Бизнес план от финансового консультанта
Как построить карьеру финансового консультанта в России?
В этой статье рассмотрим, как в России официально регулируется деятельность инвестиционных советников и какие требования Банк России предъявляет сегодня к профессиональным финансовым консультантам.
Содержание
IFA – кто такие и зачем нужны?
Финансовый консультант – это своеобразный коуч по достижению долгосрочных финансовых (и вместе с этим и жизненных) целей клиента. В английском языке эта профессия обозначается через аббревиатуру IFA, что расшифровывается как «Independent Financial Advisor» (не путать с CFA!).
Спрос на консультации по личным финансам и по вопросам инвестирования свободных средств сегодня огромен. Немаловажную роль в этом сыграла и недавняя пенсионная реформа. Сегодня все больше людей начинают осознавать, что очень скоро они приблизятся к тому времени, когда их физические возможности активного заработка иссякнут, а надежды на достойную государственную пенсию тают с каждым днем.
Поэтому задумывать о накоплении, сбережении и инвестировании личного капитала люди начинают уже с возраста около 25 лет. И неудивительно, что сегмент инвестиционного страхования в России ежегодно растет на 30%.
Но несмотря на доступность материалов и обучающих программ по управлению личными финансами, все же большинству частных инвесторов (которые могут позволить себе ежемесячно направлять на инвестиции хотя бы от 500 долларов) необходим опытный консультант советник, который будет направлять их, составит «карту» – финансовый план, возьмет за руку и будет вести к финансовому благосостоянию на протяжении длительного времени.
Важную роль в профессии финансового консультанта играет и психология: необходимо не просто дать верный совет (что, в при наличии огромного выбора готовых инвестиционных решений и инвестпортфелейдля любого риск профиля, сделать не сложно), но и удержать клиента от необдуманных решений и паники при наступлении неблагоприятных событий на рынке.
Всем этим и занимаются инвестиционные советники, как их сегодня официально называют в России. Однако несмотря на высокий спрос, все же предложение таких финансовых консультантов на рынке труда крайне ограничено.
Обусловлено это и высокими требованиями к образованию и опыту работы (например, наличие звания CFA, который не так легко получить), так и высокой степенью личной ответственности за состояние счета клиента и свою деловую репутацию.
БАНКИ: Новости недели
Регулирование сферы финансового консультирования в России
С 21 декабря 2018 года финансовые консультанты в России приравнены к профессиональным участникам рынка. С этого момента вступили в силу поправки в ФЗ «О рынке ценных бумаг», законодательно устанавливающие требования к инвестиционным советникам.
Теперь Банк России ведет единый реестр инвестиционных советников. И стать инвестиционным советником в России теперь может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации (СРО) финансового рынка и включенные в реестр ЦБ.
Однако стоит отметить, что данные ограничения касаются только инвестиций в ценные бумаги. ЦБ также устанавливает требования к квалификации инвестиционного советника.
Данный закон не предусматривает наличие какой-либо лицензии. Таким образом, целью любого физического лица или компании, желающей оказывать услуги финансового консультирования, составления личного финансового плана или бюджета, планирования налогов и инвестиций, является попадание в реестр ЦБ.
В числе квалификационных требований Банка России имеется наличие аттестата ФСФР 1.0 (который невозможно получить, не имея также и базового аттестата).
Необязательным условием является наличие звания CFA. ЦБ не требует его получения как такового. Однако если у вас уже имеется это звание, то и получить аттестат ФСФР, и завоевать доверие клиентов будет очень легко, ведь CFA – это всемирный бренд и своеобразный знак качества на рынке финансовых услуг.
Однако у Банка России к претендентам на включение в реестр есть также требование наличия профессионального опыта оказания инвестиционных услуг, а наличие сертификата CFA автоматически «закрывает» необходимость подтверждения наличия такого опыта работы (за последние 5 лет минимум 2 года работы к компаниях, совершающих сделки с ценными бумагами или иными финансовыми инструментами, или как минимум 1 год личного опыта совершения финансовых сделок в качестве активного инвестора / трейдера).
