Бизнес план по работе с должниками
Вы хотите создать агентство по взысканию долгов с нуля? Или вам нужен образец бизнес-плана агентства по взысканию долгов? Если ДА, то советую читать дальше.
Иногда предприятиям трудно обойтись без предоставления кредитов своим клиентам, но бывают моменты, когда вернуть эти долги становится очень трудно, и компания вынуждена обращаться за услугами в агентства по взысканию долгов и специалистов по взысканию, чтобы помочь с возвратом долгов перед компанией.
Коллекторские агентства не только помогают компании взыскать безнадежные и сомнительные долги, но и помогают с предотвращением и управлением долгами. Вот некоторые из причин, по которым компании нанимают агентства по взысканию долгов:
Почему услуги по взысканию долгов пользуются высоким спросом
- Погоня за долгами – очень сложная и трудоемкая задача, и компании предпочли бы сосредоточиться на успешном ведении своего бизнеса, чем на преследовании всех должников.
- Еще одна причина, по которой компании нанимают сборщиков долгов, заключается в том, что они не хотят разрушать отношения, которые у них уже есть со своими клиентами, и в то же время они не хотят терять свои деньги. Таким образом, вместо того, чтобы преследовать самих клиентов, они нанимают специалистов по восстановлению, которые сделают за них грязную работу.
- Сборщики долгов – это опытные и обученные профессионалы, обладающие знаниями, необходимыми для того, чтобы помочь вам вернуть свои долги. Они агрессивны и будут использовать методы, которые владелец бизнеса не может использовать, такие как отчетность в кредитные бюро, возврат собственности или вытаскивание должника в суд.
- Они обладают гибкостью и могут адаптировать свои методы и программу взыскания долгов в соответствии с потребностями вашего бизнеса.
- Существуют незаконные способы взыскания долга, и если вы используете один из этих методов, не зная, что это незаконно, должник может подать на вас в суд, но специалисты по взысканию долга понимают законы, признают незаконные стратегии взыскания долга и будут оставаться в рамках закона, чтобы помочь вам. вернуть свои долги.
- Специалисты по взысканию долгов также имеют средства записи и документирования всех сообщений с клиентом в качестве доказательств в случае судебных исков.
Вы можете открыть собственное агентство по взысканию долгов как на дому, так и в назначенном офисе. Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы открыть собственное агентство по взысканию долгов:
1. Получите знания: Во-первых, вам необходимо знать, что говорится в законе о взыскании долгов в вашей стране и указать, где вы хотите работать. Это поможет вам избежать неприятностей при взыскании долгов незаконными методами.
Кроме того, вы должны изучить все принципы и навыки, которые используют сборщики долгов. Вы найдете много информации в Интернете, в отраслевых публикациях, а также при посещении мероприятий и семинаров, организованных в отрасли.
2. Работа в агентстве по взысканию долгов: вы можете пропустить эту часть, но это будет полезно для получения всех знаний, необходимых для успешного управления агентством по взысканию долгов. Подумайте о работе в агентстве по взысканию долгов в течение года или двух, чтобы расширить свои знания и опыт.
3. Получите лицензию и страховку: в каждом штате действуют свои уникальные лицензионные требования. Итак, вы должны выяснить требования в вашем штате и соблюдать их соответственно. Вы также должны соблюдать налоговые правила, получив свой идентификационный номер налогоплательщика и правильно и регулярно заполняя налоговую декларацию.
4. Бизнес-план: напишите свой бизнес-план. Вы должны четко записать все свои цели и прописать их в своем бизнес-плане. Также должны быть включены все планы на будущее, которые у вас есть для вашего бизнеса, и то, как вы собираетесь привлечь больше клиентов.
