Бизнес план обменного пункта валют в казахстане

Открытие ломбарда

Будущему бизнесмену следует знать, что ломбард – это юридическое лицо, не являющееся банком, но которое вправе вести банковские операции, в их числе:

ломбардные операции, т.е. выдача краткосрочных кредитов под залог легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа монет из драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы).

Открыть ломбард могут физические и юридические лица. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии правил об общих условиях проведения операций и внутренних правил.

Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены руководством ломбарда и содержать следующие сведения:

предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;условия получения вознаграждения по кредитам;требования к принимаемому ломбардом обеспечению;ставки и тарифы за предоставляемые услуги;права и обязанности ломбарда и его клиентов, условия наступления их ответственности;порядок выдачи залогодателю дубликатов при утери залогового билета;иные условия, требования и ограничения, которые высший орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.

Правила об общих условиях проведения операций должны содержать сведения и процедуры по всем банковским и иным операциям, осуществляемым ломбардом. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой тайны.

Правила об общих условиях проведения операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Внутренние правила ломбарда должны определять:

структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих органов (если они имеются);права и обязанности руководителей структурных подразделений;полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

Перейдем непосредственно к тому, какие процедуры необходимо провести для открытия ломбарда.

Зарегистрироваться в качестве ТОО или ИП

С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО либо ИП для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ИП либо ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье «Что нужно знать при открытии бизнеса в Казахстане?».

Процедура регистрации в качестве ИП либо ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой «Государственная регистрация юридических лиц, учетная регистрация их филиалов и представительств», либо вы можете получить свидетельство через Центры обслуживания населения (ЦОН).

Для получения свидетельства о регистрации юридического лица в ЦОН вы должны предоставить следующие документы:

1) заявление;

2) устав или положение юридического лица;

3) протокол учредительного собрания;

4) решение уполномоченного органа юридического лица либо учредителя о создании юридического лица;

5) документ, подтверждающий место нахождения;

6) квитанция или копия платежного поручения об уплате сбора за регистрацию 6,5 МРП на дату представления документов для государственной регистрации товарищества.

В итоге, сумма уставного капитала составляет 100 МРП.

Следует задуматься над приобретением необходимого оборудования (компьютер, кассовый аппарат и пр.) и реактивов и инструментов для оценки ювелирных украшений, а также над системой безопасности помещения. Если это все уже 

установлено и готово, можете смело открывать ломбард.

Открытие пункта обмена валют

Доход обменных пунктов формируется за счет курсовой разницы. Открыть обменный пункт могут как физические, так и юридические лица. Во многом, открытие обменного пункта схоже с открытием ломбарда.

1 шаг. Зарегистрироваться в качестве ТОО

Обменный пункт создается в качестве ТОО. Процедура регистрации проходит также на портале «электронного правительства» либо через ЦОН. О том, как получить свидетельство о регистрации в качестве юридического лица, упомянуто выше.

2 шаг. Получить лицензию и регистрационное свидетельство от Национального банка РК

После получения свидетельства о регистрации в качестве ТОО вам необходимо получить лицензию на организацию обменных операций с иностранной валютой. Но для начала вам необходимо открыть счет в банке, т.к. квалификационным требованием для осуществления деятельности по организации обменных операций с иностранной валютой является наличие уставного капитала. Открыть счет  можно в любом банке второго уровня. Открытие счета необходимо для внесения суммы уставного капитала, требуемого для получения лицензии. 

В настоящее время сумма уставного капитала составляет 3 000 000 тенге. В случае открытия  в административных центрах областей, а также в городах Астана и Алматы сумма составляет 5 000 000 тенге. В качестве документа, подтверждающего соответствие квалификационному требованию, представляется документ банка второго уровня, подтверждающий наличие на банковском счете необходимой суммы  уставного капитала.

Регистрация в филиале Национального банка является основанием для функционирования обменного пункта. До получения регистрационного свидетельства обменные операции через обменный пункт не проводятся.

Обозначим общий перечень документов, который вам необходимо предоставить в филиал Национального банка для получения лицензии и регистрационного свидетельства.

Перечень необходимых документов:

1) заявление;

2) копия валютного договора, прошитая и заверенная подписью и печатью;

3) копия документа, удостоверяющего личность;

4) справка о государственной регистрации в качестве юридического лица;

5) копия учредительных документов (нотариально засвидетельствованная в случае непредставления оригинала для сверки);

6) документы, подтверждающие соответствие заявителя требованиям, в том числе квалификационным;

7) справка банка о наличии запрашиваемой суммы уставного капитала;

8) копии документов, подтверждающих возникновение, исполнение и прекращение обязательств по валютному договору.

