Бизнес план на кредитный кооператив

Бизнес-план кредитного кооператива, резюме

Целью настоящего бизнес-плана является открытие кредитного кооператива «Микрофинанс» в г. Орел. На начальном этапе деятельность кредитного кооператива потребует 10 млн. рублей. Для этого планируется использовать средства 8 инвесторов, 5 из которых юридические лица. Прогнозируемый доход 1-го года работы предприятия составит 3 500 тыс. рублей, при условии, что заработанные деньги в течение года не будут выплачиваться вкладчикам в виде процентов, а будут пускаться в оборот.

Сведения о компании

Кооператив «Микрофинанс» будет привлекать инвестиции (сбережения граждан) с целью последующего использования этих средств для выдачи краткосрочных займов. Но основной капитал составят средства дольщиков. Активное привлечение вкладчиков не планируется.

Среда для бизнеса

В настоящее время в городе есть 1 крупный конкурент, имеющий офис. Но в интернете работает множество организаций, оказывающих аналогичные услуги. Несколько из них имеют филиалы в Орле. Таким образом, уровень конкуренции следует расценивать как высокий. Занять большую долю рынка, не обладая крупным стартовым капиталом, не получится, но сформировать свою клиентскую базу и иметь стабильный заработок — задача вполне реальная.

План по маркетингу и продажам

Клиентами компании станут в первую очередь индивидуальные предприниматели, которым нужны деньги на оборотные средства. Высокие проценты их не пугают, поскольку заимствуют они на короткий срок. Среди клиентов также окажутся физические лица, которым срочно нужны деньги, также на непродолжительный период.

Средства для деятельности кредитного потребительского кооператива, как правило, привлекаются под 15-20% годовых. В нашем случае дольщики будут получать 20%, учитывая, что уровень инфляции составляет 12-14%. Выдавая займы под 18-50% в месяц, как показывает практика, мы сможем зарабатываться до 300 тыс. рублей в месяц, если процент невозвратов не будет высоким. Чтобы этого достигнуть, следует выдавать займы только при условии наличия залогового имущества, оформленного на совершеннолетнего заемщика.

Как видим, деятельность кредитного кооператива – дело довольно выгодное. Правда, в народе бытует мнение, что такие предприятия сродни лохотрону, поскольку проценты с заемщиков взимаются довольно высокие. В действительности это не так, во всяком случае, не всегда так. Средства на таких условиях, обычно на непродолжительные срок, одалживают мелкие предприниматели, которые не имеют возможности оформить овердрафт в банке, так как не выдерживают жестких банковских требований. Таким образом, заемщики у кооператива постоянные, следовательно, главным условием успеха будет умение персонала (инвесторов) сформировать клиентскую базу в самом начале.

Оперативный план

В самом начале создания кредитного потребительского кооператива нужно собрать необходимое число участников. Физических лиц должно быть не мене 15, юридических — не менее 5. Если предприятие образовано как физическими, так и юридическими лицами, то достаточно выдержать минимальное число одной из категорий. К примеру, в нашем кооперативе будет 3 физических лица и 5 юридических. Далее, нужно подготовить учредительные документы, главным из которых является устав, после чего можно приступать к регистрации предприятия.

Для работы потребуется небольшое помещение, где можно расположить несколько рабочих столов и оргтехнику. Также нужно будет купить сами столы, технику и программное обеспечение. Желательно, конечно, деятельность кооператива офисом не ограничивать, а дополнительно создать соответствующий сайт в интернете. Он обойдется совсем недорого. Можно даже сделать его без привлечения специалистов, но на продвижение в любом случае потребуются деньги.

План по трудовым ресурсам

На начальном этапе для работы понадобится минимум сотрудников: несколько менеджеров, бухгалтер, юрист, уборщица. Брать всех по найму необязательно. В нашем случае большую часть функций будут выполнять дольщики. Впоследствии, когда работа будет отлажена, и предприятие начнет получать стабильный доход, можно будет передать дела наемному персоналу.

