную зарплату. При желании для дополнительной мотивации можно премировать за хорошую работу — это всё равно дешевле, чем заказать план на стороне.
Минусы — во-первых, не всегда есть такие кадры, а, во-вторых, построение плана — долгие процесс. Отвлекать на него сотрудников не всегда разумно.
Для самостоятельной разработки пригодится шаблон бизнес-плана. Скачать его можно на следующих ресурсах:
masterplans.ru;
justexw.com
blogbusiness.com.ua.
Купить готовый
Можно попробовать поискать бизнес-план под свою отрасль в интернете и наполнить ее цифрами. Ручаться за точность расчетов в таком случае нельзя, зато это быстрый вариант. Вот несколько ресурсов, где публикуют бесплатные бизнес-планы под кредит:
BeBoss — бесплатный портал для микро и малого бизнеса, в части бизнес-планов даже есть расчётные Excel-таблицы;
Bi-Plan.ru — тут продают готовые бизнес-планы, средняя цена 1 000 рублей;
RBC.ru — это площадка с серьезными бизнес-планами, ценник начинается от 25 000 рублей. Вообще RBC славится своими рыночными исследованиями, поэтому проработка рынка тут глубокая, но качество финансовой части меняется от плана к плану.
Плюс — низкая стоимость и экономия времени. Но нужен сотрудник, который сможет переделать план под нужды компании.
Минусы — можно найти только популярные бизнес-модели, инновационный бизнес здесь ничего не найдет. Хотя на сайте RBC можно найти хорошие рыночные исследования практически под любую отрасль. Они станут хорошим костяком для вашего плана.
Заказать на стороне
Есть компании, которые специализируются на финансовом консалтинге. Обычно они занимаются и построением бизнес-планов.
Плюс — это профессионалы своего дела. Вы получите грамотный и красивый бизнес план со всеми расчетами, анализом рынка, отрасли и так далее. Такой бизнес план наверняка понравится банку.
Минус — высокая стоимость. Бизнес-план под крупный проект может стоить от 100 000 до 300 000 рублей.
При этом даже привлечение сторонних специалистов не освободит вас от работы над бизнес-планом. Вам все равно придется давать им всю информацию: о продукте, о технологиях, о желаемой сумме кредита, о поставщиках и покупателях, так как только вы знаете все особенности своего бизнеса.
Кредитование под бизнес-план
Кредитование под бизнес-план немногим отличается от стандартного кредита. Вам нужно выбрать кредитора, собрать пакет документов и подать их вместе с заявлением и бизнес-планом на рассмотрение в банк. Дополнительно может потребоваться защита бизнес-плана. О том, как получить кредит под бизнес-план, читайте в следующей статье.
Источник