Бизнес план при создании кредитной организации
Бизнес-план кредитной организации является документом на ближайшие два календарных года, содержащим предполагаемую
программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющим Банку России оценить:
а) способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и
обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов кредиторов и вкладчиков;
б) способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации;
в) адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам.
Бизнес-план представляется:
– при создании кредитной организации – уполномоченным представителем учредителей, ходатайствующих о государственной
регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;
– при расширении деятельности кредитной организации путем получения дополнительных лицензий на осуществление
банковских операций – кредитной организацией, ходатайствующей о выдаче лицензии, расширяющей ее деятельность;
– при изменении вида кредитной организации (небанковская кредитная организация – на банк) – кредитной организацией,
ходатайствующей об изменении вида;
– при реорганизации в форме выделения, разделения, преобразования – представителем кредитных организаций,
принявших решение о реорганизации.
Типовая структура бизнес-плана кредитной организации
(Приложение 7 к Указанию Банка России “О бизнес-планах кредитных организаций” от 5 июля
2002 г. N 1176-У)
Титульный лист
┌────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ │
│ Утвержден │
│ решением _______________________________│
│ общего собрания │
│ учредителей (участников) │
│ кредитной организации │
│ │
│ (протокол N ___ от “__” _______ ____ г.)│
│ │
│ │
│ │
│ БИЗНЕС-ПЛАН <*> │
│________________________________________________________________│
│ (фирменное (полное официальное) наименование │
│ кредитной организации) <**> │
│ на ____ – ____ годы │
│ │
│ │
│ │
└────────────────────────────────────────────────────────────────┘
——————————–
<*> При оформлении титульного листа бизнес-плана могут быть использованы внешние атрибуты
корпоративной культуры кредитной организации (корпоративные цвета, символы и т.п.).
<**> Для создаваемых кредитных организаций и кредитных организаций, изменяющих наименование
(включая изменение организационно-правовой формы и типа акционерного общества), указывается предполагаемое полное официальное наименование на русском языке, предварительно согласованное с
Банком России.
1. Общая информация о кредитной организации
┌────────────────────────────────────────────────────────────────┐
│1. Наименование кредитной организации (для действующих кредитных│
│организаций, предварительно согласовавших изменение │
│наименования) │
├──────────────────────────────────┬─────────────────────────────┤
│1.1. Фирменное (полное │ │
│официальное) наименование на │ │
│русском языке │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│1.2. Сокращенное наименование │ │
│(используемое при совершении │ │
│операций через расчетную сеть │ │
│Банка России) │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│1.3. Наименование на языках │ │
│народов России и (или) иностранных│ │
│языках (в случае наличия) │ │
├──────────────────────────────────┴─────────────────────────────┤
│2. Информация о создании кредитной организации (для действующих │
│кредитных организаций, расширяющих деятельность путем получения │
│дополнительных лицензий, и кредитных организаций, к которым │
│происходит присоединение; по вновь создаваемой кредитной │
│организации указанная информация приводится в копии протокола │
│общего собрания учредителей кредитной организации) │
├──────────────────────────────────┬─────────────────────────────┤
│2.1. Дата государственной │ │
│регистрации │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│2.2. Регистрационный номер │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│3. Местонахождение (почтовый │ │
│адрес) кредитной организации │ │
│(планируемое – для создаваемой │ │
│кредитной организации, фактическое│ │
│- для действующей) │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│4. Размер уставного капитала │ │
│кредитной организации на дату │ │
│утверждения бизнес-плана (для │ │
│кредитной организации в форме │ │
│акционерного общества указывается │ │
│зарегистрированный уставный │ │
│капитал, в скобках – оплаченный │ │
│уставный капитал) │ │
├──────────────────────────────────┴─────────────────────────────┤
│5. Сведения об аудиторской организации (аудиторе) │
├──────────────────────────────────┬─────────────────────────────┤
│5.1. Название аудиторской │ │
│организации (Ф.И.О. аудитора), с │ │
│которой(ым) имеется договоренность│ │
│о проведении аудита (в том числе │ │
│предварительная) │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│5.2. Номер и дата выдачи │ │
│аудиторской организации (аудитору)│ │
│лицензии │ │
├──────────────────────────────────┴─────────────────────────────┤
│6. Лица, с которыми Банку России (территориальному учреждению) │
│следует осуществлять взаимодействие в процессе рассмотрения │
│бизнес-плана, – Ф.И.О., почтовый адрес, номера контактных │
│телефонов, факс, E-mail │
├──────────────────────────────────┬─────────────────────────────┤
│6.1. │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│6.2. │ │
├──────────────────────────────────┼─────────────────────────────┤
│6.3. │ │
└──────────────────────────────────┴─────────────────────────────┘
2. Перспективы развития бизнеса кредитной организации
2.1. Цели, задачи и рыночная политика кредитной организации.
2.2. Влияние экономических и правовых условий в стране и регионах присутствия на деятельность кредитной организации.
