Бизнес план начальника отдела банка

Перед прочтением этой статьи рекомендую изучить предыдущую “Из менеджера в управляющие за 3 месяца”, потому что данная статья является продолжением.

Если Вам лень читать, то краткое содержание предыдущей статьи ниже.

Мой руководитель приняла решение покинуть банк. Я работал на тот момент заместителем управляющего всего 3 месяца. В связи с уходом моего руководителя был открыт конкурс на это место. Меня рассматривали в последнюю очередь по понятным причинам.

Приоритетно было взять кандидата “с улицы”, не из банка (свежая кровь, опыт и т.д.). Но внешние кандидаты не подходили по причине специфики работы банка Русский Стандарт — эффективность была главным показателем успешности, а внешние кандидаты были заточены на генерацию клиентопотока.

Наши руководители пришли к выводу, что кандидата надо смотреть внутри. Первым выбор пал на второго зама, которая работала в банке достаточно давно. Далее решили посмотреть меня. Собеседование проводила региональный управляющий из города Екатеринбург. Я в этот момент был в отпуске и явился на собеседование в шортах и футболке. После собеседования я понял, что нужно быть настойчивее, переоделся в костюм и вернулся в офис с требованием дать мне второй шанс. Благодаря настойчивости и ходатайству моего руководителя, было принято решение о назначении меня руководителем офиса.

Честно говоря, начала своей карьеры в роли руководителя помню очень смутно. У меня было много задач административного плана, которые были мне не знакомы, протестующие менеджеры (лучшие), стажеры, планы продаж, текущие задачи и проблемы.

Мой руководитель через пару дней уехала в Екатеринбург и была со мной на связи только по телефону. Директор филиала была не в курсе дел офиса, у нее были свои задачи, и она сразу обозначила мне, чтобы я все решал сам.

Первое что я сделал и рекомендую всем — изучил курс “Основы менеджмента”. Это базовый курс, который можно найти в интернете из пяти блоков:

Лидерство, авторитет
Правила постановки задач SMART
Основы контроля
Мотивация материальная, нематериальная
Решение конфликтных ситуаций. Как проводить собеседования?

Я изучал материалы и параллельно консультировался со своим бывшим руководителем по телефону.

Второе — мне нужно было получить поддержку коллектива. Для них я был неоднозначным кандидатом. Второй зам имела авторитет в коллективе, у нее в подчинении была смена, с которой они работали больше года. Отношения в этой смене были выстроены с т.з. авторитета руководителя.

Спешу напомнить, что в этой смене работали двое самых лучших менеджера нашего отделения, они были со мной в спорных отношениях в связи с тем, что, когда я переходил на позицию зама, они также претендовали на это место. Об этом я рассказывал в статье “Руководитель в 22 года, как это было”. В итоге у каждого из них была скрытая обида на меня.

Вторая часть коллектива — это моя смена, были готовы работать под моим началом, но я чувствовал, что там могла быть закулисная игра со стороны сильных менеджеров и зама.

Из решений был вариант уволить этих двух менеджеров и зама, но это грозило провалами результатов, что в итоге могло привести и к моему увольнению.

В то время я еще не обладал навыками формата, сесть поговорить с одной, потом со второй. Обозначить свой авторитет, показать кто в доме “хозяин”. Я был молодой парень 23 лет, который попал на позицию руководителя волей обстоятельств и хороших результатов продаж как рядового менеджера.

Моя бывшая руководитель из Екатеринбурга рекомендовала мне вызвать их по одному и поговорить в формате, что будем делать дальше? Я руководитель и мне нужны люди, которые будут поддерживать меня и идти за мной, остальные не по пути.

Я понимал, что разговор будет тяжелый. Это были сотрудники с характером, опытнее меня, старше меня (одна была старше меня лет на 10). Нужно было подготовиться к разговорам, разобрать сценарий вопросов и ответов. Я читал теорию, готовился к разговору.