Согласно Закону РК “О валютном регулировании и валютном контроле” валютный договор – соглашение, на основании которого в дальнейшем будут осуществляться валютные операции. Согласно статье 8 Закона о “О валютном регулировании и валютном контроле” Национальный банк осуществляет регистрацию валютного договора. 

Отметим информацию о документах, подтверждающих соответствие заявителя требованиям. 

К обменному пункту предъявляются следующие требования:

• наличие кассира обменного пункта, прошедшего подготовку по работе с наличной иностранной валютой, либо имеющего опыт работы с наличной иностранной валютой не менее 6 месяцев;
• наличие в помещении обменного пункта технических средств для определения подлинности денежных знаков, обеспечивающих проверку банкноты в ультрафиолетовом свете (контроль люминесценции бумаги и иное) и проверку банкноты на наличие магнитных меток;
• соответствие помещения обменного пункта правилам организации охраны и устройства помещений банков и организаций.

Осмотр обменных пунктов уполномоченных организаций на соответствие требованиям, предъявляемым к технической оснащенности их помещений, проводится филиалом Национального Банка до регистрации обменного пункта.

В качестве документов, подтверждающих соответствие обменного пункта требованиям, в филиалы Национального банка  представляются:

• подлинник или нотариально засвидетельствованная копия документа, подтверждающего прохождение кассиром специальной подготовки по работе с наличной иностранной валютой;
• копия документа, определяющего  характеристики технических средств для определения подлинности денежных знаков.

Национальный Банк письменно уведомляет заявителя о принятом решении.

Обменные пункты проводят операции покупки, продажи и обмена наличной иностранной валюты в соответствии с курсами покупки, продажи и кросс курсами, установленными на основании ежедневно издаваемого письменного распоряжения руководителя. Предел отклонения курса покупки от курса продажи иностранной валюты за тенге по операциям, проводимым через обменные пункты, устанавливается в виде выраженной в тенге предельно допустимой разницы между курсом продажи и курсом покупки иностранной валюты за тенге. Предел отклонения устанавливается постановлением Правления Национального Банка на срок не более 12 календарных месяцев.

https://egov.kz/wps/portal/Content?contentPath=/egovcontent/bus_inf_com/banking

Источник: ОБФ ПАРЫЗ 

Обмен валют всегда считался весьма прибыльным бизнесом. Чтобы в этом убедиться, достаточно глянуть на количество «подпольных» менял на рынках. Да и  число обменных точек растет в геометрической прогрессии.

История валютных обменников началась еще со времен СССР, когда все сделки с валютой проходили под большим секретом, а за незаконные операции с “заморскими” деньгами можно было попасть в тюрьму. Сразу после развала Союза обменный бизнес был легализован, ведь большая часть граждан РФ получила возможность выезжать за территорию страны. Чтобы не тратить нервы и время на обмен средств за границей, многие жители РФ старались менять деньги перед выездом. Также валюта стала популярной с позиции средства сбережения капитала. Итог мы все знаем – повышеный спрос привел к появлению первых обменных пунктов.

Функции, плюсы и минусы обменного пункта

Современные обменные пункты ведут следующую деятельность:

– покупают иностранную валюту у физлиц (нерезидентов и резидентов);
– осуществляют продажу иностранной валюты физлицам (как правило, резидентам);
– проводят обратный обмен валюты с национальной на иностранную (для физических лиц – нерезидентов с учетом установленных правил и норм;
– проводят конверсированные сделки с иностранной валютой;
– обменивают купюры денежной единицы одной страны.

Плюсы открытия пункта обмена валют:

– быструю окупаемость;
– максимальную простоту с технической и организационной точки зрения;
– возможность расширения деятельности и повышения прибыли за счет открытия новых точек обмена валют.

Минусы открытия пункта обмена валют:

– большие вложения, которые вызваны необходимостью оформления документов и организации надежной защиты обменного пункта;
– высокий уровень конкуренции (особенно в больших городах);
– сложности с поиском заметного и выгодного места для открытия бизнеса.

Основные риски открытия обменного пункта:

– высокий риск кражи средств персоналом;
– вероятность потери лицензии из-за нарушения условий деятельности;
– опасность ограбления из-за низкого уровня безопасности (вот почему на этом аспекте не рекомендуется экономить);
– частые проверки представителем ЦБ и ОБЭП.

Как оформить пункт обмена валют?