Если речь идет о компании, оказывающей услуги финансового консультирования, то как минимум 1 ее сотрудник должен удовлетворять всем квалификационным требованиям (наличие квалификации ФСФР, CFA и опыта работы).
Еще одни обязательным требованием ЦБ является то, что консультант или компания, в которой он работает, должны быть членом одной из профессиональных СРО: НАУФОР, НФА или Ассоциации “Национальная лига независимых инвестиционных советников”, куда вступают те, кто желает работать в качестве инвестиционного советника индивидуально.
Совсем недавно данная Лига приняла Правила и Стандарты деятельности финансовых советников, членов Ассоциации, ознакомиться с которыми можно на их сайте. Независимые финансовые советники могут выбрать одну из трех вышеуказанных организаций в качестве СРО.
Как и во всех развитых странах, ЦБ РФ также установил требование обязательного раскрытия финансовым советником информации о вознаграждении.
Помимо требований регулятор также ввел и рекомендации по составлению финансового плана и подбору финансовых (инвестиционных) инструментов.
Поскольку поправки в закон были приняты совсем недавно, у тех финансовых консультантов, которые уже работают на рынке, будет время (около 6 месяцев с момента вступления новых правил в силу), выполнить все условия и вступить в СРО.
Таким образом, всем тем финансовым консультантам «по призванию», самоучкам и трейдерам, которые оказывают услуги составления инвестиционных портфелей «по просьбе» друзей и знакомых за вознаграждение, чтобы легализоваться и не стать «вне закона» начиная с 21 декабря 2018 года нужно либо открыть ИП и войти в реестр ЦБ, либо устроиться в компанию, которая также имеет соответствующий статус.
Лучшие ИНВЕСТИДЕИ
Где получить опыт финансового консультирования?
Для тех, кто желает строить карьеру в сфере финансового планирования, есть два пути получения необходимого профессионального опыта и нарабатывания клиентской базы:
- Через формирование клиентской базы за счет личного или профессионального круга знакомств;
- Привлечение клиентов через профессиональные сообщества, личные блоги, каналы и аккаунты в соцсетях;
- Через прохождение обучения и программы наставничества в компаниях, оказывающих подобные услуги.
Вам также могут быть интересны следующие статьи по теме:
Источник
Представленный бизнес-план консалтинговой компании с расчётами лишь пример того, как можно открыть высокодоходное агентство, оказывающее консультационные услуги. Популярность таких компаний на российском рынке возрастает, поэтому шансы добиться успеха высоки. Документ содержит подробное руководство по организации проекта и демонстрирует его экономические показатели.
Определение консалтинга, его разновидности
В штате даже самой крупной компании не всегда возможно держать несколько экспертов по различным вопросам. Однако, если владелец бизнеса намерен развивать его, он будет нуждаться в профессиональных рекомендациях.
Консалтинг – это консультирование руководителей и управленцев по вопросам ведения коммерческой деятельности. Экспертов привлекают со стороны, когда нужна их услуга. Бизнес-консультанты оценивают состояние предприятия, изучают его перспективы и ресурсы, планируют организационные и управленческие мероприятия, помогают справиться с решением поставленных задач.
Виды консалтинга:
- финансовый;
- управленческий;
- инвестиционный;
- кадровый;
- юридический;
- бухгалтерский;
- обучающий;
- экспертный;
- проектный;
- интернет-консалтинг.
Этапы осуществления консалтинговой деятельности
Работа в сфере консалтинга включает такие этапы:
- обращение клиента в консалтинговую компанию;
- первичное консультирование и заключение договора о сотрудничестве;
- эксперт собирает и анализирует данные, которые помогут выявить причины возникновения проблемы;
- разработка плана решения проблемы;
- контроль выполнения рекомендаций консультанта;
- оценка достигнутых результатов;
- расчёт клиента с консалтинговой компанией.
Преимущества и недостатки бизнеса
Бизнес на консультировании не требует больших стартовых вложений. Достаточно арендовать офис, купить мебель и оргтехнику, чтобы начать работать. При наличии клиентов проект быстро окупится. Успешные агентства начинают получать высокий доход уже через 3–5 месяцев после открытия.