5. Маркетинговый план -: Это очень важно в бизнесе по взысканию долгов. Перед тем, как начать, вы должны понять свои маркетинговые стратегии и способы привлечения клиентов для своего бизнеса. Вы должны выяснить, кто ваши потенциальные клиенты и как вы их достигнете. Не тратьте их зря, прежде чем начнете связываться с компаниями и рассказывать им о своих услугах и о том, как вы можете им помочь. Вы также можете создать веб-сайт, чтобы привлечь потенциальных клиентов.
6. Нетворкинг : вам нужно научиться искусству нетворкинга, чтобы добиться успеха в качестве специалиста по взысканию долгов. Нетворкинг поможет вам найти нужные контакты и людей, которые помогут вам добиться успеха в этом бизнесе.
Вам нужно будет установить контакты с людьми, которые работают или владеют финансовыми домами, компаниями по управлению кредитами и финансовой отраслью в целом. Эти люди могут легко порекомендовать вас на работу. Кроме того, вам следует выяснить, есть ли в вашем районе профсоюз сборщиков долгов, в который вы можете вступить; так как вы также можете получить оттуда рефералов.
7. Рекламные материалы. Вам потребуются рекламные материалы, такие как визитные карточки, листовки, брошюры, бланки для писем и другие маркетинговые материалы, которые могут понадобиться для продвижения вашего бизнеса.
8. Купить оборудование -: К счастью, вам не нужно много оборудования. Самое важное, что вам нужно, – это ваши знания. Затем вам понадобятся офисное помещение, компьютер, принтеры, телефон, канцелярские товары и общие офисные принадлежности.
9. Пропустить отслеживание -: Пропустить отслеживание при взыскании долга – это искусство поиска людей, с которыми кредиторы потеряли связь. Например, должник мог переехать в другое место, о котором кредитор не знает. Как специалист по взысканию долгов, вам потребуется отслеживать этих людей и взыскивать с них долги. Вы должны решить, как вы будете обрабатывать часть своего бизнеса с пропуском отслеживания. Вы хотите решить эту проблему самостоятельно или поручить аутсорсинг ?
10. Установите плату: Затем вы должны определить, как вы хотите взимать плату за свои услуги . Вы можете выбрать начисление на процентной основе. Однако вы должны отметить, что специалисты по взысканию долгов взимают более высокую плату за долги старше шести месяцев. Вы можете взимать от 20% от стоимости долга или взыскиваемой суммы или фиксированную плату, или вы даже можете взимать комбинацию того и другого, чтобы упростить задачу для ваших клиентов.
11. Определитесь со стратегиями взыскания: Кроме того, вам нужно будет решить, какие стратегии взыскания вы будете использовать для взыскания долгов. Я уже упоминал, что некоторые методы незаконны. Следовательно, вы должны разработать эффективные, но законные стратегии.
Источник
На территории России существует немалое количество банков и микрофинансовых организаций, которые выдают деньги населению в кредит при наличии только паспорта.
Естественно, что относительно большой процент из всех заемщиков не возвращает долги по разным причинам: кто-то потерял доход, у кого-то проблемы со здоровьем, а некоторые просто отказываются возвращать занятые деньги.
Банки не имели бы больших доходов, если закрывали бы глаза на всех должников. Поэтому были созданы такое организации, как коллекторские агентства (агентство по сбору долгов). Именно они помогают банку вернуть деньги «в казну».
Из-за большой актуальности и немалой рентабельности подобного рода заведения, многие предприниматели задумываются о том, как можно законно открыть такое агентство для сбора долгов, и при этом зарабатывать на рынке большие деньги.
Как работает агентство по сбору долгов?
Коллекторы проводят сбор долгов с неплательщиков совершенно законно, если не применяют, конечно же, физическое воздействие или не начинают угрожать людям в устной или письменной форме.
В чем суть работы агентства по сбору долгов:
- Для начала сотрудники организации получают сведения от банков или МФО о кредите: сумма долга, проценты, условия кредитования, наличие залога, поручителей.
