Бизнес план терминалы оплаты qiwi

Популярность терминальной оплаты услуг в России неуклонно растет, и безусловным лидером в этой области остаются устройства платежной системы Qiwi. Стать агентом сервиса и принимать платежи может каждый человек – компания предоставляет желающим все необходимо оборудование, комплектующие и программное обеспечение. Остаётся только купить терминал Киви и начать зарабатывать на платежах, читайте как это сделать в нашей статье.

О терминалах Qiwi

QIWI предлагает множество устройств со своим программным обеспечением.

Платежная система Киви предлагает жителям РФ и стран ближнего зарубежья полный спектр продукции, предназначенной для приема платежей. Высоким спросом у клиентов пользуются аппараты с программным обеспечением Киви – платежные терминалы, оказывающие расчетные услуги в рамках системы.

Устройства обладают следующим функционалом:

• пополнение счета мобильного телефона;
• оплата коммунальных услуг, телефонии, ТВ и связи;
• погашение штрафов, налогов;
• оплата коммерческих услуг;
• пополнение счетов, банковских карт, погашение кредитов и займов;
• переводы на кошелек Киви, на счет организации или ИП.

Посредники платежной системы могут использовать устройства для оказания услуг по приему платежей. Своим партнерам Киви предлагает широкий ассортимент терминальной продукции: информационные киоски, электронные кассиры, устройства для помещений и для улицы.

Покупка терминала оплаты

Чтобы купить платежный терминал Киви, необходимо стать агентом компании. Под Qiwi-агентами подразумеваются организации (в том числе арендодатели) или физические лица (ИП), которые получают право на размещение фирменных устройств Visa QIWI Wallet в торговых точках.

Благодаря привлечению партнеров сервис расширяет свою сеть и получает дополнительную прибыль. Вознаграждение агента за его посредничество – комиссия от платежей, принимаемых от населения.

Как заключить партнерство с QIWI и купить терминал оплаты?

Покупка терминала доступна только Киви-агентам.

1. Откройте раздел Киви-кошелька «Бизнес» (ссылка расположена в нижней части экрана) и выберите пункт меню «Агентам».
2. Ознакомьтесь с правилами работы в системе Qiwi Wallet, тарифными планами, правовыми и налоговыми аспектами деятельности.
3. Подпишите договорную базу и отправьте подписанные бумаги на адрес электронной почты ns@qiwi.com.
4. Получите адресную программу для расположения устройства оплаты и подберите его на сайте Сmt Engineering (ссылка размещена в контекстном меню «Продукция» – «Терминалы» раздела «Бизнес»). Цена аппарата предоставляется по запросу покупателя.

Чаще всего агентам приходится приобретать терминалы и комплектующие устройства за свой счет. Но при необходимости Qiwi Банк оказывает партнерам финансовую поддержку, предоставляя кредитную линию или овердрафт. Также компания готова идти навстречу арендодателям, договариваясь о сотрудничестве на их условиях.

Если у желающего стать партнером появились вопросы, связанные с подключением к системе и продажей платежных терминалов, он может прислать их на адрес sale@qiwi.com или заполнить заявку на сайте qiwi.com в разделе «Агентам» пункта меню «Бизнес».

Как установить терминал Киви в магазине

Терминалы устанавливаются в местах большого скопления потенциальных клиентов: магазинах, развлекательных центрах, кинотеатрах, образовательных учреждениях. Расположить устройство можно как в помещении, так и на улице, в непосредственной близости к торговой точке.

Установка устройства в магазине обязывает вас соблюдать условия адресной программы QIWI.

Агент не сам подбирает магазины для установки Киви-терминала – он обязан следовать адресной программе, которую компания направит ему после заключения договора сотрудничества.