К минусам бизнеса относятся:
- нестабильный спрос на консультационные услуги;
- сложность в подборе квалифицированных кадров;
- низкий уровень доверия к бизнес-коучам со стороны руководителей предприятий.
Краткое резюме проекта
Цель инвестора – открыть консалтинговое агентство в городе с численностью населения более 500 тыс. человек. Миссия – оказание помощи руководителям предприятий по разработке стратегий их развития. Перечень услуг:
- диагностика компании-клиента (выявление рисков, изучение ресурсов, оценка конкурентной среды);
- составление рекомендаций по улучшению работы;
- привнесение в проект недостающих функций и элементов для успешного развития;
- проведение тренингов;
- консалтинг IT;
- разработка маркетинговых стратегий;
- внедрение инновационных технологий;
- совершенствование организационных структур;
- повышение мотивации персонала;
- формирование авторитета руководства компании и т. д.
Стартовый объём капитала – 419 тыс. рублей. Источник финансирования – собственные средства инвестора. Выбранная организационная форма – ООО с одним учредителем. Система налогообложения – УСН, ставка отчислений – 6% от доходов.
Анализ рынка
Первым делом будущий предприниматель должен исследовать местный рынок – изучить целевых клиентов, конкурентную среду и оценить возможные риски проекта.
На кого ориентирован консалтинговый бизнес?
Целевая аудитория – юридические и физические лица, бизнесмены, руководители крупных компаний и частных фирм, у которых возникает необходимость обратиться за помощью в вопросах ведения бизнеса.
Оценка конкуренции
Рынок консалтинговых услуг не перенасыщен, но конкуренция на нём всё же присутствует. Важно собрать информацию о возможных прямых и косвенных конкурентах, это могут быть:
- фирмы, которые оказывают аналогичные услуги в городе;
- частные консультанты;
- структурные подразделения и работники различных организаций.
Не стоит забывать об онлайн-сервисах и ресурсах, где каждый желающий может получить экспертную консультацию по развитию бизнеса, маркетингу и другим вопросам. Чтобы выделиться на фоне соперников, придётся разработать перечень конкурентных преимуществ агентства. Например:
- дать гарантию достижения результата клиентам;
- работать только по договору;
- предоставить скидки тем заказчикам услуг, которые обращаются за консультацией повторно;
- сформировать штат специалистов, компетентных в разных сферах бизнеса – кадровой, маркетинговой, финансовой политике и юридических вопросах.
Риски проекта
Руководитель консалтингового агентства может столкнуться с угрозами, влияющими на развитие проекта:
- недостаток компетентных кадров;
- ухудшение экономической ситуации в регионе;
- снижение спроса на консультационные услуги;
- потеря репутации компании из-за невыполнения обязательств по договору.
Организационный план
Организация бизнеса по консультированию включает несколько этапов работы. Сначала придётся легализовать свою деятельность. Далее предпринимателю предстоит найти помещение под офис, оборудовать его мебелью и техникой и заняться подбором кадров.
Регистрация: документы, налогообложение, коды ОКВЭД
Общество с ограниченной ответственностью – подходящая организационная форма для консалтинговой фирмы. Для открытия ООО нужно подать в ФНС документы:
- паспорт;
- ИНН;
- протокол учредителя;
- Устав (2 экземпляра);
- квитанцию об оплате госпошлины (4000 рублей);
- заявление по форме Р11001;
- гарантийное письмо от собственника помещения.
Во время процедуры регистрации необходимо выбрать систему налогообложения. Подходящий вариант – упрощёнка. По ней доступны ставки отчислений 6% от доходов и 15% от прибыли (доходы минус расходы).
На момент государственной регистрации организатору проекта нужно определить, какими основными видами экономической деятельности он планирует заниматься, и указать их в заявлении:
- 70.20 «Консультирование по вопросам управления»;
- 70.22 «Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления»
- 69 «Деятельность по налоговому консультированию в рамках бухгалтерских услуг»;
- 69.10 «Консультирование в области права»;
- 62 «Оказание консультационных услуг в области разработки ПО».