- На втором этапе проводится сбор информации о неплательщике: номера телефонов (домашний и рабочий), место жительства, место работы, информация о ближайших родственниках.
- После коллекторы выбирают метод, по которому они заставят заемщика вернуть долг кредитору. Например, звонят ежедневно и просят вернуть деньги. Если это не действует, то присылают смски и начинают обзванивать ближайшее окружение.
На этом этапе они применяют все возможные методы влияния. Ведут переговоры с неплательщиков по телефону или при личной встрече, посещают место работы, жительства, ведут беседу с родственниками и друзьями.
- Крайняя мера – вызов должника в суд, однако до этого этапа доходит меньше 10% всех дел.
Агентства, которые занимаются сбором долгов, получают большие гонорары за свою работу.
Оплата труда может производится по 2-м схемам:
- В первом случае коллекторы выкупают долг у банка. Когда должник его гасит, разумеется, все деньги агентство забирает себе.
- Во втором варианте агентство просто работает на банк и получает «зарплату» в размере 20-30% от суммы задолженности заемщика.
Если раньше агентства, специализирующиеся на сборе долгов, ставили за задачу только вернуть деньги, сейчас границы их деятельности расширились.
Теперь их задача также состоит в том, чтобы отстоять интересы финансового учреждения в суде, проводятся уроки по обучению будущих коллекторов, организовываются открытые семинары для людей, где их обучают особенностям финансовой деятельности по сбору задолженностей.
Пошаговый бизнес-план агентства по сбору долгов
Чтобы ваше агентство по сбору долгов процветало, необходимо знать, какие необходимы документы для открытия, и какая сумма первоначального капитала вам потребуется. Для систематизации этих сведений и просчета расходов обязательно необходим бизнес-план.
Где взять деньги на открытие бизнеса?
Рассмотрим основные разделы, которые должен включать в себя этот документ.
№1. Регистрация юридического лица.
Чтобы организовать агентство, которое будет заниматься сбором долгов, необходимо зарегистрировать себя как юридическое лицо в налоговой инспекции.
Для будущего владельца агентства по сбору долгов 2 варианта:
ООО.
Для открытия общества с ограниченной ответственностью придется создателю иметь юридическое образование или оплачивать услуги посредников, так как «человеку с улицы» сразу разобраться во всей бюрократической волоките будет сложно.
Решили, что справитесь сами? Приготовьте такой пакет обязательных бумаг: паспорт, копия ИНН, заявление, коды деятельности, название ООО, устав фирмы, юридический адрес, решение об открытии фирмы от учредителя, квитанция оплаты госпошлины.
Дальше отправляйтесь на сайт ФНС в соответствующий раздел: https://www.nalog.ru/rn77/yul/interest/reg_yl/register/
ИП.
Получить статус частного предпринимателя в Росси не составит никакого труда, в отличие от варианта с ООО. Необходимо в налоговой инспекции заполнить заявление, принести копию паспорта и ИНН, оплатить госпошлину, выбрать номер ОКВЭД, открыть банковский счет и заказать печать.
На оформление документов уходит не больше недели. Для ИП отчет в налоговую службу сдается только 1 раз в год по упрощенной системе налогообложения.
Подробные инструкции ищите всё на том же сайте ФНС, но уже в другом разделе: https://www.nalog.ru/rn77/ip/interest/reg_ip/petition/
Чтобы стать учредителем агентства по сбору долгов, получения статуса ИП или ООО недостаточно. Будущий директор фирмы обязан стать участником одной из СРО РФ (саморегулируемых коллекторских организаций).
Для этого нужно сдать экзамен о знании законов, касающихся сбора долгов, но к проверке допускаются только люди с высшим образованием по специальности юрист или экономист. Лишь после сдачи экзамена агентство получает лицензию на деятельность.
Нужную вам СРО ищите на карте: https://www.all-sro.ru/legislation/zakonoproekti-sro/proekt-arb-fz-o-kollektorskoi-deyatelnosti-v-rf
№2. Набор сотрудников в агентство.
