Бизнес план кредитного потребительского кооператива
Бизнес-план
Скачать полный
бизнес-план
Отзывы
(3)
Отзывы на бизнес-план кредитной организации (3)
Бизнес-план кредитной организации
Петр
Здравствуйте. Прошу принять мою благодарность за отличный бизнес-план, с которым мне удалось пройти первые этапы организации своего бизнеса без особых проблем. Все складывается удачно, надеюсь, эта тенденция сохранится и дальше.
Петр, спасибо за благодарность. Действительно, когда под рукой бизнес-план, в котором описаны все основные моменты организации дела, работать значительно проще. Желаем вам добиться задуманного.
Бизнес-план кредитной организации
Виктор
Не стоит переоценивать данный документ, ждать от него каких-то невообразимых результатов. На блюдечке с голубой каемочкой ничего не поднесут, надо будет и самому поработать над окончательными расчетами. Но в целом же – бизнес-план вполне нормальный.
Виктор, действительно, как и любой готовый документ, представленный бизнес-план требует доработки под свои возможности. Индивидуальных нюансов много и учесть их можно только под заказ, а это уже значительно дороже. Тем не менее, тот факт, что требуется вникнуть в экономические показатели предприятия, идет только в плюс, управлять предприятием в будущем будет значительно проще. Удачи вам.
Бизнес-план кредитной организации
Олег
Компаний, предлагающих финансовые займы населению, сегодня немало. И все же я решился составить конкуренцию существующим организациям. За дело взялся основательно и сразу же скачал готовый бизнес-план. Как я и полагал, его помощь оказала не последнюю роль в моей удаче. Да, я уже открыл свою компанию, и мне сопутствует успех!
Олег, согласны с вами, займы, это выгодное дело, в особенности небольшие суммы на короткий срок под высокие проценты. Услуга пользуется популярностью и приносить существенную прибыль, хотя пренебрегать крупными займами то же не стоит. Вы правильно сделали, что начали с бизнес-плана, поэтому и результат не заставил долго ждать. Желаем вам дальнейшего успешного развития.
Главное про бизнес-план кредитной организации
Открытие кредитной организации: каждому по паям
С необходимостью получения финансовой поддержки сталкиваются сегодня многие россияне – как предприниматели, так и обычные граждане. Но обращение в один из многочисленных банков не всегда является оптимальным вариантом. Проблема заключается в необходимости предоставления финансовым структурам огромного количества документов, в связи с чем получение займа превращается в весьма сложную и продолжительную по времени процедуру. Кроме того, кредиты в большинстве случаев являются целевыми, что также подходит далеко не всем.
В такой ситуации единственной альтернативой зачастую становится вступление в кредитный кооператив, где получение займа не связано с такими бюрократическими проблемами, как в банке. Создание такого бизнеса, как кредитный кооператив, может стать весьма выгодным проектом, поскольку спрос на подобные услуги становится все выше. Людей привлекают лояльные условия выдачи займа, а также более низкая процентная ставка, если сравнивать с банковским кредитом. Все это говорит о больших перспективах, с которыми связано открытие кредитного кооператива.
Операция-кооперация
Кредитный кооператив представляет собой некоммерческую организацию, которая учреждается на добровольных началах группой граждан или юридическими лицами. Цель создания подобной организации – финансирование пайщиков. Объединяя свои паевые взносы, члены кооператива формируют так называемый паевой фонд, который и является источником финансирования пайщиков. Кроме того, источниками формирования кооперативного имущества могут являться заемные средства, либо прибыль, которая образуется за счет деятельности кооператива.
Члены кооператива в обязательном порядке должны разработать правила внутреннего контроля за выдачей займов. Цель подобной деятельности – противодействие незаконным методам получения финансовых средств, например, за счет отмывания денег, которые были получены в результате преступной деятельности. Для того чтобы обеспечить устойчивую деятельность, кооператив должен располагать определенным резервным фондом, который составляет минимум 10% от общего паевого капитала.