2.3. Основные параметры активных и пассивных операций, ожидаемые финансовые результаты.
2.4. Управление рисками кредитной организации.
2.5. Оценка соблюдения обязательных нормативов и обязательных резервных требований.
2.6. Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы.
2.7. Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных
пунктов.
2.8. Участие в банковских группах и банковских холдингах.
3. Система управления кредитной организации
3.1. Схема и развитие системы управления кредитной организации.
3.2. Система внутреннего контроля.
3.3. Внутренние документы, регламентирующие осуществление банковских операций.
4. Учредители (участники) кредитной организации и группы лиц
4.1. Сведения об учредителях (участниках) кредитной организации.
4.2. Характер связей между учредителями (участниками).
4.3. Информация о финансовом положении и хозяйственной деятельности учредителей (участников).
5. Обеспечение деятельности кредитной организации
5.1. Материально-техническое обеспечение.
5.2. Кадровая политика.
6. Иные существенные показатели, которые, по мнению кредитной организации, необходимы для раскрытия основных целей
бизнес-плана.
Источник
Бизнес-план
Скачать полный
бизнес-план
Отзывы
(3)
Отзывы на бизнес-план кредитной организации (3)
Бизнес-план кредитной организации
Петр
Здравствуйте. Прошу принять мою благодарность за отличный бизнес-план, с которым мне удалось пройти первые этапы организации своего бизнеса без особых проблем. Все складывается удачно, надеюсь, эта тенденция сохранится и дальше.
Петр, спасибо за благодарность. Действительно, когда под рукой бизнес-план, в котором описаны все основные моменты организации дела, работать значительно проще. Желаем вам добиться задуманного.
Бизнес-план кредитной организации
Виктор
Не стоит переоценивать данный документ, ждать от него каких-то невообразимых результатов. На блюдечке с голубой каемочкой ничего не поднесут, надо будет и самому поработать над окончательными расчетами. Но в целом же – бизнес-план вполне нормальный.
Виктор, действительно, как и любой готовый документ, представленный бизнес-план требует доработки под свои возможности. Индивидуальных нюансов много и учесть их можно только под заказ, а это уже значительно дороже. Тем не менее, тот факт, что требуется вникнуть в экономические показатели предприятия, идет только в плюс, управлять предприятием в будущем будет значительно проще. Удачи вам.
Бизнес-план кредитной организации
Олег
Компаний, предлагающих финансовые займы населению, сегодня немало. И все же я решился составить конкуренцию существующим организациям. За дело взялся основательно и сразу же скачал готовый бизнес-план. Как я и полагал, его помощь оказала не последнюю роль в моей удаче. Да, я уже открыл свою компанию, и мне сопутствует успех!
Олег, согласны с вами, займы, это выгодное дело, в особенности небольшие суммы на короткий срок под высокие проценты. Услуга пользуется популярностью и приносить существенную прибыль, хотя пренебрегать крупными займами то же не стоит. Вы правильно сделали, что начали с бизнес-плана, поэтому и результат не заставил долго ждать. Желаем вам дальнейшего успешного развития.
Главное про бизнес-план кредитной организации
Открытие кредитной организации: каждому по паям
С необходимостью получения финансовой поддержки сталкиваются сегодня многие россияне – как предприниматели, так и обычные граждане. Но обращение в один из многочисленных банков не всегда является оптимальным вариантом. Проблема заключается в необходимости предоставления финансовым структурам огромного количества документов, в связи с чем получение займа превращается в весьма сложную и продолжительную по времени процедуру. Кроме того, кредиты в большинстве случаев являются целевыми, что также подходит далеко не всем.
В такой ситуации единственной альтернативой зачастую становится вступление в кредитный кооператив, где получение займа не связано с такими бюрократическими проблемами, как в банке. Создание такого бизнеса, как кредитный кооператив, может стать весьма выгодным проектом, поскольку спрос на подобные услуги становится все выше. Людей привлекают лояльные условия выдачи займа, а также более низкая процентная ставка, если сравнивать с банковским кредитом. Все это говорит о больших перспективах, с которыми связано открытие кредитного кооператива.
Операция-кооперация
Кредитный кооператив представляет собой некоммерческую организацию, которая учреждается на добровольных началах группой граждан или юридическими лицами. Цель создания подобной организации – финансирование пайщиков. Объединяя свои паевые взносы, члены кооператива формируют так называемый паевой фонд, который и является источником финансирования пайщиков. Кроме того, источниками формирования кооперативного имущества могут являться заемные средства, либо прибыль, которая образуется за счет деятельности кооператива.
Члены кооператива в обязательном порядке должны разработать правила внутреннего контроля за выдачей займов. Цель подобной деятельности – противодействие незаконным методам получения финансовых средств, например, за счет отмывания денег, которые были получены в результате преступной деятельности. Для того чтобы обеспечить устойчивую деятельность, кооператив должен располагать определенным резервным фондом, который составляет минимум 10% от общего паевого капитала.