После пары дней подготовки я принял для себя решение, что мне нужно назначить одного из этих менеджеров (которые были против меня) своим замом.

Выбор пал на менеджера, которая работала в банке лет 7. Отлично помню тот разговор. И сразу хочу дать всем совет — не накручивайте себя!

Я думал, что она начнет мне предъявлять претензии, что я занял позицию зама, что я отнял ее место, что я получил позицию руководителя по блату и т.д. Что в итоге?

Мы сели в кабинет, и я начал свою речь. Речь была в формате, что она лучший менеджер, что ее опыту позавидуют все сотрудники, что я очень хочу видеть ее в своей команде в роли моей правой руки.

На что она с огромным энтузиазмом ответила, что она уже несколько лет мечтает об этой позиции и с удовольствием примет мое предложение! Потом она сказала мне, что готовилась к этому разговору в формате, что я буду ее увольнять!

Итого два взрослых человека накрутили себя, готовились к беседе, прорабатывали самые страшные сценарии, переживали несколько дней, плохо спали. А в итоге диалог получился легкий и мега продуктивный!

Со вторым сильным менеджером мы разговаривали уже вдвоем. И так как мой новый зам была в прекрасных отношениях с этим менеджером, то все конфликты были закрыта в моменте!

Далее я также пообщался со вторым замом, она отнеслась с понимаем к моему назначению на должность. Приняла мою сторону (на самом деле в будущем было много моментов, когда я чувствовал, что она не очень меня жалует) и согласилась работать в команде!

Что ж, первый шаг в формировании команды был сделан. Я заручился поддержкой старого зама, повысил менеджера и получил преданного второго зама. Но оставалось еще несколько серьезных не закрытых проблем:

На этом этапе я еще не был для них авторитетом, я был руководителем на “бумаге”, но не лидером
Я не знал, что делать на позиции руководителя. Как управлять таким количеством людей, как осуществлять контроль, как проводить собеседования, как взаимодействовать с другими подразделениями, как отчитываться перед руководством в Екатеринбурге и еще много чего.
Также у меня было 4 вакансии + одна из менеджеров собиралась в декрет.
У нас в банке в регионе не было никакого обучения, чтобы мне рассказали/научили как работать руководителем.

Поэтому все я должен был познавать сам. Но проходило все это в условиях жестких планов, испытательного срока, отсутствием опыта, наличием большого количества вакансий.

Следующий период около 3х месяцев был одним из самых сложных периодов моей жизни.

Но перед тем, как я расскажу, как это было, рекомендую Вам прочитать книгу Роберта Энтони “Секреты уверенности в себе”. В тот момент именно эта книга помогла мне пройти тот путь, который я прошел.

Автор Александр Банкир

Источник

Банковский бизнес – это очень выгодное, но в тоже время очень сложное направление предпринимательской деятельности. Отдать ему предпочтение стоит только тому предпринимателю, который обладает действительно серьёзным опытом в бизнесе, необходимыми знаниями, а также возможностью вложения масштабных финансовых инвестиций. Ниже будет рассмотрен бизнес-план банка с расчетами, в котором мы отразим основные моменты, важные для вас.

Бизнес-план банка: кому стоит заняться данным видом бизнеса

Обычно на открытие собственной банковской организации идут действительно опытные и солидные инвесторы. Делается это для того, чтобы обслуживать и финансировать основное предприятие.

Сегодня банковская сфера в России представлена большим количеством организаций: среди них как мелкие, только серьёзные банки. Сразу стоит отметить высокий уровень конкуренции. Однако, нельзя забывать о высоком уровне спроса – всё большее количество клиентов отдает предпочтение банковским продуктам и услугам, а значит, у этого дела есть перспективы на успех. Открывать банк в Российской Федерации будет непросто из-за серьёзной бюрократическая волокиты, необходимости в большом размере инвестиций, а также необходимости решить многие другие вопросы. В этом случае на помощь приходит продуманный бизнес-план, который основывается на аналитике развития предприятия. Прогноз должен проводиться сразу в нескольких направлениях:

внешний рынок;
законодательная база в сегменте;
прогнозируемый уровень продаж;
потенциальный потребитель продуктов и услуг;
оценка прямых и непрямых конкурентов;
прогнозирование положения банковской организации на финансовом рынке страны.