Главная загвоздка такого вида бизнеса – оформление. По законам РФ организовать обменный пункт имеет право только банк (кредитная организация). Порядок открытия такого бизнеса осуществляется с учетом двух документов:

– ФЗ России «О Центральном банке РФ»;
– ФЗ России «О валютном регулировании и валютном контроле».

Таким образом, Центральный банк РФ самостоятельно регулирует процессы открытия пунктов обмена валют, завершения их деятельности, организации работы, а также перечень допустимых операций и прочих сделок с применением национальной и иностранной валюты при участии физлиц.

Частное лицо имеет доступ к такому виду бизнеса только в том случае, если официально оформлены трудовые отношения с финансово-кредитной структурой. Банки, которые имеют право открывать обменные пункты, выдают физлицам лицензию. После этого новоиспеченные предприниматели имеют право открыть пункт обмена валют. Плюс в том, что выдача лицензий в последнее время доступен даже небольшим банковским учреждениям.

Как действовать? Чтобы начать обменный бизнес, необходимо устроиться в банковское учреждение и занять должность менеджера или управляющего пункта обмена валют. Далее подается заявление в банковское учреждение на открытие обменного пункта. Здесь понадобятся следующие документы:

– трудовое соглашение с банковским учреждением;

– договор, подтверждающий факт открытия обменного пункта;
– перечень требований банка к своему партнеру (выполнение инструкций ЦБ РФ, своевременное предоставление отчетности, выплата комиссионных один раз в месяц и так далее).

В свою очередь, предприниматель берет на себя решение следующих вопросов:

– поиск подходящего офиса для обменного пункта и оформление его аренды;
– выбор оборудования для помещения и его монтаж;
– поиск подходящих сотрудников и решение вопросов об их приеме на работу.

На практике отношения между банковским учреждением и владельцем обменного пункта могут организовываться по-разному. К примеру, банк может сам заняться поиском помещения и его оформлением в субаренду. При этом владелец обменника один раз в месяц производит платежи за инкассацию, упаковку наличных денег, их пересчет, сопровождение ПО и так далее. Общие платежи могут составлять 40-60 тысяч рублей. Кроме этого, придется передавать банку 50-60 тысяч рублей за обслуживание кассы.

В период деятельности обменного пункта банк-партнер занимается формированием отчетности, совершением налоговых платежей и так далее. Если владелец нарушил требования договора, то банк имеет право закрыть обменный пункт, поставив об этом в известность ЦБ РФ. Если же возникли проблемы у самого банка (к примеру, его лишили лицензии), то закрывать обменник не обязательно – можно обратиться в другое банковское учреждение.

Как выбрать помещение для пункта обмена валют?

Обменный пункт лучше всего размещать в многолюдном месте, где всегда будут клиенты. К примеру, это может быть вокзал, автостанция, бизнес-район, рынок и так далее. От месторасположения точки во многом зависит и сам обменный процесс. К примеру, если пункт обмена открыт в спальном районе, то популярной конвертацией будет обмен с рубля на зарубежную валюту. Если же обменник поставить в торговом бизнес-центре, то процесс будет обратным.

При выборе места под помещение стоит ориентироваться на наличие конкурентов в ближайших районах, их курсы валют и популярность. При наличии в районе других обменных пунктов проще сориентироваться, какая валюта наиболее востребована, на чем сделать упор в первое время работы. Если курс той или иной валюты в существующем обменнике слишком высокий, то предлагаемая валюта попросту не пользуется спросом.

После выбора офиса оформляется аренда. В качестве арендатора выступает юридическое лицо банка-партнера. Для ведения нормальной деятельности площадь обменного пункта должна составлять от 6 тысяч квадратных метров и более. Обязательные требования – наличие бронированной двери, таких же окон и стен. Также должна быть организована пожарная и охранная сигнализация. Готовые кабинки могут продаваться уже готовыми – их цена от 150 тысяч рублей и выше.

Какое купить оборудование для обменного пункта?

К основному оборудованию, без которого не обойтись даже на первых порах, можно отнести:

-детекторы валют (осуществляют проверку наличности на подделку);
– сейфы (для хранения денег);
– счетчики наличности;
– компьютер с программным обеспечением, задача которого – контроль перемещения денег. Как правило, в качестве поставщика программного обеспечения выступает курирующий банк.

