Бизнес план требования для банка
В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.
Что такое бизнес-план
Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.
Бизнес-план для получения кредита— это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.
В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.
Отличия от обычного бизнес-плана
Существует следующий ряд отличий:
- В бизнес-плане для кредитавы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
- нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
- разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.
План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.
Когда бизнес-план необходим кредитной организации
Документ попросят в кредитной организации, если:
- вы индивидуальный предприниматель;
- кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
- нет залога в достаточном объеме;
- компания работает менее полугода;
- вы претендуете на льготные условия кредитования.
Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке
Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:
- Бизнес-план по оказанию услуг;
- Бизнес-план на строительство;
- Бизнес-план по производству;
- Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
- Бизнес-план по продаже товаров.
Как составить бизнес-план для банка
Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.
В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:
- резюме;
- юридический статус компании;
- характеристика отрасли, в которой работает фирма;
- аналитика рынка;
- маркетинговый план;
- экономические показатели бизнеса;
- производственный план;
- финансовое планирование;
- аналитика и оценка возможных рисков
- план по возврату кредитных средств;
- заключение.
Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства
Резюме
Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.
Юридический статус
В этом разделе нужно прописать:
- полное наименование и юр. адрес компании;
- структуру органов управления;
- форму собственности;
- организационно-правовую форму;
- ваши контактные данные.
Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания
Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.
Аналитика рынка
В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.
Маркетинговый план
В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.
Также укажите:
- преимущества продукции перед иностранным аналогами;
- средства и методики продвижения производимых товаров.
Экономические показатели вашей компании
Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.
Производственный план
Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:
- какие современные технологии используете в процессе производства;
- в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
- нуждается ли производство в модернизации;
- какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
- величину расходов на производство каждого типа продукции.
Финансовое планирование
Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:
- информацию о постоянных и первоначальных расходах;
- рассчитанную себестоимость товаров;
- указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
- планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
- описание каждого этапа погашения кредита;
- прогноз ликвидности бизнеса;
- расходы на зарплату сотрудников и рекламу.
Заключение
Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.
Советы экспертов
Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.
Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:
1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.
Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.
2. Следите за состоянием своей кредитной истории.
Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.
3. Обосновывайте каждую цифру.
Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.
Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:
- составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
- расчеты производите на основании только реальных данных;
- тщательно проанализируйте все риски;
- оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.
Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.
Источник
Требования Сбербанка
Бизнес-план ВТБ
Бизнес-план для получения кредита
Бизнес-план для банка – специфика и особенности. Что нужно знать.
Цель подготовки бизнес-плана для банка – дать кредитору возможность убедиться в том, что идея жизнеспособна, рентабельна, и проект сможет сгенерировать финансовый поток для покрытия кредитных обязательств. Сотрудники кредитных отделов всегда внимательно оценивают качество представленного бизнес-плана на предмет соответствия финансовым критериям банка, так как неудачно подготовленный документ – это свидетельство недостаточной компетенции соискателей кредита.
Содержание
- Ключевые требования к бизнес-планам, подготовленным для банков?
- Рассмотрение бизнес-плана для банка: перечень стоп-факторов
- Ошибки при подготовке бизнес-плана для банка
Этот документ необходимо предоставлять в кредитные организации, чтобы подтвердить эффективность изложенной в нем идеи. NOST Group предлагает разработку качественных бизнес-планов для банков.
Хорошо проработанный проект, описывающий все этапы организации нового бизнеса или развития уже действующего, дает четкое представление о том, насколько рентабельным может стать предприятие и за какое время оно сможет сгенерировать поток средств, достаточный для покрытия кредитных обязательств. Сотрудники финансовых организаций тщательно оценивают бизнес-планы и определяют, насколько они соответствуют критериям банка.
При этом клиентам стоит понимать, что даже идеальный на первый взгляд проект может не пройти оценку и не получить «добро» на выдачу кредита. Дело в том, что требования к содержанию бизнес-планов у каждого банка свои. Поэтому уже на стадии подготовки проекта необходимо понимать, с какой именно целью он создается и куда будет представлен.
Ключевые требования к бизнес-планам, подготовленным для банков
В большинстве случаев рамки, установленные для рассмотрения заявок на получение кредита для новых проектов, предназначены для защиты финансовых организаций от риска невозврата средств заемщиком. Именно поэтому от клиента, претендующего на сотрудничество, требуется подтверждение финансовой стабильности, а также объема запланированной прибыли.
При оценке бизнес-планов для сотрудников банков первостепенную важность имеют следующие критерии:
- Наличие реалистичной финансовой модели.