Бизнес-проект по открытию кредитной организации – довольно непростое мероприятие, связанное со значительными рисками. Предусмотреть все подводные камни, найти пути решения возникающих проблем вам позволит грамотный бизнес-план кредитной организации. Опираясь на него, вы разберетесь во всех тонкостях данного вида бизнеса, что позволит вам избежать серьезных неприятностей. Кроме того, владение необходимыми знаниями будет способствовать сокращению сроков согласования подобного проекта с контролирующими структурами, что положительно скажется на общей прибыли вашего предприятия.
Готовый бизнес-план кредитной организации с нуля с примерами расчётов открытия
Четкий бизнес-план кредитной организации станет вашим «проводником» в мир финансовых компаний и больших прибылей. Существование современных кредитных организаций (кооперативов) продиктовано временем и теми потребностями, которые испытывают люди сегодня. Многие из них хотят взять кредит, но не в банке, с его часто большими процентами и минимальным сроком выплаты, а в кредитном кооперативе, где процент меньше, да и сроки могут варьироваться, в зависимости от возможностей клиента. Кроме того, получить здесь кредит гораздо легче.
Понять документ по организации кредитного кооператива очень просто, а его использование откроет перед вами полную «картину» построения и ведения работы в таком финансовом заведении. Все дело здесь в пайщиках-организаторах, которые, предоставляя займы, получают прибыль в результате быстрого оборота средств. Причем доход может быть очень высоким, особенно при «раскрученности» кооператива, хорошей рекламе.
Документ по открытию потребительского кооператива пользуется сегодня большим спросом. Те, кто его изучил, понимают, что это реальная возможность начать прибыльное и не сложное дело, которое является законным и понятным. Вы тоже хотели бы сформировать такой кооператив? Тогда изучайте документ, планируйте свои действия, начинайте дело и работайте с удовольствием.
В наличии
Бизнес-план кредитной организации
510
Источник
Во времена Советского Союза существовали кассы взаимопомощи, в которые граждане вносили ежемесячные и вступительные взносы. В нынешнее время это наследие приняло форму КПК или кредитный потребительский кооператив – организация финансовой взаимопомощи.
Группа людей, объединенная одним регионом, бизнесом, социальным статусом или другим обстоятельством, создают КПК для решения своих финансовых проблем.
Участники организации могут получить кредит для разных нужд – развитие бизнеса или личные потребности.
В кооператив можно вложить деньги и доход будет выше, чем, если бы их доверили банку. Однако такой вклад не защищен страховкой, потому существует риск его потерять.
Как организовать потребительский кооператив
1. Кооператив могут создать как физические лица (обычные люди), так и юридические фирмы.
Число людей должно быть от 15 лиц и выше, а компаний не менее 5. Существую смешанные варианты (юридические и физические лица), тогда участников не должно быть меньше 7. Когда кооператив создан, число участников может быть увеличено.
Важно знать – брать заем в организации могут лишь пайщики, в то время как компании, не являющиеся членами КПК, могут вливать свой капитал в кооператив.
2. После создания финансовой организации участники должны обсудить работу будущего кооператива.
Например, какой будет первоначальный взнос, под какой процент станут выдавать деньги и размер суммы.
Если кооператив собирается привлекать сторонний капитал, то необходимо договориться о процентах и в этом случае.
Также надо определиться на какую сферу будет направлена работа КПК. Будет ли это бизнес, сельское хозяйство или все области.
Полезная информация – каждый член кооператива вправе выйти из него когда угодно, выведя свою долю!
3. Следует определиться с управляющим органом и его составом.
Определить условия, на которых претендентов примут в кооператив – ответственность, права, обязанности. Каждый из этих пунктов вносится в устав кооператива.
4. Хоть КПК и представляет собой автономную единицу, но каждый из них должен быть членом саморегулируемой организации (СРО).
Сельскохозяйственные кооперативы кроме СРО, должны участвовать в ревизионном союзе. Перечни и списки этих организаций находятся в сети Интернет.
5. Последнее, что надо сделать – собрать деньги.
Взносы членов пойдут на административные нужды кооператива и формирование его капитала (паи). Если у пайщиков есть свободные деньги, их можно внести в кассу взаимопомощи – именно они пойдут на займы другим членам.
Только пайщики могут брать ссуды в кредитном кооперативе – ни одна сторонняя организация или физическое лицо не может этого сделать!
