Бизнес план крестьянского хозяйства для получения кредита в казахстане

Какие займы и финансирование на развитие сельского хозяйства выдают и осуществляют в текущем году отечественные финансово-кредитные институты, выясняла корреспондент ИА «АгроИнфо».

Марат Салыкбаев / Фото: ©АгроИнфо

Прошлый год в Костанайской
области выдался засушливым и привнес свои проблемы сельским жителям и
предпринимателям. В текущем году они остро нуждаются в финансовой поддержке.
Какие программы, условия и возможности финансирования открывает для
предпринимателей Программа развития продуктивной занятости и массового
предпринимательства «Енбек» в 2020 году – в интервью с руководителем
Костанайского филиала АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства»
Маратом Салыкбаевым.

– Марат Хамитович,
расскажите о программах финансирования на предстоящий сезон?

– Основные средства финансирования
на 2020 год – это средства выделенные в рамках государственной Программы
развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021
годы «Енбек». Одной из задач данной программы является расширение
микрокредитования в сельских населенных пунктах, малых и моногородах. Условия
финансирования по этой программе остаются прежними, как и в прошлом году.
Выдаем займы на животноводство, растениеводство и предпринимательство.

В марте-апреле
текущего года ожидаем поступление средств для осуществления финансирования
предпринимательства в Костанайской области в размере 2,013 млрд тенге. Из этой
суммы 85% или 1,711 млрд будет осваивать наш филиал АО «Фонд финансовой
поддержки сельского хозяйства», остальные 15% будут идти через филиал АО
«Аграрная кредитная корпорация».

Программа кредитования на развитие животноводства предусматривает
следующие условия: Целевая группа: ИП, КФХ, СПК. Целевое назначение кредита:
приобретение поголовья КРС, МРС, лошадей, и других сельскохозяйственных животных,
а также птиц, медоносных пчел, рыб, приобретение кормов. Максимальная сумма займа
составляет до 4 млн тенге, до 12 млн. тенге с учетом якорной кооперации. Якорная кооперация
предусматривает партнерство мелких и средних крестьянских (фермерских) хозяйств
и созданных ими кооперативов с предприятиями
переработки и системообразующими предприятиями. Срок займа составляет не
более 78 месяцев, ставка вознаграждения по займу – 6% годовых, льготный период
погашения – не более одной трети от срока финансирования. Периодичность
погашения на выбор заемщика предоставляется ежемесячная, ежеквартальная один
раз в полгода или раз в год. Требования к залоговому обеспечению кредита
предъявляются согласно залоговой политике Фонда.

Программа кредитования на развитие растениеводства предусматривает
следующие условия: Целевая группа: ИП, КФХ, СПК, целевое назначение займа – пополнение
оборотного капитала. Сумма займа – до 6 миллионов. Срок кредитной линии не
более 36 месяцев, срок транша 12 месяцев. Ставка вознаграждения 6% годовых.
Льготный период не более 12 месяцев. Требования к залоговому обеспечению
кредита предъявляются согласно залоговой политике Фонда

Программа кредитования на хранение и переработку сельскохозяйственной
продукции
предусматривает следующие условия. Целевая группа: ИП, КФХ, СПК. Целевое
назначение: приобретение техники и оборудования для заготовки и/или переработки
продукции АПК, пополнение оборотного капитала. Максимальная сумма до 15
миллионов тенге. Срок кредитной линии не более 78 месяцев для СПК, не более 60
месяцев для КФХ и ИП, не более 24 месяцев на пополнение оборотных средств.
Вознаграждение до 6% годовых. Льготный период не более 24 месяцев, не более 6
месяцев на пополнение оборотных средств.

По всем программам кредитования предусмотрена возможность
частичного/полного погашения без штрафных санкций.

– Когда начнете
принимать заявки на финансирование?

– Условия кредитования
на 2020 год утверждены, средства на финансирование программ ожидаем в марте
месяце текущего года. С 15 феврале начнется
прием заявок на кредитование из средств программы «Енбек». Сейчас готов
график выездов по районам, будем выезжать в районы для проведения встреч и
консультаций по кредитным продуктам Фонда.

– Для начинающих
предпринимателей есть возможность финансирования?

– Обязательно. Одним
из обязательных условий программы «Енбек» является то, что не менее 20% от
общей суммы выданных займов у нас должны быть профинансированы проекты Старт-ап.

– Условия по наличию
земель есть при кредитовании?

– В рамках программы кредитования на развитие животноводства в сумме до 4 миллионов тенге требования к заемщикам на наличие земель сельхозназначения нет. По займам более 4 миллионов тенге с учетом якорной кооперации заемщику необходимо обеспечить кормовую базу. Наличие пастбищ, сенокосов либо пашни в собственности или на праве временного возмездного землепользования обязательно.  Расчет необходимых земель сельхоз назначения производиться в соотношении не менее 3 гектара на 1 голову КРС и не менее 0,5 гектаров на 1 голову МРС. Не допускается предоставление договоров совместной деятельности на земельных участках.