Самое большое внимание стоит уделить вопросу о штатных сотрудниках. В идеале, сам владелец агентства, специализирующегося на сборе долгов, должен иметь юридическое образование и обладать финансовой грамотностью.
Кроме него должно работать еще хотя бы 2 человека. Каждый должен иметь высшее образование. Один человек обязан быть юристом (лучше всего, если ранее ваш сотрудник имел опыт работы в милиции). На его плечи будут взвалены все заботы о подготовке документов, возможно даже судебные разбирательства.
Хорошо, если в вашем коллективе также будет грамотный психолог, который сумеет лишь разговором заставить заемщика вернуть долг.
Оплата труда в агентствах по сбору задолженностей производится обычно в формате выплаты процента от прибыли. Тем не менее, любой квалифицированный юрист или психолог не станет работать меньше, чем за 40 000 рублей в месяц.
Поэтому будет уместно сначала платить ставку, а после перевести работников на процент. Ведь на первых порах у вас может не быть больших заказов, пока агентство не заработает себе имя.
№3. Местоположение и оборудование.
Открывая агентство, в котором вы будете заниматься сбором долгов, не нужно особо щепетильно относиться к выбору места под офис. На первых порах им может быть даже квартира учредителя.
По сути, к вам в офис никто ездить не будет, все переговоры с банковскими сотрудниками можно проводить на нейтральной территории. Если все же ваша команда решила снять отдельный офис, то его придется обставить необходимой мебелью, а сама аренда помещения для агентства обойдется, как минимум, в 30 000 рублей.
Самые крупные затраты при открытии припадают именно на приобретение оргтехники и мебели для офиса. Когда дела пойдут в гору, эти затраты быстро окупятся.
№4. Маркетинговая стратегия
Чтобы понять, как именно нужно рекламировать свое агентство по сбору долгов, для начала разберитесь, кто является клиентами коллекторских фирм:
- Банки.
- Микрофинансовые организации.
- Ломбарды.
- Частные заемщики.
- Физические лица, которым длительное время не отдают долг.
- Магазины.
Реклама организации по сбору долгов нужна обязательно. Особый упор нужно делать на создание сайта и полиграфии. Визитки и листовки можно разносить по банкам, МФО, ломбардам.
Раздавать брошюры в переходе будет неуместно, ведь среди простых жителей России вряд ли можно найти потенциального клиента коллекторского агентства (обычно все боятся даже самого звучания слова «коллектор»).
Если физическому лицу нужна будет помощь по возврату долга, то подобную информацию он сможет найти на страничке вашего сайта.
№5. Общая статья расходов по агентству.
Чтобы открыть коллекторское агентство, придется иметь на руках первоначальный капитал в размере более полумиллиона рублей.
Финансовый план бизнес плана: подробный расчет
| Статья расходов | Стоимость в рублях |
|---|---|
| Итого: | 505 400 рублей |
| Мебель и оргтехника | 360 600 |
| Зарплата коллекторам | 80 000 |
| Аренда помещения (30 м2) | 30 000 |
| Документы для открытия ИП/ООО | 8 000 |
| Реклама | 26 800 |
Затраты будут меньшими, если офис агентства сделать на базе собственной квартиры.
На открытие агентства по сбору долгов не нужно тратить заоблачные суммы. Более того, если ваши работники профессионалы и смогли себя зарекомендовать в этой нише, то заказы пойдут стремительно и бизнес может окупиться за полгода.
Наш видеоролик поможет вам тщательно изучить
права и обязанности агентств по сбору долгов.
Смотрим и запоминаем, как правильно работать с должниками.
Контроль за деятельностью коллекторов
У многих людей сложилось ложное представление о том, что агентства по сбору долгов работают незаконно и их никто не контролирует. На самом деле, все коллекторы обязаны работать только в правовом поле, иначе они будут отданы под суд за использование к заемщикам неправомерных методов.