Важно учесть еще ряд требований Банка России, согласно которым на стенде обменного пункта должна быть:

– информация в отношении телефона и адреса уполномоченного банковского учреждения, открывшего обменный пункт;

– данные о курсах тех валют, обмен которых возможен на данный момент времени;

– список операций, которые может производить обменный пункт (с валютой и национальными деньгами);

– режим работы обменного пункта. Как правило, продолжительность работы обменного пункта совпадает со временем работы банковского учреждения (операционного дня). Бывают обменные пункты, которые работают круглосуточно;

– выписка, в которой приведены комиссии банку-партнеру за проведения сделок с наличностью;

– стандартная книга для потребителя, где можно оставить свои жалобы и предложения;

– правила обмена (приема) поврежденных купюр и прочие документы.

Сколько понадобится персонала для работы обменного пункта?

Для одного обменного пункта достаточно двух кассиров. График работы – день через день или два через два. При этом напрямую оформить новых работников в пункт обмена валют не получится. Все сотрудники должны устроиться на официальную должность менеджера обменного пункта или кассира в банке.

Основная проблема всех обменных пунктов – кражи со стороны персонала. Когда клиент сдает любую деньги в валюте, то разницу от обмена кассир может оставить себе. Как показывает практика, в этом виде бизнеса доверия мало. Так что на первых порах идеальный кассир – это сам хозяин. Но так, конечно, долго проработать не получится.

Важный вопрос – контроль кассиров, которые работают по 12-18 часов и пропускают через себя большие потоки наличности. При этом делать это можно двумя способами:

– установить систему видеонаблюдения;
– производить контрольные закупки.

На практике оба упомянутых выше варианта работают плохо, ведь посмотреть 12-18 часов видео невозможно, да и уличить аккуратного кассира в обмане – весьма сложная задача. Проще устанавливать лимит суточной выручки, которую работник должен сдать. Остальное – его доход. Чтобы определить среднюю сумму суточной выручки хозяин сам садится на место кассира и работает в течение нескольких дней.

Прибыль пункта обмена валют

Основной заработок обменного пункта – это спрэд (разницей продажи и покупки валюты). Кроме этой суммы обменный пункт может устанавливать дополнительные комиссии. Что касается курсов, то их обменник ставит самостоятельно с учетом текущего спроса/предложения. При этом для нормальной работы в кассе пункта должна быть наличность для купли-продажи различных валют. 

Администрация банка имеет право держать под контролем работу обменного пункта и вносить корректировки в его деятельность. При отступлении от правил банк может сделать предупреждение или вообще закрыть пункт.

При правильной организации бизнеса годовой заработок обменного пункта может достигать 3-3.6 миллионов рублей. Все эти деньги – чистый заработок хозяина. Они должны быть в обменном пункте и не могут инкассироваться.

Кто проверяет пункт обмена валют?

Владельцам обменных пунктов необходимо бояться трех основных инстанций:

– ЦБ РФ;
– ОБЭП (отдел по борьбе с экономическими преступлениями);
– налоговой службы.

Чаще всего проверка проводится в первый же день деятельности. Основное внимание уделяется соблюдению всех норм и правил (упоминались выше), наличию тревожных кнопок, надежности, функции оповещения и наличию сигнализации.

Риски, связанные с проверками Центрального Банка и ОБЭПа можно снизить. Все, что для этого требуется – вести честную деятельность, избегать мошеннических сделок, четко декларировать обменный курс. Если выполнять все требования ОБЭПа, то проблем с банком-партнером и ЦБ также не будет. Минус лишь в том, что честное ведение бизнеса неизбежно ведет к дополнительным расходам. В среднем это 5% и плюс налоги на отраженный в документах доход.

Сколько денег необходимо для открытия пункта обмена валют?

При организации такого бизнеса можно выделить два основных вида затрат:

1. Единовременные расходы:

– покупка оборудования (сейфа, ПК, ПО, телефонной линии, детектора и так далее) – от 200 тысяч рублей;
– организация кабинки для работы – от 250 тысяч рублей;
– монтаж видеонаблюдения, сигнализации, СКД (системы контроля доступа) – от 150 тысяч рублей;
– личные средства для оборота – от 1.2 миллионов рублей.

Итого – от 1.8 миллиона рублей.

2. Ежемесячные расходы:

– комиссия банку-куратору – от 50 тысяч рублей;
– аренда за помещение – от 30 тысяч рублей;
– зарплата двух кассиров с налогами – от 30 тысяч рублей;
– оплата услуг охраны – от 50 тысяч рублей.

Итого – от 160 тысяч рублей.

При среднемесячном доходе в 250-300 тысяч рублей затраты на организацию обменного пункта можно окупить в течение года.