Бизнес план как стать кредитным брокером
Кредитными брокерами называют людей, выступающих посредниками между заемщиками и банками. В некоторых ситуациях только с помощью кредита можно справиться с финансовыми проблемами, поэтому услуги таких специалистов достаточно востребованы.
Брокеры предоставляют клиентам консультации, а также помогают оформить им всю первичную документацию. Перед тем как обратится за помощью к такому специалисту, почитайте отзывы бывших клиентов в интернете, чтобы оценить уровень его подготовки. Если вы решили самостоятельно работать в этом направлении, следует знать, что перед тем, как стать кредитным брокером, нужно сначала пройти специальное обучение.
С чего начать брокерский бизнес?
В любом случае в первую очередь нужно составить грамотный бизнес план кредитного брокера.
Он должен состоять из следующих пунктов:
- Перечень услуг;
- Месторасположение офиса;
- Персонал;
- Уровень конкуренции;
- Окупаемость бизнес проекта.
Чтобы разобраться во всем подробнее, нужно ознакомиться с пошаговым бизнес планом как стать кредитным брокером, и изучить отдельно каждый его пункт.
Регистрация бизнеса
Для начала коммерческой деятельности, необходимо открыть ООО или зарегистрировать индивидуального предпринимателя. Если у вас не хватает на это времени или денег, перед тем как стать брокером, с первыми клиентами можно поработать без официальной регистрации, как частное лицо. Но чтобы избежать проблем в будущем, документы нужно оформить обязательно. В первое время можно работать в статусе индивидуального предпринимателя по упрощенной системе налогообложения.
Никакие сертификаты, лицензии или другие разрешительные документы для посреднической деятельности в области кредитования не нужны.
Услуги
Специалисты могут не только предоставлять клиентам консультации, а также выступать посредниками между ними и кредитной организацией. Для этого нужно подписать договор с банком, в котором оговорено, что брокер имеет право действовать от имени своего заказчика. После этого он получает бланки документов и полную информацию о кредитных предложениях. Читайте также о том, в каком банке выгоднее открыть вклад.
Некоторые банки предоставляют специальную программу, с помощью которой они обмениваются брокером информацией через интернет. Благодаря этому существенно упрощается работа. Чем больше у вас будет банков-партнеров, тем больше появится посетителей в компании.
Месторасположение офиса
Желательно, чтобы офисное помещение находилось неподалеку от банка, бизнес центра или авторынка. Если вы сумеете правильно выбрать месторасположение, приток клиентов в вашу фирму будет стабильным.
Для работы вам не понадобится большой офис. Достаточно арендовать помещение площадью 10-20 кв. метров. В нем следует оборудовать рабочие места для менеджеров, которые будут предоставлять клиентам информацию о кредитных продуктах разных банков, а также об их преимуществах и недостатках.
Свой бизнес кредитный брокер может вести и без офиса. В таком случае для работы понадобится только стол, стул и компьютер с доступом в интернет. Можно также консультировать клиентов, выезжая к ним на дом. Такая услуга обычно стоит дороже, поэтому приносит дополнительную прибыль.
Персонал
Для работы в брокерской конторе нужно нанять следующий персонал:
- Менеджеры;
- Системный администратор;
- Бухгалтер.
Менеджеры должны объективно оценивать платежеспособность клиентов, а также четко знать процедуру оформления кредита. Поэтому на такую должность желательно брать бывших сотрудников банков или выпускников с высшим экономическим образованием с их последующим обучением на практике.
Таким специалистам платят постоянный оклад в размере 6–10 рублей и определенный процент от каждой сделки. С каждого кредита сотрудники получают 0,5–1%. Когда дела наладятся, оклад можно снять, поскольку на процентах будет получаться вполне достойная зарплата. Каждый сотрудник должен иметь свое рабочее место, на обустройство которого придется потратить 40 тыс. рублей. Также вам придется приобрести выделенный канал в интернете и телефонную линию.
В качестве бухгалтера и IT-специалиста можно нанять сотрудников из аутсорсинговой компании. Системный администратор будет приходить в офис раз в квартал. За каждый визит ему придется платить примерно 2 тыс. рублей. Бухгалтер берет за свои услуги в среднем около 20 тыс. рублей в месяц.
Как видите, бизнес идея кредитный брокер не требует больших капиталовложений, но при этом позволяет получить неплохую прибыль.
Продвижение бизнеса и борьба с конкурентами
Для того чтобы раскрутить этот бизнес, желательно использовать наружную рекламу и интернет.