Схема установки устройства и дальнейшего партнерства с платежной системой:

1. Агент принимает адресную программу и устанавливает аппарат в выбранных им торговых точках.
2. Самостоятельно выбирает место в помещении, пригодное для бесперебойного подключения устройств к электричеству и GSM-связи, а также обеспечивающее свободный доступ клиентов.
3. Персонал агента настраивает на аппаратах программное обеспечение, предоставленное системой Qiwi.
4. Агент сообщает Киви о начале приема платежей.

Владелец терминала обязан соблюдать режим работы торгового помещения и вовремя сообщать оператору приема платежей о вывозе устройства по любой причине, будь то ремонт, покраска или смена точки.

Плановая смена программного обеспечения проводится раз в 2 недели.

Места установки должны выглядеть чисто, опрятно и стильно. На устройствах, указателях и штендерах следует размещать актуальную рекламную информацию, выдержанную в рамках корпоративного стиля.

Компания Киви предоставляет агентам весь спектр рекламной продукции для оформления торговых точек. Скачать ее можно в разделе «Бизнес» – «Агентам».

Терминалы доставки Qiwi post

При заключении договора сотрудничества с платежной системой агент вправе установить в торговом помещении не только стандартный платежный терминал, но и аппарат для автоматизированной выдачи посылок – почтомат (постамат).

Постамат Киви – устройство для выдачи посылок.

Это малоизвестный продукт для российского рынка, который в данный момент представлен лишь в нескольких городах. Терминал предназначен для получения покупок из интернет-магазинов. Доставка посылок осуществляется дочерней компанией бренда – Qiwi Post.

Преимущества этого сервиса для клиента очевидны:

• покупатели сами выбирают время для получения посылки;
• устройства доступны в режиме 24/7;
• Киви обеспечивает видеоконтроль, защищающий посылки от злоумышленников;
• клиент получает смс-уведомление о поступлении заказа;
• покупателям доступно несколько вариантов оплаты доставки.

Ключевыми клиентами, осуществляющими доставку в терминалы Qiwi Post, являются популярные интернет-магазины: Amway, Oriflame, Avon, Ozon, Biglion и др.

Терминал занимает значительную площадь по сравнению со стандартными аппаратами Qiwi – 2000х780см. По характеристикам мощности, потребления энергии и температурного режима постаматы не уступают остальной продукции.

Подобрать оптимальное оборудование поможет производитель аппаратов «СМТ Инжиниринг». Связаться с менеджером можно по телефону: 8 (495) 657-85-15 или посредством электронной почты sale@cm-t.ru.

Видео: Устройство и установка терминала оплаты. 

Платежные терминалы

Платежные терминалы становятся все более востребованы, позволяя произвести необходимые платежи в кратчайшее время. Быстро и удобно – вот их главные преимущества. Возникает вопрос: выгодно ли приобретать подобный бизнес? Для начала необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки данного вида заработка и разобраться как работает бизнес.

Платежные терминалы расставлены в каждом магазине и в торговых центрах крупных городов. Поэтому стоит проанализировать рынок перед открытием бизнеса. Наиболее прибыльно размещать терминалы в небольших городах: в местах, где есть постоянный поток людей.

Самую выгодную позицию занимают терминалы, находящиеся в супермаркетах, аэро и ж/д вокзалах, торговых центрах и учебных заведениях. Такие терминалы способны приносить доход до 1000 долларов в месяц.

Так же можно открыть уличные терминалы, которые работают в любых погодных условиях, но и стоят они дороже.

Определившись с услугами, которые можно будет оплачивать через терминал, можно приступить к созданию бизнес-плана.

Финансовая сторона

30 тысяч долларов, по мнению экспертов, будет достаточно для покупки оборудования, сервиса и обслуживания аппаратов, для рекламы и первоначальных вкладов на депозит. В бизнес-план необходимо включить установку терминала, открытие депозитного счета, оплату налога, договор с платежной системой, пополнение депозита после инкассации.

