Бизнес план продажи кредитного продукта

Далеко не каждый франчайзи имеет собственные свободные средства в достаточном объеме, поэтому многие обращаются за кредитами в банки. Для получения займа необходимо убедить финучреждение в перспективности и доходности вашего проекта. Поэтому обязательно потребуется предоставить бизнес-план для получения кредита в банке, который должен быть составлен грамотно и объективно. Пример такого документа можно скачать на нашем сайте.

Основные особенности кредитного бизнес-плана

Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей. Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа.

Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:

аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;
подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.

Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей. Бизнес-план на кредит

Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план. Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи. Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте.

Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы. В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.

Структура бизнес-плана

Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию. В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:

Резюме проекта.
Юридический статус заемщика.
Анализ рынка, на котором предполагается работать.
Маркетинговый план.
Экономические характеристики проекта.
Производственный план.
Финансовый план.
Анализ существующих рисков.
Приложения.

Содержание разделов бизнес-плана

Аналитики банков очень внимательно подходят к изучению предоставленных потенциальными заемщиками бизнес-планов. Поэтому важно наполнить документ исчерпывающей информацией и корректными расчетами, выполненными в соответствии с общепринятыми методиками. Рассмотрим подробнее содержание основных разделов бизнес-плана для получения кредита на франшизу.

Резюме проекта

В этом разделе сконцентрировано краткое содержание бизнес-плана. Приводится описание основных целей реализуемого проекта, его актуальности, преимуществ. Дается краткая характеристика рентабельности и окупаемости, дается основная финансовая информация, в том числе необходимый объем инвестирования, доля заемных средств и т.д.

Несмотря на то, что раздел стоит первым по порядку, его лучше заполнять после завершения работы над всем документом, поскольку он фактически представляет собой краткую выжимку из всего бизнес-плана. Резюме

Юридический статус заемщика

Содержание раздела зависит от того, является франчайзи юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В нем потенциальный заемщик должен привести всю основную информацию о себе.

В том числе приводятся сведения о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, основные реквизиты заемщика. Юридические лица обязательно указывают свою форму собственности и организационно-правовую форму, размер уставного капитала, описывают структуру управления. В обязательном порядке приводятся действующие контактные данные заемщика.

Анализ отрасли и рынка

В данном разделе подробно описываются все имеющиеся особенности ведения деятельности в конкретной отрасли. В том числе дается характеристика производственной, логистической составляющей, влиянию сезонных факторов, необходимому уровню квалификации персонала и т.д.

Анализ рынка предполагает изучение покупательского спроса, исследование конкурентной среды, в которой придется работать. Рекомендуется описать сильные и слабые стороны конкурентов, присутствующих на рынке. Дается характеристика текущему уровню цен и перспективам развития рынка.

Маркетинговый план

В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.

Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером. Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.

Экономические характеристики

В экономической части необходимо привести расчеты основных показателей и охарактеризовать будущую деятельность франчайзингового предприятия. В том числе должны быть освещены следующие данные:

уровень прогнозируемой прибыли;
размер начисляемых налогов и сборов;
виды и объем расходов, пути их снижения;
прогноз развития бизнеса.

Производственный план

Эта часть бизнес-плана заполняется в том случае, если франшиза предполагает осуществление производственной деятельности. В данном разделе указываются следующие сведения:

технологии и процессы, применяемые в производстве;
уровень обеспеченности современным оборудованием;
необходимость модернизации технологических линий;
мероприятия, необходимые для организации или совершенствования производственного процесса;
уровень затрат на производство и т.д.

Финансовый план

Финансовый план является одной из самых важных частей бизнес-плана. Он характеризует прогнозируемое движение денежных потоков, объем расходов и доходов от реализации проекта по франшизе.