Если ваша компания имеет корпоративный сайт, это существенно поднимет ее статус. На нем можно выложить информацию о ценах и услугах. Кроме того, продвигайте свое дело через форумы и объявления в печатных изданиях.
Окупаемость
Срок окупаемости первоначальных вложений во многом зависит от того, насколько качественно работает фирма. Из 60–70 клиентов, которые ежемесячно посещают брокерскую контору, кредиты получают 30–40 человек. Часть отсеивают банки, а от работы с остальными отказываются сами специалисты. Сначала у вас будет примерно по 20 посетителей в месяц. Но со временем клиентская база начнет расти, а доход увеличиваться. Успех в работе обеспечивает удачная рекламная кампания. При благоприятном стечении обстоятельств вы вернете стартовый капитал через 3–4 месяца. Теперь вы знаете, как стать брокером в России, поэтому все в ваших руках.
Основные сложности
Перед начинающими бизнесменами возникает множество проблем, которые мешают закрепиться на рынке. В первую очередь это поиск клиентов. Этот вопрос является главным в любом виде бизнеса. Многие клиенты попросту боятся обращаться к таким специалистам, потому что среди них присутствует много мошенников. Если вы берете за свои услуги большой аванс, вряд ли в вашей конторе будет много посетителей.
Кроме того, клиенты хотят, чтобы брокер давал гарантию на то, что они смогут получить кредит. Чаще всего, это люди, которые не могут подтвердить свой доход официально, либо клиенты с плохой кредитной историей.
Видео по теме Видео по теме
Помните, что платежеспособному клиенту с положительной кредитной историей не могут отказать сразу в нескольких банках. Если это произошло, значит, он скрыл от вас какую-то информацию. Поэтому не забывайте проверять все документы, чтобы не попасть в неприятную историю.
Главные проблемы
Если вы твердо решили, хочу стать брокером, нужно в первую очередь ознакомиться со всеми проблемами, которые могут возникнуть в процессе работы.
Большинство банков отказываются от сотрудничества с неизвестными специалистами. Они считают, что добросовестный заемщик сам придет к ним за кредитом, не обращаясь за посторонней помощью. Поэтому достаточно сложно понять, как стать успешным брокером, не имея никаких связей с руководством банка.
Выводы
После того как вы узнаете что нужно для того, чтобы стать брокером, можно приступать к работе. Продвинуть собственный бренд без связей в банках и большой базы клиентов не так уж и легко. Чтобы разобраться во всех тонкостях этого бизнеса, следует предварительно поработать кредитным агентом и детально изучить все вопросы по кредитам. Еще один неплохой вариант – это работа по франшизе. Только после того, как вы получите опыт, можно отправляться в «свободное плавание».
Источник
Кредит – универсальный способ решения большинства финансовых трудностей. В этой связи услуги кредитных брокеров востребованы на современном рынке. Брокерская компания может предоставлять ограниченный спектр услуг в области кредитования или обеспечивать полное сопровождение клиента на этапах получения займа. Бизнес-план кредитного брокера подразумевает пошаговую реализацию основных этапов регистрации бизнеса, организации непосредственного процесса предоставления услуг и анализа финансовых показателей бизнес-проекта.
Особенности брокерского бизнеса, актуальность идеи
Какие услуги оказывает кредитный брокер?
Кредитный брокер на современном финансовом рынке оказывает следующие виды услуг:
- ипотечное кредитование (комиссия брокера составляет в среднем 3%);
- кредит под залог недвижимого имущества (комиссия – 5%);
- кредит на строительство частного домовладения (комиссия – 5%);
- потребительские кредиты (комиссия – 10% в среднем);
- рефинансирование потребительских кредитов и карт (10% – комиссия кредитного брокера);
- сопровождение клиента при получении лизинга (комиссия – 3%);
- кредитно-финансовый анализ клиента (стоимость услуги – договорная).
Сложности бизнеса
В первую очередь новоиспеченному кредитному брокеру сложно привлекать первоначальных клиентов. Большинство клиентов кредитного брокерского бизнеса требуют от брокера гарантий получения кредита и потому не доверяют новоиспеченной компании. Кроме того, низкий уровень доверия клиентов имеют брокерские компании, берущие суммы авансов больше среднерыночных цен на подобные услуги.
С чего начать: выбор направления деятельности
Выбор конкретного направления осуществления предпринимательской деятельности и предоставления брокерских услуг играет важную роль в процессе реализации рассматриваемого бизнес-проекта. Предприниматель может практиковаться в направлении одной кредитной услуги либо предоставлять клиентам широкий спектр брокерских услуг в сфере кредитования. К примеру, в случае предоставления брокерских услуг ипотечного кредитования конкуренцию брокеру, помимо других компаний, составят агентства недвижимости.