Положительные и отрицательные стороны КПК
Кредитный потребительский кооператив имеет свои плюсы и минусы. Вот положительные моменты организации:
Польза кредитных кооперативов очевидна – развитие региона и создание новых рабочих мест.
Кооператив выдает денежные займы своим членам-предпринимателям, которые в свою очередь, за счет этих средств, развивают и расширяют производства. Это развивает местную экономику.
Заем может получить любой член кооператива. В этом случае нет нужды собирать дополнительные справки, приглашать поручителя или предоставлять залоги. Но если необходима крупная сумма, обеспечение все-таки представить придется.
Доходность вложений в КПК больше, чем в банках. Поэтому вносить деньги под процент туда выгодней.
А теперь минусы:
Займы от кооператива имеют большую процентную ставку.
В КПК вся ответственность полностью лежит на плечах пайщиков. В случае убытков от них потребуются дополнительные взносы для их возмещения. Поэтому не следует пренебрегать собраниями и финансовой документацией компании.
Вклады кооператива не защищены государством. Отсюда риск потери всех сбережений.
Источник
Описание проекта
Добрый день!
Меня зовут Сергей.
Я хочу открыть в Москве кредитный потребительский кооператив (КПК).
КПК по своей сути находится между банками и микрофинансовыми организациями (МФО).
КПК имеет право принимать сбережения и выдавать займы своим участникам.
Основная цель проекта — принимать сбережения у граждан под 13, 95% годовых, и использовать средства в других проектах с более высокой доходностью, а именно:
1. Краткосрочные (до 3 месяцев) — торги в сфере банкротства, срочный выкуп недвижимости. Это быстрые сделки: купил-продал. Доходность от 15 до 100% за сделку, или от 50 до 1000% годовых;
2. Среднесрочные (около года) — инвестиции в недвижимость, в частности в новостройки. Продажа квартир в сданных домах по переуступке. Доходность от 50 до 100% годовых.
Цель — привлечь за первый год работы сбережения граждан в размере50 000 000рублей, используя агрессивную рекламную кампанию. И, используя вышеперечисленные инструменты, как минимум удвоить эту сумму.
В настоящее время привлекаем займ3 000 000рублей сроком на 12 месяцев с отсрочкой первого платежа на 3 месяца. Процентная ставка обсуждается.
Для справки:
8% населения России пользовались услугами КПК.
20% из них делали вклады
150 000 рублей средняя сумма вклада
80 — количество КПК в Москве принимающие вклады
1000 вкладчиков на 1 КПК в Москве
150 000 000сумма вкладов на 1 КПК в Москве
На что будем использовать займ:
1. Аренда помещения (минимум 35 кв.м.) около метро в густозаселенном районе с отдельным входом.
2. Ремонт/отделка помещения (в т.ч. видеонаблюдение, вневедомственная охрана)
3. Мебель (на 3 рабочих места и зона ожидания)
4. Техника и программное обеспечение
5. Сайт (обязателен) и реклама
6. Зарплата на первый месяц и услуги юриста
7. Прочие расходы
Как мы будем отдавать займ:
Учитывая тот факт, что мы будем использовать только высокодоходные инструменты, вернуть тело займа и проценты мы сможем даже раньше обозначенного срока (если появиться желание забрать его раньше). Но нам необходима отсрочка платежа минимум на 3 месяца — именно столько времени нам потребуется, чтобы открыть офис и привлечь первых пайщиков.
Дополнительные сведения
Нашими клиентами станут приемущественно старше 25 лет. Это люди, которые знают хорошую альтернативу банкам. Мы в свою очередь, страхуем всю сумму вклада целиком, а не 1 400 000 рублей, как это делают банки в АСВ, а иногда не делают. Мы будем делать сильный упор на людей пенсионного возраста, для них процент по вкладу будет выше на 1-2 процентных пункта.
Аналитика рынка
За последние годы в России были ликвидированы более 300 КПК, это обусловлено желанием ЦБ РФ очистить рынок от недобросовестных игроков — финансовых пирамид, работающих под вывеской кредитных потребительских кооперативов. Нам — это только впользу. Наши инструменты позволят нам безприпятственно выплачивать проценты по вкладам гражданам, и заработать хорошую репутацию, что в свое время позволит нам расти ещё быстрее.