До 2016 по законам РФ действительно не было специальных правовых актов, которые могли бы поставить работу агентства в четкие рамки. Но в июне прошлого года был наконец принят ожидаемым многими закон N 231-ФЗ. Теперь нормы взаимодействия с должниками регулируются «от и до».
Изучить закон вы можете тут: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200483/
Кроме того, никто не отменял общепринятые законодательные рамки, которые для коллекторов действуют ровно так же, как и для остальных людей. Если кто-то из сотрудников агентства по сбору задолженности вышел за пределы закона, заемщик имеет право обратиться с заявлением о вымогательстве в милицию.
Поэтому, перед тем, как открыть агентство по сбору долгов, нужно знать, какие действия запрещены:
- Угроза расправы.
- Применение физической силы.
- Телефонные звонки и личные визиты ночью (после 20:00).
- Самостоятельное проникновение коллекторов в дом заемщика.
- Распространение данных о заемщике, которые подпадают под закон о конфиденциальности.
Чтобы сотрудники агентства по сбору долгов могли на законных основаниях приступать к работе, им нужно иметь договор с банком или иным заказчиком.
Обязательно пропишите эти правила в уставе фирмы.
Для легализации работы агентства по сбору долгов нужно иметь один из этих документов:
- Договор об агентировании.
- Контракт на предоставление услуг заказчику.
- Протокол покупки долга заемщика.
Любое из этих разрешений свидетельствует о том, что агентство по сбору долгов является представителем банка. Это и есть главное разрешение на проведение работы со злостными неплательщиками по кредитам.
Быть учредителем такого агентства – задача нервная, трудная, но перспективная и сулящая большую прибыль, если вы грамотно отстроите рабочие процессы. Не переступайте закон в погоне за увеличением дохода «здесь и сейчас». Работайте добросовестно, и ваше дело будет процветать.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Источник
Согласно законодательству деятельность может осуществлять как физическое лицо (ИП), так и юридическое лицо.
Помощь должникам — это бизнес практически без вложений, так как вам не нужно закупать дорогостоящее оборудование и товар, все, что необходимо для работы — это помещение, сотрудники, компьютер, принтер, телефон и CRM система.
К помещению предъявляются следующие требования:
- Помещение может быть как в собственности, так и арендованным;
- Площадь помещения — от 20 м2;
- Этаж — начиная с первого: расположение офиса в подвальных и цокольных помещениях не рекомендуется;
- Предпочтение следует отдавать помещениям в отдельно стоящих или встроено — пристроенных зданиях, а также на первых этажах жилых домов (при наличии отдельного входа/выхода) и в офисных центрах.
Помимо поиска и аренды помещения при самостоятельной организации антиколлекторского агентства необходимо:
- Создать сайт с нуля, подготовив техническое задание для веб-программистов,
- Настроить новую рекламную кампанию в Интернете, подобрать ключевые слова, составить объявления, оптимизировать CTR и цены клика,
- Изучить с нуля специфику автоматизации бизнес-процессов агентства,
- Провести многочисленные собеседования с потенциальными сотрудниками,
- Нанять юриста, менеджера и обучить их специфике ведения деятельности,
- Самостоятельно составить должностные инструкции для персонала, подготовить шаблоны договоров,
- Самостоятельно изготовить макеты рекламных и презентационных материалов.
Защита клиента будет вестись на законодательном уровне с применением отдельных законов РФ (Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности»).
Ниже приведён алгоритм работы по видам оказываемых услуг:
В рамках Полиса «Финансовое Оздоровление», изначально необходимо добиться реструктуризации кредитного договора с новым посильным для клиента графиком платежей, т.е. кредит на новых условиях. Обязательства перед Банком станут посильными, за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки, изменения платежного числа и изменения суммы ежемесячного платежа. Основное требование, указываемое в заявлении, это списать все начисленные пени и штрафы, и снизить ежемесячный платеж. То есть оплачивать Банку клиент будет ежемесячно приблизительно в два раза меньше.