Основные данные, которые должны быть отражены в составе финансового плана:

объем расходов на запуск проекта по франшизе и текущих затрат на осуществление деятельности;
расчет себестоимости продуктов или услуг;
прогнозируемый объем чистого дохода и прибыли;
расчет основных финансовых показателей: состояние активов и пассивов, состояние активов и пассивов, окупаемость проекта, уровень рентабельности и т.д.;
план погашения задолженности по кредиту — платежи по кредиту должны быть согласованы с объемом поступления денежных средств от основной деятельности.

В финансовом плане в составе расходов обязательно должны быть учтены расходы на оплату паушального взноса и роялти по франшизе.

Анализ рисков

Любой бизнес подвержен воздействию целого комплекса рисков. Особенно это характерно для вновь открываемых предприятий. Поэтому в бизнес-плане обязательно должен быть раздел, который анализирует влияние рисков и описывает меры, предусмотренные для их компенсации.

В том числе, должны быть проанализированы следующие виды рисков:

недостаток финансирования на стартовом этапе;
ухудшение конъюнктуры в результате изменений, происходящих в отрасли;
снижение цен в результате влияния конкурентов;
невозможность достижения запланированных объемов продаж;
сбои поставок сырья, продукции товаров и т.д.

Анализ рисков проводится по следующей схеме: Анализ риска

Приложения

К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость. При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов. К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы.

Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF

Скачать бесплатно бизнес-план кафе
Скачать бесплатно бизнес-план бизнес центра
Скачать бесплатно бизнес-план салона красоты
Скачать бесплатно бизнес-план ресторана
Скачать бесплатно бизнес-план интернет-магазина
Скачать бесплатно бизнес-план автомойки
Скачать бесплатно бизнес-план кофейни
Скачать бесплатно бизнес-план парикмахерской
Скачать бесплатно бизнес-план фермерского хозяйства
Скачать бесплатно бизнес-план гостиницы
Скачать бесплатно бизнес-план тренажерного зала
Скачать бесплатно бизнес-план инвестиционного проекта
Скачать бесплатно бизнес-план цветочного магазина
Скачать бесплатно бизнес-план автосервиса
Скачать бесплатно бизнес-план аптеки

Источник

Стратегия продаж банковских продуктов и услуг – это составная часть общего плана банка и неотъемлемая часть стратегии развития. Необходимо регулярно координировать планы подразделений продаж с общими планами банка. И главная задача организовать систему продаж банка так, чтобы каждый менеджер по продажам знал эти показатели планов руководства банка. В этой статье подробно разберем, как продавать услуги и продукты банка потребителям.

Общая стратегия развития банка определяется следующими ключевыми пунктами:

Определение конкурентной рыночной среды.Тандем специалистов маркетологов и продавцов даёт качественный анализ конкурентной среды и оценку рынка. На основании этого разрабатываются и внедряются качественные, востребованные продукты. Что позволяет говорить о конкурентоспособности банка.
Приоритеты развития банковских продуктов задаёт как headoffice, так и каждый рядовой менеджер сети.Расстановка приоритетов в банковских продуктах зависит от качества регулярно проводимых исследований мотивации потребителя и внедрения их результатов в продуктовую линейку.
Ключевой вопрос маркетинговой службы – это определение того, какой продукт будет востребован потребителем. Если будут правильно определены целевые группы, фундамент для построения успешных продаж будет готов.

Важно:
Само понятие успешности системы продаж состоит в создании более привлекательного банковского продукта/услуги для клиента.

А найти и создать интерес для клиента банка можно:

за счёт эксклюзивности (явного конкурентного преимущества) продукта -желания клиента получать эксклюзивную услугу, аналогов которой нет у других
если интересен сам продукт. (пример: /смс-банкинг о состоянии счёта доступен любой точке мира/ )
если способ использования банковского продукта будет удобным и комфортным/к примеру, автоматическая консультативная поддержка использования карты в любое время или удобное мобильное приложение/

Как увеличить продажи банковских продуктов

Привлекательность продукта и способы его использования, как раз и зависят от качественно проведённого анализа по исследованию желаний потребителя.