Справка. При выборе кодов ОКВЭД учитывают виды деятельности компании. Представленный список может быть шире и включать другие группировки – 68.31, 66.19, 73. Более полную информацию по этому вопросу можно получить у налогового инспектора.
Заключение договора на аренду помещения
Помещение будет взято в аренду в одном из бизнес-центров в деловом районе города. Для 3 консультантов и директора понадобится 35–40 м2. Требования к офису:
- свежий ремонт;
- наличие бесперебойного интернета;
- стабильное электропитание.
Техническое оснащение
Расходы на оборудование – самая значимая часть инвестиций в открытие компании. Понадобится мебель в офис и оргтехника:
- столы письменные – 4;
- стулья – 6;
- кресла в кабинет руководителя – 2;
- шкаф для одежды – 1;
- сейф – 1;
- ноутбуки – 4;
- принтер – 1;
- ксерокс – 1;
- роутер – 1;
- кофемашина – 1;
- кулер – 1;
- канцелярские принадлежности.
В общей сложности на закупку оборудования выделено 320 000 рублей.
Подбор персонала
Главный ресурс компании – кадры. Найти профессионалов в этом деле нелегко, придётся отбирать кандидатов на конкурсной основе. Планируется взять в штат трех специалистов. Требования к претендентам на должность бизнес-консультантов:
- высшее образование;
- опыт работы в сфере управления – от 3 лет;
- широкий кругозор;
- творческое мышление;
- высокоразвитые навыки общения;
- способность убеждать людей;
- честность;
- самодисциплина;
- умение достигать поставленных целей;
- уверенность в себе;
- эмоциональная стабильность.
Справка. При отборе кандидатов проводится личная беседа руководителя с каждым из них, затем претенденты проходят тестирование у психолога. Третий этап – сравнительный анализ лучших специалистов.
Руководство компанией ляжет на плечи организатора бизнеса. Для поддержания чистоты в офисе планируется заключить договор с клининговой компанией. Ведение бухгалтерии можно отдать на аутсорсинг.
Маркетинговый план: способы привлечения клиентов
По своей природе консалтинговые услуги не пользуются массовым спросом, поэтому методы рекламы агентства специфичны. На выбор маркетинговой стратегии для конкретной компании влияют факторы:
- типы оказываемых услуг;
- наличие сезонности спроса;
- размер компании и др.
Учитывая, что сейчас уже практически не осталось узкоспециализированных консалтинговых компаний, невозможно разработать универсальную схему продвижения этого бизнеса. Можно рассмотреть такие виды рекламы:
- создание сайта агентства;
- печать в газетах, справочниках и тематических журналах;
- холодный обзвон потенциальных клиентов;
- email-рассылка;
- участие в семинарах, презентациях, выставках.
Финансовые показатели проекта
Оценка экономических показателей проекта проводится на стадии разработки бизнес-плана. В финансовом разделе можно найти данные о размере инвестиций в проект, текущих тратах и ожидаемых доходах. Сопоставив цифры, эксперты легко определят срок окупаемости бизнеса, его рентабельность и среднемесячную прибыль.
Сколько денег понадобится на открытие
Инвестиции в проект:
- регистрация ООО – 4 000;
- формирование уставного капитала – 10 000;
- покупка техники и мебели в офис – 320 000;
- реклама – 25 000;
- создание сайта с продвижением – 50 000;
- прочее – 10 000.
Итого: 419 тыс. рублей.
Текущие расходы
К ежемесячным тратам относятся:
- оплата аренды – 30 000;
- коммунальные платежи – 3 000;
- связь, интернет – 2 000;
- заработная плата – 100 000;
- отчисления в социальные фонды – 30 000;
- аутсорсинг – 8 000;
- оплата за услуги клининговой компании – 10 000;
- реклама – 20 000;
- транспортные расходы – 5 000;
- налог.
Итого: 208 тыс. руб. плюс налог.