Прогноз можно делать на последующие несколько лет, например, на 3 года или 5. В течение этого времени необходимо ставить для себя объективные цели. Это может быть позиционирование бренда на рынке и получение положительной репутации среди клиентов, расширение спектра услуг, создание собственной кредитной политики и прочее.

деньги

Виды банковских организаций: какой отдать предпочтение

Многие начинающие предприниматели даже не догадываются о том, что существует несколько разновидностей банковских организаций. Рассмотрев их более подробно становится возможным выбрать именно то направление услуг, которое будет наиболее выгодным для вас. Сегодня можно выделить пять основных видов банковских учреждений:

Кредитная организация. В данных заведениях банковские средства выступают в качестве актива, а клиентская задолженность в качестве пассивов.
Розничные банки. Основное преимущество подобных учреждений – возможность предоставлять полный спектр финансовых услуг для своих клиентов. Одно из отличий от других разновидностей организаций – это диверсификация активов.
Рыночные организации. Основные направления деятельности – это инвестиции денежных средств в ценные бумаги.
Расчетные банки. В основном, работают с физическими лицами, предлагают своим клиентам полный перечень расчётного обслуживания.
Межбанковские организации. Отдельная категория компаний, которые взаимодействуют с банковскими и финансовыми организациями, оказывая услуги. В качестве результата получают прибыль от операций.

Многие начинающие инвесторы отдают предпочтение к универсальному типу банковских заведений. Так, они считают что смогут работать сразу в нескольких направлениях одновременно. Однако это серьёзно осложняет получение лицензии, в которой будет подробно указано, какие именно операции банк имеет право проводить. Лицензию можно заменить после 2 лет работы на рынке.

Организационно-правовые вопросы

Перед тем как приступить к изучению бизнес-плана по открытию банка, а также начать задумываться о его внутренней структуре, проанализируйте свои силы и возможности. Прежде всего, важно понимать, что в одиночку предприниматель вряд ли справится с этим процессом. Как правило, работа распределяется на нескольких учредителей. И вы, и другие учредители должны иметь на руках определенную сумму денег.

Учредители будут тщательно проверяться государственными органами. У них не должно быть негативной кредитной истории или судимости. Помните о том, что на лицевом счету организации должно лежать в 5 млн евро: если это условие не соблюдено, регистрация не будет выполнена.

После того, как было принято решение открыть собственный банк, партнеры подписывают договор и выбирают подходящую форму собственности для организации. Стандартно для коммерческого банка отдается предпочтение форме акционерного общества, открытого или закрытого. С законодательной точки зрения вы не ограничены в этом вопросе.

Банкомат

Для регистрации банковской деятельности выбирается код ОКПД 2. 64. Оказание финансовых услуг.

На следующем этапе составляется и подписывается договор между учредителями. В нём прописывается будущее название организации, о возможности его использования можно уточнить в ЦБ РФ. Местные специалисты подскажут вам, можно ли использовать именно такое наименование и нет ли у него аналогов в настоящем времени на рынке.

После того как учредители получают свидетельство о регистрации им потребуется направить документацию в главное управление по регионам. Если вы не получили согласование от ГТУ, лицензию на деятельность вы тоже не получите. Затем, после согласования документации в управлении, данные направляются в Центральный банк, где проводятся дополнительные проверки. Окончательное решение принимает комитет банковского надзора. Если от всех трех организаций учредители получили положительное решение, налоговая инспекция заносит новую банковскую организацию в реестр кредитных учреждений.