- Стабильность планового денежного потока в будущем.
- Сценарный анализ развития бизнеса (оптимистичный, реалистичный, пессимистичный).
- Наличие залога или поручительства.
- Отсутствие у заемщика обязательств по другим кредитам (при наличии – их объем).
- Для существующего предприятия – объем среднемесячного оборота.
- Рентабельность проекта.
- Абсолютная достоверность.
Цены:
№ | Услуга | Цена |
1 | Разработка бизнес-плана по требованиям Сбербанка | от 28 000 руб. |
2 | Разработка бизнес-плана по требованиям Россельхозбанка | от 32 000 руб. |
3 | Разработка бизнес-плана по требованиям ВТБ | от 28 000 руб. |
4 | Разработка бизнес-плана по требованиям Внешэкономбанка ВЭБ | от 28 000 руб. |
Рассмотрение бизнес-плана для банка: перечень стоп-факторов
При рассмотрении кредитных заявок специалисты соответствующих отделов используют целый ряд параметров оценки проекта. Несоответствие одному или нескольким из них – это серьезный стоп-фактор, который снижает вероятность одобрения заявки или практически сводит ее к нулю.
Среди основных критериев:
- Реалистичность бизнес-плана для банка. Все выкладки, приложенные к проекту, подвергнут тщательной проверке и подробному анализу. Важно, чтобы они были максимально правдивыми и точными.
- Сценарный анализ. Даже если автор бизнес-плана для банка полностью уверен в успехе своей идеи, необходимо выполнить расчеты, основанные и на самом неблагоприятном сценарии развития ситуации. Негативные факторы, которые признает и учитывает инициатор проекта, делают его более надежным и обоснованным.
- Тщательная проработка рисков. В бизнес-плане для банка необходимо проанализировать максимальное количество рисков. Чем больше их упомянуто в проекте, тем больше вероятность получить финансирование.
- Структура начального капитала. Для многих кредитных организаций важно, чтобы инициатор проекта был готов вложить в его реализацию и собственные средства (от 20%). Кроме того, большим плюсом является наличие надежной залоговой базы.
Ошибки при подготовке бизнес-плана для банка
- Излишне формальный подход. Бизнес-план для банка – это не просто один из документов, необходимых для кредитования. Это основная, самая важная часть заявки потенциального заемщика, которая должна быть достоверной и обоснованной. Одобрение заявки возможно только при условии стопроцентного соответствия требованиям кредитной организации, а также абсолютной достоверности.
- Низкое качество финансовых расчетов. Эта часть бизнес-плана для банка – одна из самых важных. Коммерческое обоснование должно быть подтверждено статистическими данными, результатами исследований, расчетами.
- Расхождения и противоречия между разделами. Такие проблемы нередко возникают, когда над проектом работает не сплоченная группа, а один или два специалиста. Дисбаланса разделов допускать нельзя! Важно добиться полной согласованности всех глав: маркетинговых исследований, технического плана, финансовой модели, налогообложения, рыночного анализа, прогнозов сбыта и прибыли.
- Необоснованные прогнозы. Представители кредитных организаций знают, как оценивать представленные документы, и обязательно обнаружат несоответствие имеющихся радужных выводов реальному положению дел. При описании шансов проекта на успех нужно быть предельно правдивыми. Единственный пункт бизнес-плана для банка, в котором может быть погрешность, – это срок окупаемости проекта. Некоторые эксперты даже советуют намеренно немного завысить его, чтобы получить дополнительное время для преодоления неизбежных трудностей в ходе реализации проекта.
Бизнес-план для банка от NOST Group: преимущества
Специалисты компании работают над проектами строго в рамках требований кредитной организации, в которую планирует обратиться клиент. У нас есть обширный опыт создания бизнес-планов для заказчиков в соответствии со стандартами крупнейших банков: Сбербанка, «Россельхозбанка», «ВТБ», Внешэкономбанка и т.д.
Благодаря опыту успешной работы в различных сферах экономики, а также большому объему уже реализованных по нашим планам бизнес-идей, мы имеем возможность гарантировать эффективность сотрудничества. Воспользовавшись нашим предложением, вы с большой долей вероятности получите кредитные средства.
Мы предлагаем:
- Маркетинговые исследования. Над этой частью каждого проекта работают специалисты собственного research-департамента NOST Group. Такой подход гарантирует высокое качество маркетинговых исследований и обоснований финансовых решений.