Организационный план
Регистрация
Чтобы стать кредитным брокером, необходимо пройти процедуру государственной регистрации бизнеса. Дело можно зарегистрировать в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. В таком случае бизнесмен получает упрощенную процедуру государственной регистрации, а также сдачи регулярной финансовой и бухгалтерской отчетности. Однако индивидуальные предприниматели не могут сотрудничать с юридическими лицами.
Оптимальной формой государственной регистрации бизнеса станет общество с ограниченной ответственностью. На первоначальных этапах осуществления предпринимательской деятельности можно сотрудничать с клиентами в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица. Работу рекомендуется осуществлять по упрощенной системе налогообложения (6% от дохода или 15% от чистой прибыли).
Помещение под офис
Брокерский бизнес принесет больший доход в случае расположения офисного помещения в непосредственной близости от банка или другой кредитной организации, автосалона или крупного бизнес-центра.
Нет необходимости в большом офисном помещении. Пространство не требуется делить на самостоятельные зоны – достаточно будет организовать рабочие места для менеджеров по работе с клиентами. Рабочие места менеджеров и кредитных брокеров следует оснастить необходимой офисной мебелью и компьютерной техникой.
Оборудование и расходные материалы
Для организации бизнеса достаточно будет закупить необходимую офисную мебель и оснастить рабочие места компьютерной техникой, стационарными телефонными аппаратами.
Подбор сотрудников
Успешность практической реализации рассматриваемого бизнес-проекта в большой степени зависит от квалификации сотрудников компании. Трудоустраиваемые специалисты должны в достаточной степени разбираться в тонкостях и нюансах кредитного бизнеса и финансового рынка. Наиболее подходящие кандидаты на должности менеджеров и кредитных брокеров – бывшие работники банков и кредитных организаций, разбирающиеся в этапах кредитования физических и юридических лиц изнутри. Нанимать также можно выпускников экономических факультетов различных высших учебных заведений. Молодые дипломированные специалисты могут стать центральным звеном кредитной брокерской организации.
Реклама: способы привлечения клиентов
Основой маркетинга данного рода предпринимательской деятельности служит наружная реклама, а также продвижение деятельности брокерской компании в группах популярных социальных сетей. Дополнительно следует озадачиться разработкой и ведением собственного сайта-визитки компании с размещением перечня услуг в области кредитования и размерами комиссий брокера.
Наружная реклама в особенности эффективна, когда офис компании располагается в непосредственной близости от целевой аудитории бизнес-проекта. Не стоит также недооценивать эффективность сарафанного радио. Чтобы клиенты рекомендовали кредитного брокера знакомым, следует обеспечить надлежащий сервис.
Расходы и доходы кредитного брокера
Стартовые и текущие расходы кредитного брокера:
- аренда офисного помещения – 20 тысяч рублей ежемесячно;
- налоговые платежи – 25 тысяч рублей ежеквартально;
- регулярная оплата коммунальных услуг, сети Интернет и пополнение расходных материалов – 5 тысяч рублей в месяц;
- рекламные и маркетинговые мероприятия – 30 тысяч рублей ежемесячно;
- бухгалтерское сопровождение деятельности компании и обслуживание счета организации в банке – 3 тысячи рублей в месяц;
- заработная плата сотрудников – 50 тысяч рублей ежемесячно;
- оплата телефонной связи – 2 тысячи рублей в месяц;
- расходы, связанные с непосредственным оказанием услуг – 15 тысяч рублей ежемесячно.
Уровень дохода кредитного брокера формируется за счет комиссий. Таким образом, доход напрямую зависит от величины и стабильности клиентского потока. В регионах страны рассматриваемые услуги востребованы в разной степени. Показатель востребованности, а также успешности проводимых рекламных и маркетинговых мероприятий определяет уровень и стабильность дохода.
Рассматриваемый бизнес-проект актуален в большинстве городов и регионов страны. Для части населения кредитование служит решением сложившихся финансовых трудностей. Они обращаются за услугами к специалисту, получают надлежащий сервис и остаются довольными клиентами компании.
Купить готовый бизнес план
Источник
Кредиты не так давно, но очень прочно вошли в нашу жизнь. Несмотря на то, что некоторые граждане считают их злом, втягивающим в долговую яму и заставляющим переплачивать значительные суммы за желаемый товар, они пользуются большой популярностью, ведь помогают людям не откладывать свои мечты в дальний ящик.