Постановка важнейших стратегических целей перед сотрудниками отделения банка
Формирование и развитие навыков продавцов.В связи с довольно распространённым неумением менеджеров по продажам корректно донести информацию до клиента необходимо регулярно проверять их навыки, проводить мероприятия по их отработке и развитию. Это крайне важно. Менеджер должен хорошо ориентироваться в потребностях клиентов и знать, на чём они чаще всего заостряют своё внимание.
Составление планов и бюджетов в продажах.Важно информировать продавцов обо всех показателях общей стратегии развития банка. Продажи каждой точки продаж в банковской сети зависят от потенциального количество продуктов (ёмкость рынка), которое может быть продано в будущем. Торговые квоты определяют планы для каждого продавца. При составлении бюджетов принимаются в расчёт показатели каждого отдельного подразделения продаж. Зоны ответственности за выполнение бюджетов распределены преимущественно на продавцов.
Организация системы контроля и эффективности в продажах. От того, насколько активны продавцы (персональные менеджеры), зависит реализация заложенных возможностей в банковские продукты. Поэтому разработка эффективного комплекса мер контроля влияет на мотивацию и активность менеджеров.
Создание системы поддержки продаж. Необходимо предоставлять продавцам вспомогательные рекламные материалы и детальные инструкции. Специфика банковских продаж состоит в том, что они нацелены на укрепление доверия к банку. Доверие – это эквивалент качества банковского продукта и залог успеха продаж. Поэтому руководству банка следует организовать систему непосредственной коммуникации с менеджерами по продажам. В обязанностях менеджера необходимо прописать обязательные действия по уведомлению клиентов о банковской политике и оповещению руководства обо всех мнениях клиентов о банке.

Важно:
Тактика продаж – это конкретные мероприятия/шаги/действия менеджера по продажам, которые описывают как продавать банковские услуги.

Тактика отвечает на вопрос КАК нужно активно продавать, чтобы добиться желаемого увеличения объема продаж.

Методика обучения активным продажам банковских услуг

Руководителям необходимо провести мероприятия по подготовке сотрудников банка к процессу работы с клиентами.

Тактические мероприятия:

составление плана на каждого персонального менеджера
описание переговорного процесса
обучение сотрудников эффективным методикам коммуникации и продаж
обучение способам работы с возражениями и “дожиму” клиента
мероприятия по составлению документов и ведению отчётности.

Основные вопросы и сложные ситуации должны быть разобраны на тренинге для банковских работников. В этой программе тренинга должны быть пройдены разобраны основные этапы продаж, фишки общения и “закрытия” на договор клиента. Обучение персонала банка обычно проводят своими силами либо с привлечением тренинговой компании с профессиональным бизнес-тренером – практиком, который на примерах сможет детально обьяснить, какие методики продаж работают а что уже устарело.

Но специфика продаж в данной сфере в том, что тактика реализуется в региональных точках. И продажа банковских продуктов происходит в отделениях front-office, непосредственно взаимодействующих с клиентами.Front-office называют ту часть структуры банка, которая является своего рода мостом, соединяющим банк с клиентом. И от того, насколько эффективно выстроена работа этой разветвлённой сети мостов, зависит качество клиент-сервиса и количественные показатели продаж. Для обучения сотрудников из разных филиалов проводят онлайн-тренинги.

Техники коммуникации с клиентами банка

ВАЖНО НЕ ТОЛЬКО ПРИВЛЕЧЬ, НО И УДЕРЖАТЬ

Специфика
банковских продаж в том, что они построены на личном общении.Общеизвестно, что
проще продать что-либо существующему клиенту, нежели привлечь нового. Поэтому
следует уделить внимание постпродажному обслуживанию.

