Бизнес план кредитный потребительский к

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива — пайщиками — могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и вносят туда взносы.

Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам. По духу на КПК похожи кассы взаимопомощи, которые существовали на советских предприятиях.

Обычно КПК объединяют пайщиков по географическому принципу: например, фермеры одного района могут создать кооператив, чтобы брать займы на посевную.

Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив — он называется кооперативом второго уровня. Капитал такого «суперкооператива» будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать высокой финансовой прочностью.

Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.

Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.

Море полезных статей о финансах

В вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

Плюсы и минусы

Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:

Пайщики могут контролировать финансовое состояние кооператива. Если в КПК всего несколько десятков членов, все они в курсе, что происходит с их деньгами.
Высокие проценты для тех, кто хранит в КПК сбережения. Обычно кооператив привлекает средства под процент в полтора-два раза выше средних ставок по депозитам.

Функции и задачи КПК

Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:

Вступительные — их платят один раз при вступлении в кооператив. В одних КПК их нет вообще, в других это символические суммы, например 50 Р.
Членские — регулярные фиксированные взносы, которые платят, например, раз в месяц или в квартал. Как правило, это тоже небольшие суммы — 10, 50 или 100 Р. Они идут на обеспечение работы кооператива: канцтовары, аренду офиса, ЖКУ.
Паевые взносы делятся на обязательные и добровольные: обязательные невелики — 500—1000 Р; добровольные — это те самые сбережения, которые КПК принимают от вкладчиков. Именно добровольные взносы и составляют основную часть капитала кооператива, который выдают в качестве займов.

Регулирование деятельности

Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали. Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его.

Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.

Нормативы для КПК

Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:

5% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором больше двухсот пайщиков;
4% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до двухсот пайщиков;
2% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до ста пайщиков и который существует меньше 180 дней.

Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее.

Как работает КПК

Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:

Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала. Некоторые пайщики передают в КПК сбережения.
Кооператив часть этих денег раздает в виде займов, а часть вкладывает в государственные ценные бумаги.

Размер взносов участников

Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК.

Размер кредита, который можно получить

Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ.

Гарантии

В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному: платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.

Страхование средств КПК

Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях. Еще КПК имеют право организовать общество взаимного страхования — это тоже некоммерческая организация. КПК перечисляют туда страховые взносы, формируют страховой фонд — и в случае банкротства одного из кооперативов пайщики получат часть своих денег обратно.

Риски

Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.

Разновидности КПК , Потребительский кооператив.

Центробанк предъявляет к сельскохозяйственным кооперативам такие же требования, как и к обычным: надо состоять в СРО, ставка для вкладчиков не должна превышать 1,8 ключевой ставки, деньги можно вкладывать только в государственные облигации или держать на вкладах и т. д.

Как отличить КПК от финансовой пирамиды

Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2019 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.

Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.

Найти кооператив в реестре Центробанка., Проверить членство в СРО.

Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.

Стоит ли вступать в кооператив

Александр Воскобойников

председатель правления кредитного потребительского кооператива «Банкербук»

КПК задумывались как некоммерческие объединения. Классический пример: жители села отправили гонца за чаем в Москву. Гонец купил чай подешевле и вернулся с сэкономленными средствами. Часть чая оставили себе, часть продали соседнему селу. Заработанные и сэкономленные деньги потратили на новый трактор. Чтобы учесть вклад каждого жителя села, создали кооперативы.

В современных условиях с учетом огромной регулятивной нагрузки простые селяне с управлением КПК не справятся. Их оштрафуют после первой же отчетности на сумму, превышающую и чай, и трактор, и само село.

Больше всего кооперативов в провинциальных городах, а в Москве и Санкт-Петербурге их почти нет. Это связано и с меньшей доступностью финансовых услуг в провинции, где у КПК ниже конкуренция, а также с советской традицией создавать кассы взаимопомощи при градообразующих предприятиях.

Чтобы выбрать кооператив, надо проверить, включен ли он в реестр Центробанка. Кроме того, КПК не может привлекать деньги по ставке выше 1,8 ключевой ставки. КПК должен предоставить в любой момент положения о членстве, положения о займах, кредитную политику, свидетельство о членстве в СРО и другие внутренние документы.

Кооператив должен уметь вразумительно объяснить, как он обеспечивает доходность и куда вкладывает привлеченные деньги. Также КПК обязаны состоять в СРО и формировать резервный фонд.

Как практикующий председатель правления могу сказать, Центробанк регулирует эту деятельность так жестко, что места для жуликов не остается. Проблема в том, что можно назвать себя КПК, не быть им и какое-то время поработать. Но это уже обычное мошенничество.