Доходы консалтингового агентства и расчёт прибыли
Средний чек за оказание консалтинговых услуг – 100 000 рублей. К примеру, цена экспресс-диагностики бизнеса составляет 60–70 тыс. руб., разработка плана развития компании – от 150 до 300 тыс. руб. За коучинг платят 6 тыс. рублей в час. Исходя из ценовой политики, средний доход компании за месяц при наличии 3–5 клиентов составит 300–500 тыс.
Для проведения финансовых расчётов возьмём средний показатель доходов – 400 000 рублей. Чтобы определить чистую прибыль агентства, отнимем от этой суммы ежемесячные траты и налоговые отчисления:
- 400 000 х 0,06 = 24 000 – налог 6% от доходов;
- 400 000 – 24 000 – 208 000 = 168 000 – прибыль.
Расчёты показывают – консалтинговые услуги относятся к высокодоходным бизнес-проектам. При грамотном ведении маркетинговой политики инвестиции окупятся через 3–4 месяца работы.
Консалтинговый бизнес подойдёт не каждому начинающему предпринимателю. Он требует специфических знаний и опыта в сфере управления, маркетинга, инвестиций и аудита. Успех компании зависит от компетентности кадрового состава и умения продвигать проект на рынке.
Купить готовый бизнес план
Источник
Деньги – это то, что, несомненно, волнует каждого из нас. Тема «личных средств» традиционно занимает почетные верхние места в рейтингах самых важных аспектов жизни и следует сразу за «сексом», «жилищным вопросом» и «личной безопасностью». Рационально распоряжаться личными финансами, грамотно формируя стратегию накопления на крупные покупки, управления кредитами и налоговыми отчислениями, и т.п. уже более 100 лет жителям развитых стран помогают финансовые советники. В США, Европе, Австралии практически ни один человек не обратится в банк или страховую компанию без предварительной встречи с личным финансовым советником. В России же первые советники появились только в 2005 году, когда результаты исследования, проведенного «Romir monitoring», подтвердили потребность россиян в услугах финансовых советников более чем у 34% взрослого населения.
«Обращение к консультантам – достаточно распространенная практика для тех, у кого появилось понятие «мое»: мои деньги, мой личный врач, мой адвокат и т. д.», – говорит Дмитрий Л., финансовый консультант руководителя одной из крупных российских компаний. Для состоятельных граждан это, прежде всего символ статуса, хотя немаловажную роль играют и более объективные причины – отсутствие времени и желания самим следить за всеми делами, и при этом ярко выраженная необходимость каким-либо образом задействовать постоянно поступающие средства.» Наталия Довнар “Финанс.”, № 4 (141)
С того времени индустрия оказания платных консультационных услуг по решению личных финансовых вопросов активно развивается, чему способствует развитие финансового рынка, усложнение и увеличение количества финансовых инструментов. Популярным данный вид профессиональной деятельности делают: гибкий режим рабочего дня, невысокий стартовый капитал и расходы на содержание собственного дела, а также высокая материальная и эмоциональная отдача от работы. Потому небезосновательно идея организации собственной консалтинговой практики в сфере личных финансов – сегодня справедливо считается лучшей идеей для малого бизнеса!
Деятельность финансового советника традиционно входит в десятку самых престижных и высокооплачиваемых в мире (рейтинг журналов CNN Money и Salary.com). Финансовые советники оказывают клиентам следующие услуги: оформление индивидуального финансового плана и подбор лучших финансовых инструментов для достижений финансовых целей клиента; формирование индивидуальной инвестиционной стратегии и подбор оптимальных инструментов; подбор и оформление программ страховой защиты жизни и имущества клиента; разработка стратегии обеспечения пенсионного периода, помощь в возврате налоговых вычетов, подбор и сопровождение оформления оптимальной программы кредитования (потребительской, авто-, ипотечной). В предложениях финансовых советников можно найти и такие изыски как: международные инструменты сохранения и приумножения капитала, программы накопления на обучение детей за границей, различные варианты решений приобретения недвижимости за рубежом, в т.ч. в кредит.
Наиболее популярными услугами в 2009 году были: консультирование по вопросам сбережения средств (56% от общего количества обращений к советникам); помощь в оформлении налоговых вычетов (27%) и планировании пенсионного обеспечения (17%).