Клиенториентированность —наиважнейший фундамент долгосрочных продаж. Постпродажное обслуживание заключается в том, что после того, как с клиентом установлены официальные отношения, далее начинается персональный менеджмент в лице менеджера филиала и его техник коммуникации. Происходит персонализация доверия, он устанавливает с клиентом дружественные отношения. И клиент знает, что он всегда может обратиться к персональному менеджеру, чтобы быстро получить компетентные ответы.

Важно:
Количество времени, которое менеджер затрачивает на общение с клиентом должно составлять значительную часть рабочего времени, и являться основой в стратегии продаж.

Смотрите видео о 5 важнейших техниках коммуникации с клиентом:

Как повысить качество обслуживания у работников банка

Эффективная реализация после продажного сервиса происходит посредством закрепления конкретного портфеля клиентов за определённым менеджером и последующего их развития.

Задача эта не из лёгких, так как зависит от индивидуальных особенностей и личных качеств менеджера по продажам. Для получения эффективных результатов, нужно организовать работу так, чтобы менеджер был максимально мотивирован, а также чётко очертить его зону ответственности.

Учитывая специфику банковской сферы, техника продаж требует наличия у менеджера по продажам особых личностных характеристик. Ведь его работа заключается в персональных (личностных) продажах. То есть на каждом этапе взаимодействия с клиентом менеджер должен понимать, что говорить и как правильно развивать продажу, а не просто “молотить” языком.

Классическая схема продаж клиенту банка:

Установление контакта
Определение проблем и выявление потребностей
Яркое и харизматичное представление услуги/продукта
Обработка и преодоление возражений
Закрытие клиента на продажу и оформление документов.

Также еще добавляют 6 пунктом в классическую цепочку продаж банковских услуг кросс-продажи других продуктов. А 7 пунктом является дальнейшее развитие контрагента.

Как эффективно закрывать сделки с клиентами банка

Чтобы успешно закрыть сделку, менеджер по продажам банка должен:

Корректно определить спектр услуг, которые могут заинтересовать клиента и понять в чём именно выгоды для него от их использования для него.
Предложить именно то, что может клиента заинтересовать
В убеждающих аргументах использовать ссылку на те выгоды, которые получает клиент, приобретая продукт
Знать информацию о ценах, преимуществах/недостатках услуг конкурентов.
Быть настойчивым и использовать различные методики продаж.

Существуют различные методики “дожима” клиента на контракт, которые должны разбираться на практике в обучении банковских специалистов, а также методы агрессивных продаж.

КАК КЛИЕНТ ПРИНИМАЕТ РЕШЕНИЕ О ПОКУПКЕ

В банке клиент принимает решение о том, будет ли он покупать по следующим критериям:

У него есть конкретная потребность
Он ищет информацию и получает необходимые сведения об банковских услугах
Сравнивает и оценивает варианты. Составляет перечень разных услуг и делит их на типы, в зависимости от того, насколько они приемлемы для него.
Узнал про интересное предложение из рекламы или от знакомых и т.д.

Условием эффективной работа банка по сути и является то, что каждое подразделение должно вносить свою лепту в рост объема продаж. И то, в какой момент времени включаются в процесс продажи эти разные «винтики механизма» и в какой степени каждый из них участвует в нём, зависит от того, на какой стадии своего развития в определённый момент времени находится банковский продукт.

Основные подразделения в банке:

Back-office условно является звеном в системе продаж, когда обрабатывает документы на этапе бухгалтерского оформления покупки услуги банка.

Подразделения по депозитам и кредитам занимаются продажей, если это экономически целесообразно или для контроля крупных сделок.

Принцип деления по типу продаж в банке

Наиболее встречающая структура разграничения клиентской базы в банке:

По типу клиента

Перед тем, как построить функционирующую сеть, нужно структурировать подразделения в зависимости от типа клиента:

Продажа банковских продуктов корпоративным клиентам
Продажа банковских продуктов частным клиентам

Эта специализация распространена в работе с уже
имеющимися клиентами и позволяет глубже выяснить их потребности.