Бизнес-проект по открытию кредитной организации – довольно непростое мероприятие, связанное со значительными рисками. Предусмотреть все подводные камни, найти пути решения возникающих проблем вам позволит грамотный бизнес-план кредитной организации. Опираясь на него, вы разберетесь во всех тонкостях данного вида бизнеса, что позволит вам избежать серьезных неприятностей. Кроме того, владение необходимыми знаниями будет способствовать сокращению сроков согласования подобного проекта с контролирующими структурами, что положительно скажется на общей прибыли вашего предприятия.
Готовый бизнес-план кредитной организации с нуля с примерами расчётов открытия
Четкий бизнес-план кредитной организации станет вашим «проводником» в мир финансовых компаний и больших прибылей. Существование современных кредитных организаций (кооперативов) продиктовано временем и теми потребностями, которые испытывают люди сегодня. Многие из них хотят взять кредит, но не в банке, с его часто большими процентами и минимальным сроком выплаты, а в кредитном кооперативе, где процент меньше, да и сроки могут варьироваться, в зависимости от возможностей клиента. Кроме того, получить здесь кредит гораздо легче.
Понять документ по организации кредитного кооператива очень просто, а его использование откроет перед вами полную «картину» построения и ведения работы в таком финансовом заведении. Все дело здесь в пайщиках-организаторах, которые, предоставляя займы, получают прибыль в результате быстрого оборота средств. Причем доход может быть очень высоким, особенно при «раскрученности» кооператива, хорошей рекламе.
Документ по открытию потребительского кооператива пользуется сегодня большим спросом. Те, кто его изучил, понимают, что это реальная возможность начать прибыльное и не сложное дело, которое является законным и понятным. Вы тоже хотели бы сформировать такой кооператив? Тогда изучайте документ, планируйте свои действия, начинайте дело и работайте с удовольствием.
В наличии
Бизнес-план кредитной организации
510
Источник
1. Одним из документов, предоставляемых учредителями в ЦБ РФ при создании новой кредитной организации, является ее бизнес-план. Порядок его составления определен Указанием ЦБ РФ от 05.07.2002 № 1176-У “О бизнес-планах кредитных организаций”. Бизнес-план — это документ на ближайшие два календарных года, содержащий предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, ипозволяющийЦБРФоценить:
способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов, кредиторов и вкладчиков;
способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации;
адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам. ЦБ РФ или территориальное учреждение ЦБ РФвправеотказать учредителю вновь создаваемой кредитной организации в государственной регистрации, а также действующей кредитной
организации в расширении ее деятельности, изменении вида, реорганизации,вслучаеустановления:
недостоверной, неполной или противоречивой информации в представленном бизнес-плане;
несоответствия содержания бизнес-плана целям его представления в ЦБ РФ, определенным п. 1 вышеназванного Указания.
2. Бизнес–планпредставляется:
присоздании кредитной организации — уполномоченным представителем учредителей, ходатайствующих о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;
прирасширениидеятельности кредитной организации путем получения дополнительных лицензий на осуществление банковских операций — кредитной организацией, ходатайствующей о выдаче лицензии, расширяющей ее деятельность;
приизменениивидакредитнойорганизации (небанковская кредитная организация — на банк или банк — на небанковскую кредитную организацию) — кредитной организацией, ходатайствующей об изменении вида;
приреорганизации в форме слияния, выделения, разделения, преобразования — представителем кредитных организаций, принявших решение о реорганизации;
приреорганизации кредитных организаций в формеприсоединения — кредитной организацией, к которой происходит присоединение. Бизнес-план утверждается общим собранием учредителей (участников) кредитной организации.
3. Бизнес-план кредитной организациидолженсодержать:
общую информацию о кредитной организации;
цели, задачи, рыночную политику кредитной организации;
информацию о системе управления;
данные об учредителях (участниках);
информацию об обеспечении деятельности кредитной организации;
иные существенные показатели, которые, по мнению кредитной организации, необходимы для раскрытия основных целей бизнес-плана.
Кроме того, бизнес-план кредитной организации должен соответствовать следующимтребованиям по егооформлению исоставуприложений:
сведения об утверждении бизнес-плана (дата и номер соответствующего протокола собрания учредителей (участников), утвердившего бизнес-план, приводятся на титульном листе бизнес-плана);
общая информация о кредитной организации приводится на первом (следующем за титульным) листе бизнес-плана;.,
расчетный баланс с расшифровкой его отдельных статей;
план доходов, расходов и прибыли с расшифровкой его отдельных статей;
прогноз выполнения отдельных обязательных нормативов;
прогноз выполнения обязательных резервных требований;
допущения, принятые в бизнес-плане;
результаты SWOT-анализа, позволяющего выявить и структурировать сильные и слабые стороны кредитной организации, а также потенциальные возможности и угрозы.
Источник