Для этого составляется индивидуально под ситуацию клиента «Заявление о реструктуризации кредитного договора» с новым графиком платежей и подробными комментариями.
Работа по данной услуге будет вестись в рамках внутренней кредитной политики банка. Банки охотно соглашаются с данными заявлениями и принимают условия клиентов. Некоторые Банки имеют уже готовые программы реструктуризации и в ответ на заявление сразу присылают письмо со своими условиями.
Если ответные условия банка полностью устроят клиента — на этом данная процедура в рамках полиса «Финансовое оздоровление» будет окончена. Будет заключен новый кредитный договор на новых условиях, удовлетворяющий клиента, и прекращено действие предыдущего обременительного кредитного договора. В том случае, если банк не готов идти навстречу или те условия, которые он предложит, не устраивают клиента, формируется необходимый пакет документов для выхода из договорных отношений с банком. С этого момента, ежемесячная оплата не будет отражаться на семейном бюджете клиента.
Возврат страховки у Банка (для оказания услуги «Возврат незаконных банковских комиссий») можно осуществить, если условия кредитного договора не соответствуют действующему законодательству и получение кредита, было невозможным без получения страховки. Все комиссии в кредитном договоре, такие как за внесение денежных средств, за выдачу договора, за подключение к страхованию, они незаконные, так как не соответствуют закону о защите прав потребителей.
Индивидуально, под каждую ситуацию составляется «Претензия о возврате излишне уплаченных сумм» с указанием банковских реквизитов для возврата, которые отправляется по почте или курьерской службой по указанному адресу банка, а при необходимости в страховую компанию, вместе с вложенным необходимым пакетом документов в зависимости от ситуации.
Работа по данной услуге будет вестись на законодательном уровне, с применением отдельных законов РФ. Конституция РФ, ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите/займе», ФЗ «О ЗПП», ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Банки и страховые компании соглашаются с данной претензией, понимая ее обоснованность, и дают положительный ответ. То есть Банк добровольно исполнит требования и вернет комиссию на счет.
В случае отказа или игнорирования требования в указанный срок, формируется необходимый пакет документов для решения вопроса в судебном порядке, истребовать с кредитора финансовый расчет и в последующем выявить нарушения со стороны банка (основании ФЗ о ЗПП).
Вследствие данной процедуры будут признаны пункты кредитного договора недействительными, взысканы с кредитора (Банка) незаконно удержанные суммы, взысканы неустойки, моральный вреда и штраф в пользу клиента.
Первая стадия работы по услуге «Подготовка к банкротству физических лиц» — это подготовка и подача заявления в суд. Тут очень важный момент опередить Банк и иного кредитора и подать заявление первым. Это не позволит Банку назначить своего финансового управляющего, который будет действовать отнюдь не в интересах клиента. После принятия судом заявления, обязательно вводиться стадия реструктуризации долгов.
Клиенту будет назначен финансовый управляющий, который осуществляет ведение всей процедуры и контроль за выполнением плана реструктуризации долга.
В процедуре реструктуризации долга выявляются имущество клиента, доходы, делается анализ возможности погасить долги. При наличии доходов, а также при соблюдении еще ряда условий, таких как отсутствие судимости по экономическим статьям, отсутствие плана реструктуризации, утвержденного ранее и так далее, суд утверждает предложенный план реструктуризации. После чего, погашать свои долги клиент будет в соответствии с порядком и сроками погашения по данному плану.
В случае, если не утвердят план реструктуризации долгов, например, у клиента нет никаких официально подтвержденных доходов, дело переходит к следующей стадии — это реализация имущества, при наличии такового. Далее, самое долгожданное это освобождение от долгов и завершение процедуры.
Источник