По виду продукта

Любой продуктовой группе нужна своя группа продавцов, даже если один и тот же клиент приобретает весь набор услуг.

В силу наличия в банке широкого ассортимента услуг, один специалист не в
состоянии знать обо всех нюансах каждой услуги.

Необходимо разумно подойти к заказу корпоративного обучения продавцов, создавая оптимальную схему путём подбора продуктов для определённой группы клиентов. При этом важно исключить возможность беспокойства клиента в виде обращения к нему разных менеджеров по поводу различных продуктов и путаницы между ними.

Важно:
Клиентский менеджер должен быть один сотрудник, к которому можно обратиться по любому поводу и который способен перенаправить или проконсультировать по вопросам покупателя.

Продажи по региональному критерию свойственны, как правило, тем банкам, которые расширяют сеть филиалов. В этой структуре каждый филиал является офисом продаж продуктов, разработанных в головном подразделении.

Эта организация продаж эффективна тогда, когда она функционирует на основе принципов:

необходимо подготовить продукт к выходу на рынок – создать торговые предложения и подготовить аргументы для обоснования максимально высокой цены в торговом предложении (иными словами, надо подготовить такое аргументационное поле, которое поможет обосновать максимально высокий тарифы, на который клиент даст своё согласие)
создать единую для всех отделений информационную среду и обеспечить к ней доступ всех отделений front-office, независимо от локации.
создать систему гибкой корректировки общей стратегии сбыта банка по результатам продаж в филиалах
создать систему мониторинга общения менеджеров с клиентами и фиксации его результатов в специальной базе.
разработать систему контроля в каждом пункте продаж для сбора подробной статистики

Специфика розничных продаж в коммерческом банке /ритейл/

Офис розничных продаж коммерческого банка является частью всей группы подразделений банка, отвечающих за работу с клиентами. И для выполнения целей руководитель отдела продаж концентрируется на том сегменте потенциальных клиентов для которых предназначается продукт. Так как цели работы офиса целиком зависят от объёма продаж, менеджер front-office стремится реализовать именно те продукты, которые позволят ему добиться поставленных целей в плане.

Как система продаж не может существовать в отрыве от всей системы банка, так и руководитель с менеджером не могут действовать в отрыве друг от друга, т.к. все банковские продукты разрабатываются управлением главного подразделения, исходя из общей стратегии банка. И преимущество первой продажи, в большинстве случаев, у менеджеров главного банка. Офис продаж – это часть в общей сети филиалов, а сеть гарантирует потребителю возможность пользования услугами в любом городе где есть подразделение банка.

Важно:
Отсюда вывод – менеджеры по продажам банка должны концентрироваться на стратегии и тактике продаж, а не на самом продукте.

Для офиса продаж важно правильно выбрать сегмент клиентов, которым будет предлагаться услуга. (Доярки не покупают электромобили в России, чтобы возить себя в салон красоты и там пользоваться эквайрингом)) Нужно также своевременно предлагать услугу (временные критерии зимы, лета и т.д.) и обеспечить качественный сервис для посетителей. Важно собирать информацию о клиентах в отделениях.

Клиентов в базах данных следует структурировать в сегменты. Ведение и постоянное дополнение базы данных – это способ извлечения максимального дохода из информации о клиенте.

Грамотные банковские структуры дифференцируют клиентов по критерию цены на услуги, которыми этими клиенты пользуются. И тарифы зависят от суммы на счету клиента.

Многие процессы продаж по сути происходит в территориальных офисах, но за счет внедрения систем CRM с электронной торговли, то все становится понятно и прозрачно.

Уверены, что вам понравилась статья о способах продаж услуг и продуктов в банковском секторе. Чтобы проконсультироваться со специалистом, как увеличить объем продаж в вашем финансовом учреждении, оставьте заявку на странице.