При открытии бизнеса на терминалах оплаты требуется заключение договора с платежной системой, причем, чем больше договоров, тем выгоднее для бизнеса. Следующий шаг – это установка терминалов и приобретение площади под терминал. Если Вы собственник магазина, то на установку платежного терминала не потребуется дополнительных бумаг.

По какой схеме работать?

Определитесь с процентом комиссии с каждого платежа, проводимого по вашему терминалу. Рассчитайте прогнозируемое количество клиентов в месяц и сумму каждого платежа. Отталкиваясь от этих расчетов, выясните, как будет высчитываться процент: фиксированная сумма, либо процент от оплачиваемой суммы.

Для доступа к платежной системе и просмотра проделанных операций через терминал необходимо открыть депозитный счет. Деньги перечисляются на счет сразу после открытия терминалов. Следите за тем, чтобы на лицевом счету всегда была остаточная сумма и пополняйте депозит. Налогом облагается только прибыль, полученная с терминала.

QIWI-терминалы

Платежный терминал киви считается надежным и узнаваемым брендом и ценится пользователями за широкий спектр услуг. Более 40 000 провайдеров доступны на киви терминалах.

Бизнес на терминалах киви можно открывать не только в России, но и в большинстве стран СНГ и дальнего зарубежья. Удобный и понятный интерфейс позволяет контролировать баланс и формировать необходимую отчетность.

Если Вы решили открыть бизнес с киви, свяжитесь с представителями компании для оформления франшизы. Процент внутренней комиссии будет зависеть от оборота заработка на терминалах. Киви гарантирует поддержку агента в бухгалтерских, финансовых и юридических вопросах. Наличие единого федерального центра киви позволяет сэкономить на содержании собственного call-центра.

Платежный терминал – специальное устройство для приема денежных средств от населения с целью оплаты услуг. Ошибочно думать, что главное предназначение аппарата в пополнении баланса телефона. Современные терминалы позволяют оплачивать коммунальные счета, штрафы, кредитные обязательства, а также осуществлять денежные переводы и вносить средства на электронные кошельки. Единственный минус для граждан – наличие комиссионного сбора, однако именно эта концепция позволяет зарабатывать предпринимателю, а плательщики согласны на дополнительные расходы по причине экономии времени. Бизнес-план по установке платежных терминалов – это последовательная стратегия, позволяющая начать зарабатывать с нуля при минимальных вложениях.

В чем заключается бизнес на терминалах оплаты?

Схема заработка проста:

1. Предприниматель закупает 1 или несколько терминалов.
2. Оформляет необходимые бумаги, включая предпринимательскую деятельность, если она еще не открыта.
3. Заключает договор с платежной системой, через которую будет проходить оплата.
4. Запуск бизнеса.
5. Получение дохода с комиссии от платежей граждан.

Кроме этого, к основному доходу прибавляются проценты от компании, которая занимается перераспределением средств. В среднем суммы варьируются в переделе 1-3%. Естественно, на долю сотовых операторов приходится более половины всех поступлений, а остальное отводится интернет-провайдерам, государственным структурам, электронным платежным системам и банкам.

Преимущества и недостатки

Положительные стороны:

• мобильность – терминал можно в любое время транспортировать в другое место, если точка не приносит нужного дохода. Процедура занимает 2-3 часа вместе с монтажными работами, если заключен новый договор аренды торговой площади;
• отсутствие лицензии – занятие бизнесом на установке платежного терминала не предусматривает оформления дополнительных бумаг и разрешений от контролирующих организаций (справки с СЭС, Роспотребнадзора и пожарной инспекции не нужны);
• экономия на обслуживании – при базовых знаниях компьютера и устройства аппарата можно самостоятельно устранять возникающие ошибки и неисправности;
• невысокая арендная плата – для установки терминала потребуется не более 2 кв. м. площади, что положительно скажется на стоимости места;
• минимальный стартовый капитал – предпринимателю необходимо лишь приобрести аппарат и пополнить счет для совершения платежных операций;
• пассивный доход – после запуска бизнеса достаточно лишь контролировать работу терминала, вовремя снимать деньги и менять кассовую ленту.