Уникальность проекта
Мы будем работать открыто. Каждый член нашего кооператива будет иметь доступ к информации — куда и сколько мы потратили, во что вложили, и сколько заработали. Люди доверяющие нам, повторно делающие вклады, будут получать более высокий процент на свои сбережения. Это дешевле, чем реклама.
Стратегия продаж и маркетинг
Мы откроем офис в очень проходной точке. На входе у нас будет большой билборд с нашей рекламой. Мы будем проводить агрессивную рекламную кампанию в Яндекс Директ и Google Adwords. Мы распечатаем рекламные буклеты и положим в каждый почтовый ящик в нашем и соседнем районах. Возможно, дадим рекламу на радио.
Источник
Бизнес-план кредитного кооператива, резюме
Целью настоящего бизнес-плана является открытие кредитного кооператива «Микрофинанс» в г. Орел. На начальном этапе деятельность кредитного кооператива потребует 10 млн. рублей. Для этого планируется использовать средства 8 инвесторов, 5 из которых юридические лица. Прогнозируемый доход 1-го года работы предприятия составит 3 500 тыс. рублей, при условии, что заработанные деньги в течение года не будут выплачиваться вкладчикам в виде процентов, а будут пускаться в оборот.
Сведения о компании
Кооператив «Микрофинанс» будет привлекать инвестиции (сбережения граждан) с целью последующего использования этих средств для выдачи краткосрочных займов. Но основной капитал составят средства дольщиков. Активное привлечение вкладчиков не планируется.
Среда для бизнеса
В настоящее время в городе есть 1 крупный конкурент, имеющий офис. Но в интернете работает множество организаций, оказывающих аналогичные услуги. Несколько из них имеют филиалы в Орле. Таким образом, уровень конкуренции следует расценивать как высокий. Занять большую долю рынка, не обладая крупным стартовым капиталом, не получится, но сформировать свою клиентскую базу и иметь стабильный заработок – задача вполне реальная.
План по маркетингу и продажам
Клиентами компании станут в первую очередь индивидуальные предприниматели, которым нужны деньги на оборотные средства. Высокие проценты их не пугают, поскольку заимствуют они на короткий срок. Среди клиентов также окажутся физические лица, которым срочно нужны деньги, также на непродолжительный период.
Средства для деятельности кредитного потребительского кооператива, как правило, привлекаются под 15-20% годовых. В нашем случае дольщики будут получать 20%, учитывая, что уровень инфляции составляет 12-14%. Выдавая займы под 18-50% в месяц, как показывает практика, мы сможем зарабатываться до 300 тыс. рублей в месяц, если процент невозвратов не будет высоким. Чтобы этого достигнуть, следует выдавать займы только при условии наличия залогового имущества, оформленного на совершеннолетнего заемщика.
Как видим, деятельность кредитного кооператива – дело довольно выгодное. Правда, в народе бытует мнение, что такие предприятия сродни лохотрону, поскольку проценты с заемщиков взимаются довольно высокие. В действительности это не так, во всяком случае, не всегда так. Средства на таких условиях, обычно на непродолжительные срок, одалживают мелкие предприниматели, которые не имеют возможности оформить овердрафт в банке, так как не выдерживают жестких банковских требований. Таким образом, заемщики у кооператива постоянные, следовательно, главным условием успеха будет умение персонала (инвесторов) сформировать клиентскую базу в самом начале.
Оперативный план
В самом начале создания кредитного потребительского кооператива нужно собрать необходимое число участников. Физических лиц должно быть не мене 15, юридических – не менее 5. Если предприятие образовано как физическими, так и юридическими лицами, то достаточно выдержать минимальное число одной из категорий. К примеру, в нашем кооперативе будет 3 физических лица и 5 юридических. Далее, нужно подготовить учредительные документы, главным из которых является устав, после чего можно приступать к регистрации предприятия.
Для работы потребуется небольшое помещение, где можно расположить несколько рабочих столов и оргтехнику. Также нужно будет купить сами столы, технику и программное обеспечение. Желательно, конечно, деятельность кооператива офисом не ограничивать, а дополнительно создать соответствующий сайт в интернете. Он обойдется совсем недорого. Можно даже сделать его без привлечения специалистов, но на продвижение в любом случае потребуются деньги.