На следующем этапе в течение 30 дней учредителям потребуется внести на счет сумму уставного капитала, а также предоставить нужную документацию. В перечень этих бумаг входят:

Заявление от учредителей.
Учредительные документы организации.
Подробный бизнес-план.
Протокол собрания учредителей с отражением основных действий.
Квитанция, подтверждающая уплату государственной пошлины.
Документы, которые подтверждают регистрацию учредителей, либо их заверенные копии у нотариуса.
Анкеты специалистов, которые планируются на посты руководства.
Акт от аудиторской компании, который подтверждает то что финансовая отчетность достоверна и юридически чиста. В акте прописывается источник денежных средств, который используется для открытия банка.
Акт, который подтверждает, что банковское учреждение полностью отвечает всем требованиям по оформлению кассовых операций.
Разрешение от Федерального антимонопольного органа.
В случае, если используется форма собственности акционерное общество, необходимо зарегистрировать первый выпуск акций.
Полная информация об участниках.

Список необходимых документов очень большой и времени на то, чтобы собрать все бумаги действительно уйдет много. Неплохим решением будет обратиться в специализированную юридическую компанию, которая предоставляет услуги по регистрации и лицензированию. В этом случае вы значительно ускорите и упростите процесс, однако, будьте готовы к дополнительным расходам на первоначальном этапе.

Интерьер банка

Еще одним хорошим решением для того, чтобы нивелировать бюрократическую нагрузку, будет покупка банковской организации вместо открытия с нуля. Однако очень редко предоставляется такая возможность.

Написание бизнес-плана для открытия банка: почему этот документ так важен

Выше уже говорилось о том, что потребуется написать бизнес-план для открытия банка с расчетами. Помните о том что он не будет формальным документом, его создание требуется из-за большого уровня конкуренции. Несмотря на то, что бизнес-план оформляется с учетом обычных правил, он будет иметь ряд нюансов, которые необходимо принять во внимание.

Представленный документ будет отражать следующие моменты:

Стандартные данные о банковской организации. Сюда входит полное и сокращенное наименование, год создания, данные о лицензиях, адреса и другая контактная информация, форма собственности, наличие филиалов.
Экономическое обоснование получения тех или иных лицензий на осуществление определенных операций банка.
Финансовые возможности, нагрузка организации и обоснования для них. В данном пункте демонстрируется стабильность учреждения, источники средств, анализ деятельности компании.
Организационная структура и система управления. Данный момент потребуется расписать более детально.
Технические ресурсы организации, то есть подробное описание используемых помещений, оборудования.
Прогнозируемая оценка экономической эффективности банковской организации. Здесь необходимо указать предполагаемый уровень доходов и расходов.
Стратегия позиционирования на рынке и развития компании.

В данный документ может также быть включена любая другая дополнительная информация, которую учредители посчитают важной. В большинстве случаев она оформляется в качестве приложения.

Серьезным преимуществом выступает то, что нет определенного регламента по оформлению бизнес-плана. Сюда можно вносить любые сведения, которые покажут текущее состояние дел компании. Однако, важно помнить, что при самостоятельном составлении документа могут быть допущены ошибки. Например, часто учредители забывают о учете законодательной базы Российской Федерации или начинают формировать бизнес по западной модели. Чтобы этого не случилось, будет лучше обратиться в специализированную компанию, которая занимается разработкой бизнес-планов для организаций.

Помешение банка

Анализ рынка и конкурентной среды

Сегодня можно отметить стабильное развитие сегмента предоставления банковских услуг в России. Это область отличается стабильным ростом. Ежегодно эксперты предоставляют положительные прогнозы увеличения спроса на банковские продукты и услуги. Это позволяет видеть перспективы в бизнесе, рассчитывать на его быструю отдачу.

Если в данном сегменте какие-нибудь отрицательные моменты? Да, и прежде всего это необходимость большого уровня инвестиций. Во-вторых, это зависимость организации от государственного регулирования.