Отрицательные стороны:

• невысокий доход с одной точки – если предприниматель рассчитывает обеспечивать себя и близких этим бизнесом, то потребуется установка 3-4 терминалов, что подразумевает более крупные траты;
• вандализм – учитывая, что аппараты находятся в общественных местах, то злоумышленники могут их испортить, нанося финансовый урон бизнесмену;
• высокая конкуренция – сегодня все людные места уже оснащены необходимым количеством платежных терминалов, поэтому вклиниться в бизнес достаточно проблематично.

Справка: немалую конкуренцию терминалам составляют банкоматы, потому что с масштабным распространением дебетовых и кредитных карт люди стали оплачивать услуги без комиссии и без снятия наличных.

Кроме этого, пластиковые карточки напрямую влияют на снижение популярности платежных терминалов. Практически любой сервис в интернете предусматривает оплату товаров и услуг онлайн, что исключает необходимость похода к аппарату для пополнения счета телефона, перевода денег на электронные кошельки. Даже штрафы, квартплата и банковские кредиты успешно оплачиваются в сети.

Возможные риски

потенциал роста отрасли платежных терминалов в России

К распространенным рискам бизнеса по установке терминалов относятся:

1. Невысокий доход и длительной срок окупаемости.
2. Выход из строя аппарата и дорогостоящий ремонт.
3. Вандализм.
4. Высокая конкуренция.
5. Отсутствие спроса на предоставленную услугу.

Как уже было сказано, спрос на платежные терминалы постепенно угасает. Особенно это касается молодого населения, у которых в гаджетах «целая жизнь». Люди в возрасте до 35 лет практически не пользуются офлайн-сервисами по оплате товаров и услуг, а также не пополняют счета через терминалы. Это нужно учитывать при выборе места установки аппарата. Простой пример – спальный район новостроек принесет меньше дохода, чем центральный рынок, метро и другие общественные места с населением разного возраста.

Организационный план

Любой бизнес начинается с регистрации предпринимательской деятельности. Если ИП или ООО уже имеется, то этап можно пропустить. В большинстве случаев начинающие бизнесмены, загоревшиеся открытием собственного дела, забывают про этот маленький, но серьезный нюанс.

Только после получения статуса предпринимателя можно переходить к заключению договоров с банком на открытие счета, покупке оборудования и аренде места.

Регистрация юридического лица и оформление документов

В первую очередь необходимо определиться со статусом предпринимателя – ИП или ООО.

Индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, имеющее право заниматься бизнесом. Процедура регистрации крайне простая и не запрещает устанавливать платежные терминалы, получая прибыль с деятельности. Главный минус – компании неохотно сотрудничают с ИП, поскольку бизнесмены не вызывают доверия. Даже открытие расчетного счета в банке может стать проблемой.

Именно поэтому в данном случае целесообразнее сразу учредить общество с ограниченной ответственностью. Процедура несколько сложнее, поэтому будет расписана поэтапно:

1. Способ регистрации – самостоятельный или через компании, предоставляющие подобные услуги. Выбор за учредителем.
2. Название – юридическое лицо должно иметь вид «ООО компания». Наименование частично или полностью обязано отражать деятельность будущей организации. К примеру, ООО «Выгодный платеж».
3. Юридический адрес – учитывая, что регистрируется компания, то необходимо указать адрес места нахождения ООО. Для этого придется арендовать помещение под офис или в крайнем случае указать домашний адрес учредителя, как юридический.
4. Код деятельности по ОКЭВД – 66.19.6.
5. Уставной капитал – обязательная процедура при открытии ООО. Минимальная сумма составляет 10 000 рублей, которую нужно внести на счет компании в течение 4-х месяцев после регистрации. Для этого потребуется открытие расчетного счета на юридическое лицо.
6. Документы – для регистрации ООО потребуется устав общества и решение о создании.
7. Заполнение заявления по форме Р11001.
8. Оплата госпошлины в размере 4 000 рублей.
9. Выбор системы налогообложения – наиболее выгодный вариант УСН.
10. Подача документов в ФНС.