Отзывы на бизнес-план кредитной организации (3)

Бизнес-план кредитной организации
Петр
Здравствуйте. Прошу принять мою благодарность за отличный бизнес-план, с которым мне удалось пройти первые этапы организации своего бизнеса без особых проблем. Все складывается удачно, надеюсь, эта тенденция сохранится и дальше.
Петр, спасибо за благодарность. Действительно, когда под рукой бизнес-план, в котором описаны все основные моменты организации дела, работать значительно проще. Желаем вам добиться задуманного.
Бизнес-план кредитной организации
Виктор
Не стоит переоценивать данный документ, ждать от него каких-то невообразимых результатов. На блюдечке с голубой каемочкой ничего не поднесут, надо будет и самому поработать над окончательными расчетами. Но в целом же – бизнес-план вполне нормальный.
Виктор, действительно, как и любой готовый документ, представленный бизнес-план требует доработки под свои возможности. Индивидуальных нюансов много и учесть их можно только под заказ, а это уже значительно дороже. Тем не менее, тот факт, что требуется вникнуть в экономические показатели предприятия, идет только в плюс, управлять предприятием в будущем будет значительно проще. Удачи вам.
Бизнес-план кредитной организации
Олег
Компаний, предлагающих финансовые займы населению, сегодня немало. И все же я решился составить конкуренцию существующим организациям. За дело взялся основательно и сразу же скачал готовый бизнес-план. Как я и полагал, его помощь оказала не последнюю роль в моей удаче. Да, я уже открыл свою компанию, и мне сопутствует успех!
Олег, согласны с вами, займы, это выгодное дело, в особенности небольшие суммы на короткий срок под высокие проценты. Услуга пользуется популярностью и приносить существенную прибыль, хотя пренебрегать крупными займами то же не стоит. Вы правильно сделали, что начали с бизнес-плана, поэтому и результат не заставил долго ждать. Желаем вам дальнейшего успешного развития.

Главное про бизнес-план кредитной организации в 2021 году

Открытие кредитной организации: каждому по паям

С необходимостью получения финансовой поддержки сталкиваются сегодня многие россияне – как предприниматели, так и обычные граждане. Но обращение в один из многочисленных банков не всегда является оптимальным вариантом. Проблема заключается в необходимости предоставления финансовым структурам огромного количества документов, в связи с чем получение займа превращается в весьма сложную и продолжительную по времени процедуру. Кроме того, кредиты в большинстве случаев являются целевыми, что также подходит далеко не всем.

В такой ситуации единственной альтернативой зачастую становится вступление в кредитный кооператив, где получение займа не связано с такими бюрократическими проблемами, как в банке. Создание такого бизнеса, как кредитный кооператив, может стать весьма выгодным проектом, поскольку спрос на подобные услуги становится все выше. Людей привлекают лояльные условия выдачи займа, а также более низкая процентная ставка, если сравнивать с банковским кредитом. Все это говорит о больших перспективах, с которыми связано открытие кредитного кооператива.

Операция-кооперация

Кредитный кооператив представляет собой некоммерческую организацию, которая учреждается на добровольных началах группой граждан или юридическими лицами. Цель создания подобной организации – финансирование пайщиков. Объединяя свои паевые взносы, члены кооператива формируют так называемый паевой фонд, который и является источником финансирования пайщиков. Кроме того, источниками формирования кооперативного имущества могут являться заемные средства, либо прибыль, которая образуется за счет деятельности кооператива.

Члены кооператива в обязательном порядке должны разработать правила внутреннего контроля за выдачей займов. Цель подобной деятельности – противодействие незаконным методам получения финансовых средств, например, за счет отмывания денег, которые были получены в результате преступной деятельности. Для того чтобы обеспечить устойчивую деятельность, кооператив должен располагать определенным резервным фондом, который составляет минимум 10% от общего паевого капитала.

Бизнес-проект по открытию кредитной организации – довольно непростое мероприятие, связанное со значительными рисками. Предусмотреть все подводные камни, найти пути решения возникающих проблем вам позволит грамотный бизнес-план кредитной организации. Опираясь на него, вы разберетесь во всех тонкостях данного вида бизнеса, что позволит вам избежать серьезных неприятностей. Кроме того, владение необходимыми знаниями будет способствовать сокращению сроков согласования подобного проекта с контролирующими структурами, что положительно скажется на общей прибыли вашего предприятия.