Ещё один фактор, который необходимо помнить состоит в том, что открыть подобный вид бизнеса бывает довольно сложно. Конечно, очень привлекательно зарабатывать денежные средства на оборотах чужих капиталов. Но период времени, когда доходность заведения могла составить от 200 до 300% давно прошел: пик пришелся на девяностые годы. В настоящее время уровень рентабельности подобных предприятий составляет не больше 20%. При грамотном управлении этот показатель может быть увеличен до 30%.

Для того, чтобы открыть собственный банк потребуется получить несколько лицензий:

лицензия на проведение банковских операций;
лицензия на осуществление работ с драгоценными металлами;
лицензия на выполнение депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг и тд, в зависимости от направления работы.

Только так вы можете предоставлять свои услуги законно. Список банковских продуктов и услуг нужно определить заранее, чтобы знать какие документы нужно будет оформить.

Для того, чтобы улучшить показатели рентабельности, необходимо обращать внимание на современные тенденции. В последнее время всё больше операций проводится с помощью интернета. Рекомендуется заранее создать мобильный банк.

С какими проблемами и перспективами придется столкнуться

Последние два десятка лет можно было наблюдать активный процесс развития банковского сегмента в Российской Федерации. Вот почему сегодня мы наблюдаем очень высокий уровень конкуренции. Найти свободную нишу в данной области будет довольно трудно, поскольку популярные направления полностью заняты. В данной сфере очень много крупных игроков рынка с узнаваемым именем: именно им клиенты, в том числе и ваши потенциальные потребители, отдадут предпочтение.

Есть ли возможность работать успешно и прибыльно? Ответ да, такая возможность есть у каждого предпринимателя.

Основной фактор – это со знанием дела подойти к процессу организации системы банка. Первое, что потребуется сделать – это проанализировать предложения конкурентов. Тщательно изучите разновидности обслуживания и уровень качества, на котором оно предоставляется. Сделав это, сможете понять – будете ли вы соответствовать заявленному уровню. Если вы решите создать классический пакет банковских продуктов и услуг, то вряд ли вы выделитесь среди конкурентов. Для того, чтобы привлечь потребителей и существенно расширить клиентскую базу необходимо предложить либо выгодные условия, либо эксклюзивные услуги для вашего региона.

Одним из самых существенных факторов является банковская тайна. Организация должна позиционировать себя как надежный и добросовестный партнер, и не нарушать эту стратегию, потому что испортив репутацию единожды, восстановить ее будет очень сложно.

Банковское оборудование

Сколько потребуется денежных средств

Крайне непросто посчитать точную сумму инвестиций для начала работы предприятия. Об этом могут рассказать только те бизнесмены, которые прошли представленный путь – от первых шагов до стабильного заработка. Однако мы можем проанализировать приблизительные расходы. При этом уставной капитал, сумма которого уже называлась, не берется расчет. Эти средства пойдут на организацию ряда моментов:

приобретение недвижимости для открытия компании либо ее долгосрочная аренда;
затраты на ремонт и перепланировку помещения;
закупка необходимого оборудования;
фонд заработной платы работников организации;
программное обеспечение, служба безопасности, юридическое сопровождение и прочее.

Как можно сделать вывод, величина расходов будет очень высокой. В среднем, может потребоваться от 300 до 600 миллионов рублей. Данная сумма будет достаточной для открытия небольшой банковской организации. Если говорить о сроках окупаемости, здесь всё будет зависеть от масштабов деятельности, разновидности банка, региона. В среднем составляет около 5 лет.

Система управления и организационная структура

Выше мы уже говорили о том, что для регистрация потребуется оформить акционерное общество. В большинстве случаев оно является ключевым органом управления организацией. Одни из его главных задач – контроль над деятельностью, постановка целей и контроль их достижения. Собрание акционеров проходит несколько раз в год, в его процессе происходит обсуждение всех актуальных вопросов, принимается стратегия развития. Деятельностью банка будет руководить совет директоров. Важно понимать, что вопросы, которые решаются собранием акционеров и собранием совета директоров разделены.