Организационно практика финансового советника чаще всего оформлена в виде ООО (40%) и ИП (30%). Советники активно используют возможности программ поддержки малого бизнеса при организации собственно практики – получают субсидии и льготы, например, в Москве размер безвозмездной субсидии на организацию бизнеса составил 350 000 рублей. Условия и размеры финансовой поддержки начинающих финансовых советников в разных городах различны, но данный социально полезный вид деятельности без особых сложностей находит поддержку.
Кондратенко Александр, г. Хабаровск: «Я получил 2 вида субсидии: от Центра занятости населения г. Хабаровска в размере 58 800 р. (федеральная субсидия) и от Администрации г. Хабаровска в размере 100 000 р. (местная субсидия). Также фонд возмещает затраты на организацию юридического лица в виде ИП или ООО, обеспечивает бесплатное бухгалтерское и юридическое консультирование. Администрация поощряет приоритетные виды деятельности для региона, такие как потребительские услуги (например, НФС – управление финансами). Приятно, что государство в какой-то мере готово реально помогать начинающему бизнесу выдавая безвозмездные субсидии».
Большинство советников публично актины: у многих есть свои интернет порталы, страницы в блогах, их активно приглашают к сотрудничеству СМИ, они активно участвуют в выставках и конференциях. Но есть и такие, кто предпочитает работать только со своей клиентской базой. По статистике профессию финансового советника наиболее успешно осваивают и совмещают с основной деятельностью: менеджеры клиентского сервиса банков, страховые агенты, консультанты по пенсионному обеспечению, риэлторы, бухгалтеры и учителя.
Как они работают. «Финансовый консультант должен правильно понять, чего хочет клиент. Для этого необходимо быть хорошим психологом, поскольку люди часто сами не знают, чего хотят. Консультант помогает сформулировать инвестиционные цели клиента и составляет финансовый план на всю жизнь. А чтобы подобрать инвестиционный портфель, ему нужно понять какие расходы и когда предстоят инвестору. Тогда в нужный момент у клиента найдутся деньги и для оплаты обучения ребенка, для спокойного выхода на пенсию. Затем консультант должен определить, как именно клиент относится к риску. Слова клиента о том, что он готов немного потерять на инвестициях могут не соответствовать действительности – он начнет нервничать или вообще ликвидирует свой портфель, если по итогам года тот сократится. Расстроенный клиент – очень неприятный партнер для консультанта. Негативной информацией о своем советнике русские клиенты поделятся с большей охотой и негативный эффект от этого очень сильный, поскольку страдает репутация консультанта.» Елена Березанская, Forbes, 08.2005г. Рабочий день советника в среднем составляет 5-6 часов в день, что обеспечивается автоматизацией многих процессов – от оставления финансового плана клиента (автоматически учитывающих все изменения законодательного регулирования и инструментов на рынке) до обмена документацией по клиентам с компаниями поставщиками финансовых инструментов.
Сколько зарабатывают сегодня советники? 60 000 – 85 000руб. в месяц в крупных города и 25 000 – 45 000руб. в средних городах, что обеспечивается как оплатой услуг клиентами независимой экспертизы и советника, так и вознаграждением от ведущих поставщиков финансовых услуг, за консультирование клиента и оформление пакета необходимых документов. Следует помнить, что отношения советника и клиента строятся на долгосрочной основе, и единожды найдя своего советника, клиент ежегодно реализует личные финансовые цели с его помощью. Обращения клиентов к советнику носят регулярный характер и колеблются от 2-5 раз в год по различным финансовым вопросам. В среднем один клиент ежегодно приобретает услуг на 10 000 – 20 000 рублей, в т.ч. включая комиссионное вознаграждение от приобретенных клиентом услуг по рекомендации советника. Данный уровень вознаграждения обеспечивается примерно при 6-8 часах работы в год на обслуживание интересов одного клиента.