В течение 3-х дней ООО будет зарегистрировано, после чего можно переходить к следующим этапам открытия бизнеса по установке платежных терминалов. Однако, не стоит прощаться с налоговой службой, потому что в нее придется снова обратиться для постановки аппарата на учет.

Открытие счета в банке

Расчетный счет юридическому лицу необходим для работы с партерами (платежные системы). Процедура не представляет сложностей, но существует ряд нюансов:

• выбор банка – следует обращать внимание на условия при открытии счета и стоимость обслуживания;
• способ открытия – некоторые финансовые структуры предоставляют услугу по удаленному открытию счета, поэтому рекомендуется заранее позвонить в учреждение и уточнить условия. Теоретически можно открыть расчетный счет через интернет;
• документы – в каждом банке свой список требуемых бумаг, а также необходимость или отсутствие нотариальной доверенности.

Важно: если счет открывается сразу после регистрации ООО, то в ЕГРЮЛ информация о юридическом лице может отсутствовать по причине запоздалого обновления данных. Необходимо лично взять справку в ФНС об открытии ООО, чтобы у банка не было сомнений и претензий.

После приема и проверки документов счет активируется и им можно пользоваться. Учредитель ООО оповещается об этом телефонным звонком или по электронной почте, но в любом случае потребуется повторное посещение банка для получения реквизитов.

Заключение договоров с платежными системами

Все платежи, поступающие в терминал, обрабатывает одна платежная система. От нее зависит процент, получаемый предпринимателем, а также охват операторов. Юридическое лицо должно заключить договор с платежной системой для законной работы и возможности функционирования терминала.

Справка: более 70% всего рынка занимают 3 платежные системы – e-port, Кибер План и ОСМП. При выборе одной из них следует обратить внимание на охват местных интернет-провайдеров, размер комиссии и стабильность работы в отдельно взятом регионе.

После заключения договора необходимо пополнить счет в системе на определенную сумму, потому что именно оттуда будут переводиться средства, поступающие в аппарат.

Выбор оборудования и мест для установки терминалов

Платежный терминал можно приобрести как новый, так и б/у. Стоит обратить внимание, что бывший в употреблении аппарат не должен быть старше 1 года, поскольку это основной период гарантийного срока. Приобретая товар более старшего возраста, риски его поломки вырастают в разы.

Моменты, на которые стоит обратить внимание:

• устойчивость к вандализму – особенно это касается экрана и корпуса;
• купюроприемник – оптимальный объем 1 500 купюр;
• наличие сторожевого таймера, что позволит вовремя определить неполадки в системе;
• программное обеспечение – рекомендуется надежный производитель с простым визуальным меню;
• в случае с новым терминалом необходимо обратить внимание на наличие гарантии и условия обслуживания (в частности, что именно относится к гарантийным случаям, а что придется ремонтировать за свой счет).

Место установки – один из главных моментов всего бизнес-плана. От этого зависит, насколько успешным будет дело.

Оптимальным местом считается наличие высокой проходимости людей:

• метро;
• вокзал;
• ТРЦ;
• аквапарк;
• супермаркет;
• круглосуточный магазин в спальном районе;
• оживленный пешеходный переход;
• административные здания – больницы, поликлиники, МФЦ.

При выборе места нужно ориентироваться также на возрастную категорию людей, что выражается в интервале 35 лет и старше. Именно этот сегмент активно использует платежные терминалы, а молодежь почти полностью перешла на безналичную оплату товаров и услуг.