Финансово-хозяйственные вопросы будут решать сотрудники ревизионной комиссии. В качестве исполнительного органа власти выступает правление банковской организации. Именно этим людям будут непосредственно подчиняться другие структурные подразделения, то есть отделения кредитной организации, в которой клиент может получить полноценное обслуживание. Помимо основных структурных подразделений в каждом банке присутствуют дополнительные. Это может быть юридический отдел, который станет решать соответствующие вопросы, а также служба безопасности, которая проверяет сотрудников и клиентов. Должна присутствовать служба внутреннего контроля.

Следующим шагом необходимо определить список услуг, которые будут предоставляться от вашей организации клиентам. Список услуг должен быть регламентирован лицензиями, то есть все виды обслуживания должны быть прописаны в документе. Среди основных типов обслуживания можно выделить следующие:

открытие и ведение банковских счетов;
проведение финансовых расчетов;
кредитование населения;
работа с банковскими картами;
работа с ценными бумагами, драгоценными металлами, акциями, валютой;
брокерские услуги;
предоставление консультаций для клиентов.

Услуги оказываются как физическим, так и юридическим лицам.

Персонал банка

Производственный план

В производственном плане будут отражены несколько важных моментов.

Выбор объекта недвижимости.

Как правило, для организации банка подбирается не помещение, а полноценное здание. Операционные залы его должны полностью соответствовать требованиям, которые определяются нормативными документами к помещениям кассового узла. Также должны присутствовать специализированные помещения для денежного хранения, обменных пунктов, мест для работы отдельных специалистов.

Приобретение оборудования.

Данная статья расходов считается основной. Потребуется оборудование рабочей зоны, а также зоны ожидания. Денежные средства идут на оснащение рабочих мест, терминалы, мебель, программное обеспечение.

Персонал.

Каждый работник, которого вы наймете в штат, должен обладать соответствующим уровнем теоретической подготовки, а также необходимым опытом работы. Рекомендуется отдавать предпочтение специалистам, которые имеют образование в сфере, либо воспользовались специальной подготовкой.

План действий по открытию банка

Существует несколько основных этапов, которые потребуется реализовать:

Первый этап – начало деятельности. Осуществляется регистрация новой банковской организации Центральным банком Российской Федерации. Формирование уставного капитала.
Определение организационной структуры и особенностей менеджмента.
Открытие заведения, начало реализации первых банковских операций.

На первоначальном этапе планируется открытие одного заведения, однако может быть осуществлено создание филиальной сети. Делать это лучше с учетом принципов экономической целесообразности, то есть после того, как банк будет приносить стабильную прибыль.

Важным вопросом в бизнес-плане по открытию банка с расчетами является маркетинговый план. На первоначальном этапе, то есть в течение первых нескольких лет любая реклама должна быть направлена на позиционирование бренда на рынке и закрепление положительной репутации. Лучше использовать солидные и серьёзные инструменты рекламы – это увеличивает уровень доверия.

Банк

Возможные риски

При создании любого бизнес-плана рекомендуется тщательно проанализировать возможные риски. Предпринимателям нужно заранее предусмотреть любое неблагоприятное развитие ситуации, а также понять, каким образом он будет уходить от них. Несмотря на то, что все негативные ситуации угадать невозможно, можно приготовиться к самым распространенным:

изменение государственной политики;
изменение ставок Центробанка;
изменения внешних экономических факторов, которые повлияют на курс валюты;
некредитоспособность заемщика;
плохой предварительный анализ конкурентов.

Открытие собственного банка – это не простой процесс. Зная, какие риски вас ждут заранее, вы сможете забыть о большинстве из них.