– Как быть тем
заемщикам, у которых недостаточно залогового обеспечения по кредиту?

– В случае если у
заемщика залогового обеспечения недостаточно, то АО «Фонд финансовой поддержки
сельского хозяйства» может выступить гарантом по недостающему залоговому
обеспечению. Гарантируем мы только членов кредитных товариществ и заемщиков
которые финансируются через микро-финансовые организации. Гарантия для
участников программы «Енбек» предоставляются на безвозмездной основе. Размер
гарантий для начинающего молодого предпринимателя не может быть выше 85% от
суммы кредита. Для действующих предпринимателей и участников якорной кооперации
размер гарантии не может превышать 50 % от суммы кредита.

Пример: заемщику нужен кредит в сумме 1 миллион тенге.
В рамках гарантирования он предоставляет залог на 150 тысяч тенге, а на 850
тысяч тенге АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» предоставляет
гарантию.   

Сумма
кредита/микрокредита подлежащего гарантированию не может превышать 8000 МРП.

Это же большие
риски….

– Да, это риски. Наша
гарантия исполнения обязательств дает возможность начинающему предпринимателю
получить кредит и открыть свое дело. Мы стараемся минимизировать свои риски, в отношении
гарантирования займов. Но в тоже время социальная направленность данной
программы предполагает такие гарантии для развития предпринимательства.

– Много ли
невозвратных займов в вашей практике?

– Доля проблемных
займов в нашем филиале составляет 1,7-2% от общего количества выданных займов.
Возвратность и надлежащее исполнение договорных обязательств заемщиками по нашим
программам положительная. И это достоверно подтверждает ответственность жителей
нашей области   по возвратности кредитов
и надлежащему исполнению взятых на себя обязательств перед Фондом и
государством. 

Часто у заемщиков
возникают проблемы по возврату кредита из-за форс мажорных обстоятельств, в
частности заболевание скота, пропажа, какие-то непредвиденные обстоятельна в
семье. Это жизнь. Все гладко не бывает. Но мы со своей стороны по обращению
наших клиентов делаем все возможное что бы постараться выправить ситуацию.
Необходимо своевременно обращаться к нам. У нас есть возможность провести
реструктуризацию займа, то есть перенести платеж на более поздний срок,
пролонгацию займа, поменять график платежей, в рамках судебных тяжб мы имеем
возможность заключить медиативное соглашение на приемлемых условиях как для нас,
так и для клиента.    

– Как вы информируете
сельских граждан, сельское население о возможности финансирования?

Ну, во-первых, все
наши программы, условия и требования по ним размещены на сайте АО «КазАгро».
Просто можно в интернете набрать слова «КазАгро» и откроется сайт. В нем
размещена информация по всем кредитным продуктам не только АО «Фонда финансовой
поддержки сельского хозяйства», но и АО «Казагрофинанс» и АО «АКК».

Во-вторых, мы
предоставляем информацию в МИО, в частности в управления сельского хозяйства районов
Костанайской области, Управление предпринимательства области, Управление
координации занятости и социальных программ, акиматам районов Костанайской
области. В течении года не менее 3-4 раз мы выезжаем в районы с практической
помощью.

Кроме Фонда
финансовой поддержки в рамках программы «Енбек» кредитуют АО «Аграрная
кредитная корпорация», Фонд развития предпринимательства «Даму», СКТ, МФО и
банки второго уровня. Районные органы власти знают какие и сколько лиц
относятся к приоритетным категориям граждан, кто из них желает начать бизнес, и
какая сумма финансирования требуется району. Мы совместно с ними отрабатываем
примерный план финансирования, разъясняем им все наши условия, программы и
требования. Всем желающим нужно
обращаться в первую очередь в центры занятости в своих районах, в отделы
предпринимательства и отделы сельского хозяйства районных акиматов. Там им
помогут и подскажут, что нужно для того чтобы получить заемные средства на
развитие своего бизнеса через АО «ФФПСХ».

– Целевое
использование заемных средств вы мониторите?

– Да, есть условие,
что в течение трех месяцев после выдачи кредита заемщик должен подтвердить
целевое использование средств с представлением всех подтверждающих документов. До
полного погашения займа каждое полугодие мы мониторим наше залоговое
обеспечение, а также проводим анализ финансово-хозяйственной деятельности наших
клиентов.  

– Каков средний срок
рассмотрения заявки на кредит?

– Клиент обращается к
нам с полным пакетом документов для получения кредита. Средний срок рассмотрения
заявки на получение займа – 7-14 рабочих дней. Но это с учетом предоставления
всего перечня документов и отсутствия юридических замечаний по залогам. Почти у
всех претендентов есть замечания по залоговому обеспечению которые подлежат
исправлению либо корректировкам.

 – Районы, отдаленные от областного центра,
финансируете?