Стоит обратить внимание и на конкуренцию в потенциальном месте установки. К примеру, если в супермаркете установлено 2-3 банкомата и столько же платежных терминалов, то еще один будет попросту неактуальным. Аппарат нужно ставить там, где не более 1-2 двух уже имеющихся. В идеале – людное место без платежного терминала.

Важно: уличное расположение для аппарата не рекомендуется по причине вандализма и похищения. Погодные условия также негативно сказываются на устройствах, постоянно работающих от электросети.

Обслуживание платежных терминалов

Если имеются глубокие познания в технике и компьютерном ПО, то можно обслуживать терминал самостоятельно, включая проведение инкассации. В противном случае это доверяется специальным службам.

Виды работ, выполняемые техником:

• диагностика системы;
• ремонт неисправностей;
• поиск ошибок в работе ПО, переустановка системы;
• поиск и устранение вирусов;
• оценка урона при повреждении терминала или отдельных его блоков, включая страховые случаи;
• замена внутренних узлов;
• изъятие мятой бумаги и купюр.

Инкассаторская служба занимается изъятием средств и доставкой их в указанное место.

Инвестиционный план

Бизнес по установке платежного терминала предполагает небольшие траты, касающиеся покупки оборудования и пополнения счета. Несмотря на это, существуют и дополнительные расходы, которые следует учитывать при расчете расходов и доходов.

Вложения в бизнес-проект

Траты на старте (в рублях):

• регистрации ООО – 4 000;
• приобретение оборудования – 50 000 (б/у аппарат со сроком использования 6 месяцев);
• пополнение счета платежной системы – 50 000;
• арендная плата – 5 000.

Итог: 109 000 рублей.

Текущие расходы

Ежемесячные траты (в рублях):

• аренда – 5 000;
• оплата услуг техника – 5 000;
• оплата услуг инкассации – 5 000;
• дополнительные расходы – 2 000.

Итог: 17 000 рублей.

Выручка

Доход предпринимателя составляет процент от принятых платежей, а также бонус от платежной системы.

В среднем за один день аппарат принимает денег на 10 000 рублей. Если установленная комиссия составляет 7%, то заработок предпринимателя в день равняется 700 рублям. Сюда нужно добавить 2-3% от платежной компании, что в итоге поднимает ежедневную прибыль до 1 000 рублей.

Итог: месячный доход составляет 30 000 рублей.

Подсчет прибыли и срок окупаемости

Чистая прибыль – из общего дохода нужно вычесть месячные траты.

30 000 – 17 000 = 13 000 рублей в месяц.

Таким образом, бизнесмен полностью окупит вложенные средства через 9 месяцев постоянной работы. При этом стоит отметить, что бизнес изначально работает в плюс, оплачивает текущие траты и зарабатывает небольшую сумму.

Возможные трудности и пути решения проблем

Основная проблема бизнеса по установки платежного терминала – относительно длительный срок окупаемости. Проблема решается с помощью размещения дополнительной рекламы на аппарате.

Современные устройства имеют не только экран, но и верхнюю панель, площадь которой можно успешно продать под рекламное место. Также монитор в спящем режиме вполне может транслировать продукцию спонсора. Эти действия решат проблему с оплатой аренды, а срок окупаемости сократится до 5-6 месяцев.

Высокую конкуренцию можно победить снижением процентной ставки с платежа. К примеру, у большинства терминалов стандартное значение 5-7%. Для привлечения клиентов можно установить комиссию на месяц 3% и посмотреть объем заработанных средств. Естественно, что отчисляемый предпринимателю процент уменьшится, но при этом есть шанс увеличения объема поступающих платежей.

Платежный терминал всегда был выгодным и удобным устройством для пополнения счета. Развитие интернет-оплаты некоторым образом отодвинуло этот бизнес на задний план, но если терминалы стоят, значит они приносят прибыль. Со временем деятельность расширяется, увеличивая количество аппаратов. Даже 3-4 терминала после полной окупаемости могут обеспечивать человека без необходимости дополнительного заработка.

Заказать бизнес план