Стоимость услуг финансовых советников в среднем составляет:
- 5 000 – 40 000руб. – составление личного финансового плана,
- 400 – 20 000руб. за консультирование и оформление инструментов страховой защиты,
- 400 – 900руб. – консультации и оформление заявления на перевод накопительной части пенсии в НПФ или управляющую компанию,
- 1 500 – 2 500руб. – помощь в оформлении документов на налоговый вычет,
- 3 000 – 7 000руб. – формирование индивидуальной инвестиционной стратегии и подбор инструментов,
- 1 000 – 2 500руб. – разовые консультации.
Расходы на организацию практики финансового советника в зависимости от формата организации могут составить от 70 000 до 160 000руб., что включает в себя расходы на обучение, регистрацию компании и юридическо-бухгалтерское сопровождение процесса, а также организацию мероприятий по формированию начальной клиентской базы.
Финансовые советники принимают активное участие в мероприятиях, направленных на повышение финансовой грамотности населения, поддерживаемых Правительством РФ, Министерством Финансов РФ, финансовыми институтами и администрациями различных городов. Советники проводят открытые семинары, поддерживают сервисы он-лайн консультаций, участвуют в подготовке и распространении образовательных материалов, организуют мероприятия для студентов и школьников. В некоторых городах, например, Новосибирск, Саратов, Жуковский, поддержку городской администрации уже нашла идея организации Центров Финансовой Грамотности. В рамках Центра финансовые советники реализуют мероприятия, направленные на распространение культуры финансовой грамотности среди различных категорий населения.
Следует отметить, что сегодня в России уже сформирована инфраструктура, полностью удовлетворяющая полный спектр профессиональных потребностей финансового советника, от обучения до сопровождения на основе площадок по организации бизнеса. Сообществом советников определены стандарты оказания консультационного сервиса и методики работы с различными финансовыми инструментами, выявлены наиболее эффективнее способы формирования и управления отношениями с собственной клиентской базы. Созданы современные программные решения, активно работают программы поддержки бизнеса финансовых советников, открыто к общению объединение советников «Клуб выпускников ИФП», представляющее для советников возможность обмена опыта между коллегами в т.ч. и иностранными экспертами, практикующими IFA, имеющими многолетний опыт успешной деятельности. По сути основными условием для развития в профессии является наличие желания оказывать консультационные услуги населения в области решения личных финансовых вопросов и способность к общению с клиентами.
Преимущества и сложности бизнеса Финансового советника
Преимущества:
- Простота организации. Для того чтоб начать зарабатывать в качестве Советника вам нужно: уметь правильно определить потребности клиента, подобрать ему тот или иной финансовый инструмент и оформить его. Вариантов для старта великое множество. Многие из наших выпускников начинают консультировать клиентов продолжая работать по основному месту (например, по программе агентского сотрудничества с действующими Советниками) или, найдя среди выпускников партера по бизнесу, создают совместные проекты, некоторые сразу пускаются в самостоятельное плавание. Области специализации разнообразны, так же как и формат бизнеса, и зависят от ваших пожеланий, кто-то из выпускников останавливается на частном консультировании друзей и знакомых по вопросам инвестирования, а кто-то создает широкую филиальную сеть универсальных Советников.
- Низкие стартовые расходы. Для начала деятельности необходимы: подготовка по программе «Независимый финансовый советник» и компьютер с доступом в интернет, средняя стоимость 800$. Важной и обязательной статьей расходов является привлечение клиентов: в среднем привлечение одного клиента обходиться в 32-50$ в зависимости от набора услуг Советника и ценового предложения. По опыту Советников наиболее активно работают для привлечения клиентов: некоторые виды Интернет-активностей и семинары, выставки, первые бесплатные консультации, PR. Расходы на организацию практики (регистрация компании, создание собственного сайта, аренда и оборудование офиса, бухгалтерское и юридическое сопровождение) зависят от ваших пожеланий и диапазон данных расходов может оставлять от 300$ в мес. и до бесконечности.
- Стабильный достойный доход, с высоким потенциалом роста. Сегодня за услугу Советника клиенты готовы платить от 45-350 $ (по ценам Советников, оказывающих услуги в Москве), в среднем это обеспечивает около 2 000$ в месяц при 4-6 часовом рабочем дне. Единожды начав работу с клиентом, вы обеспечиваете себе поток последующих обращений, т.к. после удачного первого общения, клиент готов приобретать по 2-3 услуги ежегодно.