– Конечно,
финансируем равно, как и все другие районы. В прошлом году самые отдаленные
районы у нас были профинансированы на развитие животноводства: в
Амангельдинском районе – на приобретение 32 голов КРС племенного маточного
поголовья породы Ангус и 891 головы МРС в рамках программы «Сыбага». В Жангельдинском
районе профинансированы КХ на приобретение 171 головы племенного КРС маточного
поголовья и 998 голов МРС. И это не считая более 400 миллионов тенге выданных
кредитов нашим заемщикам в рамках программы «Енбек» в эти районы и город
Аркалык. В текущем году это работа будет продолжена..

– Спасибо, что нашли время для беседы!

Алтын Жумагулова

«Кредиты будут направляться на реализацию проектов по развитию мясного и молочного животноводства, растениеводства, других видов сельского бизнеса», – отметил председатель Правления АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» Жандар Омаров.

В числе основных кредитных продуктов Фонда следующие: «Игілік» – разведение сельхозживотных, птиц, медоносных пчел; «Сыбаға» – развитие мясного животноводства, закуп КРС и МРС, техники и оборудования; «Кәсіпкер» – развитие предпринимательской деятельности, в том числе – несельхозвидов бизнеса; «Ынтымақ» – кредитование сельскохозяйственных производственных кооперативов; «Ырыс» – создание и расширение молочно-товарных ферм и другие.

«По различным кредитным продуктам предусмотрены разные условия. Так, например, кредиты по «Игілік» предоставляются на увеличение поголовья КРС, МРС, лошадей, других сельскохозяйственных животных, птиц и разведение медоносных пчел. Сумма кредита – до 4 млн тенге. Срок кредитования – до 6,5 лет, процентная ставка – 6% годовых, годовая эффективная ставка не превышает 6,7%.  Существует льготный период по погашению основного долга – не более 1/3 от срока кредитования», – пояснил Омаров.

По кредитному продукту «Сыбаға» максимальный срок займа – 15 лет. Кредит предоставляется сельхозтоваропроизводителям на приобретение импортированного маточного поголовья КРС мясного направления и отечественного мелкого рогатого скота, техники и оборудования. Сумма кредита для приобретения КРС – до 70 млн тенге, мелкого рогатого скота – 12 млн тенге. Процентная ставка – 4% годовых с учетом субсидирования, годовая эффективная ставка – от 4,1%.

Кредитный продукт «Ырыс» предлагает финансирование проектов по организации семейных молочно-товарных ферм от 50 до 100 голов КРС. Сумма кредита – до 155 млн тенге. Срок кредитования для семейных МТФ – до 12 лет. Процентная ставка – 6% годовых, годовая эффективная ставка – не более 6,7%, с учетом субсидирования.  Льготный период – до двух лет.

Проекты по реализации всех видов бизнеса на селе, в том числе и несельскохозяйственного, финансируются по кредитному продукту «Кәсіпкер». Сумма кредита – до 6 млн тенге, срок кредитования – до 5 лет, процентная ставка – 6%, годовая эффективная ставка – до 6,7%.  Льготный период – до 1 года.

«В настоящее время осуществляется финансирование по программам «Сыбага» и «Ырыс» по развитию мясного и молочного животноводства. Кредитование по  остальным программам планируется в апреле-мае, после поступления средств Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства», – отметил глава Фонда.

Иллюстративное фото из открытых источников

Вместе с тем, по его словам, для удобства клиентов внедрена система онлайн-заявки, c помощью которой заявку на кредитование с сопутствующими документами можно направить по интернету.

«С 1 января в филиалах введена талонная система. Теперь клиенту при сдаче документов выдается талон, в котором указаны основные условия кредитования, перечень предоставленных документов, а также сроки рассмотрения заявки», – добавил Омаров.

Чтобы получить кредит в Фонде финансовой поддержки сельского хозяйства, необходимо соответствовать ряду требований: не иметь просроченной задолженности по платежам в бюджет, в банках и финансовых институтах, иметь залоговое имущество, положительную кредитную историю при ее наличии.

Также есть требования к реализации проектов по мясному и молочному животноводству: наличие пастбищных земель, инфраструктуры, ветеринарно-санитарного благополучия на территории, где расположено хозяйство.

Отметим, в кредитном портфеле Фонда – проекты на 124,5 млрд тенге. Количество активных заемщиков превысило 47 тыс. человек. За последние три года этот показатель вырос в 1,6 раза. В прошлом году Фондом было выдано 10,4 тыс. займов на сумму 53,8 млрд тенге, с помощью чего было обеспечено занятостью 12,6 тыс. человек. Лидерами по объемам кредитования по итогам года стали Алматинская, Карагандинская, Туркестанская области.

Основная доля выданных кредитов приходится на участников Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек». В рамках программы было выдано 8,3 тыс. микрокредитов на 30 млрд тенге, т. е. 56% от общего объема кредитования.