План по трудовым ресурсам
На начальном этапе для работы понадобится минимум сотрудников: несколько менеджеров, бухгалтер, юрист, уборщица. Брать всех по найму необязательно. В нашем случае большую часть функций будут выполнять дольщики. Впоследствии, когда работа будет отлажена, и предприятие начнет получать стабильный доход, можно будет передать дела наемному персоналу.
Финансовый план
Расходы на создание и поддержание работы кредитного кооператива в 1-ый год составят (тыс. руб.):
- аренда – 70;
- оплата труда наемного персонала – 300;
- мебель и оргтехника – 100;
- реклама – 15;
- прочие расходы – 40.
Итого: 525.
Таким образом, окупаемость наступит через год работы. Если по окончании этого периода хотя бы часть средств дольщики оставят на развитие, то в следующем году можно будет ожидать прироста доходов.
Источник
Еще по теме:
- Типовой бизнес-план с/х кооператива
- Мясное и молочное скотоводство. Типовой кооператив
- Бизнес – план кооператива картофелеводство
- Как получить государственные субсидии сельхозкооперации?
- Как участвовать в программе развития сельхозкооперации?
- В чем выгода от статуса малого и среднего предприятия?
- Как подтвердить, что компания относится к субъектам МСБ?
- Как получить поддержку со стороны АО «Корпорация «МСП»?
- Кредиты сельхозкооперации на оборотку под 8,5% годовых
- Как получить кредиты сельхозкооперации в «МСП Банке»?
- Как продвигать свою сельскохозяйственную продукцию?
- Методы продвижения своей продукции
- Что необходимо проверить арендатору недвижимости?
- Как продать с/х продукцию кооперативу или фермеру?
- Каковы ключевые критерии выбора земельного участка?
- Что лучше: купить земельный участок или взять в аренду?
- Как получить муниципальный земельный участок?
- Когда выгодно заключить договор контрактации?
- Как создать сельскохозяйственный кооператив?
- Как создать крестьянское (фермерское) хозяйство?
- Как вступить в с/х производственный кооператив?
- Какие меры поддержки сельхозкооперации есть?
- Как получить грант и применить налоговые льготы?
- Каталог сельхозпродукции: поиск торговых точек, магазинов
- «Коробочный» продукт для сельхозкооперативов и фермеров
- Субсидии на развитие сельскохозяйственной кооперации
- Кто такой сельскохозяйственный товаропроизводитель?
- Личное подсобное хозяйство (ЛПХ)
- Крестьянское фермерское хозяйство. Глава КФХ
- Регистрация как ИП – Главы КФХ
- Патентная система налогообложения Татарстан
- ЛПХ и КФХ. Отличия. Льготы. Регистрация
- Ограничения поголовья скота и птицы в ЛПХ
- Создание агропромышленных парков (АПП)
- Опыт в проектах в сельском хозяйстве
- Создание оптово-распределительных центров (ОРЦ)
- Дефицит мощностей ОРЦ
- Кооперативные ОРЦ – инициатива АККОР
- Создание сети ОРЦ
- Финансирование создания ОРЦ
Наша команда может быть полезна Вам в решении следующих задач:
- подготовка документации для кооперативов и фермеров;
- консультации по финансово-экономическим, налоговым, бухгалтерским, управленческим, маркетинговым вопросам;
- получение целевого финансирования, налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки;
- сопровождение проекта в конкурсах ФОИВ и РОИВ любых регионов России, включая Республику Татарстан;
- внедрение систем управления, бизнес-процессов, ИТ систем (автоматизации, цифровизации) ERP/MRP для компаний от микро- до крупного масштаба (3 – 700 сотрудников, до 250 функциональных ролей (ID), управления взаимоотношениями с клиентами (CRM), инвестиционного планирования (СИП), электронного документооборота (СЭД, ЭДО);
- консультационное сопровождение УК, резидентов, девелоперских и управляющих компаний (УК), муниципалитетов, Агентств и корпораций развития (АИР, КР) регионов, промышленных площадок, индустриальных парков, технопарков, территорий опережающего развития (ТОР), особых (ОЭЗ), свободных экономических зон (СЭЗ), бизнес-инкубаторов и других объектов инфраструктуры,
- разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту, юридической, иной документации любого бизнес-проекта;
- консультации по финансово-экономическим, налоговым, бухгалтерским, управленческим, маркетинговым вопросам;
- получение целевого финансирования, налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки;
- сопровождение проекта в конкурсах ФОИВ и РОИВ любых регионов России, включая Республику Татарстан;
Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших задач. По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь.