Готовый бизнес-план кредитной организации с нуля с примерами расчётов открытия

Четкий бизнес-план кредитной организации станет вашим «проводником» в мир финансовых компаний и больших прибылей. Существование современных кредитных организаций (кооперативов) продиктовано временем и теми потребностями, которые испытывают люди сегодня. Многие из них хотят взять кредит, но не в банке, с его часто большими процентами и минимальным сроком выплаты, а в кредитном кооперативе, где процент меньше, да и сроки могут варьироваться, в зависимости от возможностей клиента. Кроме того, получить здесь кредит гораздо легче.

Понять документ по организации кредитного кооператива очень просто, а его использование откроет перед вами полную «картину» построения и ведения работы в таком финансовом заведении. Все дело здесь в пайщиках-организаторах, которые, предоставляя займы, получают прибыль в результате быстрого оборота средств. Причем доход может быть очень высоким, особенно при «раскрученности» кооператива, хорошей рекламе.

Документ по открытию потребительского кооператива пользуется сегодня большим спросом. Те, кто его изучил, понимают, что это реальная возможность начать прибыльное и не сложное дело, которое является законным и понятным. Вы тоже хотели бы сформировать такой кооператив? Тогда изучайте документ, планируйте свои действия, начинайте дело и работайте с удовольствием.

В наличии

Бизнес-план кредитной организации
519

Источник

Во времена Советского Союза существовали кассы взаимопомощи, в которые граждане вносили ежемесячные и вступительные взносы. В нынешнее время это наследие приняло форму КПК или кредитный потребительский кооператив – организация финансовой взаимопомощи.

Группа людей, объединенная одним регионом, бизнесом, социальным статусом или другим обстоятельством, создают КПК для решения своих финансовых проблем.

Участники организации могут получить кредит для разных нужд – развитие бизнеса или личные потребности.

В кооператив можно вложить деньги и доход будет выше, чем, если бы их доверили банку. Однако такой вклад не защищен страховкой, потому существует риск его потерять.

Как организовать потребительский кооператив

1. Кооператив могут создать как физические лица (обычные люди), так и юридические фирмы.

Число людей должно быть от 15 лиц и выше, а компаний не менее 5. Существую смешанные варианты (юридические и физические лица), тогда участников не должно быть меньше 7. Когда кооператив создан, число участников может быть увеличено.

Важно знать – брать заем в организации могут лишь пайщики, в то время как компании, не являющиеся членами КПК, могут вливать свой капитал в кооператив.

2. После создания финансовой организации участники должны обсудить работу будущего кооператива.

Например, какой будет первоначальный взнос, под какой процент станут выдавать деньги и размер суммы.

Если кооператив собирается привлекать сторонний капитал, то необходимо договориться о процентах и в этом случае.

Также надо определиться на какую сферу будет направлена работа КПК. Будет ли это бизнес, сельское хозяйство или все области.

Полезная информация – каждый член кооператива вправе выйти из него когда угодно, выведя свою долю!

3. Следует определиться с управляющим органом и его составом.

Определить условия, на которых претендентов примут в кооператив – ответственность, права, обязанности. Каждый из этих пунктов вносится в устав кооператива.

4. Хоть КПК и представляет собой автономную единицу, но каждый из них должен быть членом саморегулируемой организации (СРО).

Сельскохозяйственные кооперативы кроме СРО, должны участвовать в ревизионном союзе. Перечни и списки этих организаций находятся в сети Интернет.

5. Последнее, что надо сделать – собрать деньги.

Взносы членов пойдут на административные нужды кооператива и формирование его капитала (паи). Если у пайщиков есть свободные деньги, их можно внести в кассу взаимопомощи – именно они пойдут на займы другим членам.

Только пайщики могут брать ссуды в кредитном кооперативе – ни одна сторонняя организация или физическое лицо не может этого сделать!

Положительные и отрицательные стороны КПК

Кредитный потребительский кооператив имеет свои плюсы и минусы. Вот положительные моменты организации:

Польза кредитных кооперативов очевидна – развитие региона и создание новых рабочих мест.

Кооператив выдает денежные займы своим членам-предпринимателям, которые в свою очередь, за счет этих средств, развивают и расширяют производства. Это развивает местную экономику.

Заем может получить любой член кооператива. В этом случае нет нужды собирать дополнительные справки, приглашать поручителя или предоставлять залоги. Но если необходима крупная сумма, обеспечение все-таки представить придется.

Доходность вложений в КПК больше, чем в банках. Поэтому вносить деньги под процент туда выгодней.

А теперь минусы:

Займы от кооператива имеют большую процентную ставку.

В КПК вся ответственность полностью лежит на плечах пайщиков. В случае убытков от них потребуются дополнительные взносы для их возмещения. Поэтому не следует пренебрегать собраниями и финансовой документацией компании.

Вклады кооператива не защищены государством. Отсюда риск потери всех сбережений.