Финансовый план

Расходы на создание и поддержание работы кредитного кооператива в 1-ый год составят (тыс. руб.):

• аренда – 70;
• оплата труда наемного персонала – 300;
• мебель и оргтехника – 100;
• реклама – 15;
• прочие расходы – 40.

Итого: 525.

Таким образом, окупаемость наступит через год работы. Если по окончании этого периода хотя бы часть средств дольщики оставят на развитие, то в следующем году можно будет ожидать прироста доходов.

Если вы хотите создать альтернативу деятельности банкам, помогая людям получить кредитные средства другим путем, советуем ознакомиться с бизнес планом кредитного кооператива.

Что такое кредитный кооператив и какова его система работы? Определение кредитного кооператива вы можете найти в ФЗ «О кредитной кооперации», а схема работы такого кооператива достаточна проста. Организация дает в кредит клиентами денежные средства своих пайщиков, которые входят в кооператив. Пайщики, в свою очередь, получают дивиденды от оборота вложенных ими денежных средств. Данные организации заняли прочное место на нише микрокредитов, где за счет высоких процентов моржа от такой деятельности может быть очень высокой. Данный бизнес является не только высокорентабельным, но и пользуется огромным спросом у клиентов.

Чтобы организовать кредитный кооператив, необходимо проанализировать законы, регулирующие эту деятельность, составить финансовый и маркетинговый план предприятия, чтобы избежать досадных ошибок в начале. Бизнес план, размещенный на нашем сайте, вооружит вас необходимыми знаниями в области предоставления кредитов кооперативами, пользуясь которым вы сможете уверенно ориентироваться в этой деятельности.

Вопросы про Бизнес план кредитной организации

Описание проекта

Добрый день!

Меня зовут Сергей.

Я хочу открыть в Москве кредитный потребительский кооператив (КПК).

КПК по своей сути находится между банками и микрофинансовыми организациями (МФО).
КПК имеет право принимать сбережения и выдавать займы своим участникам.

Основная цель проекта — принимать сбережения у граждан под 13, 95% годовых, и использовать средства в других проектах с более высокой доходностью, а именно:

1. Краткосрочные (до 3 месяцев) — торги в сфере банкротства, срочный выкуп недвижимости. Это быстрые сделки: купил-продал. Доходность от 15 до 100% за сделку, или от 50 до 1000% годовых;

2. Среднесрочные (около года) — инвестиции в недвижимость, в частности в новостройки. Продажа квартир в сданных домах по переуступке. Доходность от 50 до 100% годовых.

Цель — привлечь за первый год работы сбережения граждан в размере50 000 000рублей, используя агрессивную рекламную кампанию. И, используя вышеперечисленные инструменты, как минимум удвоить эту сумму.

В настоящее время привлекаем займ3 000 000рублей сроком на 12 месяцев с отсрочкой первого платежа на 3 месяца. Процентная ставка обсуждается.

Для справки:

8% населения России пользовались услугами КПК.
20% из них делали вклады
150 000 рублей средняя сумма вклада
80 — количество КПК в Москве принимающие вклады
1000 вкладчиков на 1 КПК в Москве
150 000 000сумма вкладов на 1 КПК в Москве

На что будем использовать займ:

1. Аренда помещения (минимум 35 кв.м.) около метро в густозаселенном районе с отдельным входом.
2. Ремонт/отделка помещения (в т.ч. видеонаблюдение, вневедомственная охрана)
3. Мебель (на 3 рабочих места и зона ожидания)
4. Техника и программное обеспечение
5. Сайт (обязателен) и реклама
6. Зарплата на первый месяц и услуги юриста
7. Прочие расходы

Как мы будем отдавать займ:

Учитывая тот факт, что мы будем использовать только высокодоходные инструменты, вернуть тело займа и проценты мы сможем даже раньше обозначенного срока (если появиться желание забрать его раньше). Но нам необходима отсрочка платежа минимум на 3 месяца — именно столько времени нам потребуется, чтобы открыть офис и привлечь первых пайщиков.