Сложности:
- Завоевание доверия клиентов. «Тонкости общения.В отличие от корпоративного, частное консультирование менее регламентировано, постоянные поверенные в определенном смысле слова «входят в семью». «По мере выхода из «теневого состояния» человек будет вынужден кому-то доверять, – уверен Сергей Смирнов, – однако доверие рождается не сразу – процесс привыкания друг к другу длится от трех до шести месяцев». Личностный фактор, взаимопонимание и преданность играют здесь весьма существенную роль. «В частном консультировании появляются понятия «неловко», «неудобно», «неуместно». Нужно ловить настроение, не обращаться даже с самой замечательной идеей в неподходящий момент, – говорит Дмитрий Л. – Ни при каких обстоятельствах нельзя показывать своего гнева, даже «болея за дело», – это будет воспринято как «неуважение», а неуважение кончается не самым лучшим образом». ФИНАНСОВЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ: БОЛЬШИЕ И МАЛЕНЬКИЕ Наталия Довнар“Финанс.”, № 4 (141),
- Многозадачность деятельности. Поскольку в большинстве случаев бизнес финансового советника невелик и не предусматривает штата узкоспециализированных сотрудников, приходиться самостоятельно решать большое количество разнообразных задач. В зависимости от выбранной стратегии бизнеса советнику часто приходить совмещать с основной деятельностью функции маркетолога, рекламщика, PR-щика, редактора сайта, бухгалтера, юриста, директора по развитию и т.д.
- Постоянное поддержание формы. Работа Советника это решение нестандартных задач стандартными инструментами рынка. Каждый день клиенты приходят со своими совершенно уникальными финансовыми ситуациями и целями, под каждый конкретный случай нужно создать уникальную конструкцию по достижению поставленных клиентом задач. Потому для поддержания нужного уровня сервиса Советнику необходимо постоянно развиватся, узнавать больше о рынке и его продуктах, постоянно держать руку на пульсе финансовой сферы, что, конечно, требует времени и железной самодисциплины.
Перспективы развития сферы частного финансового консультирования в России 2010-2012г.
- Восстановление рынка после кризиса, появление вопросов у клиентов по поводу сохранения капитала и его приумножения
- Активизация ФСФР по привлечению частных инвесторов на фондовый рынок
- Активизация ЦБ и АРБ по восстановлению и развитию кредитования частных лиц
- Изменения налогового законодательства 2010-2012 гг.
- Изменения пенсионного законодательства 2010-2011 гг.
- Появление новых финансовых услуг
- Повышение интереса СМИ к личным финансам
- Развитие программ повышения финансовой грамотности Минфина, Всемирного банка, банков и иных финансовых организаций, ФСФР, АРБ и др. 34% населения в городах с населением 500 тыс. -1 млн. человек на вопрос о том кого бы вы хотели видеть в качестве наставника в программе финансовой грамотности отдали предпочтение независимым финансовым советникам (по данным исследования Национального агентства финансовых исследований, ноябрь 2009г.).
- Развитие отношений финансовых институтов с финансовыми советниками. Уже более 50 ведущих финансовых институтов страны активно сотрудничают с финансовыми советниками. В рамках сотрудничества Советникам доступны специальные условия доступа к финансовым инструментам, агентское вознаграждение, система мер поддержки деятельности.
- Развитие программ поддержки бизнеса финансовых советников и современных специализированных программных решений для работы советников на Российском рынке.
- 100 000 – 350 000 руб. субсидии и льготы на развитие малого бизнеса, доступные в каждом городе России. Условия и размеры финансовой поддержки начинающих финансовых советников в разных городах различны, но данный социально полезный вид деятельности без особых сложностей находит поддержку государства.
Найти советников сейчас уже можно практически в любом крупном городе России: наиболее активные выпускники трудятся в Москве, Новосибирске, Тюмени, Красноярске и Хабаро?