Сейчас, а не потом, в туманном будущем – этот девиз делает данную банковскую услугу привлекательной и создает на нее огромный спрос. В то же время банков, предлагающих различные виды кредитования с самыми разными ставками, сроками и прочими условиями, отнюдь немало. Можно даже сказать – уйма. И в таком разнообразии обычному человеку, не вникающему во все эти нюансы, разобраться сложно.
Кто поможет получить кредит?
Здесь-то и приходит на помощь специалист, разбирающийся во всех тонкостях банковского кредитования и способный грамотно проконсультировать, да еще и собрать все документы для получения займа в выбранной организации. А, кроме того, снабдить полезными советами о том, что делать, чтобы в заветном кредите не отказали.
Он весьма востребован на современном банковском рынке и при правильном подходе может неплохо зарабатывать. Если вы хотите стать таким человеком, то читайте о том, как стать кредитным брокером самостоятельно. В данной статье вы найдете ответы на все важные вопросы.
Бизнес-план: этапы открытия фирмы-брокера
Чем именно занимается кредитный брокер? Дает нужные консультации или помогает более основательно, значительно повышая шансы на получение денег от банка? Выбор только за ним. Сегодня на рынке работают и те, и другие. Но именно полное сопровождение клиента дает абсолютное право носить гордое звание “кредитный брокер”.
Бизнес-план по открытию собственной фирмы должен состоять из следующих пунктов, которые следует тщательно продумать и реализовать:
- выбор спектра оказываемых услуг;
- поиск помещения под организацию офиса;
- наём сотрудников – менеджеров-брокеров;
- привлечение клиентов – реклама.
Кем быть – консультантом или представителем?
Вы можете как стать брокером банка, приводя к нему “готовых” заемщиков с собранным пакетом документов, знающих обо всех условиях и требованиях, так и просто быть консультантом. В последнем случае ваша задача состоит в том, чтобы рассказать клиенту о всевозможных кредитных предложениях, существующих на сегодняшний день, об условиях различных банков, о том, какие документы нужно предоставить, как повысить свои шансы на получение займа. Остальное человек делает самостоятельно, вы – лишь советник.
Гонорар в первом случае выше, но и обязанностей больше. Кроме того, чтобы вести клиента полностью – от момента его обращения к вам и до поступления заемных средств на его счет, нужно иметь связи с кредитными организациями, стать их партнером. Это позволит представлять интересы обратившегося к вам человека в банке. Чем с большим количеством организаций вы будете сотрудничать, тем больше клиентов у вас будет, тем выше окажутся показатели прибыли.
В случае заключения партнерства банк предоставит вам полную информацию о своих кредитных продуктах, об условиях и требованиях, обеспечит необходимой документацией (бланками заявлений, анкетами и проч.). Кроме того, некоторые организации снабжают своих брокеров программным обеспечением, что позволит вам быстро обмениваться информацией с их сотрудниками через Интернет.
С какими направлениями работать?
Еще один вопрос, который необходимо решить: какими сферами кредитования заниматься. Как правило, кредитные брокеры не ограничиваются одним-двумя видами данной услуги. Обычно они специализируются на всем спектре существующих в банках направлений. Это и потребкредиты, и автокредиты, и ипотека.
В случае ипотечного займа достаточно серьезную конкуренцию брокерам составляют агентства недвижимости, но часть клиентов обращаются все же к первым. Для работы с ипотекой важно не только хорошо разбираться в банковских продуктах, но и владеть информацией о состоянии рынка недвижимости. Нужно знать, как заключаются сделки и какие нюансы существуют при получении кредита на квартиру. Таким образом, ипотечный брокер должен быть специалистом широкого спектра.
Если говорить о тенденциях, то основная часть клиентов брокера обращаются за персональными и потребительскими кредитами, на втором месте стоит спрос на автокредитование. Эти направления – несомненные лидеры. Но имеют место и другие, в том числе ипотека. Не ограничиваясь какой-то конкретной специализацией, вы расширяете круг своих потенциальных клиентов и увеличиваете шансы заработать.
Регистрация деятельности кредитного брокера
Что касается выбора организационно-правовой формы, то в российском законодательстве на сегодняшний день не определен правовой статус кредитного/ипотечного брокера. Он может работать, зарегистрировавшись как ИП, ООО, ЗАО и т. д. На него, в отличие от таможенного или биржевого брокера, не накладывается каких-либо ограничений в данном вопросе.
Многие же банки с радостью сотрудничают с подобными фирмами независимо от их статуса. Главное здесь – эффективность и результаты его работы. Если же компания крупная и планирует в дальнейшем расширять свою деятельность, то наилучшим вариантом будет зарегистрировать предприятие в качестве ООО.