- Разработку финансовой модели в удобном формате, доработать которую клиент сможет самостоятельно. Автоматизированная модель дает возможность корректировать расчеты после замены исходных данных – легко, быстро и без привлечения дополнительных специалистов.
В бизнес-план для банка входят:
- Финансовые расчеты, подкрепленные качественным обоснованием.
- Калькуляция необходимых объемов кредитования или инвестиций, план текущих расходов, график возврата долга.
- Обоснование затрат на аренду или приобретение помещения, оборудование, транспорт, сырье и т.д.
- План использования кредитных средств и их возврата.
- План получения доходов: стоимость продукции, контракты, объем оптовой и розничной реализации.
- Текущие издержки с описанием периодов.
- Анализ рынка, информация о конкурентах, варианты роста рынков сбыта.
- Инвестиционные коэффициенты ROI, IRR, NPV.
- Информация об окупаемости проекта: точка безубыточности, план погашения кредита, снижение рисков.
Одно из основных преимуществ сотрудничества с NOST Group в деле составления бизнес-плана для банка состоит в том, что на всех этапах работы на вопросы клиента отвечает персональный менеджер. Кроме того, мы готовы взять на себя защиту проекта, а также переговоры с банками и инвесторами.
+7 (495) 220 47 48
Сроки разработки бизнес-планов в среднем составляют от 4 до 20 рабочих дней.
ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ – СКАНЫ С ПОДПИСЯМИ И ПЕЧАТЯМИ
Заказать разработку бизнес плана
Сделать заказ
Поля, отмеченные * обязательны для заполнения
Наши преимущества
Наши специалисты строго соблюдают сроки
Разрабатываем бизнес-планы с учетом требований крупнейших банков
Наличие персонального менеджера
Наличие гарантийного срока
Источник
Чтобы получить кредит, предприниматель собирает документы и представляет их в банк. Кредитная организация устанавливает перечень документов по своему усмотрению — чтобы проверить благонадежность клиента. Если брать целевую ссуду на запуск или развитие предприятия, банк может запросить бизнес-план. Разберемся, что это такое и как его составить.
Что такое бизнес-план для кредита в банке
Перед выдачей кредита банку важно убедиться, что предприниматель будет в состоянии погасить задолженность. Бизнес-план — это документ, в котором подробно описано финансовое планирование компании: на что нужны деньги и откуда возьмется прибыль.
Бизнес-план для получения кредита должен содержать:
- концепцию компании — почему у предпринимателя будут что-либо покупать;
- анализ отрасли — сколько конкурентов и покупателей, как продавать товар, каковы перспективы роста;
- планирование экономики — расчет расходов, прогнозирование доходов, срок выхода из минуса;
- маркетинговое прогнозирование — как продвигать компанию, сколько денег придется тратить на рекламу и как инвестиции окупятся;
- оценку риска — что будет с предприятием, если поставщик срывает сроки или конкуренты намеренно занижают цены;
- сведения о команде — перечень руководителей компании, иерархия подчиненности, сотрудники на аутсорсе;
- информацию о технической доработке — как именно кредит от банка поможет улучшить производство или торговлю;
- резюме — обзор компании, конкурентные преимущества, прогноз рентабельности.
В зависимости от отрасли предприниматель указывает дополнительные сведения. Например, если открывает производство, нужно описать производственные мощности и помещения, а также указать сведения о логистике и складировании. Предприятия разные, поэтому единого образца бизнес-плана не существует.
Как получить кредит под бизнес-план
Предприниматель предоставляет документы в банк по запросу. Кредитная организация может выдать ссуду без планирования — например, если у заемщика отличная кредитная история или есть имущество для залога. Чтобы узнать, нужно ли планирование, следует заранее позвонить в кредитную организацию.
Если документ нужен, его можно написать самостоятельно или заказать в консалтинговом агентстве. Стоимость и сроки зависят от размера организации:
- для пекарни — 10 000 рублей, срок — неделя;
- для сталелитейного завода — от 70 000 рублей, срок — две недели.
Как правило, кредитная организация выдвигает четкие требования к документам о планировании, поэтому можно подготовить их самостоятельно, опираясь на указания от менеджера.
Когда бизнес-план готов, предприниматель собирает другие документы:
- паспорт,
- справку из налоговой,
- выписку из реестра,
- лицензии и патенты.
Чтобы получить выгодный кредит под бизнес-план для юридических лиц и ИП, руководитель компании обращается к кредитному брокеру. Брокер знает, в каких банках нормальные условия кредитования, и помогает подать документы удаленно.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kredit/biznes-plan-dlya-polucheniya-kredita
Источник