АО «Корпорация «МСП»
разработало типовые готовые решения для сельскохозяйственных кооперативов в следующих отраслях:
- Мясного скотоводства,
- Молочного животноводства,
- Картофелеводства.
Типовой проект
- с готовым бизнес-планом
- с финансовой моделью
- в различных отраслях сельского хозяйства
позволяет оценить экономическую эффективность проекта.
Бизнес-план включает в себя:
- Расчет цены за единицу произведённой продукции,
- Расчет инвестиционной программы и графика финансирования проекта,
- Расчет валового дохода и чистой прибыли на несколько лет реализации проекта,
- Анализ рынка (спрос на продукцию в регионе, анализ конкурентной среды).
Ознакомиться:
- Типовое готовое решение (мясное скотоводство)
- Типовое готовое решение (молочное животноводство)
- Типовое готовое решение (картофелеводство)
Истории успеха
Посмотреть видеоролик
Истории успешного использования возможностей «коробочного» продукта.
Комплекс мер поддержки («коробочный» продукт) для сельхозкооперативов и фермеров
предусматривает специализированные меры поддержки для каждого этапа развития сельскохозяйственного кооператива (создание, становление, развитие), а также меры поддержки для крестьянских (фермерских) хозяйств, а именно:
- гарантии АО «Корпорация «МСП»,
- грантовая поддержка Минсельхоза России,
- кредитные продукты АО «МСП Банк», АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк,
- лизинговые продукты АО «Росагролизинг» и региональных лизинговых компаний,
- меры информационно-маркетинговой поддержки сервисов Портала Бизнес-навигатор.
«Коробочный» продукт разработан АО «Корпорация «МСП» совместно с Минсельхозом России, АО «МСП Банк», АО «Росагролизинг», АО «Россельхозбанк» и ПАО Сбербанк.
Комплекс мер поддержки для сельхозкооперативов и фермеров
Источники материалов:
- Портал АО “Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства” corpmsp.ru
- Портал Бизнес-навигатор МСП smbn.ru
- Портал Бизнес-навигатор МСП.Жизненные ситуации mini.msp-case.ru
- Портал Меры поддержки сельхозкооперации agro-coop.ru
Сотрудники компании “Верное решение” оказывают услуги консультационного сопровождения для предпринимателей, консультируют по финансово-экономическим, правовым вопросам, маркетингу, иным вопросам развития бизнеса.
Мы предлагаем Вам воспользоваться комплексом услуг Компании:
- консультационная и информационная поддержка участников государственных конкурсов на соискание государственной поддержки в виде налоговых льгот, грантов и субсидий, иных видов поддержки, сопровождение проекта заявителя в конкурсах Республики Татарстан и России (мы помогли нашим клиентам привлечь более 9 миллиардов рублей государственных средств, в том числе из бюджета РФ – более 5,5 миллиардов рублей)
- разработка концепции развития (стратегии), бизнес-плана, технико-экономического обоснования (ТЭО), меморандума, презентации, паспорта проекта, подготовка пакета документации по проекту (мы оказали более 560 комплексов таких услуг),
- проведение исследований рынков (маркетинговых) продукта, работ, услуг, поиск рыночных ниш, анализ конкурентной среды и перспектив развития
- помощь финансиста, экономиста, юриста, маркетолога для привлечение государственных и частных инвестиций, партнеров в проект, бизнес (мы провели более 7400 консультаций для малого и среднего бизнеса),
Мы будем рады помочь Вам в решении Ваших задач. По любым возникающим вопросам, пожалуйста, обращайтесь.
Знаниями надо делиться! Отправьте ссылку партнерам, единомышленникам, друзьям (может это важно для них)
Источник