Помещение под офис: выбираем правильно
Что касается собственно офиса, то в данном случае решающую роль играет его географическое месторасположение. Лучший выбор базируется на двух вариантах:
- неподалеку от потенциальных клиентов – вблизи частных магазинчиков, автомастерских и других фирм, являющихся ИП или ООО;
- в бизнес-центре города, который всем хорошо известен, да и добраться туда не составит труда (к тому же, в деловом районе расположено значительное число банков).
Правильный выбор места определяет до 40% вашего успеха и обеспечивает вам постоянный поток клиентов.
Что касается непосредственно помещения, то площадь его может быть невелика – от 15–20 квадратных метров. Все, что вам нужно, – это разместить несколько рабочих мест (2–4), оборудованных компьютерами. Здесь будут сидеть ваши менеджеры и консультировать клиентов. Дополнительно можно поставить диванчик для ожидания в очереди, когда посетителей одновременно несколько. Важно, чтобы офис был приятным для глаз – чистым, светлым, комфортным. Это создаст нужное впечатление и повысит лояльность клиентов к вашей компании.
Нанимаем персонал: каких специалистов брать
Как стать кредитным брокером с прекрасной репутацией? Нанять правильных специалистов, знающих свое дело, разбирающихся в тонкостях профессии и умеющих общаться с клиентами. Сотрудники – центральное звено, определяющее ваш бизнес.
Кредитный брокер занимается тем, что консультирует людей, помогает им подобрать подходящий продукт, а при необходимости сопровождает и на последующих этапах. Именно поэтому грамотные специалисты – самый важный козырь такой компании.
Менеджерами-брокерами могут быть бывшие сотрудники банков, которые превосходно разбираются во всех нюансах кредитования и смогут проконсультировать ваших клиентов по высшему разряду. Другой вариант касается того, как открыть кредитного брокера в начинающем свой путь специалисте. Идеальными кандидатами будут выпускники экономических факультетов, изучавшие в ВУЗах банковское дело. Их можно обучить всем тонкостям работы и сделать ответственными, увлеченными своим делом специалистами.
Об оплате труда
Зарплата сотрудников компании-брокера, как правило, нефиксированная. Она состоит либо полностью из процента от сделки, либо из двух частей – небольшого оклада (до 10 тысяч) и процента (0,5–1%) от суммы выданного кредита.
Это позволяет, во-первых, снизить затраты на оплату труда персонала, во-вторых, стимулировать сотрудников к более качественной работе на результат. Хорошие специалисты способны довольно успешно зарабатывать на одних лишь процентах, учитывая, что каждая кредитная сделка составляет примерно 200-300 тысяч рублей.
Где брать клиентов?
Перед тем как стать кредитным брокером с хорошей репутацией и очередью из клиентов, нужно их сначала привлечь. Как искать людей, желающих воспользоваться услугами вашей компании? Если ваш офис располагается вблизи работы потенциальной аудитории (розничных торговых точек и т. д.), то одним из вариантов может стать наружная реклама.
Но не нужно делать вывеску “Кредитный брокер” – большинство предпринимателей могут вообще не понять, кто вы и чем занимаетесь. Постарайтесь отразить ту информацию, которая сможет привести к вам людей: укажите, что здесь им поспособствуют в получении банковского займа, проконсультируют, помогут собрать документы и пр.
Еще один вариант – реклама в интернете на специализированных сайтах и форумах. Тоже довольно эффективный способ рассказать о себе заинтересованным людям. Кроме того, не поленитесь обзавестись собственным сайтом. Это может быть полноценный ресурс, на котором размещена информация о вашей компании, предоставляемых услугах, стоимости и пр., либо сайт-визитка с основной презентацией и контактными данными.
Безусловно, когда пойдут первые клиенты, старайтесь обслужить их настолько хорошо, чтобы они рекомендовали вас своим друзьям и знакомым. Сарафанное радио в этом деле – один из лучших способов рекламы.
До того как стать кредитным брокером, узнаваемым и уважаемым среди клиентов, придется потрудиться. На первых порах в месяц к вам могут обращаться всего 10–15 человек, но постепенно их число возрастет в 5–7 раз, а то и больше.
Подводя итог
Из данной статьи вы узнали о том, кто такой и чем занимается кредитный брокер. Бизнес-план, составленный на основе полученной информации, поможет вам грамотно организовать собственное дело, найти клиентов и завоевать их доверие, что вскоре начнет приносить хорошую прибыль. Данный бизнес по разным прогнозам может окупиться за 3–6 